金融科技監理機關外國制度簡介及相關問題淺析
金融監督管理委員會組織法
僅供委員問政所需參考
                        

                        
                            不代表本院意見或立場
                        

                    
                

            
        

        
            編號：2478
        

        
            議題研析
        

        1、 
            題目：金融科技監理機關外國制度簡介及相關問題淺析
        

        
            二、議題所涉法規
        

        金融監督管理委員會組織法

        3、 
            背景說明
        

        隨著金融科技(Financial Technology,FinTech)的進步，更帶動金融科技產業之迅速發展，然而亦引發各種新型態的金融犯罪問題及消費爭議事件。近年來，國內陸續傳出民眾因使用或投資先買後付（Buy Now,Pay Later,BNPL）、電子支付、P2P(Peer-to-Peer)借貸平臺，及虛擬資產等新興金融商品或服務型態遭到鉅額損害的事件，更有犯罪組織利用其作為詐騙或洗錢工具，引起民眾關注。為因應金融科技的進步，並強化相關監理措施，有論者認為，除應從法制面著手外，亦應調整金融監理機關組織
，本院亦有委員提出成立「金融科技局」
之建議，容值討論。

        
            四、探討研析

        

        （1） 
            金融科技監理機關外國制度簡介
        

        為因應金融科技發展，強化金融產業競爭力，近年來世界各金融先進國家多有調整相關監理機關組織，爰就與我國臨近之日本、韓國及新加坡等亞洲國家進行簡介如下。

        1、日本

        日本在1998年
設置「金融監督廳」，2000年更名改組為「金融廳」（Financial Services Agency, FSA），並將原屬財政部(大藏省)之金融政策制定權移撥FSA。FSA曾於2018年進行改組，目前包括綜合政策局、企劃市場局及監督局
。金融科技監理方面，FSA下之綜合政策局中設有金融科技業務監理處，負責監督金融科技公司，例如虛擬資產交易服務提供者及資金轉移服務提供者
。

        2、韓國


        韓國金融監理機構除韓國中央銀行(Bank of Korea)外，尚有金融服務委員會（Financial Service Commission, FSC）及韓國金融監督局（Financial Supervisory Service, FSS）。FSC負責制定金融政策、法規及金融業許可等業務
，FSC設有計畫協調局、金融消費局、金融政策局、金融產業局、資本市場局、金融重建局
，2018年組織改造後增設金融消費局及金融創新局
，其中金融創新局負責制定金融創新與金融科技產業政策
。FSS主要進行市場監理、消費者保護、執行法律及FSC授權之其他監督措施
。FSS包括規劃與管理、戰略監督、保險監理、銀行監理、非銀行監理、金融投資服務監理、資訊揭露和調查、會計監督、消費者保護、消費金融、審核和檢查等部門
。FSS並於2023年11月在成立戰略監督部門下增設虛擬資產監理局及虛擬資產調查局
，以因應2024年7月實施之「虛擬資產使用者保護法」(가상자산이용자보호법)。

        3、新加坡

        新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore, MAS)係依據1970年制定之「新加坡金融管理局法」(Monetary Authority of Singapore Act)設立。MAS參採公司（Corporate）組織架構，以董事會為最高決策單位，下設4大部門，包括公司發展(Corporate Development)負責貨幣發行等業務；金融監理（Financial Supervision）負責銀行、保險及證券等行業之監理；經濟政策(Economic Policy)負責總體經濟的分析與預測；市場與發展（Markets & Development）負責金融中心之發展與管理及該國之外匯儲備
。2015年8月並在市場與發展部門增設金融科技與創新組（Fintech & Innovation Group）
負責金融科技領域的政策發展與監理，下設金融科技生態辦公室（FinTech Ecosystem Office）、金融科技基礎建設辦公室（FinTech Infrastructure Office）、支付開發與資料連接辦公室(Payments Development & Data Connectivity Office)、人工智慧發展辦公室（AI Development Office）以及綠色金融科技辦公室（Green FinTech Office）
。

        （2） 
            參考國外制度研議調整金融監督管理委員會名稱或組織之可行性
        

        為因應金融科技發展下新興業務之監理，除有提出成立「金融科技局」
之建議外，另有論者建議或可參酌新加坡作法於相關業務局下設置組織
。然而觀察前述國家金融監理機關之組織架構，其組織分類兼顧功能性和發展性，與我國有所不同。我國金融監理機關金融監督管理委員會(下稱金管會)係以業別規劃組織
，故下設銀行局、保險局、證期局和檢查局，根據金管會各業務局組織法規定之法定職掌侷限於「監督、管理與檢查」，有學者遂認為我國金融監理重監督、管理、檢查，缺漏發展
。另有論者認為，縱使成立「金融科技局」，其功能與屬性仍與目前現有各業務局類似，以監督管理為主而非市場發展，而金融監理之目標除穩定市場外，更應對創新開放與促進金融市場發展有積極作為，且依據金管會組織法第1條已明定設立宗旨為「維持金融穩定及促進金融市場發展」；第3條也明定掌理事項為「金融市場之發展、監督及管理」，市場發展更列於監督及管理之前，爰建議將金管會調整名稱為「金融發展暨管理委員會」，或另設「金融市場發展局」專職掌理金融市場之興利與發展
。

        近年來隨著金融科技的發展，整體金融環境與產業生態亦有大幅變動，世界各國金融監理機關之組織架構亦多有配合調整者，爰建議或可
參考國外制度研議調整金管會名稱或組織之可行性，以衡平監理與發展創新，強化金融競爭力。

        撰稿人：安怡芸

        � 蔡穎青，P2P借貸法規研討 促進產業正向發展 金融科技專家探討法令適用、主管機關及司法機構監理等議題 線上線下約200人與會，經濟日報，113年1月11日，第A13版。


        � 王孟倫，兼顧速度與效果 郭國文：成立金融科技局，自由時報，113年5月5日，第A9版。


        � 本文有關年份之使用，原則以民國紀年表述，惟涉及全球性及國際性事件部分，改採西元紀年表述。


        � 陳鴻達，〈全球金融產業競爭白熱化 星、日、韓、英政府如何各顯神通？〉，《台灣銀行家》，第171期，113年3月，頁20-21。


        � Functions of the FSA，2023年7月，網址：� HYPERLINK "https://www.fsa.go.jp/common/about/organization/fsa_responsibility_en.pdf，最後瀏覽日期：113" �https://www.fsa.go.jp/common/about/organization/fsa_responsibility_en.pdf，最後瀏覽日期：113�年5月17日。


        � Introduction，網址：� HYPERLINK "https://www.fsc.go.kr/eng/ab010101，最後瀏覽日期：113" �https://www.fsc.go.kr/eng/ab010101，最後瀏覽日期：113�年5月17日。


        � Organization，網址：� HYPERLINK "https://www.fsc.go.kr/eng/ab020101#orgPos11，最後瀏覽日期：113" �https://www.fsc.go.kr/eng/ab020101#orgPos11，最後瀏覽日期：113�年5月17日。


        � FSC Reshuffles Organizational Structure，2018年7月17日，網址：� HYPERLINK "https://www.fsc.go.kr/eng/pr010101/22186，最後瀏覽日期：113" �https://www.fsc.go.kr/eng/pr010101/22186，最後瀏覽日期：113�年5月17日。


        � Organization，同註7。


        � History，網址：� HYPERLINK "https://www.fss.or.kr/eng/main/contents.do?menuNo=400014，最後瀏覽日期：113" �https://www.fss.or.kr/eng/main/contents.do?menuNo=400014，最後瀏覽日期：113�年5月17日。


        � Divisions and Departments，網址：� HYPERLINK "https://www.fss.or.kr/eng/main/contents.do?menuNo=400017，最後瀏覽日期：113" �https://www.fss.or.kr/eng/main/contents.do?menuNo=400017，最後瀏覽日期：113�年5月17日。


        � 應對加密市場成長迅速，韓國成立虛擬資產監管局、調查局，鏈新聞，112年11月29日，網址：� HYPERLINK " https://abmedia.io/south-korea-establishes-virtual-asset-regulatory，最後瀏覽日期：113" � https://abmedia.io/south-korea-establishes-virtual-asset-regulatory，最後瀏覽日期：113�年5月17日。


        � 陳鴻達，同註4，頁18。


        � 辜騰玉，瞄準亞洲FinTech第一，新加坡怎麼做？iThome，104年11月17日，網址：� HYPERLINK "https://www.ithome.com.tw/news/99955，最後瀏覽日期：113" �https://www.ithome.com.tw/news/99955，最後瀏覽日期：113�年5月17日。


        � MAS Organisation Structure，網址：� HYPERLINK "https://www.mas.gov.sg/who-we-are/organisation-structure，最後瀏覽日期：113" �https://www.mas.gov.sg/who-we-are/organisation-structure，最後瀏覽日期：113�年5月17日。


        � 王孟倫，同註2。


        � 社論，期待金融管理與市場發展並重的新格局，工商時報，113年2月29日，第A2版。


        � 陳彥良，少數執政下的金融困境和解方，經濟日報，113年1月30日，第A4版。


        � 羅承宗，兩大法制亂象 亟待朝野治理，自由時報，113年2月21日，第A16版。


        � 社論，同註17。


        


        
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