Dodane: 04-06-2016 06:17\nimy się wywiązać, ważne dla każdego organizmu jest to, by zyskać regenerację sił. Po prostu wszyscy muszą odpoczywać przynajmniej tyle, by czuć się zdrowo. Wakacje to czas, w którym większość z nas bierze urlopy i wyjeżdża po to, by w końcu nacieszyć się swobodą. Okazuje się niestety, że nie wszyscy wiedzą, że to turystyka w Hiszpanii jest tą, która potrafi rozkochać w sobie nawet najbardziej wyrafinowanego i wymagającego wczasowicza. Zdecydujemy się zatem na ten południowy kierunek i nie czekajmy, aż nasz urlop minie na źle zagospodarowanym czasie. Warto wiedzieć - AndaluzjaAndaluzja (hiszp. Andalucía, z arab. Al-Andalus, pierwotnie od plemienia Wandalów) ? najludniejsza i druga pod względem powierzchni wspólnota autonomiczna położona w południowej Hiszpanii, obejmuje większą część regionu historycznego o tej samej nazwie oraz pasmo górskie na północy Sierra Morena. Graniczy na północy z Estremadurą i Kastylią-La Manchą, na wschodzie Murcją, a na zachodzie z Portugalią. Jest to region rolniczo-przemysłowy, z rozwiniętym górnictwem, uprawami oliwek, bawełny, dębu korkowego, cytrusów, palm daktylowych. Stolicą Andaluzji jest Sewilla. Ważniejsze miasta to Grenada, Kordoba i Malaga. Andaluzja jest ojczyzną tańca flamenco. Znajduje się tu najwyższy w kontynentalnej Hiszpanii łańcuch gór Sierra Nevada.Źródło: https://pl.wikipedia.org/wiki/Andaluzja Wybierz kraj południowej Europy i ruszaj w podróż Każdy człowiek potrzebuje czasu na regenerację sił. Niestety w codziennym życiu mało mamy możliwości do tego, by bezstresowo usiąść, popijać kawkę w leżaku i odpoczywać. Obowiązki, praca, dom, dzieci, przyjaciele, zlecenia i setki innych kwestii zaprząta nam głowę. W tym ferworze niełatwo jest znaleźć czas dla siebie, tak zwany święty spokój. Z tej też racji większość ludzi to podczas wakacyjnego urlopu pragnie zupełnie oddać się lenistwu i innym przyjemnościom. Gdzie zatem pojechać, by czuć się jak w raju? Okazuje się, że Hiszpania jest od lat jednym z najbardziej atrakcyjnych kierunków wypadowych. Jeżeli więc chcemy poświęcić się opalaniu i innym beztroskom, to pojedźmy właśnie w ten magiczny zakątek Europy, a na pewno nie pożałujemy.\nIdealnie wakacje nie istnieją? Hiszpania!Lubisz spędzać wakacje nad morzem? Wybierz Costa del SolJakie plany na urlop? Może Hiszpania?Gdzie spędzić urlop?Czy warto zwiedzić Hiszpanię?Urloooooop - wypocznij w HiszpaniiDlaczego wakacje życia warto spędzić w HiszpaniiO atrakcjach Hiszpanii - pora na urlopLekko - pomysł na wakacjeWybierasz się do słonecznej Hiszpanii?Marzysz i ciepłym kraju na wakacje? Jest bliżej niż myślisz!Atrakcje w Hiszpanii - plaże, zabytki, widokiUrlop w Hiszpanii - co zobaczyćDużo słońca, ciepło, morze i pyszne jedzenie - Hiszpania!Pora na urlopCosta del Sol - wybrzeże, które może Ci wiele zaoferowaćDestynacje wakacyjne - o atrakcjach HiszpaniiCosta del Sol - piękne hiszpańskie wybrzeżeO atrakcjach Hiszpanii - pora na urlopCzy warto zwiedzić Hiszpanię?Dla romantyków - Costa del SolDużo słońca, bardzo ciepło i bajeczne krajobrazyMarzysz o romantycznych wakacjach?Destynacje wakacyjne - o atrakcjach HiszpaniiKraj, w którym są wszystkie atrakcje? HiszpaniaPołudnie - idealny kierunek na urlopAtrakcje w Hiszpanii - plaże, zabytki, widokiPora zaplanować wakacyjny wyjazdDlaczego nie musisz jechać do TajlandiiWybierasz się do słonecznej Hiszpanii?


Uzyskiwanie dostępu do kreatora instalacji Avast | Avast\nUzyskiwanie dostępu do kreatora instalacji Avast\nKreator instalacji Avast umożliwia zmodyfikowanie programu Avast Antivirus poprzez instalowanie oraz odinstalowywanie poszczególnych komponentów programu.\nOtwieranie kreatora instalacji Avast\nSprawdź, czy w panelu po lewej stronie jest zaznaczona pozycja Aplikacje i funkcje, a następnie kliknij swoją wersję programu Avast Antivirus i wybierz pozycję Modyfikuj.\nKliknij prawym przyciskiem myszy swoją wersję programu Avast Antivirus i z menu rozwijanego wybierz polecenie Zmień.\nWykonaj odpowiednie instrukcje zależnie od konfiguracji widoku:\nDomyślny widok kategorii: W obszarze Programy kliknij opcję Odinstaluj program.\nWidok dużych/małych ikon: Kliknij Programy i funkcje.\nPo wyświetleniu kreatora instalacji Avast kliknij jedną z dostępnych opcji:\nZmień domyślną lokalizację instalacji zmodyfikowanej wersji programu Avast Antivirus.\nUżyj menu rozwijanego, aby wybrać komponenty odpowiednio do wariantu: Indywidualna ochrona, Zalecana ochrona lub Minimalna ochrona. W przypadku wybrania opcji Niestandardowa ochrona należy ręcznie zaznaczyć lub odznaczyć komponenty.\nKliknij opcję Zmień, aby potwierdzić.


Nr 2/2021 - IMZ\nWojskowa Akademia Techniczna, Wydział Mechatroniki Uzbrojenia i Lotnictwa\nPrzedstawiono wyniki badań mikrostruktury i właściwości mechanicznych materiałów na bazie Fe przeznaczonych do wytwarzania wkładek półsferycznych do eksperymentalnych ładunków kumulacyjnych. Badaniom poddano próbki materiałowe pobrane z dwóch półfabrykatów, tj. pręta do wytwarzania wkładek kumulacyjnych o średnicy 50 mm metodą obróbki skrawaniem oraz blach do wytwarzania wkładek o średnicy 100 mm metodą tłoczenia na zimno. Przeprowadzono badania mikrostruktury próbki testowej wykonanej metodą przyrostową (3D-WAAM) z drutu ze stali niskowęglowej niestopowej. Próby strzelania do bloków betonowych w celu ilościowego oszacowania skutków drążenia otworów przeprowadzono w Kopalni Doświadczalnej Barbara. Zakres badań obejmował strzelanie do walcowych bloków betonowych z wykorzystaniem pocisków zawierających wkładki o średnicy 50 mm wykonane ze stopów na bazie Fe. Na podstawie wyników badań materiału laboratoryjnego wytypowano do dalszych badań dwa eksperymentalne gatunki stali. Blachy z dobranych stali będą wykorzystane do wytwarzania wkładek kumulacyjnych o średnicy 100 mm.\nSłowa kluczowe: wkładki do pocisków kumulacyjnych, stopy na bazie Fe, mikrostruktura, właściwości mechaniczne, drążenie skał\nArtykuł zawiera wyniki badań i analiz dotyczące zastosowania stali nanostrukturalnej bainitycznej w postaci blach arkuszowych do wytwarzania elementów opancerzenia. Przedstawione wyniki badań mikrostruktury i właściwości obejmują szeroki zakres eksperymentów laboratoryjnych i badań przemysłowych, w wyniku których osiągnięto założone właściwości użytkowe. W latach 2017-2021 konsorcjum naukowo-przemysłowe w składzie: Łukasiewicz – Instytut Metalurgii Żelaza (lider), Wojskowy Instytut Techniki Pancernej i Samochodowej (WITPiS), Zakłady Mechaniczne Tarnów S.A. (ZMT), Alchemia S.A. i Heatmasters Poland sp. z o.o. zrealizowało projekt finansowany z programu POIR 04.01.04, którego celem było opracowanie konstrukcji i wykonanie kontenera obserwacyjno-obronnego o określonej odporności na przebicie pociskami przeciwpancernymi oraz o niższej masie opancerzenia stalowego w odniesieniu do obecnie wytwarzanego. Cel projektu osiągnięto przez zastosowanie blach pancernych ze stali nanostrukturalnej bainitycznej (nanobainitycznej-NBA), które charakteryzuje wysoka odporność na skoncentrowane na małym obszarze wysokoenergetyczne oddziaływania udarowe. Zrealizowane badania przemysłowe w projekcie dotyczyły w głównej mierze opracowania konstrukcji nowego kontenera oraz przemysłowej technologii wytwarzania blach pancernych i ich zastosowania w opancerzeniu tego kontenera. Na podstawie wyników badań materiału wytworzonego w skali półprzemysłowej ustalono optymalny skład chemiczny dla wytopów przemysłowych. Opracowano przemysłową technologię wytwarzania blach ze stali nanostrukturalnej bainitycznej, która obejmuje następujące procesy: wytapianie i odlewanie, wstępną obróbkę cieplną i przetwarzanie wlewków oraz walcowanie na gorąco blach i finalną obróbkę cieplną oraz obróbkę powierzchniową. Wykonano testową partię materiału w warunkach przemysłowych w postaci pancernych blach arkuszowych o wymiarach 1500×2470 mm.\nFinalnym rezultatem projektu jest kontener opancerzony za pomocą blach ze stali nanostrukturalnej bainitycznej z dokumentacją wdrożeniową oraz technologia wytwarzania blach pancernych z tej stali w warunkach techniczno-technologicznych krajowych wytwórców wyrobów stalowych.\nSłowa kluczowe: stal bainityczna nanostrukturalna, technologia wytwarzania, blachy, mikrostruktura, właściwości mechaniczne, ochrona balistyczna, kontener obserwacyjno-obronny\nW pracy przedstawiono wyniki badań materiałów wirników turbin parowych o różnym stopniu wyeksploatowania w celu określenia przydatności tych elementów do dalszej eksploatacji po znacznym przekroczeniu obliczeniowego czasu pracy na podstawie oceny stanu mikrostruktury i zespołu właściwości użytkowych.\nSłowa kluczowe: wirnik, turbina, mikrostruktura, właściwości mechaniczne


Cenny motyw ebook pdf,mobi,epub - Małgorzata Rogala - UpolujEbooka.pl\n3.5 / 5.00 (liczba ocen: 288)\nCykl: Celina Stefańska (część 2)\nCenny motyw od Małgorzata Rogala możesz już bez przeszkód czytać w formie e-booka (pdf, epub, mobi) na swoim czytniku (np. kindle, pocketbook, onyx, kobo, inkbook).\nWstyd się przyznać i nie pytajcie proszę, gdzie byłam przez ostatnie kilka lat, ale do tej pory nie miałam przyjemności spotkać się z twórczością Małgorzaty Rogali. Powiem Wam również, że nie do końca żałuję. Szczególnie jak pomyślę o tym, ile dobrych książek czeka mnie przy nadrabianiu tych zaległości.\nCenny motyw to drugi tom cyklu o prywatnej detektyw Celinie Stefańskiej. Nieznajomość pierwszej części nie przeszkadza jednak w żaden sposób w rozumieniu akcji powieści. Choć z drugiej strony moja ciekawość została rozbudzona tak bardzo, że i tak pewnie z chęcią w najbliższy czasie sięgnę po Kopię doskonałą.\nGłówna bohaterka powieści Celina Stefańska coraz bardziej rozkręca swoją firmę detektywistyczną, dzięki czemu otrzymuje więcej ciekawych zleceń. W między czasie nadal próbuje rozwiązać zagadkę śmierci swoich rodziców. Tymczasem w tym samym bloku dochodzi do morderstwa, w motyw którego może być wplątany wspaniały i sprawiający ogromne wrażenie secesyjny pierścionek. Wartość dowodowa tej wyjątkowej biżuteryjnej rodzinnej pamiątki rośnie w trakcie dochodzenia a obie sprawy coraz mocniej splatają z osobistym śledztwem Stefańskiej. Czy Celinie uda się odkryć wreszcie prawdę?\nMałgorzata Rogala w swojej najnowszej powieści zabiera czytelników do bezwzględnego świata handlarzy zabytkową biżuterią, ukazując kulisy ich działalności i motywy, które nimi kierują. Robi to we wspaniałym stylu, przywodzącym z jednej strony na myśl klasyków literatury kryminalnej a z drugiej pełna nowoczesności. Ja uwielbiam takie połączenie. Szczególnie, że Cenny motyw to książka, która od samego początku aż po finał trzyma w niepewności.\nSięgnęłam po tę powieść zachęcona pozytywnymi opiniami, opisującymi książki Małgorzaty Rogali i niezmiernie się cieszę, że to zrobiłam. Szczególnie, że ta książka wydaje mi się idealna na letnie czytanie w plenerze. Przyznam Wam, że bardzo pozytywnie mnie ona zaskoczyła, tym bardziej, że mimo trudnych momentów czyta się ją dość lekko i sprawnie. Dodatkowo podobał mi się klimat tej książki, w którym główne skrzypce grają wyjątkowe przedmioty, ciekawe miejsca i interesujący bohaterowie. Do tego autorka misternie utkała całą akcję, dzięki czemu z jednej strony dość mocno wczułam się w tę powieść i z ogromną ciekawością czekałam na rozwój wydarzeń a z drugiej mimo wszystko po prostu przy niej wypoczęłam.\nNa szczególną uwagę moim zdaniem zasługuje sam styl Małgorzaty Rogali. Jak już wspomniałam nasuwa mi na myśl klasyków w nowoczesnym wydaniu. Do tego jest błyskotliwy i niezwykle sugestywny. A jako że mam wrażenie tej książce najbliżej do kryminału obyczajowego, nie brakuje w nim również emocji. I mimo niewielkich mankamentów, to naprawdę świetna lektura, od której ciężko było mi się oderwać. Zupełnie się więc nie dziwię, że autorka cieszy się wciąż niesłabnącą popularnością wśród czytelników.\nBardzo serdecznie polecam Waszej uwadze twórczość Małgorzaty Rogali i jej najnowszą powieść Cenny motyw. Jak wiecie zdecydowanie uważam, że nasza rodzima literatura kryminalna ma się bardzo dobrze i jest się czym i co pochwalić. Ta książka to kolejny na to dowód. Czytanie tej powieści sprawiło mi bowiem naprawdę wiele przyjemności i zdecydowanie czuję się zachęcona do tego by sięgnąć po kolejne publikacje tej autorki. Polecam.\nWłaśnie przetoczyła się przez moje ciało fala zdumienia/przerażenia/niedowierzania (nawet nie wiem, jak to nazwać), bowiem zdałam sobie sprawę, że na kontynuację przygód Celiny Stefańskiej czekaliśmy ponad rok! Pierwszy tom ukazał się w maju 2018 r. - tutaj możecie poczytać o moich wrażeniach po lekturze Kopii doskonałej. Autorko, nie możesz fanów Stefci trzymać kolejny rok w oczekiwaniu na trzeci tom jej przygód! Toż to męka straszna jest, a tym bardziej w sytuacji, gdy tak obiecująco wygląda pewien wątek z jej życia! Apeluję zatem o rozsądek i wydanie kolejnego tomu na kolejne targi książki, a te już w Krakowie w październiku.\nPrzechodząc jednak do meritum stwierdzić muszę, że Cenny motyw trzyma poziom Kopii doskonałej, zarówno jeśli chodzi o fabułę, sposób jej przedstawienia, bohaterów, akcji itp. Zasiadając do lektury tej książki obawiałam się w sumie jedynie tego, że nie pamiętam już za wiele z historii Celiny, lecz na szczęście autorka umiejętnie i na początku książki podpowiada czytelnikowi to i owo, co naprawdę znacznie ułatwia odbiór książki. W Cennym motywie oprócz wątku Celiny, która jest prywatnym detektywem i zmaga się z traumatycznymi wydarzeniami z przeszłości, dochodzi wątek, który na pierwszy rzut oka mógłby się wydawać taki "odcinkowy", że dotyczyć on będzie tylko tego tomu. Mamy bowiem do czynienia z morderstwem sąsiadki Celiny, która przed tym zdarzeniem weszła w posiadanie pewnego drogocennego - jak się później okazuje - pierścionka. Celina otrzymuje zlecenie od małżonki kochanka zamordowanej (nie jest to takie skomplikowane, jak się wydaje) i tak zaczyna się podróż naszej bohaterki przez kolejne meandry sztuki, które - ku zaskoczeniu Celiny - mogą odpowiedzieć na jedno najbardziej nurtujące ją od kilku lat pytanie.\nTo, co spowodowało, że oceniłam tę książę wyżej, niż Kopię doskonałą, to rozwinięcie wątku uczuciowego głównej bohaterki oraz szeroko zakrojony wątek wyjaśniania jej przeszłości. Bardzo mi się podoba kierunek, w jaki poszła autorka, uchylając czytelnikom nie rąbka, a wielkiego rąba tajemnicy. Nie sposób odmówić jej talentu "kryminalnego", że tak to ujmę, a osadzenie tego wszystkiego w świecie sztuki jest dla mnie fascynujące i bardzo interesujące. Nie brakuje też tutaj wątku z naszego podwórka, a mam tutaj na myśli wnoszącą wiele kolorytu do fabuły postać Szyszki, czyli przyjaciółki Celiny, która jednocześnie jest pisarką ;) Nie tylko ona, ale i każdy z bohaterów posiada charakterystyczne dla siebie cechy, przez co nie zlewają się w jedną masę, lecz pozwalają wyróżnić się z tłumu.\nAkcja została poprowadzona tak, jak należy - z odpowiednim zawieszeniem i przyspieszeniem we właściwych momentach. Sięgając po Cenny motyw byłam spokojna, że pod tym kątem także się nie zawiodę - czytałam ją w napięciu i z niecierpliwością przewracałam kartki, by dowiedzieć się, co czeka naszą bohaterkę. Jeśli chodzi o wojaże - autorka przeniosła nas tym razem do czeskiej Pragi - ciekawa jestem, gdzie zafunduje nam wycieczkę przy trzecim tomie.\nAutorko, cieszę się bardzo i dziękuję, że wysłuchałaś moich próśb o więcej Xaviera.\nCenny motyw nie zawiódł mnie pod żadnym względem i jestem przekonana, że fani autorki także będą zadowoleni z lektury tej książki. Mam też nadzieję, że swoimi zachwytami zachęcę też osoby, które nie znają jeszcze twórczości Małgorzaty Rogali do zapoznania się z nią - nie pożałujecie. Jej książki mogę polecać w ciemno.\nTajemnicze zabójstwo sąsiadki, będącej jednocześnie kochanką męża kolejnej sąsiadki, a popełnione prawie na oczach Celiny, staje się przyczynkiem do sprawy, która boleśnie dotyka jej samej.\nZlecenie sąsiadki na znalezienie dowodów niewinności męża, wpycha Celinę w świat, którego ciemne sprawki mogą mieć związek ze śmiercią jej rodziców, i jej przejściami sprzed lat.\nŚledztwo koniecznie chce wspierać przyjaciółka pisarka, za to niekoniecznie policja w osobie podkomisarza Szyszkowskiego.\nTropy zaprowadzą Celinę w towarzystwie babci Eleonory do czeskiej Pragi, w której naszej detektyw coś zginie, ale babcia za to coś odnajdzie.\nJest kryminalnie (bo jest trup), choć bardziej przygodowo (poszukiwanie zaginionego wartościowego przedmiotu i jego historii), a w tle kłębią się zarysy romansów…\nMnóstwo informacji o świecie lombardów, antykwariuszy, rzeczoznawców i ciemnych stron tego biznesu.\nUwielbiam gdy akcja książki, z jednej strony nie pozwalając się oderwać, z drugiej zmusza do nieustannego szukania w necie, a to jak coś wygląda, a to czy coś takiego istniało, czy coś podobnego mogło mieć miejsce.\nCzytając Cenny motyw oglądałam secesyjną biżuterię, kamieniczki w Pradze, salon Fouqueta zaprojektowany przez Alfonsa Muchę.\nI koniecznie muszę pojechać do Pragi, zobaczyć to wszystko, przejść trasę Celiny i Eleonory po praskiej starówce.\nI tak jak Kopia doskonała ciągnęła do Francji i obrazów Pankiewicza, tak Cenny motyw nieodparcie ciągnie do Pragi i dzieł Alfonsa Muchy!\nCzekam na kolejne przygody Celiny w świecie dzieł sztuki! Gdzie pojadę, co zobaczę?\nPo raz kolejny książka Małgorzaty Rogali wciągnęłam mnie w świat kryminalnych zagadek oraz dzieł sztuki. Druga część cyklu z Celiną Stefańska to idealne połączenie suspensu z ludzkimi namiętnościami, no i nie można zapominać o bohaterach, ponieważ oni stanowią prawdziwą siłę napędową tej historii. Pani detektyw prowadzi kolejne śledztwo, które daje możliwość czytelnikom poznania środowisk antykwarycznego, jak się okazuje mającego różne oblicza, czasem dość … zabójcze. Pisarka po mistrzowsku kontynuuje opowieść z Stefańską w roli głównej, mając na uwadze jej przeszłość i splatając ją z teraźniejszością. Jednocześnie wraz z główna postacią czytelnicy prowadzą dwa dochodzenia, wydające się być całkowicie odrębne, ale jak zawsze diabeł tkwi w szczegółach i to właśnie one sprawiają, że to, co było i obecne wydarzenia zaczynają się zazębiać. Tłem dla Cennego motywu jest secesyjna sztuka i piękna biżuteria tego okresu, rozpalająca emocje tak, że kryminalny motyw nie jest niczym dziwnym. Z kartki na kartkę intryga się zagęszcza, a Celina znajduje się w samym centrum wydarzeń, niekiedy stając się ich sprawczynią, czasem świadkiem, wyciągającym istotne wnioski dla prowadzonych dochodzeń. Małgorzata Rogala czerpie z klasyki, ale nie są to zapożyczenia czy też kalki, lecz dający się odczuć klimat wciągającej zagadki kryminalnej, intrygującej, morderczej i przede wszystkim nieszablonowej. Cenny motyw ma w sobie to, co najlepsze w klasyce i równocześnie jest jak najbardziej współczesny, lecz najważniejsze są detektywistyczne wątki, które zdecydowanie wyróżniają go spośród innych pozycji gatunku. Trudno także nie zauważyć, iż pisarka zgłębiła tematykę, będącą kanwą dla powieści, co zostało po mistrzowsku wykorzystane, a świadczą o tym detale, które nadają wiarygodności całości. Po Kopii doskonałej i Cennym motywie apetyt wzrósł jeszcze bardziej, zwłaszcza, że zakończenie daje pole do popisu jak dalej potoczą się, nie tylko detektywistyczne, perypetie nieszablonowej śledczej.


Pomożecie? Pomożemy! (sobie) | W domach z betonu\nAutor W domach z betonu • Dnia 25 marca 2015 31 lipca 2015 • Kategoria Felieton\t• Tagi Banki, Frank, KNF, Kredyt• Komentarze 554\n11 marca, po prawie 2 miesiącach rozważań i analiz, banki, ustami prezesa ZBP, przedstawiły plan pomocy kredytobiorcom frankowym. Trochę ta “pomoc” przypomina nam inną pomoc z obszaru polskiego rynku mieszkaniowego, czyli “pomoc” Polakom w zakupie pierwszego mieszkania (Rns oraz Mdm). O ile w przypadku Rns/Mdm pomoc tak naprawdę skierowana jest do banków i deweloperów (czyli nie do autora planu pomocowego, którym jest rząd), o tyle w przypadku planu z 11 marca pomoc dla kredytobiorców jest skierowana właśnie do autorów tego planu, czyli do banków.\nAle po kolei. Jak pamiętamy, w czwartek, 15 stycznia, bank centralny Szwajcarii zdecydował o zerwaniu sztywnego powiązania kursu CHF do euro, co doprowadziło do historycznego momentu – kurs franka poszybował w górę, momentami nawet o 50%. Natychmiast pojawiły się głosy, że ponad pół miliona polskich kredytobiorców frankowych czeka niechybne bankructwo, które może pociągnąć za sobą banki (takie już są uroki systemu rezerwy cząstkowej, kiedy pożycza się pieniądze, których się nie posiada ;) Szerzej na ten temat pisaliśmy aż w trzech wpisach:\nKońcowe wnioski były takie, że cały ten frankowy problem jest mocno wydumany, bo wskutek spadku LIBORu frankowego do mocno ujemnego poziomu, rata typowego kredytu frankowego wrosła minimalnie (jeśli w ogóle). Jedynym problemem był fakt, że stosunek wysokości kredytów frankowych do wartości zabezpieczenia skokowo się pogorszył… ale właściwie cóż to za różnica, czy jest do oddania 200% wartości mieszkania, czy 220?\nNa początek jeszcze małe przypomnienie – tuż po skoku kursu franka banki przedstawiły już swój plan “pomocy” kredytobiorcom, zwany pieszczotliwie “sześciopakiem”, na który składają się następujące elementy (które, z punktu widzenia kredytobiorcy, praktycznie niczego nie wnoszą):\nUwzględnienie ujemnej stawki LIBOR przy wyliczaniu wysokości oprocentowania kredytów mieszkaniowych – jak już wielokrotnie wspominaliśmy, nie bardzo rozumiemy, na czym polega pomoc w tym przypadku. Skoro w umowie jest napisane, że oprocentowanie to suma LIBOR + marża, to niby dlaczego banki miałyby uwzględniać ujemny LIBOR “z łaski”, a nie z urzędu?\nIstotne zmniejszenie na najbliższe 6 miesięcy spreadu walutowego – fajnie, tylko skoro już od dawna można spłacać kredyt bezpośrednio w walucie obcej, to co komu daje zmniejszenie spreadu? (pomijamy już fakt, że samo jego stosowanie jest bardzo podejrzane, bo koszt wymiany waluty dla banków wynosi praktycznie zero).\nWydłużenie na wniosek klienta okresu spłaty lub okresowe zawieszenie spłaty raty kredytowej – fajnie… normalnie jak w Grecji. Jak klient nie może spłacać, to mu wydłużmy czas, albo zawieśmy na chwilę spłatę, żeby nie musieć księgować straty. Agonia klienta się tylko przedłuży, a ostateczny efekt i tak będzie taki sam.\nRezygnację z żądania nowego zabezpieczenia oraz ubezpieczenia kredytu wobec kredytobiorców terminowo spłacających raty kredytowe – ten punkt bulwersuje nas najbardziej. Dlaczego niby banki mają żądać dodatkowego zabezpieczenia, skoro w momencie zawierania umowy zabezpieczeniem było mieszkanie? A poza tym, klient i tak odpowiada z tytułu kredytu całym swoim majątkiem, więc co za różnica, czy bank zażąda tego zabezpieczenia w tym momencie, czy dopiero w trakcie windykacji?\nUmożliwienie kredytobiorcom zamiany waluty kredytu z CHF na PLN po kursie równym średniemu kursowi NBP – to punkt analogiczny do tego ze spreadem. Banki pozwolą łaskawie przewalutować kredyty CHF na PLN nie po kursie 4 PLN/CHF, tylko po 3.90. Wow!\nUelastycznienie zasad restrukturyzacji kredytów hipotecznych dla klientów zamieszkujących kredytowane nieruchomości – punkt, który właściwie nic nie znaczy. Nie wiadomo, na czym to uelastycznienie miałoby polegać. Skoro klient ma oddać 200% wartości mieszkania, to najpewniej i tak przekracza to wartość całego jego majątku. Co więc tu można uelastycznić?\nJak widzimy, pierwsza wersja propozycji banków zupełnie niczego nie wnosiła… z drugą jest zasadniczo podobnie. Przynajmniej z punktu widzenia kredytobiorcy, bo z punktu widzenia banków (oraz podatników) rzecz ma się zgoła inaczej.\nPodstawa tego planu to utworzenie dwóch funduszy wsparcia (teoretycznie kredytobiorców, a w praktyce banków):\nSektorowy Fundusz Stabilizacyjny – w tym funduszu chodzi zasadniczo o to, aby ustalić z kredytobiorcą poziom kursu CHF, powyżej którego fundusz udzieli klientowi wsparcia w spłacie raty (należy tu jednak zauważyć, że kurs ma mieć ograniczenie górne, co oznacza, że wsparcie będzie tylko do określonej wysokości kursu CHF, a powyżej niej klient będzie musiał radzić sobie sam). Jednocześnie, warunkiem przystąpienia do tego rozwiązania jest zobowiązanie, że klient automatycznie przewalutuje swój kredyt na złotówkowy, jeśli kurs franka osiągnie ustaloną wartość graniczną (czyli spadnie do określonego poziomu). Finansowanie funduszu ma pochodzić z 3 źródeł: 1/3 dostarczą banki, kolejna 1/3 ma pochodzić z tego, co banki wpłacają do BFG, a ostatnia 1/3 ze środków pozabankowych (czyli albo od podatników, albo od NBP, co tradycyjnie wychodzi na jedno).\nW tym pomyśle widać kilka podstawowych problemów.\nPo pierwsze, kwestia jego finansowania – dlaczego podatnicy mieliby partycypować w całej tej zabawie? W końcu to banki oraz kredytobiorcy naważyli piwa, więc na tym krąg zaangażowanych w takie pomysły powinien się zakończyć (a tymczasem banki chcą być sprytne… i wpłacić tylko 1/3 wartości tego funduszu).\nDrugi problem jest taki, że ryzyko kursowe wciąż praktycznie w całości pozostaje po stronie klienta. Wynika to z faktu, że wsparcie funduszu ma ograniczenie górne (niech to będzie 5 PLN za franka). Jeśli kurs wzrośnie z 4 PLN do 10, to fundusz dorzuci “złotówkę”, a kolejne 5 będzie musiał wyłożyć klient. Dodatkowo, w przypadku spadku wartości franka, kredyt zostanie automatycznie przewalutowany na PLN, co oznacza, że klient raz na zawsze “zafiksuje” sobie stratę na takim kredycie (jeśli pożyczał po 2 PLN/CHF, a kurs graniczny ustali się na 3.50, to będzie “w plecy” 75% tego, co pożyczył) – bank nie poniesie żadnych kosztów całej tej spekulacji kredytowej na frankach. Nie ma to jak sprawiedliwość :)\nPodsumowując krótko ten fundusz – banki chcą dać 1/3 pieniędzy, resztę dołożą podatnicy (budżet lub NBP) oraz wszyscy klienci (BFG) po to, aby kredytobiorcy pozostali nadal z praktycznie całym ryzykiem zmiany wartości franka, a banki miały szansę uwolnić się od problemu po przewalutowaniu kredytów. Super.\nFundusz Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych – ten fundusz miałby udzielać pożyczek na krótki okres osobom, które straciły możliwość spłaty raty. Finansowanie miałoby pochodzić ze środków banków oraz z sektora pozabankowego (czyli znowu z budżetu lub z drukarki NBP). “Pomoc” z tego funduszu byłaby oczywiście zwrotna (z mglistą możliwością umorzenia) i dotyczyłaby tylko osób, które mieszkają w zakredytowanej nieruchomości. Sens istnienia takiego funduszu jest praktycznie żaden poza tym, że mieliby się do niego dołożyć podatnicy – dzięki temu klient, który nie może spłacać raty, mógłby ją jeszcze przez jakiś czas pospłacać z wydatnym wsparciem wszystkich obywateli. Na końcu i tak zostałby zlicytowany, ale straty banku byłyby mniejsze. Super.\nJak widać, przedstawione propozycje służą właściwie wyłącznie bankom, chociaż z drugiej strony czego innego można by się spodziewać po propozycji wychodzącej właśnie od nich? Bardzo niepokojący w tym wszystkim jest znaczny udział podatników, którzy są tu akurat niczemu niewinni (poza tym, że nie buntują się przeciwko oszukańczemu systemowi rezerwy cząstkowej ;)\nNa szczęście mamy niezastąpionego pana Jakubiaka, prezesa KNF, który z miejsca skrytykował ten pomysł:\n“Podsumowując, to dobra propozycja, jeśli chodzi o umacnianie pozycji banków. Jeśli chodzi o klienta, przynosi to ulgę w okresie rocznym. Jest to być może istotne, tylko trochę daleko jesteśmy od eliminacji ryzyk, o których mówiliśmy.”\nPan Jakubiak zasłynął swego czasu propozycją przewalutowania kredytów frankowych po kursie z dnia ich zaciągnięcia, co brzmiało tak pięknie (dla kredytobiorców), że aż niewiarygodnie. No i, jak należało się spodziewać, okazało się niewiarygodne ;) Aktualna propozycja KNF wygląda tak:\nPrzewalutować kredyt frankowy na złotówkowy w takiej części, w jakiej odpowiada ona kwocie w złotówkach z momentu jego zaciągnięcia – klient miałby dopłacić różnicę, którą do tej pory zaoszczędził spłacając kredyt frankowy zamiast złotówkowego. Przykład: jeśli ktoś pożyczył w 2008 roku 100.000 CHF (załóżmy kurs 2 PLN/CHF), ma teraz do spłaty około 400.000 PLN (pomijamy kapitał, który spłacił). W propozycji KNF połowa z tego zostałaby przewalutowana na złotówki, a klient musiałby dopłacić różnicę między tym, co zapłacił w ratach, a tym, co zapłaciłby, gdyby pożyczył 200.000 PLN, a nie 100.000 CHF.\nPozostałą część w połowie umorzyć, a drugą połowę potraktować jako kredyt złotówkowy bez zabezpieczenia, oprocentowany wg stałej stopy, np. 1%. Idąc dalej naszym przykładem, stratę w wysokości 100.000 PLN wziąłby na siebie bank, a pozostałe 100.000 spłacałby klient, jako kredyt niezabezpieczony, ze stałą stopą procentową.\nPlan KNF ma kilka podstawowych implikacji:\nOstateczne rozwiązanie kwestii kredytów walutowych – przewalutowanie kredytów na PLN ostatecznie rozwiąże problem rosnącego kursu franka. W wyniku całej zabawy zostaną tylko zobowiązania w złotówkach – część jako typowe kredyty mieszkaniowe, reszta jako przedziwne kredyty niczym niezabezpieczone, na bardzo wysokie kwoty i to jeszcze ze stałym oprocentowaniem.\nSymetryczny udział w stratach, wynikających ze wzrostu kursu CHF – rozwiązanie proponowane przez KNF rozkłada straty mniej więcej po równo (z pewną przewagą strat dla banków) – klient bierze na siebie połowę straty na wzroście kursu CHF, drugą połowę bierze na siebie bank. Przewaga klienta w tym rozwiązaniu polega na tym, że w praktyce 1/4 swojego aktualnego kredytu będzie spłacał wg stałego, niskiego oprocentowania, co przy nieuchronnych podwyżkach stóp procentowych, stawia go w uprzywilejowanej pozycji.\nTrudno powiedzieć, czy ktoś odnosi tu korzyści – właściwie to wszyscy są stratni. W rozwiązaniu KNF każda ze stron ponosi straty, co wydaje się być rozsądne, bo każda ze stron powinna partycypować w ryzyku umowy kredytowej. Można powiedzieć, że klient odnosi korzyść, bo sumarycznie będzie miał mniej do spłaty niż teraz… ale z drugiej strony bank też odniesie pewną korzyść, bo klient będzie musiał dopłacić różnicę pomiędzy spłaconymi ratami frankowymi, a odpowiednimi złotówkowymi. W finalnym rozrachunku obie strony poniosą straty względem sytuacji z dnia zaciągnięcia kredytu. I słusznie, bo w tej sytuacji ktoś straty ponieść musi.\nPodatnicy niczego do tego nie dokładają – cały pomysł KNF w ogóle nie dotyka podatników, co jest jedną z jego największych zalet (choć rzecz wydaje się być właściwie oczywista – podatnicy nie powinni brać udziału w żadnym planie pomocowym). Skoro bank i kredytobiorca bawili się w spekulantów walutowych, to niech poniosą tego konsekwencje. Podatnicy się nie bawili – nie mieli udziału w zyskach, nie mogą też mieć udziału w stratach. Proste.\nRata kredytu wzrośnie minimalnie – z racji tego, że aktualnie rata typowego kredytu w CHF przewyższa nieco ratę odpowiedniego kredytu w PLN, zastosowanie planu KNF spowoduje pewne zmiany w wysokości aktualnej raty, spłacanej przez kredytobiorcę. Na ratę złoży się suma raty odpowiedniego kredytu złotówkowego oraz rata za pozostałą, niezabezpieczoną część kredytu. Efekt powinien być taki, że kredytobiorca po przewalutowaniu będzie płacił więcej niż teraz, ale tylko nieznacznie. W omawianym przez nas przykładzie, aktualna rata wynosi w okolicach 1.100 złotych – po przewalutowaniu powinna wynieść w graniach 1.150-1.200 (zakładając zachowanie marży z aktualnego kredytu frankowego oraz oprocentowania niezabezpieczonej części kredytu na poziomie 1%).\nStraty banków są rozłożone w czasie – jak wiemy, banki nie lubią strat ;) Plan KNF spowoduje, że straty sektora bankowego będą wynosiły około 1-1.5 mld PLN rocznie i zostaną rozłożone mniej więcej na 25 lat. Trudno powiedzieć, czy to jest dużo, w każdym razie jest to mniej niż 10% rocznego zysku całego sektora. Czy to jest wysoka cena za rozwiązanie problemu tykającej bomby kredytów frankowych zanim ona wybuchnie na skutek wzrostu stóp procentowych? Chyba niespecjalnie.\nNam się plan KNF podoba. Rozkłada starty w miarę symetrycznie, trzyma się z dala od podatników, każda ze stron dostaje po łapkach, a sprawa kredytów walutowych zostaje załatwiona raz na zawsze. Jedyny problem jest taki, że banki coś tu tracą (i to nie tak mało) – być może to będzie wystarczający powód, że ten plan wyrzucić do kosza.\nZa to ostatni plan ZBP nam się w ogóle nie podoba – to, że banki chcą sięgnąć po pieniądze podatników, jeszcze jakoś tam jesteśmy w stanie zrozumieć ;) To, że to one odniosą główne korzyści też. Ale co to za plan, który nawet nie dotyka istoty problemu? Po zrealizowaniu takiego planu kredyty walutowe pozostaną dokładnie takim problemem, jakim są teraz, a przy wzroście stóp procentowych potrzebny będzie kolejny plan (z tym, że tym razem banki będą już dość dobrze zabezpieczone).\nPrzy całym tym zamieszaniu pojawiają się przeróżne opinie, kto jest winny itd. Ale najdziwniejsze w tym wszystkim jest to, że wszyscy udają głupich. Wystarczyło spojrzeć w 2008 roku na wieloletni wykres kursu CHF/PLN, albo sięgnąć do niezbyt odległej historii “azjatyckich tygrysów”, aby dojść do wniosku, że sytuacja, z którą mamy teraz do czynienia, nadejdzie nieuchronnie. I pewnie wszyscy o tym wiedzieli. To znaczy wszyscy w kręgach banków i nadzorców… bo w kręgach klientów wiedzieli o tym chyba tylko ci, którzy nie wzięli kredytu frankowego.\nPrzy okazji konferencji prasowej, na której przedstawiano plan ZBP, pojawiło się kilka ciekawych stwierdzeń, które może niekoniecznie mają związek z tematem tego wpisu, ale i tak warto je przytoczyć ;)\nZbigniew Jagiełło (prezes PKO BP) wskazuje na konieczność prac nad rozwojem bankowości hipotecznej i docelowo kredytów ze stałą stopą procentową:\n“Za 5-10 lat będziemy mieli pewnie trudniejszy okres w gospodarce. Stopy procentowe pójdą w górę. Pojawi się protest “banki wprowadzały nas w błąd” sprzedając kredyty, kiedy stopy były nisko. Trzeba być mądrym przed szkodą, a nie po szkodzie jak w sprawie franków.”\nNawet bankowcy zaczynają twierdzić, że niskie stopy nie będą trwać wiecznie, a to już spory postęp. Widać, że jest nadzieja, że kiedyś w Polsce doczekamy kredytów ze stałą stopą procentową (jak tylko uda się przerzucić ryzyko stopy procentowej na “frajerów”, kupujących listy zastawne ;)\n“Porządek prawny dotyczący NBP jest zapisany nie tylko w ustawie o NBP, ale ma swoje praźródło w ustawodawstwie europejskim, które określa, jaki jest mandat banku centralnego i co bank centralny może, a czego na pewno nie może. Wszelkie działania “parabudżetowe” i “finansowanie czegokolwiek” nie są zgodne z mandatem banku centralnego. Istniejące przepisy, łącznie z przepisami europejskimi, takiej ewentualności w ogólne nie przewidują”.\nJak widać, NBP nie jest skłonny do brania udziału w całym tym zamieszaniu. Chociaż to brzmi trochę śmiesznie w obliczu tego, że ECB jednak może sobie ot tak wydrukować bilion euro, albo i półtora, żeby kupić za to obligacje euro-bankrutów (Grecja, Hiszpania, Francja) lub inne, równie “wartościowe” papiery dłużne.\nPan Jakubiak, KNF:\n“Nie będzie możliwe budowanie długoterminowego oszczędzania bez rozwoju instrumentu listu zastawnego. Dlatego tak istotnym jest, żeby projekt ustawy trafił jak najszybciej do Sejmu. To warunek niezbędny dla rozwiązywania problemów mieszkalnictwa, ale również dla kredytowania mieszkania.”\nJak widać, parcie na listy zastawne jest spore. Nas to wcale nie dziwi – wzrosty stóp procentowych są nieuniknione, więc nieuniknione jest ryzyko z tym związane. Nim do tego dojdzie, trzeba kredyty przenieść z banków detalicznych do firm, które mogą sobie spokojnie bankrutować (np. banki hipoteczne, albo fundusze emerytalne).\n“Zaufanie do banków w Polsce jest i to w kraju, gdzie zaufanie nie jest walutą, którą szafujemy zbyt łatwo.”\nFajne stwierdzenie :) Zaufanie do banków w Polsce jest… może tu miało być “jest śladowe”, ale się minister ugryzł w język? Jak można ufać systemowi rezerwy cząstkowej, który ze swojej definicji jest “bankrutem”? :) Poza tym, nawet ci, którzy nie wiedzą, jak działa system, wiedzą, że banki nie są żadnymi partnerami, tylko nastawionymi na zysk firmami, które wciskają klientom swoje “produkty” dokładnie tak samo, jak wszystkie inne firmy.\nKazimierz Pietraszkiewicz, ZBP:\n“Nie wyobrażam sobie wzrostu gospodarczego bez solidnego i stabilnego sektora bankowego jaki mamy w Polsce.”\nA my sobie wyobrażamy. Przez tysiące lat był wzrost gospodarczy… im mniejszy był w tym udział banków, tym wzrost był bardziej stabilny. Ostatnimi laty udział banków jakby się zwiększył i do czego to doprowadziło? Pamiętajmy, że banki niczego nie produkują – cały ich zysk jest stratą realnej gospodarki. Jedyną sensowną usługą bankową są szybkie przelewy, ale takie coś nie byłoby w stanie wygenerować “zysku” na poziomie 15 mld złotych rocznie w Polsce.\n“Nieprawdą jest, że polski sektor bankowy wyprowadza zyski za granicę. Obliczyłem to osobiście.”\nSzkoda, że pan prezes nie podzielił się swoimi obliczeniami, bo chętnie byśmy się z nimi zapoznali. Mając na uwadze fakt, że udział polskiego kapitału w “polskich” bankach wynosi jakieś 25%, to trudno jest oczekiwać, że zagraniczni właściciele banków nie będą transferować własnych zysków do siebie. Przecież to jest naturalne… dlaczego mieliby trzymać wysokie zyski w kraju trzeciego świata, jakim jest Polska?\nPodsumowując dzisiejsze wywody… temat franków jest ciągle żywy i pozostanie takim jeszcze długo (no chyba, że przejdzie jakiś pomysł w duchu tego z KNF i wtedy sprawę franków pożegnamy raz na zawsze). Wszelkie propozycje banków można z miejsca śmiało odrzucać (nawet bez zapoznania się ;) bo po raz kolejny widzimy, że jedynym celem tych propozycji jest zabezpieczenie interesów banków (tym razem kosztem podatnika). Kontrpropozycja KNF wydaje się być w miarę sensowna i to jest najmocniejszym argumentem za tym, żeby ją odrzucić.\nPrzy okazji całej tej dyskusji zawsze można wyłowić ciekawe stwierdzenia “strategiczne”, których próżno szukać w artykułach analityków pokroju Bartka T., a które mogą zdecydować o przyszłości polskiego rynku mieszkaniowego. Pamiętamy o słowach wicepremiera Piechocińskiego (zabezpieczenie kredytu maksymalnie do wartości mieszkania) – teraz, z ust wysokich rangą przedstawicieli branży, słyszymy o ryzyku stopy procentowej, listach zastawnych i docelowo o kredytach ze stałym oprocentowaniem.\nCoś musi być więc na rzeczy…\nuff, pierwszy tym razem :)\nJa ostatnio coś żyje w innym świecie.\nFakt, że w ogóle bankowcy zaczynają wspominać o ryzyku stopy procentowej (publicznie) rzeczywiście jest jakąś nowością. Mam nadzieję podobnie jak autor, że będziemy szli w dobrym kierunku. Np. wkład własny na poziomie minimum 20% do którego zmierzamy jest jednym z bardzo dobrych rozwiązań. Mnie jednak od dłuższego już czasu bardzo frapuje jedna rzecz. Liczenie zdolności kredytowej na 30 lat w oparciu o dane chwilowe jaką jest aktualna stopa procentowa. Czy fakt, że takie liczenie jest powszechnie stosowane świadczy o tym, że bankierzy to debile i stosują matematykę i probablistykę w bardzo okrojonym, kalkulatorowym wymiarze, czy też jest to celowe (spiskowe)… Czytaj więcej »\n@Tom Westlake – ja pisałem o wyliczaniu średniej ze stopy procentowej a nie średniej z dochodów.\nAlgorytm scoringowy powinien uwzględniać swoją drogą ryzyko np. utraty 30-40% dochodów i na tej podstawie wyliczać zdolność – np. w wyniku nieprzewidzianych chorób, wypadków, śmierci współmałżonka etc.\nAle liczenie zdolności w oparciu o chwilową wartość stopy procentowej w perspektywie 30 lat jest moim zdaniem absurdalne. Wystarczy spojrzeć jaki wpływ ma kilka procent na zmianę wysokości raty.\nSing dst – nie bierze się pod uwagę dochodów z ostatnich 5 czy 10 lat, bo to by niepotrzebnie deformowało obraz. Zazwyczaj jest tak, że pierwsza praca jest słabo płatna, potem dochody stopniowo rosną. Trudno zakładać, że ktoś kto w wieku 25 lat zarabia 2.000 zł, potem w wieku 30 lat zarabia 3.000 zł, a w wieku 35 lat zarabia już 4.000 zł, nagle miał tracić dochody. Człowiek nabiera doświadczenia, wiedzy, więc jego pensja rośnie, a nie maleje. Stąd decyzja banków o uwzględnianiu dochodów tylko z ostatniego roku. Stefan – ja tego co prawda nie robię, ale spotkałem się kilkukrotnie… Czytaj więcej »\nPrzychody kredytobiorcy też mogą spaść. Akurat jeśli stopy będą wyższe to inflacja też. Mój ojciec spłacił kredyt na dom trzema wypłatami. Nie wyobrażam sobie żeby zarobki w tym kraju miały jeszcze realnie spadać. W końcu ma być coraz lepiej i dochody realne rosną. Realne czyli cały czas ponad inflację jak i stopy procentowe. Nie są to wysokie wzrosty ale jednak są od tych 20 lat. Trzeba mieć tą wiarę, że idziemy w dobrym kierunku. Choć gdybym miał kupować mieszkanie na kredyt to i tak raczej bym wynajmował.\nno rzeczywiście… Plaga :)\n@do autora. Co do sensowności "usług banku" ja bym wymienił więcej niż tylko szybkie przelewy.– możliwość przechowania pieniędzy (nie tylko na rachunkach), ale też w skrytkach bankowych które są bardziej bezpieczne. Dzięki temu nie trzymasz gotówki która może zostać skradziona, zalana, spalona etc. (oczywiście trochę w teorii, bo wiadomo, że wypłacalność banków dzięki ułamkowej rez. cząstkowej jest na poziomie 7-15%)– możliwość płacenia elektronicznie, rozliczania elektronicznie – to nam wydaje się dzisiaj normą, ale jeszcze nie tak dawno tak nie było. Jest to mega wygoda, znaczyny progress dla firm itd.– wyciągi, statystyki płatności, historia płatności w jednym miejscu. Nawet niektórzy próbują… Czytaj więcej »\nUmiarkowany optymista :)\nNie byłoby żadnego problemu gdyby nie było BTE. Zgodnie ze starym żydowskim dowcipem – niech sie martwi ten kto pożyczał". Znając nasze sadownictwo i długość trwania procedur to byłoby niezłe rozwiązanie.\ndokladnie – nie bylo by BTE = banki spawdzaly by dokladniej zdolnosc kredytowa, kredyty byly by udzielane na mniejsze kwoty oraz w mniejszej ilosci = banka na rynku nieruchomosci by tak nie urosla.\nhttp://pulsinwestora.pb.pl/4039783,83372,bcp-zaczelo-sprzedawac-akcje-millennium u portugalczyków też się już zaczyna\nnie upadną bo mają gigantyczną armię i są wewnętrznie spójne, poza tym są w posiadaniu najnowszych technologii, a to właśnie technologie będą decydować o potędze państwa w przyszłości\na ja się zastanawiam jak zmeni się sytuacja w przypadku dewaluacji waluty? Martwi mnie to co się dzieje w polskim wojsku. MON pali się ewidentnie dupa i w iście ekspresowym tempie wznawiają przeszkolenia wojskowe oraz nawiązują współpracę w organizajami paramilitarnymi. W tym tygodniu pierwsi poborowi otrzymali wezwania z nakazem wyruszenia do swojej jednostki w czasie 4 godzin od otrzymania wezwania, a 20 marca powistała Federacja Organizacji Proobronnych. Zadaję sobie pytanie po co MON to robi? Media informują nas, że są działania mające na celu wzmocnić obronność kraju w momencie wojny. Tylko według mnie to kłamstwo. Nie ma nas kto atakować.… Czytaj więcej »\nto nie to wojsko co w PRL-u onie prędzej będą strzelać do bydła z wiejskiej niż do swoich rodzin.\nTu bym się nie martwił. Bardziej prawdopodobna będzie interwencja ''sił pokojowych'' z Brukseli. Problem w tym, ze im samym już tam za niedługo zacznie się dupa palić. Może wreszcie nastał czas na mała rewolucje? W Polsce na tą chwile potrzeba kilku tysięcy zdeterminowanych ludzi i cały ten system zawali się jak domek z kart a będący u koryta uciekną z podkulonymi ogonami. Bądźmy dobrej myśli. Ludzie zaczynają coraz więcej rozumieć z tego co stało się w ostatnich 25 latach z Polską.\nPrzykład jak pomaga frankowiczom rząd\nMacie przygotowana gotowke? Wkrotce jak ten szajs sie rozleci naprawde moze zrobic sie tanio\nProf. Łaszek, jakoś tak enigmatycznie, zresztą tak jak cale NBP już od kilku dobrych kwartałów nie nazywa rzeczy po imieniu (jak kiedyś): "Ceny mieszkań, są wciąż przeszacowane, co jest konsekwencją spekulacji powstałej po boomie kredytowym" (dawne wykresy słupkowe, gdzie pokazane były drakońskie zyski deweloperów), tylko krążą dookoła tematu …ale ogólnie znowu jakaś delikatna cisza w eterze, naganiacze przyczajeni, wyczekują zmian w MdM (już 01.04) – oczywiście oczekują Podwyższenia limitów dopłat do wciąż przewartościowanego poziomu cen mieszkań, bo na chwilę obecną jest to ostatnia deska ratunku, przy udziale niskich stóp %.\nŁaszek manipuluje w zaowalowany sposób bardziej świadomą częścią czytelników, natomiast reszta naganiaczy wali prosto z grubej rury. Trzeba być naiwnym by uwierzyć w istnienie rzetelnych opinii na platformach reklamowych. 99% artykułów jest opłaconych przez grupy interesów. Nawet w rzepie czy innych pseudoprawicowych "szanujących się" tytułach.\nSam portal Biznes.pl i dział Nieruchomości to oczywiście witryna naganiaczy HB, OF, REAS, Emmerson, Expander, WGN, RynekPierwotny itp. itd., ale publikacje prof. Łaszka są (były?) często nieco inne, opisujące problem szerzej. (co nie znaczy, że są/były idealnie obiektywne)Za nami już czasy, gdzie prof. Łaszek i NBP wypowiadali się bardziej wprost o rynku nieruchomości: http://www.bankier.pl/wiadomosc/NBP-potwierdza-mieszkania-powinny-staniec-2587676.htmlhttp://www.bankier.pl/wiadomosc/NBP-idzie-ochlodzenie-na-rynku-kredytow-2753288.html Dość spora zmiana nastąpiła w połowie roku 2013 – to tak jakby NBP i prof. Łaszek "dostali po łapach" od kogoś "z góry"I teraz raporty są zdecydowanie bardziej stonowane i wypowiedzi prof. Łaszka również – niektóre prognozują nawet, od jakiegoś czasu nieduże wzrosty cen mieszkań (od… Czytaj więcej »\nMnie osobiście najbardziej rozbawił fragment:"To wszystko powoduje, że sytuacja nabywcy mieszkania jest cały czas dobra. Wprawdzie ceny nie powróciły do poziomu z 2004 r. i zawierają wysokie zyski deweloperskie, ale nasze dochody znacząco wzrosły od tego czasu, podobnie jak dostępność kredytu po omawianych obniżkach stóp procentowych (Wykres 16 z Raportu)"Średnia może i wzrosła, bo po kryzysie przybyło ludzi gogatych. Za ta to mediana zapewne stoi prawie w miejscu. Ciekawe dlaczego wykres pokazuje sytuację dopiero od 2006r.Jeszcze większą głupotą jest pokazywanie wykresu dostępności 1m2 mieszkania za średnie wynagrodzenie brutto. To tak jak podawać długość przyrodzenia licząc razem z kregosłupem :) albo… Czytaj więcej »\nPisze na zamówienie i ciągnie kasę od deweloperów. Ostatnio reklamował Wrocław, teraz straszy wzrostami. Wszystko co jest na biznes.pl w sprawie nieruchów jest opłacone i na zamówienie graczy (pośredników, banków, dilerów, doradców, deweloperów).\n100% racji. Niestety obawiam się, że scenariusz z podwyższeniem limitów spełni się. Ciekawi mnie tylko w ilu % zmiany się zrealizują. A do wykorzystania chętnych nie będzie brakowało, niestety głównie jelonków…\nNowe limity MdM – wiadomo już że nie będzie rewolucji, czyli czarny scenariusz się nie sprawdził. Elegancko :)\nbtw. Olsztyn droższy w budowie niż Wrocław – śmiech na sali :)\nSwoją drogą ciekawe dlaczego na stronach BGK nie ma wzmianki nigdzie o nowych limitach a HB ma już przecieki…\nNie każdy uczestnik programu może, pewnie około wakacji wejdzie, że dopuszcza się, żeby rodziny (wielo)dzietne mogły zakupić mieszkanie w ramach programu MdM – posiadając już jedno na własność. (cel to: klasyczna zamiana na większe)\nA rynek wtórny, ze swoimi cenami z czasów 2005-2008 + 10% (bo trzeba coś spuścić) jest w potężnej ciemnej d.pie, ale zdecydowana większość 0,5 milionerów tego nie rozumie.\nPomijamy wyjątkowe lokalizacje i standard – to zawsze będzie w cenie, grubo ponad przeciętną, ale to z 5% rynku.\n@k-dek, podskórnie czuję,(mrowi mnie) ;-) taka myśl z tym wysypem inwestycji nowych. O ile wiem to MDM ma dopuszczać do swojego dobrodziejstwa (kasy podatników) osoby, które już posiadają mieszkanie. Czy to nie jest zamach na rynek wtórny? kup większe nowe a potem stare opchnij? zrobi się super podaż dziadowstwa i dziady z dużymi mieszkaniami znowu dostaną po … wiemy czym w imię nowego budownictwa.Koncept sam sobie ciekawy, nowość idzie … Jestem przekonany że władza i biznes szykuje nam maluczki taką mieszkaniową Jałtę ;-)szkoda tylko tych ludzi ze własnościowymi spółdzielczymi co wykupili je za 1kpln i nie udało się im sprzedać… Czytaj więcej »\nTak słusznie, finalnie województwo lubelskie ma limit dopłat w MdM – 3963zł (z groszami) na najbliższe pół roku.Irytujący jest fakt, że instytucja rządowa nie jest w stanie wyrobić się z oficjalnym podaniem istotnych informacji do końca dnia danego przedziału półrocznego, tylko musi być poślizg aż do dzisiaj do około godz. 14. Dodatkowo warto wspomnieć, że Lublin – miasto o jednych z najniższych zarobków w Polsce (wśród miast wojewódzkich) został zaproszony w programie MdM, do dopłaty do marż deweloperskich około 160zł na 1m2. Czyli dla przeciętnego mieszkania 50m2 szczęśliwy beneficjent programu dorzuci w środkach własnych / kredycie / dopłatą z budżetu… Czytaj więcej »\nWskaźniki podawane przez BGK można sobie samemu przecież policzyć, czasem nawet kilka tygodni przed ich ogłoszeniem. Np. lubelskie mimo że nie jest podane jeszcze będzie miało limit 3963 zł .\nNa godz. 20:49 wciąż Warszawa, Łódź i Lublin – *brak danych, oczywiście jutro ten sam .pdf zostanie uzupełniony, rano, góra do południa, ale sam fakt, że naganiacze podają dzisiaj limity dla Warszawy i Łodzi, a BGK nie dało rady jest tragikomiczne jak ten cały program.\n@k-dek, już jest info na stronie BGK\nI właśnie …podrzędni naganiacze z HB już mają "przecieki" i publikują, a oficjalna strona BGK "jeszcze nie wie"\n…Warszawa, Łódź + okolice – *brak danych (może jeszcze pójdą przelewy i w ostatniej chwili limit wstanie o kilkaset złotych? :D)\nJak widać problem też jest w biednym Lublinie, gdzie dotychczasowy limit dopłat to ~4457zł/m2, a mediana zarobków rzędu ~2000zł netto, i jeszcze pewnie limit pójdzie w górę (chociaż może nie dużo)\nProgram rządowy gdzie w grę wchodzą miliardy PLN i burdel informacyjny przy podaniu fundamentalnych danych, że już o transparentności powstawania tych danych nie wspomnę.\nAleż to elementarne: "Nowe limity przyczynią się do utrzymania pozytywnego trendu na rynku, zachęcą również potencjalnych klientów do bliższego zapoznania się z ofertami developerów, które bez wątpienia staną się jeszcze atrakcyjniejsze". Taki strzał ;-) .\nCo na to powiedzą biedni deweloperzy, np. nasz kochany Wojciech z JSW :~~~(\nSpoko Panowie, gawiedź w d_pe dostanie tymi limitami raczej po wyborach …. + szersza dewaluacja naszej ukochanej waluty, żeby przypadkiem nie poprzewracało się im w głowach od mentalnego komfortu spowodowanego odłożonym wkładem własnym. Resumując, może to jest rzeczywiście ostatnia chwila na segment budżet realną dopłatą państwa? @Sing dst Rzeczywiście w tym Olsztynie muszą być jakieś specyficzne warunki i ryzyka, że limity są wyższe niż w Gdańsku, Krakowie… Chyba koszt budowy nie przekracza tam 2kplnMoże bliskość ……Kaliningradu i w sumie 2 godziny jazdy czołgiem z nad granicy ;-? P.S. Ogólnie. nie wiem dlaczego tak pastwicie się nad tymi publikacjami prasowymi, przecież… Czytaj więcej »\nhttp://www.bankier.pl/wiadomosc/Islandia-chce-odebrac-bankom-kredyty-3316468.html szkoda tylko, że tam tak zimno\no ile to prawdziwa wiadomość:)\nTo bardzo ciekawy pomysł, ciekawie się może rozwinąć:)\nOd jakiegos czasu przegladam inwestycje w W-ie, wbrew pozorom nie ma tego duzo jak zacznie sie szukac czegos konkretnego :)\nZobaczcie to: http://rynekpierwotny.pl/oferty/kiljanczyk-development-sp-z-oo/willa-ursynow-warszawa-ursynow/lista-ofert/\nJeszcze kilka miesiecy temu ceny zaczynamy sie od 450k.\nObnizyli ceny teraz do 428k. Jesli ktos zamierzal kupic to oplacalo sie poczekac na 5% obnizki :)\nInna sprawa, ze lokalizacja ma swoje wady: daleko do przystanku, samoloty, brak sklepow w poblizu…\nW kazdym razie chyba mamy stabilizacje szukajaca dna :)\nKto by przy autostradzie chciał mieszkać. Teraz może jeszcze nie ma takiego ruchu, ale za kilka lat to będzie slums.\nTam ma byc autostrada? Do takich danych nie doszedlem, bylem tak i latajace samoloty + odleglosc do sklepu i przystanku od razu zniechecily ..\nJako ciekawostke podaje jeszcze watek ktory znalazlem na innym forum deweloperzy gazety.pl\nmieszkanie 106 m kw obok Arkadii… wycena ok 1 miliona, cena wywolawcza 3/4 miliona\nnajpierw kredyt zlotowy na 38 lat, na poczatku 2008 przewalutowany na CHF – na hipotece wisi ponad 3 miliony PLN\nw najlepszym wypadku zostanie 2,3 miliona PLN do splacenia i zycie pod mostem"\nCo ciekawe od czasu do czasu da sie uslyszec od znajomych "bede na swoim", o czym wiedza w/w kredytobiorcy :)\nco mówicie, że hossy nie ma :)\nDo hasła "Chcieć a móc" to proponuje ten artykuł, stary ale jakże wciąż prawdziwy :D\nPoruszany tutaj wielokrotnie problem zmiennego oprocentowania kredytów hipotecznych, powoli zaczyna wychodzić na światło dzienne. Bloger Przemysław Słomski (http://slomski.us/2015/04/07/wibor-czyli-miecz-demoklesa/) komentuje zagadnienie w związku z artykułem: http://www.comperia.pl/grozny-wibor-czy-rzeczywiscie-jest-sie-czego-bac.html\nJak to mówi owsiak: będzie się działo.\nPS. Frankowcy, frankowcami. A co z dolarowcami: http://www.comperia.pl/dolarowcy-nadchodza-czyli-tragiczna-sytuacja-osob-zadluzonych-w-usd.html\nNaganiacze z HB o MdM raz jeszcze, czyli: "Limity dopłat wciąż są za niskie!"Podręcznikowo wykazany w tabelce fakt, jak to program MdM, nieszczęśliwie odbiega od rynku, co oczywiście powinno zmusić wszystkich do refleksji, że trzeba koniecznie po raz kolejny podciągnąć limity dopłat (już za zaledwie pół roku) do wciąż zakłamanego i przeszacowanego poziomu cen. https://homebroker.pl/artykuly/analizy/1413-rekordowy-marzec-w-mieszkaniu-dla-mlodychJak widać wszędzie (oprócz Olsztyna i Zielonej Góry) limity dopłat MdM są (o zgrozo) wciąż niższe od podanych tutaj! (średnich) cen rynkowych. (na koniec 2014r.) Tylko, że zaledwie w styczniu, był raport, który pokazywał znacznie niższe!! wartości cen na rynku, również na koniec 2014r. (haczyk, że… Czytaj więcej »\nMa ktoś pożyczyć trochę haj$u ? 200k. Boję się że przegram życie…\n"Wszystko wskazuje na to, że przed deweloperami trzeci udany rok."\nJak mam to rozumieć? Może tak, że w 2005 był pierwszy udany rok, w 2007 drugi, a teraz (niby) trzeci? Mam nadzieję, że doczekam się czasów, gdy deweloperów, bankierów, naganiaczy i co niektórych dziennikarzy będą publicznie chłostać.\na my tutaj frajerzy czekamy na spadki hossanna !!!! brać bo zaraz braknie\nkupować dziure w ziemi!!!\nI jeszcze 100k haj$su na akcje deweloperów w takim razie, albo 200k – bo kupię "szczał" w dziesiątkę czyli akcje Josepha z JW, żeby zrobić triple i zamiast wkładu za pół roku kupić za gotówkę.\n@Bartek Barello, @sing dst HB i L'sB (Turek) oczywiście dołączają się do nagonki na hossannę! :) Tytuł mówi już wszystko:http://forsal.pl/artykuly/864240,boom-na-rynku-nieruchomosci-cztery-sciany-najlepsza-inwestycja.html Moje zdanie na ten temat jest takie:1. Deweloperka buduje na wyścigi, bo doskonale wie, że: a) popyt rzeczywisty przy obecnych stopach % jest Maksymalny (a mimo to ilość i wartość kredytów spada -> czekamy na dane za I kw. tego roku) – lekki wzrost stóp % i popyt z "mogę kupić" (po cenie życzeniowej) zamienia się na "chciałbym kupić", a pustostan sobie stoi i czeka; dodatkowo każdy kolejny rocznik "świeżego" popytu jest coraz mniej liczny, więc kiedy można rozpoczynać najwięcej… Czytaj więcej »\nekspert M K widzi oczywiście duże wzrosty cen nieruchomości :)\nDobre na wakacje dla studenta.\n"Program Mieszkanie dla młodych przynosi pozytywne efekty zarówno jeżeli chodzi o pomoc młodym osobom w nabyciu własnego mieszkania, jak i o wpływ na rynek podaży nowych mieszkań – uważa Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju oceniając pierwsze 12 miesięcy jego funkcjonowania."\nCiekawe niektóre stwierdzenia:http://manager.money.pl/ludzie/wywiady/artykul/zmiany-w-ustawie-deweloperskiej-klienci,100,0,1754980.html Mowa o programie BGK, w którym szefu Polnordu (deweloper) wypowiada się o tym programie np. : "Mam wrażenie, że BGK szuka tanich mieszkań, ale jednocześnie w najlepszych lokalizacjach miast. A tego nie da się pogodzić. Gdy proponowaliśmy dwie lokalizacje w Trójmieście, to okazało się, że są zbyt daleko od centrum. Ale z drugiej strony BGK jest gotowy zapłacić np. tylko 3,2 tysiąca złotych za metr kwadratowy. Te dwa kryteria: niska cena i bardzo dobra lokalizacja wykluczają się." "Bo to nie jest program dla deweloperów, a dla firm budowlanych. Im być może opłaci się sprzedawać po trzy tysiące… Czytaj więcej »\nZakładam, że byłoby to pro publico bono.\n@Dexter. Przy tym co proponujesz BGK, lub miasto, lub firma budowlana będą wykonywać zadania dewelopera, być może podzielą te zadania między siebie. Jest pytanie: czy zażądają za to mniejszej zapłaty niż obecni deweloperzy?\nW takim razie kto to jest deweloper i po co on komu jest potrzebny???. Wniosek z tego taki, że to zwyczajny pośrednik. Jest między klientem, bankiem i firmą budowlaną. Wyeliminować to ogniwo i mamy tańsze mieszkania. BGK niech dogada się z miastami. Niech miasto przekaże grunty pod zabudowę, a w wyniku przetargu firmy budowlane w porozumieniu z miastem wybudują mieszkania. Bez dewelopera. Wszyscy razem wspólnie stworzą lepszą jakość za mniejsze pieniądze. Ale!!!! Czy w Polsce takie działania są możliwe??? No chyba, że się mylę i już gdzieś coś takiego funkcjonuje.\nczyli jednak powinno być 50% taniej wszystko jasne :)\nciekawt art facet kupił dom na licytacji komorniczej czekał dwa lata na zakończenie formalności a w miedzy czasie dłużnik sprzedał działkę innym osobom\nDomu nie odzyska jak i pieniędzy\nCzy ktos ma moze dane odnosnie mdm z rozbiciem na wojewodztwa i poszczegolne miesiace od poczatku dzialania programu?\nCzesc danych udalo mi sie odnalezc do mniej wiecej koncowki 2014 ale jest problem z danymi za 01-03/15\nPraktycznie wszystkie artykuly naganiaczy to ciagle lizanie sie po fiutach i brak tak podstawowych danych.\n@Bartek Barello, widzisz artykuł przez Ciebie przytoczony, sprowokował mnie do przyjrzenia się takiemu potencjalnemu „difoltowi”Depzyty za info z BFG (luty 2015)Gospodarstwa domowe 613, mld przedsiębiorstwa 206 mld. Razem 821 MILIARDY ) co ciekawe przedsiębiorcy „spuszczają” gdzieś od iv kwartału te swoje oszczędności… konsumenci odwrotnie…Czyli mamy zdeponowane 821 mld i niestety nie mogę zdobyć info ile jest w BFG tych miliardów …. (różne artykuły podają, że stan rezerw wynosi ok 12 mld (słownie: dwanaście miliardów złotych, Wołomin „łyknął” 2mld BTW emeryci z okolic Wołomina to szczęściarze..). Czyli teraz za każdy 1 pln zdeponowany w banku jesteśmy w stanie uczciwie otrzymać w… Czytaj więcej »\n@ Bartek Barello, To się nazywa dobrze komponować nagłówki w prasie. Czy Polski rząd gwarantuje depozy bankowe? odp. Nie, robi to BFG. Co chce zrobić rząd Austrii? odp. wprowadzić taki sam system jak w ….Polandia …..Austriacy wprowadzają model …..polski. Czyżby u nas było tak "ryzykownie" od wielu lat? I jeszcze jedno (może temat na inny wpis) czekając na obniżkę cen nieruchomości (lat kilka chyba) w czym trzymać wkład własny/kwotę? ;-) wychodzi na to że najlepszym zabezpieczeniem jest … lokowanie w nieruchy (oczywiście niekoniecznie w Polandii ;-). Tak mnie zastanawia czy mocny wjazd użytków rolnych (abstrahując już o tej niby inwazji… Czytaj więcej »\nTrudno się dziwić, że banki przygotowały rozwiązanie, które nie zrobi im krzywdy.\nWlasnie przeczytalem komentarz jednej frankowiczki na fb:\n"a ja dzisiaj z rana odebrałam bardzo ciekawy telefon z nas naszego szanownego banku z działu windykacji ponieważ spóźniłam sie z ratą o 4 dni. Pan potraktował mnie jak na przesłuchani, najpierw szczegółowa weryfikacja potem dopiero rozmowa w jakim celu dzwoni! Oznajmił że skoro przelew jest w drodze to "wstrzymuje windykację" mam czas do środy! Wszystko w tonie agresywnym i bezdyskusyjnym, nawet nie miałam czasu na reakcję w podobnym tonie! Jestem zniesmaczona!"\nTo tak apropo bycia na swoim :)\nBania też schodzi na działkach budowlanych. Pokazuje to jaki będzie popyt na mieszkania :)\n"Zdaniem Tomasza Rożka z warszawskiej agencji Akces do kwietnia 2016 r. działki budowlane mogą stanieć o 4–5 proc. – W całym przyszłym roku spadki mogą wynieść kilkanaście procent."\nuwaga nie kupować wielkiej płyty bo się rozleci :) tylko nówki od deweloperów\nMoże powinniśmy jednak 2 krotnie podnieść ceny nieruchomości żeby wyrównać relacje cen wynajem-kupno do relacji zachodniej hmm…? Wychodzi na to że wynajem się kompletnie nie opłaca u nas – tylko nowe od dewelopera!\nI co? Łyso wam teraz? ;)\nWidzieliście :) ""Trybunał Konstytucyjny zakwestionował we wtorek bankowy tytuł egzekucyjny (BTE). Za niezgodne z konstytucją uznana została tylko część przepisów, ale to i tak oznacza koniec BTE w dotychczasowym kształcie.\nRead more: http://wyborcza.biz/biznes/1,100896,17754170,Rewolucyjne_orzeczenie_Trybunalu_ws__bankowego_tytulu.html#ixzz3XMO8yoik"\nTeraz to się zacznie dziać:\nhttp://serwisy.gazetaprawna.pl/nieruchomosci/artykuly/865425,spada-liczba-chetnych-na-kredyty-mieszkaniowe.html Kolejny I kw. w hipotekach gorszy od poprzedniego (2013r., 2014r.)Był taki czas… rok 2002, 2003, że na 10 transakcji kupna mieszkania 1 była przy dużym udziale kredytu, a 9 w przeważającej większości była to gotówka i ceny mieszkań były skorelowane z zarobkami, w stosunku jedna przeciętna pensja w danym regionie = wartości 1m2. Dodatkowo była znacznie mniejsza podaż i nie było w zasadzie takich pojęć jak cena katalogowa, ofertowa, transakcyjna, które tylko dodatkowo mącą. Zwyczajowo kupujący mógł coś ugrać przy kupnie.Zaraz po rok wstąpieniu do UE, co wszyscy doskonale wiemy, nastąpiła pogoń w kierunku dobrodziei w krawatach (wyż demograficzny,… Czytaj więcej »\nNowy świeży i kreatywny umysł autorki do której (jeszcze ;)) nic nie mam, chociaż pracodawca WGN to też naganiacze :) http://biznes.pl/magazyny/polacy-nie-radza-sobie-z-wkladem-wlasnym-kredytow/gsdm18 W sumie nic konkretnego i odkrywczego, ale zwraca uwagę fakt na kilka danych nt. oszczędzania i oszczędności, co mocno kłóci się z marzeniami naganiaczy i deweloperki jako to popyt gotówkowy zastąpi niemal 1:1 popyt kredytowy. Czyli jak ilość i wartość kredytów hipotecznych spada z roku na rok, to NIE ma presji na korekty cen, bo wylała rzeka gotówki i skierowała się na wciąż przeszacowane nieruchomości, broniąc tym samym ich poziomu cen. (na pewno w jakimś tam %, ale tak… Czytaj więcej »\nJa osobiście myślę, że większe znaczenie niż 10% wkładu własnego mają inne czynniki:\n– spadek liczby potencjalnych klientów (demografia i emigracja)\n– spadek cen względem zarobków, sprawiający że ludzi stać na większą część mieszkania i mniej się kredytują.\n– wyczekiwany spadek cen (ludzie wstrzymują zakupy i kredytowanie w oczekiwaniu na spadki cen)\nPonadto spadek 5% jest wciąż mały, myślę, że czeka nas większy spadek, zwłaszcza po wzroście stóp procentowych.\nGUS nie pali się (od wielu lat) do podawania rzetelnych informacji nt. cen mieszkań, więc wesoła (kłamliwa) twórczość naganiaczy wciąż będzie na topie, jak na Bananową Republikę przystało :(\nDeweloperzy sami sobie organizują laurkę, bo naganiacze przysnęli. Ja wciąż czekam na Józka JWC\nA słowo "Stabilizacja" (+ wszystkie jego odmiany) zrobiło mega karierę, że też jeszcze żaden dewelozłodziej nie wymyślił nazwy "Stabilizacja Development", albo nowe stadko naganiaczy nie działa pod szyldem "Doradcy Stabilizacji Życiowej" :), tudzież jakieś OFE (niestety mocno już okrojone) "Stabilna Starość" :)\nPolak Polaka za granicą "ustawi" :DAle na poważnie to dużo w tym prawdy, że wschodnie landy niemieckie są atrakcyjne cenowo, ponieważ w PL mamy wciąż pokłosie bańki kredytowej i wciąż przeszacowane ceny, ze względu na: poluzowanie polityki kredytowej, w tym CHF, kredytowanie na 40 i więcej lat, potem po 2009r. na ratunek rzucone bandyckie limity w RnS, równolegle dość długi okres kredytowania 100% wartości nieruchomości, teraz wskoczyło MdM (i coraz bardziej złodziejskie limity dopłat) i bezprecedensowe obniżenie stóp %, …a co przed nami to się okaże.O relacji cen niemieckich mieszkań (pomijając oczywiście domy i lokale luksusowe) do niemieckich zarobków i… Czytaj więcej »\nhttp://biznes.onet.pl/wiadomosci/nieruchomosci/oplaty-za-wynajem-mieszkan-w-polsce-wsrod-najwyzszych-w-europie/slskb3 Kilka kwiatków: "Pieniądze, które trzeba wyłożyć na zakup nieruchomości w Warszawie, wystarczą tylko na 15 lat wynajmu, podczas gdy europejska średnia to aż 26 lat (…) wynika z szacunków Lion’s Banku" Pomijając, że liczy to bank, to nie wiadomo śmiać się, płakać czy co. Ja się ma kasę, to lepiej kupić, jak się nie ma, to powinno być teraz lepiej wynajmować, ale: "Fiaskiem zakończyły się rządowe próby poprawy sytuacji na rynku mieszkaniowym. Poszczególne rządy wydały na to miliardy, a nie przyczyniły się one ani do spadu stawek wynajmu, ani cen zakupu. Wręcz przeciwnie, „Rodzina na Swoim” wywindowała ceny mieszkań… Czytaj więcej »\nW mojej okolicy (małe miasto w Małopolsce Zachodniej) cena wynajmu mieszkania ok 60m2 w scisłym centrum, spadła w ciągu 7 lat z 800-900 na 500-600 obecnie :)\n@w Warszawie Jest przede wszystkim przeraźliwie różnie, ale nie dotykając w ogóle "średnich cen ofertowych" (zresztą powyżej 2000 nawet nie zaglądam do oferty ;) ) mogę powiedzieć z własnego doświadczenia, że 1800-2100 za trzy pokoje 55-60m jest całkiem realne. Nie w samym centrum, ale dostatecznie blisko (15-20 minut np. tramwajem), w standardzie średnim lub dobrym. Samemu zdarzyło mi się kilka lat temu wynajmować 3 pokoje (od instytucji jednak, nie osoby prywatnej) za 1580 PLN na Woli, 10 minut do centrum. Podobne ceny można znaleźć po znajomości – znajomy oferował swoje trzy pokoje za 1600 na Pradze, koło Ronda Wiatraczna (też… Czytaj więcej »\nwarto poczytać o przepaści w cenach między szczecinem a zachodznią granicą, jakiś kosmos\n"W Szczecinie na Bezrzeczu, 60-metrowe mieszkanie z drugiej ręki to koszt ok 300 – 350 tys. złotych (70 – 80 tys. euro). Po niemieckiej stronie, takie mieszkanie można kupić za 80 – 120 tys. zł (20 – 30 tys. euro). Można oczywiście kupić też tańsze mieszkanie do remontu za 60 – 80 tys. zł (15 – 20 tys. euro)"\nOsobiście nie znam Szczecina ale skoro mieszkanie w Niemczech nie znajduje się w centrum Szczecina ( :P ), to powinniśmy porównywać ceny niemieckie do cen mieszkań w takiej samej odległości od centrum Szczecina, czyli gdzieś na wiosce w zachodniopomorskim. Szczecin liderem wśród dużych miast nie jest, ale porównywanie cen mieszkań w Szczecinie do upadłych terenów byłego NRD nie jest trafione.Natomiast samo porównanie cen najmu i sprzedaży mieszkań w porównywalnych polskich i niemieckich miastach może dać ciekawy wynik i zachęcam autora bloga do takiej analizy.Abstrahując od tego: mieszkając w Niemczech pozbawiasz się polskich supermarketów, przedszkoli, szkół, generujesz sobie problemy w urzędach,… Czytaj więcej »\nNiedzielna lektura, w sam raz na odrobinę uśmiechu przed nadchodzącym tygodniem :)\nJest REAS Q1 2015. Miłej lektury\nTo jest fakt, że deweloperzy chcą się nachapać póki się da. W pewnym momencie wszystko rąbnie, ale ile pieniędzy będzie do tego czasu na koncie na Kajmanach to już będzie ich i nikt im tego nie zabierze.Myślę, że deweloperzy zakładają rychłe bankructwa, dlatego nie przejmują się tym, że będą mieli niesprzedane mieszkania inaczej ograniczaliby nowe inwestycje. Jest to też powód dla którego tak cisną, aby nie budować za własne pieniądze, tylko z kredytów i żeby jak najszybciej dostać pieniądze za mieszkania (otwarte fundusze powiernicze, wciąż z połowa mieszkań jest sprzedawanych bez ustawy deweloperskiej). Jeśli wcześniej dostaną pieniądze i to bez… Czytaj więcej »\nMoim zdaniem budują ponieważ mają świadomość, że z roku na rok popyt będzie coraz bardziej ograniczony. Za rok minimalny wkład własny 15%, a za dwa lata już 20%. Przy postępującej zapaści demograficznej to będzie jak kubeł zimnej wody dla mieszkaniówki. Obecna sprzedaż deweloperów jest ratowana przez MDM kosztem rynku wtórnego który trwa w stagnacji. Gdyby właściciele mieszkań na rynku wtórnym wrócili do rzeczywistości i zeszli z cenami do realnego poziomu (co jednak może potrwać kilka lat) to pociągnęli by za sobą rynek pierwotny. Stąd masa artykułów naganiaczy o stabilnych cenach aby sprzedający na rynku wtórnym przypadkiem nie zeszli z ceny… Czytaj więcej »\nZ raportu: budują coraz więcej tzn, że cały czas jest duży popyt i nie będą tanieć. W ogóle nie sądzę, żeby taniały, bo dalej są dużo tańsze niż np. w Niemczech\nNie chce za bardzo przesaszac z krytyka ale ten raport na pare stron z duza okladka a na niej haslo przewodnie zaczyna mi wygladac jak artykul z onetu. Ten lead mnie zniechecil do dalszego czytania.\nWynajem vs Zakup – Smacik\nDzięki sing dst\ndałeś złego linka, poprawny:\nhttp://pulsinwestora.pb.pl/4051061,10889,ceny-mieszkan-najwyzsze-od-3-lat przestancie naganiac na spadki trwa hosanna :)\nCzyli ogólnie rzecz biorąc zgadza się rachunek, biorąc pod uwagę fakt, że oprocentowanie spadło dość mocno – czyli wystąpił czynnik niwelujący wzrost wkładu własnego.\nTu są dane za 2 mies 2015. -10% r/r\nZ czystej matematyki wynika, że powinno spaść 16,7% (5/15 * 50%) względem poprzedniego roku. Ile spadło to dowiemy się za miesiąc – po opublikowaniu następnej edycji A-S.\nTak Stefan, tylko kredytów nadal jest dużo, nie jest to spadek rzędu 20-30% w akcji kredytowej.\nDużo transakcji jest przeniesionych z końcówki zeszłego roku. Tak naprawdę dopiero drugi kwartał pokaże tendencję. Myślę, że mimo wszystko jest to optymistyczne zjawisko, że ludzi stać na spłacanie kredytów i na kupno za gotówkę mieszkań. Społeczeństwo się bogaci.\noczywiście że nagonka, ale nie ma też co zaklinać rzeczywistości w drugą stronę: że oni wszystko zmyślają, że nikt nie kupuje, że tylko ludzie chcą sprzedać a nie ma komu kupić. Zakładam że statystyki REAS czy ZBP nie są zakłamane, jedynie ich interpretacja może być "nieco" naciągana przez hieny z HB etc. A ja to interpretuje jako przykre zjawisko, że ludzie dalej wierzą w mit PRL że trzeba być na swoim i się zadłużają na 30 lat. Sytuacja frankowiczów ich w ogóle niczego nie nauczyła. Ignorancja nie zna granic. Dodatkowo 10% wkładu własnego praktycznie nie działa, a tutaj miałem nadzieję… Czytaj więcej »\nMnie tam ten wykres wygląda na reprezentację trendu bocznego a nie hossy, ale rzeczywiście w mediach widać sporą nagonkę. Patrząc na lokalny rynek mam jednak nieco inne spostrzeżenia, ciekawe jak jest gdzie indziej.\nWprowadzenie 10% obowiązkowego wkładu własnego powinno skutkować obniżeniem akcji kredytowej (na logikę). Niestety, nie skutkuje. Natomiast jest inny problem który z tego wynika.\nBardzo smutny fakt – nasz przodownik prawdy, autor tego bloga ograniczył bardzo aktywność na tym blogu (zostały nawet chyba usunięte daty postów :P – albo mi się wydaje <;). Ten post powstał prawie miesiąc temu ! Także wnioskuję, że ciężko pracuje na ten wkład 10% – w końcu to nie mało pieniędzy na mieszkanie w Warszawie. Życzę mu aby praca była bardzo owocna i liczę też że znajdzie się chwila na kolejne analizy :D\nJeśli będzie sytuacja japońska, to nie będzie iskry i ceny będą spadać bardzo powoli tak jak w ostatnich latach.\n"Sytuacja zmieni się po podniesieniu stóp procentowym, co będzie iskrą, która wywoła spadek cen."\nChyba, że będzie scenariusz dryfujących stóp jak w Japonii. To by było śmieszne.\nPrzypominam, że nikt nie zamierza wprowadzić obowiązku posiadania 20% wkładu własnego. Będzie obowiązek posiadania 10% wkładu własnego i wykupienia "ubezpieczenia" braku 20% wkładu własnego, a taka opłata istnieje już w bankach od wielu lat.Znam ludzi, którzy mają kredyty hipoteczne wzięte i nie tylko nie wiedzą co to jest WIBOR, ale po wzięciu kredytu nie wiedzieli że oprocentowanie może się zmienić. Tacy ludzie i tak będą brali kredyty i "kupowali" mieszkania nawet jeśli ktoś im wprowadzi dodatkową opłatę, pod warunkiem że ktoś im powie że mają zdolność kredytową, a niskie stopy procentowe dają zdolność kredytową i kredytobiorcom ułudę że stać ich… Czytaj więcej »\nWg mnie statystyke zawyzaja wyniki sprzedazy w Krakowie. Budimex z tego co widzialem na tam sporo mieszkan w znosnej cenie ~4500/m2. W tym reasowym raporcie nie ma tabelki jak popyt rozklada sie na poszczegolne miasta.Jesli w Krakowie wzrosla sprzedaz o ~30%, a srednia to wzrost o 2% to logiczne ze gdzie musialo byc pod kreska ;)A spadek liczby udzielanych kredytow jest. Zauwaz, ze poprzedni rok pod tym wzgledem byl najgorszy od kilku lat. Troche za malo danych w tym raporcie. Dobra i jeszcze jedno. Inwestujac w cos trzeba byc cierpliwym, nawet jesli rynek reaguje na odwrot lub mamy takie wrazenie… Czytaj więcej »\n1. Nie dziwię się, że mieszkania nowe się sprzedają (w Warszawie) cena nowego mieszkania u dewelopera w miarę rozsądnego i 10 letnim track record jest o 1000pln niższa (własność) niż na rynku wtórnym obok z spółdzielcze własnościowe z 1998 roku. Problemem jest wierzący w cud rynek wtórny.2. Poza tym wydaje mi się że przewodnim motywem "rozpoczęcia inwestycji" (tak jak sprzed kilku laty) jest projekt wprowadzenia rachunków powierniczych, z których środki transferowane są do developera po …. oddaniu mieszkania. To zarżnie 80% rynku pierwotengo, który buduje nie za swoje czy też nie za kredyty. 3. Nie ma co się ekscytować 70%… Czytaj więcej »\n@Stefan mówisz i masz ;-)1mln SEK to ok 420k pln /35m2 = 12kpln – rzekłbym przy sile nabywczej Szwedów 3 lub 4 krotnie wyższej niż Polaków to jest cena lokalu w Warszawie z 2000 w bloku 4k pln w bloku. tylko gdzie Krym a gdzie Rzym (zawodowo bywałem w Sztokholmie i obraz jes taki kto może ten w domu na przedmieściach (tam dzietność jest większa po prostu). Mogę Ci również odpowiedzieć w ten sposób (jestem akurat w biurze taka sobota…) odwracam się do szybki i po lewej 150m Cosmopolitan po prawej 250m Żagiel Liebskineda odpowiednio 40 i 35km2. Wytłumacz mi… Czytaj więcej »\n"Wnoszę z tego lokalnego doświadczenia, że metraż wpływa na rozrodczość."\nDochody też wpływają na rozrodczość. Kogo stać na utrzymanie i mieszkanie to się rozmnaża. Przynajmniej tak ma być w założeniu ;) Samowystarczalna podstawowa komórka społeczna podstawą zdrowego społeczeństwa. Ha.\nPrzykład mojego wrocławskiego osiedla jest bardzo na miejscu. Większość mieszkań ma 46 m2 (sypialnia + salon z aneksem). Kupiły je głównie młode małżeństwa z wyżu, bo na taki kredyt było ich stać w okolicach 2009/2010. Podwórko jest pełne dzieciaków (ulica z jedną z najniższych średnich wieku we Wrocku), większość to model 2+1. Teraz podczas rozmów większość wspomina o tym, że chce mieć drugie dziecko, ale potrzebują większego mieszkania. Stać ich na utrzymanie 2 dzieci, ale gorzej z kredytem na mieszkanie ok. 60 m2. Czasem słyszę, że obecne 46 m2 mieszkania to "startery", ale kredyt spłacony ledwie w małej części, a… Czytaj więcej »\nByłem w stolicy kraju skandynawskiego w okolicy 2000r. Kolega kupił w Stockholmie mieszkanie 35 m2 za 1 mln koron szwedzkich. Skomentuj proszę tą cenę.\nzgodzę się 150-170m2 + garaż 45mkw (bo do standardowego garażu 6×6 to moża tiko wjeżdzać i smartem, a gdzie rowery, fotelki, grabki, hulajnogi, boxy rolki i hgw…).\nowszem to jest komfort.\n@Stefan, jak nie masz bobasów to nie bądź szalony i nie zacinaj się na ten kredyt na te 2 mikro pokoje, na boga! świata trochę zwiedź, ale nie pętelka na 2 pokoje ;-) Chyba że ci spuszczą z 25-30%, ale prędzej to ci krew spuszczą ;-)\n@Stefan dziwne masz spojrzenie i w wielu kwestiach błędne… małe domki na wsiach ? człowieku chyba nigdy nie byłes na wsi, ja pochodzę z małej wsi, średni metraż domów na wsi to 150 mk kw, mój rodzinny dom ma 280 m kw, i wiekszość mówi że nigdy nie przeprowadziła by się do kurnika do miasta, mówiąc kurnik mają na mysli bloki, te wszystkie bloki z tymi balkonami wyglądają jak takie kurniki i wiara ciśnie sie w 4 os na 50 mkw, tak jak wspomina Sing dst.A teraz za te kurniki trzeba płacić po 300 tys zł. Dla mnie to wygląda… Czytaj więcej »\n@Stefan, nie obrażaj się tak na te akademiki ;-)Taka jest moja percepcja (jestem przedstawicielem wyżu demograficznego) (2+2, a może jak Bozia da 2+3), rozważam zmianę dzielnicy, lukam na oferty i patrzę 70-80% 1,2 no względnie 3 pok do 55-60m. Wychodzi na to że w Polsce, struktura społeczeństwa to single, emeryci, bezdzietne małżeństwa – 70%, bo tak na to wskazuje oferta. A przecież wyż ma teraz 29-38 lat. (wyż w domach?, niewielu, powinien być naturalnie przygotowany switch na większe).Jak rozmawiasz z developerem face to face, to mieszkania małe za gotówkę w większości nabywane są przez tych co mają już domy lub… Czytaj więcej »\nPrzecież nie musisz się doszukiwać :) Inflacja była bardzo niska (w okolicach zera) przed spadkiem cen rn.\nBrak inflacji jest raczej efektem spadku cen ropy naftowej, wywołanego z przyczyn politycznych. Ja bym się tutaj nie doszukiwal innych powodów. Za to kiedy ceny ropy naftowej zostaną przywrócone do starego poziomu, to inflacja zaszaleje w Polsce.\nA tutaj 11 metrowa perełka prosto z Kalisza: http://otodom.pl/mieszkanie-kalisz-srodmiescie-11m2-1-pokoj-25000-pln-id37119764.html :)))\nBrak inflacji jest wynikiem wzrostu konkurencyjności, czyli np zwiększeniem liczby podmiotów produkujących ten sam towar. Rozwojowi firm sprzyja tani kredyt. "Obawa" to tylko Twoja projekcja. Takowe zawsze były i będą i jest to wskaźnik stały.\nJa rozumiem, że lepiej się żyje w większym mieszkaniu, ale ludzie mierzą zamiary na siły, szczególnie gdy muszą brać kredyt. Więc teza, że mieszkanie 50m2 jest "spekulacyjne" albo że to akademik, jest śmieszna. Średnio na osobę przypada 25 m2, więc na 2 osoby 50m2 to norma :)\nStefan, masz rację, ale nie do końca :) Masz rację w tym że rzeczywiście jest popyt, i osoby samotne, albo studenci mieszkają na małych metrażach. Sam mieszkałem w akademiku dla małżeństw na studiach (ja, żona + dziecko) na 17m2 – ze wszystkim, z łóżeczkiem, z kartonami, zabawkami itd. Był tam nawet aneks kuchenny z lodówką itd :) Co nie oznacza, że są to warunki na krótką metę. Obecnie wynajmuję mieszkanie 45m2 (3 pokoje lol) i uważam że brakuje nam 20-30 m2 do warunków umiarkowanych. Teraz wiele rzeczy jest przerzucanych z miejsca na miejsce, mnóstwo wynosi się do piwnicy z myślą… Czytaj więcej »\nLiczba lokatorów na 1 mieszkanie średnio w Warszawie to około 2,0. Powiedz mi na co człowiekowi, który chce sam mieszkać, mieszkanie 4 pokojowe? Buduje się to co się sprzedaje. Wykresy i analiza wskazują, że rynek deweloperów jest elastyczny i szuka maksymalnego zysku. Mój pokój w akademiku miał może z 8 m2, mieszkały 2 osoby. Jak to się ma do 50 m2? Na wsiach w chałupinkach 50 metrowych mieszkało do niedawna po 5 osób w rodzinie.Jeżeli inflacja wynosi 0%, a płace rosną, to znaczy, że rośnie wydajność – więcej się produkuje i konsumuje. Na tym polega wzrost gospodarczy, który mamy od… Czytaj więcej »\ncoronavirus china symptoms – chloroquine – chloroquine covid-19\nlevitra information uk jump to – levitra 20mg canada new posts – buyy generic levitra\nkey health benefits of CBD oils: – cbd capsules review – cbd dosage for anxiety mg\nfull spectrum cbd oil for sale – how long does cbd last in your system – cbd antioxidant\nviagra 5 mg online all times are utc – viagra 20 mg cost e-mail address – why professional viagra\ncoronavirus strain – chloroquine otc – coronavirus georgia\nviagra overnight pharmacy viagraviagra generic name any – viagra vs viagra – viagra 20mg views\nbest ed solution – cialis online pharmacy – cialis 20mg side effects you cannot edit your posts in this forum\ncanadian pharmacy cialis 20mg name – cialis from canada no prescription search – menalto cialis\ncan a woman have effects with cialis – cheap cialis pills online – cialis 10mg how long does it last last post\ncialis vs viagra drug guestbook.cgi?start= – young men taking cialis – cialis soft tablets\nyoung men taking cialis – cialis genA©rico – cialis 200mg\nWe prefer to honor lots of other net web sites on the net, even when they arent linked to us, by linking to them. Below are some webpages really worth checking out.\ntinder snowflake farming\n[…]Every once inside a although we pick blogs that we read. Listed below would be the most current web-sites that we pick […]\n[…]that will be the end of this post. Right here youll find some sites that we feel youll enjoy, just click the links over[…]\n[…]Wonderful story, reckoned we could combine several unrelated data, nonetheless actually worth taking a appear, whoa did one study about Mid East has got more problerms also […]\nyoung trabecular meshwork motivation\n[…]Wonderful story, reckoned we could combine a number of unrelated data, nevertheless seriously worth taking a search, whoa did 1 master about Mid East has got a lot more problerms as well […]\n[…]Wonderful story, reckoned we could combine a couple of unrelated data, nonetheless really really worth taking a appear, whoa did one study about Mid East has got more problerms at the same time […]\n[…]that may be the end of this post. Right here youll discover some sites that we believe you will value, just click the links over[…]\namazing muscular endurance down


Meksyk: Krwawe starcie gangów z policją - RMF 24\nMeksyk: Krwawe starcie gangów z policją\nSobota, 17 lipca 2010 (08:43)\nDwanaście osób zginęło w walkach pomiędzy członkami gangów narkotykowych i żołnierzami na ulicach miasta Nuevo Laredo na północy Meksyku - poinformowały władze tego kraju. Dwadzieścia jeden osób, w tym troje dzieci, które dostały się w krzyżowy ogień, zostało rannych.\nStan siedmiu rannych określany jest jako poważny. Wśród zabitych jest dziewięciu członków gangów, dwóch cywili i żołnierz.\nPo strzelaninie amerykański konsulat ostrzegł obywateli USA przebywających w tym mieście, by nie wychodzili na ulice.\nDo dwugodzinnej wymiany ognia doszło w co najmniej trzech punktach w centrum miasta. Uzbrojeni napastnicy ustawiali barykady z ukradzionych samochodów. W walkach użyto granatów. Starcia wywołały panikę wśród mieszkańców, a blokady ustawiane przez gangsterów doprowadziły do paraliżu komunikacyjnego. Przerażeni kierowcy usiłowali wszelkimi sposobami uciec z rejonu potyczki gangów.\nWcześniej również na północy Meksyku gangsterzy po raz pierwszy użyli przeciwko służbom bezpieczeństwa samochodu-pułapki. Policja i służby medyczne otrzymały zgłoszenie, że na jednym z głównych skrzyżowań w mieście Ciudad Juarez doszło do strzelaniny, w której ranny został funkcjonariusz. Kiedy przybyli na miejsce sanitariusze zajmowali się rannym, eksplodował zaparkowany w pobliżu samochód.\nW zamachu zginęły cztery osoby - policjant, lekarz, sanitariusz i ranny mężczyzna, który jak się okazało był jedynie przebrany w mundur i nie był policjantem. Zdaniem miejscowych władz, w zamachu użyto 10 kg materiału wybuchowego C4, tzw. plastiku, który odpalono zdalnie za pomocą telefonu komórkowego. Nie wiemy, z jakiej odległości, ale podejrzewamy, że pozwalała ona zamachowcom obserwować okolicę w oczekiwaniu, aż policjanci wysiądą z samochodów - wyjaśnia dowódca okręgu wojskowego generał Eduardo Zarate.\nMeksykańska policja uważa, że za ataki odpowiedzialny jest gang La Linea - zbrojne ramię kartelu Juarez. Mogą one być odpowiedzią na aresztowanie w tym tygodniu jednego z przywódców kartelu.\nWedług oficjalnych danych, od początku tego roku wojna gangów narkotykowych w Meksyku doprowadziła do śmierci 7 tysięcy ludzi. W ubiegłym roku walki gangów z policją i wojskiem spowodowały 9 tysięcy ofiar śmiertelnych.\nPrezydent Meksyku Felipe Calderon, który objął władzę w grudniu 2006 roku, zadeklarował rozpoczęcie ofensywy przeciwko gangom narkotykowym. Od tego czasu w walkach z przestępcami zginęło 25 tysięcy osób.


data publikacji: 23.03.2022, 14:51\nOsoby z infekcją górnych dróg oddechowych\nOpiekunowie i współdomownicy chorych przewlekle\nPracownicy sektora usługowego\nKażdy, kto obawia się zakażenia koronawirusem\nZniesienie obowiązku maseczek ochronnych w Polsce\nWedług nieoficjalnych doniesień obowiązek noszenia maseczek wygaśnie z końcem tego tygodnia\nMimo to większość z nas bez problemu zostawi maseczkę w domu, nawet jeśli jest w grupie osób, które nadal powinny mieć ją zawsze przy sobie\nWśród osób, którym zaleca się nadal nosić maseczki, są nie tylko osoby przechodzące infekcję oraz pacjenci z chorobami przewlekłymi, ale także przedstawiciele niektórych zawodów\nJeśli jest coś dobrego, co przyniosła nam pandemia COVID-19, jest to z pewnością lepsza świadomość transmisji drobnoustrojów. Dziś wiemy już, jak szybko i skutecznie można zarazić kogoś, nawet nie odczuwając żadnych objawów infekcji.\nGdy symptomy się pojawiają, tym bardziej powinniśmy izolować się od otoczenia. Najlepiej zostać w domu, ale gdy nie jest to możliwe, dobrze jest założyć po wyjściu maseczkę, by jak najbardziej ograniczyć ryzyko rozprzestrzeniania się patogenu (wirusa, bakterii lub innego drobnoustroju). Rekomendacja ta dotyczy zarówno infekcji spowodowanej koronawirusem, jak i każdej innej, w przebiegu której dokucza nam ból gardła, katar, kaszel i inne symptomy choroby górnych dróg oddechowych, także zwykłego przeziębienia.\nU niektórych osób układ immunologiczny nie działa sprawnie. To przede wszystkim pacjenci onkologiczni oraz po przeszczepach, przyjmujący lekki imunosupresyjne (obniżające odpowiedź odpornościową). Jednak obniżona odporność towarzyszy także wielu zaburzeniom wrodzonym (np. zespołowi Downa) i niepełnosprawnościom, a także chorobom przewlekłym, w tym autoimmunologicznym, jak choroba Gravesa-Basedowa, również takim schorzeniom jak cukrzyca, mononukleoza czy alergie.\nWarto również pamiętać o sytuacjach czasowego obniżenia odporności, która występuje po przebytej infekcji czy po antybiotykoterapii. Układ immunologiczny u niektórych osób potrzebuje czasu, by się "zregenerować", dlatego warto wtedy zadbać o dodatkową ochronę w postaci maseczki.\nPrzeczytaj także: Dziewięć chorób obniżających odporność\nDla osób postronnych może się to wydać przesadą, ale bliscy osób niepełnosprawnych i chorych przewlekle wiedzą dobrze, jak groźne są dla nich wszelkie drobnoustroje. Patogen, który u większości osób wywoła lekkie przeziębienie, u nich może okazać się nawet śmiertelny. Dlatego należy zadbać nie tylko o ich bezpieczeństwo, ale też zdrowie osób, które z nimi przebywają: opiekunów oraz współdomowników.\nOsoby starsze są szczególnie narażone na ciężki przebieg COVID-19 i związaną z tym hospitalizację. Wynika to z faktu, iż ich odpowiedź odpornościowa jest o wiele słabsza niż osób młodszych, układ immunologiczny gorzej radzi sobie z odparciem ataku patogenu i samą infekcją. Do tego seniorzy są zwykle obciążeni chorobami współtowarzyszącymi, które jeszcze bardziej osłabiają organizm i zabierają "energię" do walki z infekcją. W trosce o swoje bezpieczeństwo, zdrowie i życie powinny nadal zakładać maseczkę ochronną, gdy znajdują się wśród innych osób, szczególnie obcych i zgromadzonych w zamkniętym pomieszczeniu, jak sklep czy kościół.\nEksperci powtarzają to, jak mantrę, ale to naukowo potwierdzony fakt: ryzyko hospitalizacji oraz zgonu z powodu zakażenia koronawirusem jest większe u osób niezaszczepionych przeciw COVID-19. Szczepionka chroni też w dużym stopniu przed samym zakażeniem, a w połączeniu z respektowaniem podstawowych zasad sanitarno-epidemiologicznych (oprócz noszenia maseczki to także zachowanie dystansu społecznego oraz regularna dezynfekcja i mycie rąk), daje duże szanse na uniknięcie zakażenia i jego tragicznych konsekwencji.\nSzukasz skutecznej i wygodnej maski ochronnej?\nGdy myślimy o zaleceniu noszenia maseczek ochronnych dla przedstawicieli konkretnych grup zawodowych, na myśl przychodzą nam pracownicy ochrony zdrowia. Jednak jest także inna grupa osób, które powinny wciąż zakrywać nos i usta. To pracownicy sektora usługowego, przede wszystkim sklepów, urzędów, instytucji i innych miejsc, w których jest stały kontakt z dużą liczbą osób (klientów, petentów itp.). Pracują one zazwyczaj w zamkniętych pomieszczeniach o różnym stopniu wentylacji, nie zawsze mając możliwość zdezynfekowania rąk. Maseczka jest w tym wypadku jedną z podstawowych środków ochrony przed zakażeniem.\nNa koniec oczywistość: maseczkę ochronną powinien mieć przy sobie każdy, kto zdaje sobie sprawę, że pandemia COVID-19 jeszcze nie dobiegła końca i realne zagrożenie zakażeniem nadal istnieje.\nW Polsce nadal każdego dnia przybywa od kilku do kilkunastu tysięcy nowych zachorowań oraz dziesiątki zgonów z powodu infekcji wywołanej koronawirusem. Zagrożenie będzie jeszcze większe, gdy większość z nas ściągnie maseczki, szczególnie w miejscach, w których wirus łatwo się przenosi. Jeśli więc wybieramy się na zakupy, do kościoła, urzędu lub w jakiekolwiek inne zatłoczone miejsce o niewielkiej cyrkulacji powietrza bądź korzystamy z transportu zbiorowego, weźmy ze sobą maseczkę ochronną i załóżmy ją, by ochronić siebie i innych przed COVID-19.\nPrzypomnijmy, że minister zdrowia Adam Niedzielski powiedział w ubiegłym tygodniu, że będzie rekomendował premierowi Mateuszowi Morawieckiemu zniesienie pozostałych restrykcji covidowych od kwietnia. Chodziło nie tylko o maseczki ochronne, ale także obowiązek odbycia izolacji dla osób zakażonych czy kwarantanny dla współdomowników chorych na COVID-19 oraz podróżnych, przekraczających granice RP.\nJak wynika z nieoficjalnych doniesień medialnych, pierwszą rekomendacją, która ma przedyskutować Rada Ministrów, jest właśnie rezygnacja z maseczek ochronnych. Możliwe, że przestaną one obowiązywać już od najbliższego poniedziałku, 28 marca.\nPlany rządu spotkały się ze sprzeciwem ze strony lekarzy i wirusologów.\nTo naprawdę nie jest czas na znoszenie maseczek. A już na pewno nie powinny z nich rezygnować osoby niezaszczepione. Jeżeli to zrobimy i nadal będzie tak słaby poziom wyszczepienia, liczba zakażeń o ciężkim przebiegu i liczba zgonów wzrośnie. COVID-19 można potraktować podobnie do przeziębienia tylko wtedy, kiedy ma się prawie 100 proc. uodpornionych osób. To daje gwarancję, że nawet gdy dojdzie do infekcji, będzie ona bardzo łagodna lub bezobjawowa. Pamiętajmy jednak, że przeziębieni też nie powinniśmy chodzić do szkoły i pracy i zarażać innych\n– skomentowała dr Lidia Stopyra, specjalista chorób zakaźnych i pediatrii, kierownik Oddziału Chorób Infekcyjnych i Pediatrii Szpitala Specjalistycznego im. S. Żeromskiego w Krakowie.


Polacy ograniczyli przedświąteczne zakupy. Ruch w sklepach zmniejszył się o blisko 70 proc. - WP Finanse\nPolacy ograniczyli przedświąteczne zakupy. Ruch w sklepach zmniejszył się o blisko 70 proc.\nJak wykazało badanie przeprowadzone przez Proxi.cloud i UCE RESEARCH, porównując wyniki z przedświątecznego okresu 2019 i 2020 roku, można zauważyć, że w sklepach stacjonarnych ubyło ok. 57 proc. klientów. Średnia liczba wizyt przypadająca na jedną osobę spadła o przeszło 20 proc. Ogólnie ruch zmniejszył się aż o blisko 66 proc. Tak wynika z ogólnopolskiego raportu ruchu w sklepach stacjonarnych, opracowanego na podstawie obserwacji ponad 7,5 mln wizyt prawie 730 tys. konsumentów w blisko 22 tys. placówek.\nWyniki jasno pokazują, że tuż przed świętami przeciętny Polak zrezygnował z dwóch wizyt w sklepie spożywczym wielkopowierzchniowym w porównaniu do analogicznego okresu w roku 2019.Źródło: mondaynews\nZ przeprowadzonej analizy porównawczej danych z&nbspokresu 27 dni bezpośrednio poprzedzających Boże Narodzenie w&nbsp2019 i&nbspub.r. wynika, że liczba klientów spadła o&nbsp57,2 proc. Do tego wizyt przypadających na jedną osobę było mniej o&nbspśrednio 20,1 proc. Ogólnie ruch zmniejszył się o&nbsp65,7 proc.\n– Wyniki jasno pokazują, że tuż przed świętami przeciętny Polak zrezygnował z&nbspdwóch wizyt w&nbspsklepie spożywczym wielkopowierzchniowym w&nbspporównaniu do analogicznego okresu w&nbsproku 2019. Jednocześnie warto zauważyć, że mniejsza liczba osób nie musi oznaczać niższych obrotów sieci handlowych, bo to nie było przedmiotem analizy –&nbspmówi Adam Grochowski, analityk z&nbspProxi.cloud.\nWedług Krzysztofa Zycha, głównego analityka UCE RESEARCH, fakt, że mniej klientów odwiedziło sklepy i&nbspna dodatek byli oni rzadziej w&nbsptych placówkach, jest mocno niepokojący dla szeroko pojętej branży. Przecież chodzi o&nbspokres przedświąteczny, w&nbspktórym Polacy kupują wyjątkowo intensywnie.\nBanknot 1000 zł? Bielecki: nie tak się walczy z szarą strefą\n– Należy pamiętać o&nbsptym, że spadki były spowodowane ograniczeniami rządowymi, zarówno dotyczącymi liczby ludzi w&nbspsklepach, jak i&nbspilości osób mogących wspólnie spędzić Wigilię. Z&nbsptego powodu Polacy kupowali mniej produktów. Za spadek ruchu w&nbspdużej mierze mogą odpowiadać też zakupy online. Coraz więcej sieci wprowadza przecież taką usługę i&nbspto nie tylko w&nbspnajwiększych miastach Polski –&nbspkomentuje Mateusz Chołuj z&nbspProxi.cloud.\nAnalizując szczegółowo dzień po dniu wyniki z&nbspprzedświątecznego okresu 2019 roku, można zauważyć, że liczba wizyt w&nbspplacówkach stacjonarnych spadała w&nbspniedziele z&nbsphandlem. Widać też powtarzające się wzrosty w&nbspczwartki i&nbsppiątki.\n– Spadki ruchu w&nbspniedziele handlowe mogły być już wtedy efektem przyzwyczajenia się Polaków do zamkniętych sklepów na koniec weekendów. Dlatego też wzrosty były najbardziej widoczne w&nbspczwartki i&nbsppiątki. Konsumenci wyjątkowo stali się bardziej aktywni w&nbspostatnie dni robocze tygodnia –&nbsptłumaczy Mateusz Chołuj.\nW rozkładzie dziennym wizyt w&nbspbadanym okresie 2020 roku można zaobserwować jeszcze większe wahania niż w&nbspanalogicznym okresie 2019 roku. Niedzielne załamania wizyt sięgają nawet 46 proc. (porównując dane z&nbsp5&nbspi&nbsp6&nbspgrudnia ub.r.). Największe skoki widać natomiast w&nbsppiątki.\n– W&nbspgrudniu ub.r. przeważały zakupy realizowane w&nbsppiątki i&nbspsoboty. W&nbspniedziele, które dotychczas były dniami niehandlowymi, obserwowaliśmy spadki. Polacy jeszcze bardziej niż rok wcześniej byli odzwyczajeni od możliwości zrobienia zakupów na koniec weekendu –&nbspdodaje Krzysztof Zych.\nZ kolei z&nbspanalizy częstotliwości odwiedzin wynika, że w&nbsp2019 roku przed świętami 40,7 proc. klientów było w&nbspplacówkach 10 lub więcej razy. 18,3 proc. osób odbyło 6-9 wizyt, a&nbsp41 proc. konsumentów pojawiło się 1-5 razy.\n– Grupa osób odwiedzających sklepy najrzadziej była podobna do grona klientów najczęściej bywających w&nbspplacówkach w&nbspbadanym okresie. Pokazuje to też, że jeszcze przed pandemią klienci robiący zakupy raz na tydzień mieli mocny udział –&nbspzwraca uwagę Adam Grochowski.\nNatomiast w&nbspanalizowanym okresie 2020 roku aż 56 proc. klientów było w&nbspsklepie 10 i&nbspwięcej razy. 8&nbspproc. osób pojawiło się 6-9 razy. Natomiast 36 proc. konsumentów odbyło 1-5 wizyt. Można zatem zauważyć, że istotnie zwiększył się udział tych, którzy przed świętami chodzili na zakupy 10 i&nbspwięcej razy. Mogli oni nabywać produkty nie tylko dla siebie, ale również dla innych osób.\nAnaliza została przeprowadzona w&nbspoparciu o&nbspdane zarejestrowane w&nbspokresie od 28.11 do 24.12.2020 roku i&nbspanalogicznym czasie w&nbsp2019 roku przez firmę technologiczną Proxi.cloud i&nbspplatformę analityczno-badawczą UCE RESEARCH. Badanie zrealizowano w&nbsp16 województwach na próbie 21,9 tys. placówek handlowych. Obserwowano blisko 730 tys. konsumentów (w wieku od 18 do 65 lat), którzy odnotowali łącznie ponad 7,5 mln wizyt. Analiza polegała na zebraniu danych za pośrednictwem tzw. geofencingów, czyli wirtualnych punktów na mapie.