 กองทุนธนาคาร Highstreet, ETF หรือ Nutmeg แบบกำหนดเอง?
เป็นคำถามที่ดี ฉันแปลกใจที่มีคนถามน้อย โดยสรุป: คุ้มค่าหรือไม่ที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมจำนวนมากเพื่อจัดการการลงทุนทั่วไปผ่านธนาคารชั้นนำของคุณ? เกือบจะไม่แน่นอน อย่างไรก็ตาม ข้อแม้ประการหนึ่ง: คุณไม่ได้ระบุว่าคุณต้องการลงทุนในกองทุนประเภทใด หรือระยะเวลาเท่าใด คุณยังพูดถึง "ค่าธรรมเนียมคำแนะนำ" คุณได้รับคำแนะนำทางการเงินจริง ๆ หรือไม่ เช่น คำแนะนำส่วนตัวที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงหนึ่งรายการขึ้นไป โดยพิจารณาจากความเหมาะสมของการลงทุนสำหรับสถานการณ์ของคุณ และคุณพอใจกับคุณภาพของคำแนะนำนั้นหรือไม่ หากคุณเป็นเช่นนั้น มันอาจจะคุ้มค่า หากพวกเขาแนะนำให้คุณเลือกกองทุนนี้ที่มีศักยภาพในการบรรลุผลตอบแทนที่คุณต้องการพร้อมกับความเสี่ยงที่คุณยินดีรับ คำแนะนำนั้นอาจคุ้มค่าที่จะจ่าย ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการคำแนะนำมากแค่ไหน หรือคุณกำลังเลือกกองทุนของคุณเองอยู่หรือไม่? สำหรับฉันแล้ว ดูเหมือนว่าคุณได้ทำการวิจัยด้วยตัวเอง คุณเชื่อว่าที่ปรึกษาด้านการสร้างสังคมกำลัง "พยายามขาย" กองทุน และคุณไม่ได้เชื่อโดยสิ้นเชิงกับคำแนะนำของพวกเขา หากคุณมีความสุขในการตัดสินใจลงทุนของคุณเองและกำลังมองหาสถานที่สำหรับดำเนินการซื้อขายนั้น ข้อตกลงที่คุณอธิบายผ่านทางธนาคารของคุณเกือบจะไม่มีมูลค่าอย่างแน่นอน – และคุณกำลังมองหาทางเลือกอื่นที่เหมาะสม ~ ~ ~ เกี่ยวกับการอภิปรายกองทุนแบบแอคทีฟเทียบกับแบบพาสซีฟ: AMC ที่ 1.43% ที่คุณพูดถึงจะไม่สมเหตุสมผลสำหรับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งคุณรู้สึกว่ามีประสิทธิภาพดีกว่าตลาด อย่างไรก็ตาม คุณยังกล่าวถึง ETFs (กองทุนประเภทพาสซีฟ) และเชื่อว่าหลังจากการเรียกเก็บเงินแล้ว พวกเขาอาจเสนอประสิทธิภาพสุทธิที่ดีอย่างน้อยเท่ากับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจำนวนมาก ข้อดี – แม้ว่าโปรดทราบว่าการเปรียบเทียบในลักษณะนี้จำนวนมากเปรียบเทียบแบบแฝงกับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันทั้งหมด (ข้อดีและข้อเสีย เช่น กองทุนของบริษัทที่มีการจัดการชีวิตไม่ดี) การเปรียบเทียบที่ดีกว่าคือการเปรียบเทียบผู้จัดการกองทุนที่คุณกำลังพิจารณาเทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน แม้ว่าเห็นได้ชัดว่านี่เป็นผลงานที่ผ่านมาและไม่จำเป็นต้องทำซ้ำ แน่นอนว่าประเด็นสำคัญคือค่าใช้จ่าย ดังนั้น หากคุณกำลังมองหากองทุนต้นทุนต่ำ ต้นทุนของแพลตฟอร์มก็มีความสำคัญเช่นกัน ดังนั้นหากคุณพอใจกับกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟ มาดูกันว่าเงินที่คุณใช้บนแพลตฟอร์มที่คุณพูดถึงคือ Hargreaves Lansdown เท่าไร กองทุนเครื่องมือติดตาม FTSE All-Share ที่ได้รับความนิยมสูงสุดสองกองทุนในบรรดาลูกค้าของ Hargreaves Lansdown ได้แก่: (คุณจะสังเกตได้ว่ากองทุนเหล่านี้มีประสิทธิภาพที่แตกต่างกันเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม กองทุนเครื่องมือติดตามนั้นเป็นเรื่องตลก พวกเขาทั้งหมดมีเป้าหมายที่จะติดตามแต่มีวิธีการซื้อขายที่แตกต่างกันเล็กน้อย บรรลุผลสำเร็จ) ในการถือครองเงินเหล่านี้ในบัญชี Hargreaves Lansdown คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม 0.45% ด้วย (เปอร์เซ็นต์นี้จะลดลงสำหรับมูลค่าพอร์ตลิโอที่สูงกว่า 250,000 ปอนด์หากคุณทำได้ถึงระดับนั้น) โดยรวมแล้วในการติดตาม FTSE All Share ด้วยเงินเหล่านี้ผ่านบัญชี HL คุณจะต้องจ่าย: สิ่งนี้จะบ่งชี้ว่าคุณสามารถจ่ายน้อยลงเท่าใดในการดำเนินการพอร์ตการลงทุน DIY โดยอิงจากกองทุนแบบพาสซีฟ หมายเหตุ ทั้งสองข้อข้างต้นเป็นการจัดสรรหุ้น 100% โดยมีบริษัทขนาดใหญ่ในสหราชอาณาจักรถ่วงน้ำหนัก ดังนั้นจึงไม่เหมาะกับวิธีการที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า คุณจะลงเอยด้วยการลงทุนอย่างไม่เลือกหน้าเช่น เหมืองแร่ ยาสูบ บริษัทน้ำมัน ใครก็ตามที่อยู่ในดัชนี - บางทีคุณอาจต้องการเป็นผู้เลือกมากกว่า หากคุณรู้สึกว่าต้องการคำแนะนำทางการเงิน (กับ Nationwide) หรือการจัดการพอร์ตโฟลิโอ (กับ Nutmeg) คุณต้องตัดสินใจว่าบริการเหล่านี้คุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือไม่ ดูเหมือนว่าคุณไม่มั่นใจ! ในกรณีนี้ สิ่งที่ดีที่สุดคือการใช้กลยุทธ์กองทุนแบบพาสซีฟที่มีต้นทุนต่ำ