 ชำระเงินกู้ล่วงหน้า: ไม่ควรคำนวณดอกเบี้ยใหม่เหมือนเงินกู้ระยะสั้นใช่หรือไม่
ลองมากู้จำนองที่อนุญาตให้ชำระล่วงหน้าโดยไม่มีค่าปรับ สมมติว่าฉันมีภาระจำนอง 30 ปีและจ่ายไปแล้ว 15 ปี พอถึงปีที่ 16 ดอกเบี้ยเงินกู้อายุ 30 ปีเกือบทั้งหมดจ่ายให้กับธนาคารแล้ว นี่เป็นความคิดที่ไม่ถูกต้อง สำหรับเงินกู้ 30 ปี ในปีที่ 15 มีการชำระประมาณ 2/3 ของดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องชำระ และเงินต้นต่ำกว่าจำนวนเงินกู้เดิมประมาณ 1/3 คุณอาจต้องการเล่นกับเครื่องคำนวณค่าตัดจำหน่ายที่มีให้ใช้งานฟรีเพื่อดูการดำเนินการนี้ หากคุณต้องชำระยอดคงเหลือ ณ จุดนั้น คุณจะไม่ต้องชำระดอกเบี้ย 1/3 ที่เหลือ พิจารณาการจำนอง 100,000 ปีที่ 30 ที่ 4.5% ในเดือนที่สอง การชำระเงินแบ่งเป็น 132 ดอลลาร์สำหรับเงินต้น และ 374 ดอลลาร์เป็นดอกเบี้ย หากในเดือนแรก คุณมีเงินเพิ่ม $132 และโอนไปยังเงินต้น คุณจะประหยัดดอกเบี้ยได้ $374 นั่นเป็น ROI ที่ยอดเยี่ยม และทำไมการปลดหนี้ให้เร็วที่สุดจึงเป็นเรื่องดี แน่นอนว่าปัญหาของเรื่องนี้คือคนส่วนใหญ่แทบจะไม่สามารถจ่ายเงินจำนองได้เมื่อยังใหม่ ดังนั้นลองดูสถานการณ์เดียวกันในปีที่ 15 ที่นี่ 271 ดอลลาร์จะเป็นเงินต้น และ 235 ดอลลาร์เป็นดอกเบี้ย ดังนั้นคุณจะต้องหาเงินมากขึ้นเพื่อประหยัดดอกเบี้ยให้น้อยลง มันยังคงเป็น ROI ที่ยอดเยี่ยม แต่น่าทึ่งน้อยกว่า หากคุณเข้าใจ "ความมหัศจรรย์" ของดอกเบี้ยทบต้น คุณก็จะเข้าใจสินเชื่อได้ มันเป็นเพียงดอกเบี้ยทบต้นในการย้อนกลับ มันได้ผลกับคุณ