 พ่อแม่ของฉันฉ้อฉลฉันด้วยข้อตกลงนี้ที่ไม่อนุญาตให้ฉันสร้างส่วนได้ส่วนเสียในบ้านของฉันหรือไม่?
เป็นเรื่องผิดปกติเล็กน้อย แต่ฉันไม่คิดว่าเงื่อนไขทางการเงินจะไม่สมเหตุสมผลอย่างสิ้นเชิง สิ่งที่คุณอธิบายคล้ายกับเงินกู้เฉพาะดอกเบี้ย โดยคุณชำระเงินครอบคลุมเฉพาะดอกเบี้ยที่ต้องชำระในแต่ละเดือน และเงินต้นทั้งหมดมีกำหนดชำระเป็น "การจ่ายแบบบอลลูน" ครั้งเดียวในวันที่ระบุ (ในกรณีนี้ คือวันที่ ที่คอนโดขายอยู่). การชำระเงินรายเดือนของคุณจำนวน 500 ดอลลาร์สำหรับเงินต้น 115,000 ดอลลาร์เทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ 5.22% ซึ่งอย่างน้อยก็ไม่เสียเปล่า ด้วยการจำนองแบบดั้งเดิม คุณอาจจ่ายในอัตราต่ำถึง 3% หากคุณมีรายได้เพียงพอและเครดิตดี แต่ฉันไม่รู้ว่าจากที่คุณพูดมานั้น เป็นเช่นนั้นหรือไม่ คุณทำข้อตกลงปัจจุบันเพราะคุณไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้หรือไม่? ข้อแตกต่างหลักที่นี่คือแทนที่จะจ่ายแบบบอลลูนเป็นจำนวนเงินคงที่ 115,000 ดอลลาร์ แต่เป็น "75% ของรายได้จากการขายขั้นต้น" หากในที่สุดคอนโดขายได้ในราคา 155,000 ดอลลาร์ นั่นจะเท่ากับ 116,250 ดอลลาร์ ดังนั้นจึงเป็นข้อได้เปรียบเล็กน้อยสำหรับพวกเขา (สมมติว่า "รายได้รวม" หมายถึง "ก่อนหักค่าคอมมิชชันสำหรับนายหน้าของผู้ซื้อหรือผู้ขาย หรือต้นทุนอื่นๆ ในการขาย") และทำให้เสียเปรียบเล็กน้อยสำหรับคุณ หากคอนโดมีมูลค่าเพิ่มขึ้น นั่นเป็นข้อดีสำหรับพวกเขาและเป็นผลเสียมากกว่าสำหรับคุณ แต่ก็เป็นไปได้เช่นกันที่มูลค่าของคอนโดจะลดลง ซึ่งในกรณีนี้ข้อตกลงนี้ดีกว่าการชำระแบบบอลลูนคงที่ ดังนั้นดีลนี้จึงป้องกันคุณจากการได้รับส่วนแบ่งที่มากขึ้นจากมูลค่าของทรัพย์สิน แต่ยังช่วยป้องกันคุณจากการสูญเสียใดๆ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ นอกจากนี้ยังมีปัญหาที่ต้องได้รับความยินยอมจากพวกเขาในการขาย นั่นอาจเป็นปัญหาได้ - โดยปกติแล้วในโครงการกรรมสิทธิ์ร่วม เจ้าของคนใดคนหนึ่งมีสิทธิ์ที่จะเรียกร้องให้ซื้อขาดหรือบังคับขาย ฉันเดาว่ามันขึ้นอยู่กับว่าคุณคิดว่าพ่อแม่ของคุณน่าจะยินยอมภายใต้สถานการณ์ที่สมเหตุสมผล หรือยืนกรานที่จะถือครองทรัพย์สินโดยไม่คำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณ เป็นความจริงที่คุณไม่ได้สร้างความเท่าเทียมด้วยข้อตกลงนี้ และหากคุณคิดว่าคุณเป็นเช่นนั้น แสดงว่าคุณคิดผิดหรือหลงผิด แต่ลองเปรียบเทียบกับตัวเลือกอื่น ๆ หากคุณมีสิทธิ์ได้รับการจำนองคงที่ 30 ปีที่ 3% การชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงเล็กน้อย ($ 484) และคุณจะสร้างทุนบางส่วนเนื่องจากการชำระเงินของคุณจะลดเงินต้นและจ่ายดอกเบี้ย แต่เงินกู้ระยะเวลา 30 ปีสร้างส่วนของผู้ถือหุ้นได้ช้ามากในตอนแรก - หลังจาก 7 ปี คุณจะมีเงินต้นเพียง 20,000 ดอลลาร์ที่ชำระแล้ว หากเราถือว่า 5.2% เป็นอัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายตามความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 631 ดอลลาร์สหรัฐฯ เมื่อเทียบกับนั้น คุณมีเงินเพิ่ม $130 ต่อเดือนที่คุณสามารถออมหรือลงทุนในสิ่งที่คุณต้องการได้ คุณไม่จำเป็นต้องลงทุนในบ้านของคุณ โปรดทราบว่าไม่ว่าในกรณีใดคุณยังคงต้องจ่ายค่าคอนโด ภาษีโรงเรือน ประกัน และค่าบำรุงรักษาเอง ดังนั้นเราจึงอาจกำจัดสิ่งเหล่านั้นออกจากการพิจารณาได้เช่นกัน อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะค้นหาตัวเลือกอื่นที่คุณมี - อาจลองขอใบเสนอราคาอัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองแบบดั้งเดิมจากธนาคาร โดยพิจารณาจากรายได้และประวัติเครดิตของคุณ จากนั้นคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะทำอะไรโดยคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินของคุณ คุณสามารถจ่ายรายเดือนได้เท่าไหร่? ความสัมพันธ์ของคุณกับพ่อแม่ พวกเขาน่าจะมีเหตุผลในการเจรจาใหม่หรือไม่? โดยทั่วไปแล้วพวกเขามักจะเคารพความปรารถนาของคุณหรือไม่? มันจะส่งผลเสียต่อความสัมพันธ์ของคุณหรือไม่หากคุณพยายามออกจากข้อตกลง และนั่นสำคัญกับคุณแค่ไหน? คุณต้องการจ่ายส่วนได้ส่วนเสียในอสังหาริมทรัพย์นี้มากน้อยเพียงใด คุณเชื่อจริง ๆ ว่าเป็นการลงทุนที่ดีและมีหลักฐานสนับสนุนหรือไม่? ทางเลือกของคุณ ได้แก่ พยายามเจรจาเงื่อนไขเงินกู้จากพ่อแม่ของคุณใหม่ พยายาม "รีไฟแนนซ์" เงินกู้ โดยขอสินเชื่อจากธนาคารและชำระเงินต้นตามจำนวนที่ตกลงกันให้พ่อแม่ของคุณ พยายามบังคับขายเงินกู้ คอนโดและย้ายไปอยู่บ้านอื่น หาเงินด้วยวิธีอื่น ปรึกษาทนายความว่าข้อตกลงของคุณกับพ่อแม่มีผลบังคับตามกฎหมายหรือไม่ ตัวอย่างเช่น พวกเขามีภาระผูกพันในทรัพย์สินหรือไม่?