 ฉันสามารถทำให้เงินออมของฉันอยู่ในเกณฑ์ปกติหรือเอาชนะอัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลาที่ยาวนานผ่านกองทุนดัชนีได้หรือไม่?
แม้ว่าจะไม่มีอะไรรับประกันได้ - ตลาดหุ้นหรือประเทศใด ๆ อาจล่มสลายในวันพรุ่งนี้ - หากคุณมีกรอบเวลาที่ค่อนข้างยาว (15+ ปีนั้นยาวนานมาก) ETF มีแนวโน้มที่จะทำรายได้ให้คุณสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ เมื่อพิจารณา ETF ระยะยาว โดยทั่วไปคุณจะเห็นการเติบโตเกือบ 10% ต่อปีในช่วงเวลาเกือบ 10 ปีในสหรัฐอเมริกา และแม้ว่าฉันจะไม่รู้จักดัชนีของยุโรป แต่อย่างน้อยดัชนีเหล่านี้ก็อาจสูงกว่าอัตราเงินเฟ้ออยู่พอสมควร ข้อเสียของ ETF คือเงินของคุณค่อนข้างมีสภาพคล่องน้อยกว่าในบัญชีออมทรัพย์ และปีใดก็ตามคุณอาจไม่ได้รับอะไรเลย - คุณอาจสูญเสียเงินในปีใดปีหนึ่งได้อย่างง่ายดาย ดังนั้นคุณไม่ควรมีเงินใน ETF ที่คุณคาดว่าจะใช้ในอีกไม่กี่เดือนหรือปีข้างหน้าหรือแม้แต่ไม่กี่ปี แต่ตราบใดที่คุณยังเต็มใจที่จะเล่นเกมระยะยาว เช่น ลงทุนใน ETF อย่าแตะต้องมันเป็นเวลา 15 ปียกเว้นการนำเงินปันผลไปลงทุนใหม่ ตราบใดที่คุณไปกับคนอย่าง Vanguard และใช้ค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก กองทุนอัตราส่วน (ของฉันคือ 0.06% และ 0.10% ฉันเชื่อว่า) คุณมีแนวโน้มที่จะออกมาข้างหน้าในระยะยาว คุณสามารถกระจายการถือครองของคุณ เช่น ถือ 10% ถึง 20% ในกองทุนตราสารหนี้ เช่น หากคุณกังวลเรื่องความเสี่ยง ดูว่ากองทุนเกษียณอายุ "เป้าหมาย" บางส่วนจัดสรรการลงทุนอย่างไรเพื่อดูว่าการกระจายความเสี่ยงสามารถทำงานได้อย่างไร [กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายถือว่ายอมรับความเสี่ยงได้สูงและเมื่ออายุมากขึ้นความเสี่ยงจะลดลง อย่าลงทุนในพวกเขา แต่สามารถเป็นตัวอย่างที่ดีของวิธีการทำ] ทั้งหมดนี้จำเป็นต้องยอมรับความเสี่ยงได้ และคุณต้องไม่สามารถแตะต้องกองทุนของคุณแม้ว่าพวกเขาจะลดลงก็ตาม - การศึกษาแสดงให้เห็นซ้ำแล้วซ้ำอีกว่าการพยายามหาเวลาในตลาดเป็นการขาดทุนสุทธิสำหรับคนส่วนใหญ่ และสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เมื่อการลงทุน (ที่หลากหลาย) ของคุณลดลงคือทำตัวเป็นกลาง (พูดถึงกองทุนขนาดใหญ่ในที่นี้ ไม่ใช่หุ้นรายตัว) ฉันคิดว่านี่เป็นคำตอบที่ 3 และ 4 สำหรับ 1 ราคาหุ้นและปริมาณมีความสำคัญ (สมมติว่าไม่มีการแยก) ขึ้นอยู่กับกองทุนบ้าง แต่อย่างน้อยที่สุด กองทุนจะต้องปันส่วนที่ได้รับเป็นเงินปันผลให้คุณ มี ETF ที่เน้นการจ่ายเงินปันผลซึ่งเป็นหัวข้อที่น่าสนใจในตัวเอง แต่ ETF ปกติมักไม่มีเงินปันผลจำนวนมาก สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม Investopedia มีบทความเกี่ยวกับเรื่องนี้ โปรดทราบว่ายังมีการกระจายกำไรจากการขายหุ้นซึ่งโดยทั่วไปจะกระจายเพื่อช่วยชดเชยภาษีกำไรจากการขายหุ้นที่อาจเกิดขึ้นเป็นครั้งคราวกับ ETF สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่ผลตอบแทนจริง ๆ - คุณอาจต้องส่งมอบส่วนใหญ่หรือทั้งหมดให้กับ IRS - ดังนั้นอย่าพิจารณาการแจกจ่ายในลักษณะเดียวกัน ราคาหุ้นติดตามมูลค่าทรัพย์สินสุทธิทั้งหมดของกองทุนหารด้วยจำนวนหุ้น (โดยประมาณ โดยไม่แยกอุปสงค์/อุปทาน) สิ่งนี้ควรเพิ่มขึ้นเมื่อหุ้นที่ ETF เป็นเจ้าของเพิ่มขึ้น โดยรวมแล้ว (สำหรับ ETF ที่ไม่จ่ายเงินปันผล) มักจะมีความผันผวนมากขึ้นทั้งขาขึ้นและขาลง สำหรับกองทุน S&P500 ETF ของ Vanguard ซึ่งคุณสามารถดูได้ที่นี่ มีเงินปันผลประมาณ 3.50 ดอลลาร์ในปี 2014 ซึ่งให้ผลตอบแทนประมาณ 2% (ราคาหุ้น 185-190 ดอลลาร์) ในทางกลับกัน ราคาหุ้นเปลี่ยนจากประมาณ 168 ดอลลาร์ในช่วงต้นปี 2014 เป็น 190 ดอลลาร์ในสิ้นปี 2014 โดยมีผลตอบแทน 13% นั่นเป็นปีที่ 'ดี' สำหรับตลาดแน่นอน จะมีหลายปีที่คุณได้รับเงินปันผล 2-3% และเสียเงิน ในปี 2554 เปิดที่ 116 และปิดปีที่ 115 (ฉันไม่มีเงินปันผลสำหรับปีนั้น ฉันคิดว่าต่ำกว่า 3.5% อย่างแน่นอน แต่น่าจะไม่ใช่ศูนย์) ข้อแม้อย่างหนึ่งที่นี่คือคุณมีการแตกหุ้น โดยพวกเขาลดราคา (พูด) ลงครึ่งหนึ่งและให้หุ้นคุณสองเท่า ซึ่งแน่นอนว่าเป็นรายได้ที่เป็นกลาง - คุณจะมีมูลค่าเท่าเดิมในวันรุ่งขึ้นหลังจากแยกส่วนเหมือนเมื่อก่อน สุทธิจากการเคลื่อนไหวของตลาด ทั้งหมดนี้เป็นสิ่งที่ดีจากมุมมองด้านภาษี อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงของราคาจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณจนกว่าคุณจะขายหุ้น/กองทุน (เว้นแต่ว่ากองทุนจะมีกำไรจากการขายหุ้น) ในขณะที่การจ่ายเงินปันผลและการแจกจ่ายจะทำ ETFs ถูกมองว่า 'เป็นมิตรกับภาษี' ด้วยเหตุนี้ สำหรับ 2 Vanguard ค่อนข้างดีเกี่ยวกับเรื่องนี้ (ในสหรัฐอเมริกา); ฉันไม่จำเป็นต้องลงทุนรายเดือน แต่รายไตรมาสก็ไม่น่าจะมีปัญหา เพียงให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมและค้นหาว่าความถี่ที่เหมาะสมคืออะไร (เช่น สมมติว่าได้ผลตอบแทน 10% แล้วจุดคุ้มทุนของคุณคืออะไร) คุณย่อมต้องการมีสินทรัพย์สภาพคล่องอยู่แล้ว ดังนั้นปล่อยให้ปริมาณสภาพคล่องนั้นเพิ่มขึ้นในไตรมาสนี้ แล้วค่อยลงทุนในสิ่งที่คุณไม่เห็นว่าจำเป็นต้องใช้ในทันที คุณสามารถดูได้ที่นี่ Vanguard ในสหรัฐอเมริกาไม่มีค่าธรรมเนียมในการซื้อหุ้น แต่มีขั้นต่ำหนึ่งหุ้น ดังนั้น หากคุณกำลังซื้อ S&P500 (VOO) ของพวกเขา คุณต้องรอจนกว่าจะมีเงิน $200 หรือมากกว่านั้นจึงจะลงทุนได้ เพื่อที่จะลงทุนเพิ่มเติม