 ผลกระทบทางภาษีของการกระจายความเสี่ยง
(ทั้งหมดสำหรับสหรัฐอเมริกา) ใช่ คุณ (จะ) มีกำไรจากการขายหุ้นในระยะยาวจริง ซึ่งต้องเสียภาษี กำไรระยะยาว (รวมถึงที่จัดสรรโดยกองทุนรวมหรือ RIC อื่น ๆ และเงินปันผลที่ 'ผ่านเกณฑ์' ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกันในที่นี้) จะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่ารายได้ 'ธรรมดา' แต่ยังคงอยู่ในวงเล็บเกือบ (ไม่มาก) เหมือนรายได้ทั่วไป ไม่ใช่ 15% เสมอไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามปกติของคุณ (หลังการหักและการยกเว้น เท่ากับบรรทัดที่ 43 ลบ LTCG/QD) 'สิ้นสุด' ในวงเล็บ 25% ถึง 33% รายได้ LTCG/QD ของคุณจะถูกหักภาษีที่ 15% เว้นแต่ยอดรวมของสามัญ+บุริมสิทธิ ถึงจุดสูงสุดของวงเล็บเหล่านั้น จากนั้นให้เหลือ 20% วงเล็บเหล่านี้ขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นของคุณและจะปรับทุกปีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ สำหรับปี 2559 มีดังนี้: * โสด 37,650 ถึง 413,350 * แต่งงานร่วมกันหรือหม้าย (เอ้อ) 75,300 ถึง 413,350 * หัวหน้าครัวเรือน 50,400 ถึง 441,000 (พิเศษ) * แต่งงานแล้ว - แยก 37,650 ถึง 206,675 ซึ่งฉันเดาว่าครอบคลุมอย่างน้อยสามกลุ่มกลางของประชากรที่มีรายได้ / ผู้เสียภาษี OTOH หากรายได้ปกติของคุณสิ้นสุดต่ำกว่าวงเล็บ 25% รายได้ LTCG/QD ของคุณที่ 'พอดี' ในวงเล็บล่างจะถูกหักภาษีที่ 0% (ไม่ใช่เลย) และเฉพาะส่วนที่อยู่ใน 25% ธรรมดา วงเล็บ -and-up เสียภาษี 15% หากรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามปกติของคุณในปีนี้ต่ำกว่าวงเล็บเหล่านั้น หรือคุณคาดว่าปีหน้าจะเป็นเช่นนั้น (อาจเป็นเพราะสถานะ/การยกเว้น/การเปลี่ยนแปลงการหักเงิน ตลอดจนการเปลี่ยนแปลงของรายได้) ถ้าทุกอย่างเท่ากัน คุณก็จะดีกว่าที่จะรับรู้หุ้น ได้รับในปีที่บางส่วน (หรือมากกว่า) อยู่ในวงเล็บ 0% หากคุณมีมูลค่ามากกว่า $400ka ให้ใช้การคำนวณที่คล้ายกัน แต่คุณสามารถให้คำแนะนำที่เชื่อถือได้มากกว่าสุนัขที่มีศักยภาพบนอินเทอร์เน็ต (อัปเดต) ใกล้พบคนหลอกลวง: ดูเพิ่มเติมว่ากำไรจากการขายหุ้นระยะยาวจะถูกหักภาษีอย่างไรหากกำไรนั้นผลักดันรายได้ไปสู่กลุ่มภาษีใหม่ นอกจากนี้ คำเตือนเกี่ยวกับการชำระเงินโดยประมาณ: โดยทั่วไปคุณจะต้องชำระภาษีเงินได้ส่วนใหญ่ในระหว่างปี (ไม่ต้องรอจนถึงวันที่ 15 เมษายน) หากคุณชำระเงินน้อยกว่า 10% หรือ 1,000 ดอลลาร์ (แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า) คุณมักจะต้องเสียค่าปรับ โดยคำนวณจากแบบฟอร์ม 2210 ซึ่งชื่อ (?) มักถูกสาปแช่ง สำหรับคนส่วนใหญ่ซึ่งมีรายได้ (ส่วนใหญ่) จากงาน การดำเนินการนี้จะจัดการโดยการหัก ณ ที่จ่ายเงินเดือน ซึ่งปกติแล้วจะออกมาใกล้เคียงกับความรับผิดชอบของคุณ หากคุณมีรายได้อื่น เช่น การลงทุน (ตามนี้) หรืออาชีพอิสระ หรือเงินบำนาญ/เกษียณอายุ/ทุพพลภาพ/อื่นๆ คุณควรชำระเงินโดยประมาณในแต่ละ 'ไตรมาส' (ไตรมาสของ IRS จะขยับจากไตรมาสอื่นเล็กน้อย) หรือเพิ่มการหัก ณ ที่จ่ายของคุณ หรือการรวมกัน สำหรับ 'ก้อน' รายได้จำนวนมากในเดือนธันวาคมที่ไม่ได้วางแผนล่วงหน้า การปรับการหักภาษี ณ ที่จ่ายจะไม่เป็นประโยชน์ อย่างไรก็ตาม หากเป็นปีเดียวที่เพิ่มขึ้น ก็มีวิธีที่ปลอดภัย: หากการหักภาษี ณ ที่จ่ายของคุณในปีนี้ (2016) เพียงพอที่จะจ่ายภาษีของปีที่แล้ว (2015) ซึ่งสำหรับคนส่วนใหญ่ก็คือ เว้นแต่คุณจะได้รับการตัดเงินเดือนนี้ ปี หรือการเปลี่ยนแปลงสถานะ (ยื่น) เช่น แต่งงานหรือมีบุตร คุณจะมีเวลาถึงวันที่ 15 เมษายน (หรือวันทำการถัดไป ในปี 2017 จริงๆ แล้วคือวันที่ 18 เมษายน) เพื่อชำระภาษีปีนี้เพิ่มเติม (2016) โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ อย่างไรก็ตาม หากคุณแบ่งผลกำไรเพื่อให้ทั้งปี 2559 และ 2560 มีรายได้และ (ดังนั้น) ภาษีที่สูงกว่าปกติสำหรับคุณ คุณจะต้องชำระเงินโดยประมาณและ/หรือเพิ่มการหัก ณ ที่จ่ายสำหรับปี 2560 ป.ล.: ขอแสดงความยินดีกับผลกำไรของคุณ -- และการอดทนถืออะไรๆ นานนับ 10 ปี!