 การเลือกยานพาหนะเพื่อลงทุนเงินสำหรับเด็กในนามของพวกเขา (วิทยาลัย ฯลฯ )?
ขณะนี้ Roth ไม่ใช่ตัวเลือก เว้นแต่คุณจะสามารถจัดการเอกสารรายได้ได้ ตอนอายุ 6 ขวบ มันอาจจะยากแต่ใช่ว่าจะเป็นไปไม่ได้ ลูกสาวของฉันรับเลี้ยงเด็กตอนอายุ 10 ขวบ นั่นคือตอนที่เราเริ่มให้ Roth 529 เป็นตัวเลือกเดียวที่ระบุว่ามีการป้องกันไม่ให้เด็กอายุ 18 ปี "ระเบิดเงิน" แต่ถ้าคุณรักษาความเป็นเจ้าของกับเด็กในฐานะผู้รับผลประโยชน์ ข้อเสียของ 529 คือตัวเลือกการลงทุนที่จำกัด ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และศักยภาพในการจ่ายภาษีหากถอนเงินโดยที่เด็กไม่ต้องเรียนมหาวิทยาลัย อย่างที่คุณบอก เนื่องจากมันเป็นเงินของเขาอยู่แล้ว คุณจึงไม่ควรเป็นเจ้าของบัญชี นั่นจะเป็นการขโมย บัญชีปกติ UGMA คือเงินของเขา แต่คุณต้องทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล ผู้เยาว์ไม่สามารถซื้อขายบัญชีหุ้นของตนเองได้ ในบัญชีนั้น คุณสามารถจัดการได้อย่างง่ายดายเพื่อใช้ประโยชน์จากโครงสร้างภาษีตัวเล็ก กำไรที่รับรู้ 1,000 ดอลลาร์แรกไม่ต้องเสียภาษี 1,000 ดอลลาร์ถัดไปอยู่ที่อัตรา 10% สูงกว่านี้จะถูกหักภาษีตามอัตราของคุณ โดยมีโอกาสได้รับผลตอบแทนระยะยาวในอัตรา 15% เมื่อเขามีรายได้จริงๆ คุณสามารถฝากผู้มีรายได้น้อยกว่าได้สูงสุดหรือ 5,500 ดอลลาร์ใน Roth นี่คือวิธีที่เราโอนเงินของขวัญประเภทนี้ไปที่ Roth IRA ของลูกสาวฉัน รายได้ 2,000 เหรียญจากการนั่งทำให้เธอสามารถฝากเงิน 2,000 เหรียญให้กับ Roth รายได้จะต้องมีการจัดทำเป็นเอกสาร แต่จริง ๆ แล้วเงินดอลลาร์ไม่จำเป็นต้องเป็นดอลลาร์ที่แน่นอนที่ได้รับ เงินจำนวนนี้ไม่ต้องเสียภาษีและเงินฝากอาจถูกถอนออกโดยไม่มีค่าปรับ กำไรไม่ต้องเสียภาษีหากได้รับหลังจากอายุ 59-1/2 ปี โปรดแสดงความคิดเห็นหากคุณต้องการให้ฉันขยายส่วนใดส่วนหนึ่งของคำตอบนี้