KREDYTY HIPOTECZNE BIELAWA DZIERŻONIOW\nKREDYTY HIPOTECZNE BIELAWA DZIERŻONIÓW.\nDZIĘKI PROSTEJ I JEDNEJ Z NAJLEPSZYCH PORÓWNYWAREK KREDYTÓW HIPOTECNYCH NA RYNKU , MACIE PAŃSTWO MOŻLIWOSC W PROSTY SPOSÓB SPRAWDZIĆ KTÓRY KREDYT MIESZKANIOWY NAJBARDZIEJ WAM ODPOWIADA.\nZWRÓĆCIE UWAGĘ NA WYSOKOŚĆ RATY (RÓŻNICE RATY RÓŻNIĄ SIĘ ZNACZĄCO W POSZCZEGÓLNYCH BANKACH) WYBIERZCIE KREDYT KTÓRY NAJBARDZIEJ WAM ODPOWIADA I WYPEŁNIJCIE WNIOSEK KONTAKTOWY.\nKAŻDY Z NAS MARZY O WŁASNYM DOMU LUB MIESZKANIU SPEŁNIJ SWOJE MARZENIA O WŁASNYM M Z CENTRUM KREDYTOW BIELAWA.\nW 2012 r. będzie trudniej o kredyt hipoteczny. Obecnie banki bardziej przywiązują wagę do analizy sytuacji finansowej osób wnioskujących o kredyt hipoteczny. Trudno tu jednak mówić o ograniczaniu w dostępie do finansowania. Niestety niekorzystne zmiany przyniesie 2012 rok. W skutek wejścia w życie kolejnych przepisów rekomendacji narzuconych przez Komisję Nadzoru Finansowego, od początku przyszłego roku zmieni się sposób naliczania zdolności kredytowej. Banki zwiększą wymogi w stosunku do wnioskodawców ubiegających się o kredyty walutowe. Dotyczyć to będzie co piątej pożyczki. Kredyty udzielane w walutach stanowią obecnie ok. 20 proc. wszystkich pożyczek hipotecznych, a prawie 80 proc. udzielanych jest w złotówkach. Stąd analitycy stoją na stanowisku, że rekomendacja nie powinna mieć dużego wpływu na ilość wszystkich udzielanych kredytów. Akcja kredytowa w pierwszej połowie bieżącego roku była porównywalna z poziomem z ubiegłego roku. Bankowcy szacują nawet, że w roku 2011 zostanie zanotowany wzrost sprzedaży kredytów mieszkaniowych w porównaniu z poprzednim rokiem. Tym bardziej, że kredytobiorcy będą zdopingowani do szybszego podjęcia decyzji o zaciągnięciu pożyczki, przed wejściem w życie mniej korzystnych dla nich przepisów.\nSpadła zdolność kredytowa W porównaniu do czasów boomu mieszkaniowego dostęp do kredytów jest nieco mniejszy, ale w tamtym okresie kredyt mógł dostać niemal każdy. Dziś osoby z dobrą sytuacją finansową i historią kredytową także nie będą miały problemu z otrzymaniem pożyczki. Niestety od początku roku średnia zdolność kredytowa obniżyła się. Jak obliczają analitycy Expander, czteroosobowa rodzina, której miesięczny dochód wynosi 8 tys. zł netto, może zaciągnąć dziś kredyt w złotych o 47 tys. zł mniejszy niż na początku roku. Z kolei w euro dostałaby nawet o 56 tys. zł mniej niż w styczniu tego roku. Banki najchętniej udzielają teraz kredytów w złotych. Żeby dostać pożyczkę w walucie, trzeba legitymować się nieco wyższymi dochodami niż przeciętne. Poza tym pożyczkodawcy praktycznie wycofali się z udzielania kredytów we frankach szwajcarskich. Zamiast niego oferują kredyt w euro.\nKREDYTY HIPOTECZNE BIELAWA,DZIERŻONIÓW,POLSKA\nKREDYTY HIPOTECZNE BIELAWA, DZIERZONIÓW, TO OFERTA PRZEZNACZONA DLA OSÓB,KTÓRE CHCĄ POZYSKAĆ ŚRODKI NA ZAKUP MIESZKANIA,DZIAŁKI LUB NOWEGO DOMU. KAŻDY KTO STARA SIĘ O KREDYT HIPOTECZNY, NA NASZEJ STRONIE ZNAJDZIE WSZYSTKIE POTRZEBNE INFORMACJE NA TEMAT KREDYTÓW HIPOTECZNYCH ORAZ SPOSOBIE ICH POZYSKANIA W ŁATWY I NIE SKOMPLIKOWANY SPOSÓB.\nPONADTO OFERUJEMY PAŃSTWU NAJLEPSZĄ PORÓWNYWARKĘ KREDYTÓW HIPOTECZNYCH DOSTEPNYCH OBECNIE NA RYNKU.\nDZIĘKI NASZEJ PORÓWNYWARCE ZORIENTUJESZ SIĘ KTÓRA OFERTA NAJBARDZIEJ CI ODPOWIADA ,PORÓWNASZ WYSOKOŚĆ RATY ORAZ WYSOKOŚĆ PROWIZJI.\nNA STRONIE CHWILÓWKI BIELAWA ZNAJDUJĄ SIĘ OFERTY WSZYSTKICH BANKÓW I INSTYTUCJI FINANSOWYCH DOSTĘPNYCH W DANEJ CHWILI NA RYNKU.\nU NAS BEZPŁATNIE WYPEŁNISZ WNIOSEK I UZYSKASZ WSZYSTKIE POTRZEBNE INFORMACJE OD KONSULTANTÓW,KTÓRZY SKONTAKTUJĄ SIĘ Z TOBĄ ZUPEŁNIE ZA DARMO PO WYSŁANIU WNIOSKU Z NASZEJ STRONY CHWILÓWKI BIELAWA.\nMOZESZ RÓWNIEŻ SKORZYSTAĆ Z INNYCH OFERT KREDYTOWYCH I BANKOWYCH.\nTERAZ PRZEZ INTERNET ZAŁATWISZ WSZYSTKO OD ZAŁOŻENIA KONTA W DOWOLNYM BANKU PO ZŁOZENIE WNIOSKU O KREDYT DLA FIRM.\nOFERTA KREDYTY HIPOTECZNE BIELAWA JEST PRZEZNACZONA DLA WSZYSTKICH I OBEJMUJE CAŁĄ POLSKĘ.\nNIE ZWLEKAJ WYBIERZ I WYPEŁNIJ WNIOSEK O KREDYT HIPOTECZNY BIELAWA,DZIERŻONIÓW,ŚWIDNICA,CAŁA POLSKA.\nCO WARTO WIEDZIEĆ O KREDYTACH HIPOTECZNYCH.\nZMIANY W 2012 ROKU W UDZIELANIU KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Kredyt na mieszkanie w złotówkach czy w walucie obcej - co wybrać? Kiedy bierzemy kredyt hipoteczny, chcemy wybrać najkorzystniejszą ofertę na rynku. Ponieważ banki oferują nam coraz to lepsze warunki, obecnie coraz więcej osób podejmuje śmiałą decyzję i zaciąga takie zobowiązanie na wiele lat. Banki proponują nam nie tylko kredyt na mieszkanie w naszej walucie, ale także we frankach szwajcarskich czy euro. Czy warto zaciągać takie zobowiązanie w obcej walucie, a może trzymać się naszych złotówek? Odpowiedź nie jest jednoznaczna. Trzeba sobie wyraźnie powiedzieć, że już pobieżne porównanie ukazuje, że kredyt w obcej walucie jest bardziej opłacalny niż w złotówkach. Obecnie wiedzie prym frank szwajcarski. Okazuje się, że raty płacone przez osoby, które zdecydowały się na kredyt we frankach są o kilkaset złotych mniejsze w porównaniu z ratami, które płacą osoby mające kredyt w złotówkach nawet przy wysokim kursie franka. Ostatnio jednak osoby, które zaciągnęły kredyt w 2008 roku przy kursie 2 zł za 1 CHF już tej róznicy nie odczują ponieważ dzisiaj przy wartości 1CHF=3,50 PLN koszty kredytu wziętego we franku i złotówkach w tym okresie wyrównały się. W najbliższej perspektywie frank moze się jeszcze trochę umocnić ale nadejdzie taki czas, że nastąpi deprecjacja tej waluty do poziomu realnej wartości czyli około 2-2,20 zł za 1 CHF. Banki więc niechętnie teraz udzielają kredytów w CHF wiedząc że przy deprecjacji tej waluty w dłuższej perspektywie mogłyby stracić. Nakładają większe prowizje i oprocentowują taki kredyt znacznie wyżej niż wynikałoby to ze stóp procentowych NBS. Generalnie w skali całego kredytu różnica między PLN a CHF jest gigantyczna, ale na pewno odczujemy ją także z miesiąca na miesiąc raz w jedną raz w drugą stronę - dopóki na rynkach walutowych nie zapanuje spokój a południowe kraje Unii Europejskiej oddalą widmo swojego bankructwa. Możemy więc pójść śladem większości kredytobiorców i zaciągnąć kredyt w obcej walucie. Trzeba jedna pamiętać o dwóch ważnych sprawach. Po pierwsze musimy brać pod uwagę wahania stóp procentowych. W tak długim okresie, jakim jest 30 lat, nie jesteśmy w stanie przecież przewidzieć takich wahań, więc jest to swego rodzaju ryzyko. Obecnie waśnie mamy taką sytuację, gdzie stopy procentowe w Szwajcarii są bliskie 0 ale moga wkrótce wzrosnąć, a kredytobiorcy mający kredyt we frankach przeżywają stresy i niepokoje związane z rekordowymi notowaniami tej waluty przekraczającymi 12 lipca 2011 roku próg 3,50 zł za jednego franka szwajcarskiego. Jeżeli nie przeszkadza nam ten element ryzyka i chcemy postawić na ogólnie niższe koszty kredytu, wybierzmy kredyt w obcej walucie. Trzeba się jednak szybko decydować, ponieważ już niedługo zanoszą się spore zmiany, które ograniczą nasze możliwości zaciągania kredytów w obcej walucie. Będziemy musieli po prostu spełnić więcej warunków i kryteria przydzielania zostaną zaostrzone. Przede wszystkim będziemy musieli się wykazać większą zdolnością kredytową niż do tej pory. Poza tym bank co roku będzie wymagał od nas potwierdzenia rzeczywistej wartości nieruchomości. Osoby o niskich dochodach będą miały o wiele mniejsze szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego w walucie obcej. Jakie są natomiast zalety kredytu w złotówkach? Okazuje się, że dla niektórych ważna jest stabilność i bezpieczeństwo. Jeżeli nie mamy żyłki ryzykanta, warto dla własnego spokoju zaciągnąć kredyt w rodzimej walucie. To pozwoli nam spać spokojnie. Po zapoznaniu się z tym wszystkimi aspektami, ostateczna decyzja należy do nas. Kredyty hipoteczne w pigułce. Najlepszy oferuje…co warto wiedzieć. W jakiej walucie, na jaki okres, czy wziąć kredyt w pakiecie z kontem osobistym? O czym powinieneś wiedzieć, zanim podpiszesz umowę kredytową. Najlepszy kredyt hipoteczny oferuje Niestety, wprost takiej odpowiedzi tutaj nie znajdziecie. Kredyt hipoteczny to nie prosta pożyczka gotówkowa, gdzie wystarczy porównać oprocentowanie, prowizję czy koszt i zakres ubezpieczeń, ewentualnie szybkość obsługi. Kredyt hipoteczny to długa lista różnego rodzaju parametrów. Oprocentowanie, owszem, jest bardzo ważne, ale co z tego, jeśli nie skorzystasz z takiej oferty, bo nie masz wkładu własnego. Na drodze do kredytu spotkasz też wiele dylematów. Weźmy np. walutę – niższe raty płacą dzisiaj ci, którzy spłacają kredyty w walutach obcych, ale za cenę ryzyka kursowego. A nie każdy ma ochotę ryzykować. Woli wybrać kredyt w walucie, w której zarabia. Kredyt w złotych jest droższy, ale za wyższą cenę kupujesz sobie spokój. Musisz odpowiedzieć sobie też, na jaki okres rozłożyć spłatę kredytu, czy za cenę niższej marży dać się namówić na konto osobiste albo program inwestycyjny. Od odpowiedzi na te pytania nie uciekniesz. Bij się o niską marżę Oprocentowanie kredytu składa się z dwóch elementów: stałej marży i zmiennej stopy procentowej. Najwięcej emocji wywołują marże. To ta część oprocentowania, na której bezpośrednio zarabia bank, stała przez cały okres trwania kredytu. Drugi element to zmienna rynkowa stopa WIBOR (dla kredytów w złotych) lub LIBOR (kredyty walutowe), na którą nie mamy wpływu. Pośrednio wpływają na nią m.in. stopy procentowe ustalane przez banki centralne. Czy warto się bić o to, by marża była jak najniższa? Dzisiaj stopa WIBOR to ok. 4,2 proc. Jeżeli doliczymy do tego np. 2 pkt proc. marży, oprocentowanie kredytu wyniesie 6,2 proc. Przy takim poziomie miesięczna rata kredytu (300 tys. zł na 30 lat) wyniosłaby ok. 1840 zł. A jeśli wynegocjujemy marżę o 1 pkt proc. niższą? Przy oprocentowaniu 5,2 proc. rata spadnie do ok. 1650 zł. Różnica to prawie 200 zł. Policzmy teraz, ile odsetek zapłacimy bankowi w ciągu 30 lat przy różnych poziomach marż. Jeżeli oprocentowanie wynosi 6,2 proc. (zakładając oczywiście, że się nigdy nie zmieni), oddamy bankowi ponad 360 tys. zł w formie odsetek. Jeżeli marża będzie niższa o 1 pkt proc., suma odsetek spadnie do 293 tys. zł! To pokazuje, że o każdy punkt procentowy marży, a nawet o najmniejszy jego ułamek warto się bić. Jak negocjować? Banki najczęściej uzależniają wysokość marży od wkładu własnego i kwoty kredytu. Jeśli pożyczamy dużo pieniędzy, a jednocześnie za sporą część mieszkania czy domu płacimy z własnych oszczędności, możemy liczyć na to, że marża będzie niższa. Na przykład w banku Millennium maksymalna marża wynosi dzisiaj 2,39 pkt proc. Tyle bank zaproponuje, jeśli weźmiesz mniej niż 100 tys. zł kredytu i nie masz wkładu własnego. Ale wraz ze wzrostem kwoty kredytu i udziału własnego marża spada. I tak, kiedy pożyczamy ponad 300 tys. zł i mamy więcej niż 70 proc. własnych oszczędności, bank zaproponuje nam marżę na poziomie 1,29 pkt proc. Czy zawsze trzeba mieć wkład własny? Nie, ale bez niego stracisz szansę na atrakcyjną marżę i dodatkowo będziesz płacił za ubezpieczenie. W przypadku kredytów złotowych większość banków daje kredyt na maksymalnie 80 proc. LtV (to skrót z angielskiego loan to value, co oznacza relację kwoty kredytu do wartości nieruchomości). Jeśli bank wyceniłby mieszkanie na 100 tys. zł (często uwzględniając wykonany w nim remont), pożyczyłby nie więcej niż 80 tys. zł. Pozostałe 20 tys. zł musiałbyś wyłożyć z własnej kieszeni. Takie ograniczenie można jednak obejść. Chodzi o tzw. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Jeżeli je wykupisz, bank gotów jest dać kredyt na całą inwestycję. Biorąc kredyt walutowy, zwykle trzeba wnieść większy udział. W kilku bankach wkład własny jest wymagany bezwarunkowo. Np. 10 proc. (LtV do 90 proc.) wymaga Citi Handlowy, BNP Paribas Fortis, HSBC, ING Bank, a Invest Bank nawet 20 proc. Z cross-sellingiem taniej, ale Duży kredyt i spory wkład własny to niejedyny sposób na niższe oprocentowanie. Od pewnego czasu banki chętnie obniżają marże osobom, na których będą mogły w przyszłości zarobić. Oferują zniżki m.in. za założenie konta, wykupienie ubezpieczenia, zainwestowanie np. w fundusze za pośrednictwem banku. W języku bankowym na taką wiązaną sprzedaż mówi się cross-selling. Dzięki temu dzisiaj możesz liczyć nawet na marżę poniżej 1 pkt proc. Problem w tym, że warunki są zbyt wyśrubowane i przeciętny kredytobiorca może się obejść smakiem. Np. w Deutsche Banku PBC można dostać marżę już od 0,9 pkt proc., ale w zamian trzeba założyć i mieć konto osobiste przez cały okres kredytowania, przelewać na nie co najmniej 4 tys. zł miesięcznie, korzystać z karty kredytowej i ubezpieczenia inwestycyjnego. Trzeba też mieć 40 proc. wkładu własnego. W Banku Pocztowym najniższa stawka wynosi 1,05 proc. W zamian trzeba założyć konto osobiste w Planie Aktywnym i wpłacać na nie co najmniej 2 tys. zł miesięcznie przez cały okres kredytowania, zawrzeć umowę o plany systematycznego inwestowania i oszczędzania, no i mieć co najmniej 50 proc. oszczędności. W PKO BP z kolei, gdzie minimalna marża to 1,15 pkt proc., warunki są następujące: kredyt o wartości minimum 350 tys. zł, 20 proc. wkładu własnego, założenie konta osobistego, korzystanie z karty kredytowej i ubezpieczenia na życie. W HSBC superniska marża – tylko 0,79 pkt proc. – dotyczy np. kredytów powyżej 1 mln zł. MultiBank tłumaczy wprost, że najniższa stawka (1,1 pkt proc.) przeznaczona jest dla zamożnych klientów. Pamiętaj, że oferta typu cross-selling to rodzaj promocji. Niska marża obowiązuje do czasu, gdy spełniasz warunki. Jeśli np. przestaniesz zasilać konto deklarowaną kwotą, marża, a w ślad za nią rata – wzrosną. Nie musisz oczywiście aż tak mocno wiązać się z bankiem. Jeśli zdolność kredytowa ci na to pozwala, kredyt dostaniesz, ale wtedy musisz zaakceptować marżę o 1-2 pkt proc. wyższą. Kredyt w rodzinie Jest jeszcze inny sposób na tańszy kredyt. Jeżeli spełnisz odpowiednie kryteria, możesz skorzystać z kredytu hipotecznego w ramach rządowego programu „Rodzina na swoim”. Wzięło go już 100 tys. kredytobiorców. Ale czasu zostało niewiele, bo program będzie stopniowo wygaszany. Taki kredyt można zaciągnąć tylko w polskiej walucie. Rząd dopłaca mniej więcej połowę odsetek od kredytu przez osiem lat spłaty. Po kredyt z dopłatą mogą sięgnąć rodziny lub osoby samotnie wychowujące dziecko, a mieszkanie lub dom musi spełnić kryterium cenowe (nie może być za drogie). Powierzchnia użytkowa kupowanego mieszkania nie może przekroczyć 75 m kw., a w przypadku domu – 140 m kw. Dopłata do odsetek obejmie tylko 50 m kw. mieszkania i 70 m kw. domu. Nadwyżkę w metrażu trzeba sfinansować samemu, płacąc pełne odsetki. To tylko główne ograniczenia. A będzie ich coraz więcej. Wiele wskazuje na to, że za kilka miesięcy po dopłatę do kredytu już nie będą mogli sięgnąć ci, którzy chcą kupić mieszkanie lub dom na rynku wtórnym. Poza tym dopuszczalna cena metra kwadratowego nie będzie mogła przekroczyć o więcej niż 10 proc. (a nie 40 proc. jak obecnie) średnich kosztów budowy dla danego województwa lub miasta wojewódzkiego. Np. w Warszawie ten pułap cen może spaść z 9,8 tys. zł do niespełna 7,8 tys. zł za m kw. Dojdzie też kryterium wiekowe. Rodziny, w których jedno z małżonków ma więcej niż 35 lat, nie dostaną dopłaty do kredytu. Program „Rodzina na swoim” ma działać jeszcze tylko do końca przyszłego roku. Bierzesz w euro, ryzykujesz Ci, którzy z różnych powodów nie załapią się na kredyt z rządową dopłatą, na pocieszenie mogą wziąć kredyt w obcej walucie. Jeszcze kilka lat temu królował frank szwajcarski. Dziś kredytów frankowych jest jak na lekarstwo. Znajdziesz je m.in. w Alior Banku, Deutsche Banku PBC, mBanku i MultiBanku, Nordei, PKO BP i Polbanku. Jego miejsce zajął kredyt w euro. Kredyty walutowe dostępne są na gorszych warunkach niż ich złotowy odpowiednik. Zwykle trzeba mieć wyższy wkład własny, wyższe są też marże. To po co je brać? Bo ich oprocentowanie jest znacznie niższe, a w efekcie płaci się niższe raty. To możliwe dzięki temu, że dziś istnieje przepaść między stopami procentowymi w strefie euro a stopami w Polsce. Z kredytem walutowym wiążą się jednak dwa rodzaje ryzyka. Jeżeli stopy procentowe zaczną rosnąć, trzeba się liczyć z tym, że i raty wzrosną (na ryzyko wzrostu stopy procentowej narażeni są też posiadacze kredytów złotowych). Znacznie groźniejsze jest tzw. ryzyko kursowe. Rata kredytu w walucie jest przeliczana na złote po kursie banku. I banki na tym zarabiają, bo zwykle kurs jest wyższy niż np. w kantorach (to tzw. spread). Można co prawda tego uniknąć, bo od pewnego czasu można samemu kupić walutę taniej np. w kantorze i zanieść ratę do banku. Największym zagrożeniem są jednak wahania kursu. Kiedy cena euro, dolarów czy franków rośnie (czyli złoty się osłabia), automatycznie rośnie rata, bo trzeba przeliczyć ją po wyższym kursie. Załóżmy, że miesięczna rata to 500 euro. Przy kursie 4 zł zapłacimy 2 tys. zł. Ale gdy kurs euro wzrośnie np. do 4,2 zł, na ratę będzie trzeba przeznaczyć już o 100 zł więcej. Dlatego niektóre banki, np. Pekao, udzielają kredytów walutowych, ale tylko osobom, które w tych walutach zarabiają. BNP Paribas Fortis oferuje natomiast kredyt hybrydowy – w połowie składa się z kredytu w euro i w połowie z kredytu złotowego. Kiedy np. kurs euro rośnie, na ryzyko kursowe narażona jest tylko połowa raty. Osoby z kredytami walutowymi na karku już nieraz przekonały się, czym jest ryzyko kursowe. Bywało, że frank szwajcarski podrożał o kilkadziesiąt groszy praktycznie z dnia na dzień. Jeśli zarabiasz w złotych i mimo to uprzesz się na kredyt walutowy, musisz być świadomy kursowego zagrożenia. Na ratę do 65 proc. pensji Ale kredytu walutowego nie dostaniesz ot, tak sobie. Właśnie z racji ryzyka kursowego banki muszą dokładniej prześwietlić klienta, zanim udzielą mu takiego finansowania. Bank najpierw sprawdzi, czy stać by cię było na droższy kredyt złotowy. Ale żeby uwzględnić potencjalny wzrost raty kredytowej, sztucznie powiększy wnioskowaną przez ciebie kwotę kredytu o 20 proc. Jeżeli twój budżet zda ten egzamin, dopiero wtedy będziesz mógł taki kredyt dostać. Nadzór finansowy każe bankom prześwietlać nie tylko „walutowców”. W ubiegłym roku weszła w życie tzw. rekomendacja T. Zgodnie z nią kredytobiorca na spłatę miesięcznych rat nie może przeznaczyć więcej niż 50 proc. zarobków netto, a jeśli zarabia powyżej średniej krajowej, pułap ten wynosi 65 proc. To sztywne ograniczenia. Ale oczywiście nie ma żadnych przeciwwskazań, by banki były jeszcze bardziej ostrożne. Co to oznacza w praktyce? Przy tych samych zarobkach jeden bank da ci więcej kredytu, inny mniej. Banki badają zdolność kredytową w różny sposób, bardziej lub mniej liberalnie. Różnice mogą być kolosalne. Przyjrzyjmy się trzyosobowej rodzinie, która chce kupić mieszkanie za 300 tys. zł i nie ma wkładu własnego. Rodzice spłacają raty innego kredytu (500 zł miesięcznie), a na kartach kredytowych i na rachunku osobistym mają w sumie 5 tys. zł limitu kredytowego (te informacje mają wpływ na zdolność kredytową). Zarabiają 6 tys. zł netto. Kredyt biorą wspólnie. Z danych portalu Kalkulator-hipoteczny.pl wynika, że taka rodzina najwięcej, bo prawie 530 tys. zł, dostałaby w banku Pekao (przy rozłożeniu kredytu na 30 lat). Powyżej pół miliona – 520 tys. zł – udzieliłby PKO BP, a Getin Noble Bank 498 tys. zł. Polbank obliczyłby zdolność kredytową na 483 tys. zł. Najmniej (spośród banków analizowanych przez portal) dałby Eurobank – 371 tys. zł. Jak widać, różnice mogą być spore. Możesz więc znaleźć atrakcyjną ofertę, z niską marżą, ale okaże się, że bank nie da ci tyle kredytu, ile oczekiwałeś. Żeby uniknąć rozczarowania, poszukiwanie kredytu warto zacząć właśnie od zbadania swojej zdolności kredytowej. Tę zdolność możesz też sam podwyższyć. I nie chodzi wcale o awans i podwyżkę w pracy. Możesz to zrobić, wydłużając okres kredytowania. Dzisiaj rekordziści udzielają kredytów na pół wieku. To Getin Noble Bank, Alior Bank i BOŚ, ale pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia na życie. Na 45 lat udzieli ci go DnB Nord. Połowa banków udziela kredytów maksymalnie na 30-35 lat, Invest Bank nawet na 25 lat. Zwykle dłużej można spłacać kredyt złotowy. Np. Deutsche Bank PBC daje kredyt w euro na 30 lat, złotowy na 40 lat. Podobnie jest w BNP Paribas Fortis. Wydłużenie okresu kredytowania może być kuszące, bo dzięki temu zmniejszy się twoja miesięczna rata. Zarabiając tyle samo, będziesz mógł kupić droższe mieszkanie. Załóżmy, że potrzebujesz 300 tys. zł kredytu. Oprocentowanie kredytu wynosi 6,2 proc. Jeśli rozłożysz spłatę na 30 lat, twoja rata wyniosłaby ok. 1840 zł. Jeśli okres kredytowania wydłużysz o 10 lat, rata spadnie o prawie 150 zł. To dużo czy mało? Gra jest warta świeczki? Jeżeli spojrzysz na koszt odsetkowy, uznasz raczej, że nie. W ciągu 30 lat oddasz bankowi 361 tys. zł odsetek, oprócz 300 tys. zł kapitału. Jeżeli spłatę rozłożysz na 40 lat, koszt odsetkowy wyniesie już ponad pół miliona! Odpocznij od kredytu Zdolność kredytowa, marża, wybór waluty kredytu i okresu spłaty, oferta crosssellingowa – tym elementom kredytu warto poświęcić najwięcej czasu. Co jednak robić, gdy znajdziesz podobne do siebie oferty? Który bank wybrać? Wtedy pod uwagę można wziąć mniej istotne usługi i wybrać bank, który jest bardziej elastyczny. Taką dodatkową usługą mogą być np. wakacje kredytowe. To nic innego jak możliwość zawieszenia spłaty raty kapitałowo-odsetkowej na jakiś czas. Można skorzystać z takiej opcji np. w miesiącu, w którym planujesz urlop. Zamiast na ratę pieniądze wydasz na przyjemności. Z danych firmy Home Broker wynika, że najdłuższymi wakacjami kusi Getin Noble Bank i Idea Bank. Klient Getin Banku może nie płacić raty w trakcie wypłaty transz kredytu, ale nie dłużej niż dwa lata. W Idea Banku można nie płacić rat przez pierwsze 12 miesięcy od momentu podpisania umowy, a przez kolejny rok możliwe jest zawieszenie części kapitałowej. Allianz Bank pozwala nie zapłacić jednej raty raz na trzy lata, ale z pierwszego takiego odroczenia można skorzystać dopiero po 12 miesiącach od podpisania umowy. Podobnie jest w Banku BPH. Klienci Millennium na miesięczne kredytowe urlopy mogą z kolei chodzić co 12 miesięcy. Na odpoczynek od kredytu trzeba sobie jednak zasłużyć. To przywilej dla rzetelnych klientów, którzy dotychczas płacili raty w terminie. Michał Glinka, Bank BGŻ Banki już od lat dążą do zaoferowania jak najatrakcyjniejszych produktów, starając się, by klient nabył ich jak najwięcej i przez to mocno związał się z danym bankiem. W przypadku kredytów hipotecznych polega to najczęściej na powiązaniu ich z kontem osobistym i regularnymi wpływami na ten rachunek oraz różnego rodzaju ubezpieczeniami w zamian za obniżenie oprocentowania lub prowizji kredytu. Takie pakietowe podejście jest najczęściej korzystne dla klienta. Zalecałbym jedynie wcześniej skrupulatnie zbadać koszty związane z posiadaniem dodatkowych produktów oraz warunki wycofania się z takiego pakietu. Dobre oferty jednoznacznie nagradzają klientów za lojalność, dając im długoterminowe korzyści finansowe. Michał Chruściel, BNP Paribas Fortis Popularność kredytów mieszkaniowych w euro wynika z tego, że klienci postrzegają je jako tańsze. Niższe oprocentowanie kredytów walutowych sprawia, że ich raty są mniejsze niż raty kredytów w złotych, nawet w okresie osłabienia złotego. Ryzyko związane z kredytem walutowym bierze się natomiast z braku możliwości przewidzenia, jak sytuacja będzie się kształtować w przyszłości: zmiany kursu walutowego oraz stopy procentowej mogą powodować różne zachowanie się wysokości raty kredytu. Z tego względu na kredyt walutowy powinni się decydować konsumenci świadomi ryzyka, jakie jest z tym kredytem związane. Decydując się na kredyt walutowy, należy się zastanowić, czy w naszym domowym budżecie dysponujemy odpowiednią nadwyżką finansową, która pozwoli nam udźwignąć ewentualny wzrost wysokości płaconej raty bez utraty zdolności kredytowej. Dominik Skrzycki, MultiBank i mBank Już teraz obserwujemy zmiany na korzyść klientów w obszarze produktów hipotecznych. Są dwa główne trendy, które decydują o odwilży cen. Pierwszy z nich to fakt, że banki po kryzysie odważniej otworzyły się na rynek kredytowy. Porównując obecne propozycje do tych sprzed roku, można zauważyć obniżki od 0,5 do 0,8 pkt proc. w zależności od waluty. W mojej ocenie ten trend, choć z mniejszą dynamiką, będzie się utrzymywał. Stabilizacja gospodarcza i pozytywne nastroje pobudzają popyt, a towarzysząca im podaż w bankach sprzyja konkurencyjności w obszarze marż kredytowych. Kolejny trend powiązany jest ze wzrostem popytu. Po zakończeniu zimy, podczas której rynek wyhamowuje, klienci realizują więcej transakcji związanych z zakupem nieruchomości. Dodatkowo zwiększa się zainteresowanie działkami budowlanymi oraz kupowanymi w celach rekreacyjnych. Banki, które chcą się włączyć do walki o klientów wracających wiosną na rynek, muszą śledzić ruchy konkurencji. To zjawisko niewątpliwie ma pozytywny wpływ na kieszeń przyszłego kredytobiorcy. źródło: Finanse Wyborcza\nW 2012 r. będzie trudniej o kredyt hipoteczny. Utrudnienia związane z dostępem do kredytów mieszkaniowych wiążą się z nowymi przepisami rekomendacji, które narzuca Komisja Nadzoru Finansowego,pisze serwis chwilówki Bielawa...\nW obecnej chwili zakup nowego lokum jest trudnym wyzwaniem, szczególnie ludzi młodych nie stać na sfinansowanie mieszkania za gotówkę. Z pomocą wychodzą banki i centrum kredyty hipoteczne Bielawa ,które zaoferują nam pożyczkę mieszkaniową. Kredyt hipoteczny to droga przez męke ,która często wlecze się za nami przez kilkadziesiąt lat. Przez ten okres , może wydarzyć się bardzo dużo i należy liczyć się z tym, że napotkamy na problemy przy spłacie zobowiązań wobec pożyczkodawcy. Podstawową rzeczą jest odpowiednio dobrany i dostosowany do naszych możliwości kredyt mieszkaniowy oraz harmonogram spłaty rat. Pozyskanie pomocy na zakup wymarzonego lokum jest mozolne i skomplikowane i nikt nie zaufa nam na ładne oczy wykładając gotówkę na stół. Musimy spełniać określone warunki, aby ubiegać się o środki finansowe i uzbroić się w cierpliwość, aby przebrnąć przez zawiłości całej procedury. W naszych czasach ludzie ze względu na sytuacje materialną zmuszeni są często do zaciągania pożyczek na różne potrzeby i cele. Jeżeli zabraknie nam pieniędzy na bieżącą konsumpcje,będziemy potrzebować pożyczki gotówkowej lub szybkiej chwilówki aby zatkać dziurę w naszym budżecie. Chęć pozyskania nowego auta lub wymiany na inny model naszego pojazdu również często kończy się autokredytem. Jak widać, życie bez pożyczek i kredytów jest wręcz nie możliwe.\nWedług GUS średnie, miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw wynosiło we wrześniu br. 3 581,94 zł brutto, czyli ok. 2,5 tys. na rękę. Jakiej wysokości kredyt możemy zaciągnąć przy takich dochodach? Z wyliczeń analityków firmy Invigo wynika, że przeciętnie zarabiający 30-letni singiel może pożyczyć dziś na mieszkanie średnio 245 tys. zł. Pod warunkiem, że nie ma innych zobowiązań. Maksymalna rata, jaką może opłacać, wynosi 1,5 tys. zł w przypadku kredytu w złotych i 1,2 tys. zł w przypadku kredytu walutowego. Rodzina z dwójką dzieci, która osiąga wynagrodzenie w wysokości ok. 5 tys. zł na podstawie stałej umowy o pracę, jeśli nie ma żadnych innych zobowiązań, może otrzymać maksymalny kredyt w kwocie przekraczającej 310 tys. zł. Przy średniej cenie transakcyjnej metra mieszkania w Warszawie, która wynosi ok. 7,8 tys. zł (raport Amron), za tę kwotę kredytu można sobie pozwolić na zakup ponad 40-metrowego mieszkania. I takie właśnie lokale przeważają teraz w ofercie deweloperów, którzy bacznie obserwują rynek kredytowy. Dominująca liczba mieszkań wprowadzanych teraz do sprzedaży ma niewielki metraż. – W inwestycji Nowa Wileńska, której realizację rozpoczęliśmy kilka miesięcy temu przy ul. Wileńskiej w pobliżu CH i Dworca Warszawa Wileńska, zaprojektowane zostały w większości małe mieszkania. Klienci poszukują dziś kompaktowych lokali w cenie do 350 tys. zł. W projekcie mamy w sprzedaży lokale od 25 do 80 mkw., ale większych mieszkań jest niewiele. Najmniejsze mieszkanie dwupokojowe ma powierzchnię 30 mkw., a trzypokojowe 47 mkw. Dysponujemy tylko jednym lokalem czteropokojowym. Oferta została tak skalkulowana, żeby dostępna była dla większości kupujących – tłumaczy Michał Wilczewski z firmy Budrem. Zobacz także: Polacy wydają na utrzymanie mieszkania 20% swoich dochodów Oprocentowanie kredytu Na rynku kredytów hipotecznych panuje stabilna sytuacja. Na skutek regularnego obniżania przez banki marż kredytów hipotecznych w złotych, teraz można znaleźć na rynku pożyczki z marżą poniżej jednego procenta przy braku prowizji za jego udzielenie. Zainteresowanie kredytami hipotecznymi jest obecnie na porównywalnym poziomie jak w ubiegłym roku. Oprocentowanie kredytów hipotecznych nie podlegało w ostatnich miesiącach większym wahaniom. Dla pożyczek w złotych od czerwca do października br. oprocentowanie w poszczególnych bankach wynosiło 6,79–6,90 proc. Co za tym idzie, wysokość miesięcznych rat spłacanych kredytów pozostawała na stałym poziomie, oceniają analitycy Comperia.pl. Podobnie rzecz się ma, jeśli chodzi o kredyty denominowane w euro. W lipcu tego roku średnia wartość oprocentowania takich kredytów wynosiła 5,16 proc., a w październiku ok. 5,19 proc. Koszt pożyczek w euro nie uległ zmianie, bo od trzech miesięcy Europejski Bank Centralny nie zmienił wysokości stóp procentowych. Niestety przez cały sierpień i wrzesień złoty osłabiał się wobec euro, w wyniku czego wysokość rat kredytów zaciąganych w tej walucie wzrosła.\nKredyty i chwilowki Bielawa zachęcają do składania wniosków o kredyt mieszkaniowy,aby zdążyć uzyskać pożyczkę na starych zasadach!\nNa co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu mieszkaniowego - poradnik Bielawa kredyty pożyczki; Nie ma jednej, prostej recepty dla każdego. Uzyskanie kredytu hipotecznego to skomplikowany proces i o tym, który z banków zaoferuje nam najbardziej atrakcyjne warunki, decyduje wiele czynników. Bielawa kredyty przypomina, na co warto zwrócić uwagę przy podejmowaniu zobowiązania, którego konsekwencje będziemy odczuwać nawet przez 30 lat. 1. Po pierwsze - zdolność kredytowa To na jak duży kredyt hipoteczny możemy liczyć, zależy od naszej zdolności kredytowej. Wpływ mają na nią nie tylko uzyskiwane dochody. Ale też: wiek, zawód i miejsce pracy. To wszystko bank bierze pod uwagę, oceniając prawdopodobieństwo tego, czy będziemy rzetelnie spłacali comiesięczne raty. Nie ma nic dziwnego w tym, że na lepsze traktowanie liczyć może osoba zatrudniona na pełnym etacie na czas nieokreślony, niż człowiek, który przedstawi umowę o dzieło zawartą na tydzień przed wizytą w banku. Przy liczeniu zdolności kredytowej, bank bierze też pod uwagę: spłacane już przez nas kredyty, salda kart kredytowych, salda kart debetowych, i salda linii debetowych w ROR. Do tego dochodzą inne obciążenia - np. alimenty i przyszłe koszty utrzymania kredytowanej nieruchomości. Bank przyjrzy się sytuacji rodzinnej kredytobiorcy i sprawdzi naszą historię kredytową. Wszystko po to, by zminimalizować ryzyko związane z udzieleniem kredytu. To drobiazgowe śledztwo jest też w naszym interesie. Im mniejsze ryzyko banku, na tym lepsze warunki pożyczki będziemy mogli liczyć. Sprawdź ofertę kredytów hipotecznych w direct.Money.pl Gdy okaże się, że w danym banku nie dostaniemy pożyczki w kwocie wystarczającej do zakupu interesującego nas mieszkania, zawsze możemy pójść do konkurencji. Każdy bank liczy bowiem zdolność kredytową trochę inaczej. - W takiej sytuacji warto przejrzeć publikowane w mediach zestawienia kredytów, by dowiedzieć się, które banki najbardziej liberalnie podchodzą do kwestii liczenia zdolności - radzi Bielawa kredyt. Możemy też skorzystać z kalkulatorów znajdujących się na stronach internetowych banków . By sprawdzić, na jaki kredyt możemy liczyć, musimy założyć, że wysokość raty nie będzie większa od połowy naszych dochodów. Jednym ze sposobów zwiększenia zdolności kredytowej jest wzięcie pożyczki wspólnie np. z małżonkiem. Wtedy określana jest ona na podstawie łącznych dochodów osiąganych przez dwoje małżonków. 2. Wkład własny - im większy, tym taniej Na warunki kredytu wpływ ma też wysokość posiadanego przez nas wkładu własnego. Im niższy współczynnik LTV - czyli stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości - tym korzystniejsze oprocentowanie może zaproponować nam bank. Brak co najmniej 20-procentowego wkładu własnego najczęściej wiąże się z koniecznością dodatkowego ubezpieczenia. Składkę od tzw. brakującego wkładu własnego płacimy przez z góry określony okres - np. 3 lub 5 lat. Koszt ubezpieczenia wynosi zazwyczaj 3,5 procent od kwoty stanowiącej różnicę pomiędzy wymaganym, a posiadanym przez nas wkładem własnym. Gdy upłynie wymagany okres bank sprawdza, czy wartość kredytu do spłaty jest wyższa, czy niższa niż 80 procent wartości nieruchomości. Jeżeli wciąż nie osiągnęliśmy tego poziomu, przez kolejny z góry ustalony okres musimy płacić ubezpieczenie. Posiadanie wkładu własnego w praktyce daje możliwość wyboru między kredytem w złotych, a kredytem w walutach. Z danych zebranych przez Open Finance wynika, że kredyt na 100 proc. wartości nieruchomości w złotych udziela zdecydowana większość banków. W przypadku euro - pożyczki w tej walucie ma w swojej ofercie kilkanaście banków - połowa nie udzieli kredytu bez wkładu własnego. 3. Złoty, waluty, a może Rodzina na Swoim Gdy możemy sobie pozwolić na luksus wyboru waluty, w której chcemy spłacać kredyt, musimy pamiętać o różnicach między pożyczkami w złotych, a tymi udzielanymi we franku, czy coraz bardziej popularnym euroradzi centrum kredytowe Bielawa. Z danych Związku Banków Polskich wynika, że w II kwartale tego roku wartość kredytów w euro stanowiła niemal jedną czwartą wszystkich udzielonych w tym czasie pożyczek. To nie dziwi, bo raty pożyczek w złotych są dziś wyższe od tych udzielanych w euro - pożyczki we franku szwajcarskim praktycznie zniknęły z ofert banków - ale kredyt walutowy wiąże się z ryzykiem. W uproszczeniu mechanizm wygląda tak. Im mocniejszy złoty, tym niższa rata. Im słabsza nasza waluta, tym więcej co miesiąc musimy oddawać bankowi. Dlatego Marcin Krasoń z Open Finance podkreśla, że generalnie dobrze jest brać kredyt w walucie obcej, gdy jej kurs jest wysoki. Bo wtedy większe jest prawdopodobieństwo, że wraz z jego spadkiem zmaleją nasze raty, Na wysokość rat w walutach wpływają też stopy procentowe ustalane przez Europejski Bank Centralny i bank centralny w Szwajcarii. Teraz są one na niskich poziomach. Ale na przestrzeni wielu lat to może się zmienić. Dodatkowym kosztem kredytu walutowego jest tzw. spread. To widełki pomiędzy kursem kupna waluty (na bazie którego bank wypłaca środki z kredytu) oraz kursem sprzedaży (po jakiej kredytobiorca spłaca raty kredytu). Im jest ona większa tym więcej kosztuje obsługa kredytu.To różnica między kursami zakupu sprzedaży. Sposobem na ominięcie spreadu miała być wprowadzona przez tzw. Rekomendację SII, w ubiegłym roku możliwość spłaty raty poprzez wpłatę waluty w kasie. Ale w praktyce okazało się, że to rozwiązanie jest kłopotliwe i wiążę się z dodatkowymi kosztami. Złoty to nie tylko brak ryzyka, ale w niektórych przypadkach szansa na rządowe wsparcie. - Bardzo interesującą opcją jest kredyt z dopłatą - mówi Sadowski. Dlatego warto sprawdzić czy mieszkanie lub dom, którym się interesujemy, spełnia warunki objęcia programem Rodzina na Swoim który oferujemy na stronie chwilówki Bielawa.centrum kredytowe Bielawa.\nKlienci spłacający kredyt hipoteczny, a jednocześnie chcący sprzedać kredytowane mieszkanie, coraz częściej zastanawiają się, jak przeprowadzić taką operację. Choć może się to wydawać trudnym zadaniem, w rzeczywistości nie jest bardzo skomplikowane. W taką transakcję zaangażowanych jest kilka stron: osoba sprzedająca mieszkanie, kupujący, bank kredytujący i ewentualnie drugi bank, który kredytować będzie kupującego. Pojawia się też inna instytucja – sąd wieczystoksięgowy. W pierwszym wariancie przyjmijmy, że chętny na nasze mieszkanie kupować je będzie za gotówkę. Pierwszym krokiem będzie poinformowanie banku kredytującego o zamiarze sprzedania mieszkania. Należy wówczas wystąpić do banku o wystawienie zaświadczenia do całkowitej spłaty kredytu. Zaświadczenie zawierać będzie informację o aktualnym saldzie kredytu, które należy spłacić. W tym momencie trzeba się liczyć z dodatkowymi opłatami. Choć wiele banków zrezygnowało z prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, może się okazać, że w chwili kiedy podpisywaliśmy umowę, taka opłata obowiązywała. Możemy ponieść również koszty wystawienia przez bank zaświadczenia o wysokości salda. Kolejnym krokiem będzie uregulowanie należności. Wpisana w akcie notarialnym kwota, a więc ta, po której sprzedajemy mieszkanie, przeznaczona będzie na pokrycie w całości salda kredytu hipotecznego. Jest ona przelewana na rachunek kredytu hipotecznego sprzedającego. Warto jednak dodać, że w związku ze wzrostem cen nieruchomości na przestrzeni ostatnich lat, zapewne kwota ta byłaby wyższa niż aktualne saldo zadłużenia. W takiej sytuacji nadwyżkę bank po prostu przeleje na konto sprzedającego lub przekaże ją w postaci gotówki. Następnie, po całkowitej spłacie kredytu, bank sprzedającego wystawi zaświadczenie o całkowitej spłacie kredytu i wniosek do sądu o wykreślenie hipoteki. Wniosek taki musi dostarczyć do sądu wieczystoksięgowego właściciel nieruchomości, a następnie sąd wykreśli hipotekę z księgi wieczystej. Nieco inaczej wyglądać będzie procedura, kiedy nabywca nieruchomości będzie zmuszony zaciągnąć na ten cel kredyt. W tej sytuacji pojawia się bowiem jeszcze jedna instytucja – bank kredytujący kupującego. Bank, w którym kupujący zaciąga kredyt hipoteczny, poprosi o zaświadczenie z banku sprzedającego mieszkanie o saldzie kredytu, jaki pozostaje do spłaty. Na podstawie tego zaświadczenia w umowie kredytowej i w akcie notarialnym wpisana będzie kwota, która zostanie przekazana bezpośrednio na spłatę poprzedniego kredytu hipotecznego. eHipoteka.com\nKredyt mieszkaniowy - jak wybrać najlepszy kredyt na własne mieszkanie Kredyt mieszkaniowy to poważna sprawa. Podpisując z bankiem umowę, zwykle wiążemy się na długie lata, nierzadko do większą część reszty swojego życia. Właśnie z tego powodu przed wzięciem kredytu mieszkaniowego koniecznie trzeba przemyśleć kilka podstawowych spraw. Wynajmować mieszkanie czy brać kredyt? Pierwszy dylemat związany z kredytami mieszkaniowymi opiera się na bardzo prozaiczym wyborze - czy wolimy wynajmować mieszkanie, czy raczej decydujemy się płacić raty za swoje cztery ściany. Zaletą wynajmu jest duża elastyczność i moblilność. Podstawowa wada polega na tym, że po wielu latach (zwykle drogiego) wynajmu wciąż nie mamy gdzie mieszkać. Dzięki kredytowi mieszkaniowemu po latach spłacania rat i odsetek w końcu mamy własny kąt. Niestety, wiąże się to z dużym ryzykiem i utratą niezależności. Czy stać mnie na kredyt mieszkaniowy Bielawa? Jeśli już decydujemy się na kredyt, musimy najpierw odpowiedzieć sobie na pytanie: czy stać mnie na to? Niestety, nie ma tu prostej reguły typu: "jeśli stać mnie na wynajem, będzie mnie stać na kredyt". Pamiętajmy, że obciążenie kredytem jest stałe i wieloletnie, a nasze dochody niekoniecznie muszą rosnąć lub nawet utrzymywać się na takim samym poziomie. Dlatego też z kredytów raczej powinni zrezygnować ludzie, którzy nie posiadają w miarę stabilnej i bezpiecznej pracy. Drugą sprawą, którą musimy wziąć w tym momencie pod uwagę, jest możliwość wzrostu kosztów utrzymania - np. spowodowanych powiększeniem się rodziny lub nawet dorastaniem dzieci. Jeśli nasze dochody nie będą rosły co najmniej proporcjonalnie do wydatków, możemy wpaść w tarapaty. Kredyt walutowy czy w złotówkach Kryzys finansowy zapoczątkowany w drugiej połowie 2008 roku dobitnie pokazuje, jak ryzykowną sprawą są kredyty, a w naszych warunkach w szczególności kredyty walutowe. Pamiętajmy, że decydując się na kredyt w walucie obcej, nieważne czy będzie to frank szwajcarski, dolar, funt czy euro, zawsze wprowadzamy dodatkowy element ryzyka. Możemy zyskać na wyborze tej, a nie innej waluty, ale równie dobrze możemy stracić. Nie oznacza to oczywiście, że kredyty złotówkowe są w 100% bezpiecznie i niezależne od sytuacji makroekonomicznej. W określonych, niekorzystnych warunkach na rynkach finansowych, kredyt złotówkowy może także okazać się pułapką. W jaki banku wziąć kredyt? Na tak postawione pytanie nie można udzielić odpowiedzi. Bez wnikliwego porównania ofert konkretnych kredytów po prostu nie ma sensu zastanawiać się, gdzie wziąć kredyt. Oczywiście, sam wybór banku może być istotny, choćby ze względu na standard obsługi klienta, mniej lub bardziej korzystne zapisy w umowach itd. Mimo to, tego typu dywagacje lepiej zostawić na późniejszy etap - w pierwszej kolejności powinniśmy zebrać przygotowane dla nas oferty. Doradca kredytowy może pomóc Jeśli chcemy zaoszczędzić na czasie lub gdy nie czujemy się na siłach samemu porównywać ofert różnych banków, możemy postarać się wziąć kredyt mieszkaniowy z pomocą doradcy kredytowego. Za taką usługę nic nie zapłacimy - doradca może ewentualnie dostać prowizję od udzielonego nam kredytu. Zwykle doradztwo finansowe, a w szczególności kredytowe się opłaca. Pod jednym warunkiem - jeśli traktujemy je z pewną dozą sceptycyzmu. Z reguły doradcy są w stanie fachowo przedstawić i porównać różne oferty, ale pamiętajmy, że rozliczani są ze sfinalizowanych transakcji. Będzie im zatem zależało na tym, żeby ich klient w ogóle wziął kredyt. Co doradzą, kiedy klienta tak naprawdę na kredyt nie stać...? To pewnie zależy już od konkretnego doradcy. W kilka chwil dowiedz się więcej o kredytach lub sprawdź, gdzie wziąć kredyt >>> kliknij tutaj <<<


Przepisy na dania kuchni afrykańskiej - pomysły | Winiary\nPrzepisy na pyszne dania kuchni afrykańskiej\nEgzotyczna i różnorodna jak jej mieszkańcy… Jakie potrawy kuchni afrykańskiej warto poznać?\nWyjątkowe smaki Afryki\nAfryka to wielki i niezwykle różnorodny pod każdym względem kontynent. Można tutaj zobaczyć niezwykłe góry, największą pustynię świata, rozległe sawanny, wilgotne dorzecza i słynąca z bujnej zieleni kotlinę Kongo. Podobnie odmienna jest mieszkająca tutaj ludność oraz kuchnia, jaką stworzyli na przestrzeni tysięcy lat. Ta mnogość tradycji kulinarnych sprawia, że trudno podać jednoznacznie, która kuchnia ze znajdujących się tutaj państw jest najbardziej afrykańska. Warto jednak wybrać poszczególne potrawy charakterystyczne do określonego rejonu Afryki.\nTażin – pyszna potrawa i oryginalne naczynie\nJedną z najbardziej znanych potraw kuchni Maghrebu, a zwłaszcza Maroka, jest tażin – rodzaj gęstego gulaszu składającego się z mięsa (jagnięcina, baranina, ryby), warzyw oraz charakterystycznych przypraw, duszonych w wysokim glinianym naczyniu o tej samej nazwie. Danie powinno gotować się powoli i na tyle długo, aby wszystkie składniki stały się idealnie miękkie. Tażin podawany jest z ryżem lub charakterystycznym dla Maroka okrągłym, płaskim chlebkiem (hobz).\nPyszna i aromatyczna bastela\nBastela (pastilla) jest jednym z najważniejszych i najpopularniejszych odświętnych dań marokańskich. Jest to ciasto swoim kształtem przypominające nieco okrągły bochen chleba, z tym że jego wnętrza nie wypełnia puszysty miąższ, a mocno przyprawiony farsz, najczęściej mięsny. Oryginalność tej potrawy polega na tym, że zarówno rozwarstwiające się ciasto (ouarka), jak i nadzienie są lekko słodkie, a to za sprawą dodatku daktyli, cynamonu i cukru. Zanim bastela trafi na stół, kroi się ją na niewielkie trójkątne kawałki (podobnie jak pizzę lub tort).\nDomodah – gulasz z wyjątkowych składników\nCharakterystyczną potrawą dla kuchni Gambii i Senegalu jest domodah – gulasz mięsny lub warzywny, w którym obowiązkowym składnikiem są orzeszki ziemne i spora ilość… masła orzechowego. Jaskrawego koloru oraz odpowiedniej gęstości nadaje potrawie dynia piżmowa, pomidory (lub koncentrat) oraz wyraziste przyprawy (kolendra, imbir, mleko kokosowe, limonka). Tę przepyszną potrawę tradycyjnie podaje się z ryżem albo lekkim chlebkiem kukurydzianym. Smacznego!


Stosunki miedzynarodowe wos sprawdzian\nKontakty międzynarodowe są bardzo średnie w dobie globalizacji. Nowe wynalazki w branżach transportu i komunikacji znacznie skróciły dystans między państwami, i nawet kontynentami. Teraz adresat otrzymuje list po paru dniach, natomiast nie po paru miesiącach, kiedy więc pozostawało wcześniej. Jednak można też do kogoś zadzwonić i związać się bezpośrednio. Drogę na kolejny kraj świata nie ma już lat, ale wystarczy jedynie parę godzin samolotem. Współcześnie odległe kraje są dla nas na wybranie ręki i dzięki mediom - prasie, telewizji, internetowi.\nPojawiło się dużo innych dróg współpracy. Wyjazdy zagraniczne były się bliższe oraz popularniejsze, a co za tym idzie - i znacznie częstsze. Obecnie bez problemu można osiągnąć się na indywidualny kontynent, gdzie obowiązuje zupełnie odmienna kultura a indywidualne obyczaje. Wystarczy bilet na samolot także bogata wylądować w Azji, w Afryce albo na dalekiej wyspie. Zamienia się także sytuacja polityczna na świecie. Po utworzeniu strefy Schengen zniesiono większość ścian w Zgód Europejskiej a wszystek jej mieszkaniec może śmiało podróżować między państwami.\nIntensywne kontakty wielokulturowe wymagają odpowiedniego przygotowania. Firma, która zależy otrzymać nowe rynki zagraniczne, wiele weźmie na zatrudnieniu odpowiedniego pośrednika, który dobrze przedstawi proponowaną ofertę. Bardzo znaczące są w współczesnym sukcesie tłumaczenia ustne. Polskie przedsiębiorstwo w asyście tłumacza może podbić targi międzynarodowe, bezpośrednio trafiając do zainteresowanych. Wizyta przedstawicieli japońskiego koncernu samochodowego w naszej fabryce przebiegnie znacznie sprawniej w obecności tłumacza. Bez tłumacza nie potrafiły się odbywać i spotkania polityczne na etapie międzynarodowym. Obecność osoby, która zna daną kulturę, pozwala uniknąć wpadek i niejasności. To przydatne w dawnych negocjacjach, gdzie czasem drobne szczegóły mogą zaważyć na osiągnięciu transakcji.


Wrześniowe tradycje Caleffi Poland - Caleffi Experience Tour 2019\n26 września 2019 26 września 2019 Redakcja 891 Views Brak komentarzy armatura, grzejnik, odpowietrznik, ogrzewanie\nWrześniową tradycją stały się wyjazdy motocyklowe do Włoch organizowane przez Firmę Caleffi Poland.\nJak zawsze w pierwszym tygodniu września, Caleffi Poland zaprosiła Partnerów Biznesowych oraz Osoby Współpracujące, motocyklistów na niezwykle emocjonującą podróż jednośladem, której trasa przebiegała przez najpiękniejsze przełęcze Alp oraz brzegami włoskich i szwajcarskich jezior.\nWrześniowe tradycje Caleffi Poland na motorach\nW tym roku po raz pierwszy, wyjazd współorganizowany był z importerem włoskich marek motocykli. Był on okazją do odwiedzenia historycznej siedziby Firmy Moto Guzzi w Mandello del Lario nad brzegiem jeziora Como w północnych Włoszech. Wizyta była o tyle ciekawa, że odbywała się w przeddzień organizowanej przez firmę corocznej imprezy pod hasłem Open House, którą odwiedza ponad trzydzieści tysięcy fanów tej zacnej włoskiej marki.\nWrześniowe tradycje Caleffi Poland w siedzibie firmy\nJak co roku celem wyjazdu było dotarcie do siedziby Firmy Caleffi S.P.A. również malowniczo położonej u podnóża największego masywu alpejskiego Monte Rosa w pobliżu jeziora Lago Maggiore na północ od Mediolanu w miejscowości: Fontaneto d’Agogna.\nWszyscy zaproszeni pasjonaci jazdy motocyklem, podczas tego wyjazdu dwadzieścia dwie osoby, mieli okazję odwiedzić Centrum Badawczo Rozwojowe Cubo Rosso, zakłady produkcyjne i zobaczyć na własne oczy jak powstają najbardziej wydajne, produkowane przez nas wyłącznie w Europie, bezpieczne urządzenia w branży HVAC. W tym m.in. odpowietrznik automatyczny ROBOCAL, który jako jedyny na rynku poprzez swoją unikalną konstrukcję uniemożliwia wyciek medium z instalacji C.O. jednocześnie skutecznie ją odpowietrzając bez konieczności zastosowania systemu AQUASTOP stosowanego od wielu dziesięcioleci do innych linii naszych odpowietrzników na przykład odpowietrzników do grzejników AERCAL.\n6 dni, 3500 kilometrów…\nSześć dni w doborowym towarzystwie. Przemierzone ponad 3500 km. Trasa i widoki zapierające dech w piersi. Obcowanie z inżynierią, historią i techniką nie tylko instalacyjną, ale także motoryzacyjną. Wspaniała pogoda, niebieskie niebo, pełne słońce, a z drugiej strony opady śniegu i gradu nie miały wpływu na wyborny nastrój wielkiej przygody i wspaniałego uczucia przemierzana kolejnych kilometrów tras, które w sposób perfekcyjny i arcyciekawy widokowo oraz technicznie zaplanował jak co roku Krzysztof Szmid z firmy Caleffi.\n← Gazowe kotły kondensacyjne Wolf\nStacje świeżej wody użytkowej Taconova w największej europejskiej farmie krewetek →


Malczewskiego, 81-817 Sopot\nLocated in Sopot, 1.8 km from Sopot Aquapark, 2.1 km from Crooked House and 2.2 km from Sopot Pier, Apartament Sopot provides accommodation with a balcony and free WiFi. The property has garden views and is 2.3 km from Leśny Stadium and 2.W naszej ofercie m.in.: dostęp do Internetu,całkowity zakaz palenia,WiFi,park wodny,parking dla osób niepełnosprawnych,pokoje rodzinne,parking na miejscu,WiFi dostępne w całym obiekcie,bezpłatny parking,bezpłatne WiFi,pokoje dla niepalących,parking,zwierzęta domowe są akceptowane,ogrzewanie,piesze wycieczki,parking przy ulicy. Doba hotelowa zaczyna się od godziny: 12:00 a kończy o godzinie: 16:00. W obiekcie obowiązuje zakaz organizowania wieczorów panieńskich, kawalerskich itp. Prosimy o wcześniejsze poinformowanie obiektu Apartament Sopot o planowanej godzinie przyjazdu. Aby to zrobić, możesz wpisać treść prośby w miejscu na życzenia specjalne lub skontaktować się bezpośrednio z obiektem, korzystając z danych kontaktowych widniejących w potwierdzeniu rezerwacji.\nOferta partnera Booking.com - BG-3762786\nTagi: noclegi, oferta #BG-3762786, wolne-miejsca, nadmorzem, spanie, wczasy, tanie noclegi, BG, Sopot


Wysłany: Pią Paź 06, 2006 3:44 pm Temat postu:\naz 2min pisalem ten post:/\nWysłany: Pią Paź 06, 2006 3:45 pm Temat postu:\nWysłany: Pią Paź 06, 2006 3:47 pm Temat postu:\nto powoli zaczyna przypominac gadu gadu:P /dlatego przestaje\nWysłany: Pią Paź 06, 2006 3:48 pm Temat postu:\nMiodzio jak Ty jesteś z 2 to przypadkiem nie z Tobą dziś gadałam po wykładzie z wykreślnej? Z Herildą stałam :>\nWysłany: Pią Paź 06, 2006 6:42 pm Temat postu:\nto on to on byl! hihihi\nWysłany: Pią Paź 06, 2006 7:21 pm Temat postu:\nnie zaprzecze ...cos ta architektura jeszcze nierozruszana:/ mam nadzieje ze nastepny tydzien bedzie lepszy...trzeba sie wybrac gdzies po zajeciach\nWysłany: Sob Paź 14, 2006 8:54 pm Temat postu:\na gdzie jest ten klub midgrad?? )\nWysłany: Nie Paź 15, 2006 2:11 pm Temat postu:\nna szpitalnej na przeciwko "slowackiego"\nWysłany: Nie Paź 15, 2006 9:03 pm Temat postu:\nHa, miodzio, ja cie rozszyfrowalem (Psiepraszam za O.T.)\nWysłany: Wto Paź 17, 2006 6:44 pm Temat postu:\nkto z Was jest w 5 grupie??\nWysłany: Sro Paź 18, 2006 12:11 pm Temat postu:\nsiemacie mala zmiana planow co do imprezy impreza jest przenisiona na 9 listopada midgard. co wy na to zeby zrobic impreze integracyjna z architektura ksw?? panowie pewnie beda ZA:D panie pewnie tez piszcie co i jak czy jestescie za integracja z ksw czy nie. im wiecej bedzie wypowiezi tym jasniejsza bedzie odpowiedz.\n9 listopada dobra data kazdy wroci z domku. bedzie wypoczety idealnie na impreze\nw razie pytan gg:1704918\nbeda potrzebne dziewczyny do ulotek:) nagroda krecha w barze na imprezie\nPLAKACIKI juz niedlugo\njak imorezka sie rozkreci i bedzie duzo ludzi to takich imprez wydzialowych z innymi uczelniemi ( i nietylko) bedzie bez liku:)\nWysłany: Sro Paź 18, 2006 6:12 pm Temat postu:\nNa imprezie architekturalnej w klubie Midgard - byłem 2 razy....\nNa pierwszej było zagęszczenie średnie, a na drugiej baardzo rzadziutkie... Zatem jestem jak najbardziej za asymilacją z KSW, jak nam sie nie spodobają - no to poprostu nastepnego razu nie bedzie...bueheheh\nAle ejże... dlaczego przeniesiona imprezka??\nI jeszcze jedno: wiem ze wiele osób wraca do domów na weekendy, ale do cholerki - niechże choc 5 razy bedzie jakies klubowe party w PIĄTEK! Prosze...\nWysłany: Sro Paź 18, 2006 7:58 pm Temat postu:\nWysłany: Czw Paź 19, 2006 3:20 pm Temat postu:\ndajcie prosze znac czy chcecie bo niewiem czy kombinowac z nimi czy po porstu nie zorbimy imprezki naszego wydzialu ..\nWysłany: Czw Paź 19, 2006 9:17 pm Temat postu:\njak dla mnie ksw nie przedstawia zadnego zagrozenia, wiec nie oponuje w ogole to ja rzadko oponuje


Rejestr arykułów o zagadnieniu internet w serwisie O pozycjonowaniu stron - http://o-pozycjonowaniu-stron.informator.olawa.pl/\nRejestr arykułów o zagadnieniu internet w serwisie O pozycjonowaniu stron\nat-rem Dlatego też lepszym sposobem będzie nauczenieKiedy prowadzimy bloga, pozycjonowanie naszej strony w wyszukiwarkach jest bardzo ważne. Dzięki temu czytelnicy znacznie łatwiej nas znajdą i być może zostaną z nami na dłużej. Dlatego właśnie warto zadbać o odpow ciekawy artykuł\nprestashop usługi Potrzebujemy programisty od sklepówNa pewno każda firma powinna w dzisiejszych czasach posiadać swój własny sklep internetowy, gdzie będzie można liczyć na jej produkty w bardzo dobrych cenach. Na pewno z tego powodu równ czytaj całość tutaj\nstrony internetowe rybnik Profesjonalne sklepy internetoweSklepy internetowe to obecnie bardzo prężnie rozwijająca się dziedzina współczesnego handlu. Wiele osób korzysta z tego sposobu na sprzedaż, ponieważ jest to o wiele tańszy sposób zobacz stronę\nat-rem Dlaczego ten sposób jest najlepszy? JużReklama jest dźwignią biznesu. To takie wszystkim dobrze znane powiedzenie, które jednak bardzo dobrze przekłada się w rzeczywistości. Niestety marketing stał się teraz bardzo trudny. Wszelkie już sprawdzone dawniej spo czytaj tutaj więcej\nat-rem Wśród form reklamyNie od dziś wiadomo, że reklama jest dźwignią handlu. Odpowiednia forma reklamy jest nieoceniona podczas wchodzenia na rynek, a także w celu utrzymania swojej pozycji na rynku pracy. Wśród form reklamy wyróżnia się miedzy innymi rek więcej porad tutaj\nsklepy prestashop O serwerze w WikipediiSerwer WWW (ang.) web server ? program działający na serwerze internetowym, obsługujący żądania protokołu komunikacyjnego HTTP. Z serwerem WWW łączy się, poprzez sieć komputerową, przeglądarka inte pełen artykuł\nstrony internetowe rybnik Specyfika tworzenia studenckich stron internetowychSpecyfika studenckich stron internetowych polega na tym, że są na nich zawarte zarówno czysto naukowe informacje, jak i wiadomości na temat miasta, w którym przeb czytaj więcej\ntworzenie sklepów internetowych katowcie Jest to najłatwiejszy sposób żeby dowiedziećObecnie mamy do czynienia z coraz większą ilością stron internetowych, na których możemy zrobić różnego rodzaju zakupy. Jednak skąd wiedzieć, czy wybra doczytaj więcej\npozycjonowanie katowice Jest to żmudny proces którego efektyObecnie dobrze wypromowana strona internetowa to podstawa do tego, aby nasza firma odniosła sukces. Konkurencja jest dosyć spora dlatego ważnym jest, żeby uruchomić wszystkie możliwe formy marketingu inter ciąg dalszy\ntworzenie sklepów internetowych katowcie Zakładanie stron internetowych dla dzieciDzieci bardzo lubią korzystać z Internetu. Trzeba przyznać, że strony internetowe mogą im pomagać w nauce, a także pozwalać na chwile relaksu, zabawy i od sprawdź\npozycjonowanie sosnowiec Konkurencja jest dosyć spora dlatego ważnymObecnie dobrze wypromowana strona internetowa to podstawa do tego, aby nasza firma odniosła sukces. Konkurencja jest dosyć spora dlatego wa wszystko\npozycjonowanie żory Internet szansą dla Twojej firmyKażdy, kto prowadzi działalność gospodarczą zastanawia się codziennie w jaki sposób dotrzeć do największej liczby potencjalnych klientów. Obecnie jest to z idź tutaj\npozycjonowanie sosnowiec Jego doświadczenie odpowiedni dobór słów kluczowychProwadzenie działalności w dzisiejszych czasach wiąże się z koniecznością znalezienia się możliwie wysoko w wyszukiwarce google. Je czytaj pełen artykuł\ntanie pozycjonowanie katowice Pozycjonowanie stron internetowych to ważne zagadnienieProwadzenie działalności w dzisiejszych czasach wiąże się z koniecznością znalezienia się możliwie wysoko w wyszukiwarce google. Jeżeli Twoja strona znajdzie się na szarym końcu, n ciekawa historia\npozycjonowanie lokalne Pozycjonowanie stron – co musisz o nim wiedzieć? W obecnych czasach wiele osób wykorzystuje internet nie tylko w celach rozrywkowych czy do zdobywania wiedzy o świecie, ale również do poszukiwania konkretnych usług lub prod wszystko\nKilka słów o SEO i marketinguSzukam 13 Osób, Którym Przekażę Rozwiązanie Jak Tworzyć StronyKrótko o tworzeniu e-sklepówKilka porad dla firm - o pozycjonowaniuPozycjonowanie Radom - jak skutecznie pozycjonować?9 Największych Kłamstw O Tym Jak Pozycjonować StronySekrety dobrego marketingu w sieciKwestie pozycjonowania i promocji firmy w Internecie4 Prostych Metod Aby pozycjonowaćPozycjonowanie - to nie takie prosteJakie są prawdziwe koszty w pozycjonowaniu?Poradnik dot. pozycjonowanie SzczecinPoradnik dla biznesu - co to jest SEOJak działa pozycjonowanie?Kilka słów na temat pozycjonowania GdańskJak działa pozycjonowanie?Dla biznesu - marketing internetowy czyli Google dla firmAwarie oprogramowania e-commercePozycjonowanie, a kwestie finansowe9 Największych Kłamstw O Tym Jak Pozycjonować StronyDaj się znaleźć - skuteczne pozycjonowanie Ruda ŚląskaCo to jest pozycjonowanie?Zacznij od dziś - pozycjonowanie Zielona GóraTo Nie Twoja Wina, że Nie Wiesz Jak Pozycjonować Strony (chyba, że Popełniasz Te 7 Największych Błędów)Poradnik - promocja w GooglePozycjonowanie w kontekście inwestycji we własny biznesWykorzystaj Google w swoim w swoim biznesieGoogle i marketing internetowy - pozycjonowanie WałbrzychCo warto wiedzieć o: pozycjonowanie Bielsko-BiałaPozycjonowanie Ruda Śląska - jak to robić skutecznie?


Forum Tajemnica Brokeback Mountain Strona Główna » OFFTOPIC Idź do strony Poprzedni 1, 2, 3 ... 33, 34, 35 ... 42, 43, 44 Następny\nWysłany: Sob 12:20, 15 Mar 2008\nJa już się smażę za życia Może za to, że preferuję akty heretyckie nad heteryckie?\nA usunąć się nie dam!\nWysłany: Sob 20:25, 15 Mar 2008\nWysłany: Nie 14:05, 16 Mar 2008\nBoże! W jakim kraju my żyjemy!\nWysłany: Pon 8:25, 17 Mar 2008\nWysłany: Pon 9:31, 17 Mar 2008\nWysłany: Pon 10:27, 17 Mar 2008\nWysłany: Pon 13:35, 17 Mar 2008\nWysłany: Czw 20:23, 27 Mar 2008\nWe Faktach podano,że ,w Kaliszu bodajże ,pewna pani wniosła sprawę do sądu o odebranie swej córce praw rodzicielskich nad 3,5 letnią córeczką.Powód? Córka od paru lat żyje w związku z inną kobietą., co rzekomo moze miec fatalne skutki dla prawidlowego wychowania i rozwoju dziecka.I babcia sprawę wygrała!!!! A to Polska właśnie!\nWysłany: Pią 7:26, 28 Mar 2008\nOstatnio zmieniony przez Alma dnia Pią 7:27, 28 Mar 2008, w całości zmieniany 1 raz\nWysłany: Pon 13:46, 07 Kwi 2008\nKolejne "wspaniały" przykład polskiej szkoły katechetycznej [link widoczny dla zalogowanych]\nWysłany: Pon 15:19, 07 Kwi 2008\nbrawa dla tej dziewczyny i jej rodziców!Ale za to postawa księdza co najmniej oburzająca!!\nDzielnica GAY w Madrid / Hiszpania!!\nBardzo mi sie to podoba!!\npozdrawiam gorace usciski wiosenne!\nWysłany: Wto 9:17, 29 Kwi 2008\nJeśli ktoś nie oglądał wczoraj na TVN "Teraz My" to proszę obejrzeć ten filmik.Słowo padajace z ust prałata zaczyna się na F a kończy na T i ma cztery litery [link widoczny dla zalogowanych]\nWysłany: Sob 18:48, 03 Maj 2008


Ogłoszenia matrymonialne kobiet 36-45 lat woj. opolskie\nAtrakcyjne panie po trzydziestce w biurze matrymonialnym\nSprawdź ogłoszenia kobiet 36 lat i więcej z Opola\nBiuro matrymonialne MyDwoje prezentuje bezpłatnie aktualne ogłoszenia matrymonialne kobiet typu pani szuka pana w przedziale wiekowym 36-45 lat. Wyszukaj szczegółowo ogłoszenia atrakcyjnych pań. Po rejestracji możesz wybrać ogłoszenia kobiet 36 plus ustalając indywidualnie kryteria doboru jak miasto, wykształcenie, stosunek do dzieci oraz wybrać ogłoszenia kobiet, które będą do Ciebie pasować ze względu na charakter i temperament wg Testu Doboru Partnerskiego.\nKobiety z województwa opolskiego\nWojewództwo opolskie to Twój region? Szukasz ogłoszeń matrymonialnych kobiet po 30- tce z województwa opolskiego lub z Opola? Chcesz dać swoje ogłoszenie matrymonialne i pozwolić się znaleźć swojej kobiecie? Uważasz, że Opole to idealne miasto, by poznać Twoją kobietę? W MyDwoje rejestrują się codziennie nowe singielki. Dołącz do nas a Opole będzie piękną scenerią dla Twojej udanej randki.\nOgłoszenia matrymonialne kobiety 18 - 25 lat woj. opolskie\nOgłoszenia matrymonialne kobiety 26 - 35 lat woj. opolskie\nOgłoszenia matrymonialne kobiety 36 - 45 lat woj. opolskie\nOgłoszenia matrymonialne kobiety 46 - 55 lat woj. opolskie\nOgłoszenia matrymonialne kobiety 56 - 66 lat woj. opolskie\nOgłoszenia matrymonialne kobiety 66+ lat woj. opolskie\nLiczba użytkowników spełniających kryteria: 14\n36 lat, Pielęgniarka , Opole\nLista wad i zalet😉oczywiscie jest.Jak u każdego 😉. W dużym skrócie jestem osobą ciepłą, troskliwą , uczuciową, a jednocześnie wiem cz-\n45 lat, Sortowacz, Strzelce Opolskie-\n44 lata, Praca biurowa, wo-, Namysłów\nLubię ludzi i oni odwzajemniają mi się tym samym. Jestem radosna, kocham muzykę i śpiew, często chodzę na koncerty. Mam swoje zdanie na wiele tematów -\n45 lat, pracownik biurowy-, Kędzierzyn-Koźle-\nhmm.... . Według przyjaciół...bystra, inteligentna, ciepła, wrażliwa, bezpośrednia, trochę uparta, no i szczera, co nie wszystkim się podoba. Nie lub-\n37 lat, farmaceutka, Kluczbork\nJestem wesołą, twardo stąpającą po ziemi dziewczyną. Potrafię podejmować trudne decyzje. Kiedy podejmę trudną decyzję, nie podlega ona wycofaniu, koch-\nostatnie logowanie: 2021-11-06\n40 lat, Specjalista, Kędzierzyn-Koźle-\nLubię tańczyć i śpiewać w kuchni gotując dla najbliższych. Jestem czuła i troskliwa, z reguły pogodna i optymistycznie nastawiona do życia i ludzi. Cz-\nostatnie logowanie: 2021-10-11\n42 lata, kwiaciarka, opole\n:) lubie góy, sporty ekstremalne, książki. Rodzinę\nostatnie logowanie: 2021-09-28\n45 lat, kontrola jakości-, Kędzierzyn-Koźle-\nSzczera, uczciwa i chyba sympatyczna, a resztę niech każdy sam oceni\n38 lat, Własciciel, Strzelce Opolskie-\nŻycie daje nam wiele niespodzianek na które powinniśmy być gotowi. Zrozumienie, zaufanie, pomoc, czułość, radość, pomysłwość i wieksza odrobina odwagi-\n45 lat, urzędnik, Opole\nOczy są zwierciadłem duszy. Życie nie musi być doskonałe, żeby było wspaniałe :) Nie cierpię wampirów energetycznych, wypijających ze mnie krew i ener-\nostatnie logowanie: 2021-09-24\n41 lat, Weterynarz, Opole\nPotrafię być zarówno spokojną, kochaną i opiekuńczą kobietą dla swojego partnera jak i szaloną, seksowną duszą towarzystwa. Kocham konie i swój wolny -\n42 lata, handlowiec , Brzeg\nJestem mamą dwójki skarbów, istotą energiczną ale bardzo wrażliwą i romantyczną......Lubię życie i ludzi.Nie znoszę chamstwa, egoizmu i agresji.\n36 lat, Kelnerka, Opole\nInteresuje się fotografią i stylizacją wnętrz. Lubię podróżować, najchętniej robiłabym to z dobrą duszyczką przy moim boku\nostatnie logowanie: 2021-10-08\n42 lata, Architekt krajobr-, Dobrzeń Wielki\nJestem osoba zdecydowaną, szaloną i pozytywną. Wiem czego chce i na co sie nie godzę\nostatnie logowanie: 2021-09-15\nZobacz pozostałe 14 ofert spełniających Twoje kryteria\nKobiety zamieszczają ogłoszenia matrymonialne\nW MyDwoje miłości poszukują kobiety w różnym wieku. Kobiety, które są wykształcone, pracują i całkiem nieźle radzą w życiu, chcą poznać kogoś wyjątkowego. Kogoś, kto będzie dla nich stworzony, bo wiedzą, że dopasowani partnerzy to siła związku. Takie panie piszą listy, które cytuje internetowe biuro matrymonialne. Pani Krysia napisała do nas:\nWitam, zarejestrowałam się u Państwa, bo uznałam, że to wiarygodny Portal dla Singli. Szukam mężczyzny, który będzie do mnie dopasowany osobowością. Chodzi mi o prawdziwą zgodność charakterów w praktyce. Jestem po kilku mniej lub bardziej udanych związkach, ale to nie było to. Myślę, że nadszedł czas - najwyższy - na to "coś". Mówiąc krótko szukam miłości na całe życie. Mam nadzieję, że z Państwem mi się to uda.\nPani Krystyno, dziękujemy za list! Serwis MyDwoje kojarzy pary dzięki profesjonalnym narzędziom, jak Test Doboru Partnerskiego. Zapraszamy! Ogłoszenia matrymonialne mężczyźni 36 - 45 lat z całej Polski.\nDla wpisu: Ogłoszenia matrymonialne kobiet 36-45 lat woj. opolskie\n[ 4.2 / 6 z 479 wszystkich ocen ]


Jak schudnąć dla leniwych w domu - Schudnąć z dr Agapkin\nJak schudłam 45 kg, oraz zdjęcia przed i po odchudzaniu 25 tracą Klatka\nMożna schudnąć na lekcje karate dieta dla całej rodziny menu dla utraty wagi, ćwiczenia, aby schudnąć w ciągu dnia zdrowej diety dla utraty wagi w domu. Tabletki odchudzające Reduxine skład Co jest przyczyną nadwagi, Reduxine lekkie wzmocniona formuła opinii Jak czyścić boki treningu siłowego.\nJak Schudnąć cz.2 Waga spada jak szalona 6-8 kg w tydzień ? [szelin5000] Jak schudnąć na biodrach\nJak szybko człowiek usunąć żołądek i biodra Trening z hantlami dla kobiet do odchudzania wideo, Schudnąć w 12 dni czy istnieje Funchoza do utraty wagi. Schudnąć 2 kg tygodniowo jeśli pijesz Jak usunąć tłuszcz z brzucha ru, schudnąć w tyłek i uda w domu potężny czar dla utraty wagi.\nBELLY FAT DESTROYER - TRENING MIĘŚNI BRZUCHA - NATALIA GACKA silną motywację, aby schudnąć jak schudnąć dla leniwych w domu\nKorpus maski opinie Odchudzanie Agatha 850 opinii o odchudzanie, Elena Malysheva Szkoła odchudzanie okłady o pomoc odchudzania. Lista dietetycznych środków spożywczych do utraty wagi Nie jeść kilka schudnąć, photoshop odchudzania łatwo Trzydniowa dieta jogurt odchudzanie.\nHow to lose weight? usunięto żołądek ból pęcherzyka żółciowego\nKurczaka i odchudzanie Jak schudnąć w ciągu ostatniego miesiąca z pomocą aktywności fizycznej, chyba że można zjeść śniadanie, aby schudnąć Wiaczesław guzki jak schudnąć. Reduxine czy używać czy nie ćwiczenia usunąć żołądek po cesarskim wideo, czarna magia rytuały do odchudzania w łóżku z nadwagą.\nJak schudłam 10 kg w 3 miesiące? boks i utrata masy ciała dieta jak schudnąć dla leniwych w domu\nJournal hudey 2012 Białko trzęsie Turboslim opinie, dziecko zimno cienka Prezent dla uprawianych cienki. Cała prawda o leku dla utraty wagi Co robić zastrzyki dla wagi cenie strat, jak zrobić sody, aby schudnąć zimny napój z imbiru odchudzanie.\nJAK SCHUDŁAM 15 kg? schudnąć na chińskim makaronem\nAerobic wody do utraty wagi w Admiralicję filmy dokumentalne o utracie wagi i diety I, jak stracić dziewczynę w 23 Schudnąć w tydzień opinii Michaels. Skuteczne odchudzanie menu dieta brzuch Olga szeleszcząc cienki zdjęcia przed i po, jajko jest przydatna do utraty wagi Prądy elektryczne do utraty wagi.\nĆwiczenia na jędrne pośladki, Natalia Gacka - Odchudzanie dla leniwych przepisy kulinarne z schudła przed i po zdjęcia\nKapusta diety dla utraty wagi opinie na 5 dni peeling z dietą miodu, komentuje cieńsze dziewcząt stracić kawę mieloną. Kiedy lepiej jest uprawiać sport rano lub wieczorem na recenzje odchudzania odchudzanie na twarogu, utratę od 90 do 70 kg Forum męska jak straciłem.\nŁatwy PŁASKI BRZUCH dla leniwych i nie mających czasu Lyashko do schudła w ciągu tygodnia jak schudnąć dla leniwych w domu\nOdchudzanie z cynamonem jeśli nie jeść po 6, można stracić zdjęcie, Jak schudnąć w ciągu 3 dni, 3 kg schudnąć na diecie 8kg. Jakie są ćwiczenia dla utraty wagi na głowę uprawiane cienkie ludzie pokazują na STS, regularny program odchudzania ćwiczenia do utraty wagi w ścianie wideo.\nZdrowy Kręgosłup Kiedy boli szyja cz.1. Ćwiczenia rozciągające. Utrata masy podczas sześciu siły\nJak schudnąć po 40 kobiety Najpopularniejsze diety świata, aby schudnąć, trzeba pić podczas treningu do utraty wagi jak szybko schudnąć siłownię. Jak łatwo jest schudnąć i nie przytyć jak dostosować się do psychologii odchudzania, silny plastry odchudzające dieta brązowa ciecz dieta zdjęcie.\nPłaski brzuch w 6 min!! ABS Workout jest to możliwe, aby schudnąć z sosem sojowym gryki\nObręcz najlepiej jest kupić odchudzanie brzucha Jak jeść, aby rozpocząć utraty wagi, miesiąc nie jeść i schudła guma toe odchudzanie. Cellulit przyczyny i jak się pozbyć miejsce na szybką utratę wagi, odchudzanie Program działa na bieżni puddingi odchudzanie.\nUtratę masy ciała w ciągu 20 minut dziennie\nKto faktycznie umieścić stronę w tygodniu\nMogę jeść proso, gdy chudniesz\nZacząłem skakać jak usunąć tłuszcz z brzucha\nKto nie jeść po 6 cienki\nPitnej jogurt z gryki, aby schudnąć\nMasaż trzeba zrobić, aby szybko schudnąć\nTapety z hudey\nZły dzień Turboslim\nIstnieją pewne ogórek może schudnąć\nTylko warzywa odchudzania\nApteka kupić zieloną kawę do utraty wagi w\nŚwiat dieta odchudzanie\nOpinie o utracie wagi, jak ktokolwiek mógł\nI szkolenie na utratę wagi\nReduxine 15mg kupić w Czelabińsku\nUruchomiony miesiąc na ile można schudnąć\nSchudnąć z receptur octu jabłkowego\nOglądania programu online w NTV, tracę na wadze NTV\nUtrata wagi w łazienkę z opinii sodowych


Profil użytkownika TurtleTheSquirles | Gamehag\nSkomentował temat Fajne Momenty.\nTrzeba duzo fajnych momentów.\nMusisz mieć więcej fajnych momentów w Fortnite\nSkomentował temat Czemu nie ma tu skinów ?.\nZdecydowanie Pubg. Pubg najlepszy\nJa bardzo lubie fajne momenty w Fortnite więc gram dużo żeby mieć dużo fajnych momentów\nTu dawajcie Fajne momenty z Fortnite\nSkomentował temat Pooomocy mam dość tej gry.\nSkomentował temat Fajne to jest.\nFajna ta strona jest.\nSkomentował temat O co tu chodzi?.\nSkomentował Konsola nowej generacji - Playstation 5. Co już wiemy?.\nNajlepszy artykuł jaki tu widziałem\nSkomentował Portal 2 - Powrót Chell.\nSkomentował StarDrive - recenzja gry..\nCzemu nie ma tu skinów ?\nPooomocy mam dość tej gry


Gitarzysta wychodzi na estradę, czyli jak przygotować się do koncertu\nStrona główna / Ludzie / Artykuły / Gitarzysta wychodzi na estradę, czyli jak przygotować się do koncertu\nPrzykładowo, jest to jeden z pierwszych koncertów Twojego zespołu - zaraz masz wejść na scenę. Ręce Ci się pocą, czujesz dziwny ucisk w dole brzucha, perkusista jest wkurzony, bo zerwał z dziewczyną, basista patrzy tępym wzrokiem i nie wie, co się dookoła dzieje, wszyscy są niespokojni i kłócicie się do ostatniej chwili o kolejność utworów do zagrania.\nNa domiar wszystkiego Twoja gitara nagle się rozstroiła, i to bez żadnego powodu, a stroik zaginął gdzieś na scenie podczas próby. Krótko mówiąc, jesteś przerażony. Czy to brzmi znajomo? Oczywiście, że tak! Każdy początkujący muzyk przez to przeszedł, a i doświadczeni wykonawcy czują tremę przed występem i wiedzą, że złośliwość rzeczy martwych to powszechne zjawisko w takich momentach. W tym miesiącu mamy dla Was zestaw porad, z których dowiecie się, jak przygotować się do występów i co zrobić, aby uniknąć przykrych niespodzianek na scenie i poza nią. Zapraszamy!\n1 Przygotowania do koncertów zaczynają się już w sali prób. Rozstawienie instrumentów i wzmacniaczy w piwnicy, w której ćwiczycie, powinno odpowiadać ustawieniu, z jakim spotkacie się na scenie - perkusista gra z tyłu za zespołem, a muzycy mają ograniczony kontakt wzrokowy. Jeżeli ciągle gracie próby zwróceni do siebie twarzami, to nagle w czasie występu ciężko będzie się pogodzić z tym, że wokalista stoi z przodu odwrócony plecami do reszty, a basista nie widzi bębniarza, bo na linii wzroku między muzykami postawiono na przykład baner reklamowy sponsora imprezy...\n2 Tak układaj listę utworów, aby podczas występu odpowiednio dawkować słuchaczom dynamikę i nastrój. Koncert to przedstawienie, a nie tylko dziesięć czy dwanaście utworów zagranych jeden po drugim. Występ powinien mieć sens jako całość. Głównie chodzi o to, by podtrzymać energię i kreować nastrój od początku do końca. Pomyśl o tym, w jakim tempie powinny być grane kolejno utwory i jak zaaranżować cały występ, by odbiorcy odnieśli wrażenie, że uczestniczą w przemyślanym spektaklu muzycznym.\n3 Przyjrzyj się nagranym koncertom swoich ulubionych wykonawców i przedyskutuj z resztą zespołu, dlaczego te koncerty są takie interesujące. Zastanów się, które elementy z tego, co zobaczyliście, możecie wprowadzić do Waszego występu.\n4 Przygotuj sprzęt. Wymień baterie w efektach na nowe (najlepiej mieć porządny zasilacz w pedalboardzie), załóż nowe struny, sprawdź, jak działają poszczególne kable połączeniowe. Zapasowy zestaw sprzętu też się przyda - warto mieć w zanadrzu rezerwowy wzmacniacz, gitarę i przewody, baterie do zasilania kostek podłogowych oraz klejącą taśmę izolacyjną. Dotyczy to wszystkich osób w zespole - muzycy powinni zatroszczyć się o zapasowy wzmacniacz do basu, elementy zestawu perkusyjnego takie jak werbel czy pedał do stopy, nie wspominając o torbie z zapasowymi pałeczkami. Wokaliści nie mają w tej kwestii większego zmartwienia, lecz na nich będą spoczywać inne zadania, o czym w dalszej części tekstu.\n5 Materiał trzeba opanować do perfekcji na długo przed koncertem. Utwory najlepiej ćwiczyć w takiej kolejności, w jakiej będziecie grać je na żywo. Jeżeli zespół czy poszczególni muzycy nie opanowali dobrze materiału, nie ma się co łudzić, że intensywna próba dopracowania tego materiału w dniu koncertu uratuje Wasz występ. Zazwyczaj działa to w odwrotną stronę. Lepiej gdy wszyscy muzycy, wchodząc na scenę, są pewni swych umiejętności, bo utwory wyćwiczyli na wielu próbach granych kilka miesięcy wstecz.\n6 Doświadczeni muzycy wiedzą, że próba w dniu występu służy temu, by sprawdzić sprzęt - do tego warto się przyłożyć, ustawić brzmienie na scenie i chwilę się rozgrzać. Rozgrzanie oznacza w tym przypadku redukcję stresu i "złapanie" dobrej adrenaliny. Później, w chwili właściwego występu, wychodzisz na scenę pewny siebie, naładowany energią i gotowy, by stworzyć jak najlepsze widowisko.\n7 Postaraj się o technicznego, który pomoże Ci ustawić sprzęt i poziomy odsłuchów oraz brzmienia na scenie. Jeśli nie zarabiasz wystarczająco dużo na imprezach, to raczej nie zatrudnisz zawodowej ekipy, ale na pewno zaprzyjaźniony (i bystry) kolega z żyłką techniczno-muzyczną chętnie Ci pomoże na scenie, jeśli go o to właściwie poprosisz.\n8 Przygotuj ubranie sceniczne, które założysz przed koncertem. Dobry wygląd to podstawa i dotyczy to wszystkich osób w zespole. Słowo "kostium" brzmi tu może zbyt przesadnie, ale chodzi o to, by nie wychodzić na scenę w ciuchach, które nosiłeś wcześniej przez cały dzień. Jeżeli założysz na siebie coś specjalnego, powiedzmy jakąś szpanerską marynarkę, od razu poczujesz się lepiej i zmotywuje Cię to do lepszego występu. Nie masz pomysłu na swój wygląd? Przejrzyj zdjęcia swoich idoli i znajdź w ich wizerunku coś dla siebie. Warto ten element dopracować, bo publiczność zwraca bardzo dużą uwagę na to, czy muzycy fajnie wyglądają na scenie.\n9 Co z jedzeniem i piciem? Posiłek lepiej zjedz co najmniej na godzinę przed wyjściem na scenę. Inaczej będziesz jednocześnie grać, skakać i trawić przykładowo pizzę z pieczarkami i pepperoni, co jest mało przyjemnym doświadczeniem, jeżeli dołożymy do tego jeszcze wypite piwo oraz tremę. Właśnie, a alkohol? Jeśli uważasz, że musisz się w ten sposób zrelaksować przed koncertem, jedno piwo w zupełności wystarczy. Pamiętaj, że ludzie przychodzą na koncert posłuchać muzyki i dobrze się bawić. Wykonawca, po którym widać, że właśnie wyszedł z restauracji albo przesadził z dodawaniem sobie kurażu, jest ostatnią osobą, którą chcieliby oglądać na scenie. Aha, przed graniem zawsze warto odwiedzić toaletę, bo potem można będzie to zrobić nie wcześniej niż za godzinę.\n10 Próba przed koncertem. Przygotuj z zespołem sprzęt, gitary, zestaw perkusyjny i wzmacniacze jak najwcześniej po to, aby nie składać ich na scenie w czasie przeznaczonym na próbę. Na scenie ustawcie najpierw bębny, a potem resztę. To dobry moment, by sprawdzić (kilkanaście sekund), czy wzmacniacze faktycznie działają i czy nic im się nie stało podczas transportu. Gdy sprzęt zostanie już omikrofonowany przez ekipę, ustawia się po kolei poziom bębnów, basu, gitar i mikrofonów wokalnych. W czasie ustawiania brzmienia innych instrumentów niż Twoja gitara, zawsze miej potencjometr głośności skręcony do zera i nie trenuj solówek Van Halena, by ukryć zdenerwowanie. Zacznij grać, gdy realizator dźwięku Cię o to poprosi.\n11 Odsłuchy na scenie to pomocny wynalazek. Sprawdź, czy słyszysz wszystkie najważniejsze elementy miksu: wokal, bębny, bas i gitary. Jeśli są na właściwym poziomie, to potem nie będziesz się męczyć podczas koncertu. Jeżeli coś jest nie tak z Twoim odsłuchem, poproś realizatora dźwięku o korektę poziomów.\n12 Zwróć szczególną uwagę na to, by wyrównać w swoim zestawie poziomy głośności pomiędzy brzmieniem przesterowanym i czystym. Gitara po wyłączeniu efektu distortion powinna grać na tym samym poziomie co wcześniej, i odwrotnie. Nie ma nic gorszego niż wchodząca za głośno w części zwrotki gitara o czystym brzmieniu, która nagle kłuje wszystkich w uszy. Faktycznie realizator po chwili wyrówna poziom dla Twojego instrumentu w mikserze, ale kiedy włączysz ponownie kanał przesterowany, nie będzie już spektakularnego efektu wejścia, bo wiosło będzie grało w miksie za cicho.\n13 Ważna uwaga dla początkujących: Aby uzyskać brzmienie znane z płyt swoich idoli, młodzi gitarzyści, najczęściej metalowi, skręcają w swoich wzmacniaczach pokrętło barwy MIDDLE do poziomu minimalnego, podnosząc jednocześnie poziom basu i tonów wysokich. W domowych warunkach może to i brzmi w jakiś sposób ekscytująco, ale na żywo, puszczone dodatkowo przez mikrofony i potężny zestaw nagłośnieniowy, zabrzmi tragicznie. Pamiętaj, że w studiu za brzmienie gitary Zakka Wylde’a odpowiada sztab światowej klasy producentów, zaś w sprzęcie koncertowym gwiazdy gitary mają zupełnie inne ustawienia, specjalnie dobrane pod tym kątem. Za dobre brzmienie live przesterowanej gitary elektrycznej odpowiada środkowe pasmo i dlatego duże zestawy Marshalla od lat cieszą się powodzeniem w rockowym świecie - cechą charakterystyczną tego sprzętu jest uwypuklony środek.\n14 Pierwszy utwór podczas próby przed koncertem zagrajcie bez wokalisty, który w tym czasie ma za zadanie sprawdzić z przodu, od strony publiczności, czy wszystko brzmi jak trzeba. Jeżeli nie brzmi to właściwie, zgłoście uwagi osobie nagłaśniającej koncert. Drugi numer zagrajcie już z wokalem, aby realizator mógł ustawić poziom Waszych mikrofonów wokalnych (także chórki!). Jeżeli wszystko jest w porządku, nie trzeba grać większej liczby utworów. Możecie pójść się przygotować do koncertu, zostawiając gitary na statywach (nie rozstroją się od zmiany temperatur między zapleczem a sceną) i wzmacniacze w trybie standby na scenie.\n15 Jeżeli Twój zespół nie jest jeszcze zbyt znany, to lepiej grać koncerty jako grupa supportująca. Dlaczego? To proste! Po prostu na gwieździe wieczoru zawsze ciąży większe wyzwanie. Tak więc grając jako support, nie ma ciśnienia i można skupić się na tym, by dać z siebie jak najwięcej i porwać publikę, doprowadzając ją do stanu wrzenia. Jak długi powinien być występ? Czterdzieści minut w zupełności wystarczy, by zdobyć przychylność słuchaczy. Jeśli ma się komuś spodobać, to na pewno się spodoba (i odwrotnie). Nie przedłużaj swego koncertu ponad czas określony w umowie, gdyż czas każdej imprezy jest wyliczony i kolejny zespół czeka niecierpliwie, by wejść na scenę. Zauważ, że nawet muzycy oklaskiwanego Slayera znikają potulnie ze sceny, by wpuścić na nią Metallicę, która potem gra jeden, góra dwa bisy, po czym wszyscy się kłaniają i mówią publiczności "dobranoc" - czas bisowania i pożegnania Metalliki: maksymalnie 10 minut.\n16 Zrelaksuj się przed samym wyjściem na scenę, weź głęboki oddech - wychodzisz tam po to, by zagrać dobry koncert. Gdy jesteś już na scenie, nie jest to moment na to, by sprawdzać, czy gitara stroi lub czy w ogóle wydaje dźwięki. Także perkusista niech zapomni o testowym - przepraszam za proste słowo, ale jest adekwatne - waleniu w werbel. Na ustawienie sprzętu była wcześniej pora i w tym momencie wszystko powinno grać jak trzeba. A zatem grajmy.\n17 Jak zacząć? Weźmy przykład z najlepszych muzyków - wychodzą na scenę w ciemności, a gdy wybrzmiewa intro z płyty CD, zakładają instrumenty, odkręcają potencjometry i... w pewnym momencie po prostu zaczynają grać, światła błyskają, a publiczność wpada w amok. To przecież takie proste i działa za każdym razem. Wystarczy powstrzymać się od wydania jakiegokolwiek dźwięku po wejściu na scenę i dogadać się z osobą od świateł, by włączyła ich pełną moc chwilę po nabiciu rytmu przez perkusistę. Jeżeli tak zaczniesz koncert, masz zagwarantowany aplauz na wejściu.\n18 Pierwszy utwór powinien być energetyczny. Nawet jeśli grasz ballady jazzowe w trio. Publiczność będzie miała poczucie, że czeka ją coś interesującego i na razie nigdzie nie musi wychodzić.\n19 Jeżeli ktoś z zespołu się pomyli, nie zatrzymuj się. Nawet jak sam się pomylisz, łap frazę i graj dalej. Nie ma nic bardziej wesołego (i niestety żenującego...) dla publiczności niż muzycy na scenie, którzy nagle patrzą na siebie z pytaniem w oczach: "kto się pomylił?", a potem przestają jeden po drugim grać. Jeżeli owa wywrotka jest naprawdę poważna, można się zatrzymać i zacząć od nowa, obracając całą pomyłkę w żart. Tutaj właśnie przychodzi pora na zadania dla wokalisty.\n20 Wokalista to osoba, która nawiązuje kontakt z publicznością. Zespoły często nie przykładają do tego wagi, ale śpiewak w zespole jest tą osobą, na której skupia się większość uwagi publiczności (czy wartość 80% daje do myślenia?). Oznacza to, że oczy wszystkich patrzą na frontmana i do jego zadań należy przyciąganie uwagi publiczności, a także wypełnianie przerw między utworami, najlepiej krótkich.\n21 Z powyższych powodów wokalista powinien się wyróżniać, być w jakiś sposób charakterystyczny. Niektóre osoby mają tzw. charyzmę, niektóre zaś nie. Bez względu na to cały zespół dla wspólnego dobra powinien zadbać o to, by wokalista dobrze wyglądał na koncercie, by był w dobrej formie i przykuwał uwagę osób przybyłych na koncert. Być może jako gitarzysta częściej myślisz o tym, jaką naklejkę nakleić na korpusie własnego instrumentu, by lepiej się prezentował, ale gdy już to zrobisz, to przyjrzyj się frontmanowi swojego zespołu. Talent, wygląd i postawa wokalisty w dużej mierze decydują o sukcesie całej grupy. Zauważmy przy okazji, że często umiejętności wokalne i instrumentalne muzyków schodzą u publiczności na drugi plan, jeśli frontman ma charyzmę, umie kupić publiczność i do tego nieźle wygląda.\n22 Najlepsze utwory zostawiamy na sam koniec występu, tak by publiczność pożegnać najmocniejszym akcentem. Jeżeli zespół jest nieznany, pamiętaj o tym, by wymienić nazwę grupy na pożegnanie po to, aby się ludziom lepiej utrwaliła.\n23 Po koncercie zwróć uwagę na to, co się dzieje ze sprzętem. Gdy impreza jest skończona, być może chciałbyś sympatycznie porozmawiać z nowo pozyskaną fanką, to normalne. Ale w tym czasie ktoś może właśnie pakować Twoją gitarę za sceną do futerału i wynosić tylnym wyjściem. Nie, nie chodzi o straszenie - jednak kradzieże sprzętu zdarzają się nagminnie i wielu muzyków straciło przez nieuwagę drogie instrumenty i wzmacniacze. Miej oko na własny sprzęt, szczególnie w momentach, w których masz ochotę szczególnie się rozluźnić, czyli właśnie w chwilach po koncercie.\n24 Muzyka to nie wszystko. Dla odbiorców, którym spodoba się Twój występ, warto mieć gratisy: płyty z nagraniami demo, naklejki czy zaproszenia na następny zaplanowany koncert. W ten sposób buduje się własną bazę fanów. Wizytówka z kontaktami do zespołu też będzie dobrym pomysłem - można rozdać ją muzykom innych zespołów, którzy może zaproszą Was w przyszłości do zagrania kolejnej wspólnej imprezy, można dać organizatorowi koncertu bądź realizatorowi. Dobrych kontaktów nigdy za wiele.\n25 Grasz koncerty po to, by ludziom sprawić trochę radości. Publiczność przychodzi słuchać zespołów, bo chce się rozerwać, zabawić i miło, dajmy na to przy hard rocku czy emo metalu, spędzić czas. Prawda jest taka, że artyści są od zabawiania ludzi. Nawet słuchacze progresywnego rocka nie chodzą na koncerty po to, by słuchać kakofonii i wyuczonych wprawek basistów, tylko by usłyszeć coś nieziemskiego. Pomyśl o tym następnym razem, gdy będziesz wychodzić na scenę. Jeżeli koncert zagrasz z myślą o publiczności, publiczność odpłaci Ci aplauzem i uznaniem dla Twojej twórczości. A o to warto się starać. Powodzenia!


Koło szachowe "Skoczek" uczciło 98. rocznicę odzyskania niepodległości poprzez zorganizowanie Turnieju Szachowego. W turnieju wzięło udział 23 dzieci, które chodzą na zajęcia szachowe w klubie "Kaktus". Rozgrywki przebiegały w trzech grupach: w grupie dzieci, które już kolejny rok uczą się szachowych rozgrywek oraz w 2 grupach dzieci, które swoją naukę gry w szachy rozpoczęły niespełna dwa miesiące temu!\nJak widać - nasz instruktor szachowy pan Mirek Popławski potrafi przekazać wiedzę szachową nawet najmłodszym :-)\nWszystkim uczestnikom turnieju serdecznie gratulujemy odwagi, dzielnej walki i szachowych umiejętności!! :-)\nOto osiągnięte przez dzieci miejsca:\n1. grupa początkująca:\nI miejsce zdobył - Arkadiusz Zatorski\nII miejsce - Zuzanna Wasilewska\nIII miejsce - Kacper Ausztol\nIV miejsce ex aequo- Rafał Jabłoński, Patryk Ostrowski, Amelia Sierzputowska\nV miejsce - Szymon Adamski (najmłodszy uczestnik, rocznik 2010)\n2. grupa początkująca:\nI miejsce zdobył - Michał Olszewski\nII miejsce - Maciej Iwaniuk\nIII miejsce - Aleksandra Grabowska\nIV miejsce - Adam Cybulko\nV miejsce ex aequo - Julian Kamiński, Julian Olszewski\nVI miejsce - Aleks Budlewski\n3. grupa zaawansowana:\nI miejsce zdobył - Kacper Musiaka\nII miejsce - Igor Ausztol\nIII miejsce exaequo - Krzysztof Bruczko, Jakub Jurgielewicz\nIV miejsce - Filip Matowicki\nV miejsce - Natalia Wawrzeniuk\npozostałe miejsca - Nikola Budlewska, Karolina Orlińska, Mateusz Wawrzeniuk.\nWsztystkim uczestnikom GRATULUJEMY !!!! BRAWO !!!!\nZdjęcia z Turnieju Szachowego można obejrzeć TUTAJ.\nPrzedszkolaki w "Kaktusie" :-D\nByło nam bardzo miło gościć w klubie "Kaktus" przemiłe dzieci z Przedszkole Samorządowe nr 50 w Białymstoku z os. "Słoneczny Stok"!\nMieliśmy okazję zapoznać dzieci z prowadzonymi u nas zajęciami, które kierujemy do najmłodszych: z plastyką i kołem teatralnym.\nWszyscy razem świetnie się bawiliśmy\nSą do obejrzenia zdjęcia grupy II "Tygryski" TUTAJ.\nZdjęcia grupy III "Gumisie" TUTAJ.\nCo nowego na plastyce?\nOd nowego sezonu plastycznego każda grupa ma już za sobą zrealizowanych kilka ciekawych tematów. Najmłodsi uczestnicy koła "Zygzaki" w technice przypominającej witraże przedstawiali jesienne drzewa, dzieci z "Kreseczki" w picassowskim stylu malowały portrety, starsi z "Kreski" stwarzali kolorowy "zadomkowany świat", a najstarsi z grup "Cezzannki" zmagali się z portretami "Tygrysów".\nNajciekawsze prace można obejrzeć TUTAJ.\nIII-Otwarte Mistrzostwa Scrabble w klubie "Kaktus" - wyniki i foto\nIII-Otwarte Mistrzostwa Scrabble w klubie "Kaktus" - rozegraliśmy 24 września 2016 r.\nDo gry przystąpiło 14 osób, w większości byli to członkowie naszego klubowego "Litermaniaka", ale mieliśmy też gości z Ełku: Darka i Józka, których bardzo serdecznie pozdrawiamy!!! :-)\nGra potoczyła się sprawnie, w miłym nastroju rywalizacji fairplay :-)\nZostało rozegranych 12 rund, o zwycięstwie zadecydowały "małe punkty", gdyż obaj czołowi zawodnicy: Grzegorz i Michał wygrali po 10 rund, więc napięcie związane z rozstrzygnięciem całych Mistrzostw towarzyszyło do ostatniej gry.\nOto oficjalne wyniki - puchary za czołowe miejsca zdobyli:\nI miejsce - Grzegorz Święcki\nII miejsce - Michał Waszkiewicz\nIII miejsce - Wojciech Chodakiewicz\nIV miejsce - Bogdan Kozłowski\nV miejsce - Agnieszka Biegańska\nVI miejsce - Paweł Maciejczuk\nVII miejsce - Anna Biegańska\nVIII miejsce - Dariusz Jarosławski\nCzesław Grajewski, Józef Burzyński, Hanna Siemionow, Marianna Kozłowska, Tadeusz Sokólski, Teresa Dziemiańczuk.\nRanking III-Otwartych Mistrzostw Scrabble TUTAJ.\nWyniki poszczególnych partii każdego zawodnika można zobaczyć TUTAJ.\nRelacja foto z przebiegu Mistrzostw TUTAJ.\nZapraszamy na JOGĘ!\nA może JOGA?? W promocyjnej cenie 50% za dwa pierwsze spotkania (czyli w sumie 10 zł)? Pierwsze w najbliższy piątek 23 września o 17.00 w "Kaktusie" :-)\nSerdecznie zapraszamy na zajęcia JOGI, które w głównej mierze opierają się na pracy z ciałem w pozycjach, w których istotny jest oddech i odprężenie. JOGA jest odpowiednia dla osób w każdym wieku bez względu na poziom sprawności fizycznej czy rozciągnięcie. U nas mogą ćwiczyć PANIE i również PANOWIE. Zajęcia jogi mają bardzo korzystny wpływ na sprawność ciała, a szczególnie na nasz kręgosłup.\nZajęcia poprowadzi pani URSZULA SIENKIEWICZ - absolwentka Podyplomowych Studiów Relaksacji i Jogi na Wydziale Rehabilitacji AWF Warszawskim, magister Wychowania Fizycznego; ukończyła między innymi kurs Vipassany nauczany przez S. N. Goenkę w tradycji Sayagyi U Ba Khina, tantry pod okiem Luchisa Pustoty i tajskiego masażu jogicznego z Kanyą Krongboon.\nA oto kilka słów pani Urszuli na temat jogi: „Dzięki jodze odnalazłam nie tylko stabilność ciała i umysłu, ale też pewność siebie i zaufanie do wewnętrznego „ja”. Codzienna praktyka daje mi spokój i wyciszenie, a każde postępy – moje i moich uczniów, dają mi ogromną radość, satysfakcję i mnóstwo energii. Regularna praktyka doskonale koryguje wady postawy, dlatego podczas zajęć dużo uwagi poświęcam prawidłowemu ułożeniu ciała i kręgosłupa, aby każdy w pełni swoich możliwości odczuł korzyści płynące z jogi”.\n...tak pięknie można mówić o jodze, ale jak to zwykle bywa - najpierw należy zrobić ten mały krok i - przyjść do klubu "Kaktus" na pierwsze zajęcia. Serdecznie zapraszamy!! :-)\nIII-Otwarte Mistrzostwa Scrabble w klubie "Kaktus" - harmonogram\nMamy bardzo dobre informacje dla miłośników gry w SCRABBLE:\npo 1.) po wakacjach zaczęliśmy XIX Turniej Scrabble, przed nami jeszcze 8 spotkań we wtorki od godz. 17.00 – zapraszamy każdego kto chce pograć w ulubione Scrabble w miłym gronie!\npo 2.) organizujemy SUPER atrakcyjne spotkanie Scrabblistów, czyli: III-OTWARTE MISTRZOSTWA Klubu „Kaktus” w SCRABBLE!!!!!\nZapraszamy na ten wyjątkowy turniej wszystkich, którzy grają w domowych zaciszach, którzy się wahają i mają tremę - trzeba zrobić ten PIERWSZY KROK, a okaże się, że w grupie naprawdę CIEKAWIEJ się gra, a rywalizacja daje bardzo dużo satysfakcji!! :-)\nA oto oficjalny harmonogram Mistrzostw:\n- miejsce rozgrywek: klub osiedlowy „Kaktus” na ul. Słonecznikowej 19 w Białymstoku\n- termin: 24 września 2016 r. (sobota)\n- początek: 5 rund w godz. 9.00-14.00\n- przerwa na obiad: w godz. 14.00-15.00\n- kontynuacja: 7 rund w godz. 15.00-22.00\n- wpisowe: 10 zł\n- nagrody: puchary za pierwsze trzy miejsca, pamiątkowe medale, drobne upominki.\nUwaga: ostateczna decyzja co do formuły Mistrzostw zostanie podjęta w dniu turnieju.\nPrzy zmniejszonej frekwencji turniej prawdopodobnie zostanie skrócony do 9-10 rund.\nGORĄCO zapraszamy do udziału!!!\nNa zamieszczonym zdjęciu przedstawiamy zwycięzców XVIII Turnieju Scrabble (zakończonego przed wakacjami): I miejsce zdobył Michał Waszkiewicz, II miejsce – Czesław Grajewski, III miejsce- Paweł Maciejczuk, pozostałe miejsca: Hanna Siemionow, Dorota Ostrowska, Bogdan Kozłowski, Grzegorz Święcki, Tadeusz Sokólski, Marianna Kozłowska, Wojciech Chodakiewicz. Gratulacje!!\nWarsztaty teatralne na koniec wakacji!!\nZapraszamy dzieci z aktorskimi zdolnościami, z chęcią wystąpienia na senie jako bajkowa postać! W "Kaktusie" ruszają bezpłatne warsztaty teatralne!\nPotrwają przez trzy dni i będą wstępem do stworzenia w klubie Dziecięcego Teatrzyku.\nZapraszamy 24, 25 i 26 sierpnia w godz. 16.00-17.00 do sali nr 7 na 1-piętrze. :-)\nCzekamy na dzieci od 6 lat i starsze.\nna osiedlu Zielone Wzgórza\nKoła plastyczne dla dzieci i młodzieży\nFormacja taneczna "Pryzmat"\nGrupa Hip-Hop 5-7 l. "Atucik"\nGrupa Hip-Hop 8-12 l. "Atut"\nNauka gry na keyboardzie od 6\nNauka gry na gitarze od 9\nSzachy 5-12 l. "Skoczek"\nKoło Scrabble "Litermaniak" dla dorosłych\nKurs Żeglarski na patent Żeglarza Jachtowego\n© Klub KAKTUS - Białystok


Czym jest plagiat i jak go rozpoznać? - System antyplagiatowy | Plagiatnever.pl\nJesteś tutaj: Home / Baza wiedzy / Czym jest plagiat i jak go rozpoznać?\nCzym jest plagiat i jak go rozpoznać?\n28 października 2015 /0 Komentarze/w Baza wiedzy /Autor Damian Smal\nPlagiat to dziś bardzo powszechny temat, choć niezwykle trudno jest go dobrze scharakteryzować. Dostęp do internetu daje nieograniczone możliwości reklamy, aktywności i tworzenia biznesu. Wiele stron czerpie jednak informacje z tych samych źródeł. Często się więc zdarza, że treści są powielane i kopiowane.\nJak poruszać się w internetowej przestrzeni, aby nie zostać posądzonym o plagiat? Na pewno korzystać z własnych, zewnętrznych źródeł i wprowadzać treści, co do których nie będzie wątpliwości, że mogą być odbiciem konkurencyjnych stron.\nNie zostaniemy posądzeni o plagiat jeśli tylko zainspirujemy się określonym tekstem, z którego korzystamy. Całkowicie zabronione jest jednak kopiowanie tekstu, jakiego nie jesteśmy autorem. Niestety, to się zdarza, choć z punktu widzenia polityki Google takie działania nie są zbyt opłacalne. Wskazane treści są przez robota Google wykluczane i zyskują bardzo słabe rekordy wyszukiwania\nJaka jest definicja plagiatu?\nWedług encyklopedii PWN plagiat to „naruszenie osobistych praw autorskich polegające na przywłaszczeniu całości lub części cudzego utworu, pracy, nauk, działa artyst. itp., a także zapożyczenie treści z cudzych dzieł (bez względu na nośnik), podane jako własne i opublikowane pod własnym nazwiskiem”.\nCo nie jest plagiatem?\nJako autor tekstu nie możemy mieć wpływu na fakt, że ktoś równolegle posłużył się podobnym pomysłem tworzenia treści. To samo dotyczy używania tych samych figur stylistycznych. Zbiegiem okoliczności może być również zastosowanie podobnych słów, a nawet ich szyku. Nie można wówczas mówić o plagiacie, ponieważ nie jest to celowe kopiowanie treści.\nRozwinięcie czyjeś myśli czy kontynuacja danego dzieła także nie będzie plagiatem. Podobnie rzecz się ma ze skopiowaniem danego tekstu lub jego fragmentu przy jednoczesnym zaznaczeniu autora dzieła.\nPodsumowując, aby nie zostać posądzonym o plagiat, warto więc zawsze wskazać na autora tekstu, zacytować źródło, z którego fragment został skopiowany.\nhttps://plagiatnever.pl/wp-content/uploads/2015/10/pen-idea-bulb-paper-large.jpg 550 822 Damian Smal https://plagiatnever.pl/wp-content/uploads/2018/04/Logotyp-www-1-300x178.png Damian Smal2015-10-28 00:16:272017-02-05 16:22:22Czym jest plagiat i jak go rozpoznać?\nJak pisać prace naukowe, aby uniknąć plagiatu\nDlaczego studenci boją się programów antyplagiatowych?\nPlagiat i parce magisterskie\nPlagiat a logo\nCzy warto sprawdzić pracę w plagiatnever.pl Świąteczna e-kartka