 ทำอย่างไร (หรือจำเป็น) ในการปรับสมดุล 401k ด้วยกองทุนดัชนีเพียงกองทุนเดียว?
การปรับสมดุลอยู่ในประเภทสินทรัพย์ที่เป็นอิสระต่อกัน [เช่น หุ้นและพันธบัตร อาจมีความสัมพันธ์แบบผกผันกันในบางครั้ง เช่น เมื่อหุ้นลง พันธบัตรขึ้น] การแบ่งหุ้น (หุ้น-พันธบัตร) 80%-20% นั้นดีสำหรับนักลงทุนอายุน้อย [เช่น ในช่วงอายุ 30 ปี บางคนแนะนำให้อายุ 110 ปีเป็นเปอร์เซ็นต์การจัดสรรหุ้นที่ดี ]. การปรับสมดุลที่นี่เสร็จสิ้นเมื่อบอกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ (AA) หลงทางมากกว่าพูด 3 ถึง 5% (อีกครั้งเป็นเพียงกฎทั่วไป) เช่น หากหุ้นวิ่งขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ AA อาจกลายเป็น 85%-15% จากนั้นคุณขายหุ้นเพื่อซื้อพันธบัตรเพื่อให้ AA 80%-20% และเนื่องจากวิธีนี้มักจะขายผู้ชนะ -- คุณจะทำกำไรได้โดยอัตโนมัติ [ขายสูงและซื้อต่ำ] ดัชนี S&P 500 ให้การกระจายการลงทุนที่เหมาะสมภายในหุ้น คุณต้องการกองทุนรวมเพื่อดูแลด้านพันธบัตรของ AA ของคุณ