 ฉันอายุ 23 ปีและได้รับ $50k ฉันควรทำอย่างไรดี?
ฉันจะเพิ่มข้อสังเกต 2 ข้อเกี่ยวกับคำตอบปัจจุบัน แจ็คทำสำเร็จ - การแข่งขัน 401(k) ชนะทั้งหมด แต่เลือกบัญชีรสชาติที่เหมาะสม ขณะนี้คุณอยู่ในวงเล็บ 15% (เช่น อัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณ อัตราที่จ่ายเมื่อเก็บภาษีครั้งล่าสุดที่ 100 ดอลลาร์ และภาษีครั้งถัดไปที่เสียภาษี 100 ดอลลาร์) คุณควรมุ่งเน้นไปที่ Roth Roth 401(k) (และหากตรงกับบริษัทใด บริษัทนั้นจะเข้าสู่ pretax 401(k) แบบดั้งเดิม แต่ถ้าพวกเขาอนุญาตให้เปลี่ยนเป็นฝั่ง Roth ให้ทำ) คุณมีเวลาอีกนานก่อนที่จะเกษียณเพื่อหาหนทางไปสู่อนาคตต่อไป วงเล็บภาษี 25% เมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น ให้ใช้ IRA/ 401(k) ที่หักลดหย่อนเพื่อหักเงินก่อนหักภาษี ซึ่งมิฉะนั้นจะต้องถูกหักภาษีที่ 25% วันหนึ่ง คุณจะอยู่ในกลุ่ม 25% มาก คุณจะได้รับประโยชน์จากแบบเดิมๆ 100% แต่ทำไมต้องเสียโอกาสในการฝากเงินกับ Roth ที่เสียภาษีเพียง 15%? เพื่อชี้แจงข้างต้น นี่คือตารางอัตราเดียวสำหรับปี 2015: สำหรับการสนทนานี้ ฉันกำลังพูดถึงรายได้ที่ต้องเสียภาษี ซึ่งเป็นบรรทัดในการคืนภาษีที่ระบุหมายเลขนี้ หากเส้นนั้นอยู่ที่ $37,450 หรือน้อยกว่า คุณอยู่ในวงเล็บ 15% และฉันขอแนะนำ Roth สมมติว่าเป็น 40,000 ดอลลาร์ เมื่อเข้าใจถึงปัญหาแล้ว ควรใส่ $2,550 ในบัญชีก่อนหักภาษี (Traditional 401(k) หรือ IRA) เพื่อนำมาลดเป็น $37,450 กล่าวอีกนัยหนึ่งคือพยายามทำให้วงเล็บ 15% เต็ม แต่อย่าเพิ่มเป็น 25% สุดท้าย หลังจากเพิ่มขึ้นมามากพอ สมมติว่าคุณอยู่ที่ 60,000 ดอลลาร์ที่ต้องเสียภาษี สำหรับฉันแล้ว "อยู่ในวงเล็บ 25%" $20,000 หรือ 1/3 ของรายได้ใน 401(k) และ IRA และคุณยังอยู่ในวงเล็บ 25% เราสามารถวางแผนถึงจุดหนึ่งแล้วใช้รสชาติของ IRA เพื่อทำให้มันตายในเดือนเมษายนของปีถัดไป สำหรับประเด็นของเบ็นเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อเพื่อการศึกษาให้เร็วขึ้น - รายได้ 33,000 ดอลลาร์สำหรับคนโสด ซึ่งกำลังจะมีค่าใช้จ่ายใหม่เป็นค่าเช่านั้นไม่ใช่รายได้จำนวนมาก ฉันจะยอมรับว่ามีปัจจัยการนอนหลับ ผลประโยชน์ระยะยาวของการไม่มีหนี้ และจะไม่โต้แย้งผลตอบแทนของตลาดในระยะยาวเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ แต่ที่นี่เรามีความเป็นไปได้ที่ OP จะไม่ลงทุนเลย อาจต้องใช้เงิน 2,000 ดอลลาร์/ปีในการจับแมตช์ 401(k) ของเขา (401 ของฉันมีเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์สูงถึง 6% แรกของรายได้) เงินจำนวน 45,000 เหรียญนี้หลังจากปิดไพ่แล้ว อาจเป็นแหล่งเดียวของเขาสำหรับเงินพิเศษเพื่อทดแทนสิ่งที่เขาฝากไว้ใน 401(k) ของเขา และยังทำหน้าที่เป็นเงินสำรองฉุกเฉินตลอดเส้นทางอีกด้วย