 ฉันสามารถถอนเงินจาก Betterment ได้เท่าไหร่และถือเป็นการลงทุนระยะยาว?
คำถามนี้และคำถามอื่นๆ ของคุณระบุว่าคุณค่อนข้างไม่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการทำงานของภาษีกำไรจากการขายหุ้น ดังนั้นนี่คือข้อตกลง: คุณซื้อสินทรัพย์ (เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม) คุณขายมันในภายหลังมากกว่าที่คุณซื้อมา คุณจ่ายภาษีจากกำไรของคุณ: ส่วนต่างระหว่างสิ่งที่คุณขายและสิ่งที่คุณซื้อมา สิ่งที่สำคัญไม่ใช่จำนวนเงินที่คุณ "ถอนออก" แต่เป็นราคาที่ซื้อและขายสินทรัพย์ ในความเป็นจริง บ่อยครั้งคุณจะสามารถเลือกได้ว่าจะขายหุ้นรายใด ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถควบคุมภาษีที่คุณจ่ายได้บางส่วน ตัวอย่างง่ายๆ สมมติว่าคุณซื้อหุ้น 10 หุ้นในราคาหุ้นละ 100 ดอลลาร์ในเดือนมกราคม (ลงทุน 1,000 ดอลลาร์) เราจะเรียกหุ้นเหล่านี้ว่า "หุ้นต้น" หุ้นขึ้นไปถึง $200 ในเดือนกรกฎาคม และคุณซื้อหุ้นเพิ่มอีก 10 หุ้น (ลงทุนเพิ่มอีก $2,000); เราจะเรียกหุ้นเหล่านี้ว่า "หุ้นล่าช้า" จากนั้นหุ้นจะลดลงเหลือ 150 ดอลลาร์ สมมติว่าคุณต้องการเงินสด 1,500 ดอลลาร์ คุณจะขายหุ้น 10 หุ้น หุ้นที่ออกก่อนกำหนด 10 หุ้นที่คุณซื้อมีมูลค่าเพิ่มขึ้น เพราะตอนนั้นคุณซื้อมาในราคา $100 แต่ตอนนี้สามารถขายได้ในราคา $150 หุ้นที่ล่าช้า 10 หุ้นมีมูลค่าลดลง เพราะคุณซื้อมาในราคา 200 ดอลลาร์ แต่ตอนนี้ขายได้เพียง 150 ดอลลาร์เท่านั้น หากคุณเลือกที่จะขายหุ้นก่อนกำหนด คุณจะได้รับกำไรจากการขายหุ้น 500 ดอลลาร์ (ราคาขาย 1,500 ดอลลาร์ ลบด้วยราคาซื้อ 1,000 ดอลลาร์) ซึ่งคุณอาจต้องเสียภาษี หากคุณขายหุ้นที่ออกล่าช้า คุณจะสูญเสียเงินทุน 500 ดอลลาร์ (ราคาขาย 1500 ดอลลาร์ลบด้วยราคาซื้อ 2,000 ดอลลาร์เท่ากับ - 500 ดอลลาร์) ซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อลดภาษีได้ หรือคุณสามารถขายหุ้นละ 5 หุ้นโดยไม่มีกำไรหรือขาดทุน (การขายหุ้นที่ออกก่อนกำหนด 5 หุ้นในราคา $150 คุณจะได้กำไร $250 แต่การขายหุ้นที่ออกก่อนกำหนด 5 หุ้นในราคา $150 จะทำให้คุณขาดทุน $250 และหุ้นจะยกเลิก) ประเด็นทั้งหมดนี้คือการบอกว่าภาษีไม่ได้ถูกกำหนดโดยจำนวนเงินสดที่คุณได้รับ แต่พิจารณาจากส่วนต่างระหว่างราคาขายและราคาที่คุณซื้อ (เรียกว่า "เกณฑ์ต้นทุน") และในทางกลับกัน ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์เฉพาะที่คุณขาย การรู้จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณลงทุนและกำไรทั้งหมดนั้นไม่เพียงพอ คุณจำเป็นต้องรู้พื้นฐานต้นทุนเฉพาะ (เช่น ราคาซื้อเดิม) ของหุ้นที่คุณขาย (นี่เป็นคำตอบสำหรับคำถามของคุณเกี่ยวกับกำไรระยะยาวและระยะสั้น ไม่สำคัญว่าคุณจะได้เงินเท่าไรจากการขาย สิ่งสำคัญคือคุณถือสินทรัพย์ไว้นานแค่ไหนก่อนที่จะขาย) ที่กล่าวว่า โบรกเกอร์จำนวนมากจะขายหุ้นของคุณโดยอัตโนมัติในคำสั่งซื้อขายที่แน่นอน เว้นแต่คุณจะบอกเป็นอย่างอื่น (และบางแห่งจะไม่อนุญาตให้คุณบอกเป็นอย่างอื่น) บ่อยครั้งที่พวกเขาจะใช้กฎ "เข้าก่อน ออกก่อน" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะขายหุ้นที่ซื้อเร็วที่สุดก่อนเสมอ ในที่สุดเพื่อไปยังคำถามเฉพาะของคุณเกี่ยวกับ Betterment พวกเขามีหน้าที่นี่ซึ่งระบุว่าพวกเขาใช้วิธีการอื่น โดยพื้นฐานแล้ว พวกเขาพยายามขายหุ้นของคุณด้วยวิธีที่ลดภาษีให้น้อยที่สุด พวกเขาทำสิ่งนี้โดยการขายหุ้นที่ขาดทุนก่อน แล้วจึงขายหุ้นที่กำไรเท่านั้น โดยทั่วไปหมายความว่าหากคุณต้องการถอนเงิน $X และเป็นไปได้ที่จะทำในลักษณะที่ไม่มีภาระภาษี พวกเขาจะทำเช่นนั้น สิ่งที่ทำให้ฉันสับสนมากคือหากฉันยังคงลงทุนเงินแบบสุ่มในแต่ละเดือนโดยใช้ Betterment แล้วฉันต้องถอนเงินสดออกมา ผลกระทบทางภาษีคืออะไร ตามที่ควรระบุคำตอบแบบยาวของฉันไว้ข้างต้น ไม่มีคำตอบง่ายๆ สำหรับสิ่งนี้ คำตอบคือ "ขึ้นอยู่กับ" ขึ้นอยู่กับว่าคุณซื้อหุ้นเมื่อใด จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับหุ้นนั้น ราคาเพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่อใดและเท่าใด และแน่นอนว่าคุณขายหุ้นในราคาเท่าใด ดีขึ้นไม่มากก็น้อยโดยพูดว่า "อย่ากังวลกับสิ่งเหล่านี้ เชื่อเรา เราจะจัดการทุกอย่างเพื่อให้ภาษีของคุณลดลง" หมายเหตุสุดท้าย: หากคุณต้องการติดตามรายละเอียดพื้นฐานต้นทุนของคุณจริงๆ Betterment อาจไม่เหมาะกับคุณ เนื่องจากเป็นแพลตฟอร์มอัตโนมัติที่อาจทำการซื้อขายแต่ละรายการจำนวนมากที่มนุษย์ไม่ทำ และนั่นทำได้ ทำให้การติดตามต้นทุนพื้นฐานเป็นเรื่องยากมาก ประเด็นเกือบทั้งหมดของบางอย่างเช่น Betterment คือคุณควรให้เงินแก่พวกเขาและลืมรายละเอียดเหล่านี้ไป