 ประโยชน์ของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในการจัดการความมั่งคั่งคืออะไร?
แผนอสังหาริมทรัพย์ปกป้องผู้รับผลประโยชน์: หากการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ครั้งหนึ่งเคยถูกพิจารณาว่าเป็นสิ่งที่เฉพาะบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงต้องการ นั่นก็เปลี่ยนไป ทุกวันนี้ ครอบครัวชนชั้นกลางจำนวนมากต้องวางแผนเมื่อมีอะไรเกิดขึ้นกับคนหาเลี้ยงครอบครัว (หรือคนหาเลี้ยงครอบครัว) ท้ายที่สุด คุณไม่จำเป็นต้องร่ำรวยมหาศาลเพื่อที่จะไปได้ดีในตลาดหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งทั้งสองอย่างนี้สร้างทรัพย์สินที่คุณต้องการส่งต่อให้กับทายาทของคุณ แม้ว่าคุณจะเหลือเพียงบ้านหลังที่สอง หากคุณไม่ตัดสินใจว่าใครจะรับทรัพย์สินเมื่อคุณจากไป คุณจะไม่สามารถควบคุมสิ่งที่เกิดขึ้นกับมันได้ นั่นเป็นเพราะองค์ประกอบหลักของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์คือการกำหนดทายาทสำหรับทรัพย์สินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นบ้านพักฤดูร้อนหรือพอร์ตหุ้น หากไม่มีแผนอสังหาริมทรัพย์ ศาลมักจะตัดสินว่าใครจะได้รับทรัพย์สินของคุณ ซึ่งเป็นกระบวนการที่อาจใช้เวลาหลายปี ขึ้นค่าธรรมเนียม และดูน่าเกลียด ท้ายที่สุดแล้ว ศาลไม่รู้ว่าพี่น้องคนไหนต้องรับผิดชอบ และคนไหนไม่ควรได้รับเงินสดฟรี ศาลจะไม่ตัดสินโดยอัตโนมัติว่าคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ได้รับทุกอย่าง หากคุณเสียชีวิตโดยไม่มีพินัยกรรม ซึ่งเป็นส่วนสำคัญของแผนมรดก ศาลจะตัดสินว่าใครจะได้ทรัพย์สินของคุณไป แผนอสังหาริมทรัพย์ปกป้องเด็กเล็ก: ไม่มีใครคิดถึงความตายตั้งแต่ยังเด็ก แต่ถ้าคุณเป็นพ่อแม่ของลูกเล็กๆ คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่คิดไม่ถึง นี่คือที่มาของแผนมรดก เพื่อให้แน่ใจว่าลูกๆ ของคุณจะได้รับการดูแลในลักษณะที่คุณเห็นชอบ คุณจะต้องตั้งชื่อผู้ปกครองของพวกเขาในกรณีที่ทั้งพ่อและแม่เสียชีวิตก่อนที่เด็กจะอายุครบ 18 ปี หากไม่มีพินัยกรรมที่ระบุชื่อผู้ปกครองเหล่านี้ ศาลจะตัดสินว่าใครจะเลี้ยงดูบุตรของคุณ แผนอสังหาริมทรัพย์ช่วยให้ทายาทต้องเสียภาษีก้อนใหญ่: การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นเรื่องเกี่ยวกับการปกป้องคนที่คุณรัก ซึ่งหมายถึงการให้ความคุ้มครองพวกเขาจาก Internal Revenue Service (IRS) สิ่งสำคัญในการวางแผนมรดกคือการโอนทรัพย์สินให้กับทายาทโดยมุ่งสร้างภาระภาษีที่น้อยที่สุดที่เป็นไปได้สำหรับพวกเขา แม้แต่การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพียงเล็กน้อยก็สามารถช่วยให้คู่รักสามารถลดภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางและรัฐและภาษีมรดกของรัฐได้มากหรือแม้แต่ทั้งหมด นอกจากนี้ยังมีวิธีในการลดผู้รับผลประโยชน์ภาษีเงินได้ที่อาจต้องจ่าย หากไม่มีแผน จำนวนเงินที่ทายาทของคุณจะเป็นหนี้ลุงแซมอาจมากทีเดียว แผนอสังหาริมทรัพย์ช่วยขจัดความยุ่งเหยิงในครอบครัว: เราทุกคนเคยได้ยินเรื่องราวสยองขวัญ คนมีเงินเสียชีวิตและสงครามระหว่างสมาชิกในครอบครัวก็เริ่มต้นขึ้น พี่น้องคนหนึ่งอาจคิดว่าพวกเขาสมควรได้รับมากกว่าอีกคนหนึ่ง หรือพี่น้องคนหนึ่งอาจคิดว่าพวกเขาควรรับผิดชอบเรื่องการเงิน แม้ว่าพวกเขาจะขึ้นชื่อเรื่องการใช้หนี้ก็ตาม การทะเลาะเบาะแว้งเช่นนี้อาจกลายเป็นเรื่องน่าเกลียดและจบลงด้วยการขึ้นศาล โดยสมาชิกในครอบครัวต้องเผชิญหน้ากัน การหยุดการต่อสู้ก่อนที่จะเริ่มเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่จำเป็นต้องมีแผนอสังหาริมทรัพย์ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถเลือกได้ว่าใครเป็นผู้ควบคุมการเงินและทรัพย์สินของคุณ หากคุณกลายเป็นคนไร้ความสามารถทางจิตหรือหลังจากที่คุณเสียชีวิต และจะช่วยแก้ปัญหาการทะเลาะวิวาทในครอบครัวได้ในระยะยาว และรับประกันว่าทรัพย์สินของคุณจะได้รับการจัดการในแบบที่คุณต้องการ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณวางแผนเป็นรายบุคคลหากจำเป็น เพื่อจัดการเด็กที่มีปัญหาสุขภาพหรือสร้างความไว้วางใจให้กับผู้ที่อาจจะไม่ได้รับมรดกเป็นเงินก้อนจะดีกว่า นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณให้มากขึ้นกับเด็กที่ทำงานส่วนใหญ่ดูแลคุณในปีต่อ ๆ ไปหรือน้อยกว่าให้กับเด็กที่คุณให้เงินสนับสนุนการศึกษาอย่างกว้างขวางในขณะที่จ่ายน้อยกว่ามากสำหรับพี่น้องของพวกเขา การตัดสินใจว่าจะแบ่งที่ดินของคุณเท่า ๆ กันหรือไม่ เป็นหนึ่งในงานสำคัญที่คุณต้องคิดให้รอบคอบ และแน่นอน ถ้าคุณมีคู่สมรสมากกว่าหนึ่งคน—หรือมีลูกจากมากกว่าหนึ่งครอบครัว—แผนอสังหาริมทรัพย์เป็นเรื่องเร่งด่วน