▷ rachat de credit immobilier taux d intérêt - (Oct. 2019) | Cypel\nTitre de refinancement de prêt est lorsque vous avez un prêt, mais que vous voulez travailler avec une nouvelle entreprise. Dans ce cas, votre nouveau prêteur paiera le montant restant que vous devez encore sur votre prêt actuel. Ensuite, la nouvelle société transférera ce solde sur un nouveau prêt avec un proportion d’intérêt ainsi qu’à un plan de paiement différent (et, espérons-le, meilleur).\nIl est facile de confondre ces termes, cependant un rachat de prêt est différent. Un rachat de projet est un type d’entente commerciale entre des organisations de prêt. C’est lorsque prêts accordés pendant une entreprise sont vendus, de temps à autre à escompte, à de nouvelles entreprises. Contrairement d’or refinancement, c’est pas la décision de l’emprunteur.\nUn refinancement de prêt de titre de propriété pourrait être la solution pour vous si vous avez de la difficulté à élever vos paiements mensuels courants avec autre entreprise, dans le sur lequel vous avez des rapport d’intérêt inutilement élevés, et pourquoi pas si vous faites affaire avec une entreprise qui a un travail à la clientèle inamical. Un prêt-auto est un élément important de votre situation financier globale et, lorsqu’il est nécessaire de finances, vous avez pas moyens de le régler. Si vous n’êtes pas satisfait de votre compagnie de prêt de titre de voiture, vous méritez mieux.\nVous n’êtes pas satisfait de votre prêt auto aujourd’hui que vous avez chez l’un de à nous concurrents ? Nous aimerions deviser de la possibilité d’essayer de vous obtenir de meilleures conditions en refinançant votre prêt actualité avec nous. Notre but ici est d’aider les gens a l’intérieur du besoin. 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Tant qu’une voiture est assez de capitaux propres (valeur de le véhicule après avoir soustrait le montant encore dû de la valeur de la voiture) et que le propriétaire de l’auto a la faculté de rembourser le prêt, nous avons le pouvoir de habituellement offrir des prêts auto titre sur voitures financées.\nPour ce faire, remboursons le solde de la dette de votre voiture à la banque ou bien au concessionnaire, ensuite transférons ce solde à votre nouveau prêt-auto. Le montant d’argent que payons sera ajouté en or montant que vous empruntez avec un prêt-auto avec nous. Avec un prêt de titre sur une voiture financée, vous avez la possibilité encore obtenir l’argent rapide à qui vous avez besoin, après commencer à exécuter des paiements mensuels à LoanMart pour votre voiture et votre prêt de titre un endroit. 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Figurines Inazuman et produits dérivés\nInazuman est une série télévisée japonaise mettant en scène un héros du même nom créé par Shotaro Ishinomori. Suite à son succès, une suite du nom de Inazuman Flash a vu le jour. Goro Watari est le nom du mutant se cachant sous l'identité d'Inazuman et même s'il a vécu seulement des malheurs au cours de son enfance, ce jeune étudiant a bien l'intention d'utiliser ses pouvoir pour lutter contre l'Empire Neo-Human.\nVoici l'intégralité de notre gamme de produits dérivés figurines et goodies pour Inazuman.\nSur demandeContactez-nous pour savoir si ce produit est disponible ! Figurine au choix, Iron King ou Inazuman,...


Les meilleurs Smartphones de 2013/2014 selon l’Eisa | Comparatif Smartphone\nLes meilleurs Smartphones de 2013/2014 selon l’Eisa\nChaque année, comme à leurs habitudes, les journalistes européens de l’Eisa venant des 50 magasines spécialisés décernent des prix aux meilleurs Smartphones, selon eux. Cette année, le vote s’est effectué cet été et les résultats ont déjà été entendu. Cela permettra aux consommateurs de s’y référencer pour faire leur choix de Smartphones pour la rentrée mais cela offre également l’opportunité aux constructeurs de se donner à fond dans leurs produits en innovant et en faisant en sorte de ne privilégier que les attentes et besoins des consommateurs. Il est à rappeler que l’Eisa a été fondé en 1982 et à l’époque, elle ne décernait que des prix de photo. Cependant, l’association s’est élargi et dispose de plus de compétences et de champs d’action en couvrant de nombreux domaines comme les caméras, les accessoires autos, les home cinémas et bien sûr les mobiles dont les Smartphones. Qu’en est-il alors des résultats de ce décernement de prix de cette année 2013 – 2014 ? Quels Smartphones ont mérités des prix ?\nLes meilleurs Smartphones de 2013 – 2014 selon l’Eisa – Le HTC One\nLe palmarès du meilleur Smartphone du moment a été attribué à l’One, construit et sorti par HTC au printemps dernier. Il s’agit d’un Smartphone au design parfait, très soigné et de très haute gamme. Le jury a été non seulement séduit par cet aspect extraordinaire mais aussi par ses performances en tous genres dont spécialement ses compétences en matière de photo et de son. Grâce à son appareil photo à capteur F/2.O captant trois fois plus la lumière, HTC One offre en effet des images exceptionnelles avec un mode rafale activé en un simple geste, mais aussi avec VideoPic. Le téléphone ultra mince délivre également un son parfait grâce aux doubles haut-parleurs stéréo frontaux associés aux puissants amplificateurs. Ce qui en émane a de quoi faire vibrer l’entourage et faire des jeux, des vidéos, des morceaux de vrais moments de plaisirs.\nLe Ascend P6 de Huawei\nLes meilleurs Smartphones de 2013 – 2014 selon l’Eisa – Le Ascend P6 de Huawei\nEn outre, l’Eisa a également attribué des mérites au Smartphone Ascend P6 signé Huawei. Il se différencie par ses 6.18 mm d’épaisseur ainsi que ses 8 Go de mémoire interne ainsi que ses 2 Go de RAM. Quant à son appareil photo de 8 mégapixels et sa vidéo à 1920 x 1080, cela est digne d’un vrai mobile intelligent haut de gamme. Les jurys n’ont pas hésité à discerner un prix à ce Smartphone de Huawei, ce qui est une première pour cette marque. De plus, sa finition est d’une qualité exemplaire surtout au niveau des bords offrant alors une prise en main très confortable et agréable. Le Smartphone est d’ailleurs très léger même si sa taille est légèrement imposante. Un des avantages du mobile réside également au niveau de son écran IPS+ de 4,7 pouces qui bat de plates coutures les AMOLED, et autres Bravia, et par sa définition, et par son autonomie.\nLes meilleurs Smartphones de 2013 – 2014 selon l’Eisa – Le Samsung Galaxy S4 Mini\nDans la catégorie meilleure Smartphone Social Media, c’est le Samsung Galaxy S4 Mini qui l’emporte. Jugé trop petit par certains, la S4 Mini de Samsung dispose pourtant d’un atout indéniable qui n’est autre que sa fonction « Group Play » pour partager des photos, des vidéos, des jeux vidéos, ou encore de la musique avec ses amis sans devoir avoir recours au Wifi au à la 3G, en se connectant juste et simplement directement entre les utilisateurs du même mobile intelligent. L’option « Partager votre musique » permet également de lancer une chanson sur de multiples Smartphones en même temps pour un moment de vibration à l’unisson exceptionnel.\nComment choisir son Smartphone pour Noël? Comparatif Smartphone 2013 – Les meilleurs Smartphones Android du marché actuel 2013 – Les meilleurs smartphones du moment Quel smartphone choisir pour la nouvelle année 2013?\nSmartphone comparatif smartphone, meilleur smartphone, smartphone\n← Que peut-on dire des smartphones Polaroid?\nQuelques nouveautés Smartphones →\nnovembre 17, 2013 at 9:55 | Permalink\nIl s’agit d’une photo du samsung galaxy s3 mini et non du s4 mini !


Région Bretagne : le chômage progresse plus vite qu’en France métropolitaine - :: Novopress.info - arme de réinformation massive\nRégion Bretagne : le chômage progresse plus vite qu’en France métropolitaine\n29 septembre 2011 27 septembre 2011 par Novopress\n27/09/2011 – 17h30\nRENNES (NOVOpress Breizh) – Le nombre de chômeurs enregistrés par Pôle Emploi pour la région administrative Bretagne a encore progressé au mois d’août. Plus rapidement que pour l’ensemble de la France métropolitaine, dont la situation n’apparait pourtant guère brillante.\nSelon les chiffres communiqués par le ministère du Travail, le nombre de demandeurs d’emploi en catégorie A – c’est-à-dire sans aucun emploi – s’établit à 115 220 pour les quatre départements de la région Bretagne. Ce nombre augmente de 1 530 par rapport à la fin juillet 2011, soit une progression de 1,3%. Sur un an, la variation est de +3 490 personnes, soit 3,1% contre 2,3% en France métropolitaine.\nDans le détail, pour le mois d’août, c’est le département d’Ille-et-Vilaine qui progresse le plus (+1,7%), suivi du Morbihan (+1,5%), des Côtes-d’Armor (+1,2%) et du Finistère (+1%). Sur un an, c’est le département des Côtes-d’Armor qui est le plus touché avec une augmentation de 5,2%, devant l’Ille-et-Vilaine (+3%), le Morbihan (2,6%) et le Finistère (+2,4%).\nLe nombre des demandeurs d’emploi des catégories B et C était de 69 990 il y a un an, de 75 210 fin juillet 2011 et de 75 330 fin août, soit une progression de 0,2% sur un mois et de 7,6% sur un an. Pour mémoire, la catégorie B concerne les demandeurs d’emploi tenus de faire des actes positifs de recherche d’emploi, ayant exercé une activité réduite courte (de 78 heures ou moins au cours du mois) ; la catégorie C concerne elle les demandeurs d’emploi tenus de faire des actes positifs de recherche d’emploi, ayant exercé une activité réduite longue (de plus de 78 heures au cours du mois). L’augmentation du nombre des demandeurs d’emploi de ces deux catégories témoigne de la part croissante des petits boulots à temps partiel sur le marché de l’emploi.\nPour l’ensemble des catégories A, B et C les chiffres pour la région Bretagne sont également à la hausse : 190.550 personnes soit +0,9% en août par rapport à juillet. Et sur un an la progression est de 4,9%. En comparaison, pour la France métropolitaine le nombre de demandeurs d’emploi en catégories A, B, C s’établit à 4.148.200 fin août. Soit une hausse de 0,5 % (+20.200) par rapport à fin juillet et une augmentation de 4,3 % sur un an.\nSur le plan national, l’Unedic vient de réviser ses prévisions financières et d’emploi pour 2011 et pour l’an prochain. Alors que le régime d’assurance-chômage prévoyait fin mai une faible hausse du nombre de chômeurs cette année (+12.000), il estime désormais que le nombre des nouveaux demandeurs d’emploi sera de 144.000, soit 132.000 de plus que prévu. Et l’année 2012 ne s’annonce pas meilleure : alors que les prévisions effectuées avant l’été tablaient sur une baisse de 91.000 chômeurs en 2012, le nombre de ceux-ci devrait finalement croître de 123.100.\nCatégories Économie, France Étiquettes Bretagne, emploi, France Navigation des articles\n[Kiosque étranger] Odyssey Marine, compagnie « pirate », touche le gros lot du gouvernement britannique\nLa soumission par le crédit [tribune libre]


Bâle III + taux zéro : pourquoi la sortie de crise n'en finit pas de se faire attendre - Institut Turgot\n« Chypre II : enfin sur la voie d'une gestion - L'équipe »\nPar Steve Hanke, lundi 1 avril 2013. Lien permanent Note de synthèse\nA cette fin, tous les gouvernements du monde développé imposent désormais aux banques de lever de nouveaux capitaux afin d'augmenter le rapport de leurs capitaux propres aux engagements.\nLorsque ce n'est pas possible, les banques sont requises de réduire le volume d'actifs risqués figurant dans leur bilan. Dans tous les cas, on nous dit que, d'une manière ou d'une autre, il faut augmenter le coefficient de capitalisation, et que plus il est élevé, mieux c'est.\nPratiquement toutes les grandes figures de l'Establishment économique et politique se sont joints au mouvement. En 2010, les dirigeants des banques centrales, collectivement représentés par la Banque des réglements internationaux (BRI), se sont mis d'accord sur Bâle III – un cadre global de réglementation bancaire qui, entre autres choses, préconise de relever la part des capitaux propres de 4 % à 7 % de l'actif pondéré des risques de chaque établissement.\nDepuis quelques temps déjà, je répète que relever ainsi les exigences concernant le capital des banques, en pleine période de ralentissement économique, est particulièrement mal avisé car cela revient à freiner la création monétaire et donc à étouffer la croissance économique. Ainsi que le montre le tableau qui suit, c'est très préoccupant dans la mesure où l'évolution du PIB nominal est très étroitement liée à la croissance monétaire.\nIl ne faut donc pas s'étonner si, les banques ayant entrepris d'ajuster leurs bilans pour respecter l'échéance de mise en application prévue pour 2013, on constate une quasi stagnation de la croissance monétaire dans la plupart des pays concernés. Il en est résulté un phénomène de répression financière matérialisé par un resserrement du crédit. Au total, un cocktail particulièrement mortel à digérer en plein marasme économique.\nOn voudrait croire qu'au vu des résultats particulièrement misérables de leurs efforts au cours des dernières années, les grands experts de la banque et de la monnaie ont pris conscience de leur erreur et s'activent à revenir dessus. Ou tout au moins qu'ils commencent à se poser des questions sur l'efficacité de leur hystérie recapitalisatrice.\nBien au contraire, les grandes banques centrales (la BRI, la Banque d'Angleterre, le Fed, la BCE, etc), en compagnie d'une cohorte d'instances de réglementation – depuis l'Autorité britannique de surveillance des services financiers (FSA) jusqu'au Conseil en charge d'assurer la stabilité de l'organisation financière américaine (le FSOC), en passant par l'instance spécialisée du G20 (le FSB), ainsi que l'Autorité de supervision bancaire de l'Union européenne (EBA)- réclament qu'on procède à un nouveau relèvement des critères bancaires d'adéquation des fonds propres. Le dernier des appels en ce sens fut celui de Mervyn King, l'un des « pères-fondateurs » du mouvement appelant de manière forcenée à la recapitalisation des bilans, à la veille de son départ de la Banque d'Angleterre.\nPourquoi s'entêtent-ils donc à resserrer encore davantage le filet réglementaire appliqué au système bancaire alors que l'Europe s'enfonce dans une récession en W (double-dip recession) et que tant les Etats-Unis que le Royaume-uni restent englués dans une phase de croissance très ralentie ? N'ont-ils pas conscience des conséquences désastreuses susceptibles d'en résulter ?\nEn réalité, les choses sont beaucoup plus complexes. Pour comprendre ce qui se cache derrière cette obsession, il faut revenir à la triste faillite de la banque britannique Northern Rock, dont l'histoire est bien racontée par le Professeur Tim Comdon dans son livre Central Banking in a Free Society. (Au passage rappelons que, contrairement à ce que l'on croît, l'évènement déclencheur de la crise financière ne fût pas la chute de Lehman Brothers au mois de septembre 2008. Tout a en réalité commencé en Angleterre en 2007 avec l'effondrement de Northern Rock).\nL'affaire Northern Rock\nLe 9 août 2007, on assiste à un blocage des marchés monétaires européens suite à l'annonce par BNP Paribas que la banque a décidé de geler tous les retraits sur deux de ses fonds lourdement engagés sur le marché américains des prêts subprimes. Northern Rock était une banque britannique qui faisait des bénéfices et était parfaitement solvable, mais qui s'en remettait au marché monétaire pour assurer sa liquidité. Dans l'impossibilité de se procurer sur le marché les financements à court terme dont elle avait besoin, la banque s'est alors tournée vers la Banque d'Angleterre pour en obtenir une aide d'urgence d'ampleur relativement modeste (3 milliards de livres).\nCette opération de prêt en dernier ressort aurait pu fonctionner si une fuite au sein de la Banque d'Angleterre ne s'était pas produite et n'avait passé l'information à la BBC le jeudi 13 septembre 2007. Le lendemain matin les déposants se précipitaient aux guichets de la banque, et le lundi suivant le Premier ministre Gordon Brown n'avait plus d'autre option que d'annoncer que le gouvernement était d'accord pour accorder sa garantie à tous les dépôts de Northern Rock.\nMais le mal était fait. Le mouvement de panique des déposants avait transformé Northern Bank, banque encore en état de solvabilité, même si temporairement illiquide, en établissement en état de faillite. A la fin de 2007, les contribuables britanniques en étaient pour 25 milliards livres injectés sur le compte de Northern Rock. Le cours des actions s'était effondré, et un certain nombre d'investisseurs avaient commençé à faire savoir qu'éventuellement ils étaient prêts à reprendre la banque. Mais cela ne devait pas se faire, le Trésor britannique ayant dès le début annoncé qu'en tout état de cause c'est à lui que reviendrait le dernier mot sur toute décision de rachat. Chargé de monter l'opération, le chancelier de l'échiquier de l'époque, Allistair Darling, a tant et si bien fait qu'à la date du 7 février 2008 tous les candidats au rachat de Northern Rock, sauf un, s'étaient retirés de l'affaire. Dix jours plus tard, Darling annonçait que Northern Rock serait nationalisé.\nC'est alors que, pour sauver la face à la suite de ce scandale, Gordon Brown – en compagnie de King, Darling et tous leurs amis de la classe politico-intellectuelle anglaise - ont changé de cible et se sont retournés vers l'ensemble des banques, leur faisant valoir que seule la « recapitalisation » pouvait sécuriser le système bancaire et éviter à l'avenir d'avoir à procéder à de nouvelles opérations de sauvetage.\nDans l'introduction de son livre Beyond the Crash, Gordon Brown se glorifie d'avoir insisté sur le « recapitalisez maintenant ! » qu'il leur avait alors adressé en le soulignant par deux fois.\nJe pense que cela a du se situer juste au moment où son futur successeur, David Cameron, commençait à s'intéresser aux conditions dans lesquelles s'était déroulée l'affaire Northern Rock.\nIl est clair que Gordon Brown n'a guète apprécié d'être en quelque sorte « contraint » de faire appel à l'argent du contribuable britannique pour renflouer le système bancaire de son pays. De même pour les contribuables. Mais plutôt que de diriger sa colère contre Mervyn King et la fuite qui s'était produite à la Banque d'Angleterre, et qui était à l'origine de toute l'affaire, Brown a jugé politiquement plus simple et plus expédient de reprendre la vieille pratique du bouc-émissaire et de s'en prendre directement à toutes les banques.\nIl s'est alors passé que Gordon Brown a éveillé un fort écho chez beaucoup d'autres esprits qui pensaient comme lui. Au fur et à mesure que la crise financière gagnait en intensité, une cohorte d'hommes politiques, de banquiers centraux et de dirigeants d'organismes de régulation du monde entier se sont mis à pointer leur doigt accusateur vers les banques commerciales. Dans les mois qui ont suivi les déclarations de la British Financial Services Authority sur le renforcement des critères d'adéquation des fonds propres pour les banques britanniques (novembre 2008), l'appel général à la recapitalisation des banques a rapidement pris de l'ampleur, préparant ainsi le terrain pour Bâle III (septembre 2010).\nLes conséquences de Bâle III\nTout l'Etablishment a vivement applaudi à la décision de relever les coefficients obligatoires de fonds propres. Tous sont convaincus que davantage de capital renforce la solidité et la sécurité des banques. Pourtant, même si à première vue cela peut apparaître comme une conclusion raisonnable, en réalité ce n'est tout simplement pas le cas. En réponse à Bâle III , les banques ont en effet réduit leurs prêts, mais aussi considérablement augmenté leurs encaisses ainsi que leurs avoirs de titres d'Etat - qui, du fait des nouvelles règles, sont considérés comme des placements sans risque qu'il n'y a pas lieu de couvrir par un accroissement corrélatif de fonds propres.\nMême le Fonds monétaire international (FMI) et l'OCDE ont reconnu que cela allait freiner la croissance et entraîner une hausse des taux des crédits. Mais, jusqu'à présent, ils n'ont pas encore vraiment mesuré l'ampleur des conséquences négatives liées au fait que ces nouvelles dispositions étaient décidées et mises en place en pleine marasme économique.\nLe problème est que ces mesures ne tiennent pas suffisamment compte de leur lien avec la création monétaire. Lorsqu'on intègre les deux choses – la réglementation et la monnaie, plus particulièrement la monnaie créée par les banques - c'est une image très particulière qui apparaît.\nDans une banque, son actif (constitué d'encaisses, de crédits, et de valeurs mobilières) doit nécessairement être égal à son passif (où se retrouvent capitaux propres, obligations émises par la banque, plus les dettes dues aux actionnaires et aux clients). Dans la plupart des pays, ce sont les dépôts qui représentent l'essentiel des dette d'une banque (autour de 90 %). Comme les dépôts peuvent être utilisés pour faire des paiements, on les considère comme de la « monnaie ». En conséquence de quoi, l'essentiel de ce qui constitue l'endettement d'une banque correspond à de la monnaie créée par elle.\nPour accroître la part des capitaux propres par rapport à l'actif, les banques peuvent soit augmenter le volume de leurs capitaux propres, soit réduire le total de leurs engagements à risque. Si elles décident de réduire l'actif, elle équilibreront leur bilan en diminuant leurs encaisses monétaires. Moyennant quoi un montant équivalent de monnaie sera détruit.\nL'autre solution consiste à lever de nouveaux capitaux. Mais ceci aussi a pour conséquence de détruire de la monnaie. Quand un investisseur achète des actions nouvellement émises par une banque, il le fait avec de l'argent qui provient d'un autre compte bancaire. Ce retrait a pour effet de réduire le volume des dépôts en circulation dans le système bancaire, en conséquence de quoi de la monnaie est détruite.\nAinsi la course au désendettement des banques et à la réduction de la taille de leurs bilans, soi disant pour les rendre plus solides, aboutit en fait à détruire de la monnaie. Ce qui, à son tour, se répercute sur la liquidité des entreprises et fait baisser le prix des actifs. Cela aussi a pour conséquence de diminuer le volume global de dépenses par rapport à ce que celui-ci aurait été s'il n'y avait eu la contrainte d'augmenter la part relative des capitaux propres.\nEn Angleterre, cette politique de désendettement forcé a eu des résultats particulièrement désastreux. Ainsi que le montre le graphique ci-dessous, l'offre de monnaie en a pris un sacré coup depuis 2007 avec une masse monétaire qui accuse un déficit de l'ordre de 13%.\nComment est-ce possible ? Sous la houlette de Mervyn King la Banque d'Angleterre n'a-t-elle constamment poursuivi depuis cette année-là une politique monétaire à la fois souple et accommodante ?\nEffectivement, la part de l'offre totale de monnaie produite par la Banque centrale - ce que l'on appelle la monnaie banque centrale ou monnaie de base – a augmenté de 22,3 % depuis que la Banque d'Angleterre a commencé ses opérations d'assouplissement quantitatif (Quantitative Easing) au mois de mars 2009 : mais, depuis janvier 2011, le volume global de la masse monétaire au sens le plus large, lui, ne cesse de diminuer.\nL'origine de ce problème de déficit de masse monétaire est liée au fait qu'aujourd'hui la quasi totalité de la nouvelle création monétaire se fait via les banques et le système bancaire, et non par la banque centrale. La monnaie de banque, celle qui est créée de manière privée par le système bancaire, représente actuellement 97 % du total de la masse monétaire britannique au sens le plus large. Or c'est cette part de la création monétaire qui en prendrait de nouveau un sacré coup si le projet de Mervyn King de lancer une nouvelle vague de recapitalisation était mis en route.\nAinsi que le fait apparaître le troisième graphique, le taux de croissance de la monnaie de banque ainsi que celui de la masse monétaire totale se sont effondrés depuis que l'Autorité britannique de surveillance des services financiers a annoncé son intention relever le ratio d'adéquation des fonds propres pour les banques anglaises.\nLes Etats-Unis ont eux aussi mené une politique monétaire alliant un réglage à la fois souple et serré selon qu'il s'agit, d'un côté, de monnaie banque centrale et, de l'autre, de l'offre de monnaie bancaire. Sachant que cette dernière représente 85 % de l'offre totale de monnaie, il ne faut pas s'étonner si un tel réglage a là aussi conduit à un déficit global de monnaie (au sens le plus large) de près de 7% (6,73 % pour être exact – voir le graphique).\nQuoi qu'il en soit de tout ce que l'on dit ou qui s'écrit au sujet du QEIII et du caractère particulièrement accommodant, voire relâché de la politique monétaire américaine, l'inconfortable vérité est que le réglage actuel de la croissance monétaire reste tout compte fait extrêmement restrictif. Il est vrai que voilà plusieurs années que la Fed garde en permanence le pied sur l'accélérateur de la création monétaire, amenant ainsi les taux d'intérêt à des niveaux artificiellement très bas , qui ont provoqué l'apparition d'une « trappe à liquidité » (conformément à ce qu'annonçait le professeur Ronald McKinnon, dès 2006, dans son livre « Exchange Rates under the East Asian Dollar Standard: Living with Conflicted Virtue »). Mais au lieu de relancer l'économie, cette situation de taux d'intérêt quasiment ramenés à zéro a au contraire aggravé encore davantage le resserrement du crédit (credit crunch), cependant qu'elle a également pénalisé les épargnants et les retraités en faisant baisser les taux de rendement des placements obligataires.\nS'il en est ainsi c'est parce que, sous le nouveau régime de Bâle III, le ratio d'adéquation du capital de chaque banque est calculé sur la base de l'actif pondéré par rapport aux risques. Cette caractéristique du nouveau système réglementaire signifie que les titres d'Etat figurant au bilan y apparaissent comme des actifs sans risque, au même titre que les encaisses. Ce faisant les banques peuvent librement accroître leur portefeuille de titres publics sans avoir pour autant à ajuster leur ratio de fonds propres. Il en résulte que les titres d'Etat représentent une catégorie de placement dont l'achat revient moins cher à la banque que d'utiliser le même argent pour en faire crédit à des entreprises.\nUn mécanisme d'incitations perverses\nMais alors comment les banques peuvent-elles encore faire de l'argent si elles arrêtent leurs activités de prêts directs aux entreprises ou sur le marché interbancaire ?\nLa recette est simple et sans risque. Aux Etats-Unis, par exemple, en maintenant le taux des fonds fédéraux (Federal Funds Rate) proche de zéro, la Fed offre aux banques la possibilité d'emprunter quasiment à taux zéro des fonds qu'elles pourront ensuite utiliser pour acheter des bons du Trésor US qui leur rapporteront 8 points de plus. Ce n'est peut-être pas beaucoup mais, dans la mesure où elles n'ont pas la contrainte d'équilibrer leurs achats de bons du Trésor par une augmentation de leur fonds propres, elles peuvent emprunter et réemprunter à la Fed, et faire ainsi jouer l'effet de levier quasiment sans limite. Pas tout à fait, il est vrai. Mais avec un effet de levier de l'ordre de 20 (la même opération répétée vingt fois), il devient juteux pour une banque de spéculer sur la courbe des rendements des bons du Trésor US.\nLes banques ont positivement réagi à cette incitation. Et la conséquence en a été une réduction de leurs activités de prêts qui a aggravé le resserrement du crédit. Dans la mesure où le crédit est une source de fonds de roulement importante pour les entreprises, ce resserrement exerce alors un effet de freinage supplémentaire sur l'ensemble de l'offre dans l'économie. Même si subsistent encore d'importants réserves de capacités productives inutilisées, c'est tout le côté « offre » de l'économie qui se trouve ainsi contraint par la situation d'étranglement du crédit. Dès lors il ne faut pas s'étonner si l'économie ne fonctionne pas à plein régime.\nAlors, qu'ont-ils réussi nos grands experts ? Eh bien, en premier lieu, leurs grandes rodomontades ont principalement eu pour effet d'alerter tout le système bancaire sur le fait qu'il fallait à coup sûr s'attendre à de nouvelles contraintes et réglementations. La simple anticipation d'un relèvement des exigences en matière de capitaux propres étant une raison suffisante pour que les banques envisagent de se désendetter, elles ont commencé à réduire leurs bilans bien avant que les accords de Bâle III soient finalement conclus. Comme le montre le graphique 5, le mouvement de contraction des bilans des banques américaines a ensuite continué dans l'attente de l'annonce de nouvelles décisions réglementaires. Moyennant quoi, si les intellos de notre monde politique persistent à réclamer que les normes en capital des banques soient encore relevées, attendez-vous à ce que, pour l'avenir proche, le crédit reste rare, la croissance demeure anémique, et que la situation monétaire ne s'améliore pas .\nCertains soutiendront qu'il s'agit là somme toute d'un prix à payer relativement acceptable pour remettre notre système bancaire sur pied et le sécuriser. Mais les exigences de Bâle III en matière d'adéquation des fonds propres contribuent-elles vraiment à améliorer la sécurité de nos banques, en particulier lorsqu'elles sont imposées au beau milieu d'une crise économique ? Les dirigeants des banques centrales prétendent qu'elles auront pour effet de créer un tampon qui devrait à l'avenir nous éviter d'avoir à nouveau à voler au secours du système bancaire.\nLe sale petit secret de ceux qui prêchent pour toujours plus de recapitalisation est que, en réalité, pour une banque très endettée, avec un fort effet de levier, un ratio de capitaux propres égal à 7 % (le niveau fixé par Bâle III) a toutes chances de ne pas être suffisant pour la protéger de manière efficace contre une perte massive de capitaux . C'est ainsi que, par exemple, selon les calculs de The Economist, le taux de capitalisation de Lehman Brothers était de l'ordre de 11 % juste cinq jours avant que l'entreprise ne dépose son bilan. Apparemment cet excellent « tampon », selon les critères mêmes de Bâle III, n'a pas protégé Lehman Brothers pendant bien longtemps.\nLe problème est qu'en voulant appliquer ces nouvelles exigences en matière de capital, et cela en pleine période de crise économique, notre establishment économique et financier a seulement réussi à étouffer la croissance monétaire, et donc la croissance en même temps. Moyennant quoi les critères de Bâle III ont en réalité aggravé la fragilité de nos économies et rendu rendu nos banques « moins sûres ». Ajoutez à cela le niveau artificiellement bas des taux d'intérêt rendus à presque zéro, personne ne devrait être surpris que nous rencontrions tant de difficultés à nous sortir de ce cauchemar économique.\nLa solution ? Ne pas hésiter à revenir sur ces normes bancaires inopportunes et excessives, et mettre fin aux taux d'intérêt zéro et à leur effet de trappe à liquidité. Nos braves experts en ont fait assez. Il est temps de laisser les mécanismes de marché réparer les dégâts.\nNOTE : Le déficit monétaire en Europe\nBien qu'elle soit ici principalement centrée sur les USA et le Royaume-Uni, l'analyse de Steve Hanke s'applique aussi bien à l'Europe. Ci-dessous un tableau où Steve Hanke a calculé le gap monétaire pour les différents pays de la zone euro. Ce tableau est extrait de l'article qu'il a publié dans le numéro de GlobeAsia daté décembre 2012 sous le titre "The Age of Illusionists". Les chiffres sont particulièrement révélateurs.\nPour illustrer la situation du marché interbancaire, voici un autre graphique particulièrement parlant également.\nSteve Hanke est professeur d'économie appliquée à l'Université Johns Hopkins de Baltimore et Senior Fellow au Cato Institute de Washington. La version originale de cet article a été publiée dans le Journal GlobeAsia daté janvier 2013 . Traduction par Henri Lepage.\n1 De Janus - 01/04/2013, 16:20\net voici comment en quelques lignes on comprend que la crise est loin d'être finie avec de pareilles préconisations : de la fabrication de monnaie bidon créée ex-nihilo pour de la crôassance tout aussi bidon et complètement inopportune en maintenant les réserves fractionnées.Venant d'un Américain aucune surprise,il joue dans l'échiquier et génétiquement est incapable de penser autrement\n2 De tooppy - 01/04/2013, 18:02\nTout d'abord Bale III n'est pas appliqué par les banques qui le refusent et on comprend pourquoi, demander à un banquier d'avoir un peu plus de réserve, c'est aller contre l'esprit de margoulin de tout banquier.\nJe vous lis : "Depuis quelques temps déjà, je répète que relever ainsi les exigences concernant le capital des banques, en pleine période de ralentissement économique, est particulièrement mal avisé car cela revient à freiner la création monétaire et donc à étouffer la croissance économique." Bigre ! Depuis quand la création monétaire crée de la croissance ! C'est précisément le mal dont le système global souffre et qui l'entraine vers sa destruction !\nSi vous n'avez pas compris cela, il y a gros malaise !\nCher monsieur apprenez que la création monétaire doit suivre la création de richesse et non l'inverse.\nEnsuite, parler de bilans des banques est une pure fumisterie, ces organismes ne répondent plus en rien aux lois comptables et depuis longtemps, elles sont hors lois !\nQuant aux chiffres genre GDP leurs modes de calcul se fait en fonction des paramètres arrangeants du moment, c'est donc complètement bidon !\nEncore un article nul qui ne fera que semer la confusion dans les esprits.\n3 De JLER - 01/04/2013, 18:44\nTout a fait daccord avec Tooppy, l auteur est un monetariste qui confond consequences et causes. Le probleme de Basel III n'est pas le fait qu il diminue l effet de levier des banques qui est sur le long terme plutot bien (il rapproche le systeme d'un systeme de reserve a 100%), mais que derriere sa complexite se cache des effets de redistributions de l epargne vers les investissements publics au detriment des investissements prives.\n4 De hlepage - 01/04/2013, 19:47\nCe que vous écrivez ne correspond pas aux conclusions que Steve Hanke tire de son analyse. S'il impute la lenteur de la reprise US à l'existence d'un "gap"monétaire, il n'en tire nullement la conclusion que pour sortir de la crise il suffirait à la banque centrale de créer de la monnaie à go go - en continuant les politiques de quantitative easing et en maintenant les taux d'intérêt à zéro pour inciter à la création monétaire. Pour la simple raison qu'une politique de taux d'intérêt zéro, en écrasant la pente des taux, crée elle-même une série d'effets pervers dont la conséquence est d'étouffer l'offre de crédit des banques, et les incite à conserver leurs liquidités dans des comptes de réserves excédentaires à la banque centrale. Je crois qu'il l'explique très bien.\nAutrement dit, chercher à appuyer sur l'accélérateur monétaire ne peut, dans les circonstances actuelles, servir à rien, et au contraire aggraver les forces déflationnistes,voire dépressionnistes (notamment du fait des distorsions que les taux d'intérêt zéro accumulent dans les bilans des banques et des entreprises - cf Fekete).\nLa conclusion que Steve Hanke tire de son analyse est seulement qu'il faut en finir avec la folie réglementaire, même dans le système bancaire, et même lorsqu'apparemment cela va dans le sens d'objectifs théoriques à long terme (comme le 100% réserves), et qu'il faut laisser le marché rétablir une juste hiérarchie des taux.\nEncore une fois, ce n'est pas parce que l'on observe les effets maléfiques d'un "gap" qu'il faut en tirer la conclusion que la bonne politique pour les pouvoirs publics est d'agir à tout prix pour corriger ou éliminer directement ce "gap" (de même qu'une politique de déflation n'est pas nécessairement le remède à une situation d'inflation).. Ce qu'il faut, c'est rétablir les conditions réglementaires et institutionnelles qui permettront le mieux au marché de régler lui-même ce problème en réamorçant la pompe de la création de monnaie de banque en fonction des véritables besoins (par opposition à la création directe de monnaie banque centrale). Là, comme partout ailleurs, ce qu'il faut c'est recréer les conditions de fonctionnement d'un véritable marché et le laisser jouer.\nEn ce sens, Steve Hanke n'est pas un néo-monétariste "sommaire" et purement quantitativiste, à la Sumner par exemple qui, lui, rejoint en quelque sorte les néo-keynésiens en demandant la continuation d'une politique monétaire hyper accommodante qui permettrait au PNB nominal de rejoindre au plus vite son niveau de trend (les néo-keynésiens allant jusqu'à argumenter que pour cela il faudrait que la banque centrale passe à la vitesse supérieure en créant directement de la monnaie au profit du Trésor public sans passer par l'intermédiaire des banques).\nUne autre raison pour laquelle Hanke ne croit pas à ce genre de manipulation macro-économique est tout simplement qu'il faut être bien naïf pour croire que la banque centrale renversera la vapeur juste au moment optimal pour éviter que ce genre de politique ne déclenche ses effets inflationnistes, voire hyper-inflationnistes. Comme d'habitude, la banque centrale réagira nécessairement quand il sera déjà trop tard, tout simplement à cause du décalage qu'il y a entre reprise économique et reprise de l'emploi. Les conditions du marché politique font qu'il est illusoire d'imaginer qu'une banque centrale puisse jamais réagir véritablement à temps. C'est d'ailleurs pour cela que ce sont fondamentalement elles, les banques centrales, qui sont à l'origine des successions de booms et busts, et donc des crises.\nHanke représente une variante de l'école monétariste parfaitement au courant des analyses autrichiennes dont il partage nombre des intuitions de base. Mais à la différence des autrichiens "dogmatiques", il n'en déduit pas qu'il faille par définition renoncer à faire des prévisions de nature conjoncturelle (court et moyen terme) et s'abstenir de tout discours à dimension macro-économique.\n5 De hlepage - 01/04/2013, 21:31\nS'il est vrai que la croissance monétaire ne suffit pas à créer de la croissance - on est bien d'accord là dessus - il n'en reste pas moins que dans une société marquée par de nombreuses rigidités (prix et salaires), une insuffisance de monnaie peut "étouffer la croissance".\n"Insuffisance" par rapport à quoi ? me direz-vous. Par rapport aux habitudes d'encaisses et de liquidités suscitées par le trend de croissance nominale. et les anticipations ancrées dans les contrats passés. En ce sens la création de monnaie est bel et bien intrinsèquement liée à la création de richesses (elle ne la précède pas). Dans le monde contemporain, c'est le marché - via les banques mais aussi les activités tout aussi essentielles du shadow banking - qui assure principalement l'ajustement à ces besoins. A condition que l'activité réglementaire de la banque centrale, ainsi que ses pratiques de taux, n'y fassent pas obstacle.\nPar ailleurs, il ne peut y avoir de "confusion" que dans l'esprit de ceux qui s'entêtent à réduire le monétarisme à une pure doctrine "quantitativiste".\n6 De Lio - 04/04/2013, 15:55\n1/ Henri, vous avez parfaitement raison. Merci pour cette explication de texte.\n2/ Relever le taux de capitaux propres des banques est une bonne chose en soi et certaines dispositions réglementaires post-subprimes ne sont probablement pas stupides. Si cela avait été mis en place des années avant la crise, celle-ci n’aurait probablement pas été de même ampleur. Quoi qu’il en soit, le calendrier de cette nouvelle réglementation bancaire devrait davantage tenir compte de la situation économique dépressive et de l’affaiblissement des banques. Tout ceci est d’ailleurs assez ubuesque : on reproche aux banques de ne pas assez prêter aux entreprises et on les incite réglementairement à ne pas le faire (Bâle III). Passons.\n3/ En effet, la politique monétaire ne peut pas tout et est malheureusement trop souvent appelée en palliatif par des gouvernements incapables de réformer leur économie (peur de la sanction électorale, plus facile de continuer à vivre à crédit).\n4/ Henri, vous citez les monétaristes de marché (market monetarists), à l’instar de Scott Sumner, qui suggèrent le ciblage du PIB nominal plutôt que celui de l’inflation. Ceci me fait penser qu’en me baladant sur le site de Scott Sumner l’autre jour (http://www.themoneyillusion.com/) je suis tombé sur un lien pointant sur le site de David Glasner (http://uneasymoney.com/) autre monétariste de marché qui se propose de décortiquer la politique monétaire à travers la pensée de R. G Hawtrey, économiste britannique très influent dans les années 20 et 30, aujourd’hui quasiment tombé dans l’oubli. Sur le site en question, plusieurs articles comparent les pensées de Keynes, Hayek et Hawtrey en particulier celui-ci http://uneasymoney.com/?s=hearted qui est très sévère envers Hayek et Mises. Qu’en pensez-vous ? Connaissez-vous des articles contredisant ou répondant à l’analyse de David Glasner ?\n7 De hlepage - 06/04/2013, 16:21\nMerci de votre commentaire très intéressant, avec des références que je ne connaissais pas.\nS'agissant du point 2, vous avez compris ce sur quoi Steve Hanke insiste précisément : ce qui est particulièrement regrettable avec Bâle III, c'est le fait de le mettre en application en pleine période crise et de marasme continu. La recapitalisation est un phénomène normal en pérode d'après-crise financière, mais Bâle III en intensifie inutilement les conséquences immédiates - au nom de prévenir la "prochaine" grande crise.Voilà un bel exemple de télescopage entre objectifs de long terme (souhaitables) et de court terme (pervers).Cela dit, si la recapitalisation est un phénomène normal, c'est au marché d'en régler le rythme et l'intensité en fonction des circonstances et des aléas ou risques particuliers afférant à chacun. Il est absurde de croire qu'après une déculotée comme elle en ont subi une au moment de la grande crise financière, les banques n'apprendront pas et continueront avec les mêmes comportements., soit disant parce que c'est la concurrence qui les conduirait à suivre les plus mauvaises politiques de gestion. C'est absurde. En période d'inflation (même limitée aux actifs), ce sont les mauvais comportements qui tendent à l'emporter naturellement sur les autres, mais en période d'après crise il est plutôt logique de penser que c'est l'inverse, et que les sanctions de la concurrence vont jouer plutôt en faveur des bons comportements - sauf si, évidemment, la réglementation y met son grain de sel, avec tous ses effets pervers. Pour ma part, je pense que les ratios de capitalisation devraient être une chose totalement laissée au marché. L'excès de levier n'a rien à voir avec la logique du marché et de la concurrence, mais tout à voir avec des décennies de laxisme monétaire, et donc en définitive avec le genre de régime monétaire sous lequel nous vivons (monnaie totalement fiduciaire, fin des contraintes d'étalon-or, mais aussi - et surtout - fin du tabou de l'"équilibre budgétaire). Comme toujours ce que l'on reproche aux comportements des agents du marché et aux effets de la concurrence est d'abord et avant tout lié à "l'environnement institutionnel et réglementaire".\nQuant à Hawtrey, oui, effectivement c'est un grand nom. Quand vous lisez Hayek, son nom apparaît souvent avec de nombreuses références (je crois que Buchanan y fait aussi souvent référence, si ma mémoire est bonne). Mais je n'ai jamais eu spécifiquement l'occasion de m'intéresser à sa personne et à son oeuvre. Et donc je ne connais rien où l'on pourrait trouver des analyses critiques de ce qu'il a écrit. En tous les cas, merci pour le lien, je vais regarder cela de plus prêt. Pour en savoir davantage, il faudrait avoir le renfort d'un de nos amis qui soit plus familier que nous ne le sommes avec la littérature économique des années vingt et trente.\n8 De NL - 10/04/2013, 14:38\nLe système de réserves fractionnaires, la cartellisation des banques sous la houlette des banques centrales, est au fond du problème, de l'instabilité économique. C'est une fraude légalisée. Ce que propose M. Hanke n'est qu'une rafistolage de ce château de cartes, créant de nouvelles bulles. Toute cela perdurera peut être encore des années, voire des décennies, grâce à "l’ingéniosité" humaine. Mais les analyses de Mises et Rothbard s’avéreront correctes.\n9 De Janus - 11/04/2013, 14:46\n@NL,bien sûr votre analyse ressemble fort à celle de Toopy en ce qui concerne la réserve fractionnaire des banques ,qui n'est ni plus ni moins que du gangstérisme pur et dur ,vous avez raison et tout les subterfuges alambiqués n'y changeront rien ,si ce n'est que le choc sera d'autant plus dur qu'il sera plus lointain,mais personne n'ose le dire par déni de réalité\n10 De does beachbody derm exclusive really work - 24/10/2016, 04:34\nAfteг ⅼooking over a numbeг of the aгtiϲles on your webѕite, I seriously liке your way of writing a Ƅlog.\nI addeⅾ it to my bookmark site list and ѡill be checking Ьack soon.\nTake a look at my web site too and let me know how yօu feel.\n11 De derm exclusive vs meaningful beauty - 10/11/2016, 06:09\nTɦis design is wicked! 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pourquoi c'est comme ça les relations? - Beaux-parents - FORUM Famille\npourquoi c'est comme ça les relations?\nPosté le 23/06/2006 à 15:27:04\npourriez vous m'expliquer pourquoi en général, les relations beau fil/belle mère se passe mieux que belle fille/belle mère?\nPosté le 23/06/2006 à 16:18:35\nparce qu'une femme vole un peu un homme à sa mère alors qu'une fille reste toujours proche de sa mère ?\nje sais po si c très clair la\nPosté le 23/06/2006 à 16:33:42\nPersonnellement (mis a part des cas) je pense que les relations belle mère belle fille sont souvent conflictuelles a cause de la comparaison.... je m'explique :\nSi par exemple nous faisons une tarte aux pommes et que belle maman et la reine de la tarte aux pommes on se met indiscutablement en position de rivales\nIl faut que tout le monde ai sa place et ne surtout pas oublier qu'on aime les fils de nos belles mamans mais que elles aussi elles aiment leur fils tout le monde doit trouver sa place\nJe suis persuadée que pour qu'il y ait une bonne relation belle mère belle fille il ne faut absolument pas rentrer en compétition avec elle ce que je veux dire c'est plutôt que de penser ma tarte aux pommes sera meilleure que la sienne il vaut mieux lui demander le petit truc qui fait que sa tarte aux pommes est délicieuse....\nBon je sais c'est un exemple bete mais j'en ai pas d'autre sous la main\nEn tout cas moi j'ai enfin une super belle mère et j'en suis très fière ca facilite vraiment les rapports avec mon chéri\nPosté le 23/06/2006 à 16:56:49\nTres bonne question, je pense que sauf cas particulier il y a surement un peu de complexe d'oedipe la dessous quand meme et que de plus entre femme b mere b fille se retrouvent souvent un besoin de compétition, l'une l'autre peux se sentir rivale . Et puis les hommes sont plus sur leurs petits monde peperes, alors que les femmes bien souvent faut l'avouer se prennent plus vite la tete aussi ( des fois a juste titre aussi bien sur). Ne parlons meme pas de qd bébé arrive ou la un autre probleme arrive souvent car c'est souvent à l'arrivée de bébé que les ennuis commencent, les b meres se sente envahie d'amour pour leurs descendances et souvent on tendance a outrepasser leurs role et nous en tant que mere on se sent pietinner dans notre role et du coup de on aurait tendance je pense à sortir les griffes pour proteger notre petite merveille. Mais bon il y a aussi des cas particulier ou l'une ou l'autre agit par pure méchanceté mais je pense que bien souvent c'est un manque de dialogue et de fermeté.\nPosté le 23/06/2006 à 20:20:19\nMoi je pense que si la belle-mère a bien en tête que ses enfants et en particulier son fils est et restera toujours son fils mais a sa propre vie. Bref qu'elle a elevé ses enfants pour qu'ils soient indépendants alors tout serait facilité.\nJe ne cherche pas la compétition du tout. Chacun a ses défauts et qualités et est plus ou moins doué pour certaines choses. Mon mari m'a avoué qu'il préférait ma façon de cuisiner àcelle de sa mère. Tant mieux puisque c'est avec moi qu'il vit ;-). Mais je ne l'ai pas fait remarquer à ma BM, je n'en suis pas particulièrement fière non plus.\nJe suis une gentille fille mais il faut pas me casser les pieds et surtout respecter mon indépendance. Ce que ma bm ne fait pas.\nJ'ai déjà demandé à mon mari et à mes frères et soeurs de me prévenir si jamais je devenais conne : càd, si je me conduisait mal avec mon fils plus tard. Et je compte bien être vigilante : élever mon fils pour qu'il prenne son indépendance (on est pas éternels) qu'il fonde sa propre famille et SURTOUT ne pas me conduire comme ma bm.\nPosté le 24/06/2006 à 17:23:24\nje prend l'exemple de ma bm; pour elle son fils c'est la 1ere merveille du monde, c'est ses yeux, sa vie etc... c'est vraiment l'homme de sa vie (d'ailleurs après que le père de mon chéri l'ait quitté elle n'a jamais refait sa vie avec un autre homme elle a juste eu des relations de passage). C'est éloquant quand je vois comme elle fait avec mon chéri: elle l'appelle sans arrêt (du genre pour savoir s'il est bien rentré du boulot qui est à 5km de la maison), quand elle vient à la maison elle l'embrasse de partout sans retenue devant tout le monde (vous allez me dire que je suis jalouse mais non car même ma soeur a été assez surprise, elle m'a demandé si y'avait pas une relation malsaine de la part de la mère envers le fils). Bref, elle est très expressive je vais dire. Mais elle est hyper collante. Et à mon avis le pb vient de là: elle n'accepte pas de laisser grandir son fils et de le laisser mener sa vie d'homme avec une autre femme qu'elle. Souvent je regrette que mon chéri n'ait pas eu un frère ou une soeur pour calmer sa maman.\nElle a du mal à accepter de voir son fils grandir car pour elle = veillir; elle a le culte de la jeunesse (hyper fardée et lookée comme les jeunes). Je pense pas qu'on puisse être en compétition avec la bm car sinon nos chéris seraient restés vivre avec leur bm. Mon pb c'est que je sais pas comment faire changer ma bm et faire en sorte qu'elle respecte notre couple (elle n'aime pas qu'on achète une maison ensemble et qu'on ait des projets).\nPosté le 24/06/2006 à 19:50:46\nPfou lala ma pauvre purplerain ! Comme ça doit t'énerver ! Moi à ta place j'aurai envie de lui en coller une à la BM !!\nHeureusement, la mienne n'est pas collante de cette façon mais c'est pareil elle ne veut pas que mon mari vive sa vie.\nMoi j'essaye de réfléchier, de me mettre à sa place, de comprendre etc ...\nEt puis au bout d'un moment, je dis MERDE ! On cherche toujours à les ménager (un peu) c'est quand même la mère de notre homme mais est-ce qu'elle nous ménage elle ? Est-ce qu'elle s'imagine à notre place ? Non jamais !\nMalheureusement, on ne les changera pas c'est trop tard.\nMoi j'avais envie de lui dire ses 4 vérités et elle le sait car elle évite les vraies discussions, elle sait qu'elle a tort. J'ai acceptée d'aller revoir ma psy (elle m'avait aidée suite au décès de mon fiancé puis de plusieurs proches..) avec mon mari pour discuter du problème : belle-mère le médecin m'a confirmé que son attitude était anormale.\nEt puis voilà, on aura beau dire beau faire (et même avoir raison) mais cela ne servirait à rien. La BM ne se servira pas de nos remarques pour changer d'attitude ou évoluer. et pourtant j'en ai gros sur le coeur !!!\nAlors maintenant j'essaye de dire les coses tout de suite mais sans donner d'explications ou me justifier sauf si elle le demande et encore. Non c'est non point barre !!! Eh bien ça marche mieux que de chercher à expliquer.\net quand je lui dit qqch et qu'elle me relance encore et encore ehbien je lui dit : je voous ai déjà répondu ou alors je lui dit : vous m'avez déjà posé la question, qu'est ce que je vous ai répondu ?\nMais je sais qu'elle ne changera pas alors la seule façon de se préserver c'est de la voir moins souvent et ça même mon mari l'a compris et se rend compte que plus il la voie occasionnelement mieus il se porte.\nEt puis imagine si ma mère demandait comme ma belle-mère à nous voir chaque wwek-end ou même un weekebd sur 2 : on voit nos amis quand nous ??!!!\nEnfin courage avec le temps et surtout quand on les voie moins souvent on arrive à prendre du recul et à mieux gérer, on se fait mieux respecter enfin c'est mon humble avis\nPosté le 24/06/2006 à 20:26:13\nMERCI pibody!!!! c'est vrai que j'ai longtemps essayé de comprendre ma bm, maintenant j'en ai marre, je mache moins mes mots et j'en parle plus avec mon chéri. Quand je lui ai dis que je pensais qu'elle était jalouse (je lui demandais son avis pour voir si c'était pas moi qui me faisait une idée) il m'a dit qu'il pensait aussi qu'elle était un peu jalouse. En fait, j'essaie de la comprendre: elle vit avec sa mère,elle n'a pas d'homme dans sa vie (du moins elle n'en veut pas), elle a "sacrifié" sa vie amoureuse pour élever tranquillement son fils et maintenant qu'il est parti de la maison, elle se retrouve seule. Donc j'imagine qu'elle doit être un peu vénère de voir qu'il vit sa vie sans elle. Et ça me permet de comprendre pourquoi elle me porte pas trop dans son coeur. Mais bon, personne l'a obligé à sacrifier sa vie affective pour son fils. Moi, ce qui m'ennuie c'est que j'ai le sentiment de ne pas être intégrée dans la famille de mon chéri; je me sent pas à l'aise avec elles (la mère et la grand mère) à chaque fois qu'on les voit il faut que tout soit nickel: la maison, le maquillage, le brushing... c'est comme si on allait faire la parade! on se sent pas décontractés et naturels.\nLe pire c'est l'année dernière, on a fait la crémaillère, y'avait mes bm et mes parents. Ma bm a dit à mon chéri qu'elle aimerait nous voir à l'avenir tous seuls . En gros, mes parents ils puent (pas assez bien pour elles!!!) car mes bm sont vraiment snob, toujours tirées à 4 épingles et hyper coincées . En fait, c'est ma mère qui m'a expliqué pourquoi: sa mère est seule et le fait de voir un autre couple du même âge ça la rend jalouse.\nDonc, comme tu dis pibody, la solution c'est de les voir le moins possible, et d'espacer les visites.\nBon aller, en attendant, profitons de la vie!!!!!\nPosté le 24/06/2006 à 20:45:08\nben oui et pour profiter pleinement de la vie eh bien il faut voir les gens avec qui on a de vrais échanges. C'à diree ceux qu'on apprécie et qui nous apprécient et autrement, prendre du bon temps avec son chéri et ses enfants.\nMoi j'ai commencé à fonctionner comme ça quand je me suis mariée et je ne le regrette pas.\nEn plus avec les vies qu'on a aujourd'hui à toujours courir... Quand arrive le weekend j'ai pa envi de me prendre la tête et je veux que mon fils et mes enfants futurs (j'en veux d'autre) nous voient heureux de vivre.\nPlus de sujets relatifs à : pourquoi c'est comme ça les relations?


Portrait de Pierre-Nicolas Perrier (ÉPERNAY, 1786 – IBID., 1854) - musée du vin de Champagne et d'Archéologie régionale d'Epernay\nAccueil > Les collections > Le parcours des collections > Vin de Champagne > Portrait de Pierre-Nicolas Perrier (ÉPERNAY, 1786 – IBID., 1854)\nErnst Benedikt Kietz (LEIPZIG, 1815 – DRESDE, 1890)\nCe portrait de Pierre-Nicolas Perrier a été réalisé par Ernst Benedikt Kietz, probablement en 1858 lors du séjour du peintre à Epernay.\nPortraitiste prussien, Ernst Benedikt Kietz (1815-1892) étudie la peinture et le dessin à l’Académie des Beaux-Arts de Dresde. Dès les années 1830, il participe aux expositions de l’Académie de Dresde et se fait remarquer par son art du portrait. A partir de 1838, il se rend à Paris et prend des cours dans l’atelier du peintre Paul Delaroche (1797-1856).\nAmi d’enfance de Paul Chandon de Briailles, il devient en 1858 le portraitiste attitré de la famille et fait un séjour à Epernay. En raison de la guerre franco-prussienne, E. B. Kietz retourne en Allemagne en 1870 et devient le professeur de dessin de la fille de Frédéric VIII de Schleswig-Holstein puis de la princesse Mathilde de Saxe.\nCe tableau est l’un des nombreux portraits réalisés par le peintre. Sur cette huile sur toile ovale, Pierre-Nicolas Perrier, le fondateur de la maison de champagne Perrier-Joüet est représenté en buste, de trois quart. Il est habillé d’une veste et d’un gilet dans les tons noirs et gris, sur une chemise blanche. Un nœud papillon est noué autour de son cou. Ses cheveux gris sont coupés court, il porte des favoris. Il regarde le visiteur de ses yeux clairs et ne sourit pas. Le costume de couleurs sombres et le fond neutre permettent de mettre en lumière le visage de P.-N. Perrier mais également d’insister non pas sur la richesse des étoffes mais sur le personnage, ce négociant puissant qui réussît à s’élever dans la société.\nAu 19e siècle, il est courant pour les bourgeois tels que P.-N. Perrier de se faire représenter : le portrait permet d’accompagner l’ascension de la bourgeoisie et de donner du crédit à sa famille. En effet, P.-N. Perrier est pleinement intégré dans la société bourgeoise sparnacienne : il est un négociant riche et dispose d’une assise politique importante – il est maire de la ville de 1852 à 1854-. A sa mort, son fils, Charles-Nicolas Perrier prend le relai, aussi bien à la tête de la maison qu’à la tête de la Ville, étant élu maire à son tour de 1854 à 1870.


Notre petit déjeuner vous attend dans une accueillante salle et, en été, sous nos amples porches. Il est possible de savourer votre petit déjeuner en privé dans votre chambre, si vous le souhaitez.\nNotre buffet est varié et comprend des produits frais, traditionnels et spéciaux, pour répondre aux différentes exigences de nos hôtes. Il est possible de choisir parmi les produits typiques du petit déjeuner italien traditionnel et du petit déjeuner continental, de déguster des produits énergétiques et salutaires comme les céréales, les yaourts et les jus de fruits pressés, ou préférer des produits adaptés à tous ou spéciaux comme la ligne sans gluten, les laits de soja et d’amande.\nNotre connexion Internet Wi-Fi, rapide et gratuite, est disponible dans tout le Resort.\nLes merveilleux porches, qui s’ouvrent sur le jardin, sont un élément exceptionnel du Resort Il Santellone et ce qui le distingue dans le panorama de l’hôtellerie de la ville.\nUn lieu unique où se détendre et prendre un apéritif après une journée intense ou savourer une agréable tisane chaude avant de partir dans sa chambre.\nNotre connexion Internet Wi-Fi gratuite est également disponible dans les espaces communs.\nIl Santellone Resort offre la possibilité de se garer facilement dans un vaste espace privé, extérieur et non surveillé, situé devant l’établissement.\nNotre station de recharge dispose d’une colonne universelle, permettant de recharger tous les types de véhicules électriques communs. Une hospitalité amie de l’environnement, afin de permettre à nos hôtes de profiter d’un séjour où confort et environnement s’allient, formant un binôme toujours plus indispensable.


[Non officiel] Orange Tunisie : Pas de dégroupage, mais la VoIP sera présente dans l’offre Livebox | THD - Tunisie Haut Debit\nLe 5 mai prochain, Orange fêtera son premier anniversaire. Des bruits courent selon lesquelles Orange compte enterrer sa marque Planet pour adopter le nom d’Orange Internet. L’opérateur universel effectuera une refonte totale de ses offres ADSL. Toujours basée sur l’ADSL de Tunisie Telecom, la téléphonie illimitée sur protocole IP (VoIP) sera tout de même bien présente dans le pack.\nSur le forum TuniTech.net, un nouvel inscrit n’a pas pu se retenir et a fuité quelques détails croustillants sur la prochaine offre Livebox d’Orange Tunisie. Il a ainsi révélé que la téléphonie illimitée sera proposée conjointement avec l’abonnement ADSL ou en option avec paiement trimestriel ou annuel.\n«Orange va proposer la téléphonie sur IP avec des forfaits d’heures de communication, et si vous utilisez la téléphonie conventionnelle, vous serez facturé par Tunisie Telecom», lit-on dans le post de l’internaute.\nNotons que l’absence du dégroupage et du Bitstream des prochaines offres haut débit d’Orange Tunisie, serait dûe aux grèves de Tunisie Telecom ce qui aurait retardé l’avancement de ces dossiers.


Encombrement : Définition simple et facile du dictionnaire\nencombrement , nom masculin\nAction d'encombrer, état de ce qui est encombré.\nAmas d'objets qui encombrent.\nSynonymes : embouteillage, amas\nTraduction anglais : clutter\nVolume qu'occupe une chose.\nTraduction anglais : bulk\namas Approfondir avec :\nApprofondir avec : amas\nencombrement , mot de 12 lettres\nSurcharge de véhicules.\nsynonymes de encombrement Voir aussi : 5\ncitations avec encombrement Voir aussi : 16\ncitations avec encombrement


Blog de deutscherfussballbund - Deutscher Fussball Bund - Skyrock.com\nMaillot Allemagne 2010\nVoici à quoi pourrait ressembler le nouveau maillot de la mannschaft à la coupe du monde 2010\nNom : Deutscher Fußball Bund\nSurnom : Nationalmannschaft\nPresident : Theo Zwanziger\nWeb : www.dfb.de\nCouleur : Maillot blanc, Short noir, Bas blancs.\nRecordman des selection : Lothar Matthäus, 150\nMeilleur buteur : Gerd Müller, 68\nPremier match officiel 5 avril 1908 : Suisse 5 - 3 Allemagne\nPlus large victoire 1er juillet 1912 : Allemagne 16 - 0 Russie\nPlus large défaite 16 mars 1909 : Angleterre 9 - 0 Allemagne\nMerci au site officiel de la DFB ***\nL'Equipe Type 2008/2009\nJoueur Lehmann ->Fritz\nLes Etraîneurs de la DFB\nLes Stades de la Mannschaft\nLa Mascotte Paule\nPreliminaire de la Coupe du Monde 2010\nJoueurs Jansen --> Pander\nJoueurs Tasci --> Frings\nJoueurs Hitzlsperger --> Schweinsteiger\nJoueurs Trochowski --> Helmes\nJoueurs Neuville- Podolski\nMaillot 1974 --> 1998\nMaillot 1967 --> 1972\nMaillot 1998 --> 2008\nAdidas et la Mannschaft\nQuel(s) Joueur(s) Préférez-vous a la Manschaft D'Hier et d'Aujourd'hui\nUn Autocar Flambant Neuf pour le Bayern Munich\nRumeurs pour l'Euro 2012\nQuestion du Jeu Bundesliga\nOktoberfest au Bayern Munich\nDeux Vrai et un Faux\nLa Retraite de Jens Lehmann\nLes Adieux au Football D'Oliver Kahn\nResultat Jeu Bundesliga\nAnniversaire Michael Ballack\nAnniversaire Per Mertesacker\nQui veut s'inscrire a mon futur Jeu Bundesliga\nOliver Kahn Nouvelle Homme de l'Année par GQ\nOù est le Ballon\n4000 Commentaires !\nFête Nationale le 3 Octobre\nDes personnes n'ayant pas de blogs s'amusant à chercher des embrouilles se font passer pour vous en prenant votre pseudo de blog, et vont insulter ou harceler d'autres blogueurs ! Mefiez-vous ! Une personne a été victime de ça ! D'autres se font passer pour vous et vont insulter vos ami(e)s ou autres, ceux ci signalent votre blog ou portent plainte contre vous ! Alors mefiez-vous ! Vous les reconnaitrez car quand ils se font passer pour vous l'image du blog n'est pas affichée ! Prévenez tous vos ami(e)s ! Ce n'est pas une plaisanterie. Merci de faire attention et merci de faire passer, ceci est très important !\nMessage transmis par Tir-et-But\nMon second blog : Stade-de-Reims-Fan\nDeutscher Fussball Bund - Le Premier sur l'actualité de la Nationalmannschaft\n" Nouveau Question de la Semaine Page 15"\nModifié le jeudi 25 décembre 2008 08:44\nEURO : 1972, 1980, 1996.\nCoupe du Monde : 1954, 1974, 1990.\nModifié le mardi 09 septembre 2008 12:29\nJens Lehmann (38 ans/53 sélections) Timo Hildebrand (38/7) Robert Enke (23/0)\nClemens Fritz (31/79) Marcell Jansen (22/21) Philipp Lahm (24/39) Per Mertesacker (23/41) Heiko Westermann (24/2) Christoph Metzelder (27/39) Arne Friedrich (29/56)\nMichael Ballack (31/79) Torsten Frings (31/70) Thomas Hitzlsperger (26/32) Bastian Schweinsteiger (23/49) Simon Rolfes (26/9) Piotr Trochowski (24/11) Tim Borowski (28/31) Jermaine Jones (26/1) David Odonkor (24/13)\nMiroslav Klose (29/74) Lukas Podolski (22/46) Kevin Kuranyi (26/46) Mario Gomez (22/9)\nJoachim Löw 48 ans\n(Chiffres arrêtés au 1/05/08)\nTout a commencé à Leipzig le 28 Janvier 1900.Les représentants de 86 clubs étaient réunis dans le restaurant "Mariengarten" et fondé la Fédération allemande de football (DFB). De ces 86 clubs environ 27000 ont vu le jour depuis, avec près de 6,3 millions de membres "sur la balle», soit active ou passive. La DFB représente la plus grande organisation au sein de la Deutscher Olympischer sport (DOSB) et le monde est un des plus grands Etats membres à la FIFA qui prend en charge de 200 millions de membres, comme suisse Sepp Blatter estimations qui a été nommé Président de la FIFA le 8 Juin 1998 . Pour décrire la mise en place et structure de la DFB, l'image d'une pyramide qui offre une comparaison appropriée. En haut la DFB est suivie par les cinq associations régionales nord, ouest, sud, sud-ouest et du nord-formant la deuxième étape. Sous-classement sous les associations régionales sont conformes aux aspects géographiques et les 21 sous-associations régionales englobant les districts et comtés, avec les clubs et les membres du club. Belle et généreusement prévu académies sportives de football sont axés sur des points centraux de la sous-associations régionales.\nL'objectif commun à toutes les étapes de cette pyramide est de donner un football parfait organisation, y compris tous les groupes d'âge de la très jeune pour la haute classe. Il ne serait pas possible autrement, parce que si on regarde la longue liste de responsabilités vous sont confrontés à (à choisir seulement un petit nombre d'objets) joueur passe systèmes, plans de jeu, la nomination des arbitres, la construction d'installations sportives, le transfert des règlements, des sports compétence, les frais d'abonnement, de fiscalité, cours, formation des entraîneurs, l'organisation des comptes nationaux et les matchs internationaux.\nCe que les associations régionales ainsi que les sous-associations régionales et la plupart des sous-organisations de la DFB ont en commun sont les personnes qui s'engagent à travailler avec et la prise en charge des équipes de football, qui passent leurs temps dans les commissions sur un volontaire et honorifique. Gerhard Mayer-Vorfelder, président DFB, appelle ce "travail bénévole une condition indispensable au fonctionnement d'une vie associative, en particulier pour les amateurs et juniors."\nContinuité au sommet est le secret derrière le succès de la DFB. Depuis le jour où il a été remis en existence en 1900 jusqu'à maintenant, la DFB n'a eu que neuf présidents: Prof Dr Ferdinand Hueppe (1900-1904), Friedrich-Wilhelm Nohe (1904-1905), Gottfried Hinze (1905-1925) , Felix Linnemann (1925-1945), le Dr Peco Bauwens (1949-1962), le Dr Hermann Gösmann (1962-1975), et le Dr hc Hermann Neuberger (1975-1992) qui a également été 17 années tête de l'Organisation WC Comité de la FIFA, et dans ce bureau il a acquis plus haute réputation.\nAu Bundestag (Assemblée) en 1992, Egidius Braun de Aix-la-Chapelle a pris la relève comme successeur de son ami Hermann Neuberger dont le mandat a été une période de grande réalisations sportives accompagné par la croissance économique et la tant attendue réunion avec la DFB's ex-RDA homologue, la Deutscher Fussball-Verband (DFV). 40 années de football à l'est était plutôt pour une misérable situation, car nationales de soutien à pieds entièrement sur l'obtention de médailles olympiques dans d'autres disciplines sportives. À l'extraordinaire Bundestag (Assemblée) à Leipzig en 1990 - il ne peut guère avoir été un lieu de caractère plus symbolique - union des associations de football de l'ouest et l'est devenu réalité.\nAu Conseil d'administration de la session à Osnabrück en 2004 pour la première fois dans l'histoire de l'association un double en-tête présidence a été décidé. Président Mayer-Vorfelder a été rejoint par le Dr Theo Zwanziger comme président exécutif.\nDeux ans plus tard, à la session extraordinaire à Francfort / Main le 8 Septembre 2006, la présidence de Gerhard Mayer-Vorfelder est venu à sa fin de rotation. Dr Theo Zwanziger a été élu son successeur et, par conséquent, une dixièmes président de l'association sans un seul vote dissident.\nÀ cet endroit toutes les affaires sont traitées qui se réunissent de cinq directions différentes, en particulier - pour ne nommer que quelques importants - ceux du dépistage et la DFB tasse matches de la coupe finale qui ont lieu chaque année à Berlin, qui est considéré comme l'un des plus haut rang dans les événements socio-politiques vie.\nLe plus grand succès de l'équipe nationale allemande sont trois titres de Coupe du monde (1954, 1974, 1990) et remporté trois Championnats d'Europe (1972, 1980, 1996). La DFB a gagné les femmes de leur première Coupe du monde en titre les États-Unis en 2003 et ajouté leur deuxième 2007 en Chine. D'autres réalisations, mentionnons gagner six Championnats d'Europe (1989, 1991, 1995, 1997, 2001, 2005), ils ont été finaliste à la Coupe du monde 1995 et a remporté le bronze des médailles aux Jeux olympiques 2000 à Sydney et 2004 à Athènes.\n# Posté le jeudi 03 juillet 2008 15:30\nModifié le lundi 11 août 2008 09:07


Banque en ligne : Guide pour bien choisir ! (Avis et conseils)\nL’intérêt des Français pour les banques en ligne est porté par des grilles tarifaires attractives. Dans de nombreux classements désignant les établissements bancaires les moins chers, les banques en ligne se distinguent. C’est encore le cas en janvier 2019 quand on décrypte le palmarès réalisé par le journal Le Monde en partenariat avec Meilleurebanque.com. Les banques en ligne trustent les podiums sur cinq des six profils client identifiés. Seul le profil retraité échappe aux pure player du fait justement de l’absence d’agences bancaires physiques.\nUn service client multi canal\nDes services bancaires qui se développent\nHomeTous les articles...Banque en ligne : Guide pour bien choisir !...\nPar La Rédaction, le 7 septembre, 2019 dans Banque en ligne : Guide pour bien choisir ! (Avis et conseils)\nLorsqu’on souhaite ouvrir un compte bancaire en ligne dans une banque en ligne on se penche essentiellement sur les différents…\nLes banques en ligne ont révolutionné l’utilisation des comptes bancaires. Avec des tarifs attractifs et une gestion en ligne, elles…\nLe Livret d’Épargne Populaire (LEP) – placement réglementé et garanti par l’État – permet, aux personnes aux revenus les plus…\nL’apparition des banques en ligne sur le marché bancaire facilite l’accès des utilisateurs à leur compte en banque. En effet,…\nVous souhaitez ouvrir un compte mais vous avez des revenus faibles ou irréguliers ? Il est tout à fait possible…\nLes banques en ligne ont transformé la relation du client avec sa banque. Avec la gestion à distance, il est…\nLes banques en ligne permettent de gérer un compte bancaire à distance à l’aide d’une application mobile. Il est donc…\nChez Banque-Info nous avons fait le choix de vous proposer un tableau comparatif des banques en ligne le plus complet…\nL’assurance-vie est encore aujourd’hui le placement préféré des français. Avec une fiscalité avantageuse, des atouts indéniables et des rendements plus…\nAvec des tarifs compétitifs et une praticité appréciable, les banques en ligne gagnent du terrain sur les banques traditionnelles. Il…\nVous souhaitez ouvrir un compte joint ? Vous trouverez ici un comparatif des meilleures banques en ligne et toutes les…\nLes banques en lignes ont beaucoup d’avantages : frais bancaires réduits, facilité d’ouverture de compte, etc. Les offres sont de…\nL’interdiction bancaire consiste principalement à une interdiction d’émettre des chèques. Que ce soit un particulier ou un professionnel, une personne…\nIl faut savoir qu’une majorité des banques en ligne ne sont pas totalement indépendantes car elles sont souvent détenues par…