 คุณประเมินความเสี่ยงในการลงทุนอย่างไร?
อีกวิธีหนึ่งจะเป็นแบบส่วนบุคคลมากขึ้น ซึ่งก็คือการวัดความเสี่ยงในการพลาดเป้าหมายของคุณ แทนที่จะวัดความเสี่ยงของการลงทุนในแง่นามธรรม นักวางแผนการเงินทำเช่นนี้โดยใช้ซอฟต์แวร์จำลองสถานการณ์มอนติคาร์โล (ดู http://en.wikipedia.org/wiki/Monte_Carlo_method) พวกเขาจะตั้งเป้าหมาย เช่น อย่าให้เงินหมดก่อนที่คุณจะตาย โดยมีสมมติฐาน เช่น คุณจะมีชีวิตอยู่ได้ยาวนานที่สุดและจำนวนเงินที่คุณจะถอนออกทุกปี คุณยังถือว่ามีการจัดสรรสินทรัพย์ จากนั้น การจำลองแบบมอนติคาร์โลจะสร้างการเคลื่อนไหวของตลาดแบบสุ่มในช่วงเวลาหนึ่ง โดยพิจารณาจากพฤติกรรมในอดีตของการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ และการจำลองแต่ละครั้งอาจประสบความสำเร็จ (คุณสามารถช่วยเหลือตัวเองได้จนตาย) หรือล้มเหลว (คุณไม่มีเงินเหลือเลย) . การวัดความเสี่ยงคือเปอร์เซ็นต์ของการจำลองการทำงานที่ล้มเหลว คุณสามารถทำสิ่งนี้เพื่อวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ นอกเหนือจากการวางแผนการถอนเงิน เป้าหมายของคุณคือการมีเงินเป็นจำนวน X ในสกุลเงินดอลลาร์ที่แท้จริงหลังเกิดเงินเฟ้อ และความสำเร็จก็คือถ้าคุณได้มันมา และความล้มเหลวก็คือถ้าคุณไม่ทำอย่างนั้น สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับมาตรการความเสี่ยงนี้คือมีความเกี่ยวข้องและเป็นส่วนตัว "โอกาส 10% ที่จะยากจนตอนอายุ 85" "โอกาส 20% ที่จะต้องทำงานเพิ่มอีก 10 ปีเพราะคุณมีเงินไม่พอตอนอายุ 65" คำตอบประเภทนี้ การดำเนินการใดง่ายกว่า "ความแปรปรวนคือ 10" หรือ "เบต้าคือ 1.5" คุณค่อนข้างจะรู้ว่าแผนของคุณมีโอกาสสำเร็จ 90% หรือรู้ว่าคุณมีความแปรปรวนเท่ากับ 10 ตัวเลขทั้งสองอาจเป็นเพียงการคาดเดา แต่อย่างน้อยการวัด "โอกาสในการประสบความสำเร็จ" นั้นนำไปใช้ได้จริงและมีความเกี่ยวข้อง ความคิดสัมผัสบางอย่าง FWIW: