 มีอะไรที่ฉันสามารถทำได้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับผลกระทบทางภาษีจากการขายเงินลงทุนเพื่อซื้อบ้านหรือไม่?
หากคุณต้องการเงินดาวน์น้อยกว่า $125,000 ฉันขอแนะนำให้คุณแปลงหุ้นกองทุนรวมของคุณเป็นกองทุน ETF ปลอดภาษี: ฉันสามารถแปลงหุ้นกองทุนรวม Vanguard ทั่วไปเป็น Vanguard ETF ได้หรือไม่ ผู้ถือหุ้นของกองทุนดัชนีหุ้น Vanguard ที่เสนอ Vanguard ETFs อาจแปลงหุ้นสามัญของพวกเขาเป็น Vanguard ETFs ของกองทุนเดียวกัน การแปลงนี้โดยทั่วไปไม่ต้องเสียภาษี แม้ว่าบริษัทนายหน้าบางแห่งอาจไม่สามารถแปลงหุ้นที่เป็นเศษส่วนได้ ซึ่งอาจส่งผลให้ได้รับกำไรทางภาษีเล็กน้อย (อีทีเอฟพันธบัตรสี่รายการของเรา—ตลาดตราสารหนี้รวม พันธบัตรระยะสั้น พันธบัตรระยะกลาง และพันธบัตรระยะยาว—ไม่อนุญาตให้มีการแปลงหุ้นของกองทุนดัชนีตราสารหนี้เป็นหุ้น ETF พันธบัตรของกองทุนเดียวกัน กองหน้าอีกแปดตัว ETF พันธบัตรอนุญาตให้แปลงได้) ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับลูกค้านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แนวหน้าในการแปลงหุ้นสามัญเป็นกองทุน ETF แนวหน้าของกองทุนเดียวกัน ผู้ให้บริการนายหน้ารายอื่นอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดติดต่อบริษัทนายหน้าของคุณ หรือโทร 866-499-8473 เมื่อคุณแปลงจากหุ้นทั่วไปเป็น Vanguard ETF แล้ว คุณจะไม่สามารถแปลงกลับเป็นหุ้นทั่วไปได้ นอกจากนี้ หุ้นทั่วไปที่ถือผ่านบัญชี 401(k) ไม่สามารถแปลงเป็น Vanguard ETFs ได้ https://personal.vanguard.com/us/content/Funds/FundsVIPERWhatAreVIPERSharesJSP.jsp ถอนเงินที่คุณต้องการเป็นเงินกู้ซื้อบ้าน รับจำนองครั้งที่สอง $125,000 นำเงินที่ได้จากการจำนองครั้งที่สองไปจ่าย คืนเงินกู้มาร์จิ้น แม้ว่าคุณจะมีเงินสินเชื่อระยะสั้น ก็ยังดีกว่าที่จะยกระดับบ้านให้สมบูรณ์ตราบเท่าที่คุณไม่ได้จ่ายเงินมากเกินไปหรืออยู่ในพื้นที่ฟองสบู่ โดยพิจารณาจากการลงทุนส่วนบุคคลที่เพียงพอของคุณและอัตราผลตอบแทนรวมของบ้านและ เงินเกินอัตราดอกเบี้ยจำนอง นอกจากนี้ ดอกเบี้ยจำนองยังหักลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่ดอกเบี้ยส่วนต่างไม่ได้ ทำให้ผลตอบแทนสุทธิสูงขึ้น 125,000 ดอลลาร์ โดยทั่วไป ผมแนะนำตัวเลขนี้ให้กับคุณเนื่องจากการล่มสลายของ S&P ครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย ถอนตัวจากจุดสูงสุดไปประมาณ 50% หากคุณยืมเงิน 125,000 ดอลลาร์โดยใช้มาร์จิ้น และมูลค่ารวมของเงินลดลง 50% คุณไม่ควรถูกเรียกเงินประกัน ฉันคิดว่าคุณลงทุนใน S&P มากหรือน้อยโดยเฉลี่ย (เนื่องจาก "การจัดสรรสินทรัพย์" สมัยใหม่ส่วนใหญ่แนะนำโดยทั่วไปว่า S&P แบบประตูหลังเป็นส่วนผสมของสินทรัพย์เครดิต ฟิวเจอร์สที่มีการจัดการ และตัวพิมพ์เล็กโดยเฉลี่ย S&P) การจำนองครั้งที่สอง ใช่ คุณจะมีเงินกู้สองก้อนที่คุณต้องชำระดอกเบี้ย คุณได้ซื้อขายโดยมีการลงทุนในหลักทรัพย์น้อยลง & ใบกำกับภาษีกำไรจากการขายหุ้นสำหรับหนี้สิน การจ่ายดอกเบี้ย การหักดอกเบี้ย การลงทุนในหลักทรัพย์มากขึ้น อัตราผลตอบแทนรวมที่สูงขึ้น หากคุณมีหลักทรัพย์สำรองไว้ 500,000 ดอลลาร์และต้องการอสังหาริมทรัพย์ 500,000 ดอลลาร์ สิ่งนี้ปลอดภัยกว่าสำหรับคุณ เนื่องจากคุณน่าจะมีอัตราผลตอบแทนรวมกันประมาณ 5% จาก 500,000 ดอลลาร์พร้อมดอกเบี้ย 500,000 ดอลลาร์ที่ ~3.5 % หากคุณมีมูลค่าไม่มาก คุณอาจทำรายได้ประมาณ 15% จาก 500,000 ดอลลาร์ คุณจำเป็นต้องรักษารายได้แรงงานของคุณด้วยประกันเสริม เริ่มคำถามใหม่หากคุณต้องการแบบจำลองสำหรับสิ่งนั้น รักษาความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์ด้วยหลักทรัพย์ ธนาคารในประเทศมีแนวโน้มที่จะดำเนินการนี้มากกว่าธนาคารรายใหญ่ แต่ถ้าคุณค้ำประกันบ้านด้วยบัญชีการลงทุนที่มีข้อกำหนดพิเศษ เช่น ให้สำเนาใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณ เป็นต้น คุณอาจได้รับหลักประกันที่ต่ำกว่า อัตราการจำนองของคุณโดยพิจารณาว่าเงินกู้ที่มีหลักประกันมากเกินไปจะเป็นอย่างไร คุณอาจสามารถสรุปได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ในเงินกู้เดียวหากยังคงถูกกฎหมาย กฎระเบียบการจำนองมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากตั้งแต่ความผิดพลาดของที่อยู่อาศัย