 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับตัวเลือกการลงทุนในแผน 401(k) สามารถเป็นส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมแผน 401(k) โดยรวมได้หรือไม่
มีหลายสิ่งที่ปะปนอยู่ในคำถามที่ถาม อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บโดยกองทุนรวมนั้นรวมอยู่ใน NAV ต่อหุ้นของกองทุน และคุณไม่เห็นค่าใช้จ่ายที่กล่าวถึงอย่างชัดเจนว่าเป็นการหักในใบแจ้งยอด 401k ของคุณ (หรือในใบแจ้งยอดที่ได้รับจากกองทุนรวมที่ไม่ใช่ 401k สถานการณ์). อัตราส่วนค่าใช้จ่ายแสดงอยู่ในหนังสือชี้ชวนของกองทุน และควรมีการจัดเตรียมไว้ให้คุณในเอกสารเกี่ยวกับแผน 401k ใหม่ที่นายจ้างของคุณกำลังจัดตั้งขึ้น ค่าธรรมเนียมกองทุนรวม (สำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่น การมียอดคงเหลือน้อย หรือสำหรับเรื่องนั้น ค่าธรรมเนียมการขายหากกองทุนใด ๆ ใน 401k เป็นกองทุนโหลด พระเจ้าห้าม) จะแตกต่างกัน กองทุนรวมบางกองทุนยกเว้นค่าธรรมเนียมการขายสำหรับผู้เข้าร่วม 401k ในขณะที่บางกองทุนอาจไม่ อันที่จริง ทุกอย่างขึ้นอยู่กับว่านายจ้างเจรจากับบริษัทบริหาร 401k ที่จัดการเอกสารทั้งหมดยากเพียงใด และบริษัทกองทุนรวมที่บริษัทบริหาร 401k เจรจาด้วย (ในทศวรรษที่ 1980 Fidelity Magellan (ภาระการขาย 3%) เป็นกองทุนที่ร้อนแรง แต่นายจ้างของฉันได้รับมันเป็นตัวเลือกในแผนของเราโดยไม่มีภาระการขาย: ช่วยให้นายจ้างของฉันตัวใหญ่และสามารถบิดแขนได้ง่ายกว่า ชุดแม่และป๊อปหรือแผน Solo 401k ได้) นานมาแล้วในกาแลคซีอันไกลโพ้น การบริจาค IRA ครั้งแรกของฉันจำนวน 2,000 ดอลลาร์ในกองทุนรวมที่ไม่มีภาระส่งผลให้ต้องเสียค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายปี 25 ดอลลาร์ แต่กฎหมายอนุญาตให้ชำระค่าธรรมเนียมนี้แยกต่างหากจาก 2,000 ดอลลาร์ หาก IRA เจ้าของต้องการที่จะทำเช่นนั้น (ถ้าไม่เช่นนั้น $ 25 จะลดยอดคงเหลือของ IRA (และไม่ นี่ไม่นับเป็นการแจกจ่ายก่อนเวลาอันควรจาก IRA) ค่าใช้จ่ายตามแผนคือสิ่งที่บริษัทบริหาร 401k เรียกเก็บจากนายจ้างสำหรับการดำเนินการตามแผน (และค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่จำเป็น ถั่วลิสง แผน 401k ไม่ใช่สิ่งที่ต้องการเพียงแค่สเปรดชีต - มีเอกสารอื่น ๆ อีกมากมายที่พนักงานไม่เคยเห็น) ในบางกรณีนายจ้างจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดเป็นค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ ในกรณีอื่น ๆ ส่วนหนึ่งจ่ายโดยนายจ้างและส่วนที่เหลือส่งต่อให้พนักงาน เท่าที่ฉันรู้ ไม่มีกลไกให้พนักงานจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้นอกเหนือจากแผน 401k (นั่นคือค่าใช้จ่ายเหล่านี้ (มองเห็นได้) หักออกจาก ยอดคงเหลือของแผน 401k) สุดท้ายสำหรับคำถามที่ถาม: ค่าธรรมเนียมแผนแบ่งระหว่างตัวเลือกการลงทุนอย่างไร ฉันไม่เชื่อว่าบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ผู้บริหารแผน 401k หรือนายจ้างจะสามารถตอบคำถามนี้ได้ แม้ว่านายจ้างจะเพียงแค่ ใช้หนึ่งในแผนแพ็คเกจล่วงหน้าที่เสนอโดยผู้ดูแลระบบขนาดใหญ่ 401k (นายหน้าและบริษัทกองทุนรวมหลายแห่งเสนอแผนเหล่านี้) ตัวเลขที่แน่นอนขึ้นอยู่กับแผนแพ็คเกจล่วงหน้าใดที่ได้รับเลือก (ฉันคิดว่าคำตอบที่ OP ได้รับนั้นเป็นขยะ)