 กองทุนเพื่อการเกษียณอายุ: กลยุทธ์ Betterment vs Vanguard Life เทียบกับ Target Retirement
ก่อนอื่น ขอแสดงความยินดีที่เลือกลงทุนในแผนการจัดการแบบพาสซีฟที่มีต้นทุนต่ำ หากคุณเลือกตัวเลือกใดตัวเลือกหนึ่งเหล่านี้และปฏิบัติตาม คุณก็นำหน้านักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ไปแล้ว แผนเกือบทั้งหมดจะช่วยให้คุณสามารถปรับสมดุลระหว่างประเภทสินทรัพย์ได้ สำหรับบางบริษัท ตัวแทนขายจะสนับสนุนให้คุณขายสินทรัพย์ที่มีน้ำหนักเกินและซื้อสินทรัพย์ที่มีน้ำหนักเกิน เนื่องจากจะทำให้เกิดค่าคอมมิชชั่นจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับพวกเขา แต่เมื่อคุณจำเป็นต้องทำการปรับเล็กน้อยเท่านั้น คุณสามารถเปลี่ยนการจัดสรรเงินใหม่ที่เข้าสู่บัญชีของคุณได้ จนกว่าคุณจะกลับสู่น้ำหนักเป้าหมาย แผนส่วนใหญ่จะให้คุณทำสิ่งนี้ได้ฟรี และโดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องทำสิ่งนี้ทุก ๆ สองสามปีเท่านั้น ฉันไม่เห็นเหตุผลมากนักที่คุณจะอยู่ในกองทุนเป้าหมาย คุณสมบัติหลักของแผนเหล่านี้คือพวกเขาจะค่อยๆ เปลี่ยนคุณไปสู่การจัดสรรสินทรัพย์ที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันผู้ที่ใกล้เกษียณไม่ให้ก้าวร้าวเกินไปและเสี่ยงต่อการสูญเสียครั้งใหญ่ก่อนเกษียณ มีแนวโน้มสูงที่แผนส่วนใหญ่ในวัยของคุณจะมีคำแนะนำที่คล้ายกันมากสำหรับการจัดสรรของคุณ โดยมีตราสารทุนตั้งแต่ 80% ขึ้นไป และสิ่งนี้ไม่น่าจะเปลี่ยนแปลงในอีกไม่กี่ทศวรรษข้างหน้า ประโยชน์หลักของการปรับปรุงดูเหมือนจะเป็นความเรียบง่ายและใช้งานง่าย แต่มีข้อกังวลอย่างหนึ่งที่ฉันอยากจะบอกคุณเกี่ยวกับการปรับปรุงให้ดีขึ้น แน่นอน เพราะมันง่ายมากที่จะปรับแต่งการจัดสรรของคุณ ฉันกังวลว่าคุณอาจทำร้ายผลลัพธ์ระยะยาวของคุณโดยการตอบสนองต่อสภาวะตลาดในระยะสั้น ฉันรู้ว่าฉันบอกว่าฉันต้องการปิดบัญชี แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าตลาดหุ้น เกิดปัญหาและฉันต้องการจัดสรรเพิ่มเติมเพื่อพันธบัตร??? เหตุผลหลักประการหนึ่งที่ทำให้ผลตอบแทนของหุ้นดีกว่าผลตอบแทนของตราสารหนี้โดยเฉลี่ยก็คือ คุณได้รับค่าจ้างเพื่อยอมรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น และการใช้ชีวิตที่มีขึ้นมีลงเป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้การอยู่ในตลาดหุ้นมีความหมาย หากคุณถูกล่อลวงให้นำเงินออกจากประเภทสินทรัพย์เมื่อมัน "ขาดทุน/รู้สึกอันตราย" และลงทุนมากขึ้นเมื่อมัน "ได้กำไร/รู้สึกปลอดภัย" ความกังวลของฉันคือคุณจะต้องซื้อในราคาสูงและขายราคาต่ำ ฉันขอแนะนำให้ดูบทความนี้เกี่ยวกับวงจรอารมณ์ของการลงทุน ประเด็นของฉันคือ เป็นไปได้มากว่าหากคุณย้ายเงินเข้าและออกจากหุ้นตามความผันผวน คุณจะมีโอกาสน้อยมากที่จะได้รับผลตอบแทนเต็มจำนวนในตลาดในระยะยาว และอาจดีกว่าหากใส่น้ำหนักในสินทรัพย์มากขึ้น คลาสที่มีความผันผวนต่ำกว่า ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ฉันขอแนะนำให้ทำแบบประเมินการยอมรับความเสี่ยงอย่างน้อยหนึ่งรายการทางออนไลน์ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมุ่งมั่นที่จะปฏิบัติตามแผนระยะยาวที่ไม่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงมากเกินกว่าที่คุณจะอยู่ได้ ฉันมักจะเอนเอียงไปที่ Vanguard Life Strategy เพียงเพราะ Vanguard ในฐานะบริษัทมีมายาวนานกว่า แต่การปรับปรุงที่ดีขึ้นดูเหมือนจะเข้าถึงได้ง่ายสำหรับนักลงทุนรายใหม่ ขอให้โชคดีกับการตัดสินใจของคุณ!