 ฉันควรเปลี่ยนตัวเลือกการลงทุน 401k เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหรือไม่?
ตามที่คนอื่น ๆ ชี้ให้เห็นว่ากองทุนตราสารหนี้ของคุณควรมีระยะเวลาสั้น ๆ โดยไม่ควรเกิน 2 ปี หากคุณอยู่ในกองทุนตราสารหนี้ในระยะยาว หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องถอนเงินจากกองทุนตราสารหนี้ในช่วงเวลาสั้นๆ หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้น นั่นไม่ใช่ปัญหาใหญ่ การถือครองของกองทุนจะกลายเป็นกระดาษที่มีดอกเบี้ยสูงขึ้นในที่สุด หากพันธบัตรลดลง คุณอาจต้องการเพิ่มกองทุน (ดูความคิดเห็นของฉันเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์เฉพาะอายุด้านล่าง) โปรดทราบว่าหุ้นบางตัวมีความอ่อนไหวต่อดอกเบี้ย เช่น หุ้นสาธารณูปโภคซึ่งใช้เป็นแหล่งรายได้และการจ่ายเงินปันผลแข่งขันกับอัตราในซีดีซึ่งปลอดภัยกว่ามาก ตอนนี้อัตราซีดีต่ำมาก สิ่งนี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ เป็นไปได้ว่าเราอาจอยู่ในช่วงอัตราดอกเบี้ยที่อ่อนไหวผิดปกติซึ่งอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อตลาดหุ้นซึ่งยังไม่ทราบแน่ชัด เหตุผลก็คืออัตรานั้นต่ำมากเป็นเวลานานจนคนที่ปกติจะได้รับกระแสรายได้จากพันธบัตรได้หันไปหาหุ้นที่มีเงินปันผล บางคนเชื่อว่าการเพิ่มขึ้นของตลาดเมื่อเร็ว ๆ นี้เกิดจากการที่คนเหล่านี้แสวงหาเงินปันผลเพื่อเพิ่มกระแสเงินสดรับ หากและเน้นว่าหากเป็นจริง เราอาจเห็นการลดลงอย่างรวดเร็วในตลาดเนื่องจากการขายออกเกิดขึ้นเมื่อผู้ที่ต้องการให้กระแสเงินสดย้ายจากหุ้นไปยังซีดีประกันของรัฐบาลที่ปลอดภัยเป็นพิเศษ เวลาเท่านั้นที่จะบอกได้ว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นหรือไม่ หากการเกษียณอายุของคุณคือ 15+ ปีข้างหน้าและตลาดตกต่ำ (พันธบัตรหรือตราสารทุน) สิ่งที่ดี - เป็นโอกาสในการซื้อไม่ว่าหมวดหมู่ใดจะลดลง สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการจับตาดูการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเหมาะสมกับอายุของคุณ คุณไม่ได้ระบุเปอร์เซ็นต์ในแต่ละหมวดหมู่ ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะพูดคุยเพิ่มเติมในหัวข้อนั้น ด้วยเวลากว่า 15 ปีข้างหน้า โดยส่วนตัวแล้วฉันค่อนข้างจะมีน้ำหนักมากในด้านตราสารทุน ซึ่งส่วนใหญ่เป็นกองทุนขนาดกลางและกองทุนหุ้นขนาดเล็กหรือ ETF ในตลาดทั้งในและต่างประเทศ เมื่อคุณอายุมากขึ้น ให้สับเปลี่ยนตราสารทุนบางส่วนเป็นตราสารหนี้ (พันธบัตร ซีดี และอื่นๆ) วางแผนการจัดสรรสินทรัพย์ - เริ่มคิดตอนนี้ อย่ารอช้า