 วิธีการประเมินเงินงวด
คุณสามารถรับเงินรายปีแบบไม่มีภาระงานผ่านบริษัทการเงินที่ไม่มีภาระงาน เช่น Vanguard ดังนั้น เริ่มจากฉันจะดูว่าสิ่งที่เธอเสนอให้นั้นเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับสิ่งที่ไม่มีภาระการขาย ฉันยังสงสัยด้วยว่าอัตราคงที่นั้นดูเหมือนจะเป็นไปไม่ได้เลยสำหรับฉัน ซึ่งทำให้ฉันคิดว่ามีบางสิ่งที่จับได้หรือ 'gotcha' ที่เราไม่เห็นซึ่งทำให้อัตรานั้นลดลงหรือทำให้เข้าใจผิด (พวกเขากำลังล้อเล่นเอง) หรือ หลอกลวงไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ไม่ว่าในกรณีใด มันได้ปิดเสียงปลุกที่ 'ดีเกินจริง' ของฉันที่ระดับเสียงเต็ม พร้อมกับเสียงเตือน 'ฉลามจู่โจม' ด้วยเช่นกัน (ฉันสงสัยอย่างยิ่งว่า 'ที่ปรึกษา' กำลังแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ทำเงินให้เขามากที่สุด ไม่ใช่สิ่งที่เป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับแม่ของคุณ) เงินงวดคงที่เป็นผลิตภัณฑ์ประกัน ไม่ใช่หลักทรัพย์ เนื่องจากบริษัทประกันต้องให้เครดิตเงินงวด บัญชีของผู้ถือด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ระบุสำหรับระยะเวลาที่กำหนดตามสัญญา โดยไม่คำนึงถึงความผันผวนของตลาดในอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง เป็นบริษัทประกันที่แบกรับความเสี่ยงในการลงทุน โดยนำเงินที่ได้จากการซื้อตราสารหนี้ของผู้ถือเงินรายปีไปลงทุนในตราสารหนี้ ซึ่งบริษัทหวังว่าจะให้ผลตอบแทนที่เพียงพอในการเป็นตัวแทนตามสัญญาให้แก่ผู้ถือ ด้วยเหตุนี้จึงไม่มีหนังสือชี้ชวน (ไม่ใช่ 'หลักทรัพย์' ที่สำนักงาน ก.ล.ต. ไม่จำเป็นต้องจัดทำ) เนื่องจากความเสี่ยงทั้งหมดอยู่ที่บริษัท เห็นได้ชัดว่าตามที่ระบุไว้ในความคิดเห็น บริษัทสามารถเลิกกิจการได้อย่างง่ายดาย (โดยเฉพาะอย่างยิ่งพวกเขาขายสิ่งเหล่านี้จำนวนมากและไม่สามารถหาวิธีได้รับผลตอบแทนจากเงินลงทุนได้) ทีนี้ ถามตัวเองว่า ถ้าฉันเป็นบริษัทประกัน ฉันจะสบายใจที่จะรับประกันผลตอบแทนในระดับนั้นในช่วงเวลานั้นหรือไม่ ถ้าฉันตั้งใจที่จะทำกำไรจากมัน จ่ายค่าคอมมิชชั่นการขาย และอยู่ในธุรกิจต่อไป ในแง่ของ 'พวกเขาจะอยู่ในธุรกิจหรือไม่' ฉันจะดูการให้คะแนนของพวกเขาอย่างละเอียด และไปเปรียบเทียบว่าจุดใดที่อยู่ในช่วงรวมสำหรับ AM Best (พวกเขาอยู่ในอันดับ 'ปลอดภัย' ต่ำที่สุด สิ่งถัดไปรองลงมาคือใน ' เปราะบาง') และมาตรฐานและแย่ (4 อันดับลงมาจากคะแนนที่ดีที่สุด รองลงมาคือ 'ส่วนน้อย' ตามด้วย 'แย่') คุณอาจต้องการดูว่าคุณสามารถทราบข้อมูลการจัดประเภทในอดีตได้หรือไม่ การจัดอันดับของบริษัทนี้ ล้มหรือลุก? โดยส่วนตัวแล้ว สำหรับจำนวนเงินที่เกี่ยวข้อง ฉันอยากได้บริษัทที่มีเรทติ้งสูงกว่าพวกนี้มาก.. ถ้าอย่างนั้นอาจมีคนพูดว่า 'ไม่มีความเสี่ยง' แต่ด้วยเรทติ้งเหล่านั้นล่ะ? ไม่ ฉันไม่คิดอย่างนั้น! BTW ฉันจะตรวจสอบสิ่งที่โบโซนี้ (ขอโทษด้วย ที่ไม่ยุติธรรมกับตัวตลก) แนะนำให้เธอทำด้วยเงินของเธอเองเช่นกัน ตัวอย่างเช่น เขาแนะนำให้เธอใช้บางอย่างที่ได้รับการคุ้มครองภาษีแล้ว เช่น IRA และลงทุนในสิ่งของภายในนั้นเป็นเงินรายปี ต้องทำการถอนออก) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่เห็นบางสิ่งที่ขัดแย้งกับผลประโยชน์สูงสุดของเธอและทำขึ้นเพื่อให้ค่าคอมมิชชั่นเท่านั้น