 นายจ้างของฉันกำลังเปลี่ยนผู้ให้บริการแผน 401k สิ่งนี้จะได้ผลในทางปฏิบัติอย่างไร
แม้ว่าจะผ่านเหตุการณ์แบบนี้มาสักกี่ครั้งก็คงไม่เป็นปัญหา ในวันที่กำหนดพวกเขาจะหยุดบัญชีของคุณ จากนั้นพวกเขาจะโอนเงินจากผู้ดูแล X ไปยังผู้ดูแล Y ควรใช้เวลาเพียงหนึ่งหรือสองวันเท่านั้น และพวกเขาจะดำเนินการตามวันจ่ายเงินเดือน เพื่อที่ว่าเมื่อถึงเวลาที่จะมีการออกเช็คเงินเดือนครั้งต่อไป ทุกอย่างจะถูกจัดตั้งขึ้นในผู้ดูแลคนใหม่ นานก่อนที่จะมีการเปลี่ยนผ่าน พวกเขาจะประกาศทางเลือกการลงทุนในบริษัทใหม่ พวกเขาจะให้คำอธิบายของตัวเลือกและการแมปเริ่มต้น: S&P 500 บริษัทเก่าไปยัง S&P 500 บริษัทใหม่, จัดหาเงินทุนระหว่างประเทศให้กับบริษัทเก่าเพื่อจัดหาเงินทุนระหว่างประเทศให้กับบริษัทใหม่... หากคุณไม่ทำอะไรเลยในการเปลี่ยนระบบ พวกเขาจะดำเนินการสวิตช์ที่แมปไว้ หากคุณต้องการใช้โอกาสนี้ปรับสมดุล คุณสามารถเปลี่ยนแปลงกองทุนที่คุณลงทุนก่อนเปลี่ยนหรือหลังเปลี่ยนได้ วิธีการลงทุนเงินบริจาคของคุณจะเป็นไปตามกฎการแมปเดียวกัน แต่เปอร์เซ็นต์ของรายได้จะไม่เปลี่ยนแปลง อีกครั้ง คุณสามารถเปลี่ยนวิธีที่คุณต้องการลงทุนเงินบริจาคหรือจับคู่กองทุนโดยเปลี่ยนแบบฟอร์มการบริจาค แต่ถ้าคุณไม่ทำสิ่งใด พวกเขาจะปฏิบัติตามขั้นตอนการทำแผนที่ที่กำหนดไว้เท่านั้น เงื่อนไขการกู้ยืมไม่ควรเปลี่ยนแปลง หุ้นของบริษัทจะไม่ได้รับผลกระทบ สิ่งเดียวที่ฉันกังวลคือผู้ดูแลเก่ามีวิธีให้คุณโอนเงินเข้ากองทุนใด ๆ ในครอบครัวของพวกเขาหรือเพื่อซื้อหุ้นแต่ละตัว คำถามคือผู้ดูแลคนใหม่มีตัวเลือกเหมือนกันหรือไม่ หากคุณมีคำถามเพิ่มเติม โปรดสอบถาม HR หรือดูที่เว็บไซต์สวัสดิการของบริษัท เงินทั้งหมดของคุณจะถูกย้ายไปยังบริษัทใหม่ และไม่มีการโอนใดๆ ที่จะถือเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี แก้ไขกุมภาพันธ์ 2014: ตามคำถามนี้: กฎหมายหรือกฎเกี่ยวกับสินเชื่อ 401 (k) และผู้ให้บริการเปลี่ยนคืออะไร ฉันตรวจสอบเอกสารสำหรับการเปลี่ยนแปลงล่าสุด (กุมภาพันธ์ 2014) เอกสารจากนายจ้างและบริษัทใหม่ 401K ระบุว่า: ไม่มีการเปลี่ยนแปลงยอดเงินกู้ เงื่อนไข และจำนวนเงินที่ชำระ แม้ว่าจะมีกรอบเวลา 2 สัปดาห์เมื่อไม่สามารถสร้างสินเชื่อใหม่ได้ พนักงานทุกคนได้รับการแจ้งล่วงหน้า 60 วันก่อนการเปลี่ยนแปลงเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนใหม่ ช่วงเวลาหยุดทำงาน