วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการบัญชี 401,000 บัญชีทั้งหมดที่ฉันสะสมจากงานที่ผ่านมาคืออะไร
ฉันจะรวบรวมทั้งหมดไว้ในบัญชีเดียว เพื่อความสะดวกของคุณเอง เป็นเรื่องน่าปวดหัวที่ต้องติดตามบัญชีต่างๆ มากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เนื่องจากคุณต้องการข้อมูลเข้าสู่ระบบ/รหัสผ่าน ฯลฯ สำหรับสิ่งเหล่านี้ทั้งหมด และเราทุกคนมีสิ่งเหล่านี้มากมาย :) เลือกสถานที่เช่น Vanguard หรือ Fidelity (ตัวอย่าง) ซึ่งคุณจะพบตัวเลือกการลงทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า และทำการโรลโอเวอร์มาตรฐาน เมื่อรวมบัญชีทั้งหมดเข้าด้วยกันแล้ว คุณสามารถคิดเกี่ยวกับวิธีการลงทุนในสิ่งต่างๆ (การลงทุนที่ดีบางอย่างต้องการขั้นต่ำที่มากขึ้น ดังนั้นหากคุณมี 401k เก่าหลายตัว การรวมเข้าด้วยกันจะทำให้คุณมีทางเลือกมากขึ้น) การทบยอดไม่ใช่เรื่องยากหากคุณมีเอกสารจาก 401k แต่ละอัน คุณอาจทำ DIY ทางออนไลน์ได้ แต่ฉันพบว่าการโทรหาและคุยกับใครสักคนนั้นมีประโยชน์เมื่อฉันทำสิ่งนี้ คุณเพียงแค่ต้องการหมายเลขบัญชี ฯลฯ หากคุณจะย้ายบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ คุณอาจต้องจัดเตรียมเอกสาร/ใบสมัครที่เป็นกระดาษ ซึ่งอาจต้องมีการรับรองเอกสาร (ฉันพบทนายความที่ธนาคารของฉัน แม้ว่าบัญชีที่ฉันกำลังจะย้ายจากและไปยัง ไม่ได้อยู่ที่ธนาคารของฉัน) ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องระบุบัตรประจำตัว ฯลฯ และได้รับตราประทับพิเศษหลังจากที่ทนายความเป็นพยานในลายเซ็นของคุณ