 ฉันจะแก้ไขการถอนเงินบริจาคส่วนเกินได้อย่างไร
คุณไม่มีสถานการณ์ของ "ผลงานส่วนเกิน" หากคุณมีหลักฐานว่ามีคนใน Fidelity บอกคุณในสิ่งที่คุณพูดจริงๆ คุณอาจพยายามกู้คืนความสูญเสียบางส่วนผ่านการฟ้องร้อง อย่างไรก็ตาม ข้อแก้ตัวแรก (และหลัก) ของพวกเขาคือพวกเขาไม่ได้อยู่ในธุรกิจการให้คำแนะนำด้านภาษี และเป็นปัญหาของคุณที่คุณถามคำถามเกี่ยวกับภาษีโดยสุ่มจากบุคคล แล้วดำเนินการตามคำตอบที่ไม่ถูกต้อง อย่างไรก็ตาม นั่นเป็นเพียงการบอกว่า อะไรก็ตามที่คุณอาจอ่านมาถึงตรงนี้ คุณก็ควรรับไปด้วยเกลือเม็ดหนึ่งเช่นกัน ผู้เดียวที่สามารถให้คำแนะนำด้านภาษีแก่คุณได้คือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีใบอนุญาต ฉันได้อธิบายรายละเอียดในโพสต์บล็อกของฉัน แต่ในระยะสั้น - เป็นทั้ง EA (ตัวแทนที่ลงทะเบียนพร้อมข้อมูลประจำตัวของ IRS) หรือ CPA (ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต) หรือทนายความที่ได้รับใบอนุญาตในรัฐของคุณ กลับไปที่คำถามของคุณ - "การบริจาคส่วนเกิน" ให้กับ IRA คือการที่คุณบริจาคเกินขีดจำกัดที่กำหนด สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมในปี 2012 วงเงินอยู่ที่ 5,000 ดอลลาร์ คุณบริจาค $4000 หมายความว่าคุณไม่ได้บริจาคเกิน ไม่มีอะไรที่พวกเขาสามารถ "แก้ไข" ได้ 1,099-R ที่คุณได้รับดูเหมือนจะถูกต้องและเป็นระเบียบเรียบร้อย สิ่งที่คุณมีคือกรณีของเงินสมทบที่ไม่สามารถหักได้ การบริจาคที่ไม่สามารถหักลดหย่อนให้กับ IRA ของคุณควรได้รับการรายงานไปยัง IRS ในแบบฟอร์ม 8606 การบริจาคที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้จะสร้างพื้นฐานใน IRA ของคุณ การถอนเงินจาก IRA ของคุณจะคิดเป็นสัดส่วนตามความสัมพันธ์ของพื้นฐานของคุณกับมูลค่ารวมของคุณ และจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีจะถูกกำหนดตามอัตรานั้น นอกจากนี้ยังคำนวณโดยใช้แบบฟอร์ม 8606 โดยสรุป - คุณควรยื่นแบบฟอร์ม 8606 พร้อมกับการคืนภาษีปี 2012 ของคุณที่ประกาศ IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้และสร้างพื้นฐาน $ 4,000 จากนั้นกรอกแบบฟอร์ม 8606 พร้อมการคืนภาษีปี 2013 ของคุณซึ่งคำนวณส่วนใดของ $4000 ที่คุณถอนออกมานั้นไม่ต้องเสียภาษี หาก IRA ทั้งหมดของคุณ (ในบัญชีทั้งหมด) อยู่ที่ 4,000 ดอลลาร์ - ไม่มีอะไรจะต้องเสียภาษี พูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษี คุณอาจต้องแก้ไขการคืนสินค้าปี 2012 ของคุณ (หรือส่งแบบฟอร์มปี 2012 แยกต่างหาก หากเป็นไปได้) จากนั้นลองคำนวณเกี่ยวกับการคืนสินค้าปี 2013 ของคุณ หากยังไม่ผ่าน 60 วัน คุณอาจต้องการฝากเงิน 4,000 ดอลลาร์ใน Roth IRA และทำสิ่งที่เรียกว่า "Conversion"