 FHA จับมือกับ PMI หรือไม่ ?
สินเชื่อที่มีประกันของ FHA ต้อง 'ไปพร้อมกัน' กับ PMI เนื่องจากองค์ประกอบ FHA เป็นตัวประกันเอง FHA ไม่ได้ให้เงินกู้แก่คุณ แต่มาจากผู้ให้กู้ FHA จะทำประกันเงินกู้แทน โดยมีค่าใช้จ่ายบางส่วนสำหรับคุณ แต่ให้เงินกู้แก่บุคคลที่อาจไม่สามารถจ่ายได้ตามปกติ (ลดข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์และ PMI ที่ค่อนข้างถูกกว่า) เงินให้กู้ยืมที่มีประกัน FHA อาจมีอัตราที่ต่ำกว่าในบางกรณีกว่าเงินให้กู้ยืมที่ไม่มีประกัน FHA เนื่องจากการสนับสนุนนี้ นั่นเป็นเพราะพวกเขาช่วยให้ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีง่ายขึ้นด้วยเงินดาวน์ที่น้อยลงในการซื้อบ้านตั้งแต่แรก คนเหล่านั้นมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้ได้ยากขึ้น และบางครั้งอาจถูกเรียกเก็บเงินในอัตราที่เกินจริงเพื่อให้ได้มา เงินดาวน์ต่ำและประวัติเครดิตปานกลาง (คิดว่า 580-620) หมายถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้น แม้จะเกินความเสี่ยงโดยตรงจากสินเชื่อที่ไม่ดีต่ออัตราส่วนมูลค่า เมื่อเปรียบเทียบตารางอัตรา Freddie Mac กับตารางอัตราเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก FHA อัตราเงินกู้จะเทียบเคียงได้ (แม้ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในบางกรณี) สินเชื่อ FHA มีขนาดหรือความซับซ้อนของประชากรสินเชื่อไม่เท่ากับ Freddie Mac ดังนั้นโปรดระวังการเปรียบเทียบโดยตรง เมื่อพิจารณาในรายละเอียดเพิ่มเติม ก่อนยุบ (ก่อนวันที่ 12/07) อัตรา FHA ต่ำกว่าเล็กน้อย - อัตราเฉลี่ยต่ำกว่าประมาณ 0.5 จุด - แต่ตั้งแต่วันที่ 12/07 อัตราเฉลี่ยของ FHA มักจะสูงกว่าอัตรา Freddie Mac สำหรับเงินกู้คงที่ 30 ปี: ใน 1/2009 เช่น พวกเขาสูงขึ้นเกือบหนึ่งจุด จากข้อมูลล่าสุดที่ฉันเห็น (5/13) อัตรานั้นอยู่ในช่วง 0.1 คะแนนเกือบทุกเดือน ส่วนหนึ่งอาจเป็นเพราะ Freddie Mac มีข้อกำหนดที่หลวมกว่าในการรับเงินกู้ก่อนการล่มสลาย จากนั้นจึงเข้มงวดขึ้นอย่างมาก จากนั้นจึงเริ่มคลายออกบางส่วน (เช่น ในราวเดือนมิถุนายน 2013 อัตราสูงขึ้นอย่างมากเนื่องจากสัญญาณบางอย่างจากเฟด แม้ว่าจะเกือบจะ กลับสู่จุดต่ำสุดอีกครั้ง ขอบคุณเฟด) นี่คือค่าเฉลี่ยของเงินให้กู้ยืมทั้งหมด ดังนั้นคุณจึงได้รับผลกระทบเล็กน้อย โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะขึ้นอยู่กับสินเชื่อของคุณ บ้านและเงินดาวน์ของคุณ และธนาคารของคุณ (ซึ่งแตกต่างกันไปตามสถานที่ตั้งของคุณ) สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำคือการซื้อของรอบๆ ตัวคุณและดูว่าคุณได้รับอะไร และถามผู้ให้กู้ของคุณหากคุณมีคำถามใดๆ ที่คุณมี: หากคุณเลือกผู้ให้กู้ในท้องถิ่นที่มีประวัติการบริการที่ดีและยินดีที่จะพูดคุยกับคุณแบบตัวต่อตัว (เช่น มีหมายเลขโทรศัพท์โดยตรง) คุณจะไม่มีปัญหาในการรับคำตอบ