 เหตุใดการแบ่งชำระคืนเงินกู้เป็นเงินต้นและดอกเบี้ยจึงมีความสำคัญ
รายละเอียดระหว่างจำนวนเงินที่ชำระของคุณไปสู่เงินต้นและดอกเบี้ยมีความสำคัญมาก ยอดเงินต้นคงเหลือในเงินกู้ของคุณคือจำนวนเงินที่ชำระคืน เมื่อชำระเงินต้นหมดแล้ว เงินกู้ของคุณก็เสร็จสิ้น ในแต่ละเดือน การชำระเงินบางส่วนของคุณจะนำไปชำระเงินต้น และบางส่วนจะนำไปชำระดอกเบี้ย (กำไรสำหรับธนาคาร) ใช้ภาพตัวอย่างของคุณ สมมติว่าคุณเพิ่งจำนองบ้านมูลค่า 300,000 ดอลลาร์ที่ดอกเบี้ย 5% เป็นเวลา 30 ปี คุณสามารถคลิกที่นี่เพื่อดูตารางการตัดจำหน่ายของเงินกู้นั้น การชำระเงินรายเดือนคือ $1610.46 ในการชำระเงินครั้งแรกของคุณ มีเพียง 360 ดอลลาร์เท่านั้นที่จะชำระเงินต้นของคุณ ส่วนที่เหลือ ($ 1250) ไปที่ดอกเบี้ย เงินนั้นหายไป หากคุณต้องชำระเงินจำนอง 300,000 ดอลลาร์หลังจากชำระเงินครั้งเดียว คุณจะเสียค่าใช้จ่าย 299,640 ดอลลาร์ แม้ว่าคุณจะเพิ่งชำระเงิน 1,250 ดอลลาร์ก็ตาม ดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากยอดคงเหลือของเงินต้น ดังนั้นเมื่อเวลาผ่านไปและมีการชำระคืนเงินต้นมากขึ้น การจ่ายดอกเบี้ยก็จะน้อยลง หมายความว่าเงินที่ชำระต่อเดือนของคุณสามารถนำไปเป็นเงินต้นได้มากขึ้น 15 ปีในการจำนอง 30 ปีของคุณ การชำระเงินรายเดือนของคุณจ่าย $762 จากเงินต้นของคุณ และเพียง $849 เท่านั้นที่จะเป็นดอกเบี้ย ยอดเงินต้นของคุณในขณะนั้นจะอยู่ที่ประมาณ 203,000 ดอลลาร์ แม้ว่าคุณจะผ่อนบ้านเสร็จไปแล้วครึ่งหนึ่งในแง่ของเวลา แต่คุณก็ผ่อนบ้านไปเพียงหนึ่งในสามเท่านั้น ในช่วงสิ้นสุดการจำนองของคุณ เมื่อยอดเงินต้นของคุณต่ำมาก การชำระเงินเกือบทั้งหมดของคุณจะไปที่เงินต้น ในปีที่แล้ว การชำระเงินของคุณเพียง 513 เหรียญสหรัฐฯ จะกลายเป็นดอกเบี้ยสำหรับทั้งปี คุณสามารถคิดว่าการชำระเงินกู้รายเดือนของคุณเป็นการชำระเงินขั้นต่ำ หากคุณยังคงชำระเงินรายเดือนตามปกติ ค่าจำนองของคุณจะหมดภายใน 30 ปี อย่างไรก็ตาม หากคุณจ่ายมากกว่านั้น ค่าจำนองของคุณก็จะหมดเร็วขึ้นมาก เงินพิเศษที่คุณจ่ายมากกว่าการชำระเงินรายเดือนปกติของคุณทั้งหมดจะนำไปเป็นเงินต้น แม้ว่าคุณจะไม่มีแผนที่จะชำระเงินจำนองก่อนกำหนด แต่ก็มีสถานการณ์อื่น ๆ ที่ยอดเงินต้นมีความสำคัญ ยอดเงินต้นของการจำนองของคุณส่งผลต่อจำนวนส่วนของผู้ถือหุ้นที่คุณมีในบ้านของคุณ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญหากคุณขายบ้าน หากคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์จำนอง ยอดคงเหลือของเงินต้นคือจำนวนเงินที่เงินกู้ใหม่จะต้องชำระเพื่อปิดเงินกู้เก่า