 ประกันจะคุ้มไหมถ้าคุณสามารถเปลี่ยนสินค้าได้? ถ้าไม่ใช่ เมื่อไหร่ล่ะ?
โดยทั่วไป หากคุณสามารถหาอะไรมาทดแทนได้ คุณก็สามารถ "ประกันตนเอง" ได้ คุณต้องการทำความเข้าใจสถิติเล็กน้อยก่อนที่จะทำการโทรทั่วไป แต่หลักการง่ายๆ ของฉันคือการประกันผ่าน "การรับประกันเพิ่มเติม" นั้นไม่ค่อยมีข้อตกลงที่ดี ต่อไปนี้คือสูตรคณิตศาสตร์ค่าคาดหวังง่ายๆ ที่คุณนำไปใช้ได้ (เมื่อ > เป็นจริง คุณควรซื้อ): ค่าเปลี่ยน x โอกาสในการใช้การรับประกัน % > ค่าประกัน จากนั้นคุณสามารถคำนวณย้อนกลับได้ ความเป็นไปได้ที่ฉัน จำเป็นต้องสูญเสียรายการนี้เพื่อจุดคุ้มทุนหรือไม่ เมื่อพิจารณาจากตัวเลขของคุณ: $2000 x Y > $350 หรือ Y > (350/2000) หรือ Y > 17.5% ดังนั้น หากคุณคิดว่ามีโอกาส 17.5% ขึ้นไปที่คุณจะต้องเปลี่ยนระบบใหม่ แก้ไข) และ (ตามที่สกอตต์ชี้ให้เห็น) คุณจะสามารถใช้การรับประกันทดแทนได้ ดังนั้น applecare จึงเป็นการซื้อที่ดี หมายเหตุ การดำเนินการนี้ใช้กับสินค้าที่คุณสามารถเปลี่ยนได้ทันทีโดยไม่มีภาระหนัก เพราะหากคุณไม่มีเงิน 10,000 ดอลลาร์เพื่อเปลี่ยนรถของคุณ ประกันภัยจะไม่ใช่ข้อตกลงที่ดี ( โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณต้องการรถไปทำงาน ฯลฯ) ดังนั้นคำถามที่ชัดเจนก็คือ: "ทำไมบริษัทที่แสวงหาผลกำไรจึงเสนอประกันในสิ่งที่พวกเขามีแนวโน้มที่จะสูญเสียเงินในทางสถิติ" คำตอบที่ชัดเจนคือ "ไม่" แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรซื้อประกันประเภทนี้ เพราะคุณอาจมีสถานการณ์ที่มีนัยสำคัญทางสถิติ ตัวอย่างเช่น ฉันซื้อเฮลิคอปเตอร์ระยะไกลราคา $40 เป็นของขวัญให้ลูกๆ ฉันยังจ่ายเงิน 5 ดอลลาร์สำหรับการรับประกันแบบ "ไม่ต้องถามคำถาม" เพราะฉันรู้จักลูก ๆ ของฉัน ฉันรู้ว่ามีโอกาสเกือบ 100% ที่พวกเขาจะทำลายมันอย่างน้อยหนึ่งครั้ง ในกรณีนี้ การรับประกันนี้คุ้มค่ากับเงิน 5 ดอลลาร์ เพราะพวกเขาทำมันพัง! สันนิษฐานว่าพวกเขาทำเงินได้จากการรับประกันเหล่านี้เนื่องจากผู้ซื้อส่วนใหญ่ของแผนมีความใส่ใจ (หรือขี้เกียจเกินไปที่จะเรียกร้อง) มากกว่าในกรณีนี้ แก้ไขหมายเหตุ: ฉันรวมความคิดเห็นของ Scott เกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่จะใช้การรับประกันเป็นเงื่อนไข "ความน่าจะเป็นของการใช้การรับประกัน" คำนี้อาจแบ่งออกเป็นความน่าจะเป็นที่ต้องการเปลี่ยน x ความน่าจะเป็นที่จะได้รับบริษัทมาแทนที่ ฉันไม่ได้ทำเช่นนี้เพราะทำให้เข้าใจยากขึ้นเล็กน้อย และอาจไม่ใช่ปัจจัยหลักในทุกกรณี แต่คุณ สามารถเพิ่มได้อย่างแน่นอนหลังจากข้อเท็จจริง (เช่น หากมีโอกาสเพียง 90% ที่ Applecare จะจ่ายให้ทั้งหมด ให้หาร 17.5% ด้วย 0.9 เพื่อให้ได้โอกาส 19.4% ที่จะต้องเปลี่ยนใหม่เพื่อให้คุ้มค่า) สามารถรับสูตรที่สมบูรณ์มากขึ้นได้ (รวมถึงข้อกำหนดสำหรับค่าทดแทนทั้งหมดเทียบกับค่าซ่อมแซมและรวมถึงข้อกำหนดสำหรับค่าใช้จ่ายประเภท "หัก" หรือการขนส่ง) แต่ฉันพยายามทำให้สิ่งต่าง ๆ ค่อนข้างง่ายสำหรับผู้ที่ไม่ใช่สถิติ nerds เช่นฉัน เช้า.