 ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำอะไรให้ฉันได้บ้าง และคุ้มค่ากับเงินที่เสียไปหรือไม่
ในทางเทคนิคแล้ว ใครก็ตามที่ให้คำแนะนำว่าคุณควรใช้จ่ายหรือแบ่งสัดส่วนเงินของคุณอย่างไรคือที่ปรึกษาทางการเงิน คนที่ทำเพื่อเงินคือ Financial Advisor (สะกดต่างกัน) ที่ปรึกษาทางการเงินคือบุคคลที่สร้าง จัดการ หรือให้คำแนะนำเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของคุณ พวกเขามีความรู้เชิงสถาบันเพิ่มเติมเล็กน้อยเกี่ยวกับวิธีการ/สถานที่ที่จะลงทุน โดยกำหนดเป้าหมายของคุณ เนื่องจากพวกเขาทำเป็นประจำทุกวัน พวกเขาอาจรู้มากกว่าคุณเล็กน้อยเนื่องจากพวกเขาจัดการกับสินทรัพย์ต่างๆ มากมาย: หุ้น, ETF, กองทุนรวม, พันธบัตร, ประกัน (บ้าน/สุขภาพ/ชีวิต), REIT, ออปชั่น, ฟิวเจอร์ส, LEAPS ฯลฯ ทุกอย่างมีความเสี่ยง คุณทำ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมสิ่งที่พวกเขาเสนอโดยทั่วไปเป็นไปตามระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการสมมติ เนื่องจากคุณอายุน้อยกว่า ระดับความเสี่ยงของคุณอาจสูงขึ้นเล็กน้อย เมื่อคุณใกล้เกษียณ ระดับความเสี่ยงของคุณจะลดลง ระดับความเสี่ยงควรสัมพันธ์กับโอกาสที่คุณจะได้ทรัพย์สินของคุณกลับคืนมาหากคุณสูญเสียมันไปทั้งหมด เช่นเดียวกับโอกาสที่คุณจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินนั้นยอดเยี่ยม แต่ควรระวังให้ดี บางคนได้รับค่าคอมมิชชั่นซึ่งจะได้รับเงินสำหรับการลงทุนในแพ็คเกจที่พวกเขารองรับ โดยพื้นฐานแล้ว พวกเขาอาจได้รับเงิน $$ สำหรับการทำให้คุณตกอยู่ในสถานการณ์ที่พ่ายแพ้ ระวังด้วยเพราะบางคนประกาศว่าพวกเขาคิดค่าธรรมเนียม - ที่ปรึกษาเหล่านี้มักได้รับค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น โดยทั่วไป ให้เชื่อมโยงคำว่า "คอมมิชชัน" กับ "ผลประโยชน์ทับซ้อน" ดังนั้นคุณจึงต้องการที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้น ซึ่งไม่ถูกโน้มน้าวให้ชี้นำคุณผิด อีกสิ่งหนึ่งที่ควรสังเกตคือบริษัทการค้าบางแห่ง (เช่น e*trade) มีบริการทางการเงินที่อาจฟรี ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีกับพวกเขา โดยทั่วไป $50,000 อยู่ในระดับล่างเพื่อรับที่ปรึกษาทางการเงิน ในอดีตมีการคอรัปชั่นที่ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับการจัดการบัญชีในจำนวนที่จำกัด ซึ่งหมายความว่าพวกเขาเอาบัญชีที่มีมูลค่าต่ำกว่ามาและโดยพื้นฐานแล้วเรียกบัญชีเหล่านั้นลงมา ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถหาบัญชีที่ใหม่กว่าจากล็อตที่มีอยู่ได้ หวังว่าจะคุ้มค่ามากขึ้น - ยิ่งพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาใหญ่ขึ้น พวกเขาก็ยิ่งทำเงินได้ $$ มากขึ้นเท่านั้น (ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นหรือค่าคอมมิชชันที่มากขึ้น) และการทำงานที่น้อยลง .