 ลงทุนใน (เช่น กองทุนดัชนี) vs ใช้เงินทั้งหมดไปกับบ้าน?
คำตอบสั้นๆ คือ ขึ้นอยู่กับกฎหมายภาษีอากรในประเทศของคุณ คำตอบแบบยาวก็คือ โดยปกติแล้วจะมีกลไกการหลีกเลี่ยงภาษีที่คุณสามารถใช้ได้ ซึ่งอาจทำให้มีความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจมากขึ้นสำหรับคุณที่จะไปไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง พิจารณาสิ่งต่อไปนี้: อัตราการเติบโตเฉลี่ยในระยะยาวของตลาดหุ้นในออสเตรเลียอยู่ที่ประมาณ 7% ดอกเบี้ยเฉลี่ยของการจำนองอยู่ที่ 4.75% สมมติว่าคุณมีเงินเหลือจากการฝาก 20% คุณมีตัวเลือกไม่กี่ทาง คุณสามารถ: 1) นำเงินจำนวนนั้นไปลงทุนในกองทุนดัชนีในระยะยาว โดยเข้าใจว่าตลาดอาจไม่เคลื่อนไหวเป็นเวลา 10 ปี หรือแม้แต่เคลื่อนลง 2) นำเงินนั้นไปจำนองโดยตรง 3) ใส่เงินนั้นในบัญชีชดเชยทางเลือกที่ 1 คุณจะได้รับ (ในช่วง 30-40 ปี) ผลตอบแทนประมาณ 7% หากและเมื่อรับรู้ผลกำไรนั้น จะถูกหักภาษีอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณ (อาจประมาณ 20% สุทธิคุณประมาณ 5.25%) ตัวเลือกที่ 2 จะทำให้คุณได้รับ 4.75% ต่อปีโดยไม่ต้องเสียภาษี ตัวเลือกที่ 3 จะทำให้คุณได้รับ 4.75 อย่างแท้จริง % ต่อปี ปลอดภาษีพร้อมโบนัสเพิ่มเติมที่เงินพร้อมให้คุณใช้ในทันที ในสามตัวเลือกนี้ จนกว่าคุณจะมีค่าครองชีพครบ 3 เดือนขึ้นไป ฉันจะใช้บัญชีชดเชยทุกครั้ง เมื่อคุณมีค่าครองชีพครอบคลุมไม่กี่เดือน ฉันจะใช้นโยบายกระจายความเสี่ยงของคุณ ในออสเตรเลีย นั่นหมายถึงการบริจาคพิเศษให้กับ Super ของฉัน (401,000 ในสหรัฐอเมริกา) และอาจซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนด้วย แน่นอน คุณควรหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎหมายภาษีในประเทศของคุณและคำนวณด้วยตัวคุณเอง