 เหตุใดฉันจึงต้องมีกองทุนสำรองฉุกเฉินหากฉันมีเงินลงทุนอยู่แล้ว
เนื่องจากคำตอบทั้ง 6 ข้อล้วนสนับสนุนข้อมูลที่คล้ายกัน ให้ฉันเสนอสถานการณ์อื่นให้คุณ - คุณมีรายได้ $60K และมีนายจ้างเสนอการจับคู่ 50% สำหรับเงินฝากทั้งหมด เงินฝากทั้งหมด (หมายเหตุ ฉันเพิ่งอ่านคำถามและคำตอบที่นี่ซึ่งอธิบายถึงข้อเสนอดังกล่าว หากฉันเห็นอีกครั้ง ฉันจะเชื่อมโยง) ปล่อยให้ความคิดข้างต้นสงบลง คุณคิดถึงข้อเท็จจริงที่ว่า $42K ไม่ใช่เงินเดือนที่ไม่ดี และตัดสินใจฝากเงิน 30% เพื่อให้ได้เงินเต็มจำนวนจากเงินฝาก $18K ของคุณ ตอนนี้ คุณมีงบประมาณในการใช้ชีวิต จ่ายบิลต่างๆ ฯลฯ แต่มันก็จำกัด เมื่อคุณสะสมเงินได้ $2,000 และมีความต้องการอย่างแรงกล้า (ของเล่น การเดินทาง อะไรก็ได้ ไม่มีการตัดสิน) คุณมีการตัดสินใจที่ยากลำบาก คุณคิดในใจว่า "หลังจบการแข่งขัน ฉันประหยัดได้ 45% ของรายได้ ฉันกำลังมีความสามารถในการเกษียณในอีก 20 ปี ทำไมฉันต้องประหยัดมากกว่านี้ด้วย" งบประมาณของคุณมีการใช้จ่ายตามดุลยพินิจเพียงพอ ซึ่งหากคุณมี 'กรณีฉุกเฉิน' จำนวน 2,000 ดอลลาร์ คุณจะเรียกเก็บและชำระคืนภายใน 6-8 เดือนข้างหน้า ใหญ่กว่ามากและคุณรู้ว่า 401(k) ที่ได้รับทุนสนับสนุนสูงของคุณมีความสามารถในการกู้เงิน ทางเลือกของคุณที่จะละทิ้งจากภูมิปัญญาทั่วไปคือ 20,000 ดอลลาร์ที่แนะนำ (ประมาณ 6 เดือนของการใช้จ่ายของคุณ) ซึ่งอยู่ใน 401 (k) ค่าภาษีล่วงหน้าที่ฝากไว้ที่ 26,000 ดอลลาร์ และตรงกับเกือบ 40,000 ดอลลาร์ ซึ่งเติบโตในระยะยาว หมายเหตุ: นี่เป็นคำตอบของผู้ให้การสนับสนุนปีศาจ หากฉันเป็นคนแรกที่ตอบ มันจะสะท้อนถึงสิ่งที่กล่าวมาข้างต้น จากประสบการณ์ของฉันเอง เมื่อฉันแต่งงาน เราสร้างกองทุนฉุกเฉินที่เหมาะสม เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง เรามองไปที่ยอดคงเหลือจำนองของเรา และตกลงกันว่าการชำระเงินกู้จะช่วยให้เราสามารถรีไฟแนนซ์และประหยัดดอกเบี้ยจำนองได้มากพอที่ผลกระทบสุทธิจะเหมือนกับว่าเราได้รับเงิน 8% จากเงินทั้งหมด ในเวลาเดียวกับที่เราได้สินเชื่อใหม่ ธนาคารเสนอ HELOC ซึ่งฉันไม่จำเป็นต้องใช้เลย เราสร้างความเสี่ยงสูงหรือไม่? บางที. เนื่องจากผมและภรรยายังทำงานอยู่และมีรายได้ใกล้เคียงกันก็ดูสมเหตุสมผล