 ทั้งนายจ้างเก่าและปัจจุบันของฉันต่างก็ใช้ Fidelity สำหรับ 401(k) มันสมเหตุสมผลไหมที่จะโรลโอเวอร์?
ฉันมักจะแนะนำให้นำแผน 401 (k) ไปใช้กับ IRA แบบดั้งเดิมเมื่อเป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สมมติว่ามีเงินเพียงพอที่คุณจะได้รับบัญชีแบบไม่มีค่าธรรมเนียมที่ใดที่หนึ่ง เช่น Fidelity หรือ Vanguard นี่คือเหตุผลสองประการ ก่อนอื่น มันเปิดทางเลือกในการลงทุนของคุณอย่างมาก และช่วยให้คุณลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบัญชีได้อย่างมาก คุณอาจพบข้อเสนอที่เหนือกว่าจาก Vanguard หรือ Fidelity ตามแผน 401(k) ที่นายจ้างของคุณอนุญาต โดยทั่วไปจะอนุญาตให้เลือกกองทุนได้เพียงเล็กน้อยเท่านั้น นอกจากนี้คุณยังสามารถลดค่าโสหุ้ยได้เนื่องจากแผน 401 (k) จำนวนมากเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับการอยู่ในแผนแยกต่างหากจากค่าใช้จ่ายของกองทุน ประการที่สอง ช่วยให้คุณสามารถย่อ 401(k)s เมื่อเวลาผ่านไป ทุกครั้งที่คุณเปลี่ยนนายจ้าง คุณสามารถโอนย้าย 401(k) ของคุณไปยัง IRA ปกติของคุณ และไม่ต้องจัดการกับบัญชีต่างๆ มากมายด้วยรหัสผ่านที่แตกต่างกัน และอื่นๆ แม้ว่าพวกเขาจะอยู่ในผู้ให้บริการรายเดียวกัน เป็นไปได้ที่คุณจะต้องใช้บัญชีแยกต่างหาก ประการที่สาม ช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาหากนายจ้างเลิกกิจการ แม้ว่าโดยทั่วไปแผน 401(k) จะได้รับเงินทุนเต็มจำนวน (โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับอดีตนายจ้างที่คุณไม่มีข้อกังวลในเรื่องการจับคู่หรือให้สิทธิ์) อาจเป็นความเจ็บปวดในบางครั้งเมื่อแผนถูกยกเลิกเพื่อเข้าถึงเงินทุนของคุณ - พวกเขาอาจถูกล็อคเป็นเวลาหลายเดือน ในขณะที่ศาลล้มละลายตัดสินคดี ประการสุดท้าย บางครั้งนายจ้างทำให้ค่าที่พักแพงสำหรับคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีเงินจำนวนไม่มาก อย่าคิดว่าคุณได้รับอนุญาตให้อยู่ในแผน 401 (k) ของนายจ้างเก่าโดยไม่มีค่าธรรมเนียม แผนจะมีคำแนะนำเฉพาะสำหรับสิ่งที่ต้องทำหากคุณเปลี่ยนนายจ้าง และอาจรวมถึงการต้องออกจากแผน - หรือบ่อยกว่านั้น อาจเพิ่มค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับแผนหากคุณยังคงอยู่ การออกจากแผนบางครั้งจะช่วยให้คุณประหยัดได้ อย่างมีนัยสำคัญ แม้จะมีแผนต้นทุนต่ำก็ตาม