 ถอนเงินโดยมีค่าปรับหรือรับค่าธรรมเนียมการจัดการสูงเป็นเวลา 10 ปี?
ฉันคิดว่าคำถามหลักคือค่าธรรมเนียมรายไตรมาส 1.5% นั้นแย่มากจนทำให้ต้องเสียเงิน 60,000 ดอลลาร์ทันทีหรือไม่ สมมติว่าพวกเขาดึงออกมาตอนนี้ ดังนั้นพวกเขาจึงมี 220,000 - 60000 = $160,000 จากนั้นพวกเขาลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ โดยมีรายได้ 6% ต่อปีโดยเฉลี่ยมากกว่า 10 ปี ผลลัพธ์: อีกทางหนึ่งคือพวกเขาทิ้งเงินไว้ 220,000 ดอลลาร์ แต่บอกให้ผู้จัดการลงทุนในกองทุนดัชนีเดียวกันทันที พวกเขาไม่ได้อะไรเลยเพราะค่าธรรมเนียมอันมหาศาลของผู้จัดการกินผลกำไรทั้งหมด (4*1.5% = 6% ซึ่งไม่ถูกต้องสมบูรณ์เนื่องจากการทบต้น แต่ก็ใกล้เคียงพอเนื่องจาก 6% เป็นเพียงค่าประมาณเท่านั้น) ผลลัพธ์: $220,000 เท่าเดิมที่พวกเขาเริ่มต้น การคำนวณด้านหลังซองนี้แสดงให้เห็นว่าพวกเขาจะออกไปข้างหน้าโดยการกัดกระสุนและเอาเงินออกไป อย่างไรก็ตาม ฉันจะไม่แนะนำให้พวกเขาทำตามขั้นตอนสำคัญนี้โดยอิงจากการคำนวณง่ายๆ นี้อย่างแน่นอน ปัจจัยอื่นๆ อีกมากมายมีความเกี่ยวข้อง (เช่น ภาษีเมื่อขายเงินลงทุนที่มีอยู่เพื่อซื้อกองทุนดัชนี เงินออมของพวกเขาคือ 300,000 ดอลลาร์) นอกจากนี้ ฉันไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับวิธีการทำงานของการลงทุนในฮ่องกง ดังนั้นอาจมีข้อผิดพลาดบางอย่างที่แก้ไขหรือทำให้การคำนวณง่ายๆ นี้ใช้ไม่ได้ แต่มันคือจุดเริ่มต้น จากสิ่งที่คุณพูดที่นี่ ฉันว่าพวกเขาควรใช้โอกาสนี้ให้เร็วที่สุดในการบอกทุกคนที่พวกเขารู้จักว่าไม่เคยร่วมงานกับผู้จัดการการลงทุนคนนี้ ฉันจะบอกว่าพวกเขาควรดูข้อมูลประจำตัวของเขา (เช่น ดูว่าเขามีใบรับรองที่ปรึกษาทางการเงินประเภทใด หากมี) ตรวจสอบมาตรฐานทางจริยธรรมของผู้ออกหลักทรัพย์ และพิจารณายื่นเรื่องร้องเรียน นี่ไม่ใช่เพราะประสิทธิภาพของการลงทุน -- การสูญเสีย 25% ของเงินของคุณเนื่องจากความผันผวนของตลาดเป็นความเสี่ยงที่คุณต้องยอมรับ -- แต่เป็นเพราะค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไป นอกเสียจากว่าฮ่องกงจะมีตลาดการจัดการการลงทุนที่บ้าคลั่ง การเรียกเก็บเงิน 1.5% ทุกไตรมาสถือเป็นการปล้นบนทางหลวง การเรียกเก็บเงิน 25% + สำหรับการถอนถือเป็นการปล้นสะดม โดยส่วนตัวแล้ว ฉันจะพิจารณาถอนเงินอย่างจริงจังแม้ว่าการลงทุนของผู้จัดการจะมีประสิทธิภาพดีกว่าตลาดก็ตาม