 ฉันสามารถทำการโรลโอเวอร์เป็นระยะจาก 401k ที่มีประสิทธิภาพต่ำไปยัง IRA ได้หรือไม่
มีเหตุผลบางประการที่อนุญาตในการถอนเงินจาก 401K ความปรารถนาที่จะปลดปล่อยเงินของคุณจากแผนการที่ "แย่" ไม่ใช่หนึ่งในนั้น การโรลโอเวอร์เป็นการถอนเงินแบบพิเศษที่มีให้หลังจากนายจ้างปัจจุบันออกจากงานเท่านั้น ตราบใดที่คุณยังอยู่กับบริษัทปัจจุบัน คุณจะไม่สามารถโรลโอเวอร์ได้ [ข้อยกเว้น: หากคุณอายุเกิน 59.5 ปี] ทางเลือกหนึ่งคือการพูดคุยกับฝ่ายทรัพยากรบุคคล ดูว่าพวกเขาสามารถขยายข้อเสนอได้หรือไม่ คุณอาจมีคำแนะนำเกี่ยวกับกองทุนรวมที่คุณต้องการดู ยิ่งบริษัทเล็กเท่าไหร่ โอกาสที่คุณจะประสบความสำเร็จที่นี่ก็ยิ่งมีมากขึ้นเท่านั้น ดังที่กล่าวไว้ มีงานวิจัยสนับสนุนว่ามีทางเลือกน้อย ตัวเลือกมากเกินไปทำให้ผู้คนหวาดกลัว ค่อนข้างเป็นที่นิยมที่จะมี "กองทุนเป้าหมาย" นั่นคือกองทุนที่มีเป้าหมายในปีเกษียณอายุที่แน่นอน เนื่องจากว่าฉันจะอายุ 50 ปีในปี 2559 ฉันควรลงทุนในกองทุนปี 2573 หรือ 2578 นี่คือชุดของกองทุนที่ปรับสมดุลการลงทุนตามอายุ ยิ่งใกล้เกษียณก็ยิ่งลงทุนในพันธบัตรและหุ้นน้อยลง อย่างไรก็ตาม ฉันคิดว่าการปรับสมดุลดังกล่าวไม่ฉลาดเท่าที่ผู้เชี่ยวชาญพูด IMHO มักจะดีกว่าการลงทุนอย่างหนักในกองทุนตราสารทุน นี่จึงกลายเป็นตัวเลือกที่สอง ลงทุนในกองทุนเป้าหมายที่มีไว้สำหรับคนหนุ่มสาว ในกรณีของฉัน ฉันจะตั้งเป้าหมายไว้ที่ 2060 หรือแม้แต่ 2065 ดังที่ JoeTaxpayer ชี้ให้เห็น แม้ในแผนที่มีค่าธรรมเนียมสูงและตัวเลือกที่ไม่ดี ก็มักจะดีกว่าที่จะมีส่วนร่วมในการแข่งขัน จากนั้นใครจะออกไปข้างนอกและบริจาคให้กับ ROTH หรือ IRA แต่ละราย (อาจมีข้อ จำกัด ด้านรายได้) จากนั้นกลับเข้าสู่ 401K จนกว่าจะลงทุนตามจำนวนที่ต้องการ คุณสามารถย้ายไปหานายจ้างรายอื่นได้ตลอดเวลาและถามคำถามดีๆ เกี่ยวกับ 401K ของพวกเขา ซึ่งทำให้ฉันกลับไปคุยกับ HR ด้วยปัญหาการขาดแคลนเทคโนโลยีในปัจจุบัน การปรับแต่งเล็กน้อยสำหรับ 401K เป็นวิธีที่ประหยัดมากในการทำให้พนักงานของพวกเขามีความสุข หากคุณสามารถทำคะแนนให้ได้ 1,099 กิกะไบต์ คุณก็สามารถทำ SEP ได้ ซึ่งให้มากถึง 53,000 ต่อปี ไม่มีการแข่งขัน แต่โดยทั่วไปแล้วจะได้รับค่าตอบแทนที่สูงกว่า ค่าล่วงเวลาในบางครั้ง และวงเงินการบริจาคสูง ซึ่งคุณสามารถชดเชยได้อย่างง่ายดาย