 ทำไมต้องลงทุนใน IRA ในขณะที่กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำนั้นง่ายกว่ามาก
คำตอบที่ดีมากมาย ฉันจะพยายามปรับปรุงโดยให้สั้นกว่านี้ สำหรับแต่ละตัวเลือกคุณจะต้องจ่ายภาษีที่แตกต่างกัน: กองทุนดัชนี: IRA แบบดั้งเดิม Roth IRA คุณจะเห็นว่า Roth IRA นั้นดีกว่าการลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีอย่างเห็นได้ชัด อาจไม่ชัดเจนว่า IRA แบบดั้งเดิมนั้นดีกว่าเช่นกัน เหตุผลก็คือในบัญชีแบบเดิม คุณสามารถได้รับผลตอบแทนจากเงินที่รัฐบาลจะมอบให้ในวันนี้ รัฐบาลเก็บภาษีจากเงินนั้นในตอนท้าย แต่พวกเขาไม่ได้เอาไปทั้งหมด ในความเป็นจริง สำหรับจำนวนเงินลงทุนที่กำหนด X และผลตอบแทน R การตัดสินใจของ Roth vs Traditional ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีของคุณตอนนี้เทียบกับเมื่อเกษียณอายุเท่านั้น เนื่องจาก X(1-tax)(1+R_1)(1+R_2)...( 1+R_n) = X(1+R_1)(1+R_2)...(1+R_n)(1-ภาษี) ด้านซ้ายมือคือสิ่งที่คุณจะได้รับเมื่อเกษียณอายุ หากคุณทำแบบ Roth และด้านขวามือ คือสิ่งที่คุณจะได้เมื่อเกษียณอายุหากคุณทำแบบดั้งเดิม ความแตกต่างของอัตราภาษีระหว่างปัจจุบันและการเกษียณอายุมีความสำคัญที่นี่เท่านั้น การลงทุนในกองทุนดัชนีก็เหมือนด้านซ้ายมือ แต่มีเงื่อนไขภาษีเพิ่มเติมเกี่ยวกับกำไรจากการขายหุ้นของคุณ มันแย่กว่าอย่างเห็นได้ชัด