 ฉันสามารถโรลโอเวอร์ "เงินรายปีเกษียณรายบุคคล" ให้กับ IRA ได้หรือไม่
เงินงวดเช่นประกันชีวิตขายมากกว่าซื้อ กาลครั้งหนึ่ง IRA ที่สืบทอดมาจากผู้ที่ไม่ใช่คู่สมรสกำหนดให้ผู้รับผลประโยชน์ต้อง (ก) นำเงินทั้งหมดออกภายใน 5 ปี หรือ (ข) เลือกรับมูลค่าของ IRA เมื่อเจ้าของ IRA เสียชีวิตโดยเท่าเทียมกัน ผ่อนชำระตลอดอายุของผู้รับผลประโยชน์ หากเลือกตัวเลือกหลัง ผู้ดูแล IRA จะออกเงินรายปีตามระยะเวลาที่กำหนดเพื่อแลกกับสินทรัพย์ IRA หาก IRA ได้รับการลงทุน (พูด) 15,000 หุ้นของหุ้น IBM หุ้นนั้นจะเป็นของผู้ดูแล IRA ซึ่งมีหน้าที่ต้องจ่ายเงิน $x ต่อปีให้กับผู้รับผลประโยชน์เป็นเวลา 23 ปีข้างหน้า (พูด) ไม่มีการลงทุนใดที่สามารถโอนไปยังนายหน้ารายอื่นได้อีกต่อไป หรือขายและนำเงินที่ได้ไปลงทุนในหุ้นของ Facebook (กล่าว) ผู้ดูแลไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อผูกมัดที่ต้องทำสิ่งใด ยกเว้นจ่าย $x ต่อปีให้กับผู้รับผลประโยชน์เป็นเวลา 23 ปี นักวางแผนการเงินชอบที่จะได้รับเงินจำนวนนี้ภายใต้กฎ IRA แบบเก่า โดยเสนอว่าหากนำเงิน IRA ทั้งหมดออกไปและลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมผ่านบริษัทของตน บริษัทจะจ่ายเงินค้ำประกัน $y ต่อปี และจะจ่ายมากกว่า $y ในแต่ละปีที่การลงทุนไปได้ดี จะจ่ายต่อไปจนกว่าผู้รับผลประโยชน์จะเสียชีวิต (หรือจนกว่าผู้รับผลประโยชน์หรือคู่สมรสของผู้รับผลประโยชน์จะเสียชีวิต - ใครก็ตามที่เสียชีวิตในภายหลัง) และจะคืนเงินทั้งหมดที่ลงทุนไป (แน่นอนว่าเงินที่จ่ายไปแล้วน้อยกว่าแน่นอน ) กรณีเสียชีวิตก่อนวัยอันควร โดยทั่วไป $y จะมากกว่า $x เล็กน้อยเช่นกัน เนื่องจากรายได้บางส่วนมาจากการลงทุนในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ดังนั้นสิ่งที่ไม่ชอบ? แน่นอนว่าค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับจากนักวางแผนและกองทุนรวมที่มีหมัดและค่าธรรมเนียมการยอมจำนนจำนวนมหาศาลนั้นถูกกลบเกลื่อนเสมอ