 จะคำนวณปีจนกว่าจะมีอิสรภาพทางการเงินได้อย่างไร?
คำจำกัดความที่ฉันใช้เพื่อความเป็นอิสระทางการเงินคือความมั่นใจ 99% ว่าในอัตราการใช้จ่ายโดยประมาณที่เฉพาะเจาะจงต่อปี (เผื่ออัตราเงินเฟ้อโดยประมาณ และงบประมาณสำหรับเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ที่อาจเกิดขึ้น และภาษีจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษี) เงินจะอยู่ได้นานกว่าฉัน สิ่งนี้แปลว่าต้องการผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยต่อปีซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปี สำหรับจุดประสงค์ของฉัน มันได้ผลกับการที่ฉันสามารถดึงรายได้เพียง 4% จากเงินในแต่ละปี ซึ่งน่าจะทำให้ฉันมีโอกาสที่ดีที่เงินจะไม่ใช่แค่เพียงพอ แต่ยังสามารถส่งมอบอัตรานั้น "ตลอดไป" (ในอดีต ค่าเฉลี่ยของตลาดหุ้นสหรัฐฯ ถ้าผลตอบแทนอยู่ที่ประมาณ 8%) นั่นถือว่าเกินความจำเป็น แน่นอน ผมสามารถวางแผนการเงินได้เพียงแค่ไม่นานเลยวันเกิดปีที่ 120 ของผมหรืออะไรทำนองนั้น แต่เป้าหมายของเราค่อนข้างแน่นอน ไม่ใช่แค่ว่าฉันจะไม่หมดแต่ฉันจะมีเงินสำรองไว้ใช้โดยไม่คาดฝันด้วย ซึ่งหมายความว่าฉันประเมินว่าฉันต้องการเงินลงทุน 1/.04 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปีโดยประมาณเพื่อประกาศอิสรภาพ/เกษียณอายุ "ตลอดไป" หรือ 25 เท่าต่อปี จากนั้นฉันสามารถคำนวณได้ว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนที่อัตราการออมและอัตราผลตอบแทนที่กำหนด ฉันจะต้องใช้เวลานานเท่าใดจึงจะบรรลุเป้าหมายนั้น เห็นได้ชัดว่าคุณต้องปรับตัวเลขเหล่านี้ทั้งหมดเพื่อสะท้อนความคิดเห็น/ความเข้าใจของคุณเกี่ยวกับตลาด ความต้องการของคุณเอง ลำดับความสำคัญและอายุสูงสุดที่คาดไว้ และระยะของดวงจันทร์ของดาวเสาร์ แต่นั่นเป็นเหตุผลพื้นฐาน หรือคุณสามารถจ่ายเงินให้กับนักวางแผนทางการเงินเพื่อให้ตัวเลขนี้แก่คุณ และกลยุทธ์ในการไปถึงเป้าหมาย โดยพิจารณาจากตัวเลขที่คุณให้เขาหรือเธอบวกกับการวิเคราะห์ทางสถิติเกี่ยวกับประวัติโดยรวมของตลาด