 ฉันควรจอดรถไว้ที่ไหนในวันที่ฝนตก/กองทุนฉุกเฉิน?
ก่อนอื่น โดยทั่วไปคุณต้องการเก็บกองทุนฉุกเฉินของคุณไว้ในที่ที่ "ปลอดภัย" ซึ่งหมายถึงบางสิ่งที่ไม่อยู่ภายใต้ความผันผวนของตลาด กองทุนฉุกเฉินของคุณคือสิ่งที่คุณต้องวางใจได้ในยามยาก! ที่ออกกฎต่างๆ เช่น การลงทุนในตลาดหุ้น ประการที่สอง คุณต้องคิดว่าคุณจะต้องเข้าถึงเงินได้เร็วแค่ไหน หากคุณมีเหตุฉุกเฉิน เป็นไปได้ว่าคุณคงไม่อยากรอนานเป็นสัปดาห์/เดือน/ปีกว่าเงินจะพร้อมใช้ หลักเกณฑ์นี้กำหนดการลงทุนระยะยาวส่วนใหญ่ (พันธบัตร ซีดีแบบดั้งเดิม ฯลฯ) หากคุณกังวลว่าคุณจะต้องเข้าถึงเงินฉุกเฉินของคุณในแทบจะทันทีทันใด คุณอาจต้องการเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงินที่ธนาคารเดียวกับบัญชีกระแสรายวันของคุณ ธนาคารส่วนใหญ่จะให้คุณโอนเงินระหว่างบัญชีท้องถิ่นได้ทันที น่าเสียดายที่ธนาคารในพื้นที่ของคุณอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่น่าสมเพชสำหรับการออม/ MMA ซึ่งต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อมาก ซึ่งหมายความว่าเงินของคุณจะค่อยๆ สูญเสียมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไป เตรียมพร้อมที่จะมีส่วนร่วมต่อไป! สำหรับคนส่วนใหญ่ ความสามารถในการดึงเงินสดจากกองทุนของคุณภายในสองสามวัน (<1 สัปดาห์) ก็เพียงพอแล้ว กรณีที่แย่ที่สุด คุณเรียกเก็บเงินบางอย่างจากบัตรเครดิตของคุณ แล้วชำระเงินจากบัตรเมื่อเงินถอนฉุกเฉินมาถึง หาก "เงินภายในสองสามวัน" โอเคสำหรับคุณ มีตัวเลือกสองสามทาง: กองทุนตลาดเงิน (รวม) (เพื่อไม่ให้สับสนกับบัญชีตลาดเงิน) - นี่คือที่ดั้งเดิมสำหรับเก็บเงินฉุกเฉิน นี่คือเงินลงทุนที่คุณสามารถซื้อได้ด้วยบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ ตัวอย่างของกองทุนดังกล่าวคือ Fidelity Cash Reserves MMFs ไม่ใช่ผู้ประกันตนของ FDIC ดังนั้นจึงไม่มีความเสี่ยงอย่างแน่นอน อย่างไรก็ตามถือว่าปลอดภัยอย่างยิ่ง พวกเขาแทบจะไม่เคยลดมูลค่าลงเลย (เพียงไม่กี่ครั้งในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมา) และเมื่อเป็นเช่นนั้น ผู้จัดการกองทุนหรือรัฐบาลกลางก็เข้ามากอบกู้มูลค่า พวกเขามักจะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ในท้องถิ่นเล็กน้อย และมีทั้งแบบที่ต้องเสียภาษีและไม่ต้องเสียภาษี บัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือตลาดเงินออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูง - เป็นสิ่งประดิษฐ์ที่ค่อนข้างใหม่ โดยพื้นฐานแล้วจะเหมือนกับสิ่งที่ธนาคารในพื้นที่ของคุณเสนอ แต่เป็นแบบออนไลน์เท่านั้น การไม่มีสาขาในท้องถิ่นหมายถึงค่าใช้จ่ายที่ต่ำ ดังนั้นจึงเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า (2.0% เทียบกับ 0.5% สำหรับธนาคารในพื้นที่ของคุณ) บางคนเคยเกิน 5% ก่อนที่เศรษฐกิจจะตกต่ำ เช่นเดียวกับธนาคารในประเทศของคุณ มีการประกัน FDIC ข้อควรระวัง: บัญชีเหล่านี้บางบัญชีได้กลายเป็น "ลูกเล่น" เมื่อเร็ว ๆ นี้ พวกเขาเริ่มทำสิ่งต่าง ๆ เช่น อัตราโปรโมชั่นไม่กี่เดือน เสนออัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับการฝาก $K สองสามครั้งแรก จำกัดจำนวนเงินที่สามารถถอนได้ ฯลฯ อย่าลืมอ่านรายละเอียดก่อนที่คุณจะเปิดบัญชี! ซีดีที่ไม่มีการลงโทษ - บัตรเงินฝากมักจะให้อัตราที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่เงินของคุณจะถูกล็อคไว้จนกว่าระยะเวลาของซีดีจะหมด (เช่น 36 เดือน) หากคุณต้องการถอนเงินออกก่อนหน้านั้น คุณต้องเสียค่าปรับ ธนาคารบางแห่งเริ่มเสนอซีดีที่คุณสามารถถอนเงินได้โดยไม่มีค่าปรับ เหล่านี้สามารถให้อัตราที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามันไม่มีจุดโทษจริงๆ ดูว่าตัวเลือกของคุณคืออะไรสำหรับการเพิ่มเงินอย่างช้าๆ เมื่อเวลาผ่านไป นี่อาจเป็นปัญหาหากคุณต้องการฝากเงิน $100 จากเช็คเงินเดือนทุกใบ บัญชีตรวจสอบรางวัล - เป็นบัญชีตรวจสอบที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง (3% ขึ้นไป) หากคุณสร้างกิจกรรมที่เพียงพอ ส่วนใหญ่จะมีข้อกำหนด เช่น คุณต้องตั้งค่าการฝากโดยตรงกับพวกเขา และคุณต้องทำธุรกรรมบัตรเดบิตขั้นต่ำจากบัญชีต่อเดือน หากคุณสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดได้สิ่งเหล่านี้อาจเป็นข้อตกลงที่ดี หากคุณไม่อยู่ในจุดสูงสุด อัตราดอกเบี้ยของคุณมักจะลดลงกลับสู่สิ่งที่น่าสมเพช โดยส่วนตัวแล้วเราใช้บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงออนไลน์สำหรับกองทุนฉุกเฉินของเรา ฉันจะไม่แนะนำเฉพาะธนาคารที่จะใช้ ข้อตกลงที่ดีที่สุดเปลี่ยนแปลงเกือบทุกสัปดาห์ ฉันจะบอกว่าให้ตรวจสอบ Bankrate.com เพื่อดูรายการบัญชีออมทรัพย์และซีดีที่คุณสามารถจัดเรียงได้ บล็อกข้อเสนอของธนาคารเป็นสถานที่ที่ดีในการติดตามการเปลี่ยนแปลงของอัตรา