 ชำระเงินกู้ล่วงหน้า: ไม่ควรคำนวณดอกเบี้ยใหม่เหมือนเงินกู้ระยะสั้นใช่หรือไม่
กุญแจสำคัญในการทำความเข้าใจเกี่ยวกับการจำนองคือการดูตารางการตัดจำหน่าย ใส่ 100,000, ดอกเบี้ย 4.5%, 30 ปี, ผ่อน 360 เดือนและดูผลลัพธ์ คุณควรได้รับค่า P&I ประมาณ 507 ต่อเดือน ค่าตัดจำหน่ายเป็นเพียงส่วนเงินกู้เท่านั้น สัญญาสำหรับภาษีและประกัน และการชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับ PMI เป็นเรื่องพิเศษ คุณจะได้รับรายการการชำระเงินทั้งหมดที่ตรงกับหมายเลขที่คุณป้อน สิ่งเหล่านี้จะไม่ตรงกับสิ่งที่คุณได้รับจากการจำนองจริง ๆ แต่ก็ใกล้เคียงพอที่จะแสดงให้เห็นถึงวิธีการทำงานของค่าตัดจำหน่ายและเพื่อวางแผนงบประมาณ สำหรับเงื่อนไขดังกล่าว คุณจะเริ่มจ่ายดอกเบี้ย 74% จากการชำระเงินครั้งแรกด้วยการชำระเงินรายเดือนเท่ากัน การชำระเงินแต่ละครั้งหลังจากนั้นเปอร์เซ็นต์นั้นจะลดลง วิธีคำนวณทั้งหมดนี้คือผ่านสมการมูลค่าเวลาของเงิน https://en.wikipedia.org/wiki/Time_value_of_money อ่านช้าๆ ทำความเข้าใจวิธีการทำงานของสมการ จากนั้นดูสูตรสำหรับการชำระเงินซ้ำและมูลค่าปัจจุบัน ที่ใช้เพื่อหายอดชำระรายเดือน. คุณสามารถตรวจสอบว่าสูตรใช้งานได้โดยใช้คำตอบและสร้างสเปรดชีตที่มีคอลัมน์เหล่านี้: ยอดคงเหลือก่อนหน้า การชำระเงิน ดอกเบี้ย ยอดคงเหลือใหม่ แต่ละบรรทัดแสดงถึงเดือน คำนวณดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือก่อนหน้า * เมษายน/12 คำนวณยอดใหม่เป็นยอดก่อนหน้าหักด้วยดอกเบี้ย ทำงานทั้งหมดนี้ด้วยเงินกู้ 1 ปี แล้วคุณจะเข้าใจมากขึ้น