 อะไรคือทางเลือกในการลงทุนสำหรับคู่แต่งงานอายุน้อยที่ไม่มีหนี้สินและมีเงินออมเพื่อการเกษียณสูงสุด?
4.7 เป็นอัตราที่ค่อนข้างต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณหักออกจากภาษีของคุณ หากคุณลดจำนวนตามอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณเพื่อให้ได้ต้นทุนที่แท้จริงของเงิน คุณจะได้ตัวเลขที่ไม่ไกลจากอัตราเงินเฟ้อ และยังแสดงถึง 'ผลตอบแทน' ที่ค่อนข้างต่ำในแง่ของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด . (เช่น หากอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณคือ 28% ดังนั้น สุทธิที่คุณต้องจ่ายเป็นดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วคือ 4.7 * .72 = 3.384) ในขณะที่ฉันทั้งหมดสำหรับการชำระคืนเงินกู้ด้วยอัตราที่สูงขึ้น (เนื่องจากมีผลเหมือนกัน เป็นการทำให้เงินปราศจากความเสี่ยงมาก) มันไม่สมเหตุสมผลเลยเมื่อคุณอยู่ที่ 3.4 เว้นแต่จะมี 'ปัจจัยความปลอดภัย' ที่แข็งแกร่ง (ซึ่งสร้างความแตกต่างให้กับบางคน) ที่จะช่วยได้จริงๆ คุณนอนตอนกลางคืน (เอาตามจริงสำหรับบางคนที่ใกล้เกษียณ อาจมีหลายสิ่งหลายอย่างที่ต้องพูดเพื่อความปลอดภัยในการไม่ต้องกังวลเรื่องค่าผ่อนบ้าน ทั้งๆ ที่คุณดูเหมือนจะไม่อยู่ในสถานการณ์นั้น) อย่างที่หลายๆ คนพูดไว้ ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมี 'เงินฉุกเฉิน' สภาพคล่องเพียงพอในบางอย่าง เช่น บัญชีตลาดเงิน หรือขั้นบันไดของซีดีระยะสั้น หากคุณแน่ใจว่าถั่วงอกจะเข้าเรียนในมหาวิทยาลัย ก็มีหลายสิ่งหลายอย่างที่ต้องพูดสำหรับการเตะที่ดี เป็นจำนวนเงิน 529, Coverdell ESA (บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา) ของขวัญชุดยูนิฟอร์มให้กับบัญชีผู้เยาว์ หรือบางส่วนรวมกัน ฉันไม่แน่ใจว่าแผนเหล่านี้สามารถใช้กับเด็กที่ยังไม่เกิดได้หรือไม่ ฉันขอแนะนำ http://www.savingforcollege.com เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกต่างๆ ของคุณ เช่นเดียวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุ เงินที่ใส่ไว้ก่อนหน้านี้มี 'อำนาจ' มากกว่ายอดคงเหลือสุดท้ายเนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น ดังนั้นจึงมีหลายสิ่งที่ต้องพูดสำหรับการเริ่มต้นก่อน แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับสิ่งที่ต้องใช้เพื่อให้มีคุณสมบัติตามแผน อาจมี สิ่งนั้นเร็วเกินไป ;-) ) ไม่มีอะไรผิดปกติกับกองทุนรวมที่มีการจัดการตราบเท่าที่วัตถุประสงค์ของกองทุนและรูปแบบการลงทุนสอดคล้องกับวัตถุประสงค์และการยอมรับความเสี่ยงของคุณ กองทุนนี้ให้ผลตอบแทนที่ดีเมื่อเทียบกับตลาดโดยรวม คุณไม่ได้จ่ายค่าธรรมเนียมสูงหรือค่าโหลด คุณไม่ได้เสียภาษีมากมาย ฉันจะดูผลตอบแทนหลังหักค่าใช้จ่ายเสมอเมื่อเปรียบเทียบกับตัวเลือกอื่นๆ และถ้าเงินนั้นไม่ได้อยู่ในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษี ให้ดูด้วยว่าคุณจะต้องเจอกับภาระภาษีประเภทใด กองทุนที่มีการซื้อขายมากจะสร้างกำไรระยะสั้นได้มากกว่า ซึ่งหมายถึงภาษีที่มากกว่าเมื่อเทียบกับกองทุนแบบพาสซีฟ อะไรก็ตามที่เสียไปกับภาษีคือเงินที่เสียให้คุณ ดังนั้นคุณต้องคำนวณจากผลตอบแทนรวมทั้งหมด บางครั้งกองทุนดังกล่าวจะดีกว่าเมื่อเป็นทางเลือกภายใน IRA หรือ 401K และคุณสามารถใช้ยานพาหนะที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากขึ้นสำหรับเงินที่คุณต้องจ่ายภาษีทุกปีสำหรับกำไร เหตุผลที่คนจำนวนมากชอบกองทุนดัชนีมากกว่าก็คือ: ด้วยอายุที่คุณอธิบายไว้ ตอนนี้ยังไม่เหมาะสม แต่ในระยะยาว เมื่อคุณใกล้เกษียณ คุณอาจต้องการเริ่มสร้างการลงทุนที่มีเป้าหมายมากขึ้น ต่อการสร้างรายได้ เช่น พันธบัตรหรือขึ้นอยู่กับภาษีในประเทศที่คุณอาศัยอยู่ พันธบัตรเทศบาล ไม่ว่าในกรณีใด ยิ่งคุณจัดสรรเงินไว้ใช้ยามเกษียณได้มากเท่าไร ทั้งในและนอกบัญชีภาษีรอตัดบัญชี คุณก็จะถึงจุด 'วิกฤตจำนวนมาก' ที่คุณต้องเกษียณเร็วขึ้นเท่านั้น ณ จุดนั้นคุณสามารถทำงานได้เพราะ คุณต้องการไม่ใช่เพราะคุณต้อง