 สามารถใช้แผนการลงทุนซ้ำเพื่อจ่ายเงินปันผล (DRIP) และแผนการซื้อหุ้น (SPP) กับ TFSA ได้หรือไม่
คุณสามารถถือครองการลงทุนได้หลากหลายในบัญชี TFSA ของคุณ รวมถึงหุ้นเช่น SLF แต่หากมีการซื้อหุ้นผ่านแผนการซื้อหุ้นของบริษัท โดยปกติแล้วหุ้นเหล่านี้จะถูกฝากไว้ในบัญชีมาร์จิ้นปกติกับบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (บริษัทบางแห่งอาจออกใบรับรองหุ้นที่จับต้องได้ แต่ปัจจุบันนี้หายากมาก) บัญชีนั้นจะไม่ใช่ TFSA แต่คุณสามารถทำสิ่งที่เรียกว่าการโอน "ในรูปแบบ" เพื่อย้ายบัญชีเหล่านั้นไปยัง TFSA ที่คุณเปิดกับบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เดียวกันหรือบริษัทอื่นก็ได้ จะมีค่าธรรมเนียมในการโอน - ตรวจสอบกับนายหน้าที่ถือหุ้นอยู่ในปัจจุบันว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าไร สมมติว่าหุ้นมีมูลค่าเพิ่มขึ้นในขณะที่คุณถือไว้นอก TFSA การโอนนี้จะส่งผลให้มีภาษีกำไรจากการขายหุ้นที่คุณจะต้องชำระเมื่อคุณยื่นภาษีสำหรับปีที่มีการโอนเกิดขึ้น ภาษีจะคำนวณโดยนำมูลค่า ณ เวลาที่โอน ลบด้วยราคาซื้อ (หรือมูลค่าตลาด ณ เวลาที่ซื้อ หากแผนของคุณอนุญาตให้คุณซื้อในราคาที่มีส่วนลด จำนวนส่วนลดจะถูกหักภาษีโดยอัตโนมัติจากคุณ นายจ้าง). 50% ของกำไรจากการขายหุ้นจะเพิ่มเข้าไปในรายได้ประจำปีของคุณเมื่อคำนวณภาษีที่ค้างชำระ โดยปกติเมื่อคุณขายหุ้นที่มีมูลค่าขาดทุน คุณสามารถได้รับการหักเงิน "ผลขาดทุนจากการขายหุ้น" ที่ใช้เพื่อชดเชยกำไรที่คุณได้จากหุ้นตัวอื่น หรือนำไปแลกกับภาษีกำไรจากการขายหุ้นที่จ่ายไปในปีก่อนๆ หรือยกยอดไปใช้ ต่อผลกำไรในปีต่อๆ ไป อย่างไรก็ตาม หากหุ้นมีมูลค่าลดลงและคุณโอนไป คุณจะไม่มีสิทธิ์เรียกร้องค่าเสียหายส่วนทุน ฉันไม่แน่ใจว่าทำไมคุณถึงพูดว่า "TFSA สำหรับสมาชิกในครอบครัว" เนื่องจากคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมในบัญชี TFSA ของบุคคลอื่นได้โดยตรง คุณสามารถให้ของขวัญเป็นเงินหรือหุ้น ซึ่งพวกเขาสามารถฝากในบัญชี TFSA ของพวกเขาได้ แต่นั่นเกี่ยวข้องกับขั้นตอนพิเศษของการให้ของขวัญ และเงิน/หุ้นจะกลายเป็นทรัพย์สินของพวกเขาที่จะทำได้ตามที่พวกเขาต้องการ ตอนนี้ฉันได้ (หวังว่าจะ) ตอบคำถามของคุณทั้งหมดแล้ว ให้ฉันเสนอคำแนะนำบางอย่างแก่คุณในฐานะผู้ที่มีส่วนร่วมในแผนการซื้อหุ้นของพนักงานด้วย การถือหุ้นในบริษัทที่คุณทำงานเป็นความคิดที่ไม่ดี เหตุผลนั้นง่ายมาก: หากมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้นกับบริษัท หุ้นของบริษัทจะลดลงและในขณะเดียวกันก็อาจถูกบังคับให้เลิกจ้างพนักงานจำนวนมาก ดังนั้นในเวลาที่คุณตกงานและอาจต้องการขายหุ้น มูลค่าหุ้นของคุณก็ลดลงทันที! ดังนั้นคุณควรขายหุ้นบริษัทของคุณอย่างน้อยปีละครั้ง แล้วนำเงินนั้นไปลงทุนในบัญชี TFSA ของคุณ คุณไม่ต้องการใส่ไข่ทั้งหมดของคุณลงในตะกร้าใบเดียว - คุณควรกระจายการลงทุนของคุณไปยังหลาย ๆ บริษัท หรือดีกว่านั้นให้ซื้อกองทุนรวมดัชนีหรือ ETFs ซึ่งเก็บทุกบริษัทไว้ในดัชนีหนึ่ง ๆ มีข้อมูลดีๆ มากมายเกี่ยวกับการลงทุนดัชนีที่ Canadian Couch Potato ประเภทของการลงทุนที่แนะนำสามารถซื้อได้ในบัญชี TFSA เพื่อป้องกันการเติบโตจากการถูกเก็บภาษี แก้ไข: นี่คือบทความจาก MoneySense ที่พูดถึงการโอนหุ้นเข้าสู่ TFSA นอกจากนี้ยังกล่าวถึงความสำคัญของการมีพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย!