เหตุใดการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของฉันจึงเพิ่ม PMI แม้ว่าอัตราจะต่ำกว่าก็ตาม
อัตรา PMI จะคำนวณในเวลาที่จำนองของคุณได้รับการรับประกันว่าจะสิ้นสุด ณ จุดที่คุณมีส่วนได้ส่วนเสีย 20% ในบ้านของคุณ ซึ่งคำนวณจากความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระตามมูลค่าหุ้นปัจจุบันของคุณ ณ เวลาที่กู้เงิน ดังนั้นหากคุณได้รับการจำนองก่อนเกิดวิกฤตธนาคาร แผนภูมิความเสี่ยงเหล่านั้นได้เปลี่ยนไปอย่างมากและไม่อยู่ในความโปรดปรานของคุณ สมมติว่าคุณมีบ้าน 100,000 หลัง คุณวางเงินไว้ 10,000 คุณจึงมีภาระจำนอง 90,000 เนื่องจากคุณได้สะสมอิควิตี้เพิ่มอีก 5k ดังนั้นมูลค่าผลตอบแทนตอนนี้คือ 85k หากคุณรีไฟแนนซ์จำนองและมูลค่าบ้านในพื้นที่ของคุณลดลง 15% ตอนนี้คุณกำลังกู้เงิน 100% ของมูลค่าบ้านของคุณ ดังนั้นคุณจึงมีความเสี่ยงสูงจากการอยู่ที่ 100% แทนที่จะเป็น 90% และ PMI มีไว้สำหรับ 20% ของส่วนของผู้ถือหุ้นที่คุณไม่มี ซึ่งธนาคารไม่สามารถคาดหวังให้ฟื้นตัวได้ ดังนั้นเมื่อคุณซื้อบ้าน PMI ของคุณที่จ่ายออกไปคือ 10,000 ที่มูลค่า 85K และยืม 100% การจ่ายเงิน PMI จะใกล้เคียงกับ 18k ในขณะที่คุณยังคงสามารถขายบ้านของคุณในมูลค่าเดิมเมื่อพวกเขาทำการคำนวณการรีไฟแนนซ์ พวกเขาใช้พื้นที่ของคุณมีแนวโน้ม หากเป็นกรณีนี้ คุณอาจได้รับการประเมินจริงเพื่อใช้งาน แต่นั่นจะออกมาจากกระเป๋าของคุณ *ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: นี่เป็นการทำให้กระบวนการที่ซับซ้อนทั้งหมดทำงานง่ายขึ้น หากคุณโทรหานายธนาคาร พวกเขาสามารถอธิบายสาเหตุที่แท้จริง แสดงตัวเลขให้คุณเห็น และช่วยให้คุณเข้าใจสถานการณ์เฉพาะของคุณ *