ฉันควรซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งฉบับหรือไม่? (ผมใกล้เกษียณแล้ว)
ฉันจะเริ่มต้นด้วยการบอกว่าหากสิ่งนี้กำลังถูกสำรวจเพื่อเกาอาการคันเฉพาะที่คุณมีก็ดีมาก หากนี่เป็นการเรียกที่เย็นชา ก็น่าจะปลอดภัยที่จะเพิกเฉย ผลิตภัณฑ์ตลอดอายุการใช้งานบางอย่าง (คุณภาพแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการขนส่ง) อาจสมเหตุสมผลสำหรับผู้มีรายได้สูงมากที่กำลังมองหาสถานที่เก็บภาษีที่ต้องการเพิ่มเติมเพื่อเก็บเงิน ดังนั้นหลังจากที่คุณใช้ IRA แล้ว 401(k) ตัวเลือกอื่นๆ จะถูกจำกัด แต่คุณยังมีรายได้ที่คุณต้องการซ่อนจากภาษีทั้งชีวิตอาจเป็นพาหนะที่มีศักยภาพได้ เนื่องจากผลประโยชน์ที่ได้รับและการเสียชีวิตโดยทั่วไปจะได้รับการยกเว้นภาษีรายได้ ระวังภาระที่เรียกเก็บจากเงินของคุณตามนโยบาย โดยทั่วไปการประกันชีวิตมีไว้เพื่อให้ผู้ติดตามของคุณดำเนินต่อไปโดยไม่ต้องขายสินทรัพย์ในกรณีที่คุณเสียชีวิต ผู้คนอาจวางแผนสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น ค่าเล่าเรียน การจำนอง/ภาษีทรัพย์สินสำหรับคู่สมรสของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจกับคู่ค้า 2-3 ราย เป็นเรื่องปกติที่คู่ค้าจะซื้อนโยบายซึ่งกันและกันเพื่อซื้อคู่สมรสเพื่อหลีกเลี่ยงความขัดแย้งในการดำเนินงานที่อาจเกิดขึ้น บางครั้งอาจมีปัญหาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ หากคุณต้องการโอนทรัพย์สินเมื่อคุณผ่านในที่สุด คุณควรสร้างความไว้วางใจและโหลดเงินสดในนโยบายทั้งชีวิต เนื่องจากผลประโยชน์การเสียชีวิตสามารถป้องกันได้จากภาษีเงินได้และภาษีอสังหาริมทรัพย์ การคำนวณ การยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 5.5 ล้านดอลลาร์ในวันนี้ (พิจารณาจากตัวเลขของคุณ คุณอาจใกล้เคียงกับที่รวมถึงมูลค่าสุทธิของบ้านด้วย) เห็นได้ชัดว่า กฎภาษีอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ และคุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบในการจัดตั้งทรัสต์เพื่อนำทางประเด็นภาษีอสังหาริมทรัพย์อย่างมีประสิทธิภาพ คุณดูเหมือนจะมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงมากจากมุมมองนี้ ดูเหมือนว่าคู่สมรสของคุณจะอยู่ในสถานะที่ดี หากคุณกำลังพยายามจัดการภาระภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่อาจเกิดขึ้นโดยเฉพาะ คุณควรให้นักวางแผนการเงินที่มีประสบการณ์สร้างและจัดการทรัสต์ และคุณควรมีส่วนร่วมอย่างมากกับกระบวนการนี้ เพราะจะทำให้การเงินของคุณซับซ้อนมากขึ้นอย่างแน่นอน