 ฉันสามารถโรลโอเวอร์ "เงินรายปีเกษียณรายบุคคล" ให้กับ IRA ได้หรือไม่
คุณไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้บัญชีเกษียณอายุและย้ายไปเป็นชื่อผู้รับผลประโยชน์ IRA ที่สืบทอดมามีชื่อว่า "ชื่อผู้เสียชีวิตเพื่อประโยชน์ของชื่อผู้รับผลประโยชน์" การแบ่งชื่อที่ถูกต้องทำให้บัญชีทั้งหมดไม่เกษียณอายุและต้องเสียภาษีจากเงินที่ยังไม่ถูกหักภาษี ถ้าฉันจำผิดและชื่อยังคงถูกต้อง ไม่สามารถหลีกเลี่ยง RMD ได้ พวกเขาจะยึดตามอายุขัยของภรรยาคุณจากตารางใน Pub 590 และตัวหารจะลดลงหนึ่งในแต่ละปี หน้า 86 คือ "ตารางที่ 1" และให้ตัวหารที่จะใช้ ตัวอย่างเช่น ตอนอายุ 50 ปี ตัวหารของภรรยาคุณคือ 34.2 (หรือ 2.924%) แต่ละปีจะลดลง 1 คุณไม่ต้องกลับไปที่ตารางในแต่ละปี ดูเหมือนว่าคำแนะนำของผู้ขายมีขอบเขตอยู่ที่การประพฤติมิชอบ และบริษัทที่อยู่เบื้องหลังเขาสามารถปลดคุณออกจากกรณีนี้และคืนเงินค่าธรรมเนียมที่น่าจะสูงที่เขาเรียกเก็บจากคุณ หากไม่มีรายละเอียดเพิ่มเติมก็ยากที่จะพูด ฉันขอให้คุณดี ผู้รับผลประโยชน์เพียงคนเดียวที่เพิ่งเข้าครอบครองในบัญชีของตนเองคือคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ คนอื่นต้องทำสิ่งที่ฉันอธิบายไว้ในตอนแรก