 “หนี้ดี” กับ “หนี้เสีย” ต่างกันอย่างไร?
ประการแรก หนี้เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถนำเงินมาใช้จ่ายได้ มันคือไทม์แมชชีนทางการเงิน จากมุมมองของผู้กู้ หนี้เป็นสิ่งที่ดีเมื่อเพิ่มอรรถประโยชน์ทางเศรษฐกิจโดยรวม คนหนุ่มสาวต้องการเลี้ยงดูครอบครัว แต่ไม่มีกำลังซื้อบ้าน หากพวกเขารอถึง 30 ปี พวกเขาก็จะมีรายได้และเงินออมถึงระดับที่จะซื้อบ้านเป็นเงินสดได้ เมื่อถึงเวลา มันอาจจะสายเกินไปที่จะสร้างครอบครัว แน่นอนว่าพวกเขาจะมีความสุขกับบ้านหลังนี้ไปตลอด 20 ปีสุดท้ายของชีวิต แต่พวกเขาจะสูญเสียยูทิลิตี้ 30 ปี - พวกเขาสามารถมีความสุขกับบ้านเป็นเวลา 50 ปี! ดังนั้นด้วยค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผล พวกเขาสามารถนำค่าใช้จ่ายไปข้างหน้าได้ คนหนุ่มสาวอีกคนหนึ่งอาจต้องการมีความสุขกับชีวิตที่หรูหรา ใช้เครื่องย้อนเวลาหนี้วิเศษและสร้างรายได้ในอนาคต พวกเขาอาจใช้เวลา 10 ปีอย่างคุ้มค่ากับรายได้ในอนาคตไปกับความบันเทิงภายในหนึ่งปีและสนุกสุดเหวี่ยง เนื่องจากกฎของการลดลงของยูทิลิตี้ส่วนเพิ่ม - ยูทิลิตี้ทั้งหมดนั้นค่อนข้างสูญเปล่า แต่พวกเขาก็ยังจะต้องเสียสละในอนาคต เคล็ดลับคือการจับคู่ระยะเวลาการชำระหนี้อย่างคร่าว ๆ กับอายุเศรษฐกิจของการซื้อ การซื้อบ้านหมายถึงการจ่ายเงินมากกว่า 30 ปีสำหรับสินทรัพย์ที่มีอายุทางเศรษฐกิจ 80 ปีขึ้นไป เนื่องจากดอกเบี้ยมีความเหมาะสมและบ้านจะไม่สูญเสียมูลค่าในชั่วข้ามคืนซึ่งเป็นหนี้ที่ดี การซื้อรถมือสองที่มีอายุการใช้งานเหลืออีก 5 ปีและผ่อนชำระ 7 ปีนั้นไม่ใช่ความคิดที่ดี การซื้อวันหยุดสุดหรูที่กินเวลาสองสัปดาห์พร้อมการชำระคืน 2 ปี นั่นคือการจัดหาเงินทุนสำหรับความต้องการระยะสั้นที่ไม่จำเป็นด้วยหนี้ระยะกลางนั้นบ้า คำถามอื่น ๆ คือยูทิลิตี้ที่จำเป็นสามารถทำได้ผ่านสิ่งทดแทนด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าโดยไม่ต้องนำค่าใช้จ่ายไปข้างหน้าหรือจ่ายค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง