 จำนอง 15 ปี เทียบกับ 30 ปี จ่ายออกใน 15 ปี
คนอื่นเชื่อในประเด็นที่ว่าคุณจะได้รับอัตราที่ดีกว่าสำหรับการจำนอง 15 ปี ซึ่งโดยทั่วไปต่ำกว่าประมาณ 1.25 % อัตราที่ต่ำกว่าทำให้การจำนอง 15 ปีฉลาดกว่าการจ่ายเงินจำนอง 30 ปีใน 15 ปี ถ้ารายได้ของคุณมั่นคง คุณจะไม่มีวันตกงาน เครื่องใช้ไม่พัง ยานพาหนะของคุณไม่ต้องซ่อมใหญ่ ท่อในบ้านไม่แตก คุณและคู่สมรสไม่เคยเจ็บป่วย และคุณมี ไม่มีลูก หรือถ้าคุณมีลูก พวกเขาสายตาดี ฟันตรง ไม่มีความใฝ่ฝันที่จะเรียนมหาวิทยาลัย ไม่เล่นกีฬาราคาแพงใดๆ และพวกเขาจะไม่ขอความช่วยเหลือในการจ่ายค่าเช่าเมื่อโตขึ้นและย้ายออกไป แต่ถ้าสิ่งเหล่านี้เป็นไปได้ การจำนอง 30 ปีจะให้ความยืดหยุ่นแก่คุณในการครอบคลุมการขาดแคลนเงินสดในระยะสั้นโดยเปลี่ยนกลับเป็นการชำระเงินปกติ 30 ปีของคุณเป็นเวลาหนึ่งหรือสองเดือน ตอนนี้ คนฉลาดทางการเงินอาจชะงักกับเรื่องนี้ เพราะคุณควรจะมีเงินสดสำรองเพียงพอสำหรับเรื่องนี้ และนั่นเป็นคำแนะนำที่ดี แต่มีกี่คนที่ต้องดิ้นรนเพื่อรักษาเงินสำรองเหล่านั้นเมื่อซื้อบ้านหลังใหม่? พิจารณารวบรวมสเปรดชีตและคำนวณส่วนต่างต้นทุนดอกเบี้ยระหว่างสองกลยุทธ์ ค่าจำนอง 30 ปีจะเสียดอกเบี้ยอีกเท่าไหร่หากคุณชำระคืนภายใน 15 ปี จำนวนดังกล่าวเท่ากับค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับจัดการกับปัญหาเงินสดขาดมือในบางครั้ง คุณต้องการจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเป็นพันสำหรับประกันนั้นหรือไม่? (เป็นประกันที่ค่อนข้างแพง) กลยุทธ์หนึ่งคือใช้อายุ 30 ปีตอนนี้ ชำระเงินต้นเพิ่มเติมเพื่อให้คุณมีกำหนดเวลา 15 ปี ดูว่าชีวิตจะดำเนินไปอย่างไร และรีไฟแนนซ์เป็นจำนอง 15 ปีหลังจากสองสามปี ถ้า ทุกอย่างเป็นไปด้วยดีและเงินสดสำรองของคุณก็แข็งแกร่ง น่าเสียดายที่อัตรามีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในอีกสองสามปีข้างหน้า ซึ่งทำให้กลยุทธ์นี้น่าสนใจน้อยลง หากเป็นไปได้ ให้ใช้ปี 15 เพื่อให้คุณล็อคในอัตราที่ต่ำเป็นประวัติการณ์เหล่านี้ พิจารณาซื้อบ้านน้อยลงหรือถอยกลับไปเป็นปี 30 หากคุณกังวลว่าเงินสดสำรองของคุณจะไม่สามารถรับมือกับเรื่องเซอร์ไพรส์เล็กๆ น้อยๆ ในชีวิตได้