 กำลังจะซื้อบ้านในอีก 1-2 ปีข้างหน้านี้ การเริ่มต้น Roth IRA นั้นสมเหตุสมผลหรือไม่?
ลองคำนวณดู (สมมติว่ามีหลายสิ่งหลายอย่าง เช่น อัตราดอกเบี้ยของคุณและคุณบริจาคเมื่อต้นปี รวมทั้งวงเล็บภาษีของคุณในกรอบเวลาการถอน) 1.) ต้นปีที่ 1 Roth Option $5k ผลงาน Non Roth Option $5k 2.) ต้นปีที่ 2 Roth Option $5000 + ดอกเบี้ย $150 + ผลงาน 5K = $10150 Non Roth Option $5000 + ดอกเบี้ย $75 + ผลงาน 5K = $10075 3.) สิ้นปีที่ 2 ซื้อบ้าน! เย้! Roth Option---ก่อนมูลค่าบัญชีการถอน = 10150+10150*.03=10454.5 หลังการถอน (สมมติว่าภาษี 38% จากการถอนรายได้ (ค่าปรับ 10% + ประมาณการภาษีเงินได้ 28%) = 10327.17 ตัวเลือกที่ไม่ใช่ Roth = 10 226.125 ดังนั้นคุณ กำลังพูดถึงเอกสารจำนวนมากเพื่อ 1.) หักเงินตัวเอง 100 ดอลลาร์สำหรับการซื้อ 2.) จ่าย 226 ดอลลาร์สำหรับการซื้อ แต่มีเงิน 454.50 ดอลลาร์ในโรทไอร่าของคุณ ฉันไม่แน่ใจว่าฉันจะทำอย่างนั้น แต่มันอาจจะคุ้มค่า