การลงทุนใน Index Fund, Bond Index Fund และ Gold พร้อมกันนั้นคุ้มค่าหรือไม่?
กองทุนดัชนีสามารถเป็นช่องทางที่ดีในการเข้าสู่ตลาดหุ้น การซื้อหุ้นสองสามตัวในกองทุนดัชนีนั้นง่ายกว่าและถูกกว่าการซื้อหุ้นสองสามตัวในบริษัทต่างๆ หลายร้อยแห่ง โดยทั่วไป กองทุนดัชนีจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำกว่ากองทุนรวมที่ "จัดการอย่างแข็งขัน" ซึ่งผู้จัดการจะพยายามเลือกหุ้นที่จะลงทุนให้คุณ แม้ว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันอาจให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า (โดยการลงทุนในบริษัทที่ดีแทนที่จะเป็นทุกบริษัทในดัชนี) ซึ่งไม่ได้ผลเสมอไป และค่าธรรมเนียมสามารถกินข้อได้เปรียบนั้น (โดยเฉลี่ยแล้ว หุ้นคาดว่าจะให้ผลตอบแทนต่อปีที่ 4% หลังจากอัตราเงินเฟ้อ พิจารณาว่าเมื่อคุณเห็นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ 1% กองทุนดัชนีควรเรียกเก็บเงินจากคุณมากกว่านั้น เช่น 0.1%-0.3% หรือมากกว่านั้น อาจมากกว่านั้นหาก เป็นดัชนีที่แปลกใหม่) คำถามคือคุณจะลงทุนในดัชนีประเภทใด Standard and Poor's 500 (S&P 500) เป็นดัชนีหลัก และหากคุณเห็นใครพูดถึงประสิทธิภาพของกองทุนรวมหรือการลงทุน มีโอกาสที่ดีที่พวกเขาจะเปรียบเทียบกับผลตอบแทนของ S&P 500 นอกจากนี้ ยังมีกองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่หลากหลายซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ดีมาก (เช่น ค่า ETF ของ Vanguard ประมาณ 0.06% ซึ่งถูกมาก !). คุณยังสามารถหากองทุนที่พยายามให้คุณสัมผัสกับตลาดหุ้นทั่วโลก เช่น Vanguard Total World Stock ETF, NYSE:VT) กองทุนดัชนีน่าจะเป็นวิธีที่เหมาะในการเริ่มต้นพอร์ตโฟลิโอ - ง่าย และคุณได้รับการกระจายการลงทุนมากมาย ในภายหลัง เมื่อคุณมีเงินมากขึ้น คุณสามารถพิจารณาเพิ่มหุ้นแต่ละตัวหรือลงทุนในภาคส่วนหรือภูมิภาคเฉพาะ (มีคนอื่นแนะนำบราซิล/รัสเซีย/อินโดจีน หรือ BRICs - การมีเงินลงทุนในภูมิภาคนั้นไม่ใช่ความคิดที่ไม่ดีเสมอไป แต่การนำเงินทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ไปลงทุนในภูมิภาคนั้นอาจเป็นความคิดที่ดี หาก BRICs เป็นของคุณมากกว่า พอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นของเศรษฐกิจโลกพอร์ตโฟลิโอของคุณไม่สมดุล นอกจากนี้ ในขณะที่ประเทศเหล่านี้กำลังประสบกับการเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างมากนั่นไม่ได้หมายความว่าบริษัทที่คุณเป็นเจ้าของหุ้นจะได้รับประโยชน์เสมอไป ธุรกิจขนาดเล็กและการลงทุนใหม่อาจเป็นส่วนสำคัญของการเติบโตนั้น) กองทุนตราสารหนี้มีประโยชน์เมื่อคุณต้องการกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อไม่ให้เป็นหุ้นทั้งหมด มีทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอมากมายที่สร้างขึ้นจากกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ แนวคิดคือคุณควรพยายามรักษากลุ่มสินทรัพย์เป้าหมาย ไม่ว่าตลาดจะทำอะไร แนวทางง่ายๆ ขั้นพื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุกล่าวว่าพอร์ตการลงทุนของคุณควรมี (อายุของคุณ) % ในพันธบัตร (เช่น อายุ 30 ปีควรมีพันธบัตร 30% อายุ 50 ปี 50%) ซึ่งจะช่วยรักษา สร้างสมดุลระหว่างความผันผวนของพอร์ตโฟลิโอของคุณ (การขึ้นลงของตลาดหุ้น) และอัตราผลตอบแทน: คุณต้องการหารายได้เมื่อคุณทำได้ แต่เมื่อใกล้ถึงเวลาใช้จ่าย คุณไม่ต้องการให้ตลาดหุ้นพังกะทันหัน เช็ดออกให้หมด พันธบัตรช่วยรักษามูลค่านั้นไว้ (แต่ไม่มีผลตอบแทนที่ดีเท่า) แนวคิดอื่นๆ ที่อยู่เบื้องหลังการจัดสรรสินทรัพย์ก็คือ หากตลาดเปลี่ยนแปลง เช่น หุ้นของคุณพุ่งขึ้นมากในขณะที่พันธบัตรของคุณซบเซา คุณจะปรับสมดุลและซื้อพันธบัตรเพิ่มขึ้น หากตลาดหุ้นพังในเวลาต่อมา คุณจะย้ายเงินตราสารหนี้บางส่วนกลับเข้าไปในหุ้น โดยทั่วไปหมายความว่าคุณซื้อต่ำและขายสูง เพียงแค่รักษาการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ โดยทั่วไปวิธีนี้มีความน่าเชื่อถือมากกว่าการพยายาม "จับเวลาตลาด" และย้ายเข้าสู่ประเภทสินทรัพย์ก่อนที่ราคาจะขึ้น (และย้ายออกก่อนที่ราคาจะลง) จังหวะตลาดเป็นเพียงการเก็งกำไร คุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นหากคุณเดาถูก แต่คุณจะได้รับผลตอบแทนที่แย่ลงหากคุณเดาผิด กองทุนสินค้าโภคภัณฑ์มีประโยชน์ในฐานะอีกวิธีหนึ่งในการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ และสามารถใช้เป็นเกราะป้องกันเล็กน้อยในกรณีเกิดวิกฤตหรือเงินเฟ้อ คุณสามารถซื้อ ETF ทองคำ เงิน แพลทินัม และแพลเลเดียมได้ในตลาดหลักทรัพย์ การมีเงินจำนวนเล็กน้อยในกองทุนเหล่านี้ไม่ใช่ความคิดที่ดี แต่สินค้าโภคภัณฑ์อาจมีความผันผวนของราคาอย่างรุนแรง! ยิ่งไปกว่านั้น ทองคำหนึ่งแท่งไม่ได้สร้างรายได้จริง ๆ (และการเป็นเจ้าของ ETF โลหะมีค่าจะมีค่าบริหารจัดการ ค่าจัดเก็บ และค่าประกันภัยในการเริ่มต้น) ธุรกิจที่ดำเนินกิจการอย่างดีจะสร้างรายได้ สมมติว่าคุณออมเงินระยะยาว (เกษียณหรือหยุดไปหลายสิบปี) คำแนะนำของฉันสำหรับคุณคือเริ่มจากการลงทุนเงินส่วนใหญ่ของคุณ* ในกองทุนดัชนีเพื่อให้สอดคล้องกับตลาดหุ้นทั่วโลก (เช่น NYSE ที่กล่าวมาข้างต้น: VT เป็นต้น) ส่วนน้อยในพันธบัตร และส่วนที่เล็กกว่าในกองทุนสินค้าโภคภัณฑ์ (สำหรับสิ่งที่เป็นลบทั้งหมดที่ฉันพูดเกี่ยวกับจังหวะเวลาของตลาด ค่อนข้างชัดเจนว่าตลาดตราสารหนี้มีราคาแพงมากในขณะนี้ และสินค้าโภคภัณฑ์ก็เช่นกัน!) จากนั้น เมื่อคุณทำการค้นคว้าเพิ่มเติมและพิจารณาว่าการลงทุนประเภทใดที่เหมาะกับคุณ คุณเพิ่มเงินลงทุนใหม่ในสถานที่ที่คุณคิดว่าเหมาะสม - กองทุนหุ้น กองทุนตราสารหนี้ กองทุนสินค้าโภคภัณฑ์ หุ้นรายตัว กองทุนเฉพาะกลุ่ม กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน และอื่นๆ - และพยายามรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่สมเหตุสมผล มีความสุข. *(เงินลงทุนส่วนใหญ่ของคุณ คุณควรมีกองทุนแยกต่างหากสำหรับกรณีฉุกเฉิน และอย่าลงทุนในหุ้นหากคุณรู้ว่าคุณจะต้องใช้มันในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า)