 ประเภทกองทุนรวมซุปเปอร์เจนเนอเรชั่น
เนื่องจากคุณมีเป้าหมายเป็น 2 เท่าในกองทุนฉุกเฉินนั้นแล้ว การนำส่วนที่เกินมาใช้เป็นความคิดที่ดี ความประทับใจที่ฉันได้รับคือคุณยังคงต้องการอยู่ในที่ปลอดภัย สิ่งที่คุณกำลังมองหาคือกองทุนที่สมดุล ในกองทุนที่สมดุล ผู้จัดการจะลงทุนในทั้งหุ้นและพันธบัตร (และเงินสด) เนื่องจากคุณมีการกระจายความเสี่ยงระหว่างประเภทสินทรัพย์ทั้งสองประเภทนี้ ผลตอบแทนจึงมีแนวโน้มที่จะผันผวนน้อยกว่ากองทุนอื่นๆ มาก นอกจากนี้ เนื่องจากกลุ่มเป้าหมายของพวกเขาและประเพณีจากประวัติศาสตร์อันยาวนานของกองทุนประเภทนั้น พวกเขามักจะลงทุนแบบระมัดระวังมากกว่าในสินทรัพย์ทั้งสองประเภท กองทุนแบบสมดุลมีสองประเภททั่วไป: กองทุนจัดสรรแบบอนุรักษ์นิยมและกองทุนจัดสรรแบบปานกลาง กองทุนจัดสรรแบบอนุรักษ์นิยมลงทุนในตราสารหนี้มากกว่าตราสารทุน (ส่วนผสมแบบคลาสสิกคือพันธบัตร 60% หุ้น 40%) กองทุนที่มีการจัดสรรปานกลางจะลงทุนในตราสารทุนมากกว่าตราสารหนี้ (ส่วนผสมแบบคลาสสิก: พันธบัตร 40% หุ้น 60%) คู่ของกองทุนที่ดีที่คล้ายกันแต่เป็นตัวอย่างความแตกต่างระหว่างการจัดสรรแบบอนุรักษ์นิยมและการจัดสรรแบบปานกลางคือกองทุน Wellesley Income Fund ของ Vanguard (VWINX) สำหรับกองทุนเก่าและกองทุน Wellington Fund ของ Vanguard (VWELX) สำหรับกองทุนหลัง (ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: แม้ว่าทั้งสองกองทุนจะถือว่ายอดเยี่ยมในวงกว้าง แต่นี่ไม่ใช่คำแนะนำ) ขอให้โชคดีในการแยกแยะสิ่งนี้!