ฉันควรจะก้าวร้าวมากขึ้นใน Roth IRA, 401k หรือบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือไม่?
ฉันคิดว่าคุณอาจให้ข้อสรุปที่ผิดเกี่ยวกับสาเหตุที่คุณลงทุนประเภทใดในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเทียบกับบัญชีที่เสียเปรียบทางภาษี ไม่เกี่ยวกับความเสี่ยงมากนัก แต่เป็นเรื่องของผลตอบแทน หากคุณลงทุนทั้งบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีและบัญชีที่ต้องเสียภาษี คุณจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนที่ไม่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากขึ้นในบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีของคุณ สินทรัพย์ประเภทก้าวร้าวบางประเภท เช่น อสังหาริมทรัพย์ สามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีจำนวนมาก หากการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเรียกร้องให้มีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การถือครองไว้ใน 401k หรือ IRA จะช่วยให้เงินของคุณยังคงลงทุนได้มากขึ้น แทนที่จะต้องใช้เพื่อชำระภาษี และหากคุณถือ Roth IRA คุณจะได้รับภาษีนั้นฟรี แต่พันธบัตรซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดความเสียหายอย่างเด็ดขาด ก็ทำให้รายได้ที่ต้องเสียภาษีลดลงไปมากเช่นกัน คุณสามารถถือครองไว้ในบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีและไม่ต้องจ่ายภาษีจากรายได้จนกว่าคุณจะถอนออกจากบัญชี (หรือปลอดภาษีในกรณีของบัญชี Roth) กองทุนหุ้นเชิงรุกที่คาดว่าจะให้เป็นหลัก ผลตอบแทนจากการขึ้นราคาจะทำได้ดีในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเนื่องจากมีผลทางภาษีเพียงเล็กน้อยสำหรับคุณจนกว่าจะขาย