 เหตุใดจึงมีธนาคารขนาดเล็กจำนวนมากและธนาคารจำนวนมากขึ้นในสหรัฐอเมริกา
ภาคผนวกของคำตอบของ PeterK กาลครั้งหนึ่งนานมาแล้ว มีสมาคมออมทรัพย์และเงินกู้ (S&L) หลายแห่งที่ทำหน้าที่เป็นธนาคารขนาดเล็ก รับเงินฝากออมทรัพย์จากผู้คน และให้ยืมเงินเพื่อจำนองบ้านแก่ผู้อยู่อาศัยในท้องถิ่น S&L เหล่านี้บางส่วนได้รับการอนุญาตจากรัฐบาลกลางโดยมีเงินฝากที่ประกันโดย FSLIC (คล้ายกับ FDIC ซึ่งยังคงประกันเงินฝากในธนาคาร) ในขณะที่บางแห่งมีกฎบัตรของรัฐและใช้ FSLIC ที่เทียบเท่ากับรัฐเป็นผู้ประกันตน เพื่อจูงใจให้ผู้คนออมเงินด้วย S&L แทนที่จะเป็นธนาคาร S&L จึงจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าในบัญชีออมทรัพย์มากกว่าที่ธนาคารได้รับอนุญาตให้ทำในบัญชีออมทรัพย์ของธนาคาร จนถึงปี 1980 S&Ls ไม่ได้รับอนุญาตให้ทำการกู้ยืมเพื่อผู้บริโภคหรือเพื่อการพาณิชย์ ไม่มีบัญชีเงินฝาก ออกบัตรเครดิต ฯลฯ แต่เมื่อสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาอนุญาตให้มีการปฏิบัติเช่นนี้ ธุรกิจส่วนนี้ก็เฟื่องฟู (หมายเหตุสำหรับ @RonJohn: ก่อนปี 1980 S&Ls เสนอบัญชี NOW ซึ่งสามารถเขียน "เช็ค" (ในทางเทคนิค คำสั่งถอนเงินที่เจรจาต่อรอง) ได้ แต่พวกเขาไม่ใช่เช็คในแง่กฎหมาย และ S&L จำนวนมากไม่คืน "เช็ค" ที่จ่ายแล้วเหล่านี้ " พร้อมใบแจ้งยอดรายเดือนเหมือนที่ธนาคารทุกแห่งทำ การเขียน "เช็ค" ในขณะที่กดอย่างหนักจะสร้างสำเนาคาร์บอนที่ใช้เป็นหลักฐานการชำระเงินได้) ในเวลาเพียงไม่กี่ปี S&L จำนวนมากล้มเหลวเนื่องจากพวกเขาไม่ได้มุ่งที่จะจัดการกับความซับซ้อนของสิ่งใหม่ๆ ที่พวกเขาได้รับอนุญาตให้ทำ ดังนั้นจึงประสบปัญหากับสินเชื่อที่ไม่ดี ตลอดจนการฉ้อฉลโดยผู้บริหาร S&L และคณะกรรมการของ กรรมการบริษัท เป็นต้น หลังจากการหายไปของ S&Ls ส่วนใหญ่ ธนาคารขนาดเล็กจำนวนมาก (มักจะเป็นกฎบัตรของรัฐเท่านั้น) ก็ผุดขึ้นมา และนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงมีธนาคารจำนวนมากในสหรัฐอเมริกา สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นธุรกิจที่ให้ผลกำไรสูง (หากทำถูกต้อง) และทุกคนต้องการที่จะเข้าสู่ธุรกิจนี้ โปรดทราบว่า 4 สาขาของ Bank of America ในเมืองฟลอริดาไม่ใช่สัญลักษณ์ของธนาคารหลายแห่ง ธนาคารหลายแห่งที่ OP สังเกตเห็นในรัฐเมนคือ