 การหักเงินที่มากกว่ารายได้: การแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth?
ใช่. ใช่เน้นมากที่สุด ฉันแนะนำให้คุณดูผลตอบแทนในปี 2557 และคาดการณ์ว่าปี 2558 จะเป็นอย่างไร ฉันจะแปลงมากพอที่จะ "ปิด" วงเล็บ 15% โปรดทราบว่าหากคุณเกินจำนวนดังกล่าว และในเดือนเมษายน 2016 เห็นว่าคุณกำลังคิดเงิน 5,000 ดอลลาร์ในอัตรา 25% คุณเพียงแค่กำหนดจำนวนเงินที่คุณจ่ายไปใหม่และตอกวงเล็บไปที่ดอลลาร์ หากคุณมีเวลาและความอดทน คุณสามารถเปลี่ยนเป็นบัญชี Roth ได้ 2 บัญชี หนึ่งบัญชีสำหรับสินทรัพย์ประเภทหนึ่ง เช่น หุ้น/กองทุนขนาดใหญ่ ส่วนอีกบัญชีหนึ่งคือเงินสด/พันธบัตร ในเดือนเมษายน ให้คงบัญชีที่มีประสิทธิภาพดีกว่าไว้ และปรับลักษณะเฉพาะที่ล้าหลังใหม่เท่านั้น Roth Roulette เป็นชื่อของฉันสำหรับกลยุทธ์นี้ ไม่มีความเสี่ยงและมีศักยภาพในการเพิ่มมูลค่าของการแปลงของคุณ แก้ไข - เพื่อให้ชัดเจน คุณได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนลักษณะใหม่ (เลิกทำ) จำนวนเงินที่แปลงแล้วบางส่วนหรือทั้งหมด คุณมีเวลาจนถึงเวลาเสียภาษี (4/15 หรือมากกว่านั้น) บวกกับการขยายเวลา 6 เดือน คุณสามารถเปลี่ยนลักษณะใหม่ได้ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม - เรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ ส่วนตัว - ฉันจัดการเงินของแม่สามี เธออยู่ภายใต้การตัดวงเล็บ 25% ในแต่ละปีฉันแปลงและทุกเดือนเมษายน เปลี่ยนลักษณะใหม่ให้เพียงพอที่จะอยู่ด้านบนสุดของวงเล็บ 15% กว่า 100,000 ดอลลาร์ได้เปลี่ยนจาก Traditional IRA เป็น Roth แล้ว ภาษี 15% ดังนั้นลูกสาวของเธอจะไม่จ่าย 25% เมื่อพวกเขาถอนเงิน ลุงแซมประหยัดภาษีได้ 10,000 ดอลลาร์ สำหรับความพยายามของฉันในการกรอกเอกสารสองครั้งต่อปีเป็นเวลา 12 ปี คุ้มค่ากับความพยายามของฉัน