 เป็นความคิดที่ดีที่จะแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA ด้วยสมมติฐานต่อไปนี้หรือไม่?
ใช้สมมติฐานทั้งหมดของคุณ: ด้วย Roth คุณจะได้รับเงิน 6,112 ดอลลาร์จากการทำงาน (เรียกคุณว่าอัตราภาษี 10%) จ่ายภาษี 612 ดอลลาร์ และสมทบเงิน 5,500 ดอลลาร์ (สูงสุดหากคุณอายุน้อยกว่า 50 ปี) $5500 นี้จะเติบโตเป็น $21,283 ใน 20 ปีที่เติบโต 7% ต่อปี ($5500*(1.07^20)) และคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเพิ่มเติม ด้วย IRA แบบดั้งเดิม คุณใช้เงิน 6,112 ดอลลาร์จากการทำงาน จ่ายภาษี 612 ดอลลาร์ และบริจาค 5,500 ดอลลาร์ คุณจะได้รับการหักภาษีในเวลาภาษีที่ 612 ดอลลาร์สำหรับการบริจาค เงินนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 21,283 ดอลลาร์ สิ่งนี้จะถูกหักภาษีตามอัตรารายได้ปกติของคุณ (ซึ่งเราเรียกว่า 10%) ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 2,123 เหรียญสหรัฐฯ ณ เวลาที่ถอนเงิน คุณจะมีเงินเหลือ $19,155 แก้ไข: หากคุณลงทุนการประหยัดภาษีจากการบริจาคทุกครั้งให้กับ IRA แบบดั้งเดิม ตัวเลขก็จะหมดไป บางทีคำถามสำคัญคือคุณเชื่อว่าคุณจะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีจากการลงทุนในวัยเกษียณมากกว่าที่คุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีในวันนี้หรือไม่ ซึ่งส่งผลต่ออัตราภาษีที่คุณต้องเสียภาษี