 อะไรคือประโยชน์ของการลงทุนกับ IRA/Roth IRA, 401(k) เมื่อเปรียบเทียบกับการลงทุนในซีดีระยะยาว?
ขั้นแรก คุณต้องเข้าใจความแตกต่างในการอภิปรายประเภทการลงทุนและประเภทบัญชี บัตรเงินฝาก (ซีดี) บัญชีตลาดเงิน กองทุนรวม และหุ้น ล้วนแล้วแต่เป็นตัวอย่างของประเภทการลงทุน 401(k), IRA, Roth IRA และบัญชีที่ต้องเสียภาษีเป็นตัวอย่างประเภทบัญชีทั้งหมด โดยทั่วไป สิ่งเหล่านี้เป็นการตัดสินใจที่แยกจากกัน คุณสามารถลงทุนในการลงทุนประเภทใดก็ได้ภายในบัญชีประเภทใดก็ได้ ดังนั้นคำถามของคุณมีสองส่วนที่แตกต่างกัน: บัญชีเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษีเทียบกับบัญชีที่ต้องเสียภาษีมาตรฐาน ซีดีที่มีประกัน FDIC เทียบกับการลงทุนที่มีความเสี่ยง (เช่น กองทุนรวมหุ้น) บัญชีเกษียณอายุเป็นบัญชีพิเศษที่อนุญาตโดยรัฐบาลกลางที่อนุญาตให้คุณ ล่าช้า (หรือในบางกรณีหลีกเลี่ยงโดยสิ้นเชิง) การจ่ายภาษีสำหรับการลงทุนของคุณ ข้อเสียของบัญชีเหล่านี้คือโดยทั่วไปแล้ว คุณไม่สามารถเข้าถึงเงินใดๆ ที่คุณใส่ไว้ในบัญชีเหล่านี้ได้จนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับที่สูงชัน บัญชีเหล่านี้มีอยู่เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนออมเพื่อการเกษียณของตนเอง ตัวอย่างของบัญชีเกษียณ ได้แก่ 401(k) และ IRAs บัญชีที่ต้องเสียภาษีมาตรฐานไม่มีข้อได้เปรียบทางภาษี แต่ไม่มีข้อจำกัดเช่นกัน คุณสามารถใส่เงินเข้าและเอาเงินออกได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตาม อะไรก็ตามที่การลงทุนของคุณได้รับจะต้องเสียภาษีในแต่ละปี ภายในบัญชีเหล่านี้ คุณสามารถลงทุนในบัญชีธนาคารที่มีประกัน FDIC เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือซีดี หรือคุณสามารถลงทุนในการลงทุนที่ไม่มีประกันจำนวนเท่าใดก็ได้ รวมถึงบัญชีตลาดเงิน พันธบัตร กองทุนรวม หุ้น โลหะมีค่า ฯลฯ สิ่งที่คุณต้องเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนโดยทั่วไปคือผลตอบแทนที่เป็นไปได้ของคุณเกี่ยวข้องโดยตรงกับจำนวนความเสี่ยงที่คุณรับ การลงทุนในการลงทุนที่มีประกันซึ่งรับประกันโดยรัฐบาลว่าจะไม่มีวันสูญเสียมูลค่า จะส่งผลให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนต่ำที่สุดที่คุณจะได้รับ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่า 1% ซีดีจะให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อยเพื่อแลกกับการที่คุณตกลงที่จะไม่ถอนเงินของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่ง อย่างไรก็ตามการลงทุนของคุณเติบโตด้วยการลงทุนเหล่านี้ต้องใช้เวลานาน หากคุณมีรายได้ 1% จะใช้เวลา 72 ปีกว่าที่การลงทุนของคุณจะเพิ่มเป็นสองเท่า หากคุณเต็มใจที่จะเสี่ยง คุณจะมีรายได้มากขึ้นจากการลงทุนของคุณ พันธบัตรมักจะถือว่าค่อนข้างปลอดภัย ด้วยพันธบัตร คุณจะให้เงินกู้ยืมแก่รัฐบาลหรือบริษัท และพวกเขาจะจ่ายคืนให้คุณพร้อมดอกเบี้ย ความเสี่ยงมาจากความเป็นไปได้ที่รัฐบาลหรือบริษัทจะไม่จ่ายเงินคืนให้คุณ ดังนั้นการเลือกพันธบัตรจากหน่วยงานที่คุณไว้วางใจจึงเป็นสิ่งสำคัญ หุ้นเป็นหุ้นในบริษัทที่แสวงหาผลกำไร กำไรจากการลงทุนที่เป็นไปได้นั้นไม่จำกัด แต่ก็มีความเสี่ยง เนื่องจากหุ้นสามารถมีมูลค่าลดลง และบริษัทต่างๆ สามารถปิดได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าหากคุณนำหุ้นที่ใหญ่ที่สุด 500 ตัวมารวมกัน (S&P 500) ค่าเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในระยะยาว ในช่วง 35 ปีที่ผ่านมา ค่าเฉลี่ยนี้เพิ่มขึ้นประมาณ 11% ในอัตรานี้ การลงทุนของคุณจะเพิ่มเป็นสองเท่าในเวลาน้อยกว่า 7 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่จะเลือกหุ้นที่ขาดทุน คุณสามารถลงทุนในกองทุนรวมซึ่งเป็นกองทุนรวมหุ้น พันธบัตร หรือการลงทุนอื่นๆ แนวคิดคือคุณสามารถลงทุนในหุ้นหลายตัวได้ด้วยการลงทุนเพียงครั้งเดียว โดยพื้นฐานแล้วจะได้รับประสิทธิภาพเฉลี่ยของหุ้นทั้งหมด ยังคงมีความเสี่ยง เนื่องจากตลาดโดยรวมสามารถลงได้ แต่คุณได้รับการปกป้องจากหุ้นตัวใดตัวหนึ่งที่ไม่ดีเพราะคุณมีความหลากหลาย หากคุณกำลังลงทุนเพื่ออนาคตระยะยาว เช่น เพื่อเกษียณ กองทุนรวมหุ้นจะให้อัตราผลตอบแทนที่ดีในระดับความเสี่ยงต่ำที่ยอมรับได้ ในความคิดของฉัน