 ประสบการณ์ของคุณกับ 401k 'กำกับตนเอง' คืออะไร
ฉันได้จัดการบัญชี IRA สองบัญชี; หนึ่งที่ฉันได้รับมาจาก 401K ของภรรยาและ 457B ของฉันเอง ฉันจัดการ 401 ของภรรยาฉันอย่างแข็งขันที่ Tradestation ซึ่งไม่จำกัดตัวเลือกยกเว้นระดับ 5 ที่เปลือยเปล่าและการโทร ฉันย้ายเงินครึ่งหนึ่งจาก 457B ไปที่ TDAmeritrade ซึ่งเป็นโบรกเกอร์เดียวที่ได้รับอนุญาตจากนายจ้างของฉัน เพื่อเปิดบัญชี Self Directed อย่างไรก็ตาม แผน 457 ของฉันไม่อนุญาตให้ฉันใช้พุตที่มีหลักประกันเงินสด เฉพาะการโทรที่ครอบคลุมเท่านั้น สำหรับผู้ที่ไม่รู้จักการลงทุน ฉันไม่พอใจข้อโต้แย้งที่ว่าผู้เข้าร่วม IRA เหล่านี้ไม่ควรยุ่งเกี่ยวกับกองทุน IRA ของพวกเขา เป็นเวลาหลายปีที่ฉันทิ้งเงิน 401k / 457B ไว้กับผู้ดูแลกองทุนปัจจุบันของฉัน Great West Financial ฉันตรวจสอบค่าปัจจุบันปีละครั้งหรือสองครั้ง ปีที่ผ่านมานี้ ตลาดดิ่งลงในช่วง 2 ไตรมาสสุดท้ายของปี 2015 และดิ่งลงอีกครั้งในช่วงต้นเดือนมกราคมและกุมภาพันธ์ 2016 ฉันเสียเงินไปทั้งหมด 40,000 ดอลลาร์จากพอร์ตโฟลิโอของฉันโดยผู้ดูแลปัจจุบันของฉันเลือกผลิตภัณฑ์ทั้งหมด 30 รายการที่พวกเขาเสนอ โดย 90% ของทั้งหมดนั้นมาจาก ETFs และส่วนที่เหลือเป็นพันธบัตร ถ้าไม่รู้จักลงทุนก็ปล่อยให้มีข้อดีดีกว่า จริงไหม? แต่ไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตของตลาดได้ แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญก็ยังอยู่ในความเมตตาของตลาด ดังนั้น ฉันจึงรู้วิธีลงทุนและเลือกหุ้นของคุณ ฉันไม่คิดว่าผู้ดูแลแผนของคุณจะต้องจำกัดวิธีจัดการเงินทุนของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่ได้รับอนุญาตให้วาง Cash-Secured Puts และคุณเพียงแค่ซื้อหุ้นหรือ EFT ที่ตลาดหรือแม้แต่จำกัดคำสั่ง คุณจะซื้อหลักทรัพย์ตามมูลค่าตลาด หากคุณขายหุ้นที่มีหลักประกันเงินสดเทียบกับหุ้น/ETF ที่คุณสนใจซื้อ คุณจะได้รับเครดิตเป็นเศษของดอลลาร์ในช่วงเวลาที่กำหนด โดยเฉลี่ยแล้ว ต้นทุนในการเป็นเจ้าของหุ้น/ETF ของคุณจะลดลงหากคุณซื้อที่ตลาดหรือแม้แต่คำสั่งจำกัด ผู้เข้าร่วมกองทุน IRA ส่วนใหญ่พึ่งพาผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอมากเกินไปเพราะพวกเขาไม่รู้วิธีจัดการ หากคุณพยายามที่จะหาความรู้ให้ตัวเองอย่างน้อยที่สุด คุณจะมีความเข้าใจที่ดีว่ากองทุน IRA ของคุณเชื่อมโยงกับตลาดอย่างไร หากคุณรู้วิธีซื้อขายในตลาดหมีเมื่อเทียบกับตลาดกระทิง แสดงว่าคุณจัดการการลงทุนได้ดี เมื่อฉันเริ่มบริจาคให้กับบัญชีคอมพ์ที่รอการตัดบัญชีของนายจ้าง (457B) ในฐานะพนักงานของรัฐ ฉันไม่รู้ว่าพอร์ตโฟลิโอของฉันทำงานอย่างไร ปีแล้วปีเล่าที่ฉันมองดูการลงทุนของฉัน ฉันมีความสุขเพราะมันเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยไม่พิจารณาว่ามันเพิ่มขึ้นปีละเท่าไรและเงินสมทบจากเงินเดือนปกติของฉัน ฉันมีความสุขแม้ว่ามันจะเติบโตเพียง 2% ต่อปีก็ตาม และในวัยนี้ที่พร้อมจะเกษียณที่ 60 ผมเริ่มเรียนการลงทุนและเข้าสัมมนาก่อนวัยเกษียณ จากนั้นฉันก็รู้ว่ามันไม่ใช่การตัดสินใจที่ดีเลยที่จะปล่อยให้เงินเกษียณของคุณอยู่ในมือของผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ เนื่องจากพวกเขาไม่สนใจจริงๆ ว่ามันจะต้องหมดไปหลายปีหรือไม่ตราบเท่าที่โดยรวมแล้วมันเติบโตเพียง 1%-4 % เนื่องจากผู้จัดการค่อนข้างอนุรักษ์นิยมในการเลือกตราสารทุนที่พวกเขาลงทุน คุณสามารถสรุปได้ว่า 90% ของนักลงทุน IRA ไม่รู้เกี่ยวกับการลงทุนและมีการดำเนินการตัดสินใจที่ไม่ดีซึ่งหลักทรัพย์ / ETF จะซื้อและถือไว้ สำหรับผู้ที่ต้องการคงความเป็นหนึ่งไว้ก็ไม่เป็นไร แต่สำหรับผู้ที่ใช้เวลาและเงินเพื่อศึกษาและรู้วิธีการลงทุน ฉันไม่คิดว่าผู้จัดการแผนสามารถจำกัดความสามารถของผู้เข้าร่วมในการบริหารพอร์ตของตนเองได้ โดยเฉพาะหากเงินทุนไม่มีการจับคู่จากผู้ว่าจ้างเช่นฉัน ทั้งหมดที่ฉันสามารถพูดได้กับทุกคนที่มีบัญชี IRA หรือบัญชีเกษียณอายุ ศึกษาตัวเองตั้งแต่เนิ่นๆ เพราะถ้าคุณปล่อยให้ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณจัดการ คุณจะสูญเสียไปมาก อย่าเชื่อมากนักในสิ่งที่ผู้จัดการกองทุนเชิงพาณิชย์เหล่านั้นแสดงในงานนำเสนอของพวกเขาเพียงเพื่อย้ายเงินทุนของคุณให้พวกเขาจัดการ เป็นเชิงรุก. หากคุณเริ่มเรียนรู้วิธีการลงทุนตั้งแต่ยังเด็ก ลงมือทำเลย!