 การชำระเงินที่สูงขึ้นสำหรับการจำนองที่อยู่อาศัยหลักหรือค่าเช่า?
ฉันจะถือว่าคุณอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาสำหรับการเริ่มต้นของคำตอบของฉัน - คุณเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในที่ทำงานให้สูงสุดหรือไม่ อย่างน้อยก็ได้เงินที่ตรงกับนายจ้างของคุณเต็มจำนวน หากพวกเขาทำเช่นนี้ คุณมีหนี้อื่นที่มีอัตราสูงกว่านี้หรือไม่? บัญชีฉุกเฉินของคุณได้รับเงินสนับสนุนตามความพอใจของคุณหรือไม่? หากคุณตกงานและผู้เช่าในวันเดียวกัน นานแค่ไหนก่อนที่คุณจะประสบปัญหา? คำถาม "จ่ายก่อนกำหนด" ดูเหมือนจะกระทบกระเทือนทางอารมณ์กับคนส่วนใหญ่ ในขณะที่ฉันเริ่มต้นด้วยด้านบนแล้วต่อด้วย "คุณพอใจกับผลตอบแทนระยะยาว 5% หรือไม่" มีจุดสำคัญที่ไม่ควรพลาด - เงินที่จ่ายให้กับการจำนองอย่างใดอย่างหนึ่งนั้นไม่มีสภาพคล่อง ความคิดที่จะไม่มีเงินเลยเป็นสิ่งที่ดี แต่การจ่ายเงินน้อยกว่า "จ่ายเต็มจำนวน" ทำให้คุณยังคงค้างชำระรายเดือนอยู่ คุณสามารถส่งเงิน 400,000 ดอลลาร์เทียบกับการจำนอง 500,000 ดอลลาร์ของคุณและยังคงเป็นหนี้ 3,000 ดอลลาร์ต่อเดือนจนกว่าจะชำระ และหากคุณตกงาน คุณอาจไม่สามารถรีไฟแนนซ์เงิน 100,000 ดอลลาร์ที่เหลือเป็นการชำระเงินที่ต่ำกว่าได้ง่ายๆ หากเป้าหมายของคุณคือดำเนินการด้านอสังหาริมทรัพย์ คุณไม่ต้องชำระเงินล่วงหน้า คุณจะประหยัดเงินสำหรับการจัดการครั้งต่อไป ไม่ทราบว่าเป็นเจตนาของคุณในบางครั้ง การเปิดเผยข้อมูล - สถานการณ์ของฉัน - การเพิ่มบัญชีเกษียณให้สูงสุดเป็นสิ่งสำคัญของฉัน จากนั้นจึงค่อยออมเงินสำหรับวิทยาลัย ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ฉันมีการรีไฟแนนซ์หลายครั้ง ซึ่งแต่ละครั้งเป็นข้อตกลงที่ไม่มีค่าใช้จ่าย refi แรกบันทึกด้วยอัตราที่ต่ำกว่า อย่างที่สองคือในช่วงต้นทศวรรษ 2000 เมื่อดอกเบี้ยย้อนหลังต่ำมาก ฉันจึงนำเงินก้อนหนึ่ง จ่ายเงินต้นและไปที่ 20 ปี จากเดิม 30 ปี เด็กคนนั้นเริ่มเข้ามหาวิทยาลัย และเราตั้งเป้าหมายว่าจะเกษียณอายุใน 6 ปี ฉันกำลังจ่ายค่าจำนอง (ตอนนี้ 2 ปีเป็น 10 ปี) ซึ่งจะต้องทำในเดือนก่อนที่เด็กจะบินออกไป ถ้าฉันอายุน้อยกว่านี้ ฉันจะเริ่มต้นปีใหม่ที่ 30 ที่จุดต่ำสุด 4.5% ล่าสุด ฉันคิดว่าต้นทุนหลังหักภาษีใกล้ 3% และอัตราเงินเฟ้อใกล้/เกิน 3% ในไม่ช้าทำให้ไม่ต้องกู้ยืม และฉันสามารถลงทุนในหุ้นที่มีอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลสูงกว่านี้อย่างระมัดระวังได้ เจนกับฉันคุยกันเรื่องแผนและตกลงที่จะปลดจำนองฟรี