 เงินงวดผันแปรภายใน Roth IRA? นี่คืออะไรและฉันจะเปลี่ยนเป็นอย่างอื่นได้อย่างไร
คำตอบนี้มีไว้เพื่อตอบคำถามของคุณ "มันคืออะไร" เป็นส่วนใหญ่ เงินงวดผันแปรเป็นสัญญาระหว่างคุณกับบริษัทประกันภัย บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนหนึ่งล่วงหน้าเป็นเงินก้อน และจะจ่ายให้คุณเป็นรายปี เหมือนกับการได้รับดอกเบี้ย (ในกรณีนี้ พวกเขาอาจจะจ่ายเงินเข้าบัญชีให้คุณเอง) จำนวนเงินที่ส่งคืนคือตัวแปรตามชื่อที่แนะนำ อาจเป็นอะไรก็ได้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่สัญญาระบุไว้ ส่วนใหญ่จะมีสูตรอ้างอิงจากตลาดหุ้นบ้าง - บ่อยครั้งประสิทธิภาพของดัชนี Standard & Poors 500 โดยทั่วไปจะมีผลตอบแทนขั้นต่ำและผลตอบแทนสูงสุด - หากตลาดหุ้นตกต่ำ เงินงวดของคุณจะไม่สูญเสียมูลค่ามากมาย แต่ถ้าตลาดหุ้นพุ่งขึ้นมากในหนึ่งปี (เช่นที่เกิดขึ้นบ่อยๆ) คุณจะไม่ได้รับผลตอบแทน มูลค่ามากเช่นกัน หากคุณกำลังจะอยู่ในตลาดเป็นระยะเวลานาน (หลายสิบปี เช่น "ออกจากวิทยาลัยไม่กี่ปี" และจากนั้นอีกเล็กน้อย) การลงทุนในตลาดหุ้นโดยตรงจะสมเหตุสมผลกว่ามาก นี่คือสิ่งที่บริษัทประกันภัยจะทำเป็นหลัก เว้นแต่คุณจะตัดคนกลางออกได้ คุณสามารถได้รับเงินมากขึ้นด้วยวิธีนั้น คุณกำลังจ่ายเงินให้บริษัทประกันเพื่อรับความเสี่ยงในตลาดหุ้นให้คุณ - คุณกำลังซื้อความปลอดภัย ซื้อความปลอดภัยแบบนี้แพง เงินรายปีผันแปรเป็นการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับคนไม่กี่คนในบางสถานการณ์ โดยส่วนใหญ่ หากคุณใกล้เกษียณ เป็นวิธีหนึ่งในการมีตัวเลือกสำหรับการลงทุนที่ "ปลอดภัย" สำหรับพอร์ตการลงทุนบางส่วน (แต่ไม่ใช่ทั้งหมด) อาจจะ. ขึ้นอยู่กับเฉพาะมาก ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 50 ขึ้นไป? เกือบจะเป็นการลงทุนที่น่ากลัวซึ่งจะค่อยๆ เสียเงินของคุณ (โดยไม่เติบโตเร็วเท่าที่สมควรจะเติบโต) เนื่องจากคุณต้องการโอนไปยัง Vanguard คุณอาจโทรหา Vanguard ขอให้เปิด Roth IRA และขอความช่วยเหลือจากสถานที่ที่มีอยู่ในขณะนี้ ไม่ควรมีข้อ จำกัด ทางกฎหมายหรือผลกระทบทางภาษีจากการโอนเงินจากบัญชี Roth IRA หนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง