 จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินปันผลของหุ้นที่ถืออยู่ในบัญชี TFSA หรือ RRSP?
สำหรับ RRSP คุณไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินหรือการลงทุนจนกว่าคุณจะถอนเงิน หากคุณไม่นำเงินปันผลไปลงทุนซ้ำ แต่ให้ถอนออกมาเป็นเงินสด นั่นจะเป็นการถอนเงินออก สำหรับกองทุนรวม ตามปกติแล้ว คุณจะนำเงินปันผลไปลงทุนซ้ำหากถือเงินลงทุนไว้ใน RRSP สำหรับหุ้น ฉันเชื่อว่าเงินปันผลจะจบลงที่ส่วนของเงินสดในบัญชี RRSP ของคุณ (และคุณอาจใช้เงินเพื่อซื้อหุ้นเพิ่ม แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้นก็ตาม) ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณไม่ต้องเสียภาษีสำหรับรายได้จากการลงทุนนี้ เว้นแต่คุณจะถอนออกจาก RRSP ของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณลงทุน $10,000 ภายใน RRSP ของคุณ คุณได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการทำเช่นนั้น คุณได้รับเงินปันผล $1,000 (เฮ้ ปีนี้เป็นปีที่ดี) และใช้สิ่งเหล่านี้เพื่อซื้อหุ้นเพิ่ม เนื่องจากเงินไม่เคยออกจากบัญชี RRSP ของคุณ จึงถือว่าคุณได้ลงทุนเริ่มต้นเพียง 10,000 ดอลลาร์เท่านั้น หากคุณถอนเงินปันผล $1,000 แทน คุณจะถูกหักภาษีจากรายได้ $1,000 TFSA นั้นซับซ้อนกว่าเล็กน้อย คุณไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการบริจาคครั้งแรกของคุณ แต่ไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนตัวจาก TFSA รายได้จากการลงทุนของคุณยังคงปลอดภาษี และคุณ (โดยทั่วไป) มีข้อจำกัดมากขึ้นในจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคได้ ตัวอย่างเช่น คุณลงทุน $10,000 ภายใน TFSA ของคุณ คุณได้รับเงินปันผล $1,000 และใช้สิ่งเหล่านี้เพื่อซื้อหุ้นเพิ่ม การบริจาคทั้งหมดของคุณใน TFSA ของคุณยังคงอยู่ที่ 10,000 ดอลลาร์เนื่องจากเงินไม่เคยออกจากบัญชีของคุณ คุณสามารถถอนเงิน 1,000 ดอลลาร์จาก TFSA ของคุณและไม่ต้องเสียภาษี ในปีปฏิทินถัดไป (หรือหลังจากนั้น) หลังจากการถอนเงิน คุณสามารถ "ชำระคืน" เงิน 1,000 ดอลลาร์ที่คุณถอนออกได้โดยไม่โดนปรับเงินเกิน สิ่งนี้ทำให้ TFSA เป็นสถานที่ที่ดีเยี่ยมในการสำรองเงินฉุกเฉิน เนื่องจากคุณสามารถถอนออกและเปลี่ยนการลงทุนได้ในภายหลัง ในขณะที่ยังคงได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากรายได้จากการลงทุนของคุณ RRSPs ดีกว่าสำหรับการเกษียณอายุหรือสำหรับแผนการซื้อบ้าน โดยทั่วไป คุณไม่ควรถอนเงินจาก TFSA หรือ RRSP ของคุณ ยกเว้นในกรณีฉุกเฉิน เมื่อเกษียณอายุ หรือเมื่อซื้อบ้าน ฉันชอบกองทุนรวมที่จัดทำดัชนีหรือบัญชีตลาดเงินสำหรับทั้ง RRSP และ TFSA มากกว่าหุ้นรายตัว แต่นั่นขึ้นอยู่กับคุณ