 ฉันควรลงทุนอย่างไรและควรลงทุนอย่างไร (ในฐานะวิทยาลัยอายุ 18 ปีที่มีค่าครองชีพขั้นต่ำ)
ฉันมีเงินออมประมาณ 1,000 ดอลลาร์ และได้รับแจ้งว่าคุณควรลงทุนและเก็บออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนด ฉันทำเงินได้ประมาณ $200 ต่อสัปดาห์ ซึ่งประมาณ $150 จะนำไปออม นั่นคือ $ 10k ต่อปี หลักการทั่วไปคือคุณควรมีรายได้หกเดือนเป็นกองทุนฉุกเฉิน ดังนั้นเงินออมของคุณควรจะอยู่ที่ประมาณ 5,000 เหรียญ สร้างสิ่งนั้นก่อน บางคนโต้แย้งว่ามาตรฐานควรเป็นค่าครองชีพหกเดือนมากกว่ารายได้ โดยส่วนตัวแล้วคิดว่าตัวอย่างนี้มันใช่เลยว่าทำไมมันถึงเป็นรายได้มากกว่าค่าครองชีพ ค่าครองชีพหกเดือนในกรณีนี้จะอยู่ที่ 1,250 ดอลลาร์เท่านั้น ซึ่งจะไม่ต้องจ่ายมากนัก และโปรดทราบว่าค่าครองชีพสามารถคำนวณได้หลังจากข้อเท็จจริงเท่านั้น หากค่าประมาณ $50 ต่อสัปดาห์ของคุณเป็นแง่ดีเกินไป คุณอาจไม่สังเกตเห็นเป็นเวลาหลายเดือน (จนกว่าค่าครองชีพจำนวนมากจะพุ่งสูงขึ้น) ปัญหาอีกประการหนึ่งของการใช้ค่าครองชีพเป็นตัววัดก็คือ หากคุณลดค่าครองชีพลงเพื่อเพิ่มเงินออมของคุณ สิ่งนี้จะช่วยทั้งสองมาตรการ จากนั้นคุณบรรลุเป้าหมายการออมและค่าครองชีพของคุณจะเพิ่มขึ้น ดังนั้นคุณต้องประหยัดมากขึ้น ในทางตรงกันข้าม หากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นแต่ค่าครองชีพของคุณไม่เพิ่มขึ้น คุณก็ยังต้องการเงินออมมากขึ้น แต่คุณยังสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นด้วย ไม่ได้เปลี่ยนการวิเคราะห์พื้นฐานจริงๆ ไม่ว่าคุณจะมีเป้าหมายการออมฉุกเฉินที่คุณควรบรรลุก่อนที่จะเริ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุ หากคุณประหยัดเงินได้ $150 ต่อสัปดาห์ คุณก็ควรมีเงินออมประมาณ $4,000 ในต้นปีหน้า นั่นยังต่ำสำหรับกองทุนฉุกเฉินตามมาตรฐานรายได้ ดังนั้นคุณอาจไม่ควรลงทุนในปีหน้า ด้วยมาตรฐานค่าครองชีพ คุณสามารถมีเงินออมได้ 6250 ดอลลาร์ภายในวันที่ 15 เมษายน (กำหนดส่งผลงาน IRA ที่ปรากฏในปีภาษีก่อนหน้า) นั่นคือ $ 5,000 มากกว่ากองทุนฉุกเฉิน $ 1,250 ดังนั้นคุณจึงสามารถจ่าย IRA (อาจเป็น Roth) ได้ในปีนั้น หากคุณออมเงิน 7,500 ดอลลาร์ในปีหน้าและเริ่มต้นด้วยเงินออม 4,000 ดอลลาร์ (ภายใต้มาตรฐานรายได้สำหรับการออมฉุกเฉิน) นั่นจะทำให้คุณมีเงิน 11,500 ดอลลาร์ ใช้เงิน 5,500 เหรียญสหรัฐและลงทุนใน IRA อาจเป็น Roth หลังจากนั้น คุณสามารถฝากเงิน $100 ต่อสัปดาห์สำหรับปีถัดไป หรือเพียงแค่รอจนจบ หากคุณลงทุนใน IRA ในปีที่แล้วเนื่องจากคุณตัดสินใจใช้มาตรฐานค่าครองชีพ คุณจะมีเงินเพียง 6,500 ดอลลาร์เมื่อสิ้นปี หากคุณรอจนกว่าคุณจะมีเงิน 6,750 ดอลลาร์ คุณสามารถบริจาค IRA ได้สูงสุด เมื่อถึงจุดนั้น รายได้ส่วนเกินของคุณในแต่ละปีจะมากกว่าเงินสมทบ IRA สูงสุด ดังนั้นคุณจึงสามารถเพิ่มได้สูงสุดจนกว่าสถานการณ์ของคุณจะเปลี่ยนไป หากคุณไม่สามารถประหยัดเงินได้ $3,000 ในปีนี้และ $7,500 ในปีหน้า ก็อย่าเพิ่งท้อใจ การศึกษาในวิทยาลัยก็เพียงพอแล้วสำหรับการลงทุนในวัยของคุณ ทำอย่างนั้นก่อน แล้วค่อยออมฉุกเฉิน แล้วค่อยเกษียณ ซึ่งจะพลิกกลับเมื่อคุณได้งานระยะยาวที่จ่ายดีขึ้น จากนั้นคุณควรรวมเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นค่าใช้จ่ายที่คาดไว้ ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายเงินขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและค่าครองชีพที่จำเป็นอื่น ๆ จากนั้นอุทิศจำนวนเงินสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ จากนั้นสร้างเงินออมฉุกเฉินของคุณ จากนั้นชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ (สูงกว่าการชำระเงินขั้นต่ำ) นี่คือที่ที่สามารถจ่ายเพื่อใช้มาตรฐานค่าครองชีพที่เข้มงวดมากขึ้น เนื่องจากจะทำให้คุณสามารถชำระเงินกู้เพื่อการศึกษาได้เร็วขึ้น ฉันจะลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณในกองทุนดัชนีที่ดีและมีความหลากหลาย (หรือสองกองทุนเนื่องจากการรักษาส่วนผสมของหุ้น/พันธบัตรที่ถูกต้องของหุ้น 70%-75% นั้นมีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในพันธบัตรเพียงอย่างเดียวซึ่งน้อยกว่าหุ้นเพียงอย่างเดียว) การลงทุนในหุ้นรายตัวเป็นสิ่งที่คุณควรทำด้วยเงินส่วนเกินที่คุณสามารถจะเสียได้ ประกันการเกษียณอายุของคุณก่อน จากนั้นการลงทุนในหุ้นจะเป็นน้ำเกรวี่หากพวกเขาออกไป หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณก็ยังไม่เป็นไร แต่ถ้าเป็นเช่นนั้น คุณสามารถทำการตัดสินใจที่ใหญ่กว่าได้ เช่น การซื้อบ้าน ตระหนักว่าการซื้อหุ้นแต่ละตัวเป็นมากกว่าแค่การซื้อแอป คุณต้องตรวจสอบปัจจัยพื้นฐาน (ซึ่งแอปสามารถช่วยคุณได้) และค้นหาเหตุผลอื่น ๆ ในการซื้อหุ้น หากคุณพึ่งพาแอพ แสดงว่าคุณกำลังเข้าร่วมกับทุกคนที่ใช้แอพนั้นเป็นหลัก คุณจะทำกำไรได้เท่ากันกับคนอื่นๆ ซึ่งจะไม่มากนักเพราะคุณทุกคนแบ่งปันโอกาสในการทำกำไรกับระบบของแอป หากคุณต้องการใช้ระบบของคนอื่น ให้ยึดติดกับกองทุนรวม ระบบแอพเป็นอันตรายในระยะยาว ในช่วงแรกของวงจรชีวิตของแอป ระบบสามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีได้เนื่องจากมีผู้คนจำนวนน้อยแบ่งปันผลประโยชน์ของระบบนั้น เมื่อมีผู้คนจำนวนมากขึ้นนำไปใช้ ผลตอบแทนทั้งหมดที่เป็นไปได้ยังคงเท่าเดิม เมื่อถึงจุดหนึ่ง ผู้ใช้จะทำให้แอปอิ่มตัว ผลตอบแทนที่เป็นไปได้ทั้งหมดจะเกิดขึ้นจริง จากนั้นผู้ใช้จะแข่งขันกันเพื่อผลตอบแทน ผลตอบแทนต่อผู้ใช้จะลดลงตามการใช้งานที่เพิ่มขึ้น หากคุณมีระบบของคุณเอง แสดงว่าคุณกำลังแข่งขันกับคนจำนวนน้อยกว่าเพื่อผลตอบแทนจากระบบ แบ่งปันการวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐาน แต่เลือกหุ้นของคุณตามเกณฑ์อื่นๆ การวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐานจะบอกคุณว่าหุ้นมีมูลค่าสูงเกินไปหรือไม่ เกณฑ์อื่น ๆ จะบอกคุณว่าควรซื้อหุ้นที่มีมูลค่าต่ำ