 ฉันควรชำระเงินกู้นักเรียน 50K ให้เร็วที่สุดหรือสม่ำเสมอ? ทำไม
สองสิ่งที่คุณควรพิจารณาเกี่ยวกับการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาก่อนกำหนดตัดจำหน่าย 10 ปี: คุณจ่ายอัตราดอกเบี้ยเท่าใดสำหรับเงินกู้ของคุณ คุณได้อะไรจากการลงทุนในกองทุนรวมแบบบาลานซ์? เมื่อคุณชำระเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา คุณจะได้รับการรับประกันผลตอบแทนของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณเป็นหลัก (ดอกเบี้ยในอนาคตที่คุณต้องจ่าย) อย่างไรก็ตาม หากคุณลงทุนได้ดีและได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนของคุณ คุณจะได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้น อดีต. ครึ่งหนึ่งของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของฉันอยู่ที่ 6.8% ส่วนอีกครึ่งหนึ่งอยู่ที่ 2.5% ฉันชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ที่ 2.5% และนำเงินของฉันไปลงทุนในบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษี ผลตอบแทนจากกองทุนเหล่านี้อยู่ที่ 8% และคิดเป็นเงินต่อภาษีซึ่งใกล้เคียงกับ 11% จริงๆ ตอนนี้มีความเสี่ยงขาลงเช่นกันเมื่อคุณลงทุนในตลาด แต่รับประกัน 2.5% ฉันจะลืม 11% ในผลตอบแทนที่มีความเสี่ยงต่ำ อย่างไรก็ตามเงินกู้ของฉันที่ 6.8% ฉันจ่ายเกินขั้นต่ำเพราะรับประกันผลตอบแทน 6.8% ค่อนข้างดี! ดังนั้นการตัดสินใจครั้งนี้จึงขึ้นอยู่กับความมั่นใจในการลงทุนและการยอมรับความเสี่ยงของคุณเอง เมื่อคุณจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษากับธนาคารของคุณแล้ว เงินจะหายไปจากการควบคุมของคุณ หากคุณต้องการใช้ในอนาคต คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน หรือคุณอาจไม่สามารถกู้ยืมได้ เมื่อคุณต้องการซื้อสินค้าจำนวนมาก (รถยนต์ บ้าน) เงินที่คุณจ่ายต่อเงินกู้ของคุณจะไม่สามารถใช้เป็นเงินดาวน์ได้ ธนาคารควรต้องการให้คุณมี "ผิวในเกม" ของคุณเองในการซื้อเหล่านี้และมาตรฐานการให้กู้ยืมก็เข้มงวดขึ้นเรื่อย ๆ คุณจะดีกว่าถ้าคุณมีเงินที่บันทึกไว้ในชื่อของคุณแทนที่จะเป็นยอดคงเหลือในเงินกู้ของคุณ ใช่ คุณไม่สามารถล้มละลายเงินกู้เหล่านี้ได้ แต่เงินที่คุณชำระคืนนั้นไม่ได้นำไปใช้เป็นที่อยู่อาศัยหรือชำระค่าใช้จ่ายของคุณในวันที่ฝนตก ฉันรู้สึกแบบเดียวกันเมื่อเรียนจบ MBA ด้วยหนี้ 50,000 ดอลลาร์ คุณต้องการชำระคืนให้เร็วที่สุด แต่คุณต้องถอยออกมาและตระหนักว่ามันคือการลงทุนในอนาคตของคุณ และอนาคตของคุณยังอีกยาวไกล คุณต้องใช้เวลาในการสร้างรากฐานทางการเงินสำหรับมัน และคุณจะรู้สึกมีอำนาจมากขึ้นเมื่อคุณประหยัดเงินและคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าคุณต้องการปรับใช้อย่างไรให้เหมาะกับคุณ (เช่น ฉันสามารถชำระเงินกู้นักเรียนด้วยยอดเงินคงเหลือในธนาคาร แต่ฉันจะใช้มันเพื่อลงทุนกับตัวเองและเปิดธุรกิจของตัวเอง)