 การชำระหนี้จำนองของคุณมีความสำคัญทางการเงินส่วนบุคคลอันดับ 1 หรือไม่?
คณิตศาสตร์กล่าวว่าลงทุนในตลาด (แต่การชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดเป็นทางเลือกที่ถูกต้องหากคุณไม่ชอบความเสี่ยง) คุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าโดยการลงทุนในตลาดหุ้น ในสหรัฐอเมริกาในปี 2558/2559 การจำนองอยู่ที่ 3%-4% และให้คุณลดหย่อนภาษี อัตราผลตอบแทนในตลาดหุ้นคือ ~10% (ใกล้เคียงกับ 6% หลังจากที่คุณหักอัตราเงินเฟ้อ ภาษี ค่าธรรมเนียม ฯลฯ ออกแล้ว) ตั้งแต่ 10 > 3 (หรือ 6% > 4% ให้ใช้ตัวเลขในแง่ร้าย) การลงทุนในตลาดเป็นข้อตกลงที่ดีกว่า แต่... ตลาดมีความเสี่ยง และการจำนองของคุณไม่มี หากคุณไม่ชอบความเสี่ยงมากในการจ่ายเงินจำนองอาจสมเหตุสมผล ตัวอย่างเช่น ครอบครัว A มี "คนหาเลี้ยงครอบครัว" เพียงคนเดียวซึ่งทำงานโดยใช้ทักษะต่ำ ครอบครัว B มีคู่สมรสที่ทำงาน 2 คน ทั้งคู่มีตำแหน่ง white collar ทักษะสูง ทั้งสองครอบครัวนี้จะมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันอย่างมาก มันอาจสมเหตุสมผลสำหรับครอบครัว A ที่จะ "ลงทุน" เงินพิเศษเพื่อชำระหนี้จำนอง หลังจากที่พวกเขาจัดการกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง สร้างกองทุนฉุกเฉิน เพิ่มสูงสุด 401,000 ฯลฯ โดยส่วนตัวแล้วฉันจะไม่ทำเช่นนั้น: ในสหรัฐอเมริกาคุณไม่สามารถชดใช้ได้ การชำระเงินล่วงหน้าหากคุณตกงาน ถ้าฉันไม่ชอบความเสี่ยงมาก ฉันจะเก็บเงินเพิ่มไว้เป็นเงินสด เพื่อที่ฉันจะได้ผ่อนบ้านหลังจากที่ฉันตกงาน มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่ครอบครัว B จะจ่ายเงินจำนองก่อนกำหนด ณ จุดนั้น การตัดสินใจใดๆ ที่จะชำระเงินล่วงหน้าจะขึ้นอยู่กับอารมณ์ ไม่ใช่ตรรกะ