 ลงทุนน้อยเพื่อใช้เงิน?
เพียงเสนอทางเลือกอื่น ให้พิจารณาใบรับรองเงินฝาก (ซีดี) ที่ธนาคารประกัน FDIC หรือเครดิตยูเนี่ยนสำหรับการลงทุนขนาดเล็กหรือระยะสั้น หากคุณไม่จำเป็นต้องเข้าถึงเงินตามที่ระบุไว้และไม่ต้องการรับความเสี่ยง คุณสามารถนำเงินไปใส่ในซีดีจำนวนหนึ่งแทนที่จะลงทุนในหุ้น หรือเพียงแค่ปล่อยไว้ในเงินฝากออมทรัพย์/เช็คปกติ บัญชี. โดยพื้นฐานแล้วคุณให้กู้ยืมเงินกับธนาคารตามระยะเวลาที่รับประกัน (ตั้งแต่ 3 ถึง 60 เดือน) ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถให้อัตราผลตอบแทนที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ (ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วคือการให้ยืมโดยมีเงื่อนไขว่า คุณสามารถขอคืนได้ตลอดเวลา) อัตราผลตอบแทนในซีดีของคุณต่ำกว่าการลงทุนในหุ้นทั่วไป แต่ไม่มีความเสี่ยงเลย โดยทั่วไปอัตราซีดีจะเพิ่มขึ้นตามความยาวของซีดี ตัวอย่างเช่น ปัจจุบันสหภาพเครดิตของฉันเสนอ APY 2.3% สำหรับซีดี 5 ปี แต่เพียง 0.75% สำหรับซีดี 12 เดือน และเพียง 0.1% APY สำหรับบัญชีออมทรัพย์/กระแสรายวันปกติ การฝากเงินเต็มจำนวน 10,000 ดอลลาร์ของคุณลงในซีดีอย่างน้อยหนึ่งแผ่นจะให้ผลตอบแทน 230 ดอลลาร์ต่อปี แทนที่จะเป็นเพียงแค่ 10 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ของพวกเขา หากคุณใช้วิธีนี้กับเงินต้นของคุณบางส่วนหรือทั้งหมด โปรดทราบว่าการถอนเงินจากซีดีก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการฝากหมายถึงการเสียดอกเบี้ยที่ได้รับ ธนาคารบางแห่งอาจอนุญาตให้คุณถอนซีดีเพียงบางส่วน แต่โดยทั่วไปแล้วจะไม่ แก้ไขปัญหานี้โดยแบ่งเงินของคุณออกเป็นซีดีหลาย ๆ แผ่น และอาจมีระยะเวลาต่างกันด้วย เพื่อให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเข้าถึงกองทุน โดยส่วนตัวแล้วฉันมีกองทุนสำรองฉุกเฉิน (ค่าครองชีพประมาณ 6 เดือน แยกจากเงินลงทุนทั้งหมดและรายได้/ค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน) แบ่งเท่าๆ กันในซีดี 5 แผ่น โดยแต่ละแผ่นมีระยะเวลาฝาก 5 ปี (สำหรับอัตราสูงสุด) ด้วย วันครบกำหนดที่เซเท่า ๆ กัน ในปีใดก็ตาม ฉันสามารถปิดหนึ่งในซีดีเหล่านี้เพื่อครอบคลุมกรณีฉุกเฉินและเสียดอกเบี้ยเพียงไม่กี่เดือนจากเงินกองทุนฉุกเฉินเพียง 20% แทนที่จะเป็นดอกเบี้ยหลายปีสำหรับทั้งหมด ถ้าฉันต้องการเงินมากกว่านี้ ฉันสามารถถอนซีดีได้มากขึ้นตามต้องการ โดยเรียงลำดับตามอายุเงินฝากที่น้อยที่สุดเพื่อลดการเสียดอกเบี้ยให้น้อยที่สุด - แม้ว่าการขาดทุนนั้นน่าจะเป็นความกังวลน้อยที่สุดของฉันในตอนนั้น แต่ถ้าฉันเจาะลึกลงไปในสิ่งเหล่านี้ เงินทุนที่ฉันต้องการมันแย่มาก เริ่มแรกฉันสร้างซีดีด้วยจำนวนที่น้อยมากและระยะเวลาต่างกัน (เพิ่มทีละ 1 ปีตั้งแต่ 1-5 ปี) จากนั้นเมื่อแต่ละแผ่นครบกำหนด ฉันก็รีดกลับเป็นซีดีอายุ 5 ปี ทุกๆ ปีเมื่อครบกำหนด ฉันจะเพิ่มเงินต้นอีกเล็กน้อย (เพื่อชดเชยค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น) และทบต้นทุกอย่างกลับเข้าไปอีก 5 ปี ใช้ความคิดและความพยายามน้อยที่สุด ไม่มีความเสี่ยง ผลตอบแทนสูงกว่าเงินออมมาก มีสภาพคล่องพอสมควร (เข้าถึงได้) ในกรณีฉุกเฉิน และความอุ่นใจอย่างมาก นอกจากนี้ยังช่วยให้แน่ใจว่าฉันจะไม่เสียเงินไปกับอย่างอื่น และฉันมีบางอย่างที่จะถอยกลับหากการลงทุนอื่นๆ ของฉันพังทลาย หรือฉันมีค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก หรือตกงาน ฯลฯ