線上遊戲點數之洗錢防制規範研析
洗錢防制法;線上遊戲點數（卡）定型化契約應記載及不得記載事項
僅供委員問政所需參考
                        

                        
                            不代表本院意見或立場
                        

                    
                

            
        

        
            編號：2476
        

        
            議題研析
        

        
            
            一、題目：線上遊戲點數之洗錢防制規範研析
        

        
            二、議題所涉法規
        

        洗錢防制法、線上遊戲點數（卡）定型化契約應記載及不得記載事項

        
            三、背景說明
        

        （一）據報載[footnoteRef:1]，由於「遊戲點數卡」之不具名特性、轉移迅速及易於銷贓，經常被犯罪集團作為洗錢及詐騙工具，藉以製造金流斷點，且查緝不易。內政部警政署刑事警察局（下稱刑事局）指出，遊戲點數相關詐騙手法，除常見之遊戲點數買賣詐欺，尚包括「色情應召詐欺」、「假交友徵婚」等其他方式，歹徒通常會要求民眾購買遊戲點數卡用來支付款項，取得點數卡序號後，隨即於網路購物平台低價銷售，迅速銷贓。 [1:  胡欣男，點數淪洗錢工具 APP STORE卡占最大宗，中國時報，113年4月29日， 第A6版。] 


        （二）數位發展部數位產業署為阻止遊戲點數詐騙，已於112年3月發布「線上遊戲防制詐騙暨洗錢指引」，透過公私協力，推動「點數業者端」導入不定期OTP驗證機制；「線上遊戲端」監控異常情形、禁止海外IP儲值與相關驗證機制；「四大超商端」依營業額規模進行限額並設置警語；「線上客服端」增加客服處理人力、與偵查機關建立聯防通報機制等措施[footnoteRef:2]。 [2:  數位發展部數位產業署，新聞稿（112年4月26日），網址：https://moda.gov.tw/ADI/news/latest-news/4797，最後瀏覽日期：113年5月9日。] 


        
            四、探討研析
        

        
             (一) 線上遊戲點數所涉犯罪類型
        

        根據學者統計相關司法判決，線上遊戲點數主要犯罪模式約有5種類型[footnoteRef:3]： [3:  蘇凱平，〈遊戲點數濫用於犯罪之分析—法院判決的類型化觀察〉，網址：https://www.cprc.moj.gov.tw/media/20212235/2022學術發表會第二場發表簡報-遊戲點數濫用於犯罪之分析-法院判決的類型化觀察.pdf?mediaDL=true，最後瀏覽日期：113年5月15日。] 


        1.買空賣空型─行為人偽稱欲購買或販售遊戲點數，實際上自始即無欲交付遊戲點數或對價，單純行使詐術自不知情的買家處，騙取遊戲點數或財物者；通常成立刑法上詐欺類型犯罪。

        2.吸金噱頭/詐欺型─行為人吸收被害人資金以從事商業活動：

        （1）並未從事宣稱之商業活動，純粹為詐騙吸金行為；原則上成立詐欺罪或其幫助犯，至是否成立一般洗錢罪或其幫助犯，實務見解不一。

        （2）確實從事宣稱之商業活動，惟該商業活動非法（例如線上賭博平台）。被害人將資金存入指定帳戶，交由行為人「代操」或轉換成遊戲點數或虛擬貨幣；通常不成立詐欺犯罪，惟可能成立刑法特定賭博犯罪，進而該當洗錢防制法之「特定犯罪」（即洗錢「前置犯罪」），從而成立一般洗錢罪或其幫助犯。

        3.盜用個資型─行為人盜用他人身分（如透過他人行動設備或信用卡購買遊戲點數），致他人遭受經濟上損失；通常成立詐欺及偽造文書罪。

        4.犯罪對價型─行為人以遊戲點數作為犯罪之給付對價。通常涉及毒品危害防制條例與兒童及少年性剝削防制條例有關犯罪。

        5.販賣點數型─行為人販賣來源不明且低於市價之遊戲點數；通常認屬洗錢防制法第2條第3款「收受、持有或使用他人之特定犯罪所得」行為，而依同法第14條一般洗錢罪起訴。

        
            (二)線上遊戲點數（卡）之管理規範
        

        依「線上遊戲點數（卡）定型化契約應記載及不得記載事項」規定，線上遊戲點數（卡）之定義，係指預付一定金額購買發行人所發行記載或圈存一定面額、遊戲物品項目或使用次數等形式之點數 （卡），並由持有人將表彰價值之序號或其他方式登錄至特定帳號中， 用以兌換發行人所提供之線上遊戲服務或商品；其適用範圍則不包括多用途現金儲值卡（如悠遊卡）或其他具有相同性質之晶片卡。亦即線上遊戲點數（卡）可兌換「發行人」提供之任何遊戲點數、遊戲幣或其他遊戲資源等線上遊戲服務或商品，惟上開事項並未就可能涉及之詐騙或洗錢行為定有相關規範。

        論者指出[footnoteRef:4]，遊戲點數（卡）有僅使用於發行業者系統之單用途支付，實務上亦有用以支付發行業者系統以外之數位內容或線上遊戲，即具有多用途支付之功能者。惟目前二者均無電子支付機構管理條例有關規定[footnoteRef:5]之適用。由是，遊戲點數（卡）發行業者既非電子支付條例所規範之電子支付機構，即無洗錢防制法關於電子支付機構之管制規範之適用。 [4:  黃薏璇，《論預付款項業務之洗錢防制─以遊戲點數為中心》，臺灣大學法律學院科際整合法律學研究所碩士論文，112年8月，頁46。]  [5:  電子支付機構管理條例第3條：「本條例用詞，定義如下：一、電子支付機構：指依本條例經主管機關許可，經營第四條第一項及第二項各款業務之機構。……」；第4條：「電子支付機構經營之業務項目，由主管機關依下列所定範圍分別許可：一、代理收付實質交易款項。二、收受儲值款項。三、辦理國內外小額匯兌。四、辦理與前三款業務有關之買賣外國貨幣及大陸地區、香港或澳門發行之貨幣（以下合稱外幣）（第1項）。電子支付機構經主管機關許可得經營之附隨及衍生業務項目如下：一、提供特約機構收付訊息整合傳遞。二、提供特約機構端末設備共用。三、提供使用者間及使用者與特約機構間訊息傳遞。四、提供電子發票系統及相關加值服務。五、提供商品（服務）禮券或票券價金保管及協助發行、販售、核銷相關服務。六、提供紅利積點整合及折抵代理收付實質交易款項服務。七、提供儲值卡儲存區塊或應用程式供他人運用。八、提供前項與第一款至第七款業務有關之資訊系統及設備之規劃、建置、維運或顧問服務。九、其他經主管機關許可之業務（第2項）。……」
] 


        
            (三) 
            線上遊戲點數之洗錢防制
        

        如前述說明，線上遊戲點數犯罪之「吸金噱頭/詐欺型」，司法實務上可能成立一般洗錢罪或其幫助犯；「販賣點數型」則通常涉屬洗錢防制法第2條第3款所定「收受、持有或使用他人之特定犯罪所得」行為，而依一般洗錢罪起訴。惟查現行「線上遊戲點數（卡）定型化契約應記載及不得記載事項」及洗錢防制法有關規定，似均未就線上遊戲點數使用行為所涉之洗錢風險有所規範或管制。

        按線上遊戲點數即使用於單用途支付，若該遊戲提供玩家移轉價值之功能，仍有發生洗錢行為之風險，更何況是亦具多用途支付功能之遊戲系統。考量線上遊戲點數具有交易媒介、作為記帳單位及可儲存價值功能，且為不記名商品，其於線上平臺進行買賣、移轉點數或儲值等交易型態，存在難以辨識客戶真實身分之匿名性問題，易遭濫用成為洗錢工具[footnoteRef:6]，爰建議主管機關將線上遊戲點數（卡）發行業者納入洗錢防制法第5條第3項第5款「其他業務特性或交易型態易為洗錢犯罪利用之事業或從業人員」，指定其為該法所定「非金融事業」加以管理，以強化洗錢犯罪防制之成效。 [6:  行政院洗錢防制辦公室，《2021年國家洗錢資恐及資武擴風險評估報告》，網址：https://www.amlo.moj.gov.tw/media/20211968/2021-國家洗錢資恐及資武擴風險評估報告-0622.pdf?mediaDL=true，最後瀏覽日期：113年5月13日。] 


        撰稿人：彭文暉

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