Bąkiewicz: Zwycięstwo Dudy dzięki narodowcom! Prezydent spełni ich postulaty? | Prawy.pl\nStowarzyszenie Roty Marszu Niepodległości zorganizowało w Krakowie konferencję prasową, na której Robert Bąkiewicz i Mariusz Piotrowski skomentowali wczorajszy wynik wyborów prezydenckich.\nRobert Bąkiewicz prezes Stowarzyszenia na wstępie, w imieniu środowisk narodowych, pogratulował Andrzejowi Dudzie wygranej w II turze wyborów prezydenckich. Później powiedział:\n- Zwycięstwo Andrzeja Dudy zostało osiągnięte dzięki głosom środowiska narodowego. Teraz liczymy na to, że Prezydent spełni swoje obietnice: wprowadzi prawo chroniące życie od poczęcia, ustawowo zabezpieczy polski majątek przed roszczeniami żydowskimi, wycofa się z konwencji stambulskiej i wprowadzi prawo zakazujące wejścia seksedukatorom do szkół.\n- Jako środowisko Marszu Niepodległości będziemy bardzo uważnie patrzeć na ręce nowego - starego prezydenta, aby te wszystkie postulaty były wdrożone w życie, nie będzie żadnej taryfy ulgowej – powiedział Robert Bąkiewicz.\nNa konferencji obecny był także Mariusz Piotrowski z Zarządu Stowarzyszenia, który powiedział:\n- Ten i przyszły rok, gdy nie ma kampanii wyborczej to najlepszy czas na wdrożenie zmian, o których mówimy. Teraz jest czas na działanie i na to działanie jako Roty Marszu Niepodległości liczymy i będziemy rozliczać środowisko Prawa i Sprawiedliwości.\nDziękuję sympatykom środowiska Marszu Niepodległości za postawę. Wierzę, że to my przychyliliśmy szalę zwycięstwa. Wiem, że nie była to łatwa decyzja. PAD też nie był moim pierwszym wyborem, ale tu chodziło o coś więcej - ważyły się losy Polski. pic.twitter.com/Y0kcWTjQ8E\n— Robert Bąkiewicz (@RBakiewicz) July 13, 2020


Sosy i dodatki - Przepisyjoli.com\n199 Sosy i dodatki\n48 1,37 - 7,99 zł\n46 8,12 - 12,12 zł\n32 12,35 - 19,57 zł\n73 19,68 - 88,79 zł\n15 106Biologico Italiano\n1 Espresso Syrup\n2 ONOFF SPICES (sosy)\n2 SFD NUTRITION\n3 TERRE DI LIGURIA (sosy)\n8 majonez i dressing\nSzukasz najróżniejszych sosów i dodatków? Zebraliśmy dla Ciebie propozycji ofert z najróżniejszymi produktami tego typu. Wejdź i sprawdź! W tej znajdziesz więc wszystko co będzie Ci niezbędne do uskuteczniania Twojej zimowej pasji. Jeśli chodzi o ilość produktów, to znajdziesz ich w tym dziale 1663 w 22 sklepach w sieci. Ilość producentów w kategorii Sosy i dodatki wynosi 98, a dystrybucja ich ofert jest wykonywana w 22 sklepach online. Do najbardziej znanych producentów zaliczyć można: DEVELEY oraz PUDLISZKI. Zainteresowani tym działem przede wszystkim kupowali z ofert 3 sklepów internetowych, były to biogo.pl - tylko natura, PyszneEko.pl, a także Grille Weber - Oficjalny Sklep. Sprawdź też opinie, które umieściły osoby, które już wcześniej kupiły daną ofertę. W tym obszarze odwiedzający najczęściej wybierają Ketchup pikantny 315g, Musztarda Ostra BIO 190g, Musztarda Łagodna BIO 6x190g.\nSosy i dodatki199 produktów


ewangelia według bitcoina - nc+ GO\nData emisji 2019-06-16 22:00 - 23:00\nTytuł oryginalny The Bitcoin Gospel\nReżyseria Hans Busstra\nCzy wyobrażacie sobie świat, który funkcjonuje bez banków kontrolowanych przez państwo i organizacje finansowe? Jeśli tak, to dokument, który warto zobaczyć. Twórcy dokumentu przenosi nas do świata, w którym możemy stać się sami swoim własnym bankiem. Początkowo świat kryptowalut był postrzegany przez pryzmat pola do oszustw finansowych. Teraz temat nowej formy waluty staje się tematem najważniejszych konferencji finansowych na świecie.


Piłka koszowa treningowa Meteor Cellular RS7 FIBA | MARKI \_ Meteor SPORTY \_ Gry zespołowe \_ Piłka koszowa\nPiłka koszowa treningowa Meteor Cellular RS7 FIBA\nNiezwykle popularna piłka marki Meteor. Jest jednym z flagowych produktów marki. Stworzona do gry we wszystkich warunkach - zarówno na parkiecie jak i asfalcie.\nKod produktu: 208-032\nNiezwykle popularna piłka marki Meteor. Jest jednym z flagowych produktów marki. Stworzona do gry we wszystkich warunkach - zarówno na parkiecie jak i asfalcie - dzięki czemu doskonale nadaje się do szkół oraz na treningi. Piłka jest wykonana z materiału Cellular, który zapewnia perfekcyjną kontrolę piłki oraz niespotykaną wytrzymałość. Piłki marki Meteor są jedynymi na rynku wykonanymi z tego innowacyjnego materiału.\nPiłka koszowa treningowa Meteor INJECT # 7 brąz-beżowa


Suplementy - Odchudzanie - Forum dyskusyjne | Gazeta.pl\nfurryfriday 10.05.11, 13:18\nemilia.gnybek-ciosek Re: Suplementy 13.05.11, 11:09\nWarto mieć na uwadze, iż nie ma cudownych środków, które sprawią, ze zbędne kilogramy nas opuszczą. Jedyny pewny sposób to zmiana nawyków żywieniowych na prawidłowe oraz aktywność fizyczna. Można oczywiście dodatkowo wspomóc proces zmiany stylu życia takimi produktami jak czerwona herbata, zielona herbata czy CLA, jednak nie należy oczekiwać, iż dzięki nim z dnia na dzień staniemy się szczupli. Usprawnią one jedynie nieco cały proces.\nbieganiemagdy Re: Suplementy 30.05.13, 13:21\nZgadzam się z Panią Emilią.\nSporo na tym forum Polecaczy różnych suplementów.\nMoże tak ktoś by wklejał - rzetelne uzasadnienie medyczne działania tego "swojego" środka.\nMimo dosłownie trąbienia w mediach, że nie da się schudnąć od picia hebratek lub brania tabletek nadal ludzie na forach zadają pytanie - czy da się schudnąć od brania FatBurn Peels, L-karnityny, chromu, jagód etc.\nCzy ludzie myślą, że od wzięcia tabletki nastąpi w organizmie przyśpieszona termogeneza, w którą wchodzi organizm podczas spalania? A może myślą, że nadmiar kalorii cudownie się nie wchłonie tym razem?\nTo jest naprawdę proste - dieta redukcyjna. Problemem, który ja zauważyłam u wielu moich przyjaciół i rodziny (szczególnie 40+) jest radzenie sobie z apetytem, radzenie sobie z ograniczeniem kalorii potrzebnym do schudnięcia oraz zwiększeniem aktywności fizycznej.\nJeżeli wymyślą coś naturalnego, co pomaga nie myśleć o jedzeniu i utrzymać dietę redukcyjną to na pewno będzie to dobry suplement, ale dotychczas nie spotkałam się z takim.\nkrzysztofsf Re: Suplementy 15.05.11, 08:28\nkrzysztofsf Re: Suplementy 25.05.11, 14:36\nChrom i kofeina nie sa przyjaznymi dla organizmu skladnmikami.\nAnaliza skladu wiekszosci suplementow zniechecila mnie do nich.\nonelupa Re: Suplementy 06.06.12, 16:48\n> Chrom i kofeina nie sa przyjaznymi dla organizmu skladnmikami.\n> Analiza skladu wiekszosci suplementow zniechecila mnie do nich.\ndlaczego chrom nie jest?\nwiele osob myli goz tym chromem szkodliwym, jednak ten w suplementach to inny :)\ndorawolny Re: Suplementy 28.04.12, 08:06\nHej, bo suplementy nie odchudzają tylko wspomagają odchudzanie, uzupełniają niedobory w organizmie czy oczyszczają (w zależności od produktu oczywiście).\nJa swoje odchudzanie wspomagalam chlorellą (tu mozna o niej poczytac:- oczyszcza i usprawnia pracę przewodu pokarmowego + błonnik w postaci otrebow owsianych ktore są bogate w rozne super substancje.\nonelupa Re: Suplementy 06.06.12, 16:52\ndokladnie, to jest najlepsze podsumowanie. maja tylko pomagac.\nGość: Krycha456 Re: Suplementy Novoslim IP: *.play-internet.pl 04.05.12, 11:20\nmnie wlasnie też przekonał sklad tabletek nie chcialam sie truc jakims badziewiem\njestem po 2 opakowaniu is schudlam 6kg dziennie tez biegam\nnapewno moge polecic osoaba z oporna przemiana materii\nmoja w koncu cos ruszylo :D\nGość: dominika Re: Suplementy IP: *.rzeszow.vectranet.pl 05.05.12, 09:50\nWszystko zależy od przyczyny tycia. Jeśli tyjesz bo po prostu jesz dużo, mało się ruszasz, to trzeba ograniczyć jedzenie (wystarczy węglowodany i cukry) i trochę się poruszać. Jeśli tyjesz bo bierzesz hormony, masz wolne trawienie to polecam picie zielonej herbaty kilka razy dziennie, skrzypu i pokrzywy - doskonale oczyszcza. Zamiast przyjmować błonnik w tabletkach dużo zdrowiej po prostu jeść produkty bogate w błonnik - musli, płatki pełnoziarniste, owoce warzywa - jak przemiana materii przyspieszy to efekty są widoczne. Oczywiście ruch znakomicie przyspiesza przemianę materii. Ja całe życie ćwiczę na noc, a nie rano i przez noc chudnę. Nie ma CUD środków, swojegoi czasu, gdy byłam bardziej leniwa wypróbowałam niemal wszystko. Nic nie działało samo. Najgorszy był chitosan - miałam po nim tak straszne zatwardzenie, że byłam w WC 5 h. Ból po tym wypróżnieniu skutecznie oduczył mnie przyjmowania super - specyfików.\ndorawolny Re: Suplementy Novoslim 08.05.12, 08:41\nale teraz jestes zagrozona efektem jojo - musisz jeszcze uwazac przez okolo 34 miesiace na to co jesz i ile jesz\nGość: Gyronia_0 Re: Suplementy Novoslim IP: *.dynamic.chello.pl 11.05.12, 22:18\nJedyne skuteczne jakie miałam dla mnie bomba!\nbeattka.mom Re: Suplementy 07.06.12, 12:53\na jaka jest jego cena? co ma jeszcze w składzie?\nbeattka.mom Re: Suplementy 08.06.12, 19:07\nwychodzi złoty coś za sztukę. Nie drogo. Kupię parę na spróbowanie.\nonelupa Re: Suplementy 16.06.12, 14:13\ncos takiego, opakowanie na miesieczna kuracje to koszt około 40zł.\nonelupa Re: Suplementy 17.06.12, 12:23\nw sumie faktycznie jak tak pomysle, lepiej na poczatek srobowac kilka saszetek czy produkt podejdzie, a potem mozna kupic cale duze opakowanie.\nbeattka.mom Re: Suplementy 17.06.12, 13:57\npowinnaś brać to 5-6 tygodni, a potem rok przerwy! nic na Ciebie nie będzie działać jak tak będziesz to w kółko zażywać.\nonelupa Re: Suplementy 21.06.12, 23:10\nracja, nie mozna byc caly rok na suplementach, bez sensu;p\nonelupa Re: Suplementy 21.06.12, 23:11\nmoze nawet dwa razy do roku mozna sobie pozwilic na taka kuracje odchudzajaca z suplementem, ale lepiej nie dopuszczac do takich wahan wagi.\nbeattka.mom Re: Suplementy 25.06.12, 21:06\ncoś mi się wydaje, że gdzieś czytałam, ze raz na rok.\nbeattka.mom Re: Suplementy 26.06.12, 18:39\nno właśnie one nie zastępują diety tylko są jej uzupełnieniem.\nonelupa Re: Suplementy 26.06.12, 20:03\nniestety ludzie sa teraz wygodni i szukaja szybkich sposob, ktore pozwola schudnac bez duzego wysilku i siegaja po mocne, czesto grozne srodki, tego trzeba sie wystrzegac.\nGość: magdamagda Re: Suplementy IP: *.31.114.97.nat.umts.dynamic.t-mobile.pl 03.09.12, 11:44\nwon trollu, spamerko\nmarta_45 Re: Suplementy 23.09.12, 17:15\nJa również schudłam dzięki tym tabletkom, o których pisała kasia. Zgubiłam 17 kg :) Dla mnie to nie lada wyczyn :) Podniosła się moja samoocena a przede wszystkim poprawił się mój metabolizm i zniknął cellulit :) Jestem bardzo zadowolona :)\nGość: Jaga Re: Suplementy IP: *.neoplus.adsl.tpnet.pl 17.11.12, 21:45\nU mnie też efekty rewelacyjne, jak najbardziej go sobie chwalę\nGość: teri Re: Suplementy do Tatiana i Kamil IP: *.dynamic.chello.pl 08.02.13, 23:48\nNiezła kryptoreklama, tylko matołki nie widzicie że my widzimy Wasze (Twoje) IP.\nGość: adka45 Re: Suplementy Novoslim IP: *.oswiecim.vectranet.pl 08.04.13, 09:33\nan_naka Re: Suplementy 06.06.13, 12:41\nmnie pomaga chudnąć taki napój figura no appetite, zawiera glukomannan i błonnik, czyli w naturalny sposób zmniejsza uczucie głodu i chęć podjadania, która niestety w moim wypadku jest bardzo silna :/\nforencka Re: Suplementy 19.06.13, 11:50\nSuplementy to zazwyczaj pieniądze wyrzucone w błoto. Proponuję obniżyć dobową podaż węglowodanów do 50 g. Np. w diecie LCHF. Sylwetka i zdrowie się Pani odwdzięczą :) Szczegóły w publikacji na merlinie, cały wstęp do wglądu za darmo.\nnikafit Re: Suplementy 30.09.13, 14:36\nTeż myślę, że podstawa to dobrze dobrana dieta napisana przez dietetyka, aktywność fizyczna oraz ewentualnie wtedy dodać jeszcze suplement aby efekt był wzmocniony. Na samym suplemencie raczej nikt nie schudnie bez efektu jo-jo.\nGość: ania Re: Suplementy IP: *.stargard.mm.pl 31.10.13, 23:19\nA nie lepiej po prostu przejść na zdrową kuchnię. Ja na przykład stosuje dietę według kuchni według pięciu przemian, czyli przyrządzam sobie np. takie leczo www.5przemian.net.pl/leczo-wedlug-pieciu-przemian/ lub inne dania bogate w warzywa, i przy tym unikam posiłków bogatych w mięsa ,czyli takich co mają kwasy nasycone bo to one sporo tuczą.\nGość: EdytaB Re: Suplementy IP: *.internetdsl.tpnet.pl 26.03.14, 09:58\nHerbata to nie suplement. L-karnityna to suplement i jest ona transporterem tłuszczu, może wspomóc odchudzanie. Polecam najpierw zadbać o prawidłową dietę, potem dołączyć jakiś sport jak fitness, bieganie, ćwiczenia aerobowe itp. i na koniec wspomóc się suplementami dopiero. Z suplementów polecam jakiś spalacz tłuszczu i wlaśnie l-karnitynę. Dobrym sklepem jest centrumkulturystyki.pl/termogeniki-c-14_72.html jako, że sama robię u nich często zakupy i maja spory wybór dobrej jakości preparatów w przystępnych cenach :) Moją ulubiona firmą jest Trec Nutrition ale producent to w sumie to sprawa drugorzędna.\nGość: basia Re: Suplementy IP: *.neoplus.adsl.tpnet.pl 26.06.14, 17:46\nja nie czuję żadnego głodu jedząc zmniejszone porcje co 2-3 godziny, bez suplementów.\nMój mąż odchudzając się wypijał mnósto różnych herbatek zielonych, czerwonych, ziołowych, odchudzających i zwykłych. A brzuch zapełniał jabłkami i marchewką. Zero głodu.\nfefefelek wierzę w suplement, zacząłem :) 26.06.14, 20:48\nMoja żona używa suplementu, na początku troche sie wysmiewałem bo dla mnie to był stek bzdur. W ogole ciagle wyskakuja te bannery, strony sie otwieraja typu schudnij w miesiac 10 kg, haha. Ale podsunela mi ulotke i myslac wczesniej ze jest tam masa syfilisu chemicznego, zobaczylem ze to serio normalne zdrowe skladniki, ktore moga wspomoc jakas fajna dietke. zatem zwracam honor wszystkim ktorzy wierza w suplementacje! ona stosuje jakis mix pokrzywy indyjskiej, chromu i innych, a pudeleczko z suplementem na stoliku to makkadi sth. Niech bierze, robi sie laska na urlop:D\nkalkulec Re: wierzę w suplement, zacząłem :) 28.06.14, 13:15\nz żon nie można się śmiać! zapamiętaj to na całe życie, bo inaczej żona całe życie będzie przegotowywała ziemniaki, podpalała kotlety...:D hehehehe! święta prawda! co do makkadi sth słyszałem same pochlebne opinie, więc przy diecie, która dodatkowo teraz dodaja widzialem, bo wszedlem na stronke zobaczyc kwoty, to biorac sie za siebie mozna dojsc do planowanej sylwetki. mysle, ze od stereotypow dot. suplementow trzeba zaczac troche odbiegac, bo tak jak i w lekach tak i w suplementach a dokladniej w ich skladnikach wiele sie zmienia. na lepsze. naturalne skladniki zastepuja chemiczny syfilis.\nfefefelek Re: wierzę w suplement, zacząłem :) 04.07.14, 12:07\na no widzisz, zona to swietosc. masz racje. co do makkadi, fajny artykul sie pokazal, bardzo duzo madrego. wyszukiwarka google jednak sie sprawdza :) www.ekosmetyczki.pl/kosmetyk/jak-skutecznie-szybko-schudnac-stymulacja-hormonu-wzrostu-sth mozesz sobie poczytac\nkalkulec Re: wierzę w suplement, zacząłem :) 11.07.14, 14:43\nwlasnie przeczytales i jestem w kompletnym szoku, calkowicie pozytywny odbior :) hormon wzrostu powinien byc w kazdym produkcie :D oczywiscie mowie calkiem zartobliwie. Ale mysle, ze makkadi sth to wzorowy produkt.\nNAjbardziej trendne miejsca w Krakowie\nFrancja/ Chirac i "The Sun" (aktl.)\npraca dodatkowa przez internet !!!!!!!


Astrokrak - Montaż Sky-Watcher AZ GTi Wi-Fi\nStrona główna>Akcesoria astronomiczne > Montaże > Montaże azymutalne i akcesoria > Montaż Sky-Watcher AZ GTi Wi-Fi\nAplikacja na urządzeniu mobilnym oferuje pełną funkcjonalność pilota SynScan AZ i to w wersji z modułem GPS i co najważniejsze – bezprzewodowego. Głowica buduje własną sieć Wi-Fi, o czym informuje błyskająca dioda LED. Dzięki aplikacji i łączności z montażem, można nie tylko wyrównać montaż na gwiazdy, ale także wybierać prędkość śledzenia, wskazywać dowolne obiekty z wbudowanej w aplikację bazy przeszło 10 tys. obiektów oraz precyzyjnie ustawiać na wszystkie z nich teleskop zawieszony na montażu. Montaż śledzi ruch dobowy w obu osiach symultanicznie. Głowica udostępnia także standardowy sposób sterowania przewodowego z wykorzystaniem pilota SynScan, jednak należy zaopatrzyć się w niego samodzielnie.\nSymbol u dostawcy:\tSW-4031\nGwarancja:\t24 mies\nParametry zasilania:\t7,5-14VDC/0,75A\nSterowanie teleskopem:\tWi-Fi\nWysokość statywu:\t80,5-152 cm\nWaga głowicy:\t1,3 kg\nRodzaj baterii:\t8xAA (12VDC)


Sam naprawiam swoje auto #7 Wymiana oleju — Steemit\nSam naprawiam swoje auto #7 Wymiana oleju\nmemty (37) in life • 7 months ago\nWitam wszystkich! W końcu nadeszła najbardziej oczekiwana chwila wymiany oleju!\nTen odcinek zacznę nieco poważnie i z wiedzą książkową:\n"Zadaniem oleju w silniku jest oprócz smarowania tłoków, łożysk i innych obracających się części, również uszczelnianie tłoków w cylindrach , odprowadzanie ciepła z gorących miejsc oraz zapobieganie korozji."\nŹródło: "Volkswagen Golf II i Jetta Sam naprawiam swój samochód" Autor: Etzold Hans-Rudiger\nTaką książkę zamówiłem w empiku, jest bardzo pomocna i w prosty sposób opisuję wszystkie działania które należy podjąć diagnozując i naprawiając swoje auto. Gorąco polecam!\nWjechałem w końcu na najazdy i zobaczyłem w pełnej okrasie swoją brykę od spodu. Zawieszenie pordzewiałe i pełne luzów, ale blacharka zdrowiutka aż miło. Jedynym skorodowanym lekko miejscem jest punkt zaczepienia lewarka od strony kierowcy, ale już szukam kogoś kto mi to pospawa. Ognisko nie jest duże ale lepiej zabić rdzę w zarodku.\nTeraz patrząc na to zdjęcie przypomniało mi się, że muszę wymienić ramki na rejestracje bo stare nie mają dolnych zaczepów i mógłbym pogubić moje "DSRki".\nMała wycieczka z dna:\nPod skrzynią jest trochę mokro, ale zlokalizowałem miejsce wycieku i jak tylko zabiorę się za zawieszenie to przy okazji dobiorę się do uszkodzonego simeringu w skrzyni.\nPrzy tylnym kole znajduję się filtr paliwa, ale śruba jest w takim stanie, że klucz 10 jest już za duży, a 9-ka jeszcze za mała. Więc opcje jakie mi zostają to albo zaczekać aż rdza zeżre śrubę do 9-ki. Albo przeciąć ją i zastąpić nową co z pewnością uczynię w najbliższym czasie.\nZnajdujemy w końcu korek spustowy oleju, sam korek i jego otoczenie nie wyglądają zbyt przyjaźnie.\nAle trochę pieszczot z koleżanką drucianką i zaraz wszystko wraca do normy. Niestety nie było za dużo czasu i ograniczyłem się na razie tylko do oczyszczenia samego korka i pewnej powierzchni dookoła niego.\nNajlepiej spuszcza się olej na rozgrzanym silniku. Czyli jeździmy rozgrzewając auto do optymalnej temperatury i wbijamy się na najazdy, ówcześnie przygotowani w potrzebne narzędzia: nowy olej, filtr oleju, klucz do odkręcenia korka spustowego i ew w klucz do odkręcenia filtra oleju, nie zapominamy o naczyniu, najlepiej jakiejś starej misce, dla starego oleju.\nOdkręcamy korek spustowy od miski oleju, w gotowości naczynie do przechwycenia "czornych" resztek. Dla szybszego przepływu oleju odkręcamy również korek przez który wlewamy olej.\nKorek z miedzianą podkładką:\nGdy olej już został spuszczony zabieramy się za filtr oleju. Niestety ja nie posiadam klucza do filtrów i musiałem sobie radzić w inny sposób o którym się dowiedziałem z tejże książki którą cytowałem na początku. A mianowicie wystarczy wbić śrubokręt na wylot i wykręcić filtr ^^\nNajtrudniejsze są pierwsze dwa obroty, później już idzie jak z płatka.\nGdy już cały olej ściekł nam do naczynia zabieramy się za wkręcenie z powrotem korka spustowego, tu proszę z wyczuciem aby nie przekręcić. Po dokręceniu osuszamy korek i miejsce wokół tak aby ewentualnie później sprawdzić czy nam nie przecieka (sprawdzałem już po kilku dniach i u mnie nie kapie, uff).\nPrzed wkręceniem filtra smarujemy paluchem uszczelkę nowym olejem, tak aby przy jego wkręcaniu owa uszczelka nie skręciła się i nie spowodowała wycieku. Filtr wkręcał mój kuzyn ręcznie, ma więcej pary w łapach niż ja. Przecieków brak jak do tej pory.\nGdy już wkręciliśmy korek i filtr to czas na wlanie świeżego smarowania. Kupując olej sprzedający, wyszukując po modelu auta, powie nam ile pije na wymianę nasz potworek. W moim przypadku jest to 3,5 l.\nNa koniec zostało sprawdzić odczyt licznika i wypisać karteczkę:\nOlej się powinno wymieniać co 10 tyś o ile się nie mylę, ale biorąc pod uwagę wiek Golfa będę robił to częściej.\nZ wymianą oleju na dzisiaj to już wszystko, jednak w międzyczasie stała się tragedia, o której opowiem wam w następnym odcinku.\nKupiłem już część zamienną jednak nie zdradzę wam jaką, spróbujcie w komentarzach zgadnąć co to za część. Podpowiem tylko, że wymiana tego ustrojstwa jest bardzo kłopotliwa i czasochłonna. Przepływa przez nią płyn chłodniczy.\nJeśli wiesz co to jest, napisz w komentarzu! Powodzenia!\nMam nadzieję, że widzimy się już niebawem. Pozdrawiam Was i dziękuję za to, że śledzicie moje amatorskie naprawy.\nlife auto polish photography blog\n7 months ago by memty (37)


Sytuacja banków spółdzielczych po zakończeniu pierwszego kwartału 2014 roku. Magazyn Grupy BPS. str. 6 Warto sponsorować lokalny sport - PDF\nSytuacja banków spółdzielczych po zakończeniu pierwszego kwartału 2014 roku. Magazyn Grupy BPS. str. 6 Warto sponsorować lokalny sport\nDownload "Sytuacja banków spółdzielczych po zakończeniu pierwszego kwartału 2014 roku. Magazyn Grupy BPS. str. 6 Warto sponsorować lokalny sport"\n1 e25 wdrażamy nowy system bankowości elektronicznej str. 9 Sytuacja banków spółdzielczych po zakończeniu pierwszego kwartału 2014 roku str. 14 Sukces z bankiem spółdzielczym Bez dobrego kasjera nie ma kasy str. 20 Magazyn Grupy BPS str. 6 Warto sponsorować lokalny sport Rozmawiamy z Heleną Wasilewską, Prezes Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej ISSN Nr 5/2014 MAJ\n2 Spis treści: TEMAT NUMERU 3 Spółdzielcze lubią sport ROZMOWA BWS 6 AKTUALNOŚCI Warto sponsorować lokalny sport 20 lat rozliczeń elektronicznych w Polsce e25 system przyszłości Nowe rachunki osobiste Nowe rachunki osobiste w Banku BPS INFO IT dla informatyków W Mińsku Mazowieckim przeciwko nowotworom Bank w Namysłowie dla domu dziecka Bank w Płońsku wspiera młodych przedsiębiorców Fotografia z BS w Iławie BS w Jastrzębiu-Zdroju sponsorem nagród Nadsański Bank Spółdzielczy i zawody Zebranie w SBR Banku Pomysł na biznes w Limanowej Nowa placówka SANBanku Szczęśliwa Lokata Bis Vistula Banku Spółdzielczego Zebranie w Nadsańskim Banku Spółdzielczym Wyróżnienie od Wicepremiera BS w Czyżewie wysłał uczniów do NBP 100 lat Mazovia Banku Spółdzielczego NASZA GRUPA Sytuacja banków spółdzielczych System Zastrzegania Kart Gruzińska wyprawa spółdzielców Nowości u ubezpieczeniowego partnera SUKCES Z BANKIEM SPÓŁDZIELCZYM 20 Bez dobrego kasjera nie ma kasy NASZE BANKI PRAWO BANKOWIEC Z PASJĄ ROZWÓJ Umowy transgraniczne Najważniejsze zmiany w prawie Rowerem do pracy Rowerem do banku 42 Emisariusz nowoczesności O bankowości ze studentami BS Łuków na podium Zebranie w Brodnicy W Krasnymstawie po remoncie Bank biegł ku świętości Deszczowy Maraton Mazovia MTB Hexa Bank Spółdzielczy na rajdzie Dni Stalowej Woli z SANBankiem Zebranie w Łukowie KWESTIONARIUSZ 44 Stanisław Mincewicz MEDIA O NAS 45 Media o nas Kontakt z redakcją: fot. na okładce: Jarek Domański/Fotos\n3 TEMAT NUMERU Spółdzielcze lubią sport Piłka ręczna siatkówka, bieganie, kolarstwo, hokej, szachy, a nawet rozgrywki brydżowe banki spółdzielcze wspierają finansowo nawet te najbardziej niedoceniane w Polsce dyscypliny sportu. Od trzech lat mamy w Siedlcach pierwszą ligę siatkówki. Od tego czasu jesteśmy też sponsorem tytularnym klubu KPS Siedlce Banki Spółdzielcze mówi Krzysztof Kosieradzki, członek zarządu Banku Spółdzielczego w Siedlcach. W zamian za to jesteśmy na koszulkach zawodników i banerach podczas meczów. Mecze transmitowane są w telewizji Orange. Najważniejsze jest jednak to, że oprócz pierwszej drużyny wraz z 10 innymi bankami spółdzielczymi z naszej okolicy, które zangażowaliśmy do współpracy (Mrozy, Mińsk Mazowiecki, Sokołów, Łuków, Łosice, Zbuczyn, Kornica, Platerów, Trzebieszów), wspieramy szkółki siatkarskie. To zajęcia dla ok. 200 dzieci od IV klasy szkoły podstawowej, prowadzone pod nadzorem profesjonalnych szkoleniowców. Rocznie przeznaczamy na to kilkanaście tysięcy złotych. Oczywiście trudno ocenić, jak to bezpośrednio przekłada się na bankowy biznes, ale z pewnością wizerunek naszego Banku pojawia się w pozytywnym kontekście w mediach. Przy okazji odciągamy dzieci od komputerów. Ostatnia nadzieja Siedlecki BS angażujący się w sport nie jest wyjątkowy. Wśród spółdzielców trudno bowiem znaleźć bank, który się nie zajmuje sponsoringiem sportowym. Środki przeznaczane na ten cel decydują czasem o istnieniu niejednego klubu, a skala pomocy jest gigantyczna. Jak policzył Jakub Łopaciński z GBS Banku spółdzielcy wspierają finansowo nie tylko takie potęgi jak żużlowy klub KS Stal Gorzów, ale również 11 lokalnych klubów piłkarskich, dwie szkółki piłkarskie, kluby koszykówki, drużynę tenisistów stołowych, zapaśników, szczypiorniaków, biegaczy, a nawet drużynę unihokeja. Wspieramy tak wiele lokalnych klubów i działalności, bo nie chcemy nikogo pominąć mówi Jakub Łopaciński Banki komercyjne nie są raczej zainteresowane wspieraniem takiej działalności. A my w tej sytuacji jesteśmy czasem ostatnią deską ratunku dla tego typu lokalnych przedsięwzięć. Oczywiście nie mówię, że bez nas te kluby by upadły, ale z pewnością pomagamy w ich utrzymaniu. 30% dla młodzieży Równie imponującą listę wspieranych inicjatyw ma Podkarpacki Bank Spółdzielczy. Dwie najsłynniejsze drużyny to Ciarko PBS Bank Klub Hokejowy Sanok, który zdobył w tym roku tytuł mistrza Polski, i Asseco Resovia Rzeszów, wielokrotny siatkarski mistrz i wicemistrz Polski. PBS finansowo wspomaga też uczniowski klub hokejowy, koszykarski, drużynę ju-jitsu, a indywidualnie biathlonistę Łukasza Szczurka, reprezentanta Polski w tej dyscyplinie. Na sponsoring i darowizny w 2013 roku przeznaczyliśmy 2 mln zł. 30% tych środków przeznaczonych jest na młodzież zapewnia Bartłomiej Klimkowski, Kierownik Sekcji Marketingu Podkarpackiego Banku Spółdzielczego. Jest to element biznesu odpowiedzialnego społecznie i strategii Bank Spółdzielczy w Izbicy jest sponsorem Uczniowskiego Klubu Sportowego Jedynka Krasnystaw. fot. BS Izbica Katolicki Klub Sportowy Victoria sponsoruje Nadsański Bank Spółdzielczy. fot. SANBank 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 3\n4 TEMAT NUMERU marketingowej banku, której celem jest kreowanie wizerunku jako w pełni uniwersalnej placówki, świadczącej usługi na wysokim poziomie, za pośrednictwem nowoczesnych rozwiązań technologicznych. Sponsorowanie umożliwia bankowi również kreowanie i budowanie wizerunku jako wiarygodnego partnera, cieszącego się zaufaniem i prestiżem zarówno wśród obecnych, jak i potencjalnych klientów dodaje. W trosce o wizerunek O wspieraniu lokalnej społeczności i sportu mówi również Elżbieta Dobrońska z Hexa Banku Spółdzielczego w Piątnicy. Roczny budżet przeznaczony na sponsoring sportowy waha się od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Rezultatem tych działań jest ukształtowanie pozytywnego wizerunku Banku, w tym wzmocnienie jego rozpoznawalności wśród społeczności lokalnej. Chcemy uczestniczyć w życiu lokalnym i dawać możliwości rozwoju, właśnie dlatego sport jest nam tak bliski mówi Dobrońska. Corocznie otaczamy opieką lokalne kluby piłki nożnej oraz wszelkie działania podjęte przez Gminny Ośrodek Kultury i Sportu w Stawiskach. Ponadto regularnie sponsorujemy Turniej Tenisa Ziemnego Nadzieja Cup, turnieje tenisa stołowego oraz międzynarodowe gale bokserskie organizowane przez Bokserski Klub Sportowy TIGER Łomża. Ciekawymi inicjatywami sportowymi objętymi wsparciem Hexa Banku są rowerowa wyprawa przez Europę oraz akademia szachowa. i kondycję Barbara Bernat, Wiceprezes Zarządu PBS w Wyszkowie, przyznaje, że Bank angażuje się w sponsoring sportowy także dlatego, że jego pracownicy są zwolennikami zdrowego stylu życia. Sponsorujemy m.in. pierwszoligową drużynę siatkarzy z klubu Camper Wyszków. Mają oni chyba najlepszych kibiców dodaje wiceprezes Bernat. Bank angażuje się również w nietypową działalność sponsorską np. Otwarty Turniej Gier Stolikowych i Planszowych organizowany w hali sportowej I Liceum Ogólnokształcącego im. Cypriana Kamila Norwida w Wyszkowie. Rozgrywki zorganizowano w ramach obchodów 100-lecia liceum. Naszym zadaniem jest również wspieranie inicjatyw lokalnych tłumaczy udział w imprezie Barbara Bernat. Sport promuje miasta Sportowe zaangażowanie Banku przyczyniło się również do wypromowania nieznanych do tej pory w Polsce miejscowości. Takie zasługi ma Bank Spółdzielczy w Chorzelach, bo miasteczko znane jest już wszystkim fanom kolarstwa MTB w Polsce. Kilka lat temu nawiązaliśmy współpracę z Cezarym Zamaną i jego Mazovią. Od 2011 roku, dzięki inicjatywie Cezarego Zamany, organizowany jest w Chorzelach jeden z etapów wyścigów kolarskich Mazovia MTB, którego nasz Bank jest również sponsorem mówi Aleksandra Wiśnicka, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Chorzelach. Na wspieranie działalności lokalnej przeznaczamy do 5% wypracowanego zysku netto. Trudno jest jednoznacznie ocenić, ile z tego idzie na wspieranie sportu. Niemniej jednak lokalny Klub Sportowy Orzyc jest na naszej liście instytucji sponsorowanych od kilkunastu lat. Poza tym wspieranie inicjatyw lokalnych wpisane jest w naszą misję. Pieniądze, które zarobimy jako bank, pochodzą z tego terenu. Dobrze jest zatem również Bank Spółdzielczy w Kielcach sponsoruje zespół piłki ręcznej Korona Handball fot. BS Kielce PBS Bank sponsoruje m.in. Mistrza Polski 2012/2013 w Siatkówce mężczyzn Asseco Resovia Rzeszów. fot. assecoresovia.pl GBS Bank jest sponsorem żużlowca Bartka Zmarzlika. fot. GBS Bank 4 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ\n5 TEMAT NUMERU SPONSOROWANIE UMOŻLIWIA BANKOWI KREOWANIE I BUDOWANIE WIZERUNKU tu je zainwestować. A inwestycja w sport jest chyba jedną z najlepszych. Z drugiej strony zależy nam na umacnianiu marki naszego Banku na rynku, na którym działamy. Naszym założeniem jest bycie jak Mercedes chcemy być najlepsi w swojej klasie. Pracownicy też grają Ambitne plany ma Bank Spółdzielczy z Góry Kalwarii, który sponsoruje Turniej Piłki Nożnej im. Kazimierza Górskiego dla dzieci do lat 13 oraz piłkarską sekcję dziecięcą Klubu Korona. Bank chce, by miasto stało się lokalnym centrum siatkarskim. W tym roku Bank stał się także sponsorem głównym żeńskiej sekcji siatkówki MKS Korona Mazovia Bank. Siatkarki mimo krótkiego stażu mają już pierwsze sukcesy i liczymy, że z naszą pomocą drużyna zajdzie wysoko, a Góra Kalwaria stanie się lokalnym centrum siatkarskim. Niezmiernie miło nam także, że jedna z zawodniczek na co dzień pracuje w naszym Banku mówi Dorota Zielińska z firmy FC Nikmark, reprezentującej Bank MBS. Dzięki aktywnej postawie w dziedzinie sponsoringu jesteśmy bliżej społeczności, dla której powstaliśmy. Chcemy być postrzegani jako bank, który ma pozytywną siłę, by zmieniać rzeczywistość. Szczypiorniści i piłkarze Coraz popularniejszą piłkę ręczną wybrał natomiast Bank Spółdzielczy w Kielcach. Należy on do grona sponsorów 10-krotnego mistrza Polski i 10-krotnego zdobywcy Pucharu Polski KS VIVE Targi Kielce, a w ostatnim czasie dołączył do grona sponsorów Korony Handball. Wspieramy również m.in. Świętokrzyskie Zrzeszenie Ludowych Zespołów Sportowych w organizacji corocznych Wojewódzkich Igrzysk Sportowych LZS. Bank był również sponsorem turnieju halowej piłki nożnej dziewięciolatków w Skarżysku-Kamiennej dodaje Cezary Papaj, Kierownik Zespołu Marketingu BS w Kielcach. Główną motywacją do zaangażowania się w działania sponsoringowe przez PS Bank z Piaseczna jest chęć wsparcia lokalnych inicjatyw nie tylko sportowych. Pomoc w rozwoju utalentowanej młodzieży z regionu oraz promocja wizerunku Banku jako aktywnego, lokalnego partnera finansowego to powody, dla których Bank jest sponsorem piłkarzy LKS Perły Złotokłos - wylicza Michał Mołdoch z BS w Piasecznie. Od tego czasu koszulki zawodników oraz bandy okalające boisko mają logo i reklamę PS Banku wyjaśnia Mołdoch. Do tego wspieramy grupy młodych kierowców, zawody pływackie czy jeździeckie. Bank Spółdzielczy w Sochaczewie został partnerem strategicznym klubu sportowego Bzura Chodaków. fot. BS Sochaczew SKbank z powodzeniem sponsoruje ligową drużynę siatkówki kobiet Siódemka SKbank Legionovia. Fot. Daniel Kucharski Bank i stolica brydża Na nietypowy sponsoring zdecydował się natomiast BS Skierniewice, który w ub.r. był organizatorem turnieju dżudo. Bank był też sponsorem wszystkich nagród w tym turnieju. Natomiast Warmiński Bank Spółdzielczy gra w brydża. Dzięki temu Olsztyn stał się brydżową stolicą Polski, a na związany z tą konkurencją kongres przyjechało ok. 300 zawodników. Powyższe przykłady doskonale świadczą o tym, że zainteresowanie sportem, szczególnie tym amatorskim, lokalnym połączyło Banki Spółdzielcze. Gdyby nie sportowy, spółdzielczy sponsoring, wiele z nich pewnie by w ogóle nie istniało. Co ciekawe, te same banki, często dzięki rozgrywkom sportowym konkurują ze sobą nie tylko w rzeczywistości finansowej, ale również na parkiecie, kibicując i spierając walczące ze sobą drużyny. Krzysztof Olszewski Dziennikarz 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 5\n6 ROZMOWA BWS Warto sponsorować lokalny sport Niektóre banki spółdzielcze w Grupie BPS starają się promować swoją działalność poprzez dofinansowanie różnych imprez o charakterze sportowym. Często, widząc korzyści płynące z takiej działalności, decydują się wejść w sponsoring drużyn z najwyższej sportowej półki. Rozmowa z Heleną Wasilewską Prezes Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej Po co sponsorować sport? Sponsoring sportu jest świetną formą promocji każdej firmy czy instytucji. Sport to przecież dziedzina naszej aktywności, która przyciąga wszystkich niezależnie od wieku, wykształcenia czy zasobności portfela. Dzięki sponsoringowi sportu możemy więc dotrzeć do tych grup i przedstawić im naszą działalność, zapoznać z ofertą. Dlaczego akurat sport? Sport to także jedna z najbardziej rozpowszechnionych form promocji danego środowiska, w tym firm i instytucji prowadzących swoją działalność na danym terenie. Sponsorowanie może dotyczyć zarówno sportu powszechnego, skierowanego do szerokich grup społeczeństwa, jak i sportu kwalifikowanego, czyli wyczynowego. Może obejmować sekcje sportów indywidualnych i gier zespołowych we wszystkich kategoriach wiekowych, uczestniczących we współzawodnictwie sportowym, prowadzonym przez polskie i okręgowe związki sportowe, na różnych szczeblach rywalizacji (zawody szczebla centralnego, regionalnego, okręgowego). Na podstawie doświadczenia ze współpracy z Klubem Sportowym AZS-AWF Biała Podlaska, jak i z innymi klubami sportowymi można jednoznacznie stwierdzić, iż wzajemne kontakty, w tym również dotyczące wspierania sportu w różnych formach, przynoszą wymierną korzyść obu stronom. Kto był inicjatorem sponsorowania przez Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej drużyny piłki ręcznej? Początek rozmów w sprawie współpracy nastąpił w 2010 roku. Z taką inicjatywą zgłosił się do nas Klub Sportowy AZS-AWF Biała Podlaska. Helena Wasilewska pracuje w bankowości spółdzielczej od 1998 roku. Najpierw w dziale kredytów, a w 2000 roku została Prezesem Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej. Ukończyła Uniwersytet im. Marii Curie Skłodowskiej w Lublinie. Ma wykształcenie wyższe, ekonomiczne. fot. Jarek Domański/Fotos Długo już trwa ta współpraca? Wcześniej współpracowaliśmy sporadycznie, a właśnie w 2010 roku zawarliśmy pierwsze porozumienia. Jak wyglądają rozmowy o sponsoringu z przedstawicielami drużyny? Rozmowy były krótkie, ale bardzo intensywne, czego efektem jest umowa sponsorska obowiązująca do końca 2015 roku, która będzie co rundę aneksowana. Prezes Klubu wcześniej udał się do innego banku, ale sezon się zbliżał, a odpowiedzi nie było. Przyszedł więc do nas. Ustaliliśmy, że Klub będzie reklamował Grupę BPS i Banki Spółdzielcze należące do Grupy BPS. Czy brali Państwo pod uwagę sponsoring tytularny? Czy zmiana nazwy drużyny na taką, jaką chce sponsor, dużo więcej kosztuje? Rozważaliśmy sponsoring tytularny, jednak ta forma wymagała zaangażowania znacznie większych środków. Staramy się raczej, by nasz Bank wspierał mniejszymi kwotami większą liczbę lokalnych przedsięwzięć. Czy dzięki tej współpracy zmieniła się sytuacja sportowców, czy awansowali? Wsparcie finansowe Banku jako sponsora głównego sekcji w ostatnich latach pozwoliło na zabezpieczenie udziału zespołu piłkarzy ręcznych w rozgrywkach I ligi piłki ręcznej mężczyzn. Niestety względy sportowe, a nie sytuacja finansowa sekcji i Klubu, spowodowały, że po zakończeniu rozgrywek w sezonie 2012/2013 drużyna opuściła grono pierwszoligowców. W sezonie 2013/2014 zespół uczestniczył w rozgrywkach drugoligowych, akademicy z Białej Podlaskiej nie mieli sobie równych w rywalizacji ligowej i ponownie 6 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ\n7 ROZMOWA BWS wywalczyli awans do I ligi w sezonie rozgrywkowym 2014/2015, rozgrywkach szczebla centralnego prowadzonych przez Związek Piłki Ręcznej w Polsce. Co otrzymujecie w zamian za dofinansowanie? Szczegółowe zasady współpracy z Klubem i sekcją piłki ręcznej mężczyzn określają stosowne zapisy umów zawartych pomiędzy zainteresowanymi stronami. Promocja Banku jest realizowana m.in. poprzez wyeksponowanie banerów reklamowych w trakcie rozgrywek sportowych, logo Banku na materiałach promocyjnych i reklamowych, informowanie podczas zawodów piłki ręcznej o wspieraniu sekcji przez Bank, kreowanie przez Klub pozytywnego wizerunku Banku jako podmiotu wspierającego tworzenie dogodnych warunków dla rozwoju i upowszechniania sportu, zarówno w wydaniu powszechnym, jak i wyczynowym. Relacje z zawodów piłki ręcznej przekazywane są na bieżąco przez media: prasę (m.in. Dziennik Wschodni, tygodniki Słowo Podlasia, Wspólnota Bialska ), portale internetowe (Biala24.pl, Podlasie24.pl, SportoweFakty.pl) oraz telewizję (TVP Oddział w Lublinie, telewizja kablowa Biala.tv, telewizja internetowa PulsMiasta.tv). Piłka ręczna ma liczne grono fanów? Podstawą decyzji o współpracy Banku z Klubem był dotychczasowy dorobek sportowy sekcji piłki ręcznej. To najbardziej utytułowana z gier zespołowych w Białej Podlaskiej. Zawody piłki ręcznej mężczyzn z udziałem AZS-AWF Biała Podlaska cieszą się niesłabnącym zainteresowaniem ze strony bialskiego środowiska sportowego, i nie tylko. Na każdym ze spotkań rozgrywanych w Białej Podlaskiej zasiada ponad tysiąc kibiców, co jest zjawiskiem rzadko spotykanym w skali krajowej, nawet w odniesieniu do rozgrywek najwyższej klasy rozgrywkowej, czyli Ekstraklasy. Nie bez znaczenia pozostaje, że zawody piłki ręcznej są rozgrywane w nowoczesnej hali sportowej Wydziału Wychowania Fizycznego i Sportu w Białej Podlaskiej, która może pomieścić ponad 2 tys. osób. Taka liczba zasiadła na trybunach podczas zawodów ligowych z Warszawianką Warszawa, w spotkaniu bezpośrednio decydującym o awansie zespołu z Białej Podlaskiej do I ligi. Pracownicy Banku bywają na meczach? Obserwują Państwo na bieżąco, jak przebiegają rozgrywki? Oczywiście. Zarówno pracownicy, jak i klienci Banku kibicują naszej drużynie. Czy należy wycofać się z finansowania drużyny, z którą jest się już jakiś czas, bo np. nie odnosi sukcesów, spada w rankingach? Jeśli drużyna nie odnosi sukcesów i spada w rankingach, wówczas należy się wycofać z jej finansowania. Taki sponsoring nie ma sensu, gdy nie przynosi nam efektów marketingowych. Helena Wasilewska w sali obsługi klienta Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej. fot. Jarek Domański/Fotos Oprócz sponsorowania drużyny AZS-AWF finansują Państwo inne wydarzenia sportowe? Sponsorujemy również inne lokalne wydarzenia sportowe oraz sportowo-rekreacyjne. Są to rozgrywki koszykówki, piłki nożnej, imprezy biegowe, maratony oraz zawody w podnoszeniu ciężarów i wyciskaniu sztangi. Tego rodzaju sponsoring przekłada się na wzrost zainteresowania sportem pracowników Banku? Spora grupa naszych pracowników aktywnie uprawia sport. Największą popularnością wśród mężczyzn cieszy się oczywiście piłka nożna. Kilkunastu pracowników co tydzień gra w piłkę zimą w wynajętej sali gimnastycznej, a teraz, wiosną, na przyszkolnym boisku. Panie uprawiają nordic walking oraz uczęszczają na zajęcia fitness. Wiem też, że nasi pracownicy chodzą na basen, siłownię, jeżdżą rowerami. Zimą sporo osób wyjeżdża na narty. Trudno powiedzieć, czy sponsoring przekłada się na wzrost zainteresowania sportem. Myślę, że każdy pracownik odczuwa potrzebę ruchu i sam organizuje sobie odpowiednie zajęcia. Dziękuję za rozmowę. Igor Morye Dziennikarz 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 7\n8 AKTUALNOŚCI 20 lat rozliczeń elektronicznych w Polsce B lisko 14 mld transakcji rozliczył w ciągu 20 lat działania system ELIXIR stworzony i obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Wartość transakcji w tym czasie wyniosła 50 bln zł, blisko 2,5-krotnie przekraczając wartość PKB Polski w analogicznym okresie. ELIXIR, dzięki któremu rozliczane są niemal wszystkie przelewy międzybankowe w Polsce, wystartował w 1994 roku. Pierwsza sesji rozliczeniowa odbyła się 18 kwietnia. Ta data to kamień milowy w rozwoju polskiej bankowości mówi Michał Szymański, Wiceprezes Zarządu Krajowej Izby Rozliczeniowej, nadzorujący obszar rozliczeń. Dwie dekady temu wymiana komunikatów o zleceniach płatniczych czy wierzytelnościach odbywała się dzięki kurierom wożącym po kraju worki z papierowymi dokumentami i danymi na dyskietkach. Obecnie wszystkie rozliczenia transakcji między bankami odbywają się elektronicznie. Elektronizacja rozliczeń międzybankowych stanowiła pierwszy krok na drodze do rozwoju bankowości internetowej, systemów przelewów natychmiastowych oraz wielu innych powszechnych dziś usług i produktów bankowych dodaje Szymański. System ELIXIR to kluczowy system obsługujący bezgotówkowe rozliczenia międzybankowe w Polsce i jeden z najbezpieczniejszych i najnowocześniejszych systemów rozliczeniowych w Europie, przetwarzający ponad 1,5 mld transakcji rocznie. źródło: KIR S.A. Zdzisław Kupczyk, p.o. Prezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A.: Krajowa Izba Rozliczeniowa powstawała wtedy, gdy rodził się Gospodarczy Bank Południowo-Zachodni, którego prawnym następcą jest Bank Polskiej Spółdzielczości. Można powiedzieć, że rośliśmy razem. Dzisiaj trudno znaleźć pracowników, którzy pamiętają, jak ponad 20 lat temu popołudniami szykowano worki do Bankowej Regionalnej Izby Rozliczeniowej. Dlatego bankowcy są szczęśliwi, że w 1994 roku rozpoczęła się era ELIXIR-u i trwa do dzisiaj. Bankowość spółdzielczą wyróżnia jej relacyjny charakter, który kładzie nacisk na budowanie pomocnych, długotrwałych i bliskich relacji z klientami. Skrócenie cyklu rozliczeniowego oraz wyeliminowanie czynności ręcznych i tych związanych z wysyłką dokumentów papierowych wszystko to przyczyniło się do usprawnienia obsługi bankowej w tym ważnym sektorze bankowości. Dociera on bowiem do zakamarków kraju, które są fot. Bank BPS wciąż słabo ubankowione. W dobie cyfryzacji liczy się oszczędność czasu. Rozwój banko- wości elektronicznej wymusił jeden standard dokumentów, komunikatów elektronicznych, formatów numerów rachunków bankowych i procedur związanych ze świadczeniem usług rozliczeniowych. Te usprawnienia spowodowały, że banki spółdzielcze i Bank BPS oferują wygodne i bezpieczne sposoby regulowania płatności. A to bezpieczeństwo jest dla nas nadrzędną wartością. Działania podejmowane przez KIR powodują, że rozliczenia bankowe w Polsce są dzisiaj jednymi z najszybszych w Europie. Więc my największe zrzeszenie banków spółdzielczych 362 banki i Bank BPS, czyli 64% wszystkich banków spółdzielczych działających w kraju nie wyobrażamy już sobie życia bez ELIXIR-u, który gwarantuje bezpieczny transfer środków i informacji oraz niezawodność działania. 8 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ\n9 AKTUALNOŚCI e25 system przyszłości O nowym systemie bankowości internetowej i mobilnej rozmawiamy z Adamem Jaroszyńskim, Dyrektorem Departamentu Bankowości Elektronicznej Banku BPS i Adamem Stawiarskim, Kierownikiem Projektu. Najważniejszym projektem w Banku BPS jest od ubiegłego roku wdrożenie nowego systemu bankowości elektronicznej. Jak przebiegają prace projektowe i jakie rezultaty udało się już osiągnąć? Adam Jaroszyński: Chcieliśmy stworzyć bankowość elektroniczną dla wszystkich zainteresowanych banków należących do naszego Zrzeszenia. Wdrożenie systemu odbywa się w Banku BPS, bo tu znajdują się nasze serwery, ale z rozwiązania będą mogły skorzystać inne banki. Jeśli chodzi o stan na dziś, to e25 oferowany jest w oddziałach Banku BPS zaledwie od siedmiu tygodni, a korzysta z niego już ponad 1900 użytkowników. Warto dodać, że na rynku bankowym nie było do tej pory tak krótkiego wdrożenia bankowości internetowej. Umowę z firmą AMG.net podpisaliśmy we wrześniu ub.r., a już w listopadzie i grudniu prowadziliśmy tzw. testy użytkownika (ang. UAT User Acceptance Tests). Adam Stawiarski: Nasze odziały mogą oferować system e25 od końca marca, ale produkcyjną gotowość osiągnęliśmy już w styczniu. Rozpoczęliśmy wówczas fazę pilotażu, w której brali udział pracownicy Banku. Mogliśmy sprawdzić system w realnych warunkach, wykonując rzeczywiste przelewy i transakcje kartowe. Czas przed rynkowym uruchomieniem wykorzystaliśmy też na przeprowadzenie dwóch niezależnych audytów bezpieczeństwa, w czasie których poddaliśmy system różnorakim symulacjom ataków zarówno z zewnątrz Banku, jak i wewnętrznych. Ze zrozumiałych względów nie chciałbym mówić o szczegółach tego procesu, uzyskaliśmy jednak potwierdzenie wysokiego poziomu bezpieczeństwa naszego rozwiązania. A.J.: Ale nie tylko bezpieczeństwo jest dla nas istotne. Problemy z dotychczasowym systemem BPS25 wiązały się przede wszystkim z jego wydajnością. System e25 poddany został wymagającym testom wydajności, polegającym m.in. na sprawdzeniu jego zachowania w czasie jednoczesnej pracy wielu użytkowników. Zakładanym kryterium było dla nas 1000 równoległych sesji. W czasie testów okazało się, że jednoczesne zalogowanie nawet 1500 użytkowników nie stanowi problemu. Ale nie tylko wydajność i zabezpieczenia różnią e25 od innych systemów? AJ: Oczywiście. Klienci otrzymali dostęp do produktów nieprezentowanych w dotychczasowej bankowości elektronicznej. W prostej, przystępnej i intuicyjnej formie widzą swoje rachunki, lokaty, kredyty czy karty. Ta forma, wygląd ekranu zależą w dużej mierze od klienta, który może personalizować zakres prezentowanych informacji. Użytkownicy mogą w bardzo prosty sposób zarządzać np. limitami swoich kart, a mechanizmy podpowiedzi pozwalają na łatwe tworzenie przelewów, tworzenie zleceń stałych itp. Pojawił się też nowy rodzaj przelewu płatność natychmiastowa w systemie Express ELIXIR. A.S.: Nie tylko zakres prezentowanych w systemie produktów i usług jest znacznie szerszy. Projekt e25 wnosi też nową jakość do relacji z klientami i ich wsparcia. Równolegle z wdrożeniem bankowości internetowej i mobilnej trwa bowiem projekt tworzenia centrum wsparcia. Przez 24 godziny na dobę i 365 dni w roku nasi klienci, a w niedalekiej przyszłości także klienci banków spółdzielczych, znajdą pomoc w takich sytuacjach, jak na przykład odblokowanie dostępu do bankowości elektronicznej. Do tej pory, jeśli w piątkowy wieczór klient wpisał kilkakrotnie niepoprawne hasło, musiał czekać do poniedziałkowej wizyty w oddziale, aby problem rozwiązać. Oczywiście klient, korzystając z pomocy konsultanta, będzie mógł realizować przelewy, jak również modyfikować dane kontaktowe i autoryzować zlecenia wcześniej przygotowane w bankowości elektronicznej. W jaki sposób klienci będą podpisywać transakcje? Czy tu coś się zmieni? A.J.: Projektowi wdrażania bankowości internetowej towarzyszy uruchomienie tzw. centrum autoryzacyjnego, obsługującego różne metody identyfikacji i podpisu użytkownika. Wybierając dostawcę rozwiązania, uwzględnialiśmy możliwe preferencje naszych klientów, jak również banków spółdzielczych. Użytkownicy naszego systemu będą mogli posługiwać się hasłami otrzymywanymi za pomocą SMS-a, będą mogli także korzystać 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 9\n10 AKTUALNOŚCI Adam Stawiarski i Adam Jaroszyński. fot. Rafał Meszka/BWS z list haseł jednorazowych (tzw. zdrapek) oraz dotyczy to przede wszystkim przedsiębiorstw posługiwać się jednymi z najbezpieczniejszych na rynku, autoryzowanymi z wykorzystaniem PIN-u tokenami, łudząco podobnymi do kart płatniczych. W Banku BPS postanowiliśmy odejść od dotychczasowych kart mikroprocesorowych i czytników, które bywały źródłem problemów, właśnie na rzecz tokenów. Co jest jeszcze do zrobienia? A.S.: W czasie gdy prowadzimy naszą rozmowę, trwają testy migracji. Sprawdzane są zarówno narzędzia, które pomogą w automatycznym przeniesieniu do nowego systemu ponad 40 tys. klientów systemu BPS25, jak i same dane użytkowników. Po zakończeniu tego procesu rozpoczniemy testy gotowej już bankowości mobilnej, a także nowych funkcji w bankowości internetowej. Między innymi klienci uzyskają możliwość realizacji płatności natychmiastowych w jeszcze jednym systemie będzie to BlueCash firmy BlueMedia (działa w nim obecnie ok. 40 banków), będą też mogli poprzez bankowość internetową łączyć się z systemem autodealing. A.J.: Nasi klienci będą mogli skorzystać także z tzw. asystenta finansów osobistych (PFM Personal Finance Manager). Będą też mogli przeglądać swoje umowy leasingowe. Naszym celem jest udostępnienie poprzez system e25 nie tylko usług oferowanych przez Bank, ale też przez inne spółki należące do Grupy. Patrząc na nasze elektroniczne kanały dystrybucji, powinniśmy jednak pamiętać o tym, że nie występujemy w roli tzw. market makera instytucji, która wyznacza trendy i którą inni starają się naśladować. Naszym celem było wprowadzenie na rynek solidnego, sprawdzonego rozwiązania, bazującego nie tylko na najlepszych praktykach rynkowych, lecz także na dostępnej architekturze informatycznej banku. Systemy bankowości elektronicznej zawsze są pochodną usług i ich parametrów dostępnych w systemach bankowych. To, co udało się już osiągnąć w Banku BPS, jest jednak bardzo dobrym prognostykiem na przyszłość. Kiedy banki spółdzielcze będą mogły korzystać z systemu? A.J.: Jeszcze w ubiegłym roku przeprowadziliśmy serię zajęć warsztatowych dla banków zainteresowanych naszym projektem (zainteresowanie było tak duże, że w lutym zorganizowaliśmy kolejne spotkanie). Kilka z nich już wówczas zgłosiło chęć skorzystania z systemu e25. W najbliższych tygodniach czekają nas szczegółowe prace analityczne i przygotowanie pierwszych wdrożeń. A.S.: Obecnie jesteśmy gotowi podłączać banki posiadające system defbank firmy Asseco. Pozostałe banki będą mogły korzystać z e25 po uzyskaniu od swoich dostawców systemów IT tzw. API (Application Programming Interface), umożliwiającego połączenie ich w trybie on-line z naszą bankowością elektroniczną. Dziękujemy za rozmowę. Redakcja 10 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ\n11 AKTUALNOŚCI Nowe rachunki osobiste Banki Spółdzielcze z Grupy BPS mogą już korzystać z nowych rachunków osobistych, które wprowadził Bank BPS. Przygotowane są dla klientów z różnymi potrzebami. ikonto przeznaczone jest dla osób ceniących bankowość internetową, talentkonto dla dzieci i młodzieży, wygodnekonto zadowoli wymagających, natomiast VIPKonto stworzono dla osób korzystających z indywidualnych rozwiązań. Szyte na miarę Obserwując konkurencję i trendy na rynku, dostrzegliśmy konieczność uatrakcyjnienia naszej oferty. Nowe rachunki dla klientów indywidualnych są dopasowane do potrzeb klientów, którzy mogą sami zdecydować, z jakich dodatkowych usług będą korzystali. Klient poniesie koszt jedynie tych usług, z których skorzysta, oraz podpisze umowę ramową, w ramach której samodzielnie dobierze usługi. Nowoczesna bankowość to dziś konta szyte na miarę mówi Arkadiusz Zwierzchowski, Dyrektor Departamentu Zarządzania Sprzedażą Banku BPS. Czasy, gdy każdy miał takie samo konto, już dawno przeszły do historii. Dziś to klient wyznacza standard obsługi. Jego oczekiwania są dla nas bankowców najważniejsze. STWORZYLIŚMY KONTA, KTÓRE CECHUJE ELASTYCZNOŚĆ W DOBORZE PRODUKTÓW Ubankowienie w Polsce jest na coraz wyższym poziomie, nie tak prosto dziś klienta pozyskać i utrzymać. Dlatego powstał pomysł na talentkonto dla najmłodszych. To oni będą wzrastać z bankiem, będą się z nami uczyć oszczędzać i inwestować, szacować koszty, a kiedy nieco dorosną, sięgną po wygodnekonto lub po ikonto. Moim marzeniem jest, aby w perspektywie lat jak najwięcej kont dla dzieci i młodzieży udało się zamienić na VIPKonto prestiżowe i dla wymagających dodaje Dyrektor Zwierzchowski. Wybierając rachunek osobisty w Banku BPS, klienci mogą korzystać m.in. z: darmowych, nielimitowanych krajowych przelewów internetowych, bezpłatnych wypłat z ponad 4,7 tys. bankomatów w całej Polsce, wydawanych bezpłatnie kart debetowych, darmowego pełnego ubezpieczenia karty debetowej. Arkadiusz Zwierzchowski, Dyrektor Departamentu Zarządzania Sprzedażą Banku BPS. fot. Bank BPS Elastyczna oferta Dotychczas Bank oferował klientom pakiety, które obejmowały grupę produktów. Klient decydując się na pakiet, musiał np. przyjąć kartę bez względu na to, czy była mu ona potrzebna, czy nie. Teraz będzie miał wybór. Analiza rynku i oferta konkurencji stanowiła punkt wyjścia do stworzenia nowych rachunków osobistych. Zweryfikowaliśmy ceny prowadzenia dotychczasowych rachunków w stosunku do oferty konkurencji i stworzyliśmy konta, które cechuje elastyczność w doborze produktów podkreśla Arkadiusz Zwierzchowski. Dla każdego konta stworzono graficzne symbole, które identyfikują się z nazwą konta oraz odnoszą do konkretnej grupy klientów. Bez klientów nie ma bankowości, a bez nowoczesnych kont oferty dla tych, dla których pracujemy stąd nasza nowa ciekawa oferta, która, mamy nadzieję, spotka się z zainteresowaniem klientów dodaje Dyrektor Zwierzchowski. Katarzyna Skraba Departament Zarządzania Sprzedażą Bank BPS S.A. 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 11\n12 AKTUALNOŚCI Nowe rachunki osobiste w Banku BPS talentkonto talentkonto to unikalny na rynku zestaw produktów i usług skierowany do dzieci od 6. roku życia i młodzieży do lat 18. Przygotowuje do pierwszych kontaktów ze światem finansów i uczy zarządzania własnymi oszczędnościami. Zawiera rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oraz oszczędnościowy, a młodzieży powyżej 13. roku życia umożliwia samodzielne korzystanie z nowoczesnej bankowości internetowej oraz karty debetowej z funkcją zbliżeniową. ikonto ikonto skierowane jest do studentów i osób, które cenią wygodę obsługi rachunku bankowego przez internet. W nim można skorzystać z dostępu do nowoczesnego systemu bankowości internetowej, darmowych przelewów przez internet, karty debetowej za jedyne 1 zł, a opłata za konto wynosi 0 zł, o ile wpływ na rachunek wyniesie min. 1 tys. zł miesięcznie. Dla studentów do 26. roku życia ikonto w Banku BPS prowadzone jest za darmo. wygodnekonto wygodnekonto łączy zalety obsługi rachunku bankowego przez internet z tradycyjną obsługą w oddziale, dzięki czemu daje swobodę decyzji dotyczących użytkowania konta. Gwarantuje darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju. Dodatkowymi zaletami wygodnegokonta są bezpłatna karta debetowa oraz niskie opłaty za przelewy realizowane w placówce. To wszystko za jedyne 9 zł miesięcznie lub za 0 zł, o ile wpływ na rachunek wyniesie min. 5 tys. zł miesięcznie. VIPKonto VIPKonto to rachunek dla osób, które cenią szeroką ofertę darmowych produktów i usług finansowych w ramach podstawowej obsługi bankowej. Konto oferuje darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie, automatyczne lokowanie środków z konta powyżej 3 tys. zł na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie nocnej, bezpłatne przelewy, zlecenia stałe i polecenia zapłaty realizowane przez system bankowości internetowej oraz w placówce. Wszystko za 15 zł miesięcznie lub 0 zł, o ile wpływ na rachunek wyniesie min. 10 tys. zł. 12 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ\n13 AKTUALNOŚCI INFO IT dla informatyków I T-BPS zapoczątkował organizację regionalnych konferencji INFO IT. Będą one okazją do poznania nowych rozwiązań, technologii i pomysłów na profesjonalne unowocześnienie infrastruktury IT. Pierwsze spotkanie odbyło się w kwietniu. IT-BPS poszerza zakres usług przeznaczonych dla bankowości spółdzielczej. W styczniu tego roku, na prośbę banków spółdzielczych, rozpoczęliśmy świadczenie usługi zewnętrznego audytu zgodności z rekomendacją D. Audyty takie przeprowadziliśmy już w kilku bankach. Kolejnych kilkanaście jest w trakcie realizacji lub przygotowań do niej. Pod koniec maja zostanie uruchomiona usługa poczty elektronicznej. Pracujemy nad rozszerzeniem naszej oferty również o inne usługi, na które zapotrzebowanie zgłaszają nam banki spółdzielcze. W szczególności przygotowujemy się do zaoferowania bankom Zrzeszenia usług utrzymywania centrum zapasowego. Wzbogacamy naszą ofertę o nowe marki sprzętu oraz oprogramowania, a w ostatnim czasie uzyskaliśmy status OKI Premium Partner oraz autoryzowanego Partnera Fujitsu. Rozwojowe konferencje IT Niemniej ważną rolą IT-BPS w Zrzeszeniu BPS jest integracja środowiska IT. Na organizowanej corocznie konferencji, w której uczestniczą informatycy ze wszystkich banków spółdzielczych, omawiamy problemy, aktualne trendy i kierunki rozwoju rozwiązań informatycznych. Widząc potrzebę i sens organizacji takich spotkań, zdecydowaliśmy o organizacji regionalnych konferencji o nazwie INFO IT. Pierwsza konferencja z tego cyklu odbyła się w kwietniu w miejscowości Zemborzyce Tereszyńskie koło Lublina. Jej uczestnikami byli informatycy oraz osoby zajmujące się informatyką w bankach spółdzielczych z województwa lubelskiego, świętokrzyskiego, mazowieckiego. INFO IT było okazją do wymiany doświadczeń, a przede wszystkim okazją do poznania nowych rozwiązań, technologii i pomysłów na profesjonalne unowocześnienie infrastruktury IT niekoniecznie wysokim kosztem. Swoje rozwiązania prezentowali przedstawiciele czołowych producentów sprzętu oraz oprogramowania, m.in. Fujitsu, Samsung, OKI, Huawei, Trend Micro, EVER, TB, VmWare. Dużym zainteresowaniem cieszyła się prezentacja związana z wirtualizacją oraz bezpieczeństwem. W konferencji uczestniczyło 26 przedstawicieli banków spółdzielczych. Pomimo napiętej agendy spotkania wieczorem udało się znaleźć kilka chwil na relaks połączony z uroczystą kolacją. Kolejne spotkania niebawem Spotkanie zaowocowało nowymi kontaktami i dało nam możliwość poznania naszych kluczowych partnerów biznesowych, ich problemów i potrzeb. Konferencja INFO IT w Lublinie Spotkania informatyków cieszą się dużym zainteresowaniem. fot. IT-BPS zapoczątkowała cykl kameralnych, mniej formalnych spotkań. Kolejne planowane jest już w czerwcu na terenie Jury Krakowsko- -Częstochowskiej. We wrześniu będzie również okazja do spotkania się z IT-BPS na kolejnym już, X Spotkaniu Liderów IT organizowanym przez Bank BPS oraz IT-BPS. Sławomir Domżał Prezes Zarządu IT-BPS Sp. z o.o. 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 13\n14 NASZA GRUPA Sytuacja banków spółdzielczych po zakończeniu pierwszego kwartału 2014 roku W strukturze aktywów bilansowych zrzeszonych banków spółdzielczych nadal dominowały kredyty i inne należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych. Obserwuje się jednak wyraźne zwiększenie zaangażowania banków w instrumenty dłużne i kapitałowe, których wartość na przestrzeni roku wzrosła ponad dwukrotnie. Niepokojące jest postępujące obniżanie zysków generowanych przez zrzeszone banki. Według stanu na 31 marca br. działalność prowadziło 568 banków spółdzielczych zrzeszonych w dwóch strukturach (Banku BPS S.A. i SGB-Banku) oraz Krakowski Bank Spółdzielczy działający samodzielnie i współpracujący z Bankiem BPS S.A. W porównaniu z marcem ub.r. liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się o trzy, co było wynikiem połączenia się trzech jednostek z podmiotami silniejszymi kapitałowo i organizacyjnie. Liczbę banków spółdzielczych i ich placówek oraz stan zatrudnienia w sektorze i w poszczególnych zrzeszeniach przedstawia tabela nr 1. Aktywa zrzeszonych banków spółdzielczych Aktywa bilansowe Banków Spółdzielczych Grupy BPS na 31 marca br. wynosiły mln zł i w okresie 12 miesięcy wzrosły o 6444 mln zł (o 11,45%). W zrzeszonych bankach spółdzielczych podstawową pozycję w strukturze aktywów stanowiły tradycyjnie kredyty i inne należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych, które na koniec marca br. wynosiły 57,43%. Wartość tej pozycji w ciągu 12 miesięcy zwiększyła się o 3535 mln zł (o 10,85%) i na 31 marca br. wynosiła mln zł. W portfelu kredytowym dominowały kredyty udzielone sektorowi niefinansowemu (wykres nr 1). Ich wielkość ukształtowała się na poziomie mln zł i stanowiła 90,50% łącznego obliga kredytowego. Najwyższe tempo wzrostu w tej grupie kredytów wykazywały kredyty dla przedsiębiorstw (18,74%), osób prywatnych (9,79%) i przedsiębiorców indywidualnych (9,32%). W nieco mniejszym stopniu wzrosły kredyty dla instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych (8,77%) i rolników indywidualnych (6,27%). Środki pieniężne ulokowane w innych bankach, jako druga pod względem wielkości pozycja aktywów bilansowych banków spółdzielczych, stanowiły 23,16% aktywów ogółem. Lokaty międzybankowe w wartości nominalnej wynosiły mln zł i w porównaniu z końcem marca 2013 roku zmniejszyły się o 2266 mln zł, tj. o 13,53%. Środki te w 98,94% zdeponowane były w banku zrzeszającym. Dynamiczny wzrost portfela papierów wartościowych Kolejną pod względem wielkości pozycją w aktywach są instrumenty dłużne i kapitałowe, które stanowiły 11,46%. Na przestrzeni 12 miesięcy ich wartość wzrosła o 204,01% i wynosiła 7185 mln zł. Na portfel tych papierów składały się instrumenty kapitałowe w kwocie 655 mln zł oraz dłużne o wartości 6530 mln zł. Główną pozycję pozostałych aktywów stanowiły rzeczowe aktywa trwałe w kwocie 1440 mln zł, których udział w aktywach ogółem wyniósł 2,29%. Podstawowym źródłem finansowania działalności banków spółdzielczych były zobowiązania wobec sektora niefinansowego. Stanowiły one 78,38% pasywów bilansowych ogółem. Udział kapitałów w pasywach wynosił 9,85%, zobowiązań wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych 7,79%, zobowiązań wobec sektora finansowego 1,89%, pozostałych pasywów 2,08%. W porównaniu ze stanem na koniec marca 2013 roku w strukturze pasywów nieznacznie zwiększył się udział zobowiązań wobec sektora niefinansowego, natomiast udział pozostałych pozycji nie uległ zmianom. Wyszczególnienie Sektor banków spółdzielczych BPS SGB BPS Udział w sektorze (w %) SGB Liczba banków Zatrudnienie Placówki ,87 60,64 59,23 36,20 37,38 39,06 Tabela nr 1. Liczebność, sieć placówek i zatrudnienie 14 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ\n15 NASZA GRUPA Struktura depozytów sektora niefinansowego 10,17% 2,93% 7,94% 4,14% 74,83% zwiększyły się o 12,79%. Niezwykle istotnym źródłem finansowania w zrzeszonych bankach spółdzielczych były kapitały. Pokrywały aktywa bilansowe w 9,85%. Na koniec marca br. osiągnęły poziom 6183 mln zł i były ponadczterokrotnie wyższe od wartości rzeczowych aktywów trwałych. Depozyty przedsiębiorstw Depozyty przedsiębiorców indywidualnych Depozyty osób prywatnych Depozyty rolników indywidualnych Depozyty instytucji niekomercyjnych dział na rzecz gospodarstw domowych Struktura depozytów sektora niefinansowego Dalszy intensywny rozwój bazy depozytowej Depozyty w Bankach Spółdzielczych Grupy BPS w porównaniu z końcem marca ub.r. wzrosły o 5770 mln zł (o 12,00%) i na koniec marca br. wyniosły mln zł. Na bazę depozytową składały się depozyty sektora niefinansowego mln zł oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych 4882 mln zł. O wysokiej dynamice jej rozwoju zdecydowały przede wszystkim depozyty przedsiębiorstw środki tych podmiotów wzrosły o 16,24%. W mniejszym stopniu wzrosły depozyty osób prywatnych (o 12,43%), przedsiębiorców indywidualnych (o 9,08%), instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych (o 9,07%). Nieznacznie wzrosły środki ulokowane przez rolników indywidualnych (o 7,14%) (wykres nr 2). Zobowiązania wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy Nadal nieco niższy poziom wyniku finansowego Wynik finansowy netto banków spółdzielczych wypracowany w pierwszym kwartale 2014 roku wyniósł 135,6 mln zł i był o 1,4 mln zł (o 1,00%) niższy niż w analogicznym okresie 2013 roku. Wynik odsetkowy, podstawowa pozycja wyniku działalności bankowej (stanowił 75,14%), na koniec pierwszego kwartału br. był o 4,85% wyższy niż rok wcześniej. Wynik z tytułu opłat i prowizji drugie pod względem wielkości źródło wyniku działalności bankowej, stanowiące 23,98% zwiększył się o 4,64%. Na poziom wyniku finansowego istotny wpływ miały dokonane odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych. Na koniec marca br. saldo rezerw celowych było wyższe o 41,94% niż w analogicznym okresie 2013 roku. W ujęciu nominalnym saldo tych odpisów wynosiło 34,7 mln zł. W pierwszym kwartale br. poprawiła się efektywność kosztowa banków. Wskaźnik kosztów operacyjnych (C/I) wyniósł 67,05% i był niższy w pierwszym kwartale ub.r. o 1,01 punktu procentowego. Wskaźniki rentowności osiągnięte na 31 marca br. kształtowały się następująco: wskaźnik ROA wyniósł 1,00%, natomiast ROE 9,76%. W ujęciu rocznym nastąpiło pogorszenie jakości portfela kredytowego mierzonej wielkością nominalną i udziałem kredytów zagrożonych. Kredyty z rozpoznaną utratą wartości wzrosły Wykres nr 1. Kredyty sektora niefinansowego 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 15\n16 NASZA GRUPA Wykres nr 2. Depozyty sektora niefinansowego o 240,3 mln zł, tj. o 12,28%. Udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości z odsetkami w całym portfelu kredytowym zwiększył się z 6,01% na koniec marca 2013 roku do 6,09% na 31 marca br., natomiast wskaźnik ten liczony bez odsetek wzrósł odpowiednio z 5,05% do 5,09%. Odpisy na rezerwy celowe wzrosły o 61,1 mln zł na przestrzeni 12 miesięcy i na koniec marca br. wynosiły 590,4 mln zł. Stopień zabezpieczenia kredytów zagrożonych rezerwami celowymi wynosił 26,87%. Rosnąca nadpłynność Zrzeszenia pomimo obserwowanych zmian w strukturze aktywów i pasywów banków Sytuację banków spółdzielczych w zakresie płynności należy uznać za zadowalającą. W skali Zrzeszenia pogłębia się nadpłynność. Na przestrzeni roku odnotowano wzrost aktywów płynnych o 2744 mln zł, tj. o 13,04%. Średni udział aktywów płynnych w aktywach ogółem wyniósł 33,19%. Jednocześnie nastąpiło zwiększenie o 12,43% poziomu stabilnych środków obcych. Nadwyżka depozytów nad kredytami wzrosła o 2153 mln zł do mln zł, natomiast relacja depozytów do kredytów wyniosła 148,66% i zwiększyła się w ciągu 12 miesięcy o 1,08 punktu procentowego. Wysoki poziom zabezpieczenia ryzyka Fundusze własne ogółem, zapewniające bezpieczeństwo funkcjonowania banków, na koniec marca br. wyniosły 6058 mln zł i w okresie 12 miesięcy zwiększyły się o 9,26%. Z łącznej kwoty funduszy własnych ogółem 91,73% przypadało na kapitał Tier 1 i 8,27% na kapitał Tier 2. Całkowity wymóg kapitałowy wyniósł 3142 mln zł. Z tej kwoty 87,08% przypadało na wymóg z tytułu ryzyka kredytowego, 12,90% ryzyka operacyjnego, a 0,02% ryzyka rynkowego. Nadwyżka funduszy własnych nad całkowitym wymogiem kapitałowym na koniec marca br. wyniosła 2915 mln zł. Średni całkowity współczynnik kapitałowy na koniec marca br. wynosił 15,42%. Spostrzeżenia i wnioski 1. Obserwuje się dalsze wysokie tempo rozwoju zrzeszonych banków. 2. Niesłabnący, dynamiczny wzrost portfela kredytów dla przedsiębiorstw i umiarkowany dla pozostałych grup klientów. 3. Dalszy wzrost zaangażowania banków spółdzielczych w instrumenty dłużne i kapitałowe. 4. Działalność kredytowa finansowana przede wszystkim depozytami osób prywatnych. 5. Baza kapitałowa pozwala na pełne zabezpieczenie podejmowanego ryzyka. 6. Brak poprawy w zakresie poziomu generowanego wyniku finansowego. 7. Utrzymuje się dobra sytuacja w obszarze płynności. Helena Banaśkiewicz Dyrektor Departamentu Bankowości Spółdzielczej Bank BPS S.A. 16 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ\n17 NASZA GRUPA System Zastrzegania Kart O d początku tego roku karty należące do banków spółdzielczych i Banku BPS można zastrzec, dzwoniąc pod jeden wspólny numer telefonu. Szybki system zastrzegania Prosty w obsłudze system pomoże w sytuacji awaryjnej szybko rozwiązać problem. Kiedy zadzwonimy pod łatwy do zapamiętania numer , system poprosi o głosowe podanie nazwy banku, w którym chcemy zastrzec kartę, a następnie przekieruje połączenie do odpowiedniego call center. Chwilę później konsultant z banku będzie mógł błyskawicznie zastrzec kartę. Niestety, jeśli musimy zablokować kilka kart wydanych przez różne banki, musimy dzwonić ponownie i przechodzić jeszcze raz całą procedurę. Grupa BPS przystąpiła do Systemu Zastrzegania Kart już na początku jego istnienia. Inteligentne rozwiązanie dla zapominalskich Pod numer (+48) można dzwonić z każdego miejsca na świecie i o każdej porze, przez 7 dni w tygodniu, zarówno z telefonów stacjonarnych, jak i komórkowych. Koszt połączenia jest zgodny z tabelą opłat operatora. Jak działa system mówi Ewa Gromadzka z Departamentu Bankowości Elektronicznej w Banku BPS: Sercem systemu jest zautomatyzowana infolinia IVR wykorzystująca technologię rozpoznawania mowy. Dzwoniący na etapie wyboru proszony jest o wypowiedzenie nazwy banku. System rozpoznaje charakterystyczne nazwy instytucji finansowych, wypowiedziane we wszystkich możliwych odmianach i na wszelkie, powszechnie wykorzystywane sposoby, uwzględnia też skróty, pełne formy, pominięte słowa w pełnej nazwie. Kiedy wypowiemy nazwę banku spółdzielczego, system rozpozna bank z Grupy BPS i zapyta klienta, czy ma przekierować połączenie do naszej infolinii. System wyposażony jest w najnowocześniejsze rozwiązania technologiczne, m.in. w element sztucznej inteligencji, dzięki czemu będzie samoczynnie douczał się po każdej rozmowie. Może też obsługiwać równolegle wiele połączeń tłumaczy Ewa Gromadzka podkreśla, że System Zastrzegania Kart jest niekonkurencyjny wobec dotychczas działających numerów w Banku BPS i w bankach spółdzielczych. Stanowi jedynie ich uzupełnienie i jest narzędziem głównie dla tych, którzy nie pamiętają bezpośredniego numeru do swojego banku. System Zastrzegania Kart to pomysł Związku Banków Polskich. Narodowy Bank Polski od początku jest patronem projektu i głównym jego uczestnikiem, który zaangażował się także finansowo. Partnerami systemu są: MasterCard, Visa i Exatel. Głównymi zadaniami systemu są zwiększenie bezpieczeństwa użytkowania kart płatniczych i popularyzacja rozwoju obrotu bezgotówkowego. Obecnie do systemu przystąpiły banki posiadające łącznie ponad 70% rynku kart płatniczych w Polsce. shutterstock (+48) Jeden wspólny numer do zastrzegania kart płatniczych Redakcja 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 17\n18 NASZA GRUPA Gruzińska wyprawa spółdzielców O prócz szkoleń Fundacja Rozwoju Bankowości Spółdzielczej ułatwia wymianę doświadczeń pomiędzy przedstawicielami banków spółdzielczych i pomaga poznawać systemy bankowe w innych krajach. Na przełomie kwietnia i maja br. Fundacja zorganizowała wyjazd do Gruzji dla 29 bankowców. Głównym punktem wizyty bankowców w Gruzji było spotkanie w Tbilisi z przedstawicielami Związku Banków Gruzińskich (ABG Association of Banks of Georgia). 30 kwietnia w stolicy Gruzji delegacje polską i gruzińską powitał sekretarz Ambasady Polskiej w Gruzji. Delegacji gruzińskiej przewodniczył Prezes Związku Banków Gruzińskich Zurab Gvasalia. Na prośbę Fundacji Rozwoju Bankowości Spółdzielczej delegacji polskich banków spółdzielczych zgodził się przewodniczyć Edward Biernacki, Przewodniczący Rady Zrzeszenia Banku BPS i Prezes Małopolskiego Banku Spółdzielczego w Wieliczce. Chcą finansować rolnictwo Goście z Polski przedstawili multimedialną prezentację o polskiej bankowości spółdzielczej, która spotkała się z zainteresowaniem Gruzinów. W prezentacji omówiono wielkość i strukturę polskiego sektora banków spółdzielczych oraz podstawy prawne działania banków spółdzielczych. Bezpośrednio po prezentacji naszych bankowców zasypano pytaniami wykraczającymi daleko poza przygotowany materiał. Bankowców gruzińskich interesowało finansowanie rolnictwa, które w związku z jego specyfiką i wysokim ryzykiem nie doczekało się bogatszej oferty ze strony działających w Gruzji banków komercyjnych. Gruzini pytali o metody zabezpieczeń takich kredytów. Strona polska w dyskusji podkreśliła, że poza całą gamą zabezpieczeń prawnych, w tym zarówno rzeczowych, jak i prawnych zabezpieczeń o charakterze osobistym, istotną rolę dla bezpieczeństwa portfela kredytów finansujących rolnictwo mają systemowe programy (państwowe i międzynarodowe) zawierające elementy finansowania preferencyjnego (zarówno o charakterze dotacyjnym, jak i zwrotnym). Otwierajcie oddziały w Gruzji Krótka prezentacja strony gruzińskiej przybliżyła spółdzielcom z Polski krajobraz mocno już skonsolidowanego sektora bankowego w Gruzji. Podkreślono standardy międzynarodowe, jakim odpowiada gruziński rynek finansowy, oraz udział licznych ponadnarodowych grup kapitałowych. Omówiono historyczne wydarzenia, jakie miały wpływ na obecny kształt sektora bankowego w Gruzji. Zainteresowanie banków gruzińskich spółdzielczą formą bankowości w Polsce, a zwłaszcza ofertą kredytową dla rolnictwa, przejawiło się również w pytaniu o formalną możliwość działania polskich banków spółdzielczych poza granicami kraju. Sformułowano wręcz jednoznaczne zaproszenie do podjęcia próby wejścia na rynek gruziński (zakładania oddziałów) oraz do współpracy z tamtejszymi bankami. Spotkanie z Gruzinami. fot. FRBS Przedstawiciele Związku Banków Gruzińskich wyrazili przekonanie, że miejscowe banki będą zainteresowane taką współpracą i zapewne bezpośrednimi kontaktami z bankami polskimi. Prezes Zurab Gvasalia zgodził się pełnić funkcję animatora i pośrednika pomiędzy bankami gruzińskimi zainteresowanymi wizytą w Polsce, a prezesi wielu banków spółdzielczych obecni na spotkaniu zadeklarowali gotowość podjęcia takich gości w swoich placówkach. W najbliższym czasie Fundacja przygotuje propozycję kolejnych działań zmierzających do zacieśnienia współpracy z reprezentacją bankowości gruzińskiej. Nie tylko o bankach Polscy spółdzielcy przejechali w Gruzji aż 1650 km, zwiedzając po drodze Tibilisi, Gori, Batumi, Kutaisi. Podziwiali zabytki i krajobrazy, próbowali także specjalności gruzińskiej kuchni. Zwiedzili m.in. twierdzę Narikala, dokąd wjeżdża się kolejką linową z wagonikami mającymi szklaną podłogę, skąd rozciąga się wspaniała panorama na stolicę Gruzji. Zobaczyli katedrę Sioni, główną świątynię Gruzińskiego Kościoła Prawosławnego, czy pomnik Matki Gruzji Kartlis Deda. Odwiedzili także Château Mukhrani, winnicę położoną o 25 minut jazdy od Tbilisi, gdzie degustowali gruzińskie wina. Łukasz Fiuczyński Fundacja Rozwoju Bankowości Spółdzielczej 18 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ\n19 NASZA GRUPA Nowości u ubezpieczeniowego partnera D bając o dobrą wspołpracę z klientami, partner ubezpieczeniowybanków spółdzielczych Concordia Ubezpieczenia przygotował kilka nowości. Centrum Wsparcia Pośrednika Chcąc jeszcze lepiej wspierać swoich agentów, Concordia Ubezpieczenia na początku br. uruchomiła pilotażowy projekt pod nazwą Centrum Wsparcia Pośrednika (CWP). Obecnie do grona banków korzystających z udostępnionej funkcjonalności dołączyły Oddziały Banku BPS. Celem projektu, polegającego na uruchomieniu dedykowanej infolinii, jest wspieranie pośredników Concordii Ubezpieczenia w ich codziennych sprawach zarówno przy zawieraniu umów ubezpieczeń, jak i przy ich obsłudze. Dzięki CWP nasi pośrednicy mogą uzyskać pomoc przy sprawach technicznych związanych z wystawieniem polisy w Systemie Obsługi Sprzedaży Rubinet oraz uzyskać informacje dotyczące inkasa. Jednak przede wszystkim infolinia to narzędzie przydatne przy wyjaśnianiu wątpliwości ubezpieczeniowych dotyczących: wysokości taryf, wytycznych i warunków ubezpieczenia czy wystawiania aneksów. Ponadto infolinia to źródło informacji na temat tego, jak sprzedawać ubezpieczenia na bazie umów zrzeszeniowych oraz jak je prawidłowo rozliczać wyjaśnia Tomasz Kromolicki, Dyrektor Biura Bancassurance Concordii Ubezpieczenia. Efekty dotychczasowych działań pracownicy Concordii Ubezpieczenia monitorują na bieżąco, weryfikując liczbę zgłaszanych spraw oraz czas reakcji osób pracujących w CWP. Wysoko oceniana jest możliwość bezproblemowego dodzwonienia się (jeśli w ciągu 30 sekund nie uda się uzyskać połączenia, można zostawić wiadomość i numer kontaktowy, pracownik Concordii oddzwoni tak szybko, jak to będzie możliwe). Wiosenny sezon sprzedaży ubezpieczeń rolnych Concordia Ubezpieczenia jest w trakcie wiosennego sezonu sprzedaży ubezpieczeń upraw. Potrwa on do końca czerwca br. Potencjał obszaru ubezpieczeń agro do tej pory został zauważony przez 160 banków spółdzielczych, które oferują pełną paletę produktów ubezpieczeniowych dla rolnika, w tym ubezpieczenie upraw. Biorąc pod uwagę ekspansję banków komercyjnych w miastach powiatowych, możliwość oferowania ubezpieczeń agro we współpracy z kompetentnym partnerem ubezpieczeniowym staje się lokalną przewagą bankowości spółdzielczej. Ten rodzaj bankowości jest naturalnym wyborem rolników. Rynek agro jest bardzo perspektywiczny obecnie około 10% rolników w Polsce ubezpiecza swoje uprawy, z tego 4 na 10 z nich decyduje się na Concordię Ubezpieczenia, co rzecz jasna bardzo nas cieszy mówi Tomasz Kromolicki. Obserwacje rynku wskazują na to, że grupa klientów rolnych będzie cieszyć się coraz większym zainteresowaniem różnych instytucji finansowych. Kompletny zestaw produktów skierowanych do rolnika obejmuje przynajmniej trzy produkty ubezpieczeniowe związane z: życiem i zdrowiem rolnika oraz jego Kącik Concordii w jednym z banków. fot. Concordia rodziny, a także prowadzonym przez niego gospodarstwem i posiadanym mieniem. Wiosennemu sezonowi sprzedaży ubezpieczeń upraw w Concordii towarzyszy wiele akcji promocyjnych. Są wśród nich m.in. konkursy dla pracowników banków czy zaproszenia dla najlepszych klientów na targi rolne. Szczegółowe informacje można uzyskać u lokalnych opiekunów bankowych Concordii Ubezpieczenia. Kąciki Concordii zapraszają dzieci Obowiązki rodzinne powodują, że do banku często zabierane są dzieci. Pomysłem na zwiększenie komfortu wizyty w banku zarówno rodziców, jak i dzieci są Kąciki Concordii. Wybrane placówki banków spółdzielczych zostały wyposażone w kolorowe meble dla dzieci, które czekając na rodziców, mają do dyspozycji kolorowanki Z Plusikiem bezpieczniej. Wszystko po to, by dzieci czuły się dobrze i miały swoje miejsce do zabawy podczas wizyty w placówce banku, a rodzice mogli spokojnie porozmawiać z doradcą ubezpieczeniowo-finansowym. Pilotaż spotkał się z pozytywnym odbiorem, dlatego też Concordia postanowiła wyposażyć kolejne placówki w swoje kąciki. Od początku 2014 roku można je znaleźć już w blisko 50 bankach oraz u około 30 Agentów sprzedających produkty Concordii Ubezpieczenia. Concordia Ubezpieczenia 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 19\n20 SUKCES Z BANKIEM SPÓŁDZIELCZYM Bez dobrego kasjera nie ma kasy Bank to tak naprawdę część naszej firmy. I to przyczyniło się do naszego sukcesu mówi Wojciech Gaweł, prezes Spółki Mostmarpal. Mostmarpal to lider na polskim rynku w dziedzinie głębokiego fundamentowania pod wszelkiego rodzaju budownictwo. Brzmi tajemniczo. Jak wymyśla się taką firmę? To zupełny przypadek. Pracując w Niemczech, przyjeżdżałem co pięć tygodni na urlop do Polski. W 1997 roku, po powodzi, która narobiła tak wiele szkód, moja wieś Żabnica była odcięta od świata. Wtedy po raz pierwszy zobaczyłem, jak firma mojego obecnego wspólnika, Edwarda Marcinkowa, odbudowuje mosty, wykonując przy tym niezbędne palowanie. Trzy miesiące później dostałem koparkę od przyjaciela z Niemiec. Chciałem ją sprzedać, ale okazało się, że dzięki koparce można było u nas nieźle zarobić. Mój wspomniany już wspólnik nadmienił wtedy, że szuka maszyny do palowania oraz że w browarze w Żywcu prace wykonuje firma z Niemiec, która jest specjalistą w tej branży. Poprosił mnie, abym porozmawiał z jej przedstawicielem. Rozmowy przebiegły w bardzo miłej atmosferze. Po pięciu godzinach negocjacji zapadła decyzja o zakupie palownicy w Niemczech. Ponadto firma zaoferowała nam szkolenie dotyczące eksploatacji sprzętu. Zakup i szkolenie zaowocowały sukcesem. W 1997 roku wraz ze wspólnikiem Edwardem Marcinkowem założyliśmy spółkę Mostmarpal. Pierwszą naszą inwestycją była likwidacja szkód popowodziowych budowa mostu w Trzcianie. Patrząc na listę wykonanych przez Mostmarpal inwestycji, można powiedzieć, że budują Państwo Polskę na nowo. Większość z nas nie ma jednak o tym pojęcia. To prawda. Jesteśmy największą firmą zajmującą się palowaniem w Polsce. Mimo że przeciętnemu człowiekowi nie jesteśmy znani, warto podkreślić fakt, iż bierzemy udział w największych krajowych inwestycjach. Zaczynamy pracę, gdy na placu budowy rośnie jeszcze trawa. Większość naszych dużych projektów to budowy autostrad i dróg ekspresowych. W latach roku naszą największą inwestycją była budowa drogi S8, odcinka Wrocław Piotrków Trybunalski. Wykonaliśmy tam ponad 50 km pali. Z których inwestycji są Państwo szczególnie dumni? To do nas należą wszystkie rekordy Polski związane z palowaniem. Na placu Bankowym w Warszawie, gdzie w 2001 roku budowane było metro, wbiliśmy 13 pali o długości 36 m każdy i średnicy 1800 mm. Równie dużą inwestycją była budowa mostu na Martwej Wiśle, gdzie wykonaliśmy pale o długości 38 m. Naszą chlubą jest budowa Stadionu Narodowego. Wbiliśmy tam rekordową liczbę 38-metrowych pali 436 sztuk. Wojciech Gaweł, Prezes Mostmarpalu Sp. z o.o. fot. Mostmarpal Inwestycje, które śnią się później po nocach? To wspomniany stadion. Tu liczyły się precyzja i czas. Nie mogło dojść do opóźnień, dlatego zaangażowaliśmy całą załogę w ten projekt. Nie mogliśmy zawieść, gdyż obserwowała nas cała Polska. Efekt naszej pracy podziwiałem podczas meczu otwarcia mistrzostw Europy. Projekt, który okazał się dla Państwa największym wyzwaniem? Bardzo ciekawa była budowa metra warszawskiego. Wiercenie w stolicy jest bardzo trudne z powodu trudnych warunków geologicznych. Nasze prace i sprzęt obserwowali profesorowie oraz studenci z najlepszych polskich uczelni, gdyż po raz pierwszy w Polsce wiercono pale o tak dużej średnicy i takiej długości. 20 5/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ


Plenery Film Spring Open to interdyscyplinarne warsztaty filmowe skierowane do studentów, absolwentów, artystów, producentów, programistów i techników, dotyczące przyszłości sztuki audiowizualnej. Ichsprawdzona strategia to "uczenie przez pracę".\nUczestnicy pracują/uczą się w profesjonalnych warunkach z wykorzystaniem najnowszych technologii. Dzięki partnerom technologicznym uczestnicy Plenerów mają do dyspozycji sprzęt wartości 5 500 000 zł.\nW tym roku plenery rozpoczną się 19.10.2017 jak co roku w Ośrodku Uniwersytetu Jagiellońskiego w Przegorzałach w Krakowie. Z roku na rok Plenery rosną. W tym roku wspiera je 40 partnerów technologicznych, mają też rekordową liczbę zgłoszeń.\nNowoczesny Model Produkcji – temat, który omawiany jest już od 3 lat i który zaowocował powstaniem Cinebusa, będzie tematem nr. 1 tegorocznej edycji.\nZ racji zaniteresowania przyszłością branży Plenery rozpoczną się od projekcji filmu Gravity, z udziałem dwukrotnego zdobywcy Oscara Neila Corboulda (SFX).\nDorota Kędzierzawska i Artur Reinhard pokażą i opowiedzą o technice realizacji scen akcyjnych z filmu „Żużel”, a Jakub Jakubczyk zaprezentuje głowicę Elit, która umożliwiła ich zrealizowanie. O tym, że skomplikowane wizualnie sceny akcyjne można także realizować niskobudżetowo opowie nam Stanisław Mąderek i Marcin Randall Nowakowski.\nPokazane zostaną nagrodzone i wysoko oceniane filmy, które premierę miały na festiwalu w Gdyni „Cicha Noc”, „Wieża. Jasny dzień”, „Człowiek z magicznym pudełkiem”. O pracy nad nimi opowiedzą reżyserzy: Jagoda Szelc, Piotr Domalewski, Bodo Kox.\nAktorską gwiazdą Plenerów będzie nagrodzony na festiwalu w Gdyni Dawid Ogrodnik, a oprócz „Cichej Nocy” zobaczymy także „Ostatnią Rodzinę”. Warto dodać, że opiekunem grupy scenariuszowej jest scenarzysta „Ostatniej Rodziny” Robert Bolesto. Poprowadzi tą grupę razem z Krzysztofem Rakiem. Zobaczymy też film dokumentalny „Bracia”, a Wojciech Staroń – jego reżyser będzie konsultował pomysły na filmy dokumentalne uczestników razem z Bogdanem Dziworskim.\nBędziemy gościć także Marcina Koszałkę, który opowie o kinie jako autoterapii i pokaże filmy: “Do bólu” i “Deklaracja nieśmiertelności”.\nW tym roku wykładowcami będą: Dyrektor Programowy TVN Edward Miszczak (Emocje w Serialach), Christian Möller i Konrad Ziaja (technologia VR), Twórcy internetowi, Konrad Kruczkowski, Kuba Górnicki i Daniel Rusin, scenarzysta Krzysztof Rak, Marcin Ziębiński (filmy reklamowe), Piotr Ługowski (specjalista ds systemów audio-wizualnych). Operator filmowy Sławomir Idziak w ramach Sympozjum (21-22 października) opowie o Nowym modelu produkcji.\nWiększość uczestników przyjeżdża do nas aby realizować filmy w ramach grup dedykowanych. W tym roku zapraszamy do uczestnictwa w grupie: Scenariuszowej (Robert Bolesto, Krzysztof Rak, Marcin Lech), Sympozjum nowego modelu produkcji (Sławomir Idziak), Grupie previzowania Filmów Fabularnych – animatików (Jakub Ben), Filmu reklamowego (Marcin Ziębiński, Jakub Marczyński), Game jam – gier komputerowych (Maciej Miąsik, Jacek Strupiński) , Interakcyjnych form narracji audiowizualnej (Florent Pallares, Adam Walkowski), Virtual reality (Konrad Ziaja), Filmu dokumentalnego (Bogdan Dziworski, Wojciech Staroń), CGI i Animacji (Jakub Sobek), Teledysków (TBC), Twórców Internetowych (Marcin Randall Nowakowski), Samsung Vlogger (Daniel Rusin), Off Master (Wiktor Obrok), Filmu przyrodniczego (Maciej Thiem, Tomasz Gładys), Filmowania w trudnych warunkach (Martn Demmer), Inkubatora filmowca (Andrzej Szypulski).\nWięcej na www.filmspringopen.eu


Wybór najkorzystniejszej oferty na dostawy liczników do Tauron Dystrybucja SA\nData i godzina: 2015/10/29, 00:00\nZarząd Apator SA informuje, że w dniu 29 października 2015 r. spółka Apator SA otrzymała zawiadomienie o wygraniu nieograniczonego przetargu zorganizowanego przez Tauron Dystrybucja S.A. na dostawy statycznych bezpośrednich 1-fazowych i 3-fazowych liczników energii elektrycznej. Wartość projektu wynosi 38,5 mln zł netto, a realizacja dostaw przewidziana jest do grudnia 2016 roku.\nPodstawa prawna: art. 56 ust 1 pkt 1 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych (Dz.U z 2005 r., Nr 184, poz. 1539 z późń zm.).


Biura projektowe, pracownie architektoniczne mazowieckie\nBiura architektoniczno projektowe mazowieckie\nFirmy z kategorii Biura architektoniczno projektowe mazowieckie\nadres: ul. Urocza\nNEFRYT to niezwykle kreatywna i innowacyjna pracownia architektury i wnętrz.\nW swojej ofercie posiadamy szeroką gamę usług powiązanych z branżą, zajmując się zarówno... więcej informacji o firmie»\nSą to realizacje... więcej informacji o firmie»\nadres: Zygmunta Vogla 17/26\nAlexa Design Dekoracja Wnętrz zaprasza!\nNasza firma zajmuje się projektowaniem wnętrz na terenie Warszawy i okolicznych miejscowości.\nŚwiadczymy usługi w zakresie architektury, projektowania,... więcej informacji o firmie»


Nowe tramwaje Hyundaia w Warszawie — czy to już pewne?\nStrona głównaStrona główna > Blog > Tramwaje Hyundaia w Warszawie - to już pewne\nStołeczny przewoźnik ma dobre doświadczenia z tramwajami koreańskiego producenta, a dotychczasowa współpraca przebiegała poprawnie, dlatego zdecydowano się na wybór właśnie Hyundai. Niebagatelną rolę w przetargu odgrywała cena, która także okazała się najatrakcyjniejsza. Tramwaje tej marki doceniane są za wygodę i niezawodność.\nTramwaje będą przystosowane do warunków eksploatacyjnych panujących w stolicy, a więc przede wszystkim infrastruktury. Dzięki temu nie będzie konieczności przebudowy obecnej zajezdni. Są to modele “szyte na miarę”, posiadają całkowicie płaską podłogę na całej długości. W przeciwieństwie do obecnie użytkowanych tramwajów przedni i ostatni wózek będą skrętne, co ograniczy problem zużywania szyn oraz zapewni cichszą jazdę na łukach.\nŁącznie umowa obejmuje 213 nowych tramwajów z opcją na zwiększenie zamówienia o kolejne 90 pojazdów. Zgodnie z planem pierwsze pojazdy powinny pojawić się w Warszawie już wiosną br. Do końca 2022 r. mają zostać dostarczone pozostałe.\nPoszczególne modele, które będą jeździć po Warszawie, różnią się długością. Podstawowe zamówienie obejmuje 85 tramwajów dwukierunkowych i 18 tramwajów jednokierunkowych o długości 32,5 m, a także 20 krótszych, o długości do 24 m. Zgodnie z założeniami możliwa jest dostawa 45 tramwajów dwukierunkowych i 45 tramwajów jednokierunkowych o długości 32,5 m. Tramwaje Hyundaia będą więc o ponad 2 m dłuższe niż obecnie użytkowane modele Swing.\nRenowacje tramwajów naszą specjalnością\nSpecjalnością naszej firmy jest renowacja pojazdów szynowych. Jesteśmy w stanie usprawnić nie tylko wygląd, ale również wyposażenie i możliwości techniczne pojazdów. Odnowiony tramwaj może jeszcze bardzo długo służyć, jeżdżąc po polskich miastach. W zabytkowym miejskim tramwaju podróż stanowi dodatkową atrakcję.


Falafel - artykuły | Błonie Nasze Miasto\nCzy znasz te produkty i potrawy? Sprawdź, czy na pewno!\nPortobello, tempeh, okra, stir-fry – czy na pewno wiesz, co to za jedzenie? Z czego zrobiony jest falafel i czym różni się woda alkaliczna od mineralnej? Te produkty i dania są obecnie coraz modniejsze, a wiele z nich pojawia się już w zwykłych sklepach. Sprawdź, „z czym to się je”!\n30 stycznia 2019, 13:33\nMango Vegan Street Food - najlepszy hummus w mieście? [WIDEO, ZDJĘCIA]\nYelp okrzyknął ich hummus najlepszym w Warszawie. Mają sieć lokali w kilku miejscach miasta i ambitne plany by karmić nie tylko wegan. Zresztą, to właśnie mięsożercy są główną klientelą mango. Nie bez powodu.\n15 grudnia 2017, 17:09\nNa talerzu, w bułce, na miejscu i na wynos. Najlepszy falafel w Warszawie [PRZEGLĄD]\nSmażone w głębokim tłuszczu okrągle kotleciki z cieciorki to jedno z najpopularniejszych dań kuchni bliskowschodniej zaraz obok kebabu. Falafele dostaniemy w jednak nie tylko w popularnych budkach z mięsnymi kanapkami. Oto przegląd najciekawszych miejsc, gdzie zjemy kotleciki z ciecierzycy. Kliknij w zdjęcie, aby przejść do galerii.\n15 sierpnia 2017, 10:10\nPolski street food to najlepszy street food. Za tymi przysmakami tęsknimy najbardziej\nPolską ulicą rządzą kebab i zapiekanki. A co jeszcze można zjeść "na ulicy"? Okazuje się, że Polacy nie gęsi i swój street food z prawdziwego zdarzenia mają! Zobaczcie małe dzieła sztuki kulinarnej - znajdziecie je w poczciwych budkach i modnych food truckach.\n18 lutego 2021, 8:16\nDomy Towarowe Wars Sawa Junior zakończą wakacje ze smakiem\nNa Pasażu Wiecha obok Domów Towarowych Wars Sawa Junior od tygodni gości Warszawska Strefa Jedzenia. W najbliższy weekend towarzyszyć jej będzie kolejna edycja Warszawskiego Festiwalu Wina. Pojawi się też okazja, by wziąć udział w kreatywnych warsztatach i potańcówce pod gołym niebem. Zapowiada się niezapomniany koniec wakacji!\n27 sierpnia 2020, 15:11\nDomy Towarowe Wars Sawa Junior\n23 lipca 2019, 16:36\nŻarcie na kółkach 2018. Ruszył kolejny sezon! [GALERIA]\nŻarcie na Kółkach to cykliczna gastronomiczna impreza, w której bierze udział prawie sto ciężarówek z jedzeniem. Podczas imprezy można spróbować smaków z całego świata. W tym roku mobilna gastronomia rozpoczęła sezon weekendem 24 - 25 marca. Zobacz, czego można spróbować przez najbliższe dwa dni.\n24 marca 2018, 15:22\nTanie obiady za mniej niż 20 złotych w Warszawie. Nawet w restauracji [PRZEGLĄD]\nWystarczy 15-20 złotych, by zjeść pożywny, smaczny i zdrowy obiad w Warszawie. Przygotowaliśmy dla was zestawienie tanich miejsc obejmujące nie tylko bary szybkiej obsługi. Kliknij w zdjęcie, aby przejść do galerii i poznać te lokale.\n23 stycznia 2018, 7:08\nkiełba w gębie\nobiad za 20 zł\nJuż nie sushi i kebab. Co najchętniej jedzą warszawiacy?\nW restauracji wydajemy niecałe 40 złotych na osobę. Chętnie chodzimy do miejsc wegetariańskich, a jeszcze chętniej odwiedzamy food trucki - wynika z raportu Polska na talerzu 2017. Kliknij w zdjęcie, aby dowiedzieć się więcej i przeczytać pełen raport.\n25 października 2017, 7:18\nco jedzą polacy\nKiełba w gębie. Kiełbaskowy street food wyrusza na podbój giełdy [ZDJĘCIA, WIDEO]\nZaczynali od skromnego foodtrucka sprzedającego tradycyjne polskie kiełbaski. Dziś myślą o międzynarodowej ekspansji swoich grill barów. By móc otworzyć kolejne punkty w Polsce oraz Wielkiej Brytanii postanowili wypuścić akcje. Za 15 złotych każdy może stać się współwłaścicielem kiełbasianego imperium.\n16 sierpnia 2016, 13:45\nKuchnia żydowska przedwojennej Warszawy. Świat, którego już nie ma\nPrzedwojenna Warszawa była jednym z największych skupisk europejskich Żydów. Oprócz przedsiębiorców, kupców, bogatych sklepikarzy, zamieszkiwała ją także żydowska biedota, gnieżdżąca się w starych drewnianych domach. Jedni i drodzy, choć nie zawsze świadomie, na wieki ukształtowali kulinarny gust stolicy.\n14 lipca 2016, 13:42\nwarszawska kuchnia żydowska\nkuchnia żydowska warszawa\nNajlepszy hummus w Warszawie. Gdzie zjemy pyszną pastę? [RANKING, ZDJĘCIA]\nWraz z wyłonionymi w konkursie jurorami i portalem Yelp.pl i oceniliśmy hummusy serwowane w stołecznych barach i restauracjach. Choć poziom był wyrównany, zwycięzca mógł być tylko jeden. Gdzie zjemy najlepszy hummus w Warszawie?\n5 maja 2016, 15:53\nnajlepszy hummus warszawy\nnajlepszy hummus w warszawie\nNajlepszy hummus w Warszawie. Ostatnia szansa, by zostać jurorem\nOsiem warszawskich lokali stanie ze sobą w szranki 4 maja. Stawką w konkursie jest tytuł najlepszego stołecznego hummusu. Wy także możecie zasiąść w jury.\n29 kwietnia 2016, 9:52\nnajlepszy hummus warszawa\nHummus do przygotowania w domu\nWegańska pasta z ciecierzycy, czyli hummus, jest ostatnio bardzo popularnym dodatkiem do kanapek. Zobacz, jak przyrządzić ją w domu.\n30 sierpnia 2014, 15:01\nhummus co to jest\nhummus jak robić\njak zrobić hummus