 แผนนี้สมเหตุสมผลสำหรับการลงทุนในยุค 20 ต้นๆ หรือไม่?
ฉันไม่ได้ติดตามความหมายของคำว่า "เปิดกองทุนรวม" คุณไม่ได้เปิดกองทุนรวม แต่คุณลงทุนในกองทุนนั้น มีเงินลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็น ($2,000 หรืออาจเป็นไปได้ บางกองทุนมีข้อจำกัดที่ต่ำกว่า คุณไม่จำเป็นต้องใช้ Fidelity อย่างใดอย่างหนึ่ง) แต่โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับบัญชี Roth IRA ของคุณ คุณสามารถลงทุนในกองทุนรวมกับบัญชีซื้อขายใดก็ได้ ไม่ใช่แค่ Roth IRA (หรือบัญชีประเภทอื่นที่เฉพาะเจาะจง) หากคุณลงทุนใน ETF - คุณสามารถลงทุนในกองทุนได้เช่นกัน (ขึ้นอยู่กับขั้นต่ำที่กำหนดไว้) สำหรับแผนนั้น การซื้อและขาย ETF จะเสียค่าคอมมิชชั่นประมาณ 2-3% ของเงินลงทุนของคุณ ในช่วงหลายเดือน คุณอาจได้รับผลตอบแทนเป็นบวกและอาจได้รับผลตอบแทนเป็นลบ แต่โปรดจำไว้ว่าคุณเริ่มต้นด้วยการขาดทุน 2-3% ในวันที่ 1 ภายในระยะเวลาสั้นๆ โดยเฉพาะในภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน (ซึ่งก็คือ ไม่เสถียรมาก - เพิ่งพ้นภาวะเศรษฐกิจถดถอย ปีเลือกตั้ง ฯลฯ) ฉันคิดว่าการเก็บเงินสดไว้ในบัญชีออมทรัพย์จะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า ในขณะที่ใช้ ETF คุณจะไม่มีการค้ำประกันอื่นใดนอกจาก -3% ดังนั้นด้วยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ คุณจะได้รับการรับประกันผลตอบแทนอย่างน้อย ~1% APY (เช่น: จะไม่ได้รับรายได้มากในระหว่างการฝึกงานของคุณ แต่คุณ จะรักษาเงินของคุณให้ปลอดภัยสำหรับการลงทุนระยะยาว) สำหรับระยะยาว - ความผันผวนของเดือนต่อเดือนไม่สำคัญมากนัก ดังนั้นลงทุนตอนนี้สำหรับ 50 ปีข้างหน้า - คุณไม่ควรสนใจว่าตลาดหุ้นจะขึ้น 10% ในเดือนเมษายน ดังนั้นเก็บ 1,000 ของคุณไว้ในบัญชีออมทรัพย์และหากคุณต้องการลงทุน 5,000 ใน Roth IRA ของคุณ - ลงทุนด้วย สมมติว่าคุณคิดบวกอย่างสมบูรณ์ว่าจะไม่ต้องการเงินจำนวนนี้ในอีกหลายสิบปีข้างหน้า