 ทำประกันรถยนต์ด้วยตัวเองจะพลาดอะไรไป?
นี่คือสิ่งที่คุณทำในแง่ลบเพื่อความสมดุล: ใบเรียกเก็บเงิน: เมื่อฉันทำประกันแบบครอบคลุมครั้งล่าสุด มีค่าใช้จ่ายประมาณ 3-4% ของมูลค่ารถยนต์ต่อปี (เห็นได้ชัดว่า ymmv มหาศาล แต่ฉันคิดว่านั่นอยู่ใกล้กึ่งกลางของช่วงและฉันไม่เสี่ยงเป็นพิเศษ) ดังนั้น เมื่อเทียบกับค่าเสื่อมราคารวมและค่าใช้จ่ายในการวิ่งของรถ จริงๆแล้วมันค่อนข้างมาก กว่า 10 ปีที่ฉันอาจจะเก็บรถคันนั้นไว้ มันก็พอๆ กันที่จะต้องซื้อรถคันใหม่มาทดแทน ต้นทุนวิกฤตการเงิน: ฉันไม่รู้เกี่ยวกับคุณ แต่การประกันภัยของฉันเพิ่มขึ้นประมาณ 30% ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แม้ว่ามูลค่าประกันและความเสี่ยงจะลดลงก็ตาม บริษัทประกันกล่าวว่าเกิดจากความวุ่นวายในตลาด ดังนั้น อย่างน้อยหลายร้อยดอลลาร์เป็นเพียงการสูญเสียเล็กน้อย และฉันไม่อยากจ่ายมัน การโต้เถียงกับผู้รับประกันภัย: หากคุณมีประกันและเกิดการสูญเสีย คุณต้องเกลี้ยกล่อมให้พวกเขาจ่ายเงิน อาจจัดทำเอกสารเงื่อนไขเดิมหรือความผิด หรืออาจโต้เถียงว่าการชำระเงินของพวกเขายุติธรรมหรือไม่ ฉันทำสิ่งนี้เพื่อการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเล็กน้อย (ที่ไม่ใช่ยานยนต์) และเพิ่มความยุ่งยากมากกว่าตัวเหตุการณ์เอง เห็นได้ชัดว่าบริษัทประกันทุกรายจะอ้างว่าพวกเขาเป็นมิตรที่จะจัดการ แต่จนกว่าคุณจะมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนครั้งใหญ่ที่คุณไม่มีทางรู้ อันตรายทางศีลธรรม: ฉันรู้ว่าฉันต้องรับผิดชอบแต่เพียงผู้เดียวในการไม่ให้รถของฉันชนหรือถูกขโมย อย่างใดที่เพียงแค่รู้สึกดีขึ้น ผู้ขับขี่ฟรี: ฉันเคยเห็นคน "เหลวไหล" การเรียกร้องประกันของพวกเขาเพื่อให้มีการอ้างสิทธิ์ในสิ่งที่ไม่ควรได้รับความคุ้มครอง คุณอาจมีเช่นกัน ซื้อประกันและคุณจ่ายสำหรับพวกเขา ทางเลือก: โดยปกติแล้วบริษัทประกันจะเป็นผู้ตัดสินใจแทนคุณว่าการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนนั้นสามารถซ่อมแซมได้หรือไม่ และจากประสบการณ์ของฉันมักจะลังเลหรือปฏิเสธที่จะให้จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนเป็นเงินสดแก่คุณ (ดูเพิ่มเติมที่ อันตรายทางศีลธรรม) ทำเองและคุณสามารถเลือกได้ว่าจะใช้มัน ซ่อมให้เล็กลงหรือใหญ่ขึ้น หรือเปลี่ยนรถทั้งคันด้วยรถมือสองหรือรถใหม่เอี่ยม หรืออาจทำโดยไม่มีอุปกรณ์ ยานพาหนะ. สิ่งที่ทำให้ไขว้เขว: หวังว่าเมื่อคุณทำงานไปสักระยะหนึ่งแล้ว ยานพาหนะจะไม่ใช่สัดส่วนที่มากของมูลค่าสุทธิของคุณ หากคุณสูญเสีย 10% ของมูลค่าสุทธิของคุณ ไม่ใช่เรื่องดีจริงๆ แต่ - คุณอาจสูญเสียมูลค่าบ้านหรือพอร์ตการเกษียณอายุของคุณในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้อย่างง่ายดาย สิ่งที่คุณต้องประกันจริง ๆ คือความเสี่ยงร้ายแรงอย่างแท้จริงที่จะเปลี่ยนชีวิตคุณอย่างร้ายแรงหากสูญเสียไป เช่น ความสามารถในการทำงานของคุณ ด้วยค่าใช้จ่ายพอๆ กับการประกันรถยนต์ $x คุณสามารถประกันรายได้ $x ทุกปีตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ และฉันคิดว่าสิ่งนี้สำคัญกว่ามาก ถ้าฉันประสบอุบัติเหตุจากการตัดบัญชี แต่เดินออกไป ฉันจะมีความสุขอย่างสมบูรณ์ และเห็นได้ชัดว่าการประกันภัยความรับผิดมีความสำคัญ เนื่องจากการถูกตีราคาหนี้สินหลายล้านดอลลาร์อาจส่งผลกระทบร้ายแรงได้เช่นกัน ความคุ้มครองสำหรับความล้มเหลวทางกลไก: หากรถอายุ 8 ปีของคุณต้องการเกียร์ใหม่ การประกันภัยจะไม่ช่วยอะไร แต่อาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการชนเล็กน้อยทั่วไป ประหยัดเงินด้วยตัวคุณเองและคุณสามารถจัดการค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้จากถังเดียวกัน ความยืดหยุ่น: หากคุณเก็บออมไว้เพื่อเปลี่ยนรถของคุณ แต่เกิดวิกฤตอื่น ๆ ขึ้น คุณสามารถเลือกนำเงินไปใช้ได้ หากคุณมีประกันรถยนต์ แต่คุณมีเรื่องการรักษาพยาบาลของครอบครัว ก็ไม่ช่วยอะไร ฉันคิดว่าสิ่งที่สำคัญที่สุดคือ: ประกันค่าใช้จ่ายที่คุณไม่สามารถรับมือได้ด้วยตัวเอง มีคนจำนวนมากที่ต้องการรถยนต์แต่แทบจะไม่สามารถจ่ายได้ แต่ถ้าคุณโชคดีพอที่จะไม่เป็นเช่นนั้น คุณไม่จำเป็นต้องมีประกันที่ครอบคลุม