 ทางเลือกของฉันในการชำระยอดคงเหลือจำนวนมากของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางและดอกเบี้ยสูงของฉันคืออะไร
ในฐานะคนที่มีหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษาจำนวนมาก ฉันสามารถอธิบายได้ - สิ่งแรกที่คุณควรทำคืออ่านตั๋วสัญญาใช้เงินสำหรับเงินกู้ปัจจุบันของคุณ - อาจมีข้อมูลที่คุณสามารถใช้ได้ สำหรับเงินกู้ของรัฐบาล (stafford ฯลฯ) ที่เกิดขึ้นหลังวันที่ 1 กรกฎาคม 2549 อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ และแม้แต่การรวมบัญชีโดยตรงของรัฐบาลกลางจะไม่ลดอัตราดอกเบี้ยลงเอง หากมีสิ่งใด การรวมบัญชีจะเพิ่มระยะเวลาการชำระคืน ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายมากขึ้นในระยะยาว สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่มักจะเสนออัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรซึ่งในปัจจุบันค่อนข้างต่ำ แต่ถ้าสถานการณ์ทางการเงินของคุณไม่สะดวกสบายและมั่นคง การรวมเงินกู้ที่รัฐบาลกลางค้ำประกันให้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลอาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุด คุณอาจสูญเสียตัวเลือกต่างๆ เช่น การผัดผ่อน การอดกลั้น และบางทีแม้แต่สิ่งต่างๆ เช่น ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต (ถ้าคุณตาย เงินกู้ของคุณก็จะตายไปพร้อมกับคุณ) ที่เกี่ยวข้อง - หากคุณมีผู้ลงนามร่วม คุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต! แต่การรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ส่วนบุคคลที่มีอัตราผันแปรจะผลักความเสี่ยงอย่างมากให้กับคุณในแง่ของอัตราเงินเฟ้อของอัตราดอกเบี้ย ฯลฯ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่จะยอมรับว่าอัตราดอกเบี้ยสามารถเพิ่มขึ้นได้ในระยะยาวเท่านั้น โปรดทราบว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษานั้นไม่มีหลักประกันโดยสิ้นเชิง ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้มีความเสี่ยงสูงพอสมควรในการกู้ยืมเงิน (และอาจเป็นเหตุผลว่าทำไมรัฐบาลกลางจึงต้องรับประกันเงินส่วนใหญ่) ฉันได้ยินมาว่าผู้คนกู้ยืมเงินจากส่วนบ้านของพวกเขาเพื่อชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียน - แต่ฉันไม่สามารถนึกถึงเหตุผลที่คุณต้องการแทนที่หลักประกันสำหรับหนี้ที่ไม่มีหลักประกันและอาจสูญเสียการหักภาษีดอกเบี้ยเงินกู้ บรรทัดล่างคือคุณไม่น่าจะหาแหล่งเงินกู้ทางเลือกอื่นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้นักเรียนที่ไม่มีหลักประกัน อีกทางเลือกหนึ่งอาจเป็นแผนการชำระคืนตามรายได้ หากคุณมีคุณสมบัติ จะจำกัดการชำระเงินรายเดือนของเงินกู้นักเรียนที่ 15% ของรายได้ตามดุลยพินิจของคุณ และถ้า 15% นั้นไม่ครอบคลุมถึงดอกเบี้ยเงินกู้ รัฐบาลจะเก็บส่วนต่าง (สูงสุด 3 ปี) คุณต้องมีคุณสมบัติใหม่ทุกปีโดยส่งเอกสารทุกประเภท แต่ถ้าคุณอยู่ใน IBR เป็นเวลา 25 ปี เงินกู้ของคุณจะได้รับการอภัย เห็นได้ชัดว่าข้อเสียของที่นี่คือคุณอาจจ่ายเงินต้นเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย แต่ถ้าคุณคำนวณทางคณิตศาสตร์แล้วพบว่าการชำระเงิน IBR ของคุณจะแทบไม่มีค่าอะไรเลย และสถานการณ์ปัจจุบันของคุณแทบจะไม่จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย... เอาล่ะ IBR อาจจะเป็น ไม่ใช่เรื่องเลวร้ายสำหรับสองสามปี (หรือ 25 หากคุณคิดว่าคุณจะไม่มีรายได้มากขึ้น) โดยส่วนตัวแล้ว ฉันเคยผ่านตัวเลือกเหล่านี้มาเหมือนกัน และตัดสินใจว่าทางเลือกที่ดีที่สุดของฉันคือหาเงินเพิ่ม... งานที่สองหรือโครงการเสริมที่นี่และที่นั่นช่วยให้ฉันชำระหนี้ได้เร็วขึ้นและมีความเสี่ยงน้อยลง กว่าการย้ายไปที่ สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราผันแปร.