 การลงทุนเพื่อวางแผนเกษียณมีประโยชน์อย่างไรเมื่อเทียบกับการลงทุนในหุ้นโดยตรงด้วยตัวเอง?
ในสหรัฐอเมริกา กุญแจสำคัญในการทำความเข้าใจประโยชน์ของบัญชีเกษียณคือการทำความเข้าใจภาษีกำไรจากการขายหุ้นและวิธีการทำงาน บัญชีเกษียณอายุได้รับการออกแบบมาสำหรับการลงทุนตลอดอาชีพการงานของคุณ จากนั้นหลังจากการบริจาคมาหลายสิบปี คุณจะถอนเงินนั้นออกมาใช้จ่ายตามความต้องการของคุณเมื่อสิ้นสุดการทำงานเต็มเวลา โดยปกติเมื่อคุณลงทุนในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ หากมูลค่าการลงทุนของคุณเพิ่มขึ้น และคุณขายได้ภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปี การลงทุนเหล่านั้นจะถือเป็นกำไรระยะสั้นและต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติ หากคุณถือการลงทุนเดียวกันนั้นเป็นเวลานานกว่าหนึ่งปี การลงทุนเดียวกันนี้จะถูกเก็บภาษีในอัตรากำไรจากการขายที่ต่ำกว่า (ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ในกลุ่มภาษีใดในปีนั้น จำนวนเงินที่ต้องชำระอาจสูงถึง 20% แต่ต่ำกว่าของคุณมาก อัตราภาษีเงินได้ปกติ) เมื่อคุณใส่เงินของคุณในบัญชีเกษียณ คุณกำลังเลือกที่จะจ่ายภาษีเนื่องจากรายได้เมื่อคุณใส่ไว้ในบัญชี หรือใส่เงินปลอดภาษีและจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนออก (สิ่งเหล่านี้เรียกว่าภาษี- บัญชีรอการตัดบัญชี) เมื่อคุณมีเงินลงทุนเป็นเวลาหลายทศวรรษ จำนวนเงินดิบจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก แต่อัตราเงินเฟ้อก็ลดมูลค่าของเงินดอลลาร์เหล่านั้นเช่นกัน ลองนึกภาพว่าคุณซื้อพันธบัตรที่จ่ายผลตอบแทน 4% ในช่วง 40 ปี แต่อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2% ในช่วงปีเดียวกันนั้น เมื่อคุณขายพันธบัตรเหล่านั้นในอีก 40 ปีต่อมา คุณจะเป็นหนี้ Capital Gain จากกำไรทั้งหมด แม้ว่าครึ่งหนึ่งของกำไรจะมาจากอัตราเงินเฟ้อก็ตาม บัญชีเพื่อการเกษียณอายุช่วยให้คุณสามารถซื้อและขายตามความต้องการและเป้าหมายการลงทุนของคุณ โดยไม่ต้องคำนึงถึงว่าผลกำไรนั้นจะเป็นระยะสั้นหรือระยะยาว และยังช่วยให้คุณจ่ายภาษีเพียงครั้งเดียว ไม่ว่าจะเมื่อคุณใส่เข้าไป หรือ เมื่อคุณนำออกโดยไม่ต้องกังวลว่าคุณจะจ่ายภาษีจากกำไรที่สูงเกินจริงหรือไม่