 2 หลังๆละ 450k หรือหลังละ 800k?
การมีคนอื่นจ่ายค่าเช่าให้คุณจะเป็นข้อตกลงทางการเงินที่ดีกว่าเสมอ คำถามคือ 450,000 ดอลลาร์ซื้ออะไรในละแวกที่คุณอยากอยู่อาศัย เทียบกับ 800,000 ดอลลาร์ ฉันจะถือว่าคุณสามารถเลือกตัวเลือกใดก็ได้ (ซื้อบ้านราคา 450,000 ดอลลาร์และไม่ขาย หรือบ้านราคา 800,000 ดอลลาร์และขายบ้านปัจจุบันของคุณ) ไม่ว่าจะมีใครจ่ายค่าเช่าให้คุณหรือไม่ก็ตาม มาสร้างตัวเลขกันที่นี่ บ้านมูลค่า 450,000 ดอลลาร์ 80/20 (เงินต้น 360,000 ดอลลาร์) ที่ดอกเบี้ย 4% เป็นเวลา 30 ปี จะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 1,720 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในการชำระเงิน P&I ต่อปี (บวกเอสโครว์ เช่น ภาษี RE, PMI และประกันเจ้าของบ้าน หากมี) บ้านมูลค่า 800,000 ดอลลาร์ที่ได้รับทุน 80/20 (เงินต้น 640,000) ที่ 4% เป็นเวลา 30 ปี จะให้เงินคุณประมาณ $3,055/เดือน ก่อนหักภาษีและประกัน ดังนั้น กรณีโดยรวมที่เลวร้ายที่สุดคือคุณซื้อบ้านราคา 450,000 ในย่านใหม่และไม่ได้เก็บค่าเช่าในทรัพย์สินเก่า ณ เวลาใดเวลาหนึ่ง นั่นจะ (สมมติว่าเงื่อนไขการจำนองของสินเชื่อบ้านทั้งสองนั้นเทียบเคียงกันได้) ทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย $3440/เดือน และคุณจะอาศัยอยู่ในบ้านราคา $450k ในย่านที่เงิน 450k อาจไม่สามารถซื้อบ้านที่ดีเท่ากับบ้านที่คุณย้ายออกไปได้ คำถามที่ผมกล่าวข้างต้นคือ สมมติว่าคุณมีผู้เช่าที่เชื่อถือได้ในบ้านของคุณตลอดอายุที่เหลือของเงินกู้ในบ้านปัจจุบันของคุณ ซึ่งเป็นที่ยอมรับมากกว่าสำหรับคุณ: ซื้อบ้านราคา 450,000 ดอลลาร์ (ซึ่งอาจปรับลดเป็นตารางฟุตหรือสิ่งอำนวยความสะดวก) และจ่าย 2020 ดอลลาร์ใน P&I หรือจ่ายมากขึ้น ($3055/เดือน) สำหรับบ้านที่ดีกว่ามากในทำเลใหม่? จากมุมมองทางการเงินอย่างเคร่งครัด ผู้เช่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด หากคุณได้รับการเช่าที่เชื่อถือได้ตลอดอายุของการจำนองบ้านหลังนั้น คุณจะต้องจ่าย $2020/เดือน เป็นเวลา 30 ปี ซึ่งเท่ากับ $727,200 ซึ่งจะจบลงด้วย $950k ของมูลค่าบ้านทั้งหมด นั่นเป็นวิธีเดียวที่คุณจะก้าวไปข้างหน้าในการจำนอง มีคนอื่นจ่ายส่วนใหญ่ให้คุณ หากคุณไม่เช่า บ้านราคา 800,000 ดอลลาร์จะมีราคา 1,099,800 ดอลลาร์ ในขณะที่บ้าน 450,000 ดอลลาร์สองหลังจะมีราคา 1,454,400 ดอลลาร์ เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านมากกว่าการชำระเงินทั้งหมดสำหรับบ้าน 800,000 หลังจะเท่ากับ 72% (คุณจะต้องจ่าย 137% ของมูลค่าบ้าน) ในขณะที่คุณจะต้องจ่าย 153% ของมูลค่าบ้าน 450,000 หลังสองหลัง