 ฉันควร "ป้องกันความเสี่ยง" พอร์ตโฟลิโอ IRA ของฉันด้วยกองทุนรวมวงจรชีวิต / วันที่เป้าหมายหรือไม่?
ก่อนอื่น เป็นเรื่องดีที่ตอนนี้คุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากการจับคู่นายจ้างของคุณ – นั่นคือเงินฟรี ต่อไป สำหรับคำถามเกี่ยวกับการใช้กองทุน Life Cycle / Target Date เป็น "การป้องกันความเสี่ยง": กองทุน Life Cycle ได้รับการแนะนำสำหรับนักลงทุนที่ซื้อเองและซื้อแบบครบวงจรที่ไม่ชอบความยุ่งยากหรือไม่เข้าใจ . กองทุนดังกล่าวกำลังได้รับความนิยม: นายจ้างสามารถใช้เป็นตัวเลือกเริ่มต้นสำหรับการลงทะเบียนอัตโนมัติ ซึ่งส่งผลให้มีส่วนร่วมในแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุมากกว่าที่พนักงานต้องเลือกรับ ฉันคิดว่ากองทุนวงจรชีวิตเป็นนวัตกรรมที่ดีด้วยเหตุผลดังกล่าว แต่บริการและความสะดวกสบายที่เพิ่มขึ้นมักมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น หากคุณกำลังจะลงมือ ให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงต้นทุน: ค่าธรรมเนียมสามารถทำลายประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอได้ ในกรณีของคุณ ดูเหมือนว่าคุณเต็มใจที่จะทำงานบางอย่างสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณ หากคุณมั่นใจว่าคุณได้เลือกเส้นทางการเหินเวหาของตราสารทุนที่ดี นั่นคือ การจัดสรรหุ้น/พันธบัตรในเบื้องต้นและสุดท้าย และแผนการปรับสมดุลเพื่อให้ได้มาซึ่งอีกทางหนึ่ง คุณจะไม่ได้รับประโยชน์มากนักจากการมี กองทุนวงจรชีวิตในผลงานของคุณเลียนแบบความพยายามของคุณเองด้วยองค์ประกอบที่ด้อยกว่า (ฉันคิดว่าคุณกำลังเลือกกองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำและมีสภาพคล่องสูงสำหรับกลยุทธ์ของคุณเอง!) วงจรชีวิตนั้นเรียบร้อยดี แต่การทำซ้ำมันไม่ใช่วิทยาศาสตร์จรวด อย่างไรก็ตาม ฉันเห็นบางกรณีที่กองทุนวงจรชีวิตอาจยังมีประโยชน์อยู่ แม้ว่าจะมีการตัดสินใจที่จะมีส่วนร่วมมากขึ้นในการสร้างพอร์ตโฟลิโอ: คล้ายกับกรณีของคุณ: คุณมีแผนการออมเงินของบริษัทที่คุณกำลังใช้ประโยชน์จากมันเพราะ ของผลงานที่ตรงกัน โอกาสที่แผนบริษัทของคุณไม่มีกองทุนที่หลากหลาย เนื่องจากมีกองทุนหมุนเวียน จึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับบัญชีนั้น แต่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียมไม่ได้อยู่ในมือ หากมีกองทุนตราสารทุนและตราสารหนี้ที่มีต้นทุนต่ำกว่ามาก ให้พิจารณากองทุนเหล่านี้แทน สมมติว่าคุณมีบัญชีขนาดเล็กอีกบัญชีหนึ่งซึ่งคุณไม่สามารถรวมเข้าในบัญชีหลักของคุณได้ (เช่น IRA แบบดั้งเดิมเทียบกับ Roth ของคุณและคุณไม่จำเป็นต้องแปลง) แม้ว่าบัญชีนั้นจะสามารถเข้าถึงเงินทุนได้หลากหลาย แต่ก็ยังอาจไม่คุ้มกับความยุ่งยากหรือต้นทุนการซื้อขายที่เพิ่มขึ้นในการเป็นเจ้าของและ ปรับสมดุลเงินหลาย ๆ บัญชีภายในบัญชีที่มีขนาดเล็กลง บางทีกองทุนวงจรชีวิตสามารถช่วยคุณได้ในขณะที่คุณใช้กลยุทธ์ของคุณเองในบัญชีหลักของคุณ สุดท้าย สมมติว่าคุณมีบัญชีหลักบัญชีเดียว และคุณซื้อบางส่วนในแนวคิดของกองทุนวงจรชีวิต และคุณพบบัญชีที่ดีโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำ ยกเว้น: คุณต้องการสิ่งอื่นเล็กน้อยในพอร์ตโฟลิโอของคุณที่ไม่ได้มาจากกองทุนวงจรชีวิต เช่น ตลาดเกิดใหม่ ตลาดต่างประเทศ หรือหุ้นสินค้าโภคภัณฑ์ (นี่คือเหตุผลหนึ่งที่คุณทำเองหรือเปล่า?) ในกรณีนั้น กองทุนวงจรชีวิตมีไม่ครบทุกอย่างที่คุณต้องการ คุณก็ยังสามารถใช้มันกับพอร์ตส่วนใหญ่ได้ (เช่น 85-95%) และ จากนั้นเลือก ETF เพิ่มเติมหนึ่งหรือสองรายการเพื่อเสริม เพียงให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงองค์ประกอบเพิ่มเติมเหล่านั้นในการถ่วงน้ำหนักตราสารทุนโดยรวม และปรับตัวเลือกกองทุนตามวงจรชีวิตของคุณตามนั้น (เช่น อาจใช้ความระมัดระวังมากขึ้นในวงจรชีวิตเพื่อชดเชย) ฉันหวังว่าจะช่วยได้! การอ้างอิงเพิ่มเติม: