 เราจะกลับมามีการเงินอีกครั้งได้อย่างไรโดยมีเวลาน้อยลงในการทำบัญชีและจัดทำงบประมาณเนื่องจากการมาถึงของบุตรของเรา
ฉันเคยลองใช้ Mvelopes มาแล้ว และประสบการณ์ของฉันก็ตรงกับคุณ ปัจจุบันฉันใช้ YNAB:You Need a Budget (YNAB 4) เวอร์ชันเดสก์ท็อป และฉันชอบมันมากกว่า เมื่อเราล้มเหลวหลังจากใช้ Mvelopes มาระยะหนึ่ง เราประสบความสำเร็จกับ YNAB และเป็นเวลา 3.5 ปีที่ผ่านมา ฉันไม่ต้องการให้สิ่งนี้ฟังดูเป็นโฆษณาสำหรับ YNAB (ฉันจะให้คำเตือนที่สำคัญเกี่ยวกับ YNAB ในภายหลัง) แต่นี่คือเหตุผลที่ฉันเชื่อว่าตอนนี้เราทำกับ YNAB ได้ดีขึ้นกว่าเมื่อก่อนกับ Mvelopes ฉันหวังว่าเหตุผลเหล่านี้จะเป็นประโยชน์กับคุณเมื่อคุณประเมินตัวเลือกถัดไป อย่างที่คุณพูด เราพบว่าอินเทอร์เฟซของ Mvelopes ทำงานช้าและมีข้อผิดพลาด YNAB 4 เป็นแอปบนเดสก์ท็อป (พร้อมความสามารถในการซิงค์) ที่เราพบว่าทำงานได้เร็วกว่าและง่ายกว่าอินเทอร์เฟซแบบ Flash ของ Mvelopes (นั่นคือเมื่อ 4 ปีที่แล้ว หวังว่า Mvelopes จะทำอินเทอร์เฟซใหม่อีกครั้งตั้งแต่นั้นมา) เรายังมีปัญหากับการเชื่อมต่อของ Mvelopes กับธนาคารของเรา ด้วย YNAB 4 ไม่มีการเชื่อมต่อกับธนาคาร ทุกอย่างต้องป้อนด้วยตนเอง ตอนแรกฉันคิดว่ามันอาจจะแย่กว่านี้ แต่สำหรับเรามันดีขึ้นแล้ว ฉันสามารถป้อนธุรกรรมที่เกิดขึ้นบนแอพมือถือ หรือฉันสามารถเก็บใบเสร็จไว้และป้อนข้อมูลทุกวันหรือสองวันในตอนเย็น โดยจัดหมวดหมู่เมื่อฉันไป เรามีภาพทางการเงินที่เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ และเราไม่ต้องวุ่นวายกับการพยายามจับคู่ธุรกรรมที่ดาวน์โหลดมาซึ่งผิดพลาด ซ้ำซ้อน หรือขาดหายไป จริงๆ แล้วเราไม่ได้ใช้ YNAB แตกต่างจากที่เราใช้ Mvelopes มากนัก แต่เราได้เรียนรู้เคล็ดลับบางอย่างที่ฉันคิดว่ามีส่วนทำให้เราประสบความสำเร็จ สิ่งหนึ่งที่เราทำต่างกันคือ ฉันไม่หมกมุ่นกับบัญชีเงินสดมากเกินไป สำหรับเรา บัญชีเงินสดเป็นสิ่งที่ยากที่สุดในการติดตาม เนื่องจากธุรกรรมเงินสดส่วนใหญ่ของเราไม่มีใบเสร็จ เรากำลังจ่ายเงินให้เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวสำหรับบางอย่าง ออกทิป หรืออะไรทำนองนั้นที่เราลืม เมื่อถึงเวลาเข้าสู่ซอฟต์แวร์ เป็นผลให้ยอดคงเหลือในบัญชีเงินสดลดลง ฉันป้อนธุรกรรมที่มีการแก้ไขเป็นระยะๆ เพื่อให้ได้ยอดคงเหลือที่ถูกต้อง และมีหมวดหมู่งบประมาณสำหรับสิ่งนี้โดยเฉพาะ ซึ่งเราต้องใส่เงินสำหรับธุรกรรมที่ไม่รู้จักเหล่านี้ โชคดีสำหรับเรา การใช้จ่ายเงินสดของเราเป็นเพียงเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของการใช้จ่ายทั้งหมดของเรา (เรามักจะจ่ายด้วยบัตรเครดิต) ดังนั้นการใช้จ่ายที่ไม่ได้ติดตามเพียงเล็กน้อยนี้จึงไม่ใช่เรื่องใหญ่ที่น่ากังวล ด้วย YNAB งบประมาณของเดือนปัจจุบันจะอยู่ตรงหน้าคุณทันทีที่คุณเปิดแอป ซึ่งทำให้ง่ายต่อการปรับงบประมาณระหว่างเดือน หากจำเป็น ด้วย Mvelopes (อย่างน้อยแอปของพวกเขาทำงานอย่างไรเมื่อ 4 ปีที่แล้ว) งบประมาณจะถูกซ่อนไว้หลังจากที่คุณให้เงินตามหมวดหมู่งบประมาณของคุณ และมันเป็นเรื่องลำบากเล็กน้อยที่จะย้ายเงินไปมาระหว่างหมวดหมู่ ความสามารถในการปรับงบประมาณของคุณในช่วงกลางเดือนเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณไม่ทำเช่นนั้น คุณจะรู้สึกหงุดหงิดในครั้งแรกที่คุณพบว่าคุณไม่มีเงินเพียงพอสำหรับสิ่งที่คุณต้องการ YNAB ทำให้การเคลื่อนย้ายเงินภายในงบประมาณของคุณเป็นเรื่องง่ายมาก ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว คุณต้องทราบว่า YNAB เวอร์ชันปัจจุบันไม่ใช่แอปพลิเคชันบนเดสก์ท็อป แต่เป็นแอปพลิเคชันบนเว็บ YNAB 4 เวอร์ชันเดสก์ท็อปเก่าที่เราใช้อยู่ไม่ได้รับการสนับสนุนอย่างเป็นทางการ ณ สิ้นปี 2559 อย่างไรก็ตาม ฉันเห็นว่ายังมีจำหน่ายอยู่ หากคุณสนใจ ไซต์ช่วยเหลือ YNAB4 ยังเปิดอยู่ และแอพมือถือที่คุณจะต้องใช้งานบนโทรศัพท์ของคุณ (เรียกว่า YNAB Classic) ยังอยู่ในแอพสโตร์ ดังที่ฉันได้กล่าวไปแล้ว YNAB ปัจจุบันเป็นเว็บแอปที่สมบูรณ์ด้วยการดาวน์โหลดธุรกรรมจากธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติ ฉันไม่มีประสบการณ์กับมัน (นอกจากลองเล่นดูนิดหน่อย) ดังนั้นฉันจึงไม่สามารถบอกคุณได้ว่าอินเทอร์เฟซนั้นเร็วแค่ไหนหรือการดาวน์โหลดธุรกรรมอัตโนมัติทำงานได้ดีเพียงใด อีกทางเลือกหนึ่ง โซลูชันบนเว็บคือ EveryDollar จากบริษัทของ Dave Ramsey (ฉันไม่เคยลองเลย) ข้อดีของอันนี้คือมันฟรีถ้าคุณเลือกที่จะไม่เชื่อมโยงกับธนาคารของคุณ การดาวน์โหลดธุรกรรมอัตโนมัติเป็นคุณสมบัติที่ต้องชำระเงิน ฉันเขียนคำตอบเมื่อสองสามปีที่แล้ว ซึ่งฉันได้อธิบายแนวทางที่แตกต่างกันสองแนวทางที่แพ็คเกจซอฟต์แวร์การจัดทำงบประมาณมักจะใช้ ฉันไม่คุ้นเคยกับ Buxfer ดังนั้นฉันจึงไม่รู้ว่าต้องใช้แนวทางใด แต่บางทีคำตอบนั้นอาจช่วยคุณประเมินตัวเลือกซอฟต์แวร์ทั้งหมดของคุณได้ ในด้านพฤติกรรมของสิ่งต่าง ๆ นอกเหนือจากการผ่อนคลายบัญชีเงินสดที่ฉันกล่าวถึงข้างต้น เรายังให้ภรรยาของฉันมีส่วนร่วมในกระบวนการจัดทำงบประมาณน้อยกว่าที่เราเคยทำเล็กน้อย (เธอเลือกเอง!) ฉันเป็นคนป้อนธุรกรรมทั้งหมดลงในซอฟต์แวร์ (เธอส่งใบเสร็จรับเงินทั้งหมดให้ฉัน) ฉันกระทบยอดบัญชีเมื่อสิ้นเดือน และฉันกำหนดงบประมาณสำหรับเดือนถัดไป เราทำสิ่งนี้มานานพอแล้วที่เธอรู้ว่างบประมาณคืออะไร และเราจำเป็นต้องหารือเกี่ยวกับเรื่องนี้หากเราต้องการทำสิ่งที่แตกต่างจากงบประมาณที่เราเคยทำในอดีต เธอมีแอป YNAB ในโทรศัพท์และสามารถดูว่าเราอยู่ที่ไหนด้วยหมวดหมู่งบประมาณทั้งหมดของเรา