 ฉันควรชำระเงินกู้นักเรียนหรือเก็บไว้ในธนาคาร? [ทำซ้ำ]
โดยทั่วไปคุณมี 4 ทางเลือก: ใช้เงินสดของคุณเพื่อชำระคืนเงินกู้นักเรียน ใส่เงินสดของคุณในบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ย ลงทุนเงินสดของคุณ เช่น ในตลาดหุ้น ใช้เงินของคุณไปกับสิ่งสนุก ๆ ที่คุณต้องการตอนนี้ ยิ่งคุณหลีกเลี่ยง #4 ได้มากเท่าไหร่ก็จะยิ่งดีสำหรับคุณในระยะยาว แต่เห็นได้ชัดว่าคุณฉลาดพอที่จะไม่รวมอยู่ในตัวเลือกในคำถามของคุณ ในการตัดสินใจเลือกระหว่าง 1, 2 และ 3 คำถามสำคัญคือ: คุณจ่ายดอกเบี้ยเท่าใดสำหรับเงินกู้เทียบกับผลตอบแทนที่คุณจะได้รับจากการออมหรือการลงทุน คุณยินดีรับความเสี่ยงมากแค่ไหน? คุณต้องมีเงินสดในมือเท่าไรสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด? ผลกระทบทางภาษีคืออะไร? โดยพื้นฐานแล้ว หากคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ 2% และคุณสามารถรับดอกเบี้ย 3% ในบัญชีออมทรัพย์ คุณควรนำเงินไปฝากในบัญชีออมทรัพย์แทนการจ่ายเงินกู้ คุณจะได้ดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์มากกว่าจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ หากผลตอบแทนที่ดีที่สุดที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์น้อยกว่า 2% คุณก็ควรจะชำระเงินกู้ อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องการเก็บเงินสดสำรองไว้เผื่อรถของคุณเสียหรือคุณมีค่ารักษาพยาบาลก้อนโตกะทันหัน ฯลฯ เงินสดที่คุณเก็บไว้จะขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และความเสี่ยงที่คุณพอใจ ฉันไม่รู้ว่าคุณอาศัยอยู่ประเทศอะไร อย่างน้อยที่นี่ในสหรัฐอเมริกา บัญชีออมทรัพย์มีความปลอดภัยสูง แม้แต่ธนาคารจะล้มละลาย เงินของคุณก็ควรได้รับการประกัน คุณอาจได้รับผลตอบแทนจากเงินของคุณดีขึ้นมากโดยการลงทุนในตลาดหุ้น แต่ไม่รับประกันผลตอบแทนของคุณ คุณอาจสูญเสียเงิน ส่วนตัวผมไม่มีบัญชีออมทรัพย์ ฉันนำเงินออมทั้งหมดไปลงทุนในหุ้นที่ค่อนข้างปลอดภัย เพราะบัญชีออมทรัพย์แถวๆ นี้มักจะจ่ายประมาณ 1% ซึ่งแทบจะไม่คุ้มเลยแม้แต่น้อย คุณควรคำนึงถึงผลกระทบทางภาษีด้วย หากคุณเพิ่งจบใหม่ รายได้ของคุณอาจต่ำพอที่อัตราภาษีของคุณจะต่ำ และนี่เป็นปัจจัยเล็กน้อย แต่ถ้าคุณอยู่ในกรอบภาษีส่วนเพิ่ม 25% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสำหรับเงินกู้นักเรียนจะมากกว่า 1.5% นั่นคือ ถ้าคุณจ่ายดอกเบี้ย 20 ดอลลาร์ รัฐบาลจะหัก 25% ของภาษีของคุณ ดังนั้นมันจึงเท่ากับการจ่ายดอกเบี้ย 15 ดอลลาร์ ในทำนองเดียวกัน สถานที่สำหรับนำเงินของคุณที่ให้ดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษี เช่น พันธบัตรเทศบาล ให้อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงดีกว่าสิ่งที่มีอัตราเล็กน้อยเท่ากัน แต่ดอกเบี้ยนั้นต้องเสียภาษี