 จะถูกกฎหมายหรือไม่หากฉันจัดการทรัพย์สินทั้งหมดของครอบครัว
คำตอบของฉันคือเกี่ยวกับสหรัฐอเมริกา ฉันไม่รู้เกี่ยวกับสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบของอินเดีย คุณกำลังเปิดรับหนี้สินและปัญหามากมายหากคุณฝากเงินเข้าบัญชีของคุณ ฉันจัดการบัญชีการลงทุนในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนส่วนตัวเป็นเวลาหลายปี (ผู้ที่มีลูกค้าน้อยกว่า 15 รายไม่จำเป็นต้องลงทะเบียน) จนกระทั่ง Dodd-Frank เปลี่ยนกฎ ดังนั้น คุณจะต้องลงทะเบียนเป็นที่ปรึกษา โดยอาจต้องสอบซีรีส์ 65 (หรือมีคุณสมบัติอย่างอื่น เช่น รับ CFP/CFA/อื่นๆ...) ฉันใช้นายหน้า/ตัวแทนจำหน่ายที่มีส่วนลด (Scottrade) เป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน วิธีการทำงาน: บัญชีของลูกค้าแต่ละรายเป็นบัญชีของตนเอง และฉันมีบัญชีหลักที่อนุญาตให้ฉันเรียกเก็บเงินจากบัญชีของลูกค้าและจัดการบัญชีเหล่านั้นได้ พวกเขาเซ็นเอกสารให้ฉันเป็นที่ปรึกษาในบัญชีของพวกเขา ฉันมีบัญชีที่ต้องจัดการน้อยมาก (นอกเหนือจากเกณฑ์การติดตามสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี) หากคุณเป็นคนดูแลเงิน คุณจะมีภาระผูกพันตามกฎหมาย มีเรื่องราวมากมายในสิ่งพิมพ์ทางการค้าของที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับที่ปรึกษาที่ต้องติดคุกเพราะลูกค้าของพวกเขาเสียหาย ปัจจัยที่พบบ่อยที่สุด: พวกเขาดูแลทรัพย์สิน ฉันเข้าใจว่าทำไมคุณถึงต้องการบัญชีเดียว - คุณต้องการทำให้แน่ใจว่าลูกค้าแต่ละรายจะได้รับผลลัพธ์ที่เหมือนกันใช่ไหม ลูกค้าแต่ละรายต้องการผลลัพธ์ที่เหมือนกันหรือไม่? แน่นอน สถานการณ์ภาษีสำหรับแต่ละที่แตกต่างกัน ใช่หรือไม่? บางทีคนหนึ่งได้กำไรและต้องการขาดทุนในหนึ่งปี แต่อีกคนไม่ได้ หากบัญชีของพวกเขาได้รับการจัดการแยกกัน ฝ่ายหนึ่งสามารถรับผลขาดทุนได้ ในขณะที่อีกฝ่ายรับรู้กำไรเพื่อชดเชยผลขาดทุนอื่นๆ ที่ปรึกษาทางการเงินเสนอบัญชีประเภทนี้เป็นบัญชีที่มีการจัดการแยกต่างหาก (SMA) ที่ปรึกษาในบัญชีประเภทนี้คือผู้จัดการกองทุนรวม และพวกเขาพยายามจับคู่พอร์ตการลงทุนเป้าหมาย แต่พวกเขาสามารถทำสิ่งต่างๆ เช่น รับรู้กำไรหรือขาดทุนสำหรับลูกค้าหากสถานการณ์ทางภาษีของพวกเขาต้องการ คุณไม่สามารถให้พวกเขาใส่บัญชีเกษียณอายุลงในบัญชีเดียวของคุณได้อย่างแน่นอน เว้นแต่กรมสรรพากรจะมีคุณอยู่ในรายชื่อผู้ดูแลที่ยอมรับได้ ฉันขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับสภาพแวดล้อมการกำกับดูแลที่คุณต้องการดำเนินการ จากนั้น หลังจากตรวจสอบข้อดีข้อเสียแล้ว คุณควรตัดสินใจเลือกเส้นทางที่คุณต้องการใช้ ฉันคิดว่าเส้นทางที่ตรงและเป็นไปได้มากที่สุดคือการผ่าน Series 65 ลงทะเบียนเป็นผู้แนะนำการลงทุน และค้นหาผู้รับฝากทรัพย์สินที่จะให้คุณจัดการทรัพย์สินในฐานะผู้แนะนำในบัญชี อสังหาริมทรัพย์เป็นอีกเรื่องหนึ่ง คุณควรคุยกับทนายความ ไม่ใช่ผู้ชายสุ่มๆ บนอินเทอร์เน็ต (แม้ว่าเขาจะมี MBA และปริญญาตรีสาขาอสังหาริมทรัพย์ก็ตาม ซึ่งฉันก็ทำ) นี่เป็นสิ่งที่เป็นกฎหมายของรัฐ