 เหนื่อยใจกับเงินเกษียณที่เราเหลืออยู่
ดูเหมือนว่าประเภทของนักวางแผนที่คุณกำลังคุยด้วยอาจไม่เหมาะสม เพราะโดยพื้นฐานแล้วพวกเขาคือพนักงานขายที่ขายเงินลงทุนโดยได้รับค่าคอมมิชชัน ข้อคิดบางประการในการหานักวางแผนการเงิน นักวางแผนการเงินที่ดีจะสามารถวางแผนได้อย่างรอบด้าน ดูทั้งชีวิต เป้าหมาย และเรื่องที่ไม่ใช่การลงทุน เช่น การประกัน คุณควรคาดหวังว่าจะได้รับเอกสารที่มีการจำลองแบบมอนติคาร์โลซึ่งแสดงถึงโอกาสในการประสบความสำเร็จหากคุณทำตามแผน สำหรับการลงทุน คุณควรคาดหวังว่าจะเห็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่แนะนำและเน้นที่กองทุนแบบไม่มีค่าคอมมิชชั่นที่มีต้นทุนต่ำ (ค่าคอมมิชชันคือ "โหลด") ดูคำถามอื่นๆ จากโพสต์ที่ผ่านมา เช่น ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำอะไรให้ฉันได้บ้าง และคุ้มค่ากับเงินที่เสียไปหรือไม่ จุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับนักวางแผนอาจเป็น http://napfa.org ; นอกจากนี้ยังมีแฟรนไชส์ของนักวางแผนที่ให้คำแนะนำรายชั่วโมงที่เรียกว่า Garrett Planning Network ฉันช่วยแม่จ้างคนจากพวกเขาและเธอก็มีความสุขมาก แม้ว่าฉันคิดว่าผลลัพธ์ของคุณจะขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคลมากกว่าแฟรนไชส์เป็นส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม โปรดดูที่ http://www.garrettplanningnetwork.com/map.html ซึ่งกำหนดให้ผู้วางแผนต้องเสียค่าธรรมเนียมเท่านั้นและทำงานโดยใช้ข้อมูลรับรอง CFP ของตน คุณควรมองหาข้อมูลประจำตัวของนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) มีข้อมูลประจำตัวอยู่มากมาย แต่หลายรายการมีความหมายน้อยมาก และบางรายการอาจยากที่จะได้รับแต่ไม่ได้หมายถึงสิ่งที่ถูกต้อง บางคนที่มีความหมายอื่น ๆ ได้แก่ Chartered Financial Analyst (CFA) ซึ่งจะเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่มั่นคง แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ที่มีความรู้ในการวางแผนทางการเงินโดยทั่วไป และ IRS Enrolled Agent ซึ่งหมายถึงคนที่รู้เรื่องภาษีเป็นอย่างดี CPA (นักบัญชี) ก็มีความหมายเช่นกัน ปริญญาด้านกฎหมาย (และความรู้ด้านกฎหมายอสังหาริมทรัพย์) มีความเกี่ยวข้องอย่างมากกับสถานการณ์การวางแผนหลายอย่างเช่นกัน การรับรองที่ไม่มีความหมายบางอย่างรวมถึง Certified Mutual Fund Specialist (ซึ่งไม่ใช่ของปลอม แต่ง่ายกว่าที่จะได้รับ CFP หรือ CFA) ผู้แนะนำการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIA) ซึ่งส่วนใหญ่หมายถึงบุคคลนั้นควรเข้าใจกฎหมายการฉ้อโกงหลักทรัพย์ แต่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขามีความรู้มากเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน มีหนังสือรับรองปลอมสวยๆ หลายฉบับมีชื่อ "เกษียณ" หรือ "อาวุโส" คำถามที่ดีสำหรับนักวางแผนคือ "คุณเป็นคนที่ได้รับความไว้วางใจหรือไม่" ซึ่งหมายความว่ากฎหมายกำหนดให้พวกเขาดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของคุณ ไม่ใช่เพื่อผลประโยชน์ของพวกเขาเอง ที่ปรึกษาที่มุ่งเน้นการขายส่วนใหญ่ไม่ใช่ผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ พวกเขาจะไม่เรียกเก็บค่าคอมมิชชันการขายจำนวนมากจากคุณหากเป็นเช่นนั้น และพวกเขาไม่ได้อยู่ฝ่ายคุณตามกฎหมาย เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบกับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐหรือสำนักงาน ก.ล.ต. เพื่อยืนยันว่าที่ปรึกษาของคุณลงทะเบียนแล้วและสอบถามว่าพวกเขามีข้อร้องเรียนหรือไม่ (ที่ปรึกษารายย่อยมักจะลงทะเบียนกับรัฐและที่ปรึกษารายใหญ่กับสำนักงาน ก.ล.ต. ของรัฐบาลกลาง) หากพวกเขาลงทะเบียน พวกเขาอาจยังคงเป็นพนักงานขายที่ไม่ได้ดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของคุณ แต่อย่างน้อยพวกเขาก็ปฏิบัติตามกฎหมาย คุณยังสามารถดูได้ว่าพวกเขาเคยประสบปัญหามาก่อนหรือไม่ เมื่อมองหานักวางแผน บริษัทหนึ่งที่ฉันพบว่ามีเว็บไซต์ที่ดูเป็นมืออาชีพและดูไม่เรียบร้อยนัก แต่รัฐบอกว่าพวกเขาไม่ได้ลงทะเบียนอย่างถูกต้องและไม่เป็นไปตามข้อกำหนด แนวคิดอื่นๆ หนังสือที่ดีคือ: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/0743269942 เข้าถึงได้ง่ายมากและคุณจะรู้สึกมั่นใจมากขึ้นเมื่อพูดคุยกับใครบางคนโดยอาจมีข้อมูลพื้นฐานมากกว่า สำหรับบริษัทที่จะทำงานด้วย ให้ยึดบริษัทที่เป็นมิตรต่อผู้บริโภคและขายกองทุนที่ไม่มีภาระ กองหน้าน่าจะเป็นคนที่คุณได้ยินเกี่ยวกับมันมากที่สุด แต่ T. Rowe Price, Fidelity, USAA เป็นชื่อที่ดีอื่นๆ ความเที่ยงตรงเป็นส่วนผสมเล็กน้อย โดยมีการลงทุนที่เป็นมิตรกับผู้บริโภคในราคาถูกและผลิตภัณฑ์อื่นๆ ที่น้อยกว่า หลีกเลี่ยงบริษัทที่เกี่ยวกับการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น: แทบทุกคนที่ขายเงินรายปีน่าจะเป็นข่าวร้าย ค่างวดมีการใช้งานที่ถูกต้อง แต่ส่วนใหญ่เป็นข้อตกลงที่ไม่ดี การไม่ทราบสถานการณ์เฉพาะเจาะจงของคุณในรายละเอียดใดๆ เป็นไปได้มากว่า 60,000 เกือบไม่เพียงพอ และการเลือกลงทุนที่เหมาะสมจะสร้างความแตกต่างเพียงเล็กน้อยเท่านั้น คุณอาจลงทุนได้ไม่ดีและอาจจบลงด้วยเงิน 50,000 เมื่อคุณเกษียณ หรือลงทุนได้ดีและอาจจบลงด้วยเงิน 80-90,000 แต่เป้าหมายของคุณน่าจะเป็นล้านดอลลาร์หรือมากกว่านั้น และส่วนใหญ่จะมาจากเงินออมในอนาคต นี่คือสิ่งที่นักวางแผนสามารถช่วยให้คุณทราบรายละเอียดได้ แทบจะแน่นอนว่านักวางแผนคนใดก็ตามที่เอาจริงเอาจัง ไม่ใช่พนักงานขายหลอกลวง จะพูดมากเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องออมและอื่น ๆ ไม่ใช่แค่เรื่องการเลือกการลงทุน อย่ากลัวที่จะจ่ายเงินสำหรับนักวางแผน มันคุ้มค่าที่จะจ่ายเงินให้ใครบางคนหนึ่งพันดอลลาร์สำหรับแผนการไว้วางใจที่ละเอียดถี่ถ้วนโดยคำนึงถึงผลประโยชน์ของคุณเป็นหลัก นักวางแผน "ฟรี" ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจะได้รับเงินมากกว่าหนึ่งพันดอลลาร์จากคุณ แม้ว่าคุณจะไม่ได้เขียนเช็คโดยตรงก็ตาม อย่าลืมแปลงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมและค่าคอมมิชชั่นการขายเป็นจำนวนเงินจริง! สรุป: หาคนที่คุณจ่าย ไม่ใช่คนที่ได้รับค่าคอมมิชชั่น มองหาข้อมูลรับรอง CFP ที่แสดงว่าพวกเขาผ่านการทดสอบที่เข้มข้น อาจอ่านหนังสือที่ง่ายและรวดเร็วอย่างที่ฉันพูดถึงเพื่อให้คุณรู้ว่าอาจารย์ที่ปรึกษากำลังพูดถึงอะไร และอย่าเร่งรีบอะไร! นอกจากนี้ ฉันคิดว่าคุณน่าจะสบายดีหากมีแผนการที่มั่นคง คุณและสามีมีเวลาเหลือให้ทำงานด้วย ขอให้โชคดี.