 วิธีการซื้อสินค้าสำหรับอัตราการจำนอง ?
คุณสามารถเลือกซื้ออัตราการจำนองได้โดยไม่ต้องยื่นคำขอจำนอง น่าเสียดายที่รัฐบาลสหรัฐได้กำหนดให้ธนาคารให้ "ค่าประมาณโดยสุจริต" แก่คุณเกี่ยวกับต้นทุนและเงื่อนไขการจำนองโดยไม่ต้องยื่นคำขอจำนอง ในทางกลับกัน กฎระเบียบของรัฐบาลทำให้ "การประมาณโดยสุจริต" อาจทำให้เข้าใจผิดได้ (ประการหนึ่ง การประเมินนี้ไม่ค่อยดีนักสำหรับการประมาณจำนวนเงินที่คุณจะต้อง "นำมาที่โต๊ะปิดบัญชี") ความเข้าใจของฉันคือ ในสหรัฐอเมริกา การตรวจสอบเครดิตหลายครั้งภายในระยะเวลาสองสัปดาห์ในขณะที่ซื้อจำนอง จะถูกรวมเข้ากับการจัดอันดับเครดิตของคุณเพียงครั้งเดียว คุณต้องใช้ข้อมูลต่อไปนี้เพื่อซื้อจำนอง: "ราคาประเมิน" ที่เป็นจริง ราคาซื้อที่ยุติธรรมมักจะใกล้เคียงพอ เว้นแต่ว่าตลาดของคุณจะขึ้นอย่างรวดเร็ว จำนวนเงินกู้ที่คาดหวังของคุณ (ซึ่งคุณหรือนายธนาคารสามารถประมาณการได้จากเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี) คะแนนเครดิตกลางของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ในการยื่นขอจำนอง (หากคุณมีผู้กู้ร่วม เช่น คู่สมรส ธนาคารหลายแห่งใช้คะแนนเครดิตกลางที่ต่ำกว่าของบุคคลสองคน) ค่าภาษีทรัพย์สินประจำปีสำหรับทรัพย์สิน โดยคำนึงถึงราคาซื้อใหม่ ค่าประกันเจ้าของบ้านรายปี ค่าใช้จ่ายรายปีของสมาคมเจ้าของบ้าน การชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำของคุณสำหรับหนี้ทั้งหมด ธนาคารมีแนวโน้มที่จะปัดเศษการชำระเงินขั้นต่ำ นอกจากนี้ธนาคารยังดูแลว่าหนี้ใด ๆ นั้นมีอสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่ รายได้ต่อเดือนของคุณ โดยปกติแล้วธนาคารจะระบุเพียงจำนวนเงินที่คุณสามารถแสดงว่าขณะนี้คุณอยู่ในงาน พร้อมเช็คเงินเดือนปกติและหักภาษี ณ ที่จ่าย และคุณเคยทำงานที่คล้ายกัน (หรือฝึกอบรมสำหรับงานดังกล่าว) ในช่วงสองปีเต็มที่ผ่านมา ธนาคารมักจะหักลบความสูญเสียทางธุรกิจที่แสดงในการคืนภาษี มีกฎพิเศษสำหรับค่าเลี้ยงดูและค่าเลี้ยงดูบุตร เงื่อนไขเงินกู้ที่คุณต้องการ เช่น อัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี หรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี จำนวนคะแนนที่คุณยินดีจ่าย ธนาคารหลายแห่งยินดีที่จะลด "อัตราดอกเบี้ย" ของคุณลง 0.125% หากคุณชำระเงินล่วงหน้า 0.5% ข้อดีและข้อเสียของการจ่ายคะแนนเป็นหัวข้อที่ดีสำหรับคำถามอื่น ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อที่เรียกว่า "ไม่มีค่าธรรมเนียม" หรือ "ไม่มีค่าใช้จ่าย" เงินกู้เหล่านี้มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าน้อยกว่า แต่มี "อัตราดอกเบี้ย" ที่สูงกว่า เว้นแต่คุณจะขอเงินกู้แบบ "ไม่มีค่าธรรมเนียม" หรือ "ไม่มีค่าใช้จ่ายปิดบัญชี" ธนาคารส่วนใหญ่มีค่าธรรมเนียมที่คล้ายกันสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น: ดังนั้นความแตกต่างที่สำคัญมักจะอยู่ที่: ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น คุณสามารถหาตัวเลขง่ายๆ สำหรับ ( คร่าวๆ) เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ นำค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้ (และที่คล้ายกัน) และหารด้วยจำนวนเงินกู้ แบ่งเปอร์เซ็นต์นั้นด้วย 4 เพิ่มเปอร์เซ็นต์นั้นใน "อัตราดอกเบี้ย" สำหรับเงินกู้ที่ "ไม่มีคะแนน" ใช้อัตราโน้ตที่ปรับล่าสุดเพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอ (วิธีนี้ใช้ได้ผลเพราะคุณมีทางเลือกในการใช้เงินออมล่วงหน้าเพื่อจ่าย "คะแนน" เพื่อลด "อัตราดอกเบี้ย") โปรดสังเกตว่าเมื่อคุณมีคะแนนเครดิตกลางแล้ว คุณสามารถขอให้ผู้ให้กู้รายอื่นประเมินข้อมูลข้างต้นได้โดยไม่ต้อง ยื่นขอสินเชื่ออื่นจริง เนื่องจากตลาดจำนองมีความผันผวน คุณจึงควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยในเช้าวันเดียวกันของวันเดียวกัน คุณอาจต้องการตรวจสอบกับผู้ให้กู้สามรายเพื่อดูว่าเพื่อนของตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณมีความสามารถในการแข่งขันหรือไม่: