 เหตุใดการเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษีจึงเป็นประโยชน์สำหรับการลงทุนแบบพาสซีฟ
ฉันได้เขียนบทความโดยละเอียดเกี่ยวกับ Tax Loss Harvesting เพื่อแสดงผลกระทบต่อผลตอบแทน สำหรับตัวอย่างของฉัน ฉันแสดงบุคคลในวงเล็บ 15% ในปีที่ไม่มีการสูญเสีย พวกเขาซื้อขายเพื่อทำกำไรในอัตรา 0% ระยะยาว ซึ่งจะทำให้พื้นฐานของพวกเขาแข็งแกร่งขึ้น ในปีที่ขาดทุน พวกเขาเก็บภาษีสำหรับ 'ส่วนลด' ที่มีประสิทธิภาพ 15% จากการสูญเสียนั้น ฉันแสดงให้เห็นว่าสำหรับทศวรรษที่หายไปในปี 2543-2552 การซื้อและถือจะได้รับผลตอบแทน -1% CAGR แต่ผู้เก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีจะได้รับ 1% (เพียง 1% สำหรับทศวรรษ ไม่ใช่ CAGR) สิ้นสุดทศวรรษโดยไม่มี การสูญเสีย. เมื่อพอร์ตโฟลิโอเติบโตขึ้น คณิตศาสตร์ก็เปลี่ยนไป คุณสามารถนำการสูญเสียเงินทุน $3,000 ไปเทียบกับรายได้ปกติเท่านั้น และตัวอย่างของฉันขึ้นอยู่กับความแตกต่างระหว่างการได้กำไรมาฟรีๆ แต่ใช้การขาดทุนเพื่อชดเชยรายได้ หมายเหตุ ผู้มีรายได้สูงกว่าจะได้รับกำไรที่ 15% แต่ขาดทุนที่ 25% แต่สำหรับพอร์ตโฟลิโอที่ค่อนข้างเล็กเท่านั้น ประโยชน์สำหรับพวกเขาคือการใช้การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียเพื่อชดเชยกำไร น้อยกว่าสำหรับรายได้ทั่วไป เช่นเดียวกับสถานะคำตอบอื่นๆ Wealthfront สามารถช่วยคุณทำสิ่งนี้โดยที่คุณไม่ต้องคิดเลข