 เหตุใดจึงควรมีส่วนร่วมกับการจับคู่ของนายจ้างใน 401 (k) เท่านั้น
เมื่อต้นปีนี้ ฉันได้เขียนบทความ Are you 401(k)o'ed? ฉันอธิบายข้อมูลจากแบบสำรวจค่าใช้จ่าย 401(k) และหลักสำคัญคือค่าใช้จ่ายของแผนการเกษียณอายุขนาดใหญ่โดยเฉลี่ย (ผู้เข้าร่วมมากกว่า 1,000 คน) คือ 1.08% และสำหรับแผนขนาดเล็กนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 1.24% ดังที่ฉันแสดงความคิดเห็นด้านล่าง หากเป้าหมายของเราคือการฝากเงินด้วยรายได้ที่หลีกเลี่ยงภาษี 25% และหวังว่าจะถอนออกเมื่อเกษียณที่ 15% ใช้เวลาไม่นานสำหรับค่าธรรมเนียม 1% เพื่อลบล้างผลประโยชน์ทั้งหมด การออมก่อนหักภาษี ตัวเลขเหล่านี้เป็นค่าเฉลี่ย ในบทความเดียวกัน ฉันพูดถึง (โอเค ฉันโม้) ว่าแผนบริษัทของฉันมีกองทุน S&P ที่มีราคา 0.05% นั่นคือ 1% ในช่วง 20 ปี การกัดเสียงของ "การฝากเงินเพื่อการแข่งขัน" จะต้องตามด้วย "ขึ้นอยู่กับทางเลือกของการลงทุนและค่าใช้จ่าย" ภายใน 401(k) ทุกคำตอบที่นี่ได้เพิ่มคะแนนที่ยอดเยี่ยม ประโยคสุดท้ายของ fennec ไม่ควรละเลย มีการยุติการหักลดหย่อน IRA และอีกประการหนึ่งสำหรับการมีสิทธิ์ของ Roth สำหรับการยื่นฟ้องร่วมกัน การหักเงิน IRA เริ่มหายไปที่ 92,000 ดอลลาร์ และไม่อนุญาตให้ฝาก Roth ที่ 173,000 ดอลลาร์ สิ่งนี้เพิ่มความซับซ้อนของการตัดสินใจเล็กน้อย แต่จะไม่เปลี่ยนความหมายของค่าธรรมเนียม 1% + 401 (k)