 อะไรคือแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุดในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ตามอายุที่เฉพาะเจาะจง
ดูการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุนวงจรชีวิตที่นำเสนอโดยบริษัทอย่าง Vanguard หน้านี้ให้คุณเลือกอายุปัจจุบันของคุณและค้นหากองทุนตามนั้น คุณสามารถเลือกกองทุน เช่น Target Retirement 2055 Fund (อายุ 21-25 ปี) และตรวจสอบการจัดสรรในแท็บ Portfolio & Management สำหรับกองทุนนี้ รายละเอียดคือ: จากนั้น ดูการจัดสรรกองทุนพื้นฐานที่ประกอบด้วยกองทุนวงจรชีวิตในแท็บเดียวกัน ดูที่กองทุนแต่ละแห่งและดูว่าพวกเขาใช้การจัดสรรสินทรัพย์แบบใด และนั่นควรให้แนวคิดคร่าวๆ สำหรับการจัดสรรตามอายุ ตัวอย่างเช่น หน้ากองทุนรวมดัชนีตลาดหุ้นมีการแบ่งกลุ่ม ดังนั้นหากคุณต้องการได้รับการจัดสรรอย่างละเอียด คุณสามารถทำได้ (อย่างไรก็ตาม คุณน่าจะดีกว่ามากหากลงทุนในกองทุนดัชนี ETF ต้นทุนต่ำ หรือกองทุนวงจรชีวิตเอง ซึ่งจะมีราคาถูกกว่ามาก) การทำเช่นนี้กับกองทุนวงจรชีวิตหลายรายการควรเป็นการเริ่มต้นที่ดี อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าเงินเหล่านี้จะถูกปรับสมดุลใหม่เมื่อถึงวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามา ดังนั้นหากคุณติดตามการจัดสรรเงินบางส่วน คุณจะต้องปรับสมดุลใหม่เช่นกัน หากคุณต้องการการจัดสรรตามอายุโดยที่คุณไม่ต้องคิดมาก ให้ลงทุนในกองทุนวงจรชีวิตโดยตรง คุณอาจจะจ่ายในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าถ้าคุณลงทุนในไดเรกทอรีกองทุนจำนวนมาก และงานจะน้อยลงสำหรับคนที่ไม่สะดวกในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของตนเอง นอกจากนี้ ด้วย Vanguard อัตราส่วนค่าใช้จ่ายค่อนข้างต่ำอยู่แล้ว นี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งของการจัดสรรเท่านั้น การยอมรับความเสี่ยง อายุ และอื่นๆ อาจส่งผลต่อการจัดสรรที่คุณยินดีรับ การเปิดเผยข้อมูลทั้งหมด: ส่วนหนึ่งของ Roth IRA ของฉันลงทุนในกองทุน Target 2055 ที่ฉันใช้เป็นตัวอย่างข้างต้น และอีกส่วนหนึ่งใช้กลยุทธ์การปรับสมดุลที่คล้ายคลึงกันกับที่ฉันใช้ข้างต้น แต่ด้วยกองทุน Admiral Share ซึ่งมีการลงทุนขั้นต่ำที่สูงกว่าแต่ต่ำกว่า อัตราส่วนค่าใช้จ่าย