 ทำไมต้องลงทุนใน IRA ในขณะที่กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำนั้นง่ายกว่ามาก
โว้ว. สิ่งเหล่านี้อยู่ในสองมิติ มันเหมือนกับเบอร์เกอร์และเฟรนช์ฟราย คุณยังสามารถทานแซนด์วิชไก่กับเฟรนช์ฟราย หรือเบอร์เกอร์กับหัวหอมทอด คุณสามารถลงทุนในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีและ/หรือ IRA จากนั้น ในแต่ละรายการนั้น... คุณสามารถซื้อกองทุนดัชนีและ/หรืออย่างอื่นได้ เป็นไปได้ทั้งหมด 4 ชุดค่าผสม ถ้ามีคนบอกเป็นอย่างอื่น เอาเงินของคุณแล้วหนีไป พวกเขาเป็น "ที่ปรึกษา" ทางการเงินที่น่าสงสัยซึ่งกำลังหลอกลวงคุณโดยนำคุณไปสู่ผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นเท่านั้น ผลิตภัณฑ์เหล่านั้นมีราคาแพงกว่าเนื่องจากค่าคอมมิชชั่นมาจากคุณ ไม่ต้องเอ่ยชื่อใดๆ EJ หากคุณต้องการคำแนะนำทางการเงินที่ซื่อสัตย์ ให้หาที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณจ่ายค่าคำแนะนำ และผู้ที่ไม่ขายผลิตภัณฑ์เลย หรือเพียงแค่ถามที่นี่ แต่ฉันจะเริ่มด้วยการฟัง Suze Orman, Dave Ramsey แล้วแต่คุณจะชอบ และอ่านหนังสือของ John Bogle พวกเขาสามารถบอกคุณทั้งหมดเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างตลาดเงิน พันธบัตร หุ้น กองทุนรวมที่มีการจัดการ (ripoff!) และกองทุนดัชนี บัญชี IRA, บัญชี Roth IRA และบัญชีที่ต้องเสียภาษีเป็นบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั้งหมด คุณสามารถซื้อหลักทรัพย์ใด ๆ ที่คุณต้องการรวมถึงกองทุนดัชนี ความแตกต่างคือการเสียภาษี สมมติว่าคุณมีรายได้ $1,000 และเลือกที่จะลงทุน อย่างไรก็ตาม ภายหลังคุณถอนออกและมันเติบโตเป็น $3,000 การลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษี คุณจ่ายภาษีเงินได้ตามปกติสำหรับ $1,000 เมื่อคุณถอนเงิน 3,000 ดอลลาร์ในภายหลัง คุณต้องจ่ายภาษีจากรายได้ 2,000 ดอลลาร์ หากคุณลงทุนมากกว่าหนึ่งปี จะต้องเสียภาษีในอัตราภาษี "ผลได้จากทุน" ที่ต่ำกว่ามาก ด้วยบัญชี IRA แบบดั้งเดิม คุณจะต้องจ่ายภาษีเป็นศูนย์สำหรับเงินเริ่มต้น 1,000 ดอลลาร์ ต่อมาเมื่อคุณนำเงินออก คุณจ่ายภาษีรายได้ปกติเต็มจำนวน 3,000 ดอลลาร์ หากคุณถอนออกก่อนอายุ 59-1 / 2 คุณต้องจ่ายค่าปรับ 10% ($ 300) ด้วยบัญชี Roth IRA คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามปกติที่ 1,000 ดอลลาร์ เมื่อคุณถอนเงิน 3,000 ดอลลาร์ในภายหลัง คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีอะไรเลย ให้คุณปฏิบัติตามกฎ คุณสามารถลงทุนในเกือบทุกอย่างในบัญชีเหล่านี้: กองทุนรวมตลาดเงิน การกลับมาแย่มาก คุณจะตามตลาดไม่ทัน พันธบัตร ผลตอบแทนต่ำ แต่มักจะค่อนข้างปลอดภัย หุ้นรายตัว. ขอให้โชคดี. จัดการกองทุนรวม คุณกำลังจ่ายเงินให้เครื่องมือเลือกหุ้นอัจฉริยะเพื่อเลือกหุ้นที่มีประสิทธิภาพสูง เขามีนักวิจัยจำนวนมากและมีสายสัมพันธ์ทางสังคมที่ดี นอกจากนี้เขายังคิดค่าโสหุ้ย 1.5% ต่อปีเป็น "อัตราส่วนค่าใช้จ่าย" ซึ่งเป็นผลขาดทุนทั้งหมดสำหรับคุณ ความจริงก็คือ เขามักจะเลือกหุ้นได้ดีกว่าลิงขว้างลูกดอก แต่เขาไม่ดีขึ้น 1.5%! กองทุนดัชนี พวกนี้แค่ยักไหล่และซื้อหุ้นทุกตัวในตลาด ไม่มีพนักงานจำนวนมากหรือผู้จัดการอัจฉริยะ มีเพียงเด็กฝึกงานบางคนที่ทำการปรับเปลี่ยนเล็กน้อยทุกสัปดาห์ ด้วยเหตุนี้ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจึงน้อยมาก เช่น 0.1% หากการลงทุนใด ๆ เหล่านี้จ่ายเงินปันผล คุณต้องจ่ายภาษีเมื่อออกให้ หากคุณไม่ได้อยู่ในบัญชี IRA ปัญหานี้ได้รับการแก้ไขใน ETF's ดัชนี ETF เหล่านี้เป็นกองทุนดัชนีที่จัดทำขึ้นเพื่อให้มีลักษณะเหมือนหุ้น เงินปันผลจะเพิ่มมูลค่าหุ้นของคุณแทนที่จะจ่ายให้คุณ ซึ่งทำให้ภาษีของคุณง่ายขึ้น หากคุณซื้อกองทุนดัชนีนอก IRA ให้ใช้สิ่งเหล่านี้ ตัวเลือกอื่น ๆ มากเกินไปที่จะเข้ามาที่นี่