 บัตรเงินฝากคุ้มค่าเมื่อเทียบกับการลงทุนในตลาดหุ้นหรือไม่?
ซีดีรับประกันว่าจะจ่ายผลตอบแทนเมื่อครบกำหนด ดังนั้นหากคุณต้องการเงินจำนวนหนึ่งในช่วงเวลาหนึ่งๆ ในอนาคต ซีดีจะเป็นวิธีที่น่าเชื่อถือมากกว่าในการจัดหา ตลาดหุ้นอาจให้เงินคุณมากหรือน้อย เห็นได้ชัดว่าตกลงมากขึ้น น้อยไปไม่ได้ถ้าคุณวางแผนที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายพื้นฐาน เช่น ค่าอาหาร ค่าเช่า ฯลฯ พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณส่วนใหญ่จะมีการลงทุนแบบผสมผสาน หลักทรัพย์บางส่วน (หุ้นและพันธบัตร) บางส่วนรับประกันผลตอบแทน (ซีดี คลัง) และรายการเทียบเท่าเงินสด (ตลาดเงิน ออมทรัพย์ และบัญชีกระแสรายวัน) รายการเทียบเท่าเงินสดเป็นสิ่งที่ดีสำหรับค่าใช้จ่ายระยะสั้นและกองทุนฉุกเฉิน ผลตอบแทนที่รับประกันนั้นดีสำหรับค่าใช้จ่ายระยะกลาง หลักทรัพย์ดีในระยะยาว เมื่อเกษียณแล้ว ระบบทั่วไปคือการรักษาระดับเงินสดให้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายและเหตุฉุกเฉินในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า จากนั้นกำหนดเวลาซีดีในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าเพื่อให้คุณมีจำนวนเงินที่คาดการณ์ได้ สุดท้าย เก็บความมั่งคั่งของคุณไว้ในหลักทรัพย์ เมื่อคุณอายุมากขึ้น เหตุฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้นของคุณจะเพิ่มขึ้นและความต้องการในการออมของคุณลดลง ดังนั้นการผสมผสานจึงเปลี่ยนไปสู่รายการเทียบเท่าเงินสดและผลตอบแทนที่รับประกันมากขึ้นเรื่อย ๆ และอยู่ห่างจากหลักทรัพย์ ซีดีมีการใช้งานอย่างจำกัดก่อนเกษียณ (และสองสามปีก่อนเกษียณ) ส่วนใหญ่จะเป็นการประหยัดสำหรับการซื้อจำนวนมาก เช่น บ้าน รถยนต์ หรือเครื่องใช้ไฟฟ้าหลัก แม้ว่าคุณจะมีตัวเลือกในการชะลอการซื้อ แต่นั่นอาจทำให้คุณใช้หลักทรัพย์แทนได้ บางทีเงินสำรองฉุกเฉินบางส่วนของคุณในซีดีระยะสั้นที่คุณสะสมไว้ สังเกตว่าปัญหาไม่มากถึงขั้นหลักทรัพย์ร่วง มันจะตกลงมาทันทีที่คุณต้องการเงิน ดังนั้น แทนที่จะขายหลักทรัพย์ของคุณ 1% เพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ คุณต้องขาย 2% นั่นคือการสูญเสียน้ำหนัก 1% ที่คุณต้องหักออกจากผลตอบแทนของคุณ ซึ่งตรงกับการลดลงจากความสูงในปี 2550 ถึงต่ำสุดในปี 2552 ของ S&P 500 และในปี 2555 ก่อนที่มันจะฟื้นตัว หากในปี 2550 คุณใส่ 1% ของพอร์ตโฟลิโอของคุณในซีดีระยะเวลา 2 ปี คุณจะนำหน้าแม้ไม่มีดอกเบี้ยในปี 2552