 อะไรคือคุณค่าที่แท้จริง เช่น ข้อดีหรือประโยชน์ของการสร้างความเท่าเทียมในบ้านของคุณ?
การถอนทุนของคุณเมื่อรีไฟแนนซ์หมายความว่าคุณกู้เงินก้อนใหม่เต็มมูลค่าบ้านของคุณ (อาจน้อยกว่า 20% เป็นเงินดาวน์สำหรับสินเชื่อใหม่ มิฉะนั้นคุณจะต้องจ่ายค่าประกัน) ชำระผู้ให้กู้รายเก่าของคุณ และเก็บที่เหลือไว้ใช้เอง ผลลัพธ์จะเหมือนกับการใช้ HELOC หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (หรือการจำนองครั้งที่สอง) มาก ยกเว้นว่าทั้งหมดจะรวมอยู่ในการจำนองใหม่เพียงรายการเดียว ข้อได้เปรียบคืออัตราดอกเบี้ยในการจำนองครั้งแรกจะต่ำกว่า HELOC หรือเทียบเท่า และข้อกำหนดด้านทุนอาจต่ำกว่า (เช่น HELOC อาจให้คุณยืมเฉพาะจำนวนส่วนของผู้ถือหุ้นที่เกิน 25% หรือ 30% ในขณะที่การจำนองใหม่คุณจะต้องมีส่วนได้เสียเพียง 20%) สิ่งนี้น่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับผู้ที่มีบ้านที่มีมูลค่าสูงตั้งแต่ซื้อมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขามีหนี้ดอกเบี้ยสูงจำนวนมาก (เช่น บัตรเครดิต) ที่พวกเขาต้องการชำระคืน แน่นอนว่าการรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้จำนอง 30 ปีนั้นไม่ได้เป็นการชำระคืนจริง ๆ แต่ค่างวดรายเดือนจะลดลงมาก และหากคุณโชคดีและบ้านของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้น คุณสามารถชำระคืนได้เต็มจำนวนเมื่อ คุณขายทรัพย์สินและยังจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงมาก ข้อเสียคือคุณได้เปลี่ยนหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเป็นหนี้ที่มีหลักประกัน ซึ่งทำให้บ้านของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ ในกรณีของคุณ คุณยังไม่มีแม้แต่ 20% ในบ้านของคุณ ดังนั้นฉันจะไม่แนะนำสิ่งนี้ :-) ส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นเพียงส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินที่คุณยังเป็นหนี้อยู่ในบ้านและจำนวนเงินที่คุณจะได้รับหากคุณจะขายบ้าน จนกว่าคุณจะขาย เงินจำนวนนี้ยังไม่แน่นอน โดยอิงจากราคาซื้อเดิม และบางทีอาจเป็นการประเมินแบบแทรกแซงที่แสดงว่าทรัพย์สินมีมูลค่าเพิ่มขึ้น นั่นคือทั้งหมดที่เป็นอยู่จริง ๆ และไม่มีอะไรวิเศษเกี่ยวกับเรื่องนี้ เว้นแต่ว่าเนื่องจากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณจึงมีส่วนได้ส่วนเสียกับมัน ในขณะที่ในฐานะผู้เช่า คุณจะไม่ทำอย่างนั้น เคยเป็น (เมื่อหลายสิบปีที่แล้ว เมื่อคุณต้องการดาวน์ 20% เพื่อกู้บ้าน) การขายเป็นครั้งเดียวที่คุณจะสามารถทำทุกอย่างกับส่วนของเจ้าของในบ้านของคุณได้ ตอนนี้คุณสามารถ "นำออก" ตามที่อธิบายไว้ข้างต้น (หรือยืมกับมัน) ด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย บางครั้งการพิจารณาความเสมอภาคเทียบเท่ากับ "กำไร" เป็นเรื่องดึงดูดใจ แต่บางส่วนเป็นเงินของคุณเอง จ่ายผ่านเงินดาวน์ เงินต้นรายเดือน และการปรับปรุงที่คุณทำ ดังนั้น "การถอนเงิน" จึงไม่ใช่ผลกำไรทั้งหมด เป็นเพียงส่วนหนึ่งเท่านั้นที่คุณได้รับเงินคืน และมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมมากมายที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้าน เช่น ดอกเบี้ย ภาษีโรงเรือน ค่าบำรุงรักษา ค่าสาธารณูปโภค และค่าธรรมเนียมต่างๆ ไม่ต้องพูดถึงค่าคอมมิชชันเมื่อคุณซื้อหรือขาย ซึ่งการคำนวณส่วนทุนจะไม่นำมาพิจารณา ส่วนของผู้ถือหุ้นที่เพิ่มขึ้นสะท้อนให้เห็นว่าคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่พึงปรารถนาในทำเลที่พึงปรารถนา คุณได้บำรุงรักษาและอาจปรับปรุงมันด้วยซ้ำ แสดงว่าคุณมีความรับผิดชอบทางการเงิน (เช่น ชำระค่าจำนอง ภาษี ฯลฯ) และผลประโยชน์ทางการเงินของคุณสอดคล้องกับ เพื่อนบ้านของคุณ สิ่งเหล่านี้รู้สึกดีมากและควรทำ มิฉะนั้นจะเป็นเพียงตัวเลขที่บางครั้งธนาคารจะให้คุณยืม :-)