 ข้อดี/ข้อเสียของการจำลอง "กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ" ด้วยกองทุนส่วนประกอบใน IRA ของฉัน
ในคำถามทั้งหมดของคุณ ครั้งเดียวที่คุณพูดถึงว่านี่คือการลงทุนภายใน IRA คือเมื่อคุณพูดว่า ทุกไตรมาส หกเดือน อะไรก็ตามที่ Id ต้องปรับสมดุล IRA ของฉัน ในขณะที่ Vanguard จะทำสิ่งนี้เพื่อกองทุนโดยที่ฉันไม่ต้องการ ภายใน IRA ไม่มีผลกระทบทางภาษีต่อการปรับสมดุล แต่ถ้าการลงทุนนี้ไม่ได้อยู่ใน IRA การปรับสมดุลใหม่ที่คุณทำจะมีผลกระทบทางภาษี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กำไรใดๆ ที่เกิดขึ้นเมื่อคุณขายหุ้นในกองทุนหนึ่งและซื้อหุ้นในอีกกองทุนหนึ่งในระหว่างกระบวนการปรับสมดุลใหม่จะต้องเสียภาษีเงินได้ ในทำนองเดียวกัน อาจมีการสูญเสีย (และจะส่งผลต่อภาษีของคุณ) อย่างไรก็ตาม หากคุณลงทุนในกองทุนรวม จะไม่มีการเพิ่มทุน (หรือขาดทุนจากทุน) เมื่อทำการปรับสมดุลใหม่ คุณมีกำไรหรือขาดทุนก็ต่อเมื่อคุณขายหุ้นของ Fund of Funds ในราคาที่แตกต่างจากราคาที่คุณจ่ายไป