 วิธีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการถอนการจับคู่บริษัทที่ได้รับสิทธิออกจาก 401k ของฉัน
เหตุใดคุณจึงต้องการถอนเฉพาะการจับคู่ของบริษัท และน่าจะทิ้งผลงานส่วนตัวของคุณไว้ในแผน 401k ของบริษัทเก่าของคุณ โดยทั่วไป แผน 401,000 มีค่าใช้จ่ายรายปีที่มากกว่าและมีตัวเลือกการลงทุนที่แย่กว่าที่คุณสามารถใช้ได้หากคุณโอนเงินลงทุน 401,000 ไปเป็น IRA ดังนั้น เว้นแต่คุณจะมีเหตุผลเฉพาะเจาะจงที่ต้องการฝากเงินของคุณไว้ในแผน 401k ต่อไป (เช่น คุณมีสิทธิ์เข้าถึงการลงทุนที่ไม่สามารถใช้ได้สำหรับผู้ที่ไม่ได้เข้าร่วม และคุณคิดว่าการลงทุนเหล่านั้นคือจุดที่คุณต้องการให้เงินของคุณอยู่) ให้เกลือกกลั้วส่วนหนึ่ง (หรือทั้งหมด) ของสินทรัพย์ 401,000 ของคุณใน IRA และถอนส่วนที่เหลือสำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว หากการบริจาคส่วนบุคคลของคุณอยู่ใน Roth 401k ให้ส่งต่อไปยัง Roth IRA แต่อย่างที่ฉันจำได้ การบริจาคของบริษัทไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของ Roth 401k และต้องนำไปรวมกับ IRA แบบดั้งเดิม บางทีนี่อาจเป็นเหตุผลที่คุณต้องการรับเป็นเงินสดเพื่อชำระค่าสินค้าส่วนตัวของคุณ? แล้ว 30% hit ที่คุณกำลังพูดถึงคืออะไร? คุณจะค้างชำระภาษีเงินได้สำหรับเงินที่ถอนออกจาก 401k (และผู้ดูแลทรัพย์สินมักจะหัก ณ ที่จ่าย 20% และส่งไปยัง IRS ในนามของคุณ) บวกกับค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด (ซึ่งผู้ดูแลอาจหัก ณ ที่จ่ายหากคุณขอ) แต่ภาษี ที่คุณจะจ่ายสำหรับเงินที่ถอนออกมาจะขึ้นอยู่กับฐานภาษีของคุณ ซึ่งอาจต่ำกว่านี้หากคุณว่างงานและไม่ได้ทำงานใหม่ในทันที นั่นคือการตี 30% อาจมาจากกระแสเงินสด แต่คุณอาจได้รับเงินคืนบางส่วนเมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้