 ควรเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนบ่อยหรือไม่?
กองทุนซุปเปอร์ของฉันและฉันอยากจะบอกว่ากองทุนอื่น ๆ มากมายให้คุณเปลี่ยนกลยุทธ์ฟรีหนึ่งครั้งต่อปี บางคนแนะนำว่าคุณควรเปลี่ยนจากตัวเลือกการเติบโตสูงไปเป็นตัวเลือกที่สมดุลมากขึ้นเมื่อคุณเกษียณประมาณ 10 ถึง 15 ปี จากนั้นจึงเปลี่ยนเป็นตัวเลือกการรับประกันเงินทุนที่มากขึ้นหลังจากเกษียณอายุไม่กี่ปี นี่เป็นแนวทางเชิงรับมากกว่าและมีข้อดีและข้อเสีย ข้อดีคือไม่ต้องทำงานมาก คุณเพียงแค่เปลี่ยนตัวเลือกการลงทุนตามช่วงชีวิตของคุณ 2 ถึง 3 ครั้งในช่วงชีวิตของคุณ สิ่งนี้ช่วยให้คุณรับความเสี่ยงได้มากขึ้นเมื่อคุณยังอายุน้อยเพื่อมุ่งสู่ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ใช้แนวทางที่สมดุลกับความเสี่ยงปานกลางและผลตอบแทนในช่วงกลางของชีวิตการทำงานของคุณ และรับความเสี่ยงน้อยลงด้วยผลตอบแทนที่ต่ำกว่า (สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ) ในช่วงหลัง ของชีวิตการทำงานของคุณ ข้อเสียที่เป็นไปได้ของกลยุทธ์นี้คือคุณอาจอยู่ในตัวเลือกที่มีความเสี่ยงสูง/เติบโตสูงกว่าในช่วงที่ตลาดปรับฐาน จากนั้นจึงเปลี่ยนเป็นตัวเลือกที่สมดุลมากขึ้นเมื่อตลาดเริ่มฟื้นตัวอีกครั้ง ดังนั้น เงินทุนของคุณจะถูกกระทบด้วยการขาดทุนจำนวนมากในขณะที่ตลาดอยู่ในช่วงขาลง และเมื่อสิ่งต่าง ๆ ดูเหมือนจะดีขึ้น คุณจะเปลี่ยนไปใช้พอร์ตโฟลิโอที่มีความสมดุลมากขึ้นและพลาดผลกำไรก้อนโต วิธีที่สองที่ใช้งานมากขึ้นคือการติดตามตลาดและเปลี่ยนตัวเลือกการลงทุนเมื่อตลาดเปลี่ยนแปลง วิธีหนึ่งที่ไม่ควรใช้เวลามากคือการติดตามดัชนี เช่น ASX200 (หากคุณเลือกลงทุนในตลาดหุ้นออสเตรเลียเป็นหลัก) ด้วย Simple Moving Average (SMA) 200 วัน แนวคิดคือหากดัชนีข้ามเหนือเส้น SMA 200 วัน ตลาดจะเป็นขาขึ้นและหากข้ามต่ำกว่าจะเป็นขาลง ดูแผนภูมิด้านล่าง: กลยุทธ์นี้จะทำงานได้ดีเมื่อตลาดมีแนวโน้มขึ้นหรือลง แต่จะไม่ดีนักเมื่อตลาดออกด้านข้าง เนื่องจากคุณจะเปลี่ยนจากก้าวร้าวเป็นสมดุลและถอยหลังบ่อยเกินไป อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่าคือการผสมผสานระหว่างทั้งสองอย่าง ใช้วิธีเชิงรับวิธีแรกเพื่อเปลี่ยนตัวเลือกการลงทุนจากเชิงรุกเป็นแบบสมดุลเป็นเงินทุนที่รับประกันตามช่วงชีวิตของคุณ อย่างไรก็ตาม ใช้วิธีเชิงรุกครั้งที่สองเพื่อกำหนดเวลาการเปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่น หากคุณอายุ 40 ปลายๆ และกำลังมองหาการเปลี่ยนแปลงจากก้าวร้าวเป็นสมดุลในอนาคตอันใกล้ คุณสามารถรอจนกว่า ASX200 จะข้ามต่ำกว่าเส้น SMA 200 วันก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถจับภาพส่วนใหญ่ของแนวโน้มขาขึ้น (ซึ่งอาจดำเนินต่อไปอีกหลายปี) ก่อนที่จะเปลี่ยนจากตัวเลือกการเติบโตสูง/ก้าวร้าวไปเป็นตัวเลือกที่สมดุล หากคุณสามารถควบคุมสินทรัพย์เงินบำนาญของคุณได้มากขึ้น ตัวเลือกอื่นที่เปิดให้คุณคือการเริ่มต้น SMSF อย่างไรก็ตาม ฉันขอแนะนำให้มีทรัพย์สินอย่างน้อย $300K ถึง $400K ก่อนเริ่ม SMSF มิฉะนั้น ค่าใช้จ่ายรายปีจะสูงเกินไป เปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินขั้นสูงทั้งหมดของคุณ