推動金融科技產業發展之相關法制問題研析
金融科技發展與創新實驗條例;數位發展部數位產業署組織法;金融監督管理委員會金融科技發展與創新中心設置要點
僅供委員問政所需參考
                        

                        
                            不代表本院意見或立場
                        

                    
                

            
        

                                               
                                                 編號：1947 
        

        
            議題研析
        

        
            一、題目：推動金融科技產業發展之相關法制問題研析
        

        
            二、議題所涉法規
        

        金融科技發展與創新實驗條例、數位發展部數位產業署組織法、金融監督管理委員會金融科技發展與創新中心設置要點

        
            三、背景說明
        

        （一）金融科技(FinTech)是金融(Financial)與科技(Technology)的結合，是全方面的結合網路與電子科技進一步發展出新型態的金融商品與服務。金融科技的範圍非常廣泛，舉凡結合電子科技及數位環境運用的金融業務與商品都包括在內[footnoteRef:1]。為因應金融科技發展趨勢，英國金融行為監理總署(Financial Conduct Authority,FCA)於2015年[footnoteRef:2]提出監理沙盒概念，賦予業者在安全空間內，測試其金融創新產品、業務、商業模式及供應機制，且其所從事活動不受一般法規之限制，使其有創新與發展之生機及商機。我國為鼓勵金融科技創新，亦於107年間制定金融科技發展與創新實驗條例(以下簡稱創新實驗條例)，俾利金融科技之創新發展。然而該條例施行迄今，僅進行9件金融科技創新實驗[footnoteRef:3]。 [1:  吳孟道，金融科技創新的趨勢及挑戰，臺灣經濟研究月刊 ，第39卷第1期，105年1月，頁35-36。  ]  [2:  為求全文一致性，引述涉及年代部分，除外國資訊以西元表示外，其他均以民國表示。]  [3:  詳見金管會創新實驗揭露專區，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=666&parentpath=0,7,478，最後閱覽日：112年1月18日。] 


        （二）有學者認為，金融科技愈來愈主導全球金融發展，然而臺灣卻呈現「過度銀行化，數位化不足」現象，新創事業難以突破，並建議應採用新金融法規，以強化金融科技[footnoteRef:4]。此外，另有學者引述國外資訊分析公司(Findexable[footnoteRef:5])2021年針對全球金融科技生態系統進行之排名，我國第35名，遠落後於同為亞洲大陸法系國家的日本(第21名)及韓國(第26名)；而依據全球金融中心指數（GFCI[footnoteRef:6]），我國歷年金融科技排名多為第43名或第35名屬中段班，2022年卻大幅退步至第73名[footnoteRef:7]，因而對於111年間設立，專責推動及輔導國家數位經濟產業發展的數位發展部寄予厚望，希望能對金融科技產業之發展提供助力[footnoteRef:8]。 [4:  陳碧芬，台灣金融二大盲點 銀行主導、數位不足，工商時報，111年7月9日，第A4版。]  [5:  Findexable為一家針對金融科技之全球數據和分析的公司，定期發布全球金融科技指數。https://findexable.com/what-we-do/，最後閱覽日：112年1月17日。]  [6:  全球金融中心指數（Global Financial Centres Index，簡稱GFCI）是全球金融中心城市競爭力的評價指數，由英國智庫機構Z/Yen和中國深圳的中國發展研究所每年頒布兩次。]  [7:  王儷容，推動FinTech 先解決三痛點，經濟日報，112年1月10日，第A4版。]  [8:  余弦妙，數位發展部8月掛牌 助攻新創金融科技，經濟日報，111年7月10日，第A4版。] 


        
            四、探討研析
        

        （一）建議修法明定主管機關推動金融科技產業之具體執行事項

        金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)業已於109年間發布「金融科技發展路徑圖」[footnoteRef:9]，並陸續辦理相關活動[footnoteRef:10]，希望藉以打造友善創新的金融科技發展生態環境，然而為何外界仍認為國內金融科技業並無明確之主管機關，未能協助業界訂定與討論金融科技產業方向，更使得業者在實務運作上，面臨到法規不完整、監理不明確而難以運用政府資源的困境[footnoteRef:11]。可見政府在推動發展金融科技上，尚有進步空間。再者，創新實驗條例雖名為「金融科技發展」與「創新實驗」，然查該條例僅定有創新實驗之相關規範。該條例第17條第1項雖規定：「創新實驗具有創新性、有效提升金融服務之效率、降低經營及使用成本或提升金融消費者及企業之權益者，主管機關應參酌創新實驗之辦理情形，辦理下列事項：一、檢討研修相關金融法規。二、提供創業或策略合作之協助。三、轉介予相關機關（構）、團體或輔導創業服務之基金。」然而該條例並未明文規定主管機關應負責金融科技產業之擘劃，亦未要求設置推動或管理金融科技產業之專責執行單位。爰此，建議研修創新實驗條例，明定主管機關推動金融科技產業之具體執行事項，俾利執行。 [9:  金管會發布「金融科技發展路徑圖」，以3年提升數位金融服務效率、可及性、使用性及品質，金管會新聞稿，109年8月27日，https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202008270008&dtable=News，最後閱覽日：112年1月18日。]  [10:  有關「金融科技創新實驗」運作情形之說明，金管會新聞稿，111年12月15日， https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202212150004&dtable=News，最後閱覽日：112年1月18日。]  [11:  王儷容，同註7。] 


        （二）研議由數位發展部共同分工辦理推動金融科技產業發展之可行性

        按金融科技是將數位技術運用於金融商品與服務，故而除由金融業者設置之數位技術部門或機構外，金融科技業者本質上仍係為科技業者。再者，金融業屬高度監理之特許行業，主管機關與業者間長期保有頻繁緊密之溝通，因而雙方均較能了解或掌握彼此的想法或需求，相形之下，金管會或與金融科技業者間之協調溝通較為薄弱，也因此業者對於職掌推動數位經濟發展之數位發展部寄予厚望。然查數位發展部數位產業署組織法第2條之掌理事項，僅於第2款規定：「人工智慧、大數據、平台經濟或其他數位經濟相關產業跨領域數位創新之輔導、獎勵。」是否包含金融科技產業，則或有疑問。爰此，建議或可研議修法，由數位發展部與金管會共同分工，以利協助推動金融科技產業之發展。

        撰稿人：安怡芸

        

        1