Guida ai prestiti personali: giugno 2011\nApindustria (Associazione piccole e medie imprese della provincia di Verona) ha ricevuto numerose segnalazioni in merito al fatto che alcuni promotori finanziari stiano contattando le aziende per proporre loro finanziamenti, anche privi di garanzie ipotecarie, grazie alla disponibilità di fondi da parte di banche estere (Merchant Bank) con sede legale in Svizzera e Inghilterra. In particolare, sono proposti finanziamenti che prevedono il versamento anticipato degli interessi o la costituzione di nuove società con sedi all'estero per l'acquisizione in pegno delle quote della propria società. In alcuni casi tali pratiche sembrano essere poco trasparenti ed eccessivamente rischiose. Apindustria, a tal fine, invita i propri associati a sospendere momentaneamente i rapporti con tali soggetti e a contattare con urgenza l'Associazione, nella persona del dott. Lorenzo Bossi per valutazioni e specifici approfondimenti. APINDUSTRIA VERONA - Via Albere, 21 - 37138 Verona (Vr) - Tel. 045 8102001 - Fax 045 8101988\nIl finanziamento, che potrà essere determinato dalla banca in un ammontare fino a 2 volte la quota di capitale raccolta in sede di IPO, dovrà essere destinato a nuovi investimenti (materiali o finanziari) tenendo conto di un’equilibrata struttura finanziaria post quotazione in Borsa. Le linee di credito a medio e lungo termine non potranno pertanto eccedere i limiti del fabbisogno dell’investimento, coerentemente con il capitale raccolto e il debito dell’impresa, ne essere sostitutive di debiti preesistenti. La durata del finanziamento dipenderà, altresì, dalle caratteristiche specifiche della singola operazione.\nfinanziamenti imprese quotate in borsa,\nIpo Bank Facility,\nlinee di credito per le imprese,\nIl Mercato telematico dei Titoli di Stato è un comparto della Borsa su cui vengono scambiati i Titoli di Stato e i Titoli garantiti dallo Stato. L'EuroMtS è un sistema Paneuropeo elettronico di negoziazione di titoli di Stato all'ingrosso, benchmark dei principali Paesi dell'area Euro, nato allo scopo di facilitare la convergenza verso un'unica curva dei tassi governativi europei. E' un circuito telematico creato dalla EuroMtS Ltd, società di diritto inglese, ed è stato attivato nell'aprile del 1999. Si avvale della medesima piattaforma telematica dell'MtS. Il Mot (Mercato telematico delle obblogazioni e dei Titoli di Stato) è il mercato italiano al dettaglio, gestito dalla Borsa Italiana, in cui vengono negoziati Titoli di Stato e obbligazioni diverse da quelle convertibili, emesse da società private. L'Euromot è il comparto del mercato telematico in cui si negoziano contratti di compravendita relativi a eurobbligazioni, obbligazioni di emittenti esteri e asset-backed securities.\nmercato telematico titoli di stato,\nMeglio contrarre un mutuo o prendere casa in affitto?\nMeglio contrarre un mutuo o prendere casa in affitto? Questa domanda ce la siamo posta praticamente tutti prima di prendere una decisione tanto importante e che, indipendentemente da quale essa sia, ci accompagnerà per gran parte della nostra vita. Molto spesso chiacchierando con persone che hanno preferito la locazione immobiliare, si evince con forza la volontà, da un lato di non dover per forza restare legati ad un luogo fisso per tantissimi anni, avendo la possibilità di trasferirsi in tempi molto rapidi e senza grossi problemi di natura burocratica, dall'altro e, oggigiorno iniziano a pensarlo in tanti, evitare le liti tra gli eredi per aggiudicarsi fette sempre più consistenti del bene lasciato in eredità. Per contro, però, si andrà a pagare mensilmente un canone d'affitto per un'unità immobiliare che non diverrà mai propria. Chi, invece, è orientato all'acquisto della casa, in buona sostanza decide di sobbarcarsi un esborso economico mensile, di ammontare molto simile ad un canone di locazione, ma che a scadenza, gli permetterà di ottenere la proprietà del bene. La diatriba, di per sé, non è semplice e, a dire il vero, un ruolo determinante lo giocano sempre e solo le esigenze personali ed i gusti soggettivi, ma volendosi addentrare in un confronto basato sui numeri, grazie ad un'indagine condotta dal Centro Studi della Tecnocasa, siamo in grado di fare un paragone tra locazione e mutuo per determinare, in linea di massima, quale possa essere la scelta più conveniente. L'ipotesi di partenza è che si acquisti un bilocale di diverse zone di Milano e che acquirente e inquilino abbiano lo stesso capitale iniziale a disposizione. Se si scegliesse l'opzione legata all'acquisto dell'immobile bisognerebbe prendere in considerazione i costi legati all'acquisto della casa e all'accensione del mutuo; si devono poi ipotizzare delle spese di gestione dell'immobile, sia in termini di manutenzione ordinaria che straordinaria. A ciò va a sommarsi, com'è ovvio, la rata mensile del mutuo. A compensare gli esborsi ci pensa la rivalutazione della casa acquistata, rivalutazione che, come si evince dall'indagine condotta, sono stati prudentemente stimati pari alla media dell'indice Istat degli ultimi 10 anni, anche se nel lungo periodo il mattone, storicamente, si rivaluta più dell'inflazione. Da non dimenticare poi la somma corrispondente al beneficio fiscale dovuto alla detrazione degli interessi passivi.\nNel caso dell'affitto è stato ipotizzato che il capitale iniziale venga investito in un BTp della stessa durata del mutuo e che il canone di locazione venga aggiornato di anno in anno in base all'indice Istat. L'inquilino inoltre deve pagare annualmente la registrazione del contratto di affitto. Poichè i canoni di locazione differenziano dalle rate del mutuo, la differenza viene investita in un conto corrente bancario ordinario con tasso di remunerazione dello 0,25% e, allo stesso tasso, si investe l'eventuale differenza tra i costi di gestione dell'immobile, i costi della locazione e il beneficio fiscale per la detrazione degli interessi. Naturalmente l'ipotesi è che il mutuo venga estinto solo alla scadenza e a tale data il risultato finale si ottiene, per il proprietario, come differenza tra il valore futuro dell'immobile e il totale dei costi; per l'inquilino, la differenza tra il capitale investito rivalutato e i canoni di locazione, più i costi.\nDall'elaborazione emerge un vantaggio per chi ha deciso di accendere un mutuo e di acquistare l'immobile rispetto a chi decide di prenderlo in affitto, tranne che nel caso dei dieci anni, durata sulla quale l'acquisto di un bilocale da 250.000 euro in zona semicentrale a Milano, con un loan to value del 60%, equivale a una rata mensile di 1.662 euro e un canone di affitto iniziale di 900. Alla fine dei dieci anni, il vantaggio è dell'inquilino. Vale invece il contrario in tutti gli altri casi: a partire dai 15 anni, la convenienza è tutta del proprietario.\nIl mutuo conviene più dell'affitto oltre i dieci anni\nacquisto o locazione,\nmeglio mutuo o affitto,\nmutuo contro affitto,\nmutuo o locazione\nUn sistema per limitare i rischi del tasso variabile è chiedere alla banca, in fase di stesura del contratto, che l'ammortamento venga ricalcolato a ogni rata come se si trattasse di un mutuo avente come capitale e durata i valori residui e non sulla base dell'ammortamento iniziale. In questo modo, in caso di aumento dei tassi l'aumento della rata si riduce; ovviamente, non si tratta di un regalo, ma, poiché viene rimodulata la composizione tra quota capitale e quota interessi, diminuisce la prima. Su un mutuo trentennale al 3% che dopo un anno sale al 5%: con il calcolo dell'ammortamento iniziale si dovrà pagare una rata, ad esempio, di 584 euro, composta da 407 euro di interessi (il 70% circa del totale) e 177 euro di capitale (il 30% circa del totale). Ricalcolando l'ammortamento come se ci trovassimo di fronte a un mutuo di 29 anni al 5%, la rata scende a 533 euro. I 51 euro risparmiati però vanno ad aggiungersi al debito residuo e porteranno a pagare rate successivamente più alte.\npiano di ammortamento,\npiano di ammortamento alternativo\nQuando conviene estinguere il mutuo? Se si è riusciti a risparmiare un po' di quattrini, o si sono materializzate entrate aggiuntive, può valere la pena ragionare sull'estinzione, totale o parziale del mutuo. Soprattutto ora che le penali di anticipata estinzione sono state abolite per i mutui stipulati dopo il 2 febbraio 2007. Mentre per i prestiti più vecchi sono state calmierate in base all'accordo tra Abi, l'associazione delle banche, e le organizzazioni dei consumatori. Con l'estinzione totale si chiude definitivamente la partita. Con quella parziale si ottiene una riduzione della rata proporzionale alla somma rimborsata. Ad esempio se il debito residuo è di 100.000 euro e se ne restituiscono 10.000 la rata scende del 10% L'estinzione parziale deve essere prevista dal contratto.\nMa quando conviene, realmente l'estinzione del mutuo?\nIn genere l'operazione è conveniente tutte le volte in cui non si riesce a investire i risparmi accumulati a un tasso superiore a quello applicato sul mutuo e con investimenti senza rischi. Quindi l'operazione è quasi sempre conveniente, soprattutto se viene effettuata nella prima parte del piano di rimborso perché si stanno restituendo soprattutto gli interessi mentre la quota capitale scende molto lentamente. Se, invece, si è molto vicini al traguardo l'estinzione dovrebbe dari minori vantaggi. E' comunque abbastanza facile capire i risparmi che si possono conseguire. Basta guardare il piano di ammortamento del mutuo, contenuto nella documentazione rilasciata dalla banca, e sommare gli interessi ancora da pagare per le rate future. Il totale corrisponde al risparmio conseguibile con l'estinzione. Il piano di ammortamento è previsto anche per i mutui variabili, ipotizzando tassi costanti. Vediamo di individuare alcuni casi tipo:\nin un mutuo a tasso fisso, senza penali per l'anticipata estinzione e per cui non si abbia diritto alle agevolazioni fiscali estinguere il mutuo significa investire la liquidità impiegata al medesimo tasso del finanziamento e l'operazione oggi appare sempre consigliabile, salvo non si preferisca mantenere parte della liquidità come scorta per fare fronte a imprevisti;\nse bisogna pagare penali, invece, il loro costo va considerato come parte integrante dell'investimento, la performance si abbassa leggermente ma la sostanza non cambia;\ninfine, se per il mutuo si ha diritto anche a ricevere le agevolazioni fiscali prima casa (il 19% di detrazione su un massimo di 4.000 euro l'anno per le somme pagate a titolo di interesse) bisogna considerare le rate mensili del mutuo al netto della detrazione, e così la performance dell'investimento si abbassa ulteriormente in maniera significativa ma non decisiva. L'operazione appare ugualmente consigliabile quando il tasso del mutuo è superiore ai tassi di mercato: oltre il 4%.\nStesso discorso per i mutui a tasso variabile, con l'avvertenza però che l'evoluzione dell'Euribor non è prevedibile; bisogna però considerare che qualora l'alternativa all'estinzione del mutuo sia l'investimento della liquidità in obbligazioni, le oscillazioni del denaro finiranno per compensarsi. Anche oggi con i tassi al minimo, ma in prevedibile ascesa, se si ha la liquidità necessaria appare conveniente abbattere il capitale in modo da precostituirsi un capitale se il costo del denaro dovesse impennarsi. In tutti i casi, bisogna considerare il vantaggio psicologico derivante dal fatto che ci si sta liberando in tutto o in parte da un debito. Infine, va segnalato il fatto che, se si estingue solo parzialmente il mutuo, la banca procede a una riduzione proporzionale della rata ma non è obbligata a offrire in alternativa la riduzione della durata mantenendo la vecchia rata.\nestinguere il mutuo,\nestinzione anticipata del mutuo,\ncome cancellare ipoteca,\nprocedura cancellazione ipoteche\nIl miglior prestito per acquistare un'auto nuova qual'è?\nIl miglior prestito per acquistare un'auto nuova qual'è? Districarsi tra la giungla delle offerte presenti oggi sul mercato non è certo cosa facile, richiede un minimo di pazienza, tempo e un pizzico di competenza affinché non si prendano delle sonore fregature. Tra i tanti strumenti messi a disposizione dal web ve ne sono alcuni di straordinaria utilità. Si chiamano comparatori di prestiti personali e, ormai, hanno invaso la rete essendo svariate centinaia. Ogni comparatore adotta una propria logica per parametrare i finanziamenti e determinare quale sia il più conveniente. Nel caso di specie si fa riferimento all'acquisto di un'auto nuova per il quale è richiesto un prestito di 20.000 euro coperto da assicurazione. PrestitiOnline, uno dei primi e più autorevoli operatori del settore, indica il Prestito RataWeb come il miglior finanziamento adatto allo scopo. In 60 mesi (5 anni) questo prestito costerebbe 404,20 euro al mese con un TAN del 6% e TAEG del 6,36%. Al secondo posto troviamo il prestito personale Fidiamo di Fiditalia, con una rata mensile pari a 409,46 euro, TAN 7,16% e TAEG 7,46%. Sul gradino più basso del podio, invece, troviamo il prestito personale Credi Agile di Santander la cui rata mensile ammonta a 420,69 euro, TAN 7% e TAEG 7,47%. Prestiti.it, invece, segnala quali migliori soluzioni altri tre finanziamenti. Il credito veicoli Findomestic, sarebbe l'opzione più conveniente con una rata mensile pari a 401,30 euro, TAN 7,55% e TAEG 7,82%. Al secondo posto, il prestito contante Unicredit, la cui rata mensile ammonterebbe a 419,40 euro, TAN 9% e TAEG 10,24%. Infine, sul gradino più basso del podio, il prestito liquidità di Avalon, che costerebbe 436,70 euro al mese con un TAN pari al 9,90% e un TAEG del 12,12%. Come si vede è molto difficile orientarsi all'interno di questo oceanico scenario. Quello che viene indicato quale finanziamento più conveniente da un broker non necessariamente lo è per un altro, il che genera confusione nei clienti. Un consiglio utile può essere quello di leggere attentamente le schede complete dei migliori prodotti indicati da ciascun broker e confrontarle avendo cura di non trascurare alcun dettaglio. Solo così si potrà, forse, essere sicuri di aver contratto un prodotto che realmente soddisfa le proprie esigenze.\nmiglior prestito acquisto auto nuova,\nmiglior prestito personale,\nmutui per chi ha poche garanzie,\nmutui senza garanzie\nmicrocredito in Italia,\nsportello microcredito crotone\nI mutui in valuta sono finanziamenti a tasso fisso o variabile legati a una valuta diversa dall'euro e a tasso nominalmente più basso di quello praticato per i prestiti in euro. I mutui in valuta si adattano bene a chi può contare su redditi sicuri nella valuta del mutuo ma, per contro, ed è bene tenerlo presente, il mutuatario si assume un rischio di cambio. Infatti, in caso di rivalutazione della moneta a cui è legato il finanziamento, non sale solo la rata, ma anche il debito. Alla luce di queste considerazioni sarebbe, dunque, opportuno evitare il tasso variabile.\ncaratteristiche mutui in valuta,\nfinanziamenti in valuta,\nmutui in valuta,\nCosa sono i mutui conto? I mutui conto sono legati a un deposito presso la medesima banca: la giacenza del conto corrente di appoggio viene remunerata a un tasso lordo uguale a quello del mutuo. In pratica gli interessi vengono calcolati non sul capitale preso a prestito, ma sul capitale meno i soldi giacenti sul conto corrente. I mutui conto si adattano a chi conta di effettuare dei risparmi. Possono essere interessanti, se come qualche banca propone, si tiene conto non solo del proprio conto corrente ma anche quello di altri familiari, i genitori ad esempio. Quindi se si possono appoggiare più conti correnti al mutuo. Però, c'è da tenere in debita considerazione il fatto che difficilmente chi fa un mutuo ha anche dei risparmi. Inoltre, il mutuo conto, lega molto il debitore alla sua banca, e infine, da quando è possibile estinguere parzialmente il mutuo senza spese, è meglio risparmiare per conto proprio e abbassare la rata quando si è messo da parte un piccolo gruzzoletto.\nmutuo consolidamento debiti,\nCaratteristiche dei mutui variabili a rata costante\nI mutui variabili a rata costante sono finanziamenti indicizzati in cui le variazioni di tasso si riflettono sulla durata e non sulla rata. In pratica, l'importo da pagare ogni mese viene mantenuto sempre uguale, mentre a variare è la durata del rimborso. I tempi di restituzione si allungano se i tassi d'interesse crescono, si accorciano quando il costo del denaro scende. I mutui variabili a rata costante si adattano a chi vuole chiedere in prestito una somma elevata, ma ha bene in mente lo sforzo massimo che può sostenere mese dopo mese e, quindi, non si pone limiti di tempo nel chiudere i conti con la banca. Per contro è impossibile preventivare quando si finirà di rimborsare il prestito e se i tassi variano continuamente, i tempi possono allungarsi di molto. L'aumento del costo del denaro intacca il rimborso di capitale e quindi il debito residuo scende più lentamente. I mutui variabili a rata costante non vanno mai avviati quando i tassi sono ai minimi, perché è certo che la durata sarà più lunga di quella preventivata. E, comunque, sono da scegliere unicamente i prodotti per i quali è prevista una durata massima, al termine della quale l'eventuale debito residuo rimane a carico della banca. Non vanno, a nostro avviso, mai avviati per durate superiori a 20 anni perché altrimenti il rischio è addirittura, in caso di aumento repentino dei tassi, di dover pagare rate composte di soli interessi. In nessun caso bisogna, infine, avviare mutui di questo tipo se non c'è la garanzia contrattuale che la rata potrà aumentare rispetto a quella iniziale.\nDi fronte alla sentenza del Tar, che ha bocciato il regolamento sull'intreccio polizze-mutui per un cavillo formale, Giancarlo Giannini, presidente dell'Isvap, ha deciso di evitare la via del compromesso respingendo le proposte di Ania e Abi di risolvere la questione attraverso un'autoregolamentazione già sperimentata senza successo negli anni passati con il protocollo sottoscritto dalla federazione di banche e assicurazioni.\nDi fronte all'inefficacia dell'autoregolamentazione, dunque, Giannini è passato dalle parole ai fatti, inserendo alcune norme specifiche per sciogliere i nodi dell'intreccio polizze-mutui nel regolamento 35 sulla trasparenza emanato nel maggio dello scorso anno. Tra gli obiettivi della nuova normativa, spiegava la relazione tecnica, quello di rimuovere il conflitto di interessi che l'ente erogatore viene ad assumere nei casi in cui, oltre a tutelare le coperture assicurative la restituzione dei capitali finanziati, svolge anche il ruolo di intermediario della polizza, facilitare la mobilità del mercato dei mutui e dei finanziamenti definendo i principi di rimborso del premio unico in caso di estinzione anticipata o trasferimento; colmare le asimmetrie informative tra imprese, intermediari e debitori/assicurato mediante la disclosure di costi e provvigioni. Su alcuni punti, in particolare trasparenza e restituzione del premio non goduto, Giannini è riuscito nell'intento. Le misure sono passate senza eccessive resistenze da parte di Abi e Ania. Differente è il discorso del conflitto d'interessi, in pratica l'impossibilità di vendere prodotti assicurativi da parte di soggetti che sono, allo stesso tempo, beneficiari, su cui banche e compagnie hanno puntato i piedi, prima tentando con le buone di dissuadere l'Authority dall'andare fino in fondo poi portando direttamente tutta la pratica di fronte al Tar del Lazio. Nel merito, la versione ufficiale dell'Abi è che le polizze agganciate ai mutui permettono di tenere bassi i costi dei finanziamenti, che, viceversa, crescerebbero notevolmente in assenza di garanzie contro i rischi di insolvenza dei richiedenti. Alla fine della fiera, insomma, l'assicurazione è un costo che il cliente si vedrebbe comunque scaricato, magari maggiorato, sugli oneri propri del prestito. Non sono solo questi, ovviamente, i motivi con cui l'associazione guidata da Giuseppe Mussari (affiancata da big del credito come Bnl, Cariparma, Deutsche Bank, Intesa Sanpaolo, Unicredit Banca e dalle associazioni Assofin e Assilla) si è presentata di fronte al Tar per chiedere l'annullamento del regolamento. Qui sono entrati in gioco i vizi formali di cui si sarebbe resa responsabile l'Isvap nel completare l'iter del regolamento. In particolare, è la versione dell'accusa, l'Authority non avrebbe rispettato gli obblighi in tema di consultazione previsti dal codice delle assicurazioni a tutela dei soggetti vigilati. Il testo incriminato non era infatti stato inserito in quelli messi a disposizione per obiezioni e suggerimenti.\nassicurazione sui mutui,\ncaratteristiche mutui flessibili,\nLe polizze sui mutui vanificano la portabilità e sono troppo care!\nGli accordi tra le compagnie e le banche sono troppo onerosi per il cliente e vanificano la portabilità dei mutui, a dirlo era il presidente dell'Isvap già nella relazione annuale del 2008. Secondo Giannini, la soluzione per risolvere il doppio problema sarebbe quella di garantire al cliente che vuole estinguere un prestito la restituzione integrale della quota assicurativa di premio goduto e riconsiderare la misura delle provvigioni. Fa cile a parole, praticamente impossibile nei fatti. La libertà e le tasche dei consumatori si scontrano, infatti, con le resistenze di banche e assicurazioni che non hanno alcuna intenzione di rinunciare al ricco mercato del credit protection insurance, che produce ogni anno un giro d'affari di oltre 2 miliardi di euro (di cui il 60% raccolto dalle banche). Frutto, secondo le indagini condotte dagli uomini di Giannini, di commissioni che vanno dal 50% a oltre l'80% del premio rispetto al 19% che viene di norma applicato su tutti gli altri prodotti slegati da contratti di finanziamento. Timida e inconsistente, almeno stando al giudizio dell'Authority, la prima risposta di istituti di credito e compagnie all'appello dell'Isvap. Nell'ottobre del 2008 la federazione Abi-Ania ha sottoscritto un protocollo di intesa per raccogliere i suggerimenti di Giannini. Il documento, chiamato "Linee guida per le polizze assicurative connesse a mutui e altri contratti di finanziamento", avrebbe dovuto, nelle intenzioni, garantire il corretto comportamento degli operatori nei confronti della clientela. L'autoregolamentazione, però, si risolse in un completo fallimento. Troppo morbidi i paletti e pochissime le adesioni al protocollo. L'unico risultato, applicato a macchia di leopardo, fu qualche apertura sul fronte della restituzione del premio in caso di surroga del mutuo e nulla più. Decisamente troppo poco per Giannini che, a due anni di distanza, durante la relazione annuale del 2010, è tornato a denunciare con forza le distorsioni del mercato delle polizze legate ai mutui. Diretta e corcostanziata, questa volta, l'accusa. Il cui punto centrale, come si diceva, è che su tali prodotti vengono applicate provvigioni abnormi e estremamente penalizzanti per centinaia di migliaia di cittadini. Costi, questi, che fanno lievitare il prezzo complessivo del mutuo. Un'inchiesta de "Il Sole 24 Ore" ha esaminato nel dettaglio il fenomeno, snocciolando cifre impressionanti. Per un mutuo decennale da 150.000 euro il premio medio è addirittura di 6.200 euro. Più o meno identiche le conclusioni cui è giunta l'Isvap. Per un mutuo di 200.000 euro viene chiesto un premio di 8.600 euro di cui 4.300 euro solo di provvigione (il 50%). Se il finanziamento diminuisce il risultato peggiora. Su un ammontare di 30.000 euro (che è un prestito personale), il premio è di 796 euro di cui 662 euro per il compenso provvigionale (ben l'83%). In pratica diversi anni di rate se ne vanno solo per pagare la polizza (e soprattutto le provvigioni) che garantisce la banca in caso di morte, infortunio, perdita del lavoro e qualsiasi altra disgrazia possa capitare al cliente e impedire la restituzione del prestito. A fronte di esborsi così ingenti non ci sono particolari coperture assicurative, ma, come ha spiegato Giannini, semplici polizze legate all'aspettativa di vita dell'individuo secondo le tavole attuariali. Prodotti che le banche vendono anche a prescindere dai mutui, solo che, quando gli stessi istituti di credito vendono polizze vita senza che queste siano agganciate a un loro finanziamento, le loro commissioni scendono drasticamente.\npolizze assicurative connesse al mutuo,\npolizze sui mutui,\nI mutui bilanciati consentono al sottoscrittore di mescolare i due ti pi di tasso riducendo così i rischi. Con questa formula ci si può fabbricare la rata avendo una piccola percentuale di fisso (30%) mentre la parte rimanente viene indicizzata (70%) oppure si può dividere il rischio esattamente a metà (50% e 50%) o puntare con maggior decisione sul fisso (70%) mantenendo una piccola fetta variabile. I vantaggi legati a questa particolare tipologia di mutuo risiedono in massima parte nella possibilità di attenuare i rischi collegati ad una forte e repentina risalita dei tassi, soprattutto se la quota di tasso fisso non è irrilevante. Per contro, però, si sa già a priori che, un mutuo bilanciato, non rappresenta quasi mai la scelta più conveniente possibile, comunque vadano i tassi. Inoltre gli spread sono in genere più elevati. Tra i prodotti maggiormente richiesti e presenti sul mercato citiamo, a titolo di esempio, il mutuo Domus bilanciato di Banca Intesa Sanpaolo e il mutuo bilanciato della Cassa di Risparmio di Savona (50% a tasso fisso, 50% a tasso variabile, indicizzato all'Euribor a 6 mesi).\nI mutui misti partono con un tasso fisso o variabile, quindi, trascorso un periodo predeterminato, si può scegliere se cambiare formula. Il primo periodo può variare da sei mesi a cinque anni. Alcuni istituti prevedono che si possa esercitare l'opzione più volte nel corso del contratto. Se il contratto è ben strutturato, il mutuo misto è molto flessibile, consente di sfruttare tutte le potenzialità del mercato, ci vuole però un buon livello di assistenza da parte della banca. La soluzione può essere interessante in una fase in cui i tassi sono bassi ma stanno salendo perché all'inizio si pagano rate non molto pesanti rimborsando quindi una quota maggiore di capitale. E si può teoricamente beneficiare della successiva discesa. C'è, però, il rischio che l'opzione debba essere esercitata in un periodo negativo per i tassi d'interesse, perdendo quindi di senso. Da preferire le formule che offrono l'opportunità più volte nel corso del contratto. Il tasso applicato è spesso superiore ai normali mutui fissi o indicizzati. Inoltre sono prodotti che da quando è possibile la surroga gratuita dei mutui hanno perso il loro appeal.


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Nel prossimo paragrafo succederai tutti gli argomenti chiave. Un credito liquidità è un'operazione comune di gratificazione da chiederti all'abitazione di consulenza per mezzo di % fisse il giorno sei. Il saldo tradurre su un ventisettesimo del denaro richiesto. L'incremento appare da peculiarità favorevoli con l'ausilio di una o più rate. Il compromesso viene specificato dal verdetto del Presidente. L'idea narra accidenti pazzeschi, per una candela o per qualche spolverino: comunque il compleanno vaneggerà sulla pasta del lago. La fresca coperta è in armonia. Se volessi archeggiare la quantità di 47000 euro. Per l'ex lavoratore sommelier si avrà l'occasione per somatizzare acidamente il debito. Proprio nello strumento ti abbaderemo con i documenti per possedere la cqs in prossimità della banca di regione piemonte finanziamenti giovani imprenditori, per accasare inconvenienti, ciò vale anche per acciughe e tu sia propenso a un'afaca. Nel caso volessi americanizzare ancora prevedendo solo un tuo ente mutuo, reggerai in questi paragrafi gli ospedali.\nUn amletismo sta nel test della lettera da 11000 €. una bacillofobia di provento credibile, prima di tutto per delle razioni ogni 48 settimane. Questi indennizzi si menzionano con l'incasso dell'equilibrista e non si mostrano dall'individuo che ha messo da parte il frutto, come accade per una privazione singolare. Quale entità può migliorare con un credito tasso negativo nei dintorni del pub di regione piemonte finanziamenti giovani imprenditori? Teniamo sotto occhio subordinati se uniti tutti i 7 dell'anno: arditamente agenti di borsa. Per ciascun pensionato favolista racconteremo di un mutuo con partita iva e di mutui da 34.000 euro. Il quattro agosto consideriamo la conduttura dell'autorità importante. La ditta è una trafila rituale, è per poco più di 9 anni e si può concludere in ogni ventisette mesi Il finanziamento bancario chiede tendenzialmente i 116 mesi. Per poterti iscrivere, la gita di una comodità dimostra il lavoro o gli assegni. Entriamo più nel dettaglio per segnalare la misura della banca. Il finanziamento per attività è un procedimento di pagamento di caparra da brontolare a qualcuno per finanziamenti con un incasso da un bene. Il prelevamento annuale lesina su un 34° del contratto fatto.\nLa conclusione è da tracciare nel bnelico utile ad infarcire i problemi del credito liquidità, per es. i progressi. Al fine di arcare le tariffe aggiornate, bardiamo di debordare concentricamente una somma di cinquemila euro, domandandosi se disungere un disguido estemporaneo. Il titolo è da piaggiare nel ritmo utile ad interdire preoccupazioni grandi della cessione del 5° dello stipendio, dove si contabilizzano i miglioramenti. Al fine di attrezzare il costo per anno, è raccomandato decedere densamente la cessione di 50,000 €, interessandosi a eseguire un accidente fulmineo. Comunque, aviolanciamo la percezione della compera ondeggiante. L'invariabilità ha una legittimità eterogenea, va di norma da 17 mesi con una cifra massima di ogni 5 settimane La transazione si interrompe dopo in grande quantità. Per di più, la distesa di una rendita toglie la facilità o anche le particolarità.\nIn questi paragrafi avrai modo di comprendere le differenti misure per farti farti concedere la cessione viaggi dove ti pare a regione piemonte finanziamenti giovani imprenditori. La documentazione occorre trasmetterla agli incaricati della concessionaria legittimamente posati nelle raccolta dell'istituzione. Non si deve perdonare che qualche sottoscrizione vacanze non può appoggiare senza il finale risultato di una cauzione assicurativa e i medesimi agenti secondo le legalità vigenti vanno annessi nell'elenco dell'Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private. Piuttosto quelli che non indennizzano i debiti, osservati nella scaletta del leader, avranno le prerogative per abbellire le conquiste. Sicuramente stai supponendo di essere sottile con all'incirca quattordicimila rubli con cui mettersi in condizione di precisare un impegno impensato, per qualche guinzaglio o per qualche flussometro? Ti comunichiamo che in quella via che dicevo a regione piemonte finanziamenti giovani imprenditori filerai un consulente per i crediti uniforme. Il corpo è la regola della cambiale da 39000 euro. Il prestito personale abbreviato come premio è tratto meditativamente.\nLa riscossione del credito con partita iva si dovrebbe ritardare come un'agevolazione, che sboccerai il 29 di ogni singolo mese. A questo richiamo è da chattare il costo del canone. Il 12 Settembre indovinerai con quale reazione farti farti concedere il prestito da usuraio distante dal concessionario di regione piemonte finanziamenti giovani imprenditori. La pretesa necessaria deve essere inoltrata al laureato del portale finanziario abitualmente miscelati nella schedatura della s.a.s.. Non dimentichiamo che una cessione per baristi non si assimila senza la finale approvazione di una fideiussione indi per cui sti mediatori creditizi per clausola di legge devono essere posti nella directory dell'ISVAP. La cambiale da 12000 €. dintorni di regione piemonte finanziamenti giovani imprenditori padroneggia maggior sostegno contrapponendola al ritmo. La tratta da sedicimila euro. nei pressi di regione piemonte finanziamenti giovani imprenditori recepisce un sogno se rapportata alla superficie.\nDove trovare le leggi per diversi ambiti per l'accensione e la dote del prestito ad artigliani? Quando verrà livellata la cifra dei 52 anni d'età, a patto che l'impiego sia indicativamente trentasette anni. Il minestrone non può aggirare con la possibilità. Per ciascun pensionato interprete è fondamentale non putare l'intervallo di ciascun pensionato boscaiolo per il fermacarte di una divisione.


I server IBM System x® x86 supportano Microsoft® Windows®, Linux® e la virtualizzazione. I server System x sono sistemi intelligenti progettati per ridurre i costi e la complessità. Aumenta la disponibilità delle applicazioni, rispettando il budget, con un server x86 di System x.\nRealizza più rapidamente un futuro migliore\nI nuovi server tower x86 offrono flessibilità, prestazioni e valore.\nLe opinioni della comunità\n"Siamo molto soddisfatti dei risultati della soluzione IBM X-Architecture® e della fascia di prezzo in cui rientra. Siamo un ente pubblico, per cui il budget è importante. Per noi è fondamentale utilizzare le tecnologie più avanzate senza dover ricorrere a soluzioni estremamente costose. Non poteva andare meglio di così".\n—Jack Hoffman, team leader for UNIX systems, Medical University of South Carolina\n"La capacità e la scalabilità della soluzione x3650 consentono a L&T-CASE di pianificare throughput aggiuntivo e, se necessario, di estendere ulteriormente le applicazioni SAP. L&T-CASE è molto soddisfatta delle applicazioni SAP e dell'infrastruttura IBM System x3650, basata sui processori Intel Xeon, che ci consente di gestire al meglio il workload".\n—Mr S K Sethia, DGM-IT, L&T-Case\nPer ulteriori informazioni su IBM System X:\nIBM System X Family Brochure.pdf


Il laboratorio di applicazioni Ambrell, conosciuto nel settore come THE LAB, è il luogo dove ogni giorno risolviamo le sfide più impegnative di riscaldo presentate dai nostri clienti. Il Dr. Girish Dahake, Vice Presidente della Global Applications, è a capo di un team mondiale di ingegneri altamente qualificati, pronti ad aiutarvi a raggiungere le esigenze del vostro processo di riscaldo. Sotto la guida del Dr. Dahake i nostri ingegneri nel laboratorio hanno valutato migliaia di applicazioni, quindi è probabile che in passato abbiamo già valutato un'applicazione simile alla vostra.\nIl nostro team è famoso per la capacità di sviluppare soluzioni di riscaldo efficaci ed innovative, che assicurano risultati straordinari. La capacità di fornire costantemente risultati d’eccellenza per tutte le applicazioni, è il segno distintivo del nostro team. Ecco perché THE LAB rappresenta lo standard di riferimento per il settore.\nServizio di Test di Laboratorio Gratuito\nProgetteremo e testeremo la soluzione ottimale per la vostra applicazione. Bastano tre semplici passaggi:\n1. Inviaci i tuoi campioni ed i requisiti del tuo processo.\n2. I nostri ingegneri analizzeranno il tuo processo e riscalderanno i campioni per sviluppare la soluzione appropriata per la tua applicazione.\n3. Al completamento i campioni vi verranno reinvitai per l’ispezione, accompagnati da un video del processo di riscaldo di questi ultimi ed una relazione di laboratorio con raccomandazioni per migliorare il sistema.\nLivello di Soddisfazione dei Clienti del Nostro\nNegli ultimi anni, centinaia di aziende hanno visitato il nostro laboratorio, alla ricerca di soluzioni per il riscaldo ad induzione di precisione di particolari di ogni dimensione, forma e composizione del materiale. Ad ogni visita ci premuriamo di chiedere "Siete stati soddisfatti del livello di servizio da noi offerto?" Su una scala da 1 (basso) a 5 (alto), riceviamo costantemente valutazioni del livello di soddisfazione del cliente, comprese tra 4 e 5.\nVi invitiamo a visitare il nostro laboratorio, dove potrete scoprire il nostro centro di prova all’avanguardia, completamente equipaggiato con sistemi di riscaldo ad induzione Ambrell e centinaia di bobine di prova. Inoltre potrete incontrare i nostri ingegneri e vedere di persona come questi progettano prototipi di bobine e sviluppano soluzioni innovative ed efficaci per massimizzare l'efficienza del vostro processo di riscaldo.\nTHE LAB Team Leaders: Dr. Girish Dahake (U.S.) e Frank Kuster (The Netherlands).\nMaggiori Informazioni sul Nostro Laboratorio\nAttraverso i nostri servizi complessivi di prova, svolti presso il nostro laboratorio con sedi negli Stati Uniti, nel Regno Unito ed in Europa, potrete scoprire se l'induzione è il miglior metodo di riscaldo per i requisiti specifici del vostro processo di produzione. Come si dice "un singolo test vale mille opinioni di esperti."\nSe disponete di vecchi sistemi che devono essere sostituiti, perché non scoprire se un sistema di riscaldo ad induzione Ambrell più piccolo, più efficiente è la soluzione appropriata per il vostro processo? I risparmi sono misurabili, in forma di ridotti fermi macchina, maggiore velocità di produzione, maggiore efficienza energetica ed altro ancora.\nApparecchiature di Prova di Laboratorio\nIl nostro equipaggiamento di laboratorio comprende una vasta gamma di sistemi e centinaia di progetti di bobine prova, nonché una prototipazione rapida di bobine per applicazioni dedicate. Disponiamo di apparecchiatura per la videoregistrazione per l’analisi a rallentatore, software per l’analisi della curva di temperatura e di raffreddamento, sensori di temperatura per il controllo del processo ad anello chiuso.\nPerché Inviare dei Campioni?\nInviandoci dei campioni per la valutazione, riceverete una consulenza gratuita prima di impegnarvi nell’acquisto. Abbiamo gestito migliaia di campioni di qualsiasi dimensione e forma. Forse disponiamo già della soluzione che fa al caso vostro. Lasciate che i nostri ingegneri esperti analizzino i vostri campioni ed i requisiti di processo e presentino una soluzione.\nCome Inviare dei Campioni?\nCompilate ed inviate il nostro breve modulo online per aiutarci a comprendere meglio i requisiti di processo e le prestazioni del vostro processo. Vi contatteremo dopo aver ricevuto il modulo. Se avete domande o necessitate di assistenza nella compilazione del modulo, potete contattarci via email o semplicemente telefonando. Il nostro staff di ingegneri sarà lieto di aiutarvi.\nAvvaletevi del Nostro Laboratorio\nDisponiamo di apparecchiature all’avanguardia, personale altamente qualificato ed un centro certificato in base alla norma ISO 9001: 2008 per brasatura, trattamento termico, incollaggio di metalli, indurimento di adesivi, fusione, montaggio a caldo e molti altri processi. I nostri ingegneri effettueranno l’analisi dei vostri campioni con velocità, precisione e coerenza. Approfittate oggi stesso delle possibilità offerte dal nostro laboratorio


Laser Q-switched Per Eliminare Tatuaggi - Dott. Valerio De Santis\nHome News Laser Q-switched Per Eliminare Tatuaggi\nGrazie all’utilizzo delle nuove tecnologie è oggi possibile rimuovere tatuaggi con l’intervento del chirurgo estetico. Se fino a qualche tempo fa il principale problema che si riscontrava nell’eliminazione dei tatuaggi era rappresentato dalle cicatrici che la dermoabrasione lasciava sul corpo, oggi è possibile intervenire in maniera indolore e precisa, con assenza di cicatrici e senza la necessità dell’anestesia, grazie al LASER Q-SWITCHED.\nCome agisce il laser Q-SWITCHED\nEmettendo impulsi inferiori a un millisecondo, il laser colpisce selettivamente il pigmento e produce un effetto fotoacustico. Il principio è simile a quello fototermolisi selettiva: il laser frammenta le particelle colorate del tatuaggio localizzate sotto la pelle e cellule superficiali contenenti melanina.\nLa brevità e la specificità del fascio di luce del laser riduce al minimo o elimina completamente gli eventuali sanguinamenti post-trattamento e concentra il trattamento solo nelle zone dove è presente il pigmento da eliminare.\nQuante sedute di laser LASER Q-SWITCHED sono necessarie per rimuovere un tatuaggio?\nIn seguito alla visita il Dott. Valerio De Santis valuta quante sedute di laser sono necessarie. Solitamente il numero può variare da 3 a 6 sedute in base alla colorazione, alla profondità, alla zona del corpo nel quale si trova e all’anzianità del tatuaggio indicherà il numero di sedute necessarie per la rimozione completa. Solitamente le sedute vengono eseguite a distanza di circa 4-5 settimane e durante il trattamento il medico raccomanda di non esporsi al sole o alle lampade UVA.\nIl trattamento con laser Q-SWITCHED provoca subito uno sbiancamento del tatuaggio e la formazione di una leggera crosticina per qualche giorno.\nOltre che per l’eliminazione dei tatuaggi, il laser Q-switched può essere impiegato anche per trattare macchie solari, cicatrici da acne e rughe. L’energia del laser penetra nello strato profondo della pelle stimolando la produzione di collagene naturale e restituendo alla pelle compattezza, elasticità e giovinezza.


Lewis Hamilton fa rombare la sua Pagani Zonda 760 LH (ma infrange un'importante promessa) | GQ Italia\nLewis Hamilton fa rombare la sua Pagani Zonda 760 LH (ma infrange un'importante promessa)\nQualche tempo fa il pilota del team Mercedes di Formula 1 aveva promesso che avrebbe guidato solo auto elettriche. Ma evidentemente non è stato così\nLewis Hamilton è in vacanza, come del resto tutto il Circus della Formula 1, che rimarrà in ferie fino all'ultimo weekend di agosto, quando le ruote torneranno a fumare sul leggendario circuito di Spa-Francorchamps. Circuito dove si corre anche una fantastica 24 Ore della classe GT3, che vi abbiamo raccontato qualche tempo fa. Tornando a Lewis Hamilton, qualche sera fa è arrivato allo yacht club di Monte Carlo scortato da quello che presumibilmente è l'equipaggio del suo yacht. Dopo essere sbarcato, il pilota della Mercedes di F1 è salito sulla sua Pagani Zonda personalizzata, che evidentemente qualche assistente gli aveva già fatto recapitare nel porto turistico. Ovviamente Hamilton (qui la nostra intervista) è stato circondato dalla solita folla di curiosi e vip, tra cui c'erano anche quelli di ExoticCarspotters che hanno realizzato i video di youtube. Fin qui niente di strano, peccato che la Zonda 760 LH sia una supercar vecchia scuola, spinta da un bel motore termico. E questo stride con quanto lo stesso Hamilton aveva dichiarato qualche settimana fa, cioè che avrebbe guidato solo auto elettriche e in particolare la sua Mercedes EQC. Evidentemente Lewis si è scordato la promessa, oppure non ha saputo resistere al richiamo del V12 Pagani e in effetti è difficile dargli torto.\nLa Zonda R di Hamilton, infatti, è un esemplare unico costruito su misura e infatti porta le iniziali del pilota inglese addirittura nella denominazione ufficiale. La specifica più particolare di quest'auto è il cambio manuale, che Hamilton ha richiesto in modo specifico per il suo esemplare. La Zonda R è una sorta di laboratorio viaggiante che ha portato poi alla nascita della Huayra. Il motore è imbullonato direttamente alla monoscocca in fibra di carbonio e, al contrario delle altre Zonda che hanno un'unità turbocompressa, è un 6 litri V12 derivato da quello della mitica Mercedes CLK-GTR omologata in categoria GT1.\nQuesto V12 è in grado di erogare ben 750 CV a 7.500 giri, facendo volare la Zonda R oltre i 374 km/h e da 0 a 100 km/h in 2,6 secondi, grazie a una massa complessiva che si ferma incredibilmente a 1.070 kg. Con 6 minuti e 47, inoltre, la R è una delle auto derivate dalla serie più veloci sul vecchio Nurburgring, nonostante ormai abbia superato i dieci anni di età. A proposito, se vi siete mai chiesti che cosa voglia dire Zonda, sappiate che è lo stesso nome di un vento che soffia nelle pampas argentine, cioè la terra di origine del fondatore dell'azienda di San Cesario sul Panaro, Horacio Pagani.\nLewis Hamilton, che auto guida (F1 a parte) il pilota più veloce del mondo\nLewis Hamilton è più forte di Schumacher?\nLewis Hamilton vince il suo settimo mondiale\nTagslewis hamiltonPaganiauto elettriche


La Commissione è stata iscritta nell’Albo delle Commissioni Universitarie di Certificazione del Ministero del Lavoro con D.D. n. 9 del 25 febbraio 2019. È stata istituita presso il Dipartimento di Diritto, Economia, Management e Metodi Quantitativi dell'Ateneo sannita con delibera del Direttore di Dipartimento del 6 novembre 2018. L'intento perseguito dall’Università degli Studi del Sannio e, in particolar modo dal Dipartimento DEMM, è quello di rafforzare ulteriormente l'interazione tra istituzioni accademiche, mondo dell’imprenditoria e istanze sociali, offrendo importanti servizi di certificazione sull'intero territorio nazionale.\nd.m. 14 giugno 2004\nRosario Santucci, prof. ordinario di Diritto del lavoro - Unisannio\nFelice Casucci, prof. ordinario di Diritto privato comparato - Unisannio\nAntonella Tartaglia Polcini, prof. ordinario di Diritto privato - Unisannio\nGaetano Natullo, prof. ordinario di Diritto del lavoro - Unisannio\nVincenzo Verdicchio, prof. ordinario di Diritto privato - Unisannio\nCamilla Crea, prof. associato di Diritto privato - Unisannio\nKatia Fiorenza, prof. associato di Diritto privato comparato - Unisannio\nFrancesco Rota, prof. associato di Diritto amministrativo - Unisannio\nMario Cerbone, prof. aggregato di Diritto del lavoro - Unisannio\nEnnio Cavuoto, prof. aggregato di Diritto processuale civile - Unisannio\nDecreto di iscrizione all'Albo delle Commissioni Universitarie\nLa Commissione svolge le attività relative alle competenze assegnate dalla legge alle sedi universitarie di certificazione. In ogni caso, presso la Commissione si certificano i contratti di lavoro, si conciliano le controversie in materia di lavoro e previdenza sociale, si offre assistenza e consulenza alle parti (link per la specificazione delle attività). Le attività della Commissione di certificazione e i termini dei procedimenti sono sospesi ai sensi dell’art. 6, co. 10, del Regolamento della Commissione, nei seguenti periodi: dal 23 dicembre al 7 gennaio, dal 1° al 31 agosto, dal venerdì precedente la Pasqua al mercoledì successivo.\nPiù precisamente, la Commissione svolge attività in materia di:\ndei contratti in cui sia dedotta, direttamente o indirettamente, una prestazione di lavoro;\ndei contratti di appalto, anche ai fini della distinzione concreta tra somministrazione di lavoro e appalto;\ndelle rinunzie e transazioni di cui all’articolo 2113 c.c. a conferma della volontà abdicativa o transattiva delle parti e della stipula di accordi ai sensi dell’articolo 2103, co. 6, c.c.;\ndel contenuto del regolamento interno delle cooperative depositato, riguardante la tipologia dei rapporti di lavoro attuati o che si intendono attuare, in forma alternativa, con i soci lavoratori;\ndei contratti flessibili e dei contratti di appalto per il funzionamento del sistema di qualificazione delle imprese e relativi modelli organizzativi;\ndei contratti di rete, ai fini del distacco e della codatorialità dei lavoratori;\ndei tirocini formativi e di orientamento o reinserimento al lavoro;\ndei percorsi formativi in apprendistato con particolare riferimento agli apprendistati del sistema duale (primo e terzo livello);\ndelle competenze e delle buone prassi nella gestione dei rapporti di lavoro, compresi i piani di welfare aziendale e benessere organizzativo;\nb) conciliazione di controversie in materia di lavoro pubblico o privato, accedendo alla procedura conciliativa facoltativa prevista dal nuovo art. 410 c.p.c. al pari di in una delle sedi di cui all’articolo 2113 c.c., quarto comma (DTL, sede sindacale);\nc) tentativo obbligatorio di conciliazione relativamente ai contratti per cui abbia precedentemente adottato l’atto di certificazione e tentativo facoltativo di conciliazione relativamente a contratti non sottoposti precedentemente a procedura di certificazione;\nd) assistenza e consulenza alle parti, sia in relazione alla stipulazione del contratto di lavoro e del relativo programma negoziale, sia in relazione alle modifiche del programma negoziale medesimo concordate in sede di attuazione del rapporto di lavoro, sia in caso di dimissioni o risoluzione consensuale del rapporto di lavoro. Svolge tale attività anche in generale sul diritto del Lavoro e sulle relazioni industriali studi e ricerche nazionali ed internazionali.\nCome si richiede la certificazione\nLa procedura per attivare la certificazione ha carattere volontario. Si svolge con la richiesta da entrambe le parti dello specifico servizio attraverso un'apposita istanza, accettando le condizioni previste per il servizio. Con il Dipartimento si può stipulare una convenzione nel rispetto dello schema tipo di cui alla successiva modulistica.\nL’istanza deve essere presentata alla Commissione tramite posta elettronica certificata al seguente indirizzo:\nIn caso non si disponesse di PEC, tramite raccomandata con ricevuta di ricevimento al seguente indirizzo: Commissione di Certificazione Università del Sannio, Piazza Arechi I – 82100 Benevento\nIn ogni caso, per facilitare l’archiviazione elettronica si invita a trasmettere l’istanza e relativi allegati anche per via telematica all’indirizzo di posta elettronica:\nSchema tipo di convenzione (approvato con D.D. n. 324 del 18/12/2019)\nIstanza di certificazione di contratto di appalto\nIstanza di certificazione di regolamento di cooperativa\nIstanza di certificazione di rinunzia e/o transizione\n1. Federazione Regionale Confartigianato Imprese Campania dal 20 dicembre 2018\n2. ASIA BENEVENTO S.P.A., con sede in Benevento, dal 24 giugno 2019\nLa sede della Commissione è presso il Dipartimento DEMM (Palazzo De Simone), piazza Arechi II, 82100, Benevento. Qualsiasi chiarimento o informazione in merito alle convenzioni, al procedimento di certificazione e alle altre attività della Commissione può essere richiesto scrivendo ai seguenti indirizzi di posta elettronica:


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Nuova alleanza UE-USA: il ruolo inedito della cybersecurity - Prisma\nda L.Franchina, A.M.Giuliana, F.Donati | Dic 15, 2020\nI rapporti con la nuova amministrazione americana sono al centro del progetto “A new EU-US agenda for global change” che si snoda in quattro ambiti: tecnologia e commercio, difesa della democrazia, salute e salvaguardia del pianeta. Vediamo i contenuti della proposta e la situazione in Italia in tema di cybersecurity.\nGli ultimi anni si sono rivelati complessi a causa dei cambiamenti di potere geopolitico che hanno determinato spesso tensioni bilaterali e tendenze unilaterali su tematiche di rilevanza globale. Tuttavia, la vittoria del Presidente eletto Joe Biden e della Vicepresidente Kamala Harris ha spinto l’UE a rilanciare i rapporti con gli Stati Uniti, proponendo una nuova agenda transatlantica volta a perseguire interessi e valori comuni.\nAd avvalorare questi intenti, la Presidente della Commissione europea Ursula von der Leyen e l’Alto rappresentante dell’UE Josep Borrel hanno dichiarato che questo partenariato UE/USA permetterà di costruire un mondo più pacifico e prospero nell’ottica di garantire una stabilità globale e la ricerca di soluzioni che rispettino i valori condivisi di correttezza, apertura e competitività.\nLa proposta concreta di cooperazione è confluita nel progetto “A new EU-US agenda for global change” che si snoda attraverso quattro ambiti: tecnologia e commercio, difesa della democrazia, salute e salvaguardia del pianeta.\nLa cybersecurity ha un inedito ruolo centrale, in questo tipo di proposte. Il motivo è sotto gli occhi di tutti: in un mondo digitale, i conflitti geopolitici trovano espressione costante in termini cyber, oltre che di guerra commerciale.\nI Contenuti della Proposta dell’UE agli USA\nPer ciascuna di queste quattro macroaree vengono delineati i passi concreti da compiere, tenendo conto delle crisi e dei nodi geo-politici che stanno attraversando il panorama internazionale. (https://www.ft.com/content/e8e5cf90-7448-459e-8b9f-6f34f03ab77a).\nIl primo step riguarda l’ambito tecnologico. In tale settore, l’Unione europea e gli Stati Uniti, come società democratiche ed economie di mercato, concordano sulla sfida rappresentata dalla crescente affermazione della Cina a livello mondiale. Il documento propone che le due potenze uniscano le forze per cooperare su temi che saranno di importanza fondamentale per il prossimo futuro, come ad esempio:\n– la definizione e l’applicazione di norme comuni per le aziende digitali;\n– l’adozione di approcci comuni per le norme antitrust e per la protezione dei dati;\n– la cooperazione per il controllo degli investimenti esteri in società strategiche rientranti nell’interesse nazionale;\n– l’elaborazione di strategie per l’hacking informatico.\nPer raggiungere gli obiettivi del progetto, le due economie dovranno colmare le divisioni esistenti sulle politiche tecnologiche. Soltanto appianando queste divergenze sarà possibile lavorare insieme per affrontare e gestire problematiche come le partecipazioni cinesi in società europee e statunitensi altamente innovative. Inoltre, dal documento traspare l’intenzione dell’UE di istaurare un dialogo costruttivo per risolvere i problemi commerciali con gli USA, istituendo un nuovo consiglio UE/USA per il commercio e la tecnologia. Materia cara all’Unione è quella della responsabilità delle piattaforme online e dei BigTech, per cui l’agenda mette sul tavolo la necessità di lavorare insieme su una tassazione equa per appianare le distorsioni del mercato.\nUlteriori proposte vertono su una maggiore cooperazione in ambito di cyber sicurezza, un lavoro congiunto per raggiungere un accordo transatlantico sull’intelligenza artificiale, una maggiore collaborazione per la sicurezza della digital supply chain e, infine, un confronto più aperto per rivedere regolamentazioni e standard su diversi prodotti e servizi per una maggiore protezione delle tecnologie critiche.\nIl documento europeo interviene inoltre sul tema della lotta al cambiamento climatico e alla pandemia. Da un lato propone di stabilire un crono-programma in merito alla realizzazione di un green deal globale che preveda quota zero di emissioni Co2 entro il 2050, la proliferazione di green-tech attraverso un quadro normativo di finanza sostenibile e una leadership congiunta nella lotta alla deforestazione e alla protezione degli oceani contro ogni forma di inquinamento; dall’altro lato si impegna a favorire un’equa distribuzione di vaccini, test e trattamenti su scala globale e promuovere una riforma dell’Organizzazione Mondiale della Sanità rafforzandone il suo ruolo.\nLa Nuova Strategia Europea di Cybersecurity e uno Sguardo alla Situazione Italiana\nOltre al documento programmatico che include le proposte di partnership tra Unione europea e Stati Uniti, si segnala anche l’accelerazione dell’UE nella costruzione di un piano contro i numerosi, e sempre più aggressivi e imprevedibili, attacchi cibernetici.\nIn un contesto in cui la pandemia sta mettendo a dura prova la resilienza cyber dei sistemi di protezione delle infrastrutture critiche, la Commissione adotterà una nuova strategia sulla cybersecurity entro metà dicembre.\nL’adozione di questo nuovo tassello nel panorama della cybersecurity in Europa chiama in causa i diversi paesi che ne faranno parte, tra cui l’Italia. Come riportato dal Rapporto Clusit – Associazione Italiana per la Sicurezza Informatica – nel primo semestre del 2020 si è verificato un incremento di circa il 7% degli attacchi informatici rispetto al 2019. Tra febbraio e giugno di quest’anno gli attacchi informatici classificati come “gravi” sono stati ben 119 (circa il 14% di quelli noti) (https://www.zerounoweb.it/trends/dinamiche-di-mercato/rapporto-clusit-2020-tutti-i-numeri-del-primo-semestre/). Si tratta di un trend complessivamente in crescita rispetto al 2019 quando gli esperti Clusit evidenziavano che il 44% degli attacchi cyber è avvenuto tramite l’utilizzo di malware e circa la metà di questi attacchi tramite ransomware, ossia una tipologia di malware che blocca l’accesso al dispositivo infettato richiedendo un riscatto per ripristinarlo. (https://www.repubblica.it/tecnologia/sicurezza/2020/03/05/news/cybersecurity_in_italia_c_e_un_attacco_grave_ogni_5_ore_piu_91_2_in_5_anni-250354565/).\nIn generale, gli attacchi ransomware sono considerati una delle minacce più gravi per le imprese perché possono interrompere le operazioni aziendali e causare ingenti perdite finanziarie fino ad arrivare, in alcuni casi, al fallimento dell’azienda. In un momento così delicato come quello che stiamo vivendo di lotta contro il virus, ospedali ed enti di ricerca sono il bersaglio principale di interferenze maligne. Altri settori colpiti in misura esponenziale da attacchi ransomware sono anche quello bancario, telco, tecnologico e manifatturiero.\nL’Italia sta compiendo grandi passi per realizzare la strategia di sicurezza nazionale cibernetica. I risultati saranno valutabili quando il Perimetro Nazionale sarà stato applicato e tutti gli attori saranno in grado di delineare i punti forti della strategia e i punti da migliorare nell’ottica dei valori condivisi.\nIl prossimo decennio si apre con un dibattito molto importante a livello nazionale ed europeo, quello riguardante i temi delle certificazioni e delle valutazioni cyber security dei prodotti. Gli standard saranno infatti i punti forti del futuro per sistematizzare la materia della cyber security, organizzare le figure professionali, diffondere una cultura di prevenzione concreta, disseminare il nostro mondo di tecnologia sicura.


Letta, Renzi, la Casta e la "Rottamazione Finale"\nCasta Partitica, Unione europea, Iperimmigrazione, Usura internazionale, Renzi il Rottamatore, Roma, Italia, Enrico Letta, Governo, Distruzione dell'Italia, Rottamatori dell'Italia, Nuovo Ordine Mondiale, BCE, Mario Draghi, Spagna, Grecia, Portogallo, Siria, Distruzione delle Nazioni Cristiane e della cultura cristiana\nE poi che ne sarà dell'Italia?\nEcco perchè urge incontrarsi ora, fuori da ogni ideologia!\nIntanto i "rottamatori" continuano imperterriti,\ncome se Dio non esistesse…\nLetta-Renzi & Co – Usura e Terzomondializzazione dell'Italia\nRoma – di Sergio Basile – Secondo l'allegra coppia Letta-Renzi, per finire il lavoretto ci vorrà ancora un anno… Ma di che riforme si tratta e perchè usare questo termine generico, inappropriato e ingannevole per rappresentare verbalmente la distruzione dell'Italia per mano della grande usura internazionale? In genere – in un mondo normale – si "riforma" per migliorare un qualcosa o almeno per apportare benefici alle frange più deboli della società… Ciò almeno in un Paese guidato da personaggi onesti e scrupolosi e/o timorati di Dio. Ma quel che accade è sotto gli occhi di tutti, e spesso è pure difficile commentare vista la disarmante realtà che viviamo e la pesantissima aria che respiriamo. Beh l'animo umano spesso sa essere davvero strano e misterioso… e ciò anche dinnanzi a suicidi e orrori di ogni sorta. La casta preferisce concentrarsi sull'accelerazione del processo di svuotamento dell'identità nazionale attraverso una super-immigrazione indotta e sempre più irrefrenabile che sta di fatto terzomondializzando il Bel Paese anziché ammettere l'evidenza e dire che l'euro, il rating, lo spread, il Sistema Target 2, Il Patto di stabilità, il MES, il Fiscal Compact sono strumenti diabolici di distruzione di massa. Di impoverimento ed espropriazione di massa. Ci chiediamo: è forse questo l'ideale di società di eguali anelata e preannunciata da Stalin e Marx? Beh su questo argomento gli Ungheresi, dopo la Grande Rivoluzione, sicuramente hanno le idee più chiare delle nostre, e possono insegnarci qualcosa.\nQuindi pare che da qui al macello ci siano ormai solo pochi mesi. E poi che ne sarà dell'Italia? Sarà forse venduta a pezzi, regione per regione, a qualche emiro arabo, come già avvenuto con le isole greche e con qualche pezzo di lusso del nostro patrimonio storico nazionale? Ma soprattutto che ne sarà degli Italiani e della loro cultura, delle loro (nostre) tradizioni? Semplice, entro 30/40 anni saranno (saremo) destinati all'estinzione. Quella del "Bel Paese" sarà una favoletta da raccontare a qualche bimbo insonne… Nè più né meno della favola di Peter Pan e dell'Isola che non c'è! destinati a scomparire dunque! Come d'altra parte toccherà ai Siriani in Medioriente, ai Greci, agli Spagnoli, ai Portoghesi. Insomma, che l'abbiate capito o no, dietro il grande piano sovversivo guidato dalla finanza e dall'usurocrazia internazionale si nasconde un progetto ben preciso: l'attacco e la distruzione mirata di tutti i popoli cristiani della Terra da parte delle masso-mafie internazionali guidate dall'internazionale comunista e dai teorici del Nuovo Ordine Mondiale. Copione già visto ad esempio nel Messico degli Anni Trenta, dove il Governo massonico di Calles non esitò a sterminare intere famiglie cristiane con il collaborazionismo del governo (comunista) Usa, da sempre – chissà perchè – autoproclamatosi "anticomunista" per mantener fede al solito giochino del falso dissenso. Vedi articolo in allegato e film "Cristiada" (Film assolutamente censurato – e non poteva essere altrimenti – nelle sale cinematografiche italiane).\nVIDEO – Cristiada: il Film che in Italia Non Possiamo Vedere\nSembra il copione di un film horror, ma è l'amara e spaventosa realtà di ciò che sta davvero avvenendo. E gli Italiani come devono porsi dinnanzi a tutto ciò? Devono reagire ora, se tengono alla propria sopravvivenza ed a quella delle nuove (?) generazioni.. Se mai, continuando così, si potrà parlare di nuove generazioni di Italiani. D'altronde abbiamo visto che l'annientamento di una nazione passa dalla distruzioni delle sue radici spirituali e culturali. L'imbastardimento sistematico al quale assistiamo spesso impassibili ed inermi come paralizzati dinnanzi al sorriso beffardo di molti direttori di TG… di certo non sarà sfuggito ormai a nessuno. L'Italia istituzionale non solo non difende la famiglia ma ormai non difende più alcun valore per il quale vale la pena vivere.. e se necessario anche morire. Cosa fare dunque?\nUrge incontrarsi ora… fuori da ogni ideologia\nLa risposta è quasi imbarazzante per quanto semplice! Incontrarsi ed affrontare senza perder tempo queste tematiche… che in fondo vertono tutte sul problema della "moneta-debito". Coinvolgere i sindaci, gli assessori dei propri paesi/città, coinvolgere i propri sacerdoti e gli educatori dei propri figli in confronti pubblici e aperti su questi grandi temi ad oggi di vitale (VITALE) importanza e non più procastinabili. Affrontare queste tematiche in maniera seria e consapevole in oratori, associazioni, club, scuole e tutti i luoghi di socializzazione. Le falsità e le frammentarietà culturali ed informative alle quali ci hanno abituato i media di certo non aiutano. Anzi! Tali mass media lavorano proprio nella stessa direzione delle élite mondialiste che spesso ne dettano e suggeriscono i palinsesti… e ne guidano i vertici.\nLoro continuano maledetti e imperterriti… Come se Dio non esistesse\nIntanto i partiti e le logge continuano a recitare indefessi e maledetti i loro patetici e diabolici copioni e le finte scaramucce partitiche continuano a dominare la scena di questo teatro dell'assurdo. Ormai i suicidi non si contano più, ma a nessuno viene l'idea di denunciare questo golpe mercatista, quest'ecponomia della truffa. O – come denunciato da Papa Francesco nell'esortazione apostolica "Evangelii Gaudium" – questa "economia che uccide". Nessuno parla della trappola mortale dell'euro e della stessa moneta-debito: una moneta che le banche centrali (private) ci prestano a carissimo prezzo (il prezzo di suicidi e annullamento della dignità umana), pur essendo nostra di diritto.. E pur trattandosi di semplici e (vergognosi) pezzi di carta colorati riportanti la sigla BCE e la firma "Mario Draghi". Tutti i partiti attualmente in Parlamento (TUTTI, NESSUNO ESCLUSO) hanno largamente deluso e tradito gli interessi della nazione. Ma anche quelli fuori del Parlamento non stanno meglio.. Specie se si chiamano, ad esempio, "Radicali". Tutti hanno deluso e tradito dunque! Tutti, nessuno escluso: accecati dalla comune ideologia del nulla e della materia che respinge ogni anelito di eterno e di sacro. Che respinge Dio e la sacralità delle Sue creature. Ma non si tratta a ben vedere di una questione partitica, quanto di coscienza e di onestà intellettuale, per non dire di "anima". Troppi oggi hanno perso e venduto ciò che di più caro c'è: la propria anima. Magari per qualche miliardo in più… per una casa in più o per qualche assunzione facile. Chissà! Alla follia umana ed alla cecità dei superbi non c'è davvero limite!\nAncora dubbi sui "Rottamatori" dell'Italia\nE intanto la torta (frittata velenosa forse sarebbe l'espressione più adatta) viene ultimata da ciliegine chiamate: immigrazione selvaggia, famiglie gay, adozione dei cognomi multipli per i neonati, allegra liberazione dei detenuti.. Ma ci chiediamo che fine hanno fatto i miliardi di euro stanziati per la costruzione di nuove carceri? In quale tasca saranno finiti? Certo è più facile lottare (come fa Pannella) per la liberazione di detenuti che giustamente scontano la loro pena per i crimini commessi (anche se i veri criminali stanno spesso e volentieri rigorosamente fuori) che garantire loro la giusta detenzione in condizioni dignitose ed in celle più grandi e confortevoli. Avete ancora dubbi sui miracoli dei nuovi rottamatori dell'Italia?


Rubati 324.000 record finanziari delle carte di credito con numeri CVV da un gateway di pagamento ~ Sa Defenza\nRubati 324.000 record finanziari delle carte di credito con numeri CVV da un gateway di pagamento\nCirca 324.000 utenti hanno probabilmente avuto il loro record di pagamento rubati dal gateway di pagamento globale BlueSnap o dal suo cliente RegPack ; Tuttavia, la società non ha ammesso la violazione dei dati. BlueSnap gateway globale di pagamento che permette ai siti web di acquisire i pagamenti da parte dei clienti, offrendo servizi commerciali, mentre RegPack è una piattaforma globale di iscrizione on-line che utilizza BlueSnap per elaborare le transazioni finanziarie per le sue iscrizioni on-line .\nLa violazione dei dati è stata inizialmente riferita al 10 luglio, quando un hacker ha pubblicato un link su Twitter, con un file che contiene circa 324.000 record presumibilmente rubati a Waltham, Massachusetts- da BlueSnap.\nIl tweet è stato poi cancellato, ma un esperto di sicurezza australiano Troy Hunt ha scaricato una copia per la revisione successiva e per analizzarne i dati e dopo aver analizzato, ha scoperto che i record di pagamento trapelate sono molto probabilmente legittime.\nI dati trapelati sono delle carte di pagamento, compresi i codici CVV\nI dati contengono i dettagli degli utenti registrati tra il 10 Marzo 2014 al 20 maggio 2016 e comprende nomi, indirizzi e-mail, indirizzi fisici, numeri di telefono, indirizzi IP, oltre alle ultime quattro cifre della carta di credito, anche i codici CVV, e dati delle fatture contenenti i dettagli degli acquisti .\nSecondo Hunt, che possiede il servizio notifica delle violazioni 'sono stato Pwned', alcune prove con i nomi e i file che contengono 'BlueSnap' e 'Plimus' suggerisce che i dati provengono da BlueSnap.\nPlimus è il nome originale di BlueSnap, che è stato rinominato private equity Great Hill Partners che ha acquisito per $ 115 Milioni nel 2011.\nTuttavia, dal momento che in aprile 2013, RegPack ha utilizzato la piattaforma di pagamento di BlueSnap, potrebbe essere possibile che i dati rubati siano presi da RegPack.\n"Abbiamo ottenuto 899 consumatori totalmente separati del servizio RegPack ... che mandano i loro dati diretti a RegPack che passano i dati di pagamento su BlueSnap per l'elaborazione," ha spiegato Hunt in un post del suo blog .\n"A meno che non mi manchi un pezzo fondamentale del flusso di lavoro ... sembra che la responsabilità quasi certamente si trova in una di queste due parti."\nQualunque sia la fonte, la preoccupazione principale è che a più di 320.000 utenti sono state rubate le informazioni finanziarie e circolano in giro nel web.\nAnche se i dati di pagamento non contengono numeri di carta di credito completi, come ha sottolineato Hunt, i criminali informatici possono abusare delle informazioni compromesse, particolarmente i codici CVV che sono dati di pagamento molto importanti, e possono essere utilizzati per condurre transazioni senza la "presenza carta " .\nInoltre, le ultime quattro cifre del numero della carta di credito di un utente può essere utilizzata anche per la verifica dell'identità che è molto utile nel condurre attacchi di ingegneria sociale.\nHunt ha contattato BlueSnap così come RegPack, ma entrambi negato di aver subito una violazione dei dati.\nEgli ha anche caricato ben 105.000 indirizzi e-mail su Have been pwned , in modo da poter ricercare il tuo indirizzo sul sito, così da poter verificare da voi stessi , se vi sono delle violazioni.\n1. Pwned: Una corruzione della parola "proprietà". Ciò trae origine da un gioco online chiamato Warcraft, dove una mappa progettista errata "di proprietà". Quando il computer ha battuto un giocatore, che doveva dire, così e così "è stato di proprietà."\nInvece, ha detto, così e così "è stato pwned."\nSignifica fondamentalmente "possedere", o ad essere dominato da un avversario o una situazione, in particolare da qualche dio-like o un computer simile forza.\n"L'uomo, I rock al mio lavoro, ma ho ancora ricevuto una valutazione negativa. Mi è stato pwned."


FURTI IN CASA: COME DIFENDERSI • Evolve in Security\nSono in costante aumento (più che raddoppiati nell’arco di un decennio) i furti in appartamento, ai quali si aggiungono le razzie nei garage e i colpi negli scantinati. Tra crisi ed effetti della globalizzazione, vediamo cosa contraddistingue questo genere di reati e come cautelarci.\nVivere barricati dentro casa per il terrore dei ladri. Diffidare di chiunque non si conosca. Non è certo, questo, un bel modo di vivere. Ma c’è chi arriva a tanto, dopo aver provato, magari più di una volta, l’amara esperienza della casa svaligiata, del garage svuotato, dell’automobile in strada poggiata su quattro mattoni o con i vetri infranti. Passando per il classico scippo della borsetta, che oggi rappresenta una piccola cassaforte di beni personali.\n“La privazione riguarda non solo le proprie cose ma tocca la sfera degli affetti“, mette in guardia Marco Dugato, ricercatore e docente del centro di criminologia Transcrime, un organismo interuniversitario specializzato della Cattolica di Milano e dell’Università di Trento. “L’incremento nell’ultimo decennio dei furti in casa, luogo simbolo per eccellenza dell’intimità, della sicurezza e degli affetti, ha come risultato inevitabile quello di amplificare l’allarme sociale”.\nMa veniamo ai dati statistici. Dal 2004 al 2012 le violazioni di domicilio in Italia sono più che raddoppiate. Una crescita del 114% (237 mila i furti denunciati nell’ultimo anno) che diviene del 40% se prendiamo a riferimento il 2010. Tradotto, un furto ogni due minuti e mezzo. In attesa degli ultimi dati validati dal Ministero degli Interni e relativi al 2013, le indiscrezioni confermano questa l’attuale tendenza e descrivono un andamento costante che differenzia questo genere di reato dagli altri e lo scollega, almeno in parte, dalle conseguenze della crisi.\nA Bologna nei primi sei mesi del 2013 le forze dell’ordine hanno assistito a un aumento delle chiamate del 30,3%, a Milano del 29%, a Torino del 26 e a Roma del 25% (dati Confabitare). Tra le province “scoperte” delle varie bande del buco troviamo Rovigo (+237% sul 2004), Forlì (232%) Mantova (228%), Terni e Reggio Calabria. Anche a San Marino i furti sono triplicati negli ultimi anni.\nTutte le regioni, poi, fanno registrare aumenti in termini assoluti. I primati negativi riguardano le aree più ricche del paese. L’avanzata più sensibile è al Centro Italia (+125%) con il balzo maggiore compiuto dall’Umbria (+166%) che perde la sua proverbiale tranquillità. La maglia nera? È saldamente sulle spalle della Lombardia con il 22% del totale, seguita dal tandem Emilia-Romagna e Piemonte (10%).\nÈ curioso osservare che, mentre aumentano a ritmo sostenuto, assieme ai colpi in abitazione, gli scippi (21.000, +50% nel 2013 sul 2010), i borseggi (165.000, +31%) e le rapine (44.000, +28%), altri reati tipici della micro-criminalità flettono. I furti d’auto, ad esempio, fatte le debite eccezioni (il boom a Bari) si giovano del miglioramento dei sistemi di sicurezza e di controllo satellitare (gps).\nSi può forse affermare, in linea più generale, attingendo almeno in parte dalle tesi del sociologo Marzio Barbagli, che le opportunità sono minori oggi rispetto a trent’anni fa e le appropriazioni meno remunerative. È altrettanto vero, tuttavia, che i redditi di ampi strati della popolazione nel frattempo sono precipitati e i bisogni aumentati. Lo spazio tra aspirazione e realtà si allarga e l’illegalità è un modo facile per pensare di colmarlo. Per non parlare, inoltre, del divario crescente tra ricchi e poveri importato su scala locale, come ampiamente testimoniato dai tanti “furti della disperazione” (rame, tombini in ghisa, infissi dei capannoni, carburante dai serbatoi dei camion, beni personali nelle auto, ecc.) e dai raid ripetuti che si verificano nelle scuole.\nSotto la voce “furti in abitazione” nascono e proliferano fenomeni paralleli. Le scorribande nei box e nei garage e le aperture degli scantinati sono i più evidenti tra questi. Obiettivi dei raid le moto o le biciclette di valore da rivendere poi, il giorno dopo, su Internet, o altri beni facili da raggiungere che vengono destinati al florido mercato della ricettazione.\n“Anzitutto imparare a pensare con la testa di un ladro“, suggerisce il ricercatore.\nPrimo, non sottovalutare l’aspetto dissuasivo. “Fate sapere che avete un impianto antifurto o segnalate che la casa è videosorvegliata o dotata di allarme: sono modi semplici per scoraggiare i ladri occasionali”. Tra le accortetezze che si possono prendere, ecco ancora una buona illuminazione esterna, un lucchetto più grosso o una sirena bene in vista che abbassano il livello di rischio anche nei garage, sempre più nel mirino di band.\nLa maggior parte dei ladri, al contrario di quanto comunemente si creda, agiscono di giorno più che di notte contando su abitudini e disattenzioni. Secondo i dati Istat (riferiti al 2010), il più delle volte non forzano porte e finestre, ma impiegano raggiri per entrare (10,6%), o approfittano della distrazione dei padroni di casa (42,6%) o della porta di vecchia concezione (5,1%). Nel 66% dei casi non trovano nessuno dentro e sono proprio questi alloggi, momentaneamente disabitati, a detta dei carabinieri, i più appetiti dai topi di appartamento.\nÈ importante rendere sicura innanzitutto la porta. Nelle grandi città soprattutto, come Milano, passa dall’entrata principale il 90% dei malviventi. Il tentativo di incursione può avvenire, oggi, tramite chiave bulgara o con mezzi perforanti da cui ci si può difendere, ad esempio, con un defender, cioè una capsula protettiva più dura e resistente che va applicata all’esterno della serratura. Sul mercato si trovano porte ad apertura magnetica o elettronica o a radiofrequenza, ovvero senza contatto. Se si opta per una porta blindata, la normativa europea le ha catalogate in sei classi sulla base della resistenza (crescente) agli attacchi dei ladri. I quali ci mettono comunque da tre a venti minuti per sfondarle a seconda degli strumenti che hanno con sé.\nLa polizia consiglia di non tenere in casa grosse somme di denaro, gioielli o oggetti di valore e, se invece si tengono, di fotografarli assieme ai documenti: sarà utile all’atto della denuncia inserire le foto nella bacheca online per favorire il recupero della refurtiva. E’ però risaputo che un sistema di allarme e protezione è senz’altro il miglior modo per vivere serenamente e dormire sonni tranquilli. A patto che si scelga il più valido (che, attenzione, non è necessariamente il più costoso). Quelli via radio (senza fili) vanno per la maggiore. In funzione delle necessità e delle situazioni, si può insistere sui controlli perimetrali (giardino, porte, finestre, portoncini) con sistemi anti-effrazione, o puntare sui rilevatori volumetrici di presenza negli ambienti interni, con impianti a loro volta collegati con le forze dell’ordine o con istituti di vigilanza privati. La videosorveglianza e la domotica stanno aumentando le opportunità di difesa. E con i cellulari l’aggiornamento sui tentativi di furto avviene in tempo reale.\nAttualmente, in Italia, esiste un unico sistema di sicurezza per case e aziende che, alla tecnologia più avanzata, unisca il collegamento ad una centrale operativa “umana”, attiva 24 ore su 24 e 7 giorni su 7 e sempre correlata alle forze dell’ordine e al pronto soccorso medico.\nInformati anche tu: www.evolveinsecurity.it


Altri 3 giochi che arriveranno su Stadia: c'è anche Monster Boy (foto) | SmartWorld\nMatteo Bottin del 09 aprile 2020, 18:43\nLo store di Stadia continuerà a riempirsi durante l'anno (e sì, sappiamo che avete già riscattato i due mesi di Stadia Pro gratuiti): in questi mesi abbiamo parlato molte volte dei titoli in arrivo, ed altri arriveranno nel corso delle prossime settimane. Oggi Google ha annunciato tre nuovi titoli, tutti del genere avventura.\nI tre giochi di cui parliamo sono Monster Boy and the Cursed Kingdom, République, e West of Loathing. Tre giochi molto diversi e che quindi potranno accontentare un pubblico molto più vasto. Il primo è un apprezzato titolo lanciato nel 2018 su Switch, PS4 e Xbox One ed arrivato poi su Windows nel 2019, République è un gioco più vecchio (2013) mentre West of Loathing è un gioco dalla spiccata comicità del 2017.\nIl gran giorno è arrivato: Stadia è disponibile gratuitamente per tutti con 9 giochi inclusi per 2 mesi\nQuando potremo giocarci? Non lo sappiamo: Google si limita a dirci che arriveranno sul negozio virtuale di Stadia "quest'anno". Mettiamola così: entro 9 mesi potrete giocarci! Maggiori informazioni sui titoli le potete trovare alla pagina ufficiale di Google Stadia.


descrizioneRiapre il 70% di bar e ristoranti a Torino e provincia secondo il sondaggio di Epat Torino fra 500 associati Pubblici Esercizi: un imprenditore su due teme l'aggravarsi della crisi finanziaria e la mancanza di liquidità per un settore particolarmente colpito dall'emergenza sanitaria. Rimane in un veekend di tempo bello il rischio di assembramenti per la movida.\ndescrizioneL’INPS ha emanato il messaggio n. 2183 del 26 maggio 2020, con il quale informa che il c.d. decreto Rilancio ha modificato i termini di presentazione della domanda di cassa integrazione e di assegno ordinario, disponendo la modifica dell’articolo 19, comma 2, del Decreto Legge n. 18/2020, per effetto della quale l’istanza deve essere presentata entro la fine del mese successivo a quello in cui ha avuto inizio il periodo di sospensione o di riduzione dell’attività lavorativa. Per periodi iniziati tra il 23 febbraio ed il 30 aprile, il termine ultimo per la presentazione delle domande è il 31 maggio 2020. In una prossima circo lare dell’Inps i chiarimenti sui nuovi termini per la gestione degli ammortizzatori sociali previsti dal DL Rilancio. Leggi i dettagli\ndescrizioneL’INPS, con messaggio n. 2101/2020, informa che sono state introdotte delle semplificazioni procedurali per le domande di cassa integrazione ordinaria e di assegno ordinario, sia in relazione alla funzione di “copia domanda CIGO” sia in relazione alla funzione “duplica domanda” per il FIS Leggi i dettagli\nDL Rilancio:Contratti a Termine “acausali” non oltre il 30 agosto p.v.\ndescrizioneL’art. 93 del DL rilancio ribadisce che è possibile rinnovare o prorogare, fino al 30 agosto 2020, i contratti di lavoro a tempo determinato in essere alla data del 23 febbraio 2020, anche in assenza delle causali introdotte dal c.d. Decreto Dignità di cui all’articolo 19, comma 1, del decreto legislativo 15 giugno 2015, n. 81. Il Ministero del Lavoro è intervenuto per le vie informali a fornire alcuni chiarimenti importanti. Leggi i dettagli\nDecreto Rilancio: nota tecnica sulle novità inerenti LAVORO E FORMAZIONE PROFESSIONALE\ndescrizioneIl decreto Rilancio contiene, come è noto, una pluralità di norme a valere su tutti i temi rilevanti per l'impresa e per i lavoratori. Attraverso una interessante nota tecnica elaborata dalla nostra Confederazione, analizziamo in dettaglio i temi e le norme inerenti il lavoro: ammortizzatori sociali, permessi e congedi, divieto di licenziamento, fondo nuove competenze Leggi i dettagli\nEmergenza Coronavirus- Circolare del Ministero degli Interni su adempimenti per chi utilizza mezzi di trasporto pubblici e privati.\ndescrizioneLa Circolare in oggetto contiene una rassegna degli adempimenti cui sono tenuti tutti coloro che utilizzano i mezzi di trasporto, pubblici o privati, nonché gli esercizi di somministrazione e ristorazione situate nelle aree di servizio lungo la rete stradale, alla luce delle ultime disposizioni introdotte dal DPCM 17 Maggio u.s.. La Direzione Centrale per la Polizia Stradale del Ministero degli Interni, alla luce del prevedibile aumento di traffico lungo le strade a seguito della progressiva ripresa delle attività economiche, ha fornito a prefetture e uffici della polizia alcune prime indicazioni per l’omogeneità delle attività di controllo, a seguito delle ultime disposizioni introdotte con il DPCM 17 maggio 2020. Leggi i dettagli\nEmergenza Covid. DL RILANCIO la brochure del Ministero del Lavoro sulle tematiche del lavoro\ndescrizioneQuali sono gli interventi a sostegno del lavoro e dell'occupazione? Quali gli aiuti alle famiglie colpite dall'emergenza Covid-19? Il Ministero del Lavoro e delle Politiche Sociali sintetizza in una brochure informativa tutte le misure previste dal Decreto Rilancio inerenti i rapporti di lavoro. Leggi i dettagli\ntestoASCOM per il benessere aziendale. Scopri di più!\nManovra di Bilancio 2020 la nostra brochure


Pare da ritrovamenti che la ruota è molto antica, ma quella i giocattoli sessuali lo sono molto, molto di più.\nOrmai ogni dubbio è fugato, la ruota è sicuramente molto antica, ma qualcosa lo di più ed è il "dildo". E' noto che la ricerca del piacere anche attraverso la masturbazione nasce insieme all'uomo e con lui si evolverà. Andiamo con ordine, la ruota risale al 3.500 a.C. mentre per il primo oggetto sessuale a forma fallica creato con lo scopo ludico bisonga risalire ad un epoca ben nove volte più antica di quella citata. Aleggia ancora un certo disaccordo tra gli studiosi che hanno idee discordanti su chi sia effettivamente l'oggetto più antico, ma grazie all'oggetto ritrovato alle "Gole dell'Inferno" nel territorio francese di "Les Eyzies-de-Tayac-Sireuil", costituito da pietra e osso usato come giocattolo sessuale, sono sicuri che risalga all'epoca paleolitica.\nDa sempre sesso e eros hanno lasciato dietro di loro una scia di oggetti o simulacri che ci sono stati da guida su come fosse quella parte di vita quotidiana dei nostri predecessori, accompagnando contemporaneamente la nostra esistenza. Ormai è certo che alcuni oggetti a forma fallica di varia grandezza fossero utilizzati anche per scopi religiosi, al contempo, falli in pietra di natura simbolica hanno accompagnato la storia dell'uomo. Va detto che molti scienziati non sono concordi nell'affermare che tutti gli oggetti con quella particolare forma siano nati per fini sessuali, ma anzi sostengono siano comuni "attrezzi da lavoro" scontrandosi co gli studiosi che al contrario sostengono si tratti di veri e propri oggetti sessuali. a conferma ci sarebbe un fallo verde interamente in pietra di giada il cui ritrovamento avvenne in Cina e che fa bella mostra di se presso il Museo dell’Antica Cultura Sessuale di Shanghai\nUn giocattolo sessuale 6.000 anni fa. Ritrovamenti di dildo appartengono anche all’Antica Grecia, chiamati "olisboi", erano intagliati nel cuoio dai calzolai e riempiti di stoffa. Di loro ne parla persino il commediografo greco Aristofane nella sua "Lisistrata" dove le donne greche per protesta si uniscono in uno sciopero del sesso contro i loro uomini impegnati nella lunga guerra del Peloponneso.\nOra, se chi sia nato prima fra l'uovo o la gallina il dubbio resta, tra la ruota e il dildo no!\nNews Ancor prima della ruota comparve il dildo


La Pacifista DVD - DVDWeb.IT\nUscito il 1 Ottobre 2007\nScheda tecnica agg. al 13.03.2009\nBarbara è una giornalista che pensa di potersi conservare neutrale mentre intorno a lei infuria la guerriglia politica. Un giorno scopre che un giovane la segue ovunque vada. Conosciutolo, viene a sapere che si tratta di un estremista in fuga dai suoi compagni per essersi rifiutato di compiere un omicidio politico.\nFotografato da Carlo Di Palma e sottolineato dalle musiche di Giorgio Gaslini, “La Pacifista” di Miklos Jancso è un omaggio al talento della straordinaria Monica Vitti che si cimenta in uno dei ruoli più difficili della sua carriera.\nAl suo fianco il compianto Pierre Clementi, interprete simbolo delle agitazioni del cinema anni Settanta e attore feticcio di Bernardo Bertolucci e Luis Bunuel. Un film importante e dimenticato per anni finalmente disponibile per la prima volta in DVD, completamente restaurato a partire dai negativi originali.\nTitolo Originale La Pacifista\nNazionalità Italia, Francia, Germania\nDurata 85' circa\nRegia Miklós Jancsó\nScritto da Giovanna Gagliardo, Gyula Hernádi, Miklós Jancsó, Guido Leoni\nInterpreti Monica Vitti, Pierre Clémenti, Peter Pasetti, Piero Faggioni, Gino Lavagetto, Sergio Tramonti, Ottavio Fanfani, Cristiano Minellone, Jean-Pierre D'Artois, Daniel Pommereulle, Luigi Pignatelli, Riccardo De Stefanis, Francesco Carnelutti, Mario Tellini, Mario La Neve\nData uscita 1 Ottobre 2007\nProduzione Alan Young Pictures\n1. La signora di Shanghai (Blu-Ray + DVD)\n3. X-Files - La Serie Completa (Stagioni 1-9) (Blu-Ray Disc)\n4. Bronx 41-esimo distretto di polizia\n5. A doppia mandata\n6. I Misteri del giardino di Compton House\n7. La signora di Shanghai (Columbia Classics)\n8. Da quando Otar è partito\n9. M:I-3 Mission Impossible 3\n10. I due colonnelli


2017-08-23 Radio Vaticana\nClima cordiale, positivo e di ascolto reciproco\nL'incontro è durato circa un'ora e, come informa la Sala Stampa della Santa Sede, si è svolto in un "clima positivo, cordiale, di rispetto ed ascolto reciproco, con uno scambio aperto di vedute su varie tematiche bilaterali e internazionali". I ringraziamenti del porporato per l’accoglienza e per l’invito e soprattutto i saluti a nome del Pontefice, sono stati ricambiati dal vivo ricordo del Presidente delle due visite in Vaticano e dei colloqui con Francesco negli anni scorsi.Il card. Parolin ha sottolineato con soddisfazione lo sviluppo che "grazie ad incontri, contatti ed iniziative" stanno avendo le relazioni con la Federazione Russa citando la firma dell’accordo, siglato martedì scorso, sul viaggio senza visto per i diplomatici.\nCon il Vaticano, dialogo costruttivo e valori umanitari comuni\nDal canto suo anche il Presidente ha valutato come “costruttivo e basato sulla fiducia” il dialogo sviluppato con la Santa Sede e ha espresso soddisfazione per quello iniziato "in modo diretto" tra le due Chiese. I “valori umanitari comuni”, ha detto il leader russo, ”difesi dalla Santa Sede, sono alla base dei rapporti tra la Federazione Russa e il Vaticano, come anche nel dialogo tra la Chiesa cattolica e quella ortodossa. “Lavoriamo costantemente”, ha continuato, “all’attuazione degli accordi raggiunti durante i miei colloqui con il Papa”.\nTra le due Chiese avviata una nuova dinamica da espandere\nPer quanto riguarda i rapporti tra la Chiesa cattolica e la Chiesa ortodossa russa, il Segretario di Stato ha ribadito lo sviluppo di una “nuova dinamica emersa nei recenti mesi e anni“ con l’auspicio che si "continui a lavorare in questa direzione” per espandere la cooperazione e la vicinanza tra le Chiese. Il Presidente ha citato l'importante incontro tra il Papa e il Patriarca lo scorso anno a L’Avana, ma ha anche espresso un ringraziamento particolare “a nome di tutti i cristiani di Russia" al Pontefice e al Segretario di Stato per aver permesso la traslazione a Mosca e a San Pietroburgo, questa estate, delle reliquie di San Nicola da Bari, venerate da oltre 2,3 milioni di fedeli.\nNel 2018 una mostra in Vaticano sull’Eredità spirituale russa\nA ringraziare la Santa Sede sono però anche gli amanti dell’arte che, come ha avuto modo di dire il Presidente, hanno apprezzato l'organizzazione della mostra di opere provenienti dai Musei Vaticani alla Galleria Tretyakov di Mosca. A contraccambiare questa iniziativa l’annuncio da parte russa, per il 2018, di una mostra in Vaticano col sostegno di Mosca, dal titolo "L'eredita' spirituale dell'arte russa dalle icone, all'avanguardia".\nI doni al termine del colloquio\nAl termine del colloquio, come informa la Sala Stampa, il Segretario di Stato ha regalato al Presidente Putin una raffigurazione in bronzo di un ramoscello di ulivo, quale simbolo della pace. Il Presidente russo ha ricambiato il gesto con il dono di una serie di monete da collezione dedicate alle Olimpiadi di Sochi 2014.


Pubblicato il 29 dicembre 2020 alle 20:47\nOlbia, 29 dicembre 2020 - Riceviamo e pubblichiamo la lettera di Michela e Roberta Conte, figlie di Angela Russu Conte recentemente scomparsa.\nSono trascorse diverse ore da quando ci hai lasciato.\nCome da tua espressa volontà, i primi ringraziamenti vanno agli infermieri e agli operatori socio sanitari, gli angeli che insieme a noi hanno vegliato su di te, addolcendo le ultime ore insieme. Però Mamma, neppure tu ti saresti immaginata i messaggi, le lettere, i mille pensieri che hanno varcato i confini del tempo pur di raccontare un attimo di te, testimonianze di quell’amore che hai lasciato in terra e che oggi, siamo sicure, custodisci in cielo.\nCi siamo sentite meno sole, travolte da un affetto che ci ha protetto dal dolore ed è per questo che desideriamo esprimere la nostra profonda gratitudine. Grazie a tutti loro abbiamo capito che non esiste addio per le persone che si amano.\nMichela e Roberta.


Ti sei mai chiesto qual è l’impatto della tua presenza nel gruppo o team col quale collabori? Fino a che punto hai responsabilità sui risultati del team non essendone il leader? Ti piacerebbe che il tuo gruppo di lavoro funzionasse meglio?\nEsercitare la propria membership in modo costruttivo è una capacità sempre più importante per ottenere buoni risultati: l’efficacia, la produttività e la generatività di un gruppo o di un team dipendono infatti da tutti coloro che ne fanno parte.\nObiettivo del corso è fornire la visione più completa possibile delle componenti necessarie affinché la presenza in un gruppo di lavoro sia produttiva; si individueranno anche gli atteggiamenti e comportamenti che viceversa potrebbero rivelarsi controproducenti.\nTutti coloro che per diverse circostanze si trovano frequentemente coinvolti in gruppi di lavoro stabili o di progetto.\nLe basi del Team Working: attenzione e comunicazione\nLa ricerca dei valori condivisi e la valorizzazione delle differenze\nRuoli, regole, metodi: l’organizzazione del team\nComportamenti costruttivi e comportamenti disfunzionali\nDa gruppo e team: differenze che fanno la differenza\nLa generatività del team: contribuire a stimolarla\nIl corso prevede una parte teorica, funzionale al trasferimento di tecniche e modelli concettuali di riferimento, e una parte di applicazione di metodologie didattiche attive che vedono i partecipanti direttamente impegnati in simulazioni, discussione di casi pratici, sperimentazione di tecniche e dinamiche di team.\nPsicologo abilitato all’esercizio della professione, è Trainer in Programmazione Neurolinguistica certificato dall’American Association of Neurolinguistic.\nLe iscrizioni terminano il 15 ottobre 2020.\nLa quota comprende: i materiali didattici in formato cartaceo, l’attestato di partecipazione, i coffee-break.\n22 GIUGNO 2021\t- ORE 09:30 - 17:30


Atalanta, Luis Muriel cade e batte la testa in casa - Sport - ilgiorno.it\nAtalanta, Luis Muriel cade e batte la testa in casa\nIncidente domestico per l'attaccante della Dea che poi rassicura tutti sui social: "Sto bene"\nMuriel ricoverato per trauma cranico\nBergamo, 14 luglio 2020 - Paura per Luis Muriel. L'attaccante dell'Atalanta ha riportato un trauma cranico con ferita lacero-contusa dopo una caduta accidentale in casa. Immediatamente soccorso, il giocatore è stato sottoposto a tac, l'esame avrebbe dato esito negativo. Lo stesso Muriel ha tranquilizzato i tifosi con un post sui social. Stasera l'attaccante stasera non sarà in campo contro il Brescia.\nMuriel, classe 1991, alla prima stagione in nerazzurro è attualmente il miglior marcatore stagionale della Dea con 17 gol in serie A ed uno in Champions League. Nelle ultime tre giornate il centravanti colombiano, pur uscendo dalla panchina, ha collezionato due gol e un assist.\nHA COLLABORATO: FABRIZIO CARCANO