 ประกันแบบ Term และ Whole Life ต่างกันอย่างไร?
ประกันชีวิตสะสมมูลค่าเงินสดตามเกณฑ์ก่อนหักภาษี ด้วยกรมธรรม์แบบเหมาจ่าย คุณจะชำระเงินจนถึงอายุที่กำหนด (ปกติคือ 65 หรือ 70) ซึ่งเป็นจุดที่คุณต้องทำประกันไปตลอดชีวิต หรือจนถึงอายุมากเช่น 120 ปี คุณยังสามารถเข้าถึงเงินกองกลางนี้ผ่านทาง เงินกู้ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ แต่คุณลดผลประโยชน์ของคุณจนกว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้ สิ่งนี้อาจเป็นประโยชน์หากคุณมีมูลค่าสุทธิสูง นอกจากนี้ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจหรือฟาร์ม นโยบายถาวรอาจเป็นที่ต้องการหากการโอนทรัพย์สินของคุณให้กับทายาทมีแนวโน้มที่จะสร้างต้นทุนในการทำธุรกรรมจำนวนมาก เช่น ภาษี ในปัจจุบันอาจมีวิธีที่ดีกว่าในการทำเช่นนั้นด้วย ทั้งชีวิต/ชีวิตส่วนรวมเป็นการเสียเงิน 95%+ ของเวลา ตัวอย่างเช่น ผมและภรรยาเพิ่งได้รับการเสนอกรมธรรม์แบบเปิด (ไม่มีการตรวจสุขภาพ) จากนายจ้างของเราในนิวยอร์ก เราอายุ 30 ต้นๆ ฉันซื้อนโยบายระยะยาวโดยจ่ายประมาณ 400,000 ดอลลาร์ ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 19 ดอลลาร์/เดือน ภรรยาของฉันได้รับข้อเสนอกรมธรรม์ถาวรที่จ่าย 100,000 ดอลลาร์ ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 83 ดอลลาร์/เดือน และจะมีมูลค่าเงินสด 35,000 ดอลลาร์เมื่ออายุ 65 ปี หากคุณลงทุนส่วนต่าง 60 ดอลลาร์/เดือนระหว่างนโยบายเหล่านั้นและรับรายได้ 5% ต่อปีด้วย 30% ภาษีจากกำไร คุณจะมีมากกว่า $40,000 พร้อมความคุ้มครองเพิ่มขึ้น 4 เท่า