 ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำอะไรให้ฉันได้บ้าง และคุ้มค่ากับเงินที่เสียไปหรือไม่
นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยในเรื่องการลงทุน การประกันภัย การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การจัดทำงบประมาณ การวางแผนเกษียณอายุ การออมเงินสำหรับวิทยาลัย การวางแผนภาษี/การเตรียมการ และหัวข้อเรื่องเงินอื่นๆ วิธีหนึ่งในการทำความเข้าใจคือการดูรายการหัวข้อนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองนี้ อีกแนวคิดหนึ่งคือการดูหนังสือเล่มนี้ (เล่มโปรดของฉันที่ฉันเคยอ่าน) ซึ่งครอบคลุมรายการหัวข้อที่คล้ายกันอย่างคร่าว ๆ ในรูปแบบกระชับ: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/ 0743269942 การอ่านข้อมูลนั้นไม่เสียหายเลยก่อนที่จะตัดสินใจไปพบนักวางแผน ดังนั้นคุณจึงมีความรู้พื้นฐาน อย่างไรก็ตาม ให้มองหาใบรับรอง CFP ซึ่งเป็นใบรับรองทั่วไป นอกจากนี้ CFP อาจมีใบรับรองที่ลึกกว่าในบางหัวข้อหรือเชื่อมโยงคุณกับบุคคลที่ได้รับการรับรอง ตัวอย่างเช่น คุณต้องการ Generalist (CFP) ที่อาจมีข้อมูลประจำตัวเพิ่มเติมเช่นกัน แนวคิดคือการมองแบบองค์รวมถึงสิ่งที่คุณพยายามทำให้สำเร็จและพื้นที่ที่เกี่ยวข้องกับการเงินทั้งหมด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากอาจมีการแลกเปลี่ยน จากนั้น CFP จะแนะนำคุณหรือทำงานร่วมกับนักกฎหมาย นักบัญชี ฯลฯ ที่สำคัญ ที่ปรึกษาบางคนเป็นผู้ที่ไว้วางใจ (ต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของคุณ) และบางคนไม่ใช่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นายหน้าซื้อขายหุ้นจำนวนมากไม่ใช่นักวางแผนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (ไม่มี CFP หรือเทียบเท่า) และไม่ใช่ผู้ที่ไว้วางใจ อยู่ห่าง ๆ. มีหลายรูปแบบสำหรับการจ่ายเงินให้กับนักวางแผนทางการเงิน ได้แก่: มีองค์กรที่เรียกว่า NAPFA (napfa.org) สำหรับนักวางแผนที่ไม่ได้รับความไว้วางใจ การเป็นสมาชิกเป็นสิ่งที่ควรมองหาเนื่องจากเป็นบุคคลที่สามที่กำหนดความหมายของค่าธรรมเนียมเท่านั้นและต้องการมาตรฐานที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่น/ความไว้วางใจ ในที่สุดทางเลือกที่ฉันเลือกก็คือลงเรียนหลักสูตร CFP ด้วยตัวเอง คุณสามารถทำได้ทางออนไลน์ผ่านหลักสูตรการติดต่อโดยมีค่าใช้จ่ายเท่ากับคำแนะนำจากมืออาชีพ 1 ปี ฉันไปสอบด้วยเพื่อให้แน่ใจว่าฉันได้เรียนรู้สิ่งต่างๆ นี่คือแนวทาง "ทำเองได้สุดโต่ง" แต่ถูกกว่าเมื่อเวลาผ่านไป และคุณรู้ว่าคุณจะไม่หลอกลวงตัวเอง คุณยังคงอาจทำสิ่งที่ไม่เกิดผลและไม่อยู่ในความสนใจของคุณ แต่คุณรู้ว่ามันอาจจะ ;-) อย่างไรก็ตาม ฉันคิดว่ามันเทียบเท่ากับงานหนึ่งในสี่ในวิทยาลัยที่เหมาะสม หรือประมาณนั้น มีตำราให้อ่านประมาณ 6 เล่ม คุณจะไม่ได้เป็นผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ในตอนท้าย แต่คุณจะได้รู้อะไรอีกมาก ในการรับใบรับรอง CFP จริง คุณต้องมีประสบการณ์ 3 ปีนอกเหนือจากหลักสูตรและการสอบ - ฉันไม่ได้ทำอย่างนั้น แค่เรียนหนังสือ ผู้ที่ใส่ "CFP" ตามหลังชื่อจะมีอายุ 3 ปีในการฝึกอบรม บทบรรณาธิการ: นักวางแผนหลายคนเน้นการลงทุน และหลายคนมองหานักวางแผน (หรือหนังสือเกี่ยวกับการเงิน) เน้นการลงทุน นี่เป็นความผิดพลาดครั้งใหญ่ในมุมมองของฉัน การลงทุนเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ไม่มากก็น้อย และคุณแค่ต้องการใครสักคนที่ไม่ทำให้เรื่องเสียหาย คิดเงินมากเกินไป และ/หรือเสียเงินไปกับสิ่งงี่เง่าหรือไม่เหมาะสม บางคนอยู่ในการลงทุนที่ไม่ดีและไม่เหมาะสม อย่าเข้าใจฉันผิด แต่เมื่อคุณแก้ไขปัญหานั้นและทำสิ่งที่เหมาะสมได้แล้ว ความกังวลในการวางแผนที่ใหญ่ที่สุดของคุณอาจอยู่ที่อื่น ในการลงทุน ฉันจะมองหานักวางแผนที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากเงินรายปีที่เกินราคาและกองทุนรวมราคาแพงที่คุณอาจถูกขาย (อะไรก็ตามที่คุณถูกขายโดยพนักงานขายอาจเป็นเรื่องไร้สาระ) และมองหาสิ่งเหล่านี้เพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าจะลงทุนในหุ้นและพันธบัตรเท่าไร สิ่งเหล่านี้คือการตัดสินใจลงทุนที่สำคัญที่สุด