 ข้อดีทางภาษีของการใช้ 529 แผนออมเพื่อการศึกษาของลูก?
มีหลายตัวแปรที่ต้องพิจารณา ภาษี ค่าธรรมเนียม การคืนสินค้า ภาษีมีสองขั้นตอน ในขณะที่เพิ่มเงินในบัญชี คุณสามารถประหยัดภาษีของรัฐได้ หากบัญชีเชื่อมโยงกับรัฐของคุณ หากคุณใช้แผน 529 นอกรัฐจะไม่มีการประหยัดภาษี โปรดทราบว่าคนอื่นๆ (เช่น ปู่ย่าตายาย) สามารถกันเงินไว้ในแผน 529 $1,500 ต่อปีพร้อมภาษีรัฐ 6% ช่วยให้คุณประหยัดภาษีรัฐ $90 ต่อปี อันดับสองที่ช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้คือรายได้ หากนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการศึกษาจะไม่ต้องเสียภาษี คุณไม่ต้องเสียภาษีสำหรับกำไรในช่วง 10+ ปีที่บัญชีมีอยู่ หากค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของ IRS ก็จะไม่ต้องเสียภาษี มันยุ่งยากเพราะคุณไม่สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายเป็นสองเท่า ไม่สามารถใช้เงินดอลลาร์จากแผน 529 เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่จะอ้างสิทธิ์เป็นส่วนหนึ่งของเครดิตภาษีการศึกษา กฎเหล่านั้นจะเปลี่ยนไปอย่างไรในอีก 18 ปีข้างหน้าไม่เป็นที่รู้จัก ค่าธรรมเนียม: พวกเขาคาดเดาได้ยากว่าจะเกิดอะไรขึ้นในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา โดยรวมแล้วโปรแกรม 401(k) จะต้องมีความโปร่งใสมากขึ้นเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมของพวกเขา ฉันหวังว่าสิ่งเดียวกันจะเป็นจริงสำหรับโปรแกรม 529 ที่รันโดยรัฐ ผลตอบแทน: ตัวเลือกหนึ่งในหลาย ๆ แผน (ทั้งหมด?) คือการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงโดยอัตโนมัติเมื่อเด็กเข้าใกล้วิทยาลัยมากขึ้น ทารกแรกเกิดจะเป็นหุ้นทั้งหมด เด็กมัธยมปลายจะเป็นพันธบัตรทั้งหมด หลายอย่าง (ทั้งหมด?) ยังอนุญาตให้คุณเลือกไม่ใช้การเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงโดยอัตโนมัติ แม้ว่าพวกเขาจะจำกัดจำนวนครั้งที่คุณสามารถเปลี่ยนตัวเลือกได้ ขอบฟ้าเวลา การตัดสินใจที่จะส่งผลกระทบต่อตัวเลขในอีก 18 ปีนับจากนี้เป็นเรื่องยากที่จะวัดได้ กฎหมายและกฎเกณฑ์อาจมีการเปลี่ยนแปลง การมีอยู่ของการลดหย่อนภาษีและกฎของการลดหย่อนนั้นยากที่จะคาดเดาได้ แต่สิ่งหนึ่งที่คุณสามารถพิจารณาได้ก็คือ หากคุณย้ายสถานะ คุณสามารถทบเงินไปยังบัญชีใหม่ หรือสร้างบัญชีที่สองในสถานะใหม่ได้ เพื่อใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีนั่นเอง นอกจากนี้ยังมีกฎเกี่ยวกับการโอนเงินให้บุคคลอื่น ผลกระทบของทุนการศึกษา และการเข้าเรียนในโรงเรียนเช่นโรงเรียนบริการ การลดหย่อนภาษีที่เงินฝากมีความสำคัญ แต่ผลตอบแทนอาจมีนัยสำคัญ และความสามารถในการปกป้องพวกมันใน 529 นั้นสำคัญมาก