content:
Yth Bapak/Ibu, kami berikan kredit tanpa jaminan, s/d 200 juta, flat rate 1.25%, syarat kartu kredit usia 1th, proses 3-5 hari. Hub.: Andi 081808704xxx
Hampir 3-5 SMS seperti di atas setiap hari masuk ke nomer handphone penulis, bahkan tidak jarang ada yang telpon langsung ke penulis, menawarkan pinjaman tanpa agunan alias personal loan alias kredit tanpa agunan alias KTA. Penawaran produk kredit konsumtif seperti ini memang sangat menggoda sekali, terkadang antara butuh atau tidak butuh, dengan teknik marketing yang terus menerus meneror, bukan tidak mungkin Anda akhirnya tergoda juga. Padahal sebenarnya anda tidak butuh.
Yang namanya kredit tanpa agunan pasti menggiurkan tapi tentu saja bank akan mengkompensasikannya dengan bunga yang relatif tinggi, untuk menutupi apabila terjadi wanprestasi atau debitur gagal mengembalikan pinjaman.
Selain itu yang perlu di perhatikan adalah apabila Anda sudah punya cicilan rumah (KPR) atau cicilan kendaraan (KPM) tentu saja maksimal rasio utang bisa jadi sudah mentok 30%. Bank atau lembaga keuangan pasti akan melakukan cek atas fasilitas utang yang sudah dan pernah anda terima melalui Sistem Informasi Debitur (BI Checking). Apabila ternyata anda merupakan nasabah yang patuh, tidak pernah telat membayar angsuran, tidak pernah kena late charges atau denda, selalu bayar angsuran tepat waktu, maka bank atau lembaga keuangan akan senang sekali untuk ‘memberikan fasilitas’ baru kepada Anda. Maka tidak heran, telpon anda akan terus berdering dan SMS anda akan penuh penawaran fasilitas KTA.
Untuk tahu bagaimana dibalik penawaran itu, kita lihat simulasi dengan menggunakan contoh SMS di atas:
Misalnya asumsi pinjaman kita Rp.200 juta, bunga flat (flat rate): 1,25% (baca: bunga 1,25% rata per bulan, atau 15% flat per tahun). Lama pinjaman, misalnya 3 tahun. Jika dihitung, maka cicilan per bulannya: Rp. 8.056.000,-.
Bandingkan dengan KPR, kalau nilai pinjaman sejumlah uang yang sama, Rp. 200 juta, lama pinjaman atau tenor juga sama, 3 tahun, kita kredit rumah dengan bunga 15,00% (baca: bunga 15% persen efektif per tahun), jika di hitung, maka cicilannya per bulan ‘hanya’ Rp. 6.933.000
Untuk lebih jelasnya, bisa lihat tabelnya sbb:
KTA KPR
Pinjaman Rp200.000.000 Rp. 200.000.000
Bunga 1,25% per bulan (flat) 15% per tahun (eff)
Lama pinjaman 3 tahun 3 tahun
Cicilan per bulan Rp8.056.000 Rp6.933.000
Kalau lihat tabelnya di atas, maka cicilan KTA jauh lebih mahal. Kenapa? Karena bunga kredit rumah adalah bunga efektif sedangkan bunga KTA adalah bunga flat. Secara matematis sederhana, bunga flat perlu di kali 1,8 untuk mendapatkan bunga efektif. Mengapa? Karena dalam perhitungannya, bunga flat dihitung dulu berapa total nilai bunga nya selama total waktu pinjaman, baru ditambahkan ke pokok pinjaman.
Bunga flat x 1,8 = Bunga efektif
Jadi kalau bunga flat per bulan 1.25% artinya setara dengan ~27% per tahun bunga efektif nya. Bagi konsumen, bunga 1.25% flat per bulan, kelihatan nya kecil sekali, padahal bunga efektifnya jauh lebih dahsyat daripada bunga KPR. Untuk keperluan marketing memang kelihatan nya bunga flat lebih rendah, kita sebagai konsumen, wajib mengetahui bagaimana perhitungan dalam bahasa keuangannya.
Oleh karena itu jika kita meminjam dari bank atau lembaga keuangan, baik itu penawaran utang tanpa agunan atau lewat agen, fasilitas tarik tunai dari kartu kredit, atau pinjaman dari sisa plafon kartu kredit, ada hal-hal yang perlu di perhatikan:
Tanyakan berapa sebenarnya bunga efektif dari penawaran tersebut.
Mintalah jadwal dan komposisi perhitungan bunga dan angsuran pokok pinjaman lebih dini jika kita mau melakukan pelunasan sebelum jangka waktu pinjaman berakhir.
Pastikan kita mengetahui sifat suku bunga yang dikenakan bank.
Untuk setiap penawaran produk, tanyakan dengan jelas dan pelajari produknya, kita sebagai konsumen, harus bijak dalam menyikapi tawaran-tawaran tersebut, tergoda atau tidak tergoda, semua tindakan atas pilihan kita pasti ada konsekuensinya, seperti halnya kehidupan ini.
Berhemat Dengan Take Over KPR
November 6, 2017 December 19, 2017 / rizal planner	/ 5 Comments
Kalau anda punya hutang properti di bank dan suatu saat anda menjerit melihat tagihan rutin KPR (Kredit Pemilikan Rumah) anda naik, maka bisa dipastikan bunga KPR anda naik! Dan bunga ini bisa naik setiap 6 bulanan, sementara turunnya susah banget. Tapi tentu anda sudah paham sebelum mengambil KPR dengan fixed rate, bahwa setelah masa promo fixed rate habis, maka harus ada tambahan dana yang harus disiapkan bila tetap di bank tersebut. Tapi ada pilihan lain untuk menghemat waktu dan dana cicilan KPR, yaitu dengan take over KPR (ambil alih KPR) ke bank lain.
Kalau anda punya tagihan KPR yang bunga tetap (fixed rate) selama kisaran 12 – 36 bulan pertama, tentu selama 12 – 36 bulan tersebut besarnya cicilan per bulan akan tetap, misalnya bunga tetap KPR berkisar 7% – 8,9% per tahun, tapi begitu masa fixed rate habis, otomatis bank tersebut akan menerapkan floating rate (bunga mengambang) KPR yang baru, yang pasti lebih tinggi dari bunga tetap selama masa tersebut, berkisar 12% – 13.50% per tahun.
Bank mengenakan floating rate, artinya suku bunga bank mengikuti pasar. Dan kalau bunga acuan naik, maka yang paling cepat naik adalah bunga kredit, sementara bunga tabungan & deposito paling lambat mengikuti kenaikan, dan sebaliknya kalau bunga acuan turun. Kenapa? Karena bunga kredit adalah sumber pendapatan bank, sementara bunga tabungan dan deposito adalah kewajiban bank terhadap nasabah. Sebagai catatan, sampai September tahun 2017 ini bunga Acuan Bank Indonesia (BI) sudah di pangkas 0.5% oleh Bank Indonesia menjadi 4.25%, mengikuti hal tersebut, bunga deposito juga sudah langsung di gunting oleh perbankan, tapi suku bunga kredit tidak langsung turun, butuh waktu bulanan untuk bisa turun.
Kalau ada penawaran take over KPR dengan bunga tetap misalnya 3 tahun dari suatu bank, sementara tenor atau jangka waktu cicilan anda masih di atas 5 tahun, maka ini bisa jadi salah satu solusi penghematan dana dan waktu untuk anda dengan cara mengalihkannya (take over). Ilustrasinya sebagai berikut, kalau misalnya saat ini anda mempunyai KPR bank dengan asumsi floating rate 13,50% per tahun dan ada bank lain yang menawarkan fixed rate 8.50% selama 3 tahun, maka dengan take over KPR, penghematan bunga cicilan anda sebesar 5% per tahun selama 3 tahun pertama, luar biasa kan? Ternyata penurunan rate 5% ini, jika dihitung dengan nilai pinjaman yang sama, cicilan lebih rendah 6%, maka anda dapat berhemat 2 tahun waktu cicilan.
Tentu saja ada biaya-biaya KPR untuk take over KPR, namun biaya ini hanya sekitar 7% dari total nilai pinjaman KPR, sementara penghematan total pokok dan bunga selama 2 tahun kurang lebih 37% dari nilai pinjaman. Jika di nett off, artinya anda berhemat 30% kan. Biaya take over disini meliputi biaya denda pelunasan dipercepat dari bank asal dan bunga berjalan, di tambah biaya provisi, biaya notaris dan administrasi pada bank tujuan.
Ilustrasi tabel di bawah bisa menggambarkan penjelasan di atas:
Sebelum
Take Over Sesudah
Take Over
Delta
Tingkat Bunga KPR per tahun 13.50% 8.50% 5.00%
Cicilan per bulan (Rp.) 6,100,000 5,760,000 340.000
Jangka Waktu (tahun) 10 8 2
Nilai Pinjaman (Outstanding) (Rp.) 400,000,000 400,000,000 0
Bunga+Pokok selama 2 tahun pertama (Rp.) 149.000.000
Biaya take over (Rp.) 30,000,000
*) angka dibulatkan
Dari tabel di atas, terlihat bahwa selisih bunga 5% sebelum dan sesudah take over, dengan nominal cicilan sebelum dan sesudah KPR take over mempunyai selisih sebesar Rp. 340 ribu, jangka waktu cicilan lebih hemat 2 tahun, dari 10 tahun menjadi 8 tahun. Semua ini diasumsikan nilai pinjaman yang dipindahkan, nilainya tetap, sebesar Rp. 400.000.000.
Selama 2 tahun tersebut, jika masih menggunakan bank yang lama, sebelum take over maka Anda harus membayar bunga dan pokok sebesar Rp. 149 juta, tapi jika menggunakan fasilitas take over KPR, nilai penghematan bunga dan pokok ini setara dengan 37% dari nilai pinjaman. Sedangkan biaya take over sebesar Rp. 30.000.000 setara dengan 7% dari nilai pinjaman. Jika di net off, anda berhemat 30%.
Dengan berhemat pembayaran bunga 5% selama 3 tahun, anda bisa mempercepat masa pembayaran menjadi lebih pendek, ditambah penghematan dana cicilan yang mesti di bayarkan. Ini tentu membantu dalam pengaturan arus kas (cash flow) anda.
Kalau masa pinjaman (tenor) tidak dikurangi, tetapi tetap 10 tahun, maka cicilan per bulan pasti lebih kecil. Ini juga bisa jadi pilihan jika anda perlu mengatur ulang cash flow anda atau anda perlukan untuk memperbesar ruang untuk pinjaman yang lain, supaya rasio hutang anda tetap 30%.
Memang ada syarat-syarat administrasi yang harus dipenuhi untuk take over, tapi jika anda sudah pernah disetujui untuk KPR, maka untuk take over kurang lebih syarat yang sama yang diperlukan.
Selanjutnya, jika sudah 3 tahun, dimana masa fixed rate sudah selesai, maka bunga akan kembali mengikuti pasar.
BI Checking
October 5, 2017 October 5, 2017 / rizal planner	/ Leave a comment
Bagi yang ingin mengajukan kredit ke bank dan sebelumnya perlu mengetahui status riwayat kreditnya, bisa dilakukan lewat formulir BI Checking atau Informasi Debitur Individual (IDI) yang ada di halaman resmi Bank Indonesia:
http://www.bi.go.id/…/permin…/formulir/Contents/Default.aspx
Tinggal isi formulir online (http://www.bi.go.id/…/permintaan-idi…/formulir/Formulir.aspx), Tunggu respon dari BI, kalau sudah, siapkan copy KTP dan KTP asli, untuk ambil hasil checking di kantor BI setempat
MENYIAPKAN DP RUMAH.
August 28, 2017 December 19, 2017 / rizal planner	/ Leave a comment
Pameran properti baru-baru ini yang di selenggarakan di pusat kota Jakarta, menyiratkan makin berjamurnya proyek properti yang ada dan salah satu kendala yang sering di hadapi oleh calon pembeli rumah adalah down payment (DP) atau uang muka. Rumah sudah di depan mata, KPR sudah siap untuk di ajukan, tapi terbentur down payment. Saat ini sesuai peraturan Bank Indonesia terbaru, uang muka untuk rumah pertama 15%.
Dalam siklus hidup manusia, umumnya setelah selesai sekolah, lanjut kuliah, masuk dunia kerja kemudian menikah. Bagi pasangan muda, kebutuhan akan tempat tinggal menjadi kebutuhan primer, apalagi kemudian punya anak, maka kebutuhan rumah tidak bisa di tunda-tunda lagi.
Memang disadari bahwa membeli properti membutuhkan uang besar, dan untuk mendapatkan uang besar itu kita bisa menggunakan fasilitas pinjaman dari bank. Dari peraturan Bank Sentral yang terakhir yang memperlonggar pembiayaan fasilitas KPR, anda dapat meminjam 85% dari nilai rumah yang anda inginkan. Artinya anda perlu merencanaan untuk menyiapkan 15% dana tunai sebagai down payment. Bagaimana caranya membentuk dana 15% tersebut untuk down payment? Ada yang mengumpulkan sebagian dari bonus, atau sebagian dari THR atau dana lain yang sifat nya kejutan seperti durian runtuh. Namun hal tersebut belum tentu berjalan mulus, jika tahun depan misalnya tidak ada bonus dari perusahaan atau tidak ada dana kejutan, atau yang paling mungkin, dana bonus habis karena keperluan mendadak, maka terjadilah gap dalam pengumpulan dana DP tersebut. Sementara kenaikan harga properti terus berjalan.
Untuk itu anda perlu melakukan perencanaan sebelum membeli properti, misalkan target setelah menikah, akan membeli rumah dalam 5 (lima) tahun.
Yang pertama, hitung berapa maksimum cicilan yang bisa di alokasikan dari pendapatan anda dan istri per bulan, bahwa maksimum hanya 30% dari gaji yang hanya berhak untuk dihitung sebagai cicilan KPR (Kredit Pemilikan Rumah). Karena selebihnya dana sisa 70%, di asumsikan untuk biaya makan, transport, biaya hidup dan keperluan lain-lain. Jika total gaji anda dan istri Rp. 20 juta sebulan, maka maksimum cicilan per bulan Rp. 6 juta yang bisa di alokasikan untuk angsuran.
Yang kedua, hitung berapa maksimum pinjaman. Jika suku bunga KPR rata-rata 11%, dan lama pinjaman 10 – 15 tahun, serta asumsi cicilan per bulan Rp. 6 juta, maka nilai pinjaman yang bisa di berikan bank kepada anda, maksimum berkisar antara Rp. 436 juta – Rp. 528 juta. Karena sesuai peraturan bank sentral nilai pinjaman atau LTV hanya 85% untuk rumah pertama, maka nilai properti atau rumah yang bisa anda beli berkisar Rp. 512 juta – Rp. 622 juta.
Sebagai catatan, semakin rendah nilai suku bunga KPR, maka semakin tinggi nilai pinjaman yang bisa anda dapatkan, seperti iklan promo suku bunga KPR bank –bank tertentu untuk jangka waktu tertentu. Begitu juga dengan tenor alias jangka waktu pinjaman, semakin lama waktu pinjaman, semakin besar nilai pinjaman.
Yang ketiga, tentukan properti yang anda inginkan, anda perlu tahu dimana lokasi properti yang ingin anda beli. Misalkan perumahan kawasan di pinggiran Jakarta, dimana harga rumah di kawasan tersebut saat ini berkisar Rp. 600 juta. Jika kenaikan per tahun harga properti di Indonesia berkisar antara 10%-20%, ambil asumsi rata-rata kenaikan harga properti 15% per tahun, maka harga rumah di kawasan tersebut dalam 5 tahun mendatang menjadi kira-kira 1,2 Miliar.
Yang keempat, hitung DP properti tersebut 5 tahun mendatang. Dengan mengacu pada hitungan poin ketiga di atas, harga 5 tahun mendatang properti area perumahan kawasan pinggiran Jakarta tersebut menjadi Rp. 1,2 miliar, maka sesuai peraturan bank sentral untuk nilai maksimum pinjaman atau LTV (loan to value) sebesar 85%, maka DP nya sebesar 15% harus dipersiapkan secara tunai, dalam contoh ini 15% dari Rp. 1,2 miliar, sebesar Rp. 180 juta.
Yang kelima, bila anda menggunakan KPR (Kredit Pemilikan Rumah), ada biaya KPR yang harus anda tanggung untuk perolehan kredit tersebut, nilainya kurang lebih 10% dari nilai perkiraan pinjaman properti tersebut. Dalam contoh ini 10% dari Rp. 1,02 M, atau Rp. 102 juta. Angka Rp. 1,02 M merupakan 85% dari Rp. 1,2 Miliar harga properti tersebut.
Total dari dana down payment plus biaya kredit yang harus di persiapkan sebesar Rp. 180 juta plus Rp. 102 juta adalah Rp. 282 juta. Karena bila anda sudah menyiapkan dana DP tapi tidak ada biaya kredit, maka tidak bisa juga mendapat fasilitas bank. Biaya kredit ini sifatnya harus tunai mencakup pembayaran pajak, provisi, BPHTB (Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan), jasa notaris, asuransi dan lain-lain untuk mendapatkan perolehan kredit tersebut.
Yang ke enam adalah mencari ‘kendaraan’ yang cocok untuk mendapatkan total dana Rp. 282 juta tersebut dalam 5 tahun. Salah satunya dengan membeli reksadana. Untuk jangka waktu 5 tahun, pilihan reksadana saham bisa menjadi pilihan, rata-rata memberikan imbal hasil 15%. Kalau dihitung, maka installment per bulan sebesar kurang lebih Rp. 3,2 juta selama 5 tahun mendatang.
Bila di hitung, investasi untuk DP kredit properti, dari contoh di atas sebesar 16% dari total gaji anda dan istri. Nilai ini seolah-olah masih jauh dari prosentasi maksimum cicilan anda yang 30% yang di perbolehkan oleh bank. Jika anda ingin mempercepat waktu pengumpulan DP atau ingin menaikkan daya beli atas harga rumah yang lebih tinggi nilainya yang bisa di beli atau ingin memperpendek waktu pinjaman ke bank, maka penambahan 14% lagi sebagai dana investasi, dapat dijadikan sebagai skenario dalam tambahan investasi persiapan membentuk DP rumah sekaligus ajang latihan mencicil.
Selamat berburu properti hunian yang Anda dan keluarga idam-idamkan ya.
KREDIT PROPERTI
July 3, 2017 December 20, 2017 / rizal planner	/ Leave a comment
Sedari kecil kita semua di ajarkan bahwa salah satu kebutuhan primer adalah kebutuhan papan. Tidak hanya perlu makan minum dan pakaian, tapi juga tempat tinggal. Saat sekarang ini, kebutuhan papan tersedia dalam berbagai macam tipe, mulai dari rumah tapak, rumah susun (apartemen, flat, kondotel), ruko dan lain-lain. Selama manusia hidup, selama itu pula manusia perlu tempat tinggal. Kita semua sadar bahwa beli properti itu melibatkan uang yang besar, sehingga kalau mengumpulkan uang sendiri sampai nilainya terpenuhi kemudian baru beli, sepertinya sangat jarang dan sulit untuk mengejar kenaikan harga properti tersebut. Bahkan untuk kalangan tertentu, gaji tidak akan pernah mampu untuk mengejar kenaikan harga properti. Untuk itu, biasanya pembeli menggunakan pinjaman dari bank atau institusi keuangan lainnya untuk me-leverage kemampuan beli properti tersebut.
Jika anda ingin membeli properti, misalnya dari secondary market atau rumah bekas, sebelum menggunakan pinjaman dari bank atau institusi keuangan lainnya, buatlah planning nya terlebih dahulu.
Pertama hitunglah terlebih dahulu penghasilan anda per bulan. Jika penghasilan anda perbulan misalkan Rp. 20 juta, maka tentu tidak semua gaji anda bisa jadikan cicilan untuk membeli properti. Mau hidup dengan apa jika semuanya dihabiskan untuk cicilan? Hanya 30% dari penghasilan tersebut yang bisa dijadikan angsuran, artinya Rp. 6 juta sebagai cicilan. Saat ini jika anda masuk ke dalam situs jual beli properti tertentu, sudah ada simulasi online yang menghitung secara langsung berapa angsuran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) per bulannya. Dari situ bisa di hitung berapa nilai pinjaman properti yang menjadi target anda.
Yang kedua, jika anda sudah tahu kemampuan cicil anda perbulan, carilah properti seperti apa dan dimana yang bisa anda beli dengan kemampuan cicilan seperti itu dan yang mau di biayai oleh bank. Pertimbangkan bahwa semakin tinggi atau semakin premium kelas propertinya, semakin besar pula biaya bulanannya, seperti biaya pengelolaan lingkungan, dan maintenance fee lainnya. Bank tentu akan menilai berapa besar nilai properti tersebut yang akan di agunkan. Saat ini sesuai peraturan Bank Indonesia (BI) per Agustus tahun 2016 lalu, bahwa untuk DP rumah pertama turun menjadi 15% dimana sebelumnya 20%. Ini artinya Bank membiayai 85% dari nilai properti tersebut. Nilai 85% itulah yang disebut LTV (loan to value) atau penilaian pinjaman dan nilai inilah yang menjadi patokan total pinjaman anda. Kalau nilai appraisal properti yang ingin di beli Rp. 600 juta, maka besar KPR yang bisa anda pinjam hanya 85% nya yaitu sebesar Rp. 510 juta. Sebelumnya aturan BI untuk rumah pertama, kedua dan ketiga 20%, 30% dan 40%, sekarang menjadi 15%, 20% dan 25%.
Yang ketiga, berapa lama anda mampu membayar cicilan tersebut? Normalnya orang mengambil jangka waktu 10 sampai 15 tahun. Namun saat ini sudah ada yang sampai 25 tahun. Ini tentu berdampak pada perhitungan angsuran per bulan. Kalau misalnya ada tawaran bunga fix selama 3 tahun, dan cap selama 2 tahun berikut, maka jika terjadi perubahan (baca: naik) suku bunga Bank Indonesia, angsuran akan tetap selama periode tersebut mengikuti suku bunga yang sudah di sepakati. Karena itu jika suku bunga patokan turun, akan sangat sangat ‘susah’ suku bunga pinjaman juga turun. Jika lebih dari 5 tahun, maka suku bunga mengambang (floating rate) yang akan berlaku, mengikuti suku bunga pasar. Contohnya fix 6,99% per 3 tahun dan cap 8,99% per 3 tahun, maka jika masuk tahun ke-6 suku bunga naik menjadi 12,00%, maka cicilannya tentu akan naik juga. Asumsi pinjaman sampai 15 tahun, nah ruang kenaikan ini selama masa sisa cicilan 9 tahun alias sampai lunas tahun ke -15 harus sudah siap di antisipasi. Jangan sampai pada saat tahun ke-6 dan seterusnya, anda tidak mampu membayar cicilan tersebut.
Yang ke empat, siapkan juga dana untuk uang muka (DP – down payment) nya. Down payment rumah pertama sebesar 15%. Jika dari contoh di atas, maka uang sebesar Rp. 90 juta harus anda siapkan untuk down payment nya. Sangat tidak disarankan untuk mengambil pinjaman tanpa agunan seperti Kredit Tanpa Agunan (KTA) untuk membayar DP ini. Karena itu berarti anda mempunyai beban cicilan lebih dari 30% dan kewajiban bayarnya lebih pendek dari cicilan KPR anda.
Yang ke lima, jika menggunakan fasilitas kredit dari bank atau insititusi keuangan lainnya, maka ada biayanya, biaya untuk memperoleh KPR tersebut berkisar 8%-10%, termasuk pembayaran pajak, provisi, BPHTB (Bea Peralihan Hak Atas Tanah dan Bangunan), jasa notaris, asuransi dan lainnya. Untuk itu dana sebesar 8%-10% dari nilai pinjaman perlu dipersiapkan. Dari contoh di atas kira-kira sebesar Rp. 41 juta s/d Rp. 51 juta yang sudah harus disiapkan.
Sehingga total dana cash yang mesti anda siapkan adalah gabungan dari DP dan biaya KPR, dalam contoh ini kurang lebih nilainya Rp. 131 juta – 141 juta.
Sebelum hal tersebut di atas dilakukan, periksalah terlebih dahulu bahwa tidak ada tunggakan tagihan dari pinjaman atau kredit lain, misalnya dari kartu kredit atau KTA atau fasilitas lainnya. Jika masih ada tagihan, di’bersih’kan dahulu supaya pada saat perhitungan parameter kredit, tidak ada masalah. Jika ada tunggakan, lunasi dan selesaikan terlebih dahulu, mintalah surat keterangan lunas jika diperlukan dari bank penerbit kartu kredit atau pemberi fasilitas kredit lainnya. Karena pada saat mengajukan KPR, bank pasti akan melakukan riwayat pinjam meminjam anda melalui BI checking, bagaimana historis kredit dan pembayaran anda sebelumnya. Apabila anda pernah terlambat dalam membayar kewajiban anda, atau pernah tidak lancar dalam memenuhi kewajiban anda, akan terlihat jelas. Sehingga bila semua sudah clear, kapabilitas anda sebagai orang yang ‘bankable’ meyakinkan.
Meskipun harga properti terus naik, namun saat sekarang adalah saat yang tepat untuk membeli properti? Mengapa ? karena saat sekarang adalah saatnya buyer’s market, dimana lebih banyak supply daripada demand, lebih banyak supply propertinya daripada permintaannya. Banyak orang dan developer properti yang ingin menjual rumah atau apartemen nya, namun jumlah pembeli nya tidak sebanding. Keadaan seperti inilah yang membuat buyer lebih punya banyak pilihan untuk memilih properti.
catch me: @rizalplanner
email me: rizal.plannerindo@gmail.com
Utang Kartu Kredit
June 12, 2017 December 20, 2017 / rizal planner	/ Leave a comment
Peraturan terbaru Bank Indonesia mengenai pemangkasan bunga Kartu Kredit yang keluar 2 Desember 2016 sudah berlaku per Juni 2017, disebutkan bahwa suku bunga Kartu Kredit di Indonesia di turunkan dari 2,95% per bulan atau 35,4% per tahun menjadi 2,25% per bulan atau 26,95% per tahun. Perhitungan bunga tagihan akan turun seiring dengan penurunan suku bunga. Yang perlu diperhatikan oleh pemegang Kartu Kredit adalah bahwa bunga Kartu Kredit dibebankan secara proporsional terhadap setiap transaksi yang terjadi.
Penurunan 70 basis point berdampak pada turunnya beban bunga sebesar 24% bagi pengguna Kartu Kredit yang tidak membayar penuh atau membayar minimum payment, namun bila menunggak sama sekali atau membayar kurang jumlah dari minimum payment maka selain beban bunga dikenakan juga late charges (besarannya Rp. 20000 – Rp. 150000). Yang ujungnya akan menambah beban hutang.
Kartu Kredit merupakan kredit yang tidak ada agunannya. karena tidak adanya agunan itulah menyebabkan bank mempunyai risiko yang lebih besar dalam pemberian kredit. Risiko yang lebih besar tersebut diterjemahkan dalam bunga yang lebih besar, yang harus dibayarkan oleh konsumen. Hasil riset suatu portal keuangan menunjukkan bahwa sekitar 70% dari pengguna Kartu Kredit melakukan pembayaran minimum, dan hanya 30% yang membayar tepat waktu atau sebelum jatuh tempo.
Dengan penurunan suku bunga ini, kita tetap harus bijak dalam menggunakan fasilitas kredit yang diberikan oleh bank. Setiap kali menggunakan Kartu Kredit, pastikan ada dana tesedia di rekening untuk membayar tagihannya. Secara akumulatif transaksi kartu kredit, hitunglah kira-kira maksimal tagihan 20% dari pendapatan bulanan anda. Angka 20% ini di luar kewajiban anda bayar cicilan KPR.
Menutup Hutang
Bila anda sudah terlibat dalam hutang, misalnya karena satu dan lain hal ada kebutuhan mendesak, anda mengambil fasilitas cash advance dari Kartu Kredit, sementara sebelumnya anda juga sudah belanja dengan menggesek Kartu Kredit dengan hanya melakukan pembayaran minimum, dan itu anda lakukan untuk 8 Kartu Kredit anda, bisa dibayangkan hutang menumpuk menjadi lautan hutang. Bila sudah demikian biasanya orang akan stress dan cenderung mencari jalan pintas untuk melunasinya. Namun ada prinsip yang perlu kita perhatikan bersama, yaitu yang pertama jangan pernah menutup kredit tanpa agunan anda dengan kredit yang beragunkan. Konkritnya, kalau anda punya tagihan Kartu Kredit, jangan pernah menggadaikan rumah anda menjadi fasilitas pinjaman untuk menutup tagihan Kartu Kredit tersebut. Karena apabila dikemudian hari anda tidak mampu membayar cicilan rumah anda atau ada kejadian luar biasa seperti konflik keluarga dan berujung pada ketidakmampuan membayar hutang, maka rumah anda akan disita bank atau harus di jual untuk menutupi tagihan anda. Buntutnya anda kehilangan tempat tinggal.
Yang kedua, jangan pernah menutup hutang lama dengan mengambil hutang baru, ini seperti gali lubang tutup lubang. Kalau anda punya tagihan belanja Kartu Kredit, jangan mengambil Kredit Tanpa Agunan (KTA) ataupun cash advance dari Kartu Kredit lain untuk menutup tagihan Kartu Kredit tersebut.
Yang ketiga, jika sudah mentok atau kepepet tidak mampu bayar, diskusilah dengan pihak bank sebagai penerbit Kartu Kredit. Jelaskan kondisi anda dan diskusikanlah bagaimana cara membayar tagihan anda, bisa melalui cicilan dalam waktu yang panjang atau dengan mengurangi denda.
Asuransi untuk Hutang
Jika terjadi apa-apa dengan anda sebagai pengguna fasilitas kredit alias yang berhutang, tentu kewajiban tersebut akan diwariskan kepada ahli waris. Kalau anda punya KPR, otomatis sisa tagihan anda akan lunas oleh asuransi yang anda bayarkan pada saat pengambilan kredit. Sehingga ahli waris terbebas dari kewajiban. Sedangkan bila anda punya hutang Kartu Kredit yang tidak ada asuransinya, bila terjadi apa-apa dengan anda, maka ahli waris anda yang akan menanggung kewajiban anda. Bila ada opsi credit shield untuk Kartu Kredit, periksalah terlebih dahulu bahwa credit shield itu meng cover bila terjadi kematian atau cacat tetap, periksa juga apakah santunan itu melunasi seluruh hutang atau cicilan rutin saja? Siapa yang mendapatkan uang santunannya, apakah penerbit kartu atau ahli waris? Dan berapa besarnya premi dibandingkan total tagihan? Tanyakanlah secara jelas sebelum anda membeli credit shield tersebut.
Sebagai senjata pamungkas, untuk menutup semua tagihan Kartu Kredit yang anda ambil, jika terjadi kematian dengan pemegang Kartu Kredit, lebih baik mempunyai asuransi jiwa yang nilai Uang Pertanggungan (UP) nya jauh lebih besar daripada total tagihannya dan UP tersebut diwariskan kepada ahli waris. Sehingga setelah melunasi semua tagihan tersebut, sisanya dapat digunakan untuk menutup tagihan lain-lain di luar hal tersebut.
Sebagai kesimpulan, jika ingin mengambil hutang dengan bertransaksi melalui Kartu Kredit, ukurlah terlebih dahulu kemampuan anda, pastikan anda mempunyai kemampuan untuk membayarnya. Dan sebagai proteksi, jika terjadi apa-apa dengan anda sebagai yang berhutang, pastikan ada asuransi yang menutupnya.
catch me: @rizalplanner
email me: rizal.plannerindo@gmail.com
Take Over = Hemat Waktu Cicilan
January 18, 2016 / rizal planner	/ Leave a comment
Ket: salah satu contoh iklan KPR Take Over dari salah satu bank swasta di Indonesia.
Kalau anda punya hutang rumah di bank dan suatu saat anda menjerit melihat tagihan rutin KPR (Kredit Pemilikan Rumah) anda naik, maka bisa dipastikan bunga KPR anda naik! Dan bunga ini bisa naik setiap 6 bulanan, sementara turunnya susah banget. Siapa sih yang gak senewen melihat tagihan yang naik? Sementara harga barang-barang kebutuhan juga terus naik.
Bank mengenakan floating rate, artinya suku bunga bank mengikuti pasar. Kalau patokan tingkat bunga naik, maka yang paling cepet naik adalah bunga kredit, sementara bunga tabungan & deposito paling lambat mengikuti kenaikan, dan begitu juga kalau patokan tingkat bunga turun. Kenapa? Karena bunga kredit adalah sumber pendapatan bank, sementara bunga tabungan dan deposito adalah kewajiban bank terhadap nasabah. Sebagai catatan BI rate per Kamis 14 Januari 2015 lalu turun dari 7.50% menjadi 7.25%.
Kalau ada penawaran KPR dengan bunga fixed rate 3 tahun dari suatu bank, maka ini bisa jadi salah satu solusi penghematan untuk anda dengan memindahkannya (take over). Ilustrasinya begini, kalau misalnya asumsi bunga floating rate bank saat ini 13,5% dan penawaran fixed rate 8.5%, maka dengan take over KPR, penghematan anda sebesar 5%, luar biasa kan? Ternyata penurunan rate 5% ini, jika dihitung dengan nilai cicilan yang sama, maka anda akan berhemat 2,5 tahun.
Tentu saja ada biaya-biaya KPR untuk take over (KPR yang di alihkan ke bank lain). Namun biaya ini hanya sekitar 5% dari total tagihan KPR, sementara penghematan total pokok dan bunga kurang lebih 30% dari nilai tagihan. Artinya anda berhemat 25% kan.
Ilustrasi tabel di bawah bisa menggambarkan kondisi ilustrasi di atas:
Sebelum
Take Over Sesudah
Take Over
Rate KPR: 13.5% Rate KPR: 8.5% Selisih
Tingkat Bunga KPR
13.50%
8.50%
5.00%
Cicilan per bulan (Rp.)
7,600,000
7,600,000 –
Jangka Waktu (tahun) 10
7.5
2.5
Sisa Tagihan (Outstanding) (Rp.)
500,000,000
500,000,000
0
Bunga+Pokok selama 36 bulan (Rp.)
601,776,000
455,375,000
146,401,000
Biaya take over (Rp.)
17,060,000
Dari tabel di atas asumsikan nilai sisa tagihan (outstanding) sebesar Rp. 500.000.000, terlihat bahwa dengan nominal cicilan sebelum dan sesudah KPR take over mempunyai nominal yang sama Rp. 7.600.000, jangka waktu cicilan hemat 2,5 tahun menjadi 7,5 tahun. Selama 36 bulan pertama, selama masa fixed rate berlaku, anda juga berhemat untuk Bunga dan Pokok cicilan sebesar Rp. 146.401.000. Nilai penghematan Bunga dan Pokok ini setara dengan 30% dari nilai tagihan (outstanding). Sedangkan biaya take over sebesar Rp. 17.060.000 setara dengan 5% dari nilai tagihan (outstanding). Jika di net off, anda berhemat 25%.
Memang ada syarat-syarat yang harus dipenuhi untuk take over, tapi jika anda sudah pernah disetujui untuk KPR, maka untuk take over kurang lebih syarat yang sama yang diperlukan.
Selanjutnya, jika sudah 3 tahun, dimana masa fixed rate sudah selesai, maka bunga akan kembali mengikuti pasar, pindahkan saja lagi KPR anda ke bank lain yang menawarkan fixed rate yang lebih rendah untuk jangka waktu tertentu.
Catch me: @rizalplanner
Email me: rizal.plannerindo@gmail.com
TAGIHAN KARTU KREDIT
February 21, 2014 December 20, 2017 / rizal planner	/ 3 Comments
pic source: credit.about.com
Tentu bagi anda yang punya kartu kredit, sudah paham benar, bahwa kartu kredit itu bukan “additional income”, tapi semata pengganti uang sementara. Selain KTA, sering sekali saya mendapatkan tawaran jasa “pemutihan” tagihan kartu kredit yang masuk via sms. Penawaran jasa yang ditujukan bagi pemilik kartu kredit yang sudah tidak mampu bayar lagi tagihan-tagihan nya dan sudah masuk black list.
Untuk menghindari agar anda tidak terbebani oleh tagihan-tagihan tersebut, maka anda harus mengukur dulu berapa besar kemampuan financial anda dalam membayar tagihan kartu kredit. misalnya max. 20% dari total income anda.
Bagi anda yang punya kartu kredit, tentu billing statement atau tagihan merupakan hal yang setiap bulan harus anda cermati. Tagihan kartu kredit ini mempunyai tanggal penagihan atau tanggal cetak (statement date), artinya tanggal lembar tagihan dicetak. Biasanya setiap bulan pada tanggal yang sama. Semua transaksi yang diterima dan dibukukan setelah tanggal tagihan sebelumnya hingga tanggal ini akan tertera pada lembar tagihan ini. Misalnya tanggal tagihan setiap tanggal 18, jika anda bertransaksi pada tanggal 19 Jan, tanggal penagihan atau tanggal cetaknya adalah tanggal 18 Februari. Jika anda transaksi tanggal 19 Jan, anda akan punya waktu untuk membayar tagihan tersebut sampai 45 hari (secara rata-rata, karena ada yang 48 – 50 hari) kemudian, yaitu tanggal 5 Maret. Dan selama 45 hari ini sampai jatuh tempo, tagihan anda tidak akan kena bunga. Hal lain yang perlu anda cermati adalah bila transaksi di mesin EDC – electronic data captured (itu lho mesin yang buat gesek kartu kredit) dari bank yang sama dengan penerbit kartu kredit anda, transaksi yang dibukukan akan masuk 1 hari setelah transaksi dilakukan, jadi kalau anda transaksi tanggal 17 Jan, akan dibukukan tanggal 18 Jan. Tapi jika antara kartu kredit anda dengan mesin EDC berbeda, maka butuh 2 -3 hari untuk masuk sebagai tanggal pembukuan. Misal tanggal transaksi anda tanggal 17 Jan, maka akan dibukukan tanggal 20 Jan.
Apa itu tanggal jatuh tempo (due date)? Tanggal ini adalah tanggal jatuh tempo pembayaran (payment due date) Anda. Antara tanggal cetak (18 Februari) dengan tanggal jatuh tempo (5 Maret) adalah 15 hari. Jika pakai contoh di atas, supaya track record anda baik, pembayaran diterima Bank penerbit kartu paling lambat tanggal 5 Maret. Artinya jika anda membayar melalui ATM dari bank yang sama tersebut, maka perlu waktu 1 hari untuk masuk sebagai tanggal pembukuan, misal kartu anda Bank X, tabungan anda juga di Bank X, maka pembayaran anda via ATM harus dilakukan maksimal tanggal 4 Maret supaya dibukukan tanggal 5 Maret pas jatuh tempo. Tapi jika pembayaran lewat bank lain (Bank Y) atau bank di luar penerbit kartu kredit, maka perlu 3 hari supaya pembayaran anda masuk dan dibukukan, berarti tanggal 2 Maret. Nah untuk pembayaran ini, mesti diperhitungkan, supaya jangan sampai pembayaran anda terlewat dari tanggal jatuh tempo, contoh ekstrimnya anda hanya transaksi Rp. 50.000, tapi denda dan bunga nya Rp. 100.000 karena lupa bayar sampai muncul tagihan di periode berikutnya.
Tanggal pembukuan sendiri adalah tanggal pada saat transaksi anda dibukukan di rekening kartu kredit Anda. Seperti ilustrasi di atas, tanggal pembukuan belum tentu sama dengan tanggal transaksi. Oleh karena itu jika anda sudah tahu triknya, anda bisa melakukan transaksi pada 1 hari sebelum tanggal jatuh tempo, sehingga tanggal pembukuan anda lewat dari tanggal cetak pada bulan tersebut, dengan catatan kartu kredit dengan mesin EDC berbeda. Tagihan akan muncul pada periode berikutnya. Contohnya masih nyambung cerita di atas, jika anda transaksi tanggal 17 Februari, maka baru akan dibukukan tanggal 20 Februari, artinya, due date dari tagihan anda adalah tanggal 3 April. Anda punya waktu 46 hari lagi untuk bayar.
Hal lain yang perlu diperhatikan dari kartu kredit adalah jangan pernah membayar pembayaran minimum, bayarlah selalu full amount dari total tagihan anda dan bayarlah sebelum tanggal jatuh tempo. Karena ini membantu anda mengurangi beban utang bunga berbunga yang dahsyat (interest compounding). Butuh waktu 3 tahun untuk melunasi tagihan bila hanya membayar minimum, dengan catatan tanpa melakukan transaksi-transaksi berikut lainnya.
Kalau ada yang terjebak dengan fasilitas kartu kredit ini, dengan catatan yang negatif di Bank Indonesia, maka sulit bagi anda untuk memperoleh fasilitas lain dari bank manapun untuk KPR, kredit investasi, kredit usaha dan fasilitas lainnya.
So be wise, manage your debt.
Catch me: @rizalplanner
Email me: rizal.planner@gmail.com
TIPS OPTIMASI KARTU KREDIT
April 3, 2013 / rizal planner	/ Leave a comment
source: pageonce.com
Kalau anak sekolah atau anak kuliah dapat kartu kredit tentu senang sekali, bisa beli gadget baru, shopping, beli ini itu (istilahnya retail theraphy J), tinggal gesek, tanpa harus langsung bayar.
Tapi buat kita sebagai orang dewasa, yang punya keluarga, tentu dibalik kartu tersebut ada tanggung jawab besar, setiap kali kita gesek setiap kali itu pula kewajiban bayar hutang timbul.
Coba anda bayangkan kalau misalnya kita belanja Rp.1 juta hari ini, maka setelah 45 hari kemudian pada saat jatuh tempo kita tidak membayar, maka belanja kita akan menjadi Rp. 1.029.500 dan akan terus berbunga jika tidak dibayar, dimana dikenakan maksimum bunga kredit sebesar 2,95% per bulannya. Yang artinya bunga per tahun sebesar 35.4%. Ini kurang lebih sama dengan bunga KTA (kredit tanpa agunan) (lihat tulisan saya DI BALIK PENAWARAN KTA https://rizalplanner.wordpress.com/2013/01/07/di-balik-penawaran-kta/). Memang prinsip kartu kredit ini adalah pinjaman unsecured buat bank karena tidak ada agunan yang mengikat si pengguna kartu kredit sehingga sebagai kompensasinya bank mengenakan bunga yang tinggi seperti itu. Untuk urusan bunga, ada aturan dari Bank Indonesia yang mengatur batas maksimum suku bunga kartu kredit sebesar 2,95% per bulannya).
Saat ini bank berlomba-lomba menawarkan kartu kreditnya, dengan iming-iming poin atau hadiah tertentu sebagai gimmicknya. Oleh karena itu kita harus smart dalam mencermati penawaran-penawaran tersebut. Prinsip yang harus diperhatikan untuk mengoptimalkan kartu kredit:
Pilih kartu kredit dimana anda biasa menyimpan uang anda, karena itu akan mengingatkan dan mempermudah anda akan kewajiban (baca: bayar hutang) anda. Jika lebih dari satu, pilih yang sesuai dengan kebutuhan anda.
Pilih yang menawarkan free annual fee for life, saat ini sudah banyak bank yang menawarkan kartu beban iuran tahunan ini. Kalau ada terms and condition nya, perhatikan dengan cermat apa saja yang disyaratkan.
Perhatikan tanggal cetak billing (tagihan) dan tanggal jatuh tempo, ini penting, karena jika anda belanja setelah tanggal cetak billing maka tagihan akan jatuh tempo pada periode berikutnya, misalnya tanggal cetak billing setiap tanggal 18, maka jika anda belanja tanggal 19 maka kewajiban bayar anda baru akan tercetak 30 hari lagi plus 15 hari lagi untuk membayar setelah tanggal cetak berikutnya, sehingga total 45 hari, sehingga tanggal jatuh temponya adalah tanggal 3 bulan berikutnya. Jika anda bayar penuh (full payment) pada tanggal jatuh tempo, maka anda tidak akan dikenakan bunga maksimum itu. Tapi jika lewat tanggal jatuh tempo, maka siap-siap bayar bunga deh. This is one way how bank earn money. Kalau kita ga bayar-bayar maka akan ada peringatan-peringatan terlebih dahulu sampai kalau sudah lewat batas tertentu tidak bayar juga, maka akan di datengin preman-preman yang siap nagih ke anda, seperti kasus salah satu bank asing yang membuat si nasabah meninggal. (sepertinya tidak perlu saya sebutkan nama bank dan orangnya disini).
Summary nya sbb:
Tanggal transaksi Tanggal Cetak billing Tanggal Jatuh Tempo Keterangan
17 Maret 18 Maret 3 April Meskipun baru 1 hari, tanggal cetak billing tetap tgl 18 pada periode yang sama.
19 Maret 18 April 3 Mei Karena tanggal transaksi lewat dari tanggal 18, maka baru akan di cetak pada periode berikutnya.
Kalau sudah nunggak bayar, urusannya jadi panjang, nama anda akan masuk black list di Bank Indonesia, dan dampaknya jika anda mau pinjam dana lagi ke bank, akan sulit, karena record anda yang jelek di perbankan. Bank akan mengecek terlebih dahulu status anda di Bank Indonesia, apakah pernah macet kreditnya? Oleh karena itu hati-hatilah dalam menggunakan kartu kredit.
Selain itu yang harus anda perhatikan adalah, bahwa maksimal belanja yang sebaiknya dapat anda gunakan adalah 15% dari penghasilan anda, agar tidak mengganggu cash flow anda, angka 15% ini diluar kewajiban anda yang harus di bayar untuk cicilan rumah. Jadi misalkan gaji anda Rp. 10 juta, maka maksimum hutang diluar cicilan rumah Rp. 1,5 juta.
Jika anda sering travelling, makan enak di restoran, belanja, maka gunakan poin atau penawaran yang ada, misalnya diskon 50% untuk makan di restoran tertentu, adanya potongan biaya tiket jika kita gunakan poin di kartu kredit tertentu, atau adanya life insurance yang meng cover setiap kali kita gunakan kartu kredit tersebut untuk membeli tiket pesawat. Semua itu akan mengoptimalkan kartu kredit kita bila kita cermat.
So be wise and be smart dalam menggunakan kartu kredit.
Catch me: @rizalplanner
Contact me: rizal.planner@gmail.com
Posts navigation
Newer posts →
Search for:
Archives
Archives Select Month September 2020 (1) July 2020 (1) May 2020 (3) April 2020 (3) March 2020 (1) February 2020 (1) January 2020 (3) December 2019 (1) September 2019 (1) July 2019 (1) June 2019 (1) May 2019 (3) February 2019 (1) December 2018 (2) November 2018 (1) October 2018 (1) September 2018 (1) July 2018 (1) June 2018 (1) May 2018 (1) March 2018 (5) February 2018 (2) January 2018 (4) December 2017 (3) November 2017 (3) October 2017 (3) September 2017 (2) August 2017 (2) July 2017 (3) June 2017 (1) May 2017 (2) April 2017 (2) March 2017 (1) February 2017 (1) December 2016 (1) September 2016 (1) February 2016 (1) January 2016 (1) August 2015 (2) July 2015 (1) June 2015 (1) May 2015 (1) February 2015 (1) October 2014 (1) September 2014 (1) July 2014 (3) June 2014 (1) April 2014 (3) March 2014 (1) February 2014 (2) January 2014 (1) December 2013 (1) November 2013 (1) October 2013 (1) September 2013 (1) August 2013 (4) July 2013 (4) June 2013 (2) May 2013 (5) April 2013 (4) March 2013 (2) February 2013 (8) January 2013 (13) December 2012 (1)


content: Barcelona boleh merasa percaya diri dengan kekuatan pemain bertabur bintang yang dimilikinya saat ini, namun ada satu hal yang menarik dan pastinya jarang orang mengetahui. Menurut berbagai sumber menyatakan jika (…Read More)

content-type: text/plain

warc-type: conversion

warc-identified-content-language: ind,eng

label: id


content:
Dulu hijab identik dengan orang bau tanah dan kuno, namun sekarang ini sudah berbalik 180 derajat. Fashion hijab menjadi sangat populer dan menjadi demam isu fashion di Indonesia bahkan dunia. Namun yang menjadi permasalahan para hijabers yaitu untuk berdandan modis dengan hijab memerlukan waktu yang tidak sebentar. Meskipun sudah ada hijab instant namun penggunaan jilbab model ini dinilai kurang modis dan kurang fashionable.
Namun bagi kau para hijabers yang ingin memadupadankan hijab instant untuk acara sehari-hari supaya lebih praktis dan tetap modis berikut ini yaitu beberapa tips menggunakan hijab instant namun tetap stylish:
Hindari Kerudung Polos
Bagi kau yang ingin tampil modis dengan hijab instant sebaiknya menghindari untuk mengenakan kerudung polos. Karena hijab dengan motif dan warna yang polos akan membuat kau nampak kurang menarik alasannya yaitu monoton. Maka dari itu disarankan untuk memilih motif jilbab yang berwarna dan bermotif tertentu.
Bermotif
Jika ketika berhijab kau memilih menggunakan baju atau pakaian berwarna polos maka sebaliknya diimbangi dengan mengenakan model hijab dengan motif maupun aksen tertentu supaya nampak lebih ramai dan tidak membosankan. Selalu memilih material yang nyaman menyerupai sutera atau sifon semoga tetap elegan.
Aksesoris Tambahan
Kacamata merupakan pilihan yang sempurna untuk disandingkan dengan hijab instant. Pilihlah model dan frame kacamata yang sesuai dengan wajah kamu. Manfaat lain dari penggunakan kacamata terutama yaitu ketika malas bermake-up maka dapat disembunyikan dengan penggunaan kacamata.


content:
Saat kita berbicara dengan teman saat baru saja bangun tidur, dia pasti cepat-cepat menutup hidungnya. Mengapa? Ya, karena napasmu sangat bau! Bagaimana bisa mulut mengeluarkan bau yang tidak enak saat bangun tidur?
Biang keroknya adalah bakteri.
Baca Juga Artikel Terkait
Beberapa Kebiasaan Buruk yang Bisa Menjadi Penyebab Usus Buntu
29 Aug 2020
Tau gak ? Inilah 9 Fakta Unik Testis Pria yang Harus Kamu Ketahui
12 Jul 2020
Load More
Saat kamu terlelap, bakteri-bakteri dalam mulutmu memiliki waktu yang lebih panjang untuk berkembang biak dan menggandakan diri. Sebetulnya di siang haripun bakteri di mulutmu juga sama saja, tapi mereka tak punya banyak waktu untuk berkembang karena mulutmu sedang aktif.
bau mulut
Kamu makan dan minum, mulutmu melakukan berakan mengunyah, kelenjar pun memproduksi air liur sepanjang hari, kemudian kamu menelan. Semua aktifitas itu menghambat pertumbuhan bakteri. Seperti yang kita tahu, air liur adalah zat anti bakteri paling ampuh!
Sebaliknya, saat malam hari tubuhmu hanya memproduksi sedikit air liur, kamu juga sangat jarang menelan. Sehingga bakteri pun menjadi semakin aktif melakukan aktifitasnya di mulutmu. Yaiks!
Apakah ada cara untuk mengurangi bau mulut di pagi hari?
Pertama adalah dengan menggosok lidahmu secara lembut ketika kamu gosok gigi sebelum tidur. Lakukan gerakan lembut menyapu seluruh permukaan atas lidahmu dengan sikat gigi yang masih ada pasta giginya.
Kedua adalah dengan tidak memakan apapun setelah gosok gigi malam. Sisa makanan yang kebetulan tersangkut di gigi dan gusi adalah tempat favorit bakteri. Dan ini akan membuat bau mulutmu semakin tidak sedap ketika bangun keesokan harinya.


content:
Ponorogo, 3 Agustus 2016 Ada perasaan bangga dan hampir tidak percaya ketika menyaksikan anak-anak usia SD dan SMP memainkan seperangkat gamelan. Terdengar tak ada bedanya dengan permainan orang dewasa. Tembang wajib dan tembang pilihan begitu mudah dibawakan, meski fostur tubuhnya terkadang tak bisa mencapai pada alat gamelan yang harus dipukulnya. Dengan sedikit jongkok atau badannya disorongkan agar nada bisa terkejar. Maklumlah seperangkat gamelan yang mereka pakai sama persis dengan perangkat gamelan orang dewasa, seperti yang panitia sediakan. Kegiatan lomba karawitan tersebut digelar di pendopo agung kabupaten Ponorogo dalam rangka memperingati Hari Jadi Ponorogo ke 520 tahun. Kegiatan ini rutin digelar dengan dua kategori, untuk usia SD sederajat dan usia SMP sederajat. Lomba diikuti perwakilan SD dan SMP yang ada di kabupaten Ponorogo. Total peserta 49 group, yang terdiri 31 group usia SMP dan 18 group usia SD (1 group mengundurkan diri), jadi total peserta yang tampil 49 group.
Pemerintah daerah dalam hal ini Persatuan Pedalangan Indonesia (Pepadi) menggelar Lomba karawitan pelajar,SD,MI, SMP,MTs, se Ponorogo. Bupati Ponorogo Ipong Muchlissoni pada sambutan pembukaan lomba mengungkapkan kebanggaannya atas terselenggaranya kegiatan lomba kerawitan, lomba karawitan sangat bagus untuk generasi muda untuk lebih cinta terhadap kesenian asli Indonesia.
"Terima kasih anak-anakku semuanya.... kalian semua sudah menguri-nguri budaya bangsa, saya sangat bangga sekali.” Kata bupati. “Teruslah pelihara warisan leluhur bangsa ini, mudah-mudahan hari jadi ke 520 Ponorogo ini menjadi tonggak untuk maju berbudaya dan religius, kewajiban kita semua melindungi budaya bangsa ini” pesan Bupati Ipong yang dilanjutkan acara pembukaan. Selaras dengan Bupati ketua seksi kegiatan Sindu Prawoto mengatakan kegiatan lomba karawitan ini memiliki makna dan tujuan yang sangat positif. Menanamkan cinta budaya bangsa kepada anak-anak sejak dini, menanamkan budi pekerti luhur, menciptakan seniman cilik.
"Lomba mengajar mereka berkompetisi, kelak dewasa mereka terbiasa hidup di jaman yang dipenuhi persaingan, kerawitan juga mengajarkan mereka hidup kerjasama sehingga tercipta harmonisasi.” Imbuhnya lagi. Pada lomba yang digelar dua hari tersebut mewajibkan untuk setiap group peserta membawakan tembang wajib dan tembang pilihan. Untuk SD sederajat tembang Ketawang witing klopo sebagai tembang wajib, dan satu tembang dolanan sebagai tembang pilihan. Sementara untuk usia SMP sederajat tembang Elo-elo Gandrung munggah ketawang ibu pertiwi laras pelok menjadi tembang wajib, untuk tembang pilihan bebas gending lancaran.
Tidak tanggung-tanggung kali ini juri didatangkan dari luar kota, selain untuk menjaga netralitas juri tersebut dipilih orang-orang yang berkompeten di bidang keilmuannya. Juri dari Surabaya Drs Fx. Darmono Saputro, Msi dan Bambang Dwi Santoso, Mpd sedangkan satunya lagi dari Tulungagung yaitu Kamiran Mpd. Penilaian ditekankan pada Laras artinya rasa, leres yang maksudnya ketepatan, rempek artinya kekompakan, dan penampilan. “Dalam karawitan, permainan antara satu dengan yang lain sangat memengaruhi estetika, luar biasa anak seusia ini mampu menampilkan tembang yang apik di usia mereka” kata Panoto salah satu penonton yang jauh-jauh datang dari Solo menyempatkan lihat lomba.
Ada beberapa kesulitan dalam membentuk group kerawitan jelas Mistono (guru SMP Balong), formasi yang setiap tahun selalu berubah bersamaan penerimaan dan kelulusan siswa. Untuk hal itu sekolah jauh-jauh hari menskrening siswa pada waktu penerimaan siswa baru. Melalui ceklis hoby dan minat. Menurutnya lagi paling sulit mencari pesinden. Maklum gempuran musik modern menyerang tak kenal rentang usia, imbuhnya lagi. Sindu Prawoto di sela-sela kesibukannya menjadi panitia menuturkan, beruntung hampir semua sekolahan di kabupaten Ponorogo mempunyai fasilitas peralatan gamelan. Ada guru senior yang siap mengajar siswanya, dan pihak dinas pendidikan membantu menyalurkan orang-orang yang sudah ahli untuk membantu sekolahan yang kekurangan tenaga pengajar. Untuk satu group terdiri 25 anak sudah termasuk kesepuluh pesindennya. Pada awalnya sulit luar biasa untuk mengajar anak SD, satu persatu anak beda tugas dan beda kemampuan. Tapi dengan keuletan group bisa terbentuk. Bakat dan minat lebih memudahkan dalam mencerna pelajaran seni dibanding logika, ujar Pardi salah satu guru yang mendampingi siswanya mengikuti lomba.
Ada yang menarik ada wisatawan manca negara yang menyempatkan hadir menyaksikan lomba. Keheranan dan rasa takjubnya tidak bisa ditutupinya, berkali kali geleng geleng kepala dan memberikan aplaus ketika selesai penampilan. Sampaii tulisan ini dipublikasikan belum bisa didapatkan sekolahan mana yang memenangkan perlombaan. Menang kalah urusan belakangan, kepedulian pada seni budaya adalah sesuatu yang luar biasa, terutama di usia anak-anak. Anak adalah kekuatan bangsa yang kelak menjadi penerus bangsa. Kerawitan ini salah satu cara mempersiapkan mereka.

warc-identified-content-language: ind


content: Etika Pembagian Jalur Pendakian Biasanya kita lupa bahwa kita bukanlah satu-satunya orang yang memiliki hobi mendaki dan tidak jarang pula ada orang yang [...]

warc-identified-content-language: eng


content:
Setiap orang yang sudah mencapai usia produktif pasti pernah atau bahkan memikirkan masalah keuangan untuk masa depan. Beberapa orang memilih untuk menabung secara konvensional, beberapa yang lain lebih suka berinvestasi. Ada banyak bentuk investasi yang dapat dipilih, mulai dari investasi barang yang terlihat seperti emas dan properti hingga investasi benda tak terlihat seperti deposito dan saham.
Hakikatnya setiap orang berhak untuk menetukan jenis investasi sesuai dengan apa yang mereka butuhkan. Meskipun begitu, ada beberapa hal yang harus dipertimbangkan sebelum seseorang memilih jenis investasi seperti apa yang cocok untuk memudahkan kehidupan anda di masa depan. Berikut 8 Tips bagi memilih investasi bagi pemula, cocok bagi anda yang baru saja memutuskan untuk mulai berinvestasi, semoga 8 tips investasi berikut ini dapat membantu untuk menentukan jenis dan bentuk investasi yang paling tepat untuk anda.
1. Cari tahu kebutuhan dan tujuan anda
Ada banyak orang yang berinvestasi tanpa benar benar mencari tahu hal apa yang menjadi kebutuhkan dan tujuan mereka di masa depan. Para investor pemula umumnya hanya mempertimbangkan investasi mereka berdasarkan keinginan atau kebutuhan mereka di masa kini. Padahal, meluangkan lebih banyak waktu untuk memikirkan rencana investasi adalah sebuah langkah yang bijak.
Kenali diri anda sendiri, lalu cari tahu kebutuhan dan tujuan hidup anda di masa depan. Lebih baik lagi jika adna mampu mengidentifikasikan kelemahan dan kelebihan diri anda. Ketika hal tersebut anda lakukan, anda dapat memperkirakan resiko dan hambatan serta rintangan apa yang kemungkinan besar akan anda hadapi dan bagaimana anda dapat mengatasinya.
2. Perhitungkan jangka waktu investasi yang anda inginkan
Sebelum memilih untuk berinvestasi, sangat penting bagi anda untuk mempertimbangkan kapan uang dari hasil investasi anda akan digunakan. Jangka waktu dan tujuan yang berbeda tentunya membutuhkan jenis investasi yang berbeda pula.
Jika tujuan anda berinvestasi adalah untuk jangka pendek, ada baiknya anda memilih jenis investasi yang nilainya tidak terlalu flutuaktif. Misalnya anda berinvestasi untuk biaya pembelian rumah lima tahun lagi, sebaiknya anda memilih untuk berinvestasi dengan membuka tabungan deposito di Bank. Jenis investasi ini memang tidal terlalu menguntungkan, namun resikonya lebih rendah. Faktor resiko sangat penting untuk diperhatikan dalam membuat investasi jangka pendek karena anda harus memastikan dana anda agar "aman" untuk 5 tahun ke depan.
Sementara itu jika anda memiliki tujuan investasi yang memiliki tingkat keuntungan besar layak dicoba. Satu hal yang anda harus perhatikan, semakin besar keuntungan sebuah investasi, pasti akan memiliki tingkat resiko yang semakin besar pula. Anda bisa memilih investasi yang flutuaktif seperti jual beli di pasar saham untuk investasi jangka panjang. Meskipun naik turunya investasi ini cukup rawan, namun hal ini dapat anda atasi dengan membeli saham dari perusahaan yang memiliki history saham dengan nilai cenderung stabil.
5 Kisah cinta sejati di Indonesia
10 Restoran unik di Indonesia yang terinspirasi dari film
7 Fakta tentang keberadaan alien
3. Buat rencana investasi
Setelah mencari tahu kebutuhan dan tujuan masa depan serta menghitung jangka waktu investasi, langkah selanjutnya adalah menyusun sebuah rencana investasi. Bagi investor pemula, investasi dengan resiko rendah sebaiknya menjadi pilihan pertama karena pilihan ini sebaiknya diambil untuk menghindari resiko kerugian yang besar. Setelah sukses dengan investasi pertama, anda dapat menegmbangkan investasi pada tingkat menengah. Keuntungan dari jenis investasi tingkat menengah pastinya lebih tinggi dibanding investasi dengan resiko rendah. Meskipun begitu, tingkat resiko pada investasi ini tidak terlalu membahayakan keuangan anda.
Selain kedua jenis investasi di atas, anda juga dapat memberanikan diri untuk mulai berinvestasi dalam tingkat keuntungan yang tinggi namun dengan resiko yang cenderung besar juga. Sebelum berinvestasi, sebaiknya dan dapat berfikir mengingat resiko besar yang akan anda hadapi nantinya.
4. Lakukan Diversifikasi
Seperti yang telah disinggung sebelumnya, dalam investasi berlaku ketentuan umum "semakin besar nilai investasi dan keuntungan anda, maka akan semakin tinggi pula tingkat resiko yang akan anda hadapai". Niali investasi yang tinggi ibarat pisau bermata dua, jika berhasil akan menguntungkan, namun bila gagal dapat membuat anda bangkrut. Dilema ini dapat anda atasi dengan melakukan diversifikasi.
Divesifikasi adalah tindakan menyebar investasi ke dalam investasi dengan tingkat resiko rendah, sedang dan tinggi sekaligus. Diversifikasi memungkinkan anda untuk menjaga keuangan tetap stabil ketika salah satu investasi anda terpuruk.
5. Tentukan cara mengelola investasi anda
Berinvestasi merupakan sebuah kegiatan yang cukup banyak menghabiskan waktu karena menuntut anda untuk dapat fokus dan jeli dengan investasi yang tengah anda bangun. Bagi beberapa orang, waktu yang mereka habiskan untuk berinvestasi akan lebih berguna jika mereka habiskan untuk berinvestasi akan lebih berguna jika mereka manfaatkan untuk mengerjakan banyak hal lain. Jika anda adalah salah satu dari orang orang tersebut, ada baiknya anda mempertimbangkan untuk menggunakan jasa expert dalam mengelola saham anda. Pilihan lain yang dapat anda ambil adalah dengan berinvestasi pada perusahaan terbuka. Dengan berinvestasi di perusahaan terbuka, anda dapat menggantungkan saham yang anda beli pada investor investor lain. Jika anda adalah tipe orang yang memiliki banyak waktu luang atau lebih suka menikmati proses dalam mengelola investasi, maka anda dapat memilih untuk mengelola investasi anda sendiri. Satu hal yang perlu diperhatikan ketika anda memutuskan untuk mengelola investasi seorang dir adalah pastikan anda benar benar memahami segala macam bentuk tentang investasi anda untuk menghindari kesalahan kesalahan yang mungkin saja bisa anda lakukan.
6. Perhitungan biaya
Dalam berinvestasi, tentunya akan ada berbagai biaya yang perlu anda keluarkan. Jika anda berinvestasi pada properti atau emas, biaya yang anda keluarkan mungkin hanya di awal, yakni pada saat anda membeli barang barang investasi tersebut. Namun apabila anda memutuskan untuk berinvestasi pada saham, maka biaya yang akan anda keluarkan mungkin akan lebih beragam.
Jika anda memutuskan untuk membeli dan mengurus saham secara individu, anda akan perlu mengeluarkan biaya untuk stockbroking sevice (servis pialang saham). Namun bila anda memutuskan untuk menyewa expert atau memutuskan untuk membeli saham di perusahaan terbuka, maka anda juga harus mengeluarkan biaya untuk membayar jasa.
Pastikan anda telah mengetahui biaya biaya yang harus secara rutin anda keluarkan sebelum anda membeli saham. Cari tahu secara rinci dan tanyakan fasilitas apa saja yang mungkin dapat anda dapatkan dengan membayar biaya tersebut. Beberapa kalangan menganggap biaya yang besar biasanya sebanding dengan kualitas yang baik, namun jangan sampai hal ini mengecoh anda dan membuat anda mengeluarkan biaya yang tidak masuk akal hanya untuk mengelola investasi anda.
7. Ketahui jenis investasi yang harus dihindari
Jika anda belum memiliki pengalaman dalam dunia investasi, ada baiknya anda menghindari untuk berinvestasi pada hal hal yang memiliki resiko tinggi. Banyak investor pemula yang harus mengalami kebangjrutan karena tergoda untuk berinvestasi dengan resiko tinggi hanya karena tawaran keuntungan yang menarik. Mereka tidak memperhitungkan diversifikasi sebelum melakukan investasi yang beresiko. Namun apabila anda telah berpengalaman atau telah melakukan diversifikasi investasi, maka jenis investasi yang harus anda hindari adalah berbagai bentuk investasi yang tidak benar benar anda pahami. Ketidakpahaman akan suatu investasi dapat membuat anda berpotensi melakukan kesalahan kesalahan yang dapat berakibat buruk untuk investasi anda.
8. Tinjau investasi anda secara berkala
Meninjau investasi secara berkala dapat membantu anda untuk memastikan investasi anda tetap berada pada jalur yang seharusnya. Tinjaun berkala ini dapat anda lakukan 3 bulan atau 6 bulan atau setahun sekali, tergantung dari seberapa banyak waktu yang anda miliki dan seberapa perlu anda meninjau suatu investasi. Dengan melakukan tinjauan investasi secara berkala, anda juga akan menemukan jika nilai suatu investasi akan naik dan trurun dengan sangat cepat. Jangan sampai tinjauan yang anda lakukan justru membaut anda lengah dan gegabah dalam mengambil keputusan. Tetaplah bertindak sesuai dengan rencana investasi yang telah anda susun sebelumnya. Jika anda ragu untuk mengambil keputusan, anda dapat menanyakan pendapat dari orang orang yang lebih faham dalam investasi untuk membantu anda membuat keputusan.
sources:
http://ciputrauceo.net/blog/2016/1/12/free-download-majalah-online-entrepreneur-way-14-januari-2016
Subscribe to receive free email updates:
Facebook
Blogger
Disqus
Pilih Sistem Komentar Yang Anda Sukai
No comments
Newer Post Older Post Home
Subscribe to: Post Comments (Atom)
Top Artikel
10 Film tentang terdampar di pulau terpencil
Bagi Anda para penggemar film yang bertema petualangan, survival atau bertahan hidup. Film film di bawah ini bisa memberikan kita semua se...
10 Fenomena alam aneh dan unik di Indonesia
1. Bledug kuwu Bledug Kuwu adalah sebuah fenomena gunung api lumpur (mud volcanoes) seperti halnya yang terjadi di Porong, Sidoarjo. Terl...
10 Software aplikasi pesaing Google Earth dan Google Maps
Tentu kita sudah mengenal Google Earth, salah satu produk unggulan google ini telah dipakai oleh jutaan orang diseluruh dunia, oleh google...
10 Ide kreatif dari sampah jadi rupiah
Sampah dan limbah yang selama ini telah menjadi permasalahan lingkungan yang sudah sejak dulu terus kita hadapi, dari pada menjadi sampah ...
7 Bunga ini memiliki mitos dan cerita tersendiri
Ternyata bunga tidak hanya untuk mempercantik dan mengungkapkan perasaan cinta, setiap bunga bunga yang merekah ternyata memiliki makna da...
11 Taman Dinosaurus di Indonesia
Ajaklah putra-putri Anda menjelajah negeri dinosaurus yang menakjubkan. Wahana ini akan membawa Anda berpetualang mengenal dan seakan beri...
IBX59D421852904D
Copyright 2016 Buku Tahu
Powered by Blogger.com
'+u+' "+d.moreText+""+y+"
"}else{if(A==3||A==4){c+='
"+w+"
"+y+"
"}else{if(A==5){c+='
'+w+""+y+"
"}else{if(A==6){c+='
"+w+'
'+u+""+y+"
"}else{c+='
"+w+"
"}}}}}s.innerHTML=c+="
"+y;d.callBack()};randomRelatedIndex=h;showRelatedPost=g;j(d.homePage.replace(/\/$/,"")+"/feeds/posts/summary"+e+"?alt=json-in-script&orderby=updated&max-results=0&callback=randomRelatedIndex")})(window,document,document.getElementsByTagName("head")[0]); //]]>

label: en

label: de


content:
Sebuah platform berisi informasi bisnis UKM, toko-toko dan produk yang resmi terdaftar dan telah diverifikasi di sistem direktori belanja kami, sehingga anda bisa berbelanja dengan lega dan nyaman.
Sebuah komunitas orang yang ingin belajar berbisnis, ingin menambah pengetahuan dan ilmu berbisnis, ingin berbagi ilmu dan pengalaman bisnis dan ingin menambah jaringan bisnis.


content:
Perlindungan diri adalah salah satu hal penting yang harus dimiliki oleh setiap orang. Kaitannya tidak hanya melindungi diri Anda dari bahaya yang mungkin menimpa secara jasmani atau harta yang dimiliki, tapi juga melindungi Anda secara keuangan dari terjadinya kerugian yang terlalu besar seperti cara kerja yang dilakukan asuransi.
Sekarang ini, asuransi juga tak hanya memberikan perlindungan secara keuangan, beberapa ada yang menawarkan program proteksi sekaligus investasi atau yang sering dikenal dengan istilah unit link. Cara kerja asuransi unit link ini ialah memberikan sejumlah uang hasil akumulasi dari premi yang telah dibayar oleh pihak tertanggung sesuai dengan jangka waktu yang sudah disepakati pada awal perjanjian.
Baca juga: Pentingnya Memiliki Asuransi Jiwa Selagi Masih Muda
Meskipun demikian, pemahaman yang kurang tepat terhadap cara kerja asuransi kerap kali membuat orang enggan membeli asuransi. Berbagai hal yang dapat dikatakan sebagia mitos kerap muncul terkait asuransi dan membuat sebagian orang kehilangan kesempatan yang baik dari manfaat asuransi.
Oleh sebab itu, ada baiknya kita perbaiki dulu berbagai pemahaman yang salah terkait asuransi untuk meyakinkan Anda betapa pentingnya memiliki asuransi untuk perlindungan keuangan diri dan keluarga.
Berikut ini kami sampaikan beberapa hal terkait mitos-mitos yang salah mengenai asuransi!
1. Asuransi Hanya Manipulasi
Tidak sedikit orang yang masih beranggapan bahwa perusahaan asuransi bekerja hanya untuk memanipulasi dan menipu uang nasabah. Mitos tersebut sering muncul dari rasa kekecewaan nasabah dan kondisi traumatik yang pernah dialaminya terhadap sebuah perusahaan asuransi tertentu yang menyebabkan generalisasi bahwa semua perusahaan asuransi adalah sama saja.
Namun, faktanya semua perusahaan asuransi hadir bukan untuk tujuan menipu nasabah. Mereka adalah solusi dari masalah keuangan terhadap kerugian yang mungkin timbul akibat terjadinya suatu risiko yang tak terduga.
Hanya saja ada sejumlah agen representative yang mungkin bermain-main dan menyalahi standar yang telah ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Misalnya, ketika seseorang ingin membeli polis asuransi, ada kalanya agen asuransi tidak memberikan penjelasan secara detail dan menyeluruh terkait syarat maupun ketentuan yang berlaku dalam proses pembukaan polis sehingga menyebabkan miss komunikasi antara nasabah dan perusahaan asuransi.
Terjadinya miss komunikasi inilah yang kemudian memunculkan berbagai cara pandang negatif seseorang terhadap perusahaan asuransi.
Sebenarnya, kasus penyelewengan yang dilakukan oleh beberapa agen representatif yang ‘nakal’ ini dapat dicegah oleh perusahaan asuransi dengan melakukan seleksi yang ketat bagi mereka yang mendaftar sebagai agen representatif.
Dengan seleksi yang berkualitas tinggi, maka dapat dipastikan mereka yang memiliki kapabilitas sajalah yang dapat menjadi agen representatif sehingga pandangan negatif masyarakat terhadap perusahaan asuransi berangsur akan membaik.
2. Untuk Apa Asuransi Bila Kita Mampu Melakukan Pola Hidup Sehat?
Banyak pula orang yang beranggapan bahwa asuransi hanya dibutuhkan oleh mereka saja yang sakit atau memiliki penyakit. Padahal, ketika Anda dinyatakan mengidap suatu penyakit tertentu oleh dokter, maka premi yang harus dibayar pun akan lebih mahal ketimbang mereka yang memiliki asuransi saat masih sehat.
Bahkan, beberapa perusahaan asuransi enggan menanggung risiko terhadap mereka yang ingin memiliki asuransi namun telah menderita penyakit sebelum ia bergabung dengan asuransi.
Terutama, kita juga tidak pernah tahu kapan penyakit atau kecelakaan dapat menimpa Anda. Oleh sebab itu, ada baiknya sebelum musibah terjadi kita sudah melakukan proteksi diri terlebih dahulu.
3. Asuransi Tidak Diperlukan Oleh Kaum Muda
Perlu Anda ketahui, semakin muda seseorang bergabung dengan asuransi maka semakin murah pula biaya premi yang harus dibayar nasabah. Di samping itu, bila Anda mengikuti program asuransi unit link, semakin muda Anda bergabung maka semakin besar pula akumulasi dana yang mungkin akan terkumpul nantinya.
Terlebih lagi, usia seseorang tidak menjamin seratus persen untuk seseorang memiliki tubuh yang prima. Banyak orang yang sudah berusia lanjut tapi masih tetap sehat, dan ada pula orang yang masih muda tapi sudah mengidap penyakit kronis. Sebaiknya Anda mulai mempersiapkan diri dengan memiliki asuransi karena usia bukanlah jaminan untuk seseorang tidak terjangkit suatu penyakit.
4. Lebih Baik Memiliki Investasi Pribadi Ketimbang Asuransi
Tujuan dari investasi adalah untuk menambah kekayaan atau aset yang Anda miliki. Namun, peningkatan tersebut akan sia-sia apabila diri Anda sendiri tidak terlindungi dari berbagai risiko tak terduga yang mengakibatkan kerugian secara finansial.
Asuransi dan investasi akan lebih baik apabila berjalan beriringan. Asuransi telah menjadi bagian penting dalam elemen perencanaan keuangan. Dengan asuransi dan investasi yang Anda miliki, tidak hanya akan meningkatkan aset atau kekayaan saja, tapi juga melindunginya dari berbagai hal yang berakibat pada kerugian secara keuangan.
5. Produk Asuransi Sebaiknya Disesuaikan Dengan Kebutuhan
Semua produk asuransi tidak ada yang percuma, hanya saja belum tentu semua produk asuransi yang ada akan sesuai dengan kebutuhan Anda. Ada berbagai macam produk asuransi yang bisa Anda jadikan pilihan, mulai dari asuransi kesehatan, asuransi kendaraan, asuransi properti, asuransi pendidikan, hingga asuransi jiwa. Prioritaskan untuk memiliki beberapa asuransi yang sesuai dengan kebutuhan sehingga nantinya akan berguna di saat yang tepat. | Asuransi unit link
Sumber:
http://bisnis.liputan6.com/read/2894166/mitos-atau-fakta-seputar-asuransi
Tweet
Loading...
Posting Lebih Baru Posting Lama Beranda
Info Asuransi Terbaru
Seputar Asuransi Lainnya
Kategori
ACA AIA Insurance Asuransi Abda Asuransi Allianz Asuransi Autocillin Asuransi BNI Life Asuransi Bumiputera Asuransi Jiwasraya Asuransi Pendidikan Asuransi Perjalanan Asuransi Prudential Asuransi Reksadana Asuransi Syariah Avrist AXA BPJS Broker Asuransi Himalaya Insurance Kode Bank Pan Insurance Sinarmas


content:
Kini terdapat bocoran smartphone Xiaomi dengan dibekali resolusi kamera 144MP, yang akan menjadi seri Mi 10S Pro atau Mi CC10 Pro.
Xiaomi telah meluncurkan Redmi Note 7 dengan kamera 48MP, kemudian memperkenalkan seri Redmi Note 8 Pro dengan kamera 64MP, dan seri Mi CC9 Pro atau Mi Note 10 yang menjadi smartphone pertama dengan kamera beresolusi 108MP. Baru-baru ini terdapat bocoran bahwa smartphone mendatang Xiaomi akan dibekali sensor kamera 144MP.
Dilansir dari GSM Arena (3/4), hal ini dikabarkan oleh Sudhanshu A melalui akun Twitter-nya dan diperkirakan akan menjadi perangkat Mi 10S Pro atau Mi CC10 Pro. Kabarnya untuk mendapatkan lebih banyak megapiksel ini, Xiaomi bermitra dengan Samsung untuk menyediakan sensor tersebut.
Sayangnya pembocor itu tidak mengungkapkan lebih banyak terkait spesifikasi smartphone ini dan siapa yang akan memasok sensor lainnya ke Xiaomi. Namun diperkirakan Samsung yang akan menjadi satu-satunya pemasok sensor besar terbaru tersebut. Selain itu, diperkirakan smartphone itu akan diluncurkan beberapa bulan lagi, mengingat Xiaomi telah meluncurkan Mi CC9 Pro pada bulan November lalu.
Diharapkan sensor 144MP ini akan mendukung pixel binning, dan smartphone tersebut akan dibekali dengan chipset Qualcomm Snapdragon 865. Mengingat ini baru berupa bocoran saja, kita masih harus sabar menunggu beberapa waktu lagi untuk mendapatkan bocoran lebih banyak terkait spesifikasi dari smartphone Xiaomi baru ini.


content:
Tahun baru sudah lewat jangan membuat kita lemah dan patah semangat untuk melangkah untuk terus maju mulai sekarang pikirkanlah dengan pikiran yang tenang untuk melangkah kedepan untuk mencerminkan dan menetapkan tujuan baru. Bisnis biasanya menurun selama liburan dan disarankan bahwa Anda mulai sekarang punya perencanaan untuk tahun mendatang. Mulai latihan ini pada minggu kedua Januari akan memiliki efek negatif pada hasil akhir Anda. Perencanaan membutuhkan waktu dan refleksi. Perencanaan sulit untuk dilakukan ketika Anda tenggelam dalam pekerjaan Anda.
Apa perbedaan antara resolusi dan tujuan Anda? Tujuan adalah tentang mencapai sesuatu. Misalnya, anda akan mendapatkan uang begitu banyak. Sebuah resolusi itu adalah sesuatu yang Anda simpan. Anda memilikinya. Ketika Anda mengubah kebiasaan seperti makan kurang, yang berubah menjadi berat badan kurang. Makan kurang akan dianggap resolusi. Tujuannya adalah berat badan kurang. Kita dapat menggunakan kata-kata seperti niat dan kebiasaan juga ketika membandingkannya dengan tujuan dan resolusi. Semua kata itu menunjuk kembali ke satu kata. Perubahan. Kita semua ingin memperbaiki diri karena berbagai alasan. Hasil akhirnya adalah untuk membuat hidup Anda lebih baik. Hal yang ada di tengah adalah perubahan. Perubahan bisa membuat Anda merasa gugup. Namun jauh di lubuk hati Anda tahu bahwa Anda perlu mengubah. Orang kecil di belakang pikiran Anda terus muncul mengatakan. “Mengapa melakukan ini, jika setiap kali Anda telah mencoba, Anda telah gagal.” Cukup sederhana, Anda menyerah setelah hanya beberapa hari karena Anda menemukan hal itu sulit untuk berubah. Anda tidak sendirian. Diperkirakan, bahwa antara 80 dan 90 persen dari semua Resolusi Tahun Baru gagal setelah hanya satu minggu. Anda bertanya pada diri sendiri. Mengapa repot-repot?
Tidak ada resep tunggal untuk sukses. Berikut adalah beberapa teknik yang akan membantu Anda mengidentifikasi apa yang Anda inginkan untuk diselesaikan. Sukses akan segera berada dalam genggaman Anda.
Jangan mengandalkan motivasi saja.
Mengakui kenyataan bahwa perubahan dapat dan biasanya sulit.
Tuliskan apa yang ingin Anda capai.
Tuliskan bagaimana Anda akan merasa setelah Anda telah mencapai tujuan Anda. Ini merupakan langkah penting karena hal ini akan menambah emosi dan itu akan datang dari hati Anda.
Memberikan diri Anda bonus untuk prestasi.
Pecahkan resolusi dan tujuan menjadi tugas-tugas sehari-hari yang merupakan langkah menuju tujuan dan hasil akhir.
Kemenangan mingguan kecil menambahkan hingga pencapaian tujuan Anda.
Bagikan resolusi Anda dengan seseorang yang akan membuat terus Anda bertanggung jawab. Tidak menyenangkan untuk memberitahu mitra akuntabilitas Anda bahwa Anda tidak melakukannya karena beberapa alasan yang dibuat-buat.
Memang baik untuk memiliki banyak tujuan. Banyak dari tujuan dapat berada di daftar keinginan Anda.
Ini adalah resolusi yang membutuhkan perubahan sekarang adalah yang paling sulit untuk dicapai. Dibutuhkan 30 hari untuk mematahkan sebuah kebiasaan. Juga membutuhkan waktu 30 hari untuk membuat yang baru. Bayangkan apa yang dapat Anda capai setelah menghapus apa yang menahan Anda dari kesuksesan. Siapkan diri Anda sekarang untuk mengambil langkah di tahun baru.
JANGAN LEWATKAN:
Bisnis Internet Marketing
Melakukan Perjalanan Bisnis dengan Nyaman
Menghasilkan Uang Dari Blog dengan Pemasaran Video
Terlihat Profesional Saat Bekerja Terapkan Hal Ini
Tunjang Pekerjaan Anda dengan Bantuan Media Sosial
ARTIKEL TERBARU
Inilah Generasi Terbaik Sepanjang Masa
Hal yang Tidak Bisa Ditoleransi Recruiter Ketika Melamar Kerja
Memberikan Gadget Pada Anak kapan waktu yang tepat
Cara Mencairkan Lem G Yang Sudah Mengeras
Meluluhkan Hati Pria Capricorn yang Sedang Marah
BACA ARTIKEL VIA EMAILMU
Dapatkan info terbaru seputar gaya hidup dan tips keluarga secara gratis. Daftarkan email Anda di sini.


content:
Daerah Malingping yang terletak di bagian selatan Provinsi Banten, mempunyai beberapa pantai yang menarik untuk dikunjungi. Salah satunya adalah Pantai Bagedur ini. Keunikan dari pantai ini terletak pada garis pantainya yang sangat panjang dan luas.
Berjarak sekitar 10 menit dari Alun-Alun Kota Malingping, Pantai Bagedur ini menawarkan garis pantai yang sangat panjang sampai mencapai 15 km. Selain itu, pesona ombak laut selatan yang cukup besar juga menjadi daya tarik tersendiri ketika mengunjungi pantai ini.
Walaupun dihiasi dengan ombak yang besar, para pengunjung tetap dapat menikmati bermain air ketika berada di Pantai Bagedur ini.
Hamparan pasir di pantai ini juga mempunyai keunikan dibanding dengan pantai-pantai kebanyakan. Jika umumnya pasir bertekstur lembut dan halus, berbeda halnya dengan pasir yang ada di Pantai Bagedur. Teksturnya yang keras dan juga padat bahkan dapat dilalui oleh motor ataupun mobil sampai ke bibir pantai.
Suasana di Pantai Bagedur
Tekstur pasirnya yang padat dikarenakan ada kandungan mineral yang menguatkan pasir sehingga menjadi lebih keras. Warna pasirnya pun terlihat sedikit unik, pasir di pantai ini berwarna agak kehitaman. Tetapi tidak membuat wilayah di pantai ini terlihat kotor.
Pada saat pagi atau sore hari, Pantai Bagedur ini digunakan oleh para peternak untuk mengembalakan sapi dan kerbau mereka. Hal tersebut tentunya menjadikan pemandangan yang sedikit unik ketika berkunjung ke Pantai Bagedur yang luas.


content: langsungenak adalah komunitas persaudaraan baik dalam berbagi resep, olahan, pengalaman kuliner di seluruh nusantara bahkan mancanegara. suka masak suka makan ya langsungenak.


content:
Mocoo.ID merupakan situs yang menyajikan berbagai informasi menarik untuk para wanita, seperti kosmetik, fashion, lifestyle, perawatan wajah, rambut dan tips kecantikan lainnya.
Shop
Mocoo.ID Seleain situs yang menyajikan artikel dan video. MocooID juga menjadi salah satu Distributor Resmi Produk Skincare.


content:
Informasi Untuk Ayah Berita Selebriti Keuangan Keluarga Karier Ibu Mums Know Best Seks & Pernikahan Kesehatan Nutrisi Resep
Ask The Expert
Kehamilan & Persalinan Bayi Balita Keluarga
Rekomendasi
Username
Password
Submit
Dont have account ?
Balita Berita Tentang Balita
Anak Disabilitas Bisa Berprestasi
Aulia Trisna 29/2/2016
Janganlah selalu beranggapan bahwa anak-anak dengan disabilitas hanya menjadi 'beban' orang-orang di sekelilingnya. Namun, berpikirlah bahwa mereka pun bisa berprestasi layaknya anak-anak normal. Tidak hanya Indonesia, di beberapa negara lain pun, masih banyak anak dengan disabilitas yang terpinggirkan dan tidak terlihat. Bahkan, orangtua mereka cenderung menyembunyikan dan malu, karena tidak tahu bagaimana harus menghadapinya.
Padahal, jika anak dengan disabilitas dididik untuk selalu percaya diri dan diasah bakatnya, maka suatu perubahan positif mungkin saja dapat terjadi. Tak sedikit anak-anak disabilitas yang mampu mencatat prestasi dalam berbagai bidang, seperti seni musik, tari, lukis, puisi, dan lainnya.
Advertisement - Continue Reading Below
Salah satunya, Michael Anthony, bocah berusia 10 tahun yang terlahir prematur dan mengalami kebutaan sejak bayi, serta gangguan spektrum autisme. Ia tidak pernah melihat dunia, tetapi Tuhan memberinya kedua telinga dan kecerdasan musikal yang luar biasa. Ia diberi kepiawaian dalam memainkan tuts-tuts piano yang membuat para penonton tercengang menyaksikannya. Michael memiliki ketepatan sensoris terhadap struktur tuts piano dan mendengar nada dengan sempurna, yang membuatnya mampu bermain piano tanpa penglihatan. Michael mendapatkan penghargaan dari Museum Rekor Indonesia (MURI) sebagai pianis tuna netra dan autis termuda yang mampu memainkan karya Wolfgang Amadeus Mozart.
Advertisement - Continue Reading Below
Selain di bidang musik, anak disabilitas juga sanggup berprestasi di bidang olahraga. Stephanie Handojo, yang terlahir dengan menyandang down syndrome. Stephanie dapat membuktikan bahwa dirinya mampu menoreh prestasi, tak kalah luar biasa dari anak-anak normal lainnya. Saat usia 12 tahun, ia telah berhasil menjadi juara pertama dalam kejuaraan Pekan Olahraga Cacat Daerah (Porcada). Prestasinya semakin gemilang saat ia terpilih mewakili Indonesia di ajang Special Olympic World Summer Games XIII di Athena, Yunani, pada 2011 dengan meraih medali emas dari cabang renang nomor 50 m gaya dada. Berkat prestasinya, Stephanie terpilih sebagai salah satu dari 12 juta anak di dunia untuk membawa obor Olimpiade London di kota Robin Hood, Nottingham.
Tentu masih banyak anak disabilitas lainnya yang mampu mencatat prestasi baik akademis, maupun non-akademis. Prestasi-prestasi mereka seakan membuktikan kepada dunia bahwa disabilitas tak berarti menuntut belas kasihan. Atas segala kekurangan, mereka membutuhkan sebuah kesempatan dan ruang untuk menampilkan dan mengekspresikan potensi diri dan bakat mereka. (Aulia/DMO/Dok. M&B-SahabatDisabilitas.com)


content: SIMPANGKATIS - Iswadi Kepala Desa Beruas Kecamatan Simpangkatis Kabupaten Bangka Tengah (Bateng) telah selesai mengemban tugasnya sebagai Kades periode 2013-2019, maka dari itu dilaksanakan kegiatan Purnabakti Kades Beruas, Selasa (6/8).


content:
Jasa penulis artikel terbaik di kaskus dengan garansi lolos copyscape, serta pengerjaan yang cepat dan harga terbilang murah, tetapi berkualitas, unik serta fresh. Anda sudah pasti tau mengenai salah satu situs paling besar dan ramai dari Indonesia yaitu Kaskus. Tempat dimana masyarakat berkumpul untuk melakukan berbagai macam aktivitas, misalnya jual beli, promosi, berbagi pengalaman atau sekedar curhat saja. Situs yang satu ini sangat dikenal di kalangan masyarakat luas dari anak muda sampai orang tua yang memiliki keperluan berbeda-beda.
Untuk Apa Menggunakan Jasa Penulis Artikel Kaskus?
Makin bertambahnya pengunjung dan pengguna situs Kaskus, kebutuhan akan jasa penulis artikel Kaskus juga meningkat. Hal ini dikarenakan situs tersebut sering dipakai untuk tempat promosi produk jualan, misalnya online shop ataupun yang perorangan. Sedangkan agar kegiatan marketing tersebut berjalan lancar dan produk cepat dilirik orang maka Anda membutuhkan trik tertentu. Salah satunya dengan cara membuat artikel menarik yang nantinya akan menjelaskan sekaligus mempromosikan barang atau jasa.
Tentunya masyarakat tidak akan tertarik membaca postingan Anda apabila tulisan artikelnya buruk dan tidak menarik sama sekali. Disinilah Anda membutuhkan kami selaku perusahaan penyedia jasa pembuatan artikel Kaskus.
Apa Kelebihan Jasa Penulis Artikel Kaskus Kami Ini?
Karena kebanyakan klien order artikel Kaskus untuk keperluan marketing maka sudah pasti tujuannya untuk mendapatkan banyak pembaca. Dengan begitu kesempatan mereka melirik dan tertarik produk tersebut sangat besar. Melalui artikel buatan kami, Anda bisa mendapatkan berbagai macam keuntungan diantaranya:
1. Artikel pesanan Anda akan dikerjakann oleh penulis profesional agar menghasilkan tulisan premium dan original.
2. Memberikan harga murah kepada klien daripada jasa pembuatan artikel Kaskus lainnya.
3. Pengerjaan cepat, artikel dapat selesai tepat pada waktunya sehingga Anda bisa langsung mempublikasikannya di Kaskus.
4. Bisnis Anda akan cepat populer karena artikel berhasil dibaca oleh masyarakat luas.
5. Mendapatkan review positif dari orang lain dan meningkatkan pendapatan.
Jasa Pembuatan Artikel Terbaik di Kaskus Kami Menggunakan Metode Artikel SEO
Kami mengunggulkan metode SEO friendly untuk setiap artikel yang dikerjakan. Memperhatikan berbagai macam hal penting seperti pemilihan judul, kata kunci, sub judul, konten, pemilihan kata, keaslian, dan masih banyak lagi. Meskipun menerapkan kaidah SEO namun hasil tulisan tim kami tetap terlihat natural, segar, dan santai. Hal ini akan memudahkan para pembaca menangkap informasi, manfaat serta tujuan dari artikel itu sendiri.
Jasa Penulisan Artikel Terpercaya di Kaskus Menyediakan Dua Bahasa
Kami merupakan salah satu jasa penulis artikel Kaskus yang menyediakan dua bahasa sekaligus yaitu Indonesia dan Inggris. Keudanya memiliki harga berbeda-beda dimana untuk tulisan dalam Bahasa Inggris agak lebih mahal. Tim penulis kami bekerja lebih keras karena harus memperhatikan berbagai macam aspek dalam penulisan Bahasa Inggris, seperti grammar, pemilihan vocab, keselarasan kalimat, konten, dll.
Ada pula penawaran menarik lainnya yaitu kami menyediakan jasa posting artikel secara online di situs Kaskus. Jadi Anda tidak perlu susah payah lagi menampilkan satu persatu artikel tersebut karena akan makan waktu cukup lama. Jika ingin menggunakan jasa ini maka Anda akan dikenakan biaya tambahan untuk setiap artikel yang diposting.
Jaminan Revisi dan Pengembalian Uang Jika Jasa Penulisan Artikel Kami Tidak Lolos Copyscape
Artikel dari kami bergaransi yaitu adanya revisi gratis tanpa bayar sepeserpun serta pengembalian uang 100%. Revisi dilakukan jika terdapat beberapa kesalahan kecil pada artikel seperti kesalahan ketik, salah tema, dan sebagainya. Akan tetapi uang klien akan dikembalikan apabila Anda merasa kecewa atau bahkan dirugikan, misalnya saja ketahuan melakukan copy paste. Untuk menghindari hal tersebut maka tim editor kami melakukan pengecekan menggunakan aplikasi Plagiarism Checker terbaik agar lebih akurat.
Menggunakan jasa penulis artikel Kaskus terpercaya dari kami akan memberikan keuntungan lebih bagi Anda. Dengan begitu kegiatan marketing ataupun kepentingan lain bisa berjalan dengan lancar. Adanya artikel berkualitas akan membantu bisnis Anda karena produk jualan akan dilihat banyak orang. Segera hubungi kami untuk pemesanan atau hanya bertanya-tanya terlebih dahulu melalui Hp. 0857-7777-5545 (tlp/sms/wa)
Tag: jasa pembuatan artikel bergaransi di kaskus, jasa pembuatan artikel terpercaya di kaskus, jasa penulis artikel profesional diskus, jasa penulis artikel terbaik di kaskus, jasa penulis artikel termurah di kaskus, jasa penulisan artikel tercepat di kaskus, pembuatan artikel kaskus, penulis artikel kaskus
SahabatArtikel.com | Feb 2, 2018 | Blog, Jasa | Comments Off on Jasa Penulis Artikel Terbaik di Kaskus


content: Ups, tidak tersedia kamarSilahkan lakukan pencarian di tanggal yang lain atau klik tombol Coba Lagi untuk memuat ulang kamar


content: Daftar Situs Judi Slot Online Terpercaya Uang Asli saat ini memang banyak. Namun hanya RAJAHOKI365...


content:
Guna meningkatkan performance sistem Indonesia National Single Window (INSW), Tim Teknis INSW akan melakukan maintenance server pada hari Sabtu sampai dengan Minggu, 5-6 Juli 2014, pada pukul 22:00 - 04:00 WIB. Selama periode maintenance tersebut, sistem INSW tidak dapat diakses dan tidak dapat memproses transaksi kegiatan impor dan ekspor.
Kepada seluruh pengguna jasa PDE Kepabeanan yang terhubung dengan sistem INSW, agar dapat melakukan transaksi yang diperlukan sebelum pelaksanaan maintenance dilakukan.


content:
Tidak semua manusia diciptakan dengan kondisi fisik atau mental yang sempurna. Ada sebagian orang yang memiliki kekurangan, seperti tidak dapat mendengar, tidak dapat berbicara, keterbelakangan mental, dan lain sebagainya. Ada juga yang dilahirkan sempurna, akan tetapi karena peristiwa tertentu seperti bencana alam dan kecelakaan menyebabkan ia memiliki kekurangan fisik atau mental. Kekurangan tersebut menyebabkan seseorang memiliki keterbatasan dalam menjalani kehidupan, baik secara pribadi maupun dalam kehidupan bermasyarakat. Hal ini menyebabkan sebagian dari mereka menjadi minder atau rendah diri dalam pergaulan. Apalagi jika mendapat sebutan orang cacat, membuat mereka semakin tidak percaya diri. Untuk itu, penggunaan istilah penyandang cacat bagi orang yang memiliki kekurangan fisik atau mental sudah mulai ditinggalkan. Sekarang, orang lebih sering menggunakan istilah difabel atau disabilitas.
Di Indonesia, regulasi mengenai kaum disabilitas telah diatur dalam Undang-Undang (UU) No. 8 Tahun 2016. UU ini menggantikan UU no. 4 tahun 1997 tentang penyandang cacat. Pembaharuan UU ini diantaranya terjadi karena adanya perubahan cara pandang terhadap kaum disabilitas. Jika dalam UU no.4/1997, kaum difabel lebih banyak dianggap sebagai objek yang perlu belas kasihan, maka dalam UU yang baru, kaum disabilitas diakui keberadaannya dan memiliki hak yang sama dengan warga negara lainnya.
Alhamdulillah Mabi Foundation telah menyelesaikan progam kegiatan santunan dengan adik-adik disabilitas SLBN 4 Jakarta. Dengan diadakannya acara ini tentunya kami berharap agar pemerintah lebih memperhatikan penyandang disabilitas dan melaksanakan kebijakan social yang adil dan serta merata. Elemen masyarakat juga harus punya rasa empati dan membuka diri untuk menerima serta membantu kaum difabel. Saling menghargai dan tenggang rasa merupakan hal yang wajib ditanamkan setiap individu, dan hilangkan batasan bertujuan untuk mengubah persepsi masyarakat terhadapa penyandang disabilitas. [taa]


content:
Perkembangan zaman membuat semua bergeser menjadi online, begitupun pada dunia casino online, dulu yang dapat menikmati permainan casino hanya orang orang yang mempunyai cukup modal untuk dapat bermain langsung di casino, namun sekarang semua orang bisa memainkanya secara live lewat internet.
Casino sekarang menjadi Casino online dan peminatnya sangat banyak, para pecinta judi tentu sangan menyukai hal ini. Permainan Casino online cukup beragam dan memiliki pecintanya masing-masing, setiap permainan memiliki daya tarik dan pecintanya masing masing.
Variasi Permainan Casino Online Indonesia Terpercaya
Untuk dapat memainkan Casino online ini anda hanya perlu memainkanya lewat laptop atau bahkan lewat ponsel saja. Sangat mudah untuk dapat memainkanya sekarang. Namun apakah anda sudah mengetahui permainan-permainan yang ada pada Casino online?
Berikut adalah beberapa permainan http://phillipsservices.net/UserProfile/tabid/43/userId/51855/Default.aspx yang tersedia dan dapat kalian mainkan secara live dan dengan taruhan uang asli.
• Baccarat
Bacarat adalah permainan casino yang menggunakan kartu remi dalam permainanya, pada permainan ini anda akan memasang pertaruhan anda pada banker, tie, atau player. Kartu akan dibagi pada dua bagian, satu sisi pada bagian banker, dan sisi lainya pada bagian player.
Anda akan bertaruh pada salah satu pilihan tersebut, atau tidak memilih keduanya, alias memilih tie. Tujuan dari game ini adalah untuk membuat nilai kartu sedekat mungkin dengan angka sembilan.
• Roulette
Roulette adalah permainan yang menggunakan media mesin roulette dan juga bola, mesin roulette akan diputar, dan bola akan dilempar berlawanan arah dengan arah mesin berputar. Anda akan bertaruh dimana bola itu akan berhenti sebagai acuan kemenangan anda. Ada beberapa permainan juga yang dapat anda lakukan pada permainan roulette ini
• Sic bo
Sic bo adalah permainan Casino yang menggunakan dadu sebagai medianya, dalam permainan sic bo, jumlah dadu yang digunakan adalah 3 buah. Anda akan bertaruh tentang hasil dari dadu tersebut, ada beberapa permainan yang dapat kalian lakukan untuk menebak hasil dari dadu tersebut, diantaranya adalah besar atau kecil, angka, atau triple.
• Dragon Tiger
Dragon tiger juga adalah salah satu permainan yang ada pada situs casino online terpercaya. Permainan ini hampir mirip dengan permainan baccarat, menggunakan media kartu remi dan tipe permainan yang hampir mirip, anda akan melakukan pertaruhan pada dragon, tiger, atau tie, namun ada beberapa permainan tambahan yang tidak ada pada permainan baccarat, seperti black dan red, dan odd even.
• Slot
Permainan ini juga permainan yang berasal dari Casino yang bisa kalian mainkan pada Casino online, seperti yang kalihan ketahui permainan slot adalah mesin putar yang memiliki beberapa bagian disaat dimainkan, disaat bagian bagian tersebut membentuk sebuah patern yang sudah di tentukan kalian akan mendapatkan hadiah sesuai dengan ketentuan dari permainan tersebut.
Itulah beberapa permainan Casino yang dapat kalian mainkan secara online, anda dapat melakukanya dengan uang asli dalam bertaruh. Dari beberapa permainan tadi apakah ada yang tetarik untuk kalian coba? Jika anda tertarik segera daftarkan diri anda dan mulailah bermain.


content:
Medical check up adalah pemeriksaan kesehatan yang bertujuan untuk mengetahui status kesehatan Anda, pemeriksaan rutin yang dilakukan untuk meyakinkan bahwa seseorang dalam kondisi sehat dan mencegah hal apapun yang tidak diinginkan yang dapat memicu timbulnya suatu penyakit.
Medical check up dilakukan untuk mengetahui kondisi kesehatan tubuh dan juga mendeteksi adanya suatu gangguan sejak dini. Ketika sudah dapat dideteksi sejak dini, maka diharapkan perjalanan suatu penyakit dapat dihambat atau dikontrol.


content:
Di zaman yang serba modern ini, penggunaan teknologi bisa digunakan oleh siapapun. Hanya saja, terkadang banyak disinformasi dari beragam postingan yang tersebar di media sosial.Kemudahan dalam melakukan posting, tanpa ada filter untuk menyaring apapun seringkali menjadikan postingan tersebut trending. Apalagi jika hal yang dilakukan menghasilkan dampak bagi dirinya sendiri. Bukan tak mungkin hal tersebut ditiru oleh orang lain. Hal ini juga berlaku di dunia kecantikan. Banyak hacks di bidang kecantikan yang populer dan ternyata juga diikuti oleh yang lain. Hanya saja, tidak semua hacks yang ada bisa menimbulkan dampak yang baik di kulit wajah kita.Beberapa Contoh Beauty HacksKemudahan mengakses teknologi memunculkan banyak beauty hacks yang dilakukan oleh beauty enthusiast. Biasanya lebih banyak tersebar di Instagram maupun TikTok. Nah, beberapa beauty hacks yang populer di antaranya.Oil plugsBeberapa akhir ini populer dengan hacks mengenai oil plugs. Caranya adalah dengan menggunaka…
Posting Komentar
Dapatkan link
Facebook
Twitter
Pinterest
Email
Aplikasi Lainnya
Challenge Project Diri
Dapatkan link
Facebook
Twitter
Pinterest
Email
Aplikasi Lainnya
- Mei 12, 2018
Tiga bulan ke depan, saya yang akan menchallenge project diri saya untuk menghasilkan sebuah karya. Meski waktunya singkat. Bismillah, saya akan memulainya dari hari ini.
Seperti pada isi blog saya sebelumnya, saya akan menambah jam terbang saya untuk mencapai kapasitas saya sebagai penulis.
Baca juga : Project Diri
Meski kelihatan konyol, karena sebenarnya dulu saya orang yang anti menulis. Saya bertekad menulis dalam rangka mengembangkan kapasitas diri saya.
Baca juga: Potensi Diri
Yang pertama, saya akan merealisasikan dalam bentuk tulisan-tulisan saya di blog ini. Meski tidak rutin one day one post, saya akan mengikhtiarkan akan berbagi seputar parenting dan lifestyle dengan minimal 3x post dalam seminggu. Dengan batasan minimal 500 kata dalam setiap tulisan di blog saya ini.
Menambah bacaan akan selalu menjadi prioritas utama saya saat menjalani project ini. Dengan harapan, dari sini saya berlatih untuk membuat sebuah buku tentang parenting tentunya.
Saya percaya dengan latihan menulis setiap hari akan menambah rasa percaya diri dalam diri saya untuk menulis. Bukan hal yang mudah memang dan kadang perlu dipaksa. Bahkan di setiap catatan ide saya belum saya eksekusi sampai sekarang.
Di buku catatan ide inilah, saat ide muncul tapi terhalang belum bisa menulis saya tulis pokoknya di sana. Dan buku ini juga akan saya jadikan coretan saya saat saya hendak menuliskan buku solo.
Langkah selanjutnya, selain membaca buku saya pun harus sering blogwalking. Selain untuk silaturahim, dengan blogwalking bisa menjadi pencerah ide saya saat menulis.
Saya dan keluarga mempunyai satu kesamaan, yaitu suka mbolang. Tapi, untuk mbolang di tempat-tempat sekitar Jepara, kami agak kesulitan untuk mencari referensi akses dan fasilitas menuju tempat yang saya tuju. Hingga kemudian ketika kami mbolang, tercetuslah ini untuk mendokumentasikannya di blog ini.
#RuangBerkaryaIbu
#IbuProfesional
#MandiriBerkaryaPercayaDiriTercipta
#KenaliPotensimuCiptakanRuangBerkaryamu
#Proyek2RBI
#Day1
IIP
Dapatkan link
Facebook
Twitter
Pinterest
Email
Aplikasi Lainnya
Komentar
Arin 13 Mei 2018 07.02
Keren mb Ki... sepertinya aku juga harus menantang diri, sudah lama gak posting di blog 😭
BalasHapus
Balasan
Alif Kiky Listiyati 13 Mei 2018 07.58
Semangat mbak Arin ✊
Hapus
Balasan
Balas
Balas
Tambahkan komentar
Muat yang lain...
Posting Komentar
Postingan populer dari blog ini
Rekomendasi Toko Perlengkapan Bayi di Shopee
- November 18, 2019
Berbelanja online bagi saya menjadi suatu kemudahan tersendiri tanpa repot harus memilih toko dan melakukan perjalanannya. Selain menghemat tenaga, belanja online juga cukup hemat karena bisa memilih toko yang harga barangnya lebih murah dibandingkan toko yang lain.
Nah, untuk mempersiapkan kelahiran, ternyata saya harus membeli beberapa perlengkapan bayi yang sudah rusak ataupun belum punya saat melahirkan anak pertama. Dan pilihan saya adalah membelinya melalui marketplace Shopee yang menawarkan gratis ongkir plus cashback. Lumayan hemat dibanding harus cari di toko offline. Nah, berikut ini beberapa rekomendasi toko perlengkapan bayi dan pengalaman saya sendiri membeli perlengkapan bayi di Shopee.
AGD Shop
Toko ini cukup terjangkau harga barang-barangnya. Selain menyediakan beberapa baju bayi, ada juga perlengkapan bayi lain yang cukup lengkap dengan harga pasar.
Saya sendiri membeli beberapa barang, seperti sarung tangan dan kaki, kojong, perlak, bedong, dan washlap. Harganya pun…
Baca selengkapnya
Review: Masker Beras Series Byvazo
- Februari 28, 2019
Penggunaan beragam jenis beras di bidang kecantikan memang sudah tak diragukan lagi khasiatnya. Masalah kulit wajah dapat diatasi dengan beragam jenis beras yang bisa digunakan dalam beragam produk kecantikan. Salah satu produk kecantikan yang menggunakan beras sebagai bahan utamanya adalah masker.
Masker beras menjadi salah satu jenis masker favorit yang dapat mencerahkan, anti aging, hingga mengatasi masalah jerawat. Beragam brand kecantikan pun banyak menggunakan bahan beras sebagai bahan utama dalam produknya.
Berhubung saya adalah penggemar kosmetik dengan bahan dasar beras, saya pun sering mencoba beragam produk yang memiliki kandungan utama berbagai jenis beras. Dan yang saya suka sekarang adalah produk masker beras series dari Byvazo.
Masker beras Byvazo ada dua jenis yang bisa digunakan sesuai kebutuhan, yaitu Masker Beras Jepang dan Masker Beras Hitam. Selain menggunakan bahan organik, harga yang ditawarkan pun murah banget, yaitu Rp15.000,- dan bisa dibeli di Shopee atau c…
Baca selengkapnya
Wardah White Secret Series, Skincare Aman dan Halal
- Juni 21, 2018
Memiliki kulit wajah yang sehat menjadi dambaan setiap wanita. Apalagi menjelang usia cantik, dimana kulit wajah sudah mulai mengusam dan tone kulit wajah turun ke bawah. Punya kulit glowing dan cerah seperti Raline Shah pun bisa dimiliki dengan hanya pakai skincare lokal aseli Indonesia. 😊
Wardah White Secret Series, menjadi sebuah terobosan terkini untuk kulit wajah yang cerah dan bersinar. Produk ini diklaim bisa memberikan efek cerah lebih lama dengan berbagai rangkaian produk dari Wardah White Secret.
Ada beberapa produk Wardah White Secret yang sudah dikeluarkan di pasaran. Mulai dari facial wash, susu pembersih, krim pagi/malam, serum, FTE, exfoliator, hingga eye cream.
Dari segi kemasan, semua produk dikemas dengan nuansa putih khas white secret series. Jadi, saat membeli harus bener-bener jeli agar tak tertukar. Seperti krim pagi dan malam dikemas dengan kemasan sama. Exfoliating scrub hampir sama dengan facial wash, dan exfoliation lotion hampir sama dengan susu pembersihny…