 วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการบัญชี 401,000 บัญชีทั้งหมดที่ฉันสะสมจากงานที่ผ่านมาคืออะไร
เปิดบัญชีการลงทุนด้วยตัวคุณเองและให้บัญชี 401K เก่าเป็น ROTH หรือ IRA แบบดั้งเดิม อย่าทิ้งไว้ในบัญชี 401k เก่าและอย่ารวมไว้ใน 401K ของนายจ้างใหม่ของคุณ ทำไม ดีพอๆ กับบัญชี 401K มีสิ่งหนึ่งที่นายจ้างไม่ค่อยพูดถึงและบริษัท 401K พยายามปกปิด: แผน 401K ส่วนใหญ่เต็มไปด้วยค่าธรรมเนียมจำนวนมาก คุณจะไม่เห็นสิ่งเหล่านี้ในใบแจ้งยอดของคุณ พวกเขามักถูกซ่อนไว้อย่างชาญฉลาดด้วยกลอุบายทางบัญชี ตัวอย่างเช่น ในหลายแผนที่ฉันเข้าร่วม สัญลักษณ์ของกองทุนรวมอาจดูเหมือนที่คุณเห็นบนสัญลักษณ์หุ้น แต่ถ้าคุณอ่านแบบละเอียด สัญลักษณ์ดังกล่าวจะเป็นเพียง "ค่าประมาณ" ของกองทุนรวมที่อ้างอิงตามชื่อเท่านั้น นั่นคือ หากคุณคูณจำนวนหุ้นด้วยราคาตลาด คุณจะได้จำนวนที่สูงกว่าที่พิมพ์ไว้ในใบแจ้งยอดของคุณ "ส่วนต่าง" ระหว่างตัวเลขเหล่านี้คือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยบริษัทจัดการ 401K และเนื่องจากพนักงานไม่ได้เลือกบริษัทนั้นและไม่สามารถไล่ออกได้ง่ายๆ พวกเขาจึงไม่สามารถแข่งขันได้มากนัก เว้นแต่บริษัทของคุณจะมีขนาดใหญ่และมีความแข็งแกร่ง นักเจรจาต่อรองใน HR. หากคุณทำงานให้กับบริษัทเล็กๆ คุณอาจจะโดนค่าธรรมเนียมเหล่านี้ นอกจากนี้ พวกเขามักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ "ปรับสมดุลอัตโนมัติ" ที่พวกเขาเสนอให้ทำเป็นประจำทุกปีกับบัญชีของคุณ เพื่อให้การจัดสรรของคุณสอดคล้องกับการจัดสรรผลงานในปัจจุบันของคุณ ฉันไม่รู้ว่าทำไมจึงถูกกฎหมายที่จะไม่เปิดเผยค่าธรรมเนียมเหล่านี้ในใบแจ้งยอด แต่พวกเขาไม่เปิดเผย ฉันต้องขุดอย่างจริงจังเพื่อค้นหาสิ่งนี้ด้วยตัวฉันเองและเมื่อฉันทำมันน่ากลัวมาก ในกรณีหนึ่งพวกเขาดูดเงินมากกว่า 3% ต่อปีจากบัญชีโดยใช้หลักปฏิบัติมาตรฐานนี้ อย่างไรก็ตาม ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรเข้าร่วมในแผนเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการจับคู่นายจ้าง มีค่าธรรมเนียมในบัญชีการลงทุนใด ๆ และ "เงินฟรี" ที่นายจ้างของคุณใช้มักจะชดเชยค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ประเด็นของฉันคือคุณไม่ควรเก็บเงินไว้ใน 401K หลังจากที่คุณออกจากบริษัทเมื่อคุณมีตัวเลือกในการย้ายไปยังบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมถูกกว่ามาก