 เหตุใดบริการที่ปรึกษา robo เช่น Betterment จึงดีกว่าการซื้อกองทุนดัชนีที่มีประสิทธิภาพดีเพียงกองทุนเดียวอย่าง SPY
เหตุผลโดยทั่วไปที่การกระจายความหลากหลายคือผลประโยชน์สามารถเห็นได้ง่ายในกราฟแรกของคุณ แม้ว่าเส้นสีม่วง (หุ้นที่ดีกว่า 100%) จะอยู่ต่ำกว่าเส้นสีน้ำเงิน (S&P) เสมอ และเส้นสีน้ำเงินคือผลตอบแทนที่เหนือกว่าตลอดระยะเวลาทั้งหมด มันจะแตกต่างออกไปเล็กน้อยถ้าคุณเกษียณในปี 2009 ใช่หรือไม่? ในกรณีนั้น เส้นสีส้มจะเหนือกว่า เนื่องจากความเสี่ยงต่ำกว่ามาก ดังนั้นจึงไม่ลดลงมากนักระหว่างการชนครั้งใหญ่ การลดความเสี่ยง (และผลตอบแทนที่ลดลง) เป็นประโยชน์เมื่อคุณใกล้เกษียณ เนื่องจากคุณจะไม่เห็นผลตอบแทนสะสมที่มากจากเปอร์เซ็นต์ที่สูง แต่คุณสามารถเห็นการลดลงชั่วคราวครั้งใหญ่ และต้องการให้รายได้ของคุณค่อนข้างคงที่ ( หากคุณกำลังใช้ชีวิตอยู่หรือกำลังจะไปในไม่ช้า) ตอนนี้ คุณสามารถลงทุนด้วยตัวเองได้หลายวิธีอย่างแน่นอน และถ้าคุณฉลาดพอสมควรเกี่ยวกับเรื่องนี้และมีเงินทุนเพียงพอเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมใดๆ คุณก็สามารถทำได้ดีกว่าโซลูชันที่มีการจัดการ แม้กระทั่งโซลูชันที่มีการจัดการค่อนข้างน้อย เช่น ดีขึ้น พวกเขาลด 0.15% จากด้านบน ดังนั้นหากคุณทำแบบเดียวกับพวกเขา คุณจะได้รับ 0.15% (ต่อปี) ที่ดีกว่า อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่ฉลาดพอสมควร และไม่ใช่ทุกคนที่มีเงินทุนมากมาย กลุ่มเป้าหมายของ Betterment คือผู้ที่ไม่ค่อยฉลาดนักเกี่ยวกับการลงทุน และ/หรือมีเงินทุนในการลงทุนน้อยมาก ผู้คนจำนวนมากไม่สามารถหาวิธีสร้างความหลากหลายได้ด้วยตนเอง แม้ว่าส่วนใหญ่แล้วพวกเขาจะไม่ถามคำถามในเว็บไซต์นี้ แต่พวกเขาก็เป็นกลุ่มประชากรจำนวนมาก นอกจากนี้ยังทำงานเพื่อกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณ: คุณต้องทำการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยทุกปีเป็นอย่างน้อยเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีพอร์ตโฟลิโอที่สมดุล นี่คือเหตุผลที่พอร์ตโฟลิโอกำหนดวันเกษียณอายุเป้าหมายเป็นที่นิยมมาก ต้นทุนสูงขึ้นเล็กน้อย (คล้ายกับ Betterment คร่าวๆ) แต่ไม่จำเป็นต้องทำงานเพื่อกระจายการลงทุนอย่างถูกต้องและรักษาการกระจายความเสี่ยงนั้นไว้