 คำแนะนำสำหรับนักศึกษา: ฉันควรจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือเพียงแค่ลงทุนในกองทุนดัชนี?
ชี้แจงสองสามข้อเพื่อเริ่มต้น: กองทุนดัชนีและ ETF เป็นการลงทุนแบบเดียวกัน ETF อนุญาตให้คุณซื้อขายระหว่างวัน แต่ยังให้คุณนำเงินปันผลของคุณไปลงทุนใหม่ด้วยตนเองแทนที่จะทำเพื่อคุณ ยกตัวอย่างเช่น เปรียบเทียบ VTI และ VTSAX โดยพื้นฐานแล้วผลตอบแทนจะเหมือนกันโดยมีความแตกต่างเล็กน้อยในวิธีการเรียกใช้ เนื่องจากมีความคล้ายคลึงกันมาก จึงไม่สำคัญว่าคุณจะเลือกแบบใด กองทุนดัชนีและ ETF สามารถซื้อได้ผ่านบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีตามปกติหรือผ่าน IRA หรือ Roth IRA การตัดสินใจว่าจะใช้กองทุนใดและจะใช้นายหน้าหรือ IRA นั้นแยกจากกัน กองทุนรวมดัชนีทั้งตลาดจะช่วยให้คุณได้ลงทุนในตราสารทุนของสหรัฐฯ แต่ยังพิจารณากระจายการลงทุนไปยังตราสารทุนระหว่างประเทศ พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ (REITS) และตลาดเกิดใหม่ด้วย โบรกเกอร์ใด ๆ สามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับคะแนนนั้นหรือคุณสามารถรับคำแนะนำฟรีจาก เช่น Future Advisor ตอนนี้คำแนะนำ: สำหรับคนส่วนใหญ่ในสถานการณ์ของคุณ อัตราภาษีปัจจุบันของคุณต่ำมาก สิ่งนี้ทำให้ Roth IRA เป็นแนวคิดที่สมเหตุสมผล คุณสามารถบริจาค $5,500 สำหรับปี 2015 หากคุณทำก่อนวันที่ 15 เมษายน และคุณสามารถบริจาค $5,500 สำหรับปี 2016 ทำซ้ำทุกปี คุณจะไม่สามารถนำเงินทั้งหมดของคุณเข้าสู่ Roth ได้ แต่ทุกสิ่งที่คุณทำได้ในตอนนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินภาษีได้ในระยะยาว คุณใส่เงินหลังหักภาษีใน Roth IRA แล้วคุณไม่ต้องเสียภาษีหรือกำไรเมื่อคุณนำออก คุณสามารถใช้กองทุน Roth IRA สำหรับวิทยาลัย บ้านหลังแรก หรือเพื่อการเกษียณอายุ ไม่แนะนำให้ใช้ IRA แบบดั้งเดิมในกรณีของคุณ ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินภาษีในปีนี้ เมื่อภาษีของคุณน่าจะต่ำอยู่แล้ว เนื่องจากคุณจะไม่สามารถใส่เงินทั้งหมดของคุณใน IRA ได้ คุณจึงสามารถนำเงินที่เหลือไปฝากในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีตามปกติ (หากคุณไม่ต้องการเพียงแค่ใส่ไว้ในบัญชีออมทรัพย์) คุณสามารถซื้อของประเภทเดียวกับที่คุณมีใน IRA ของคุณ โปรดทราบว่าหากหุ้นของคุณ (ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ปกติของคุณ) เพิ่มขึ้นในช่วงหนึ่งปี และรายได้ของคุณต่ำพอที่จะอยู่ในวงเล็บภาษี 10 หรือ 15% และคุณถือหุ้นอย่างน้อยหนึ่งปี คุณควร ขายก่อนสิ้นปีเพื่อล็อคกำไรของคุณและจ่ายภาษีในอัตรากำไรจากการขายหุ้นที่ 0% สิ่งนี้จะป้องกันไม่ให้คุณจ่ายอัตราที่สูงขึ้นสำหรับกำไรเหล่านั้นในภายหลัง ในทางกลับกัน หากคุณขาดทุนในหนึ่งปี อย่าขาย คุณสามารถขายและล็อคผลขาดทุนในช่วงปีที่ภาษีของคุณสูง (น่าจะหลังเลิกเรียน) เพื่อลดภาระภาษีของคุณในปีเหล่านั้น (ซึ่งเรียกว่า "การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี") ฟังดูเหมือนการบิดเบือนที่บ้าคลั่ง แต่ชื่อของเกมคือการหลีกเลี่ยงภาษี (ตามกฎหมาย) อย่างน้อยสิ่งนี้มีความสำคัญต่อความมั่งคั่งโดยรวมของคุณพอๆ กับการตัดสินใจว่าจะซื้อกองทุนใด ตกลงตอนนี้ที่ปรึกษาทางการเงิน มันขึ้นอยู่กับคุณ. คุณสามารถตัดสินใจทางการเงินของคุณเองและประหยัดเงินได้ แต่คุณต้องพยายามเรียนรู้ สำหรับพวกเราหลายคน การศึกษานี้เป็นเรื่องสนุก นอกจากนี้ ให้พิจารณาว่าหากคุณใช้โบรกเกอร์ทั่วไป เช่น Fidelity คุณสามารถโทรติดต่อได้ และพวกเขามีคนที่จะให้คำแนะนำ (ฟรี) คล้ายกับที่คุณจะได้รับจากที่ปรึกษาที่คุณอ้างถึง ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีราคาสูงจะเหมาะสมกว่าเมื่อคุณมีเงินจำนวนมากและการเงินที่ซับซ้อน จากคำถามของคุณ คุณไม่ได้คิดว่าฉันมีสิ่งเหล่านั้น สำหรับฉันแล้ว 1% ฟังดูมากสำหรับสถานการณ์ง่ายๆ เช่นคุณ