 เราควรจัดลำดับการออมเพื่อการเกษียณ ปลดหนี้ และออมเพื่อบ้านอย่างไร?
คำแนะนำในการชำระหนี้เกือบ 7% นั้นยากที่จะโต้แย้ง ที่กล่าวว่าฉันต้องการประมาณสองสามปีเพื่อทำความเข้าใจการซื้อบ้าน คุณจะวางแผนดาวน์ 20% ที่จอห์นแนะนำหรือไม่ ความจริงที่เหลือเชื่อเกี่ยวกับ PMI ไม่สามารถเพิกเฉยได้ วิธีการทำงานของคณิตศาสตร์ ถ้าคุณลด 15% PMI จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมาก เกือบจะเหมือนกับการจ่ายดอกเบี้ย 20% สำหรับ 5% ที่ขาดหายไป ถ้าคำตอบของคุณคือคุณตั้งใจที่จะออมเงินดาวน์เต็มจำนวน 20% และยังสามารถปลดหนี้เงินกู้นักเรียนได้ ก็ทำไปเลย ฉันต้องตั้งคำถามถึงความถูกต้องของ "เราจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นอย่างแน่นอนเมื่อเราเกษียณ" ตามคำนิยาม เงินฝากก่อนหักภาษีจะช่วยประหยัดภาษีในอัตราส่วนเพิ่ม เช่น หากคุณอยู่ในวงเล็บ 25% เงินฝาก 1,000 ดอลลาร์จะช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้ 250 ดอลลาร์ในปีนั้น แต่การถอนเงินมาในอัตราเฉลี่ยของคุณ เช่น ใบกำกับภาษีของคุณหารด้วยรายได้รวม มีการหักเงินสำหรับการหักแยกรายการหรือมาตรฐาน จากนั้นได้รับการยกเว้น 2 ข้อหากคุณแต่งงานแล้ว จากนั้นใช้วงเล็บ 10% เป็นต้น วันนี้คู่สามีภรรยาที่ทำรายได้ 100,000 ดอลลาร์อาจอยู่ในวงเล็บ 25% แต่อัตราเฉลี่ยของพวกเขาคือ 12% ฉันอ่านคำถาม & คำตอบนี้อีกครั้งและจะเพิ่มข้อสังเกตอีกหนึ่งข้อ - Student Loans and Your First Mortgage เป็นบทความที่ฉันเขียนขึ้นเพื่อตอบคำถามที่คล้ายกันของเพื่อน เมื่อ OP มีแผนจะซื้อบ้าน การชำระคืนเงินกู้อาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะยาว มันอาจทำให้เขาไม่มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองขนาดที่เขาต้องการ หรือจากการมีเงินมากพอที่จะวางเงินดาวน์ 20% ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ สำหรับการเงิน มีปัญหาน้อยมากที่เป็นขาวดำ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจทุกแง่มุมของการเงินเพื่อตัดสินใจ แม้ว่าผลตอบแทนที่เร็วขึ้นของคุณจะเป็นสิ่งที่ถูกต้อง แต่ก็ไม่ใช่การสแลมดังก์ แต่ประเด็นอื่นๆ ก็ควรนำมาพิจารณาด้วย