 เหตุใดประกันภัยรถยนต์จึงมีราคาแพงเกินไปสำหรับผู้ที่ขับรถไม่กี่ไมล์
มีหลายแง่มุมเกี่ยวกับเรื่องนี้ แต่ในระดับสูงก็จะลดลงเหลือ A lot ในการจัดอันดับการประกันและการคาดการณ์ความเสี่ยง คุณไม่สามารถปรับตัวแปรเดียวและคาดหวังการเปลี่ยนแปลงตามสัดส่วนในเบี้ยประกันของคุณ 7,000 ไมล์ต่อปีจะไม่เท่ากับ 70% ของค่าใช้จ่าย 10,000 ไมล์ต่อปี เนื่องจากมีสิ่งอื่น ๆ อีกมากมายที่พร้อมให้เล่นเช่นกัน เพื่อแก้ไขปัญหาการปรับเบี้ยประกันภัยต่อไป พิจารณาสิ่งนี้: แม้ว่าความครอบคลุมความรับผิดชอบของคุณจะขยายใหญ่ขึ้นโดยมีความสัมพันธ์ที่สมบูรณ์แบบกับระยะทางของคุณ (โดยใช้ 70% เดียวกันจากด้านบน 7,000 ไมล์ต่อปีเทียบกับ 10,000 ไมล์ต่อปี) องค์ประกอบเบี้ยประกันภัยของคุณคือ: $200 ถึง $170 คือ 15% ไม่มีการเปลี่ยนแปลงใดที่จะมีความสัมพันธ์เชิงเส้นตรงโดยตรงกับเบี้ยประกันภัยรับทั้งหมดของคุณ เนื่องจากมีองค์ประกอบที่แตกต่างกันของเบี้ยประกันภัยรับรวม ต้นทุนคงที่อาจสร้างขึ้นในจำนวนเงินสำหรับส่วนประกอบอื่นๆ ของเบี้ยประกันภัย เช่น อาจไม่มีสายความคุ้มครองใดที่มีต้นทุนต่ำกว่า $X เห็นได้ชัดว่าตัวเลขเหล่านี้ล้วนประกอบขึ้น นอกจากนี้ และสิ่งที่พิจารณาน้อยกว่าก็คือความจริงที่ว่าความรับผิดชอบของคุณยังเพิ่มขึ้นเนื่องจากปัจจัยหลายอย่างที่ไม่เกี่ยวข้องกับคุณ อาจเป็นรถคันอื่นที่อยู่บนถนน อาจเป็นบริเวณที่มีผู้คนหนาแน่นกว่า มีบังโคลนบังโคลนรถมากกว่า ตัวอย่างเช่น หากคุณอาศัยอยู่ในเบเวอร์ลีฮิลส์ คุณมีโอกาสสูงที่จะชนรถราคา $70-$80-$90-$100k+ โดยไม่ตั้งใจมากกว่าที่คุณพูดในชนบทของรัฐวิสคอนซิน หากรหัสไปรษณีย์ของคุณมีการแบ่งเขตและทุกคนเริ่มซื้อ Mercedes ความคุ้มครองความรับผิดของคุณจะเพิ่มขึ้น คุณไม่สามารถปรับตัวแปรเดียวและตัดสินใจว่าคุณมีความเสี่ยงต่ำกว่าที่บริษัทประกันทุกรายคิดว่าคุณเป็น หากคุณซื้อความคุ้มครองนี้และผู้ประกันตนทั้งหมดอยู่ในขอบเขตการกำหนดราคาเล็กน้อยสำหรับระดับความคุ้มครองเดียวกัน ก็ไม่มีอะไรต้องโต้แย้งมากนัก คุณมีความเสี่ยงมากกว่าที่คุณคิด และตัวแปรที่คุณมุ่งเน้นนั้นไม่มีความหมายอย่างที่คุณคิด