 แผนการซื้อหุ้นของพนักงานนี้คุ้มค่าหรือไม่เมื่อเพิ่มเงินกู้นักเรียนของฉันลงในสมการ
ในโปรแกรม ESPP หลายโปรแกรม (เช่น ทุกโปรแกรมที่ฉันมีโอกาสมีส่วนร่วมในอาชีพของฉัน) การซื้อของคุณจะมีส่วนลดจากราคาหุ้นที่ลดลงเมื่อเริ่มต้นและสิ้นสุดระยะเวลา ดังนั้นผลตอบแทนก่อนหักภาษี 5% จึงเป็นขั้นต่ำที่คุณควรคาดหวัง หากราคาหุ้นแข็งค่าขึ้นระหว่างวันที่ 1 กรกฎาคม ถึง 31 ธันวาคม คุณก็จะได้ประโยชน์จากกำไรนั้นเช่นกัน ชัดเจนยิ่งขึ้น: หุ้นปิดที่ 10 ดอลลาร์/หุ้นในวันที่ 1 กรกฎาคม และ 11 ดอลลาร์/หุ้นในวันที่ 31 ธันวาคม แผนซื้อให้คุณที่ 9.50 ดอลลาร์/หุ้น หากคุณขายทันที คุณจะได้รับกำไร $1.50/หุ้น หรือกำไรก่อนหักภาษีเกือบ 16% หากราคาลดลงแทนที่จะเพิ่มขึ้น คุณยังคงเห็นว่ารับประกันกำไร 5% รวมเข้ากับข้อเท็จจริงที่ว่าคุณจ่ายเงินทุกเช็คไม่ใช่ทั้งหมดในครั้งเดียวเมื่อเริ่มต้นและอัตราผลตอบแทนรายปีโดยนัยของคุณเริ่มดูดีทีเดียว ถ้าเป็นฉัน ฉันจะจ่ายขั้นต่ำสำหรับเงินกู้นักเรียนและใส่ส่วนที่เกินลงใน ESPP