 เหตุใดจึงดูเหมือนว่าการผิดนัดเงินกู้ 401k ของฉันไม่ได้รับการชำระจากยอดเงินในบัญชี 401k ของฉัน
มีเหตุผลหลายประการที่อาจเกิดขึ้น: 1.) เราไม่สามารถบอกได้ในคำถามของคุณว่าคุณได้ชำระเงินกู้ไปแล้วหรือไม่ก่อนที่จะทำการขอโรลโอเวอร์ แต่ถ้าเงินกู้ผิดนัด - เงิน 9,000 ดอลลาร์ที่เหลืออยู่ในบัญชีของคุณจะไม่สามารถแจกจ่ายได้ แต่จะมีการชำระยอดคงเหลือในเงินกู้ของคุณคืน เงิน 9,000 ดอลลาร์จะถือเป็นรายได้และจะถูกหักภาษี - คุณจะได้รับ 1,099-R พร้อมรายละเอียดภาษีที่คุณต้องจ่าย ฉันไม่รู้ว่าทำไมสิ่งนี้ถึงไม่เสร็จสิ้นเมื่อพวกเขาทำการกระจายแบบโรลโอเวอร์ของคุณ โดยปกติแล้วทุกอย่างจะเกิดขึ้นพร้อมกัน แต่อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ดูแลระบบ 2.) คุณได้รับการจับคู่ตามดุลยพินิจของ Safe Harbor หรือการแบ่งปันผลกำไรบางประเภทหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น - บางทีการบริจาคนี้อาจเกิดขึ้นหลังจากที่บัญชีของคุณถูกชำระบัญชีแล้ว ตอนนี้มีเงินเหลืออยู่ในบัญชีของคุณ และจะถือว่าเป็นการแจกจ่ายใหม่ ซึ่งต้องเสียค่าธรรมเนียมการแจกจ่ายใหม่ $60 3.) หุ้น - หากการลงทุนบางส่วนของคุณอยู่ในสต็อก - จะใช้เวลาเพิ่มอีกสองสามวันในการชำระบัญชี โดยทั่วไปแล้ว TPA/Recordkeeper จะรอจนกว่าเงินทุนทั้งหมดจะถูกชำระบัญชีก่อนที่จะออกโรลโอเวอร์ แต่บางบริษัทอาจไม่ชัดเจนและทำแยกกัน โดยมีค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายเพิ่มเติม 60 ดอลลาร์ หากเป็นกรณีนี้ ฉันจะไปหา HR ของนายจ้างเก่าของคุณ และบอกพวกเขาว่าเกิดอะไรขึ้น และเริ่มมองหาผู้ดูแลระบบ 401(k) คนใหม่! ฉันหวังว่านี่จะช่วยได้ :-) โชคดี!