 ทำไมใคร ๆ ก็อยากชำระหนี้ด้วยวิธีอื่นที่ไม่ใช่ “ดอกเบี้ยสูงสุด” ก่อน?
TL/DR ใช่ เดวิดทำให้ Debt Snowball เป็นที่นิยม วิธีการจ่ายยอดน้อยก่อน มันเป็นจิตวิทยาล้วนๆ รางวัลหรือความสำเร็จเป็นตัวกระตุ้นให้ผลักดันไปสู่ไพ่ใบต่อไป นอกจากนี้ยังมีความรู้สึกที่ดีในการติดตามคนที่คุณเชื่อว่าฉลาด เดวิดมีเสน่ห์มากและพูดแบบไม่ไร้สาระในแบบของฉันหรือเสียงทางหลวง ประวัติศาสตร์เต็มไปด้วยผู้นำทางศาสนาที่ให้คำแนะนำซึ่งปฏิบัติตามโดยไม่มีคำถาม ในทางทฤษฎีแล้วความรู้สึกที่ดีจะนำไปสู่อัตราความสำเร็จที่มากขึ้น และจริงๆ แล้ว มันง่ายกว่าที่จะทำตามแผนที่มีค่าใช้จ่ายมากกว่าทำตามแผนที่กูรูของคุณมีปัญหา ในท้ายที่สุด เมื่อฉันสร้างสเปรดชีตที่แสดงส่วนต่างของต้นทุน เช่น $1,000 ในระยะเวลา 3 ปี คำตอบคือมันคุ้มค่ากับเงิน 1,000 ดอลลาร์ที่จะประสบความสำเร็จ จุดประสงค์เดียวของฉันคือการชี้ให้เห็นความแตกต่างของต้นทุนระหว่างสองวิธี $100? ไปกับคนที่ทำให้คุณรู้สึกดี 2,000 ดอลลาร์? ลองคิดดูก่อน หากไม่ชัดเจน ปัญหาของฉันจะน้อยลงด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าวิธียอดคงเหลือต่ำนั้นด้อยกว่า และมากกว่านั้นเมื่อผู้เสนอต้องการทำให้สับสนในข้อเท็จจริงที่ว่าวิธีดอกเบี้ยสูงนั้นไม่เพียงถูกต้อง แต่ยังมีเงินออมอยู่ในตัวด้วย เมื่อผู้หญิงคนหนึ่งโทรมาหา รายการวิทยุของ David และบอกว่าเพื่อนของเธอแนะนำวิธีแรกอัตราสูง เขายกเลิก และบอกเธอว่ายอดคงเหลือต่ำเป็นวิธีเดียวที่จะไป คำตอบที่เหลือนี้เกี่ยวข้องกับปัญหาจริงซึ่งตอบไว้ข้างต้น การต่อสู้ทำให้ฉันนึกถึงการคุยโวเรื่องขอคืนภาษี ด้วยความเคารพต่อบุคลากรของ Tax Software เป้าหมายควรลดค่าภาษีให้น้อยที่สุด การได้รับเงินคืนสูงหมายความว่าคุณวางแผนผิดตลอดทั้งปี และให้ลุงแซมยืมเงินโดยไม่มีดอกเบี้ย(1) แต่คุณยังรู้สึกดีที่ได้ $3,000 คืนในเดือนเมษายน (การเปิดเผยข้อมูล - เมื่อพ่อตาของฉันเสียชีวิต ฉันรับช่วงการเงินของแม่สามี IRA RMD ของเธอ และภาษี ปีแรกฉันแปลงเงินเป็น Roth และเรามีใบกำกับภาษี 100 ดอลลาร์ แม่หน้าบูดบึ้ง ตั้งแต่นั้นมา ฉันให้ Schwab ถือภาษีของรัฐบาลกลางมากเกินไป และเราได้เงินคืนประมาณ 100 ดอลลาร์เสมอ สิ่งนี้ทำให้เธอมีความสุข และฉันจะเพิกเฉยต่อดอกเบี้ย 27 เซนต์ที่เสียไป) (1) - ฉันต้องรับทราบว่ามีบางกรณีที่ ผู้เสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายเป็นศูนย์ แต่ยังได้รับ 'ภาษีคืน' เครดิตภาษีเงินได้ที่ได้รับ (EITC) ก่อให้เกิดประโยชน์ที่สามารถขอคืนได้ เช่น การชำระเงินที่ไม่มีเงื่อนไขในการชำระภาษี แน่นอนว่าผู้ที่ได้รับประโยชน์จากสิ่งนี้ไม่ใช่คนที่ฉันกำลังพูดถึง นอกจากนี้ เพื่อตอบสนองต่อความคิดเห็นด้านล่าง ค่าเสียโอกาสไม่ใช่อัตราย่อย 1% ที่ธนาคารจะจ่ายให้คุณจากเงินที่คุณถือไว้ เป็นบัตร 18% ที่คุณควรชำระ การคืนเงิน 3,000 ดอลลาร์นั้นมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 400 ดอลลาร์ในดอกเบี้ยที่จ่ายในปีก่อนหน้า