 วิธีที่ดีที่สุดในการรักษาความเสี่ยงให้เป็นกลางเมื่อซื้อบ้านด้วยการจำนองคืออะไร?
หมายเหตุ: ฉันกำลังตั้งสมมติฐานในสหรัฐอเมริกาที่นี่ โปรดทราบว่าคำตอบนี้ไม่จำเป็นต้องใช้กับทุกประเทศ (หรือแม้แต่รัฐในสหรัฐอเมริกา) คุณถามคำถามสองข้อ: ฉันต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ฉันไม่ต้องการเสี่ยงกับอสังหาริมทรัพย์นี้ จุดประสงค์เพียงอย่างเดียวคือจัดหาที่อยู่ให้ฉัน ฉันจะป้องกันความเสี่ยงจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเพื่อตอบโต้ต้นทุนการจำนองที่เพิ่มขึ้นได้อย่างไร เพื่อตอบโต้อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น การได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับการจำนองคือคำตอบ หากมี เท่าที่ค่าใช้จ่ายในการจำนองขึ้นอยู่กับเนื่องจากการจำนองจะเชื่อมโยงกับมูลค่าของทรัพย์สิน/บ้าน หากคุณต้องการที่อยู่อาศัย ทรัพย์สินสักชิ้น และต้องการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น การจำนองแบบคงที่จะได้ผลสำหรับเป้าหมายเหล่านี้ ตามหลักการแล้ว ฉันไม่ต้องการเสียเงินกับทรัพย์สินของฉัน เนื่องจากฉันจะยืมเงิน 95% ของมูลค่าทรัพย์สิน ดังนั้น ฉันต้องการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยและราคาทรัพย์สินที่ลดลง เพื่อให้มีสถานะที่เป็นกลางต่อความเสี่ยงในทรัพย์สินของฉัน ตอนนี้เรามีปัญหาที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น ถ้ามีคนเปิดจำนองคงที่สำหรับบ้านมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ และมูลค่าที่อยู่อาศัยลดลง 50% (หรือมากกว่า) บุคคลนั้นอาจยังคงมีอัตราดอกเบี้ยคงที่เพื่อคุ้มครองบุคคลนั้นจากอัตราที่สูงขึ้น แต่นั่นไม่ได้ปกป้อง มูลค่าทรัพย์สิน นอกจากนั้น หากบุคคลนั้นจำเป็นต้องย้ายงาน บุคคลนั้นจะต้องเผชิญกับทางเลือกที่ยากลำบาก: ย้ายและขายโดยขาดทุน หรือย้ายและให้เช่าและเผชิญกับความยุ่งยากบางประการ โดยทั่วไปการเช่าเป็นความคิดที่ดีสำหรับผู้ที่ (1) ยังไม่ได้ตัดสินใจว่าจะอยู่ในพื้นที่ใดนานกว่า 5-10 ปีหรือไม่ (2) ต้องการความยืดหยุ่นในการย้ายหากค่าครองชีพสูงขึ้น (ซึ่งอาจเป็นปัญหา หากพวกเขาสูญเสียค่าจ้าง), (3) ไม่ต้องการจ่ายภาษีทรัพย์สิน (แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ), ค่าประกันของเจ้าของบ้านหรือค่าบำรุงรักษา, (4) ชอบการเจรจาต่อรองเป็นประจำ (สิ่งที่ผู้เช่าสามารถทำได้ก่อนที่จะเซ็นสัญญาเช่าใหม่หรือมองหา เพื่อหาที่อยู่ใหม่) อีกครั้ง เงื่อนไขอื่นๆ อาจใช้กับคนที่ชอบการเช่า เช่น บางคนอาจชอบอยู่ห้องเดียวนอกบ้านมากกว่าอพาร์ทเมนต์เต็มรูปแบบ หรือคนที่ชอบ "เปลี่ยนฉาก" และย้ายจากอพาร์ทเมนต์หนึ่งไปยังอีกอพาร์ทเมนต์หนึ่งเพื่อ มุมมองใหม่ แต่สิ่งเหล่านี้เป็นข้อยกเว้นที่เล็กกว่า แต่ด้วยการเช่า คุณไม่มีอะไรจะขายต่อและไม่มีสินทรัพย์ทางการเงินใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ (ดังนั้นเหตุใดตัวแทนอสังหาริมทรัพย์บางรายจึงเรียกว่า "การทิ้งเงิน" ซึ่งไม่จำเป็นต้องเป็นความจริง แต่ควรตระหนักไว้ ว่าเงินที่ลงทุนปล่อยเช่าไม่ได้ไปอยู่ในสินทรัพย์ที่ขายต่อได้)