 การเป็นเจ้าของบ้านและชำระค่าจำนองเหมาะสมกับการออมและการลงทุนของครอบครัวอย่างไร?
บ้านคือการลงทุน แต่มูลค่าที่ได้กลับมานั้นไม่ได้อยู่ที่การเงินเป็นหลัก ($$) แต่เป็นการบริโภค (ที่อยู่อาศัย) สิ่งนี้ทำให้มีลักษณะที่แตกต่างจากการลงทุนอื่นๆ (เช่น การเพิ่มจำนวนเงินที่ลงทุนโดยการซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่านั้นไม่ได้ช่วยให้มีความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินและรายได้ในอนาคตมากนัก และไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ "รับผิดชอบ" เสมอไป) คุณอาจได้รับ Capital Gain บ้าง โดยทั่วไปจะสอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ บางครั้งอาจน้อยกว่าหรือมากกว่า แต่สิ่งเหล่านี้ไม่น่าเชื่อถือที่สุด และเป็นการยากที่จะตระหนักถึงสิ่งเหล่านี้ (ซึ่งเกี่ยวข้องกับการขายบ้านและการย้าย) ค่าหลักในการป้องกันความเสี่ยงคือการป้องกันความเสี่ยงจากค่าเช่าที่เพิ่มขึ้น แต่ถ้าคุณยังคงทำงานเต็มเวลาและคาดว่าค่าครองชีพจะเพิ่มขึ้น การป้องกันความเสี่ยงนั้นอาจไม่มีค่าสำหรับคุณเท่ากับคนที่มีรายได้ประจำ แต่สำหรับการปฏิบัติเป็น "การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ"? นั่นเป็นปัญหามาก การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำจริงๆ ก็เช่น พันธบัตรรัฐบาล ซึ่งคุณจะไม่สูญเสียเงินต้น เว้นแต่คุณจะอาศัยอยู่ในบ้านของคุณไปจนวันตาย เหตุการณ์อสังหาฯ ถล่มน่าจะทำให้คุณเลิกคิดว่ามูลค่าที่อยู่อาศัยไม่เคยลดลง แต่บ้านของคุณเป็นบ้านเดียว แบ่งแยกไม่ได้ ไม่หลากหลาย และไม่มีสภาพคล่อง ลองนึกภาพว่า ถ้าคุณจะไปเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และกู้ยืมเงิน 1 แสนดอลลาร์หรือมากกว่านั้นเพื่อลงทุนในทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพียงแห่งเดียว... จากนั้นนำทรัสต์ที่มีความหลากหลายออกไปโดยการถือครองอสังหาริมทรัพย์หลายแห่ง นอกจากนี้ คุณไม่สามารถขายได้จนกว่าคุณจะย้ายออกไป และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจะคิดประมาณ 3% ยังฟังดู "ปลอดภัย" หรือไม่? ยิ่งกว่านั้นคือความเสี่ยงที่ผิดประเภท มูลค่าบ้านของคุณเชื่อมโยงกับสิ่งที่ผู้คนยินดีจ่ายสำหรับที่อยู่อาศัยในบ้านของคุณ ซึ่งโดยปกติจะขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจท้องถิ่น ซึ่งหมายความว่าในภาวะเศรษฐกิจถดถอยและที่อยู่อาศัยพังทลายในเศรษฐกิจท้องถิ่น คุณอาจตกงานและทำให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณจมน้ำได้ในเวลาเดียวกัน มันสมเหตุสมผลอย่างยิ่งที่จะถือว่าบ้านของคุณเป็นการลงทุนในระดับหนึ่ง และมันสมเหตุสมผลอย่างยิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินจะพิจารณาว่าเป็นส่วนหนึ่งของคำแนะนำการลงทุนของคุณ "ความปลอดภัย" ไม่ใช่วิธีที่คุณควรนึกถึง