 เป็นความคิดที่ดีที่จะแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA ด้วยสมมติฐานต่อไปนี้หรือไม่?
เพื่อตอบคำถามของคุณทีละประเด็น - ฉันจะมุ่งเน้นไปที่จุดสุดท้าย ด้านหลังนามบัตรของฉัน - มาโฟกัสที่ Single กันเถอะ การหักเงินมาตรฐานและการยกเว้นเพิ่มให้มากกว่า $10K ฉันมองสิ่งนี้ว่า "ฉันสามารถมี $250K ใน IRA ของฉันได้ และการถอนเงินรายปี $10K (4%) ของฉันจะปลอดภาษี ต้องใช้เวลาอีก $36,900 ในการกรอกวงเล็บ 10 และ 15% เงินก่อนหักภาษีที่บันทึกไว้ $922K จึงมีสิ่งนั้น ถอนออกในแต่ละปีหรือรวม $1.17M ที่กล่าวว่า ฉันคิดว่าการฝาก Roth ในปีใดก็ตามที่อยู่ในวงเล็บ 15% หรือต่ำกว่านั้นสมเหตุสมผล ฉันยังชอบแนวคิด Roth Roulette ถ้าเพียงเพราะความจริงที่ว่าฉัน เป็นผลการค้นหาแรกของ Google สำหรับวลีนั้น Roth Roulette กำลังแปลงและกำหนดลักษณะใหม่อย่างเป็นระบบในแต่ละปีในส่วนของสินทรัพย์ที่แปลงแล้วซึ่งลดลงหรือไม่เพิ่มขึ้นในแง่ที่เกี่ยวข้อง ตัวอย่างสั้นๆ คุณเป็นเจ้าของหุ้นที่ผันผวน 3 ตัว และแปลงเป็น บัญชี Roth 3 บัญชี หนึ่งปีต่อมา พวกเขาคือ (ก) ลดลง 20%, (ข) เพิ่มขึ้น 10%, (ค) เพิ่มขึ้น 50% คุณเปลี่ยนลักษณะสองรายการแรก แต่เก็บรายการที่ 3 ไว้ใน Roth คุณมีใบกำกับภาษี เมื่อบอกว่า $ 10K แต่มีเงิน $ 15K ใน Roth นั้น