การจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับพอร์ตโฟลิโอเพื่อการเกษียณอายุคืออะไร และเพราะเหตุใด
ทุกอย่างเกี่ยวกับความเสี่ยง หลักเกณฑ์เหล่านี้ได้รับการพัฒนาขึ้นตามลักษณะความเสี่ยงของสินทรัพย์ประเภทต่างๆ พันธบัตรมีความเสี่ยงต่ำเป็นพิเศษ หุ้นขนาดใหญ่มีความเสี่ยงต่ำ (คุณไม่เห็นหุ้นขนาดใหญ่ส่วนใหญ่อย่างเช่น Coca-Cola จะไปที่ไหนในเร็วๆ นี้) หุ้นต่างประเทศมีความเสี่ยงปานกลาง (ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงทางการเมืองและความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มเติม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในตลาดกำลังพัฒนา) และหุ้นขนาดเล็กมีความเสี่ยงสูง (ได้กำไรมากกว่า แต่มีแนวโน้มที่จะเลิกกิจการ) ยิ่งไปกว่านั้น ความเสี่ยงของสินทรัพย์ประเภทต่างๆ มีแนวโน้มที่จะสร้างสมดุลซึ่งกันและกัน เมื่อหุ้นร่วง พันธบัตรมักจะขึ้น (วิกฤติสินเชื่อครั้งล่าสุดเป็นข้อยกเว้นชั่วคราวที่น่าสังเกต) เมื่อผู้คนแห่กันไปเพื่อความปลอดภัยหรือเมื่อเฟดปรับอัตราดอกเบี้ย เมื่อหุ้นทะยานขึ้น พันธบัตรจะดูไม่น่าสนใจ และอัตราดอกเบี้ยอาจสูงขึ้น (น่าเสียดายเมื่อคุณมีพันธบัตรอยู่แล้ว) เศรษฐกิจสหรัฐฯ สะดุดเพราะเงินดอลลาร์ร่วงหล่น ขณะที่ส่วนอื่นๆ ของโลกแซงหน้าเราไปหรือไม่? การถือครองในต่างประเทศของคุณจะมีมูลค่ามากขึ้นในรูปของเงินดอลลาร์ หากคุณต้องการใช้ประเภทสินทรัพย์ทางเลือก (อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ และสินค้าโภคภัณฑ์อื่นๆ ฯลฯ) ในการผสมผสานของคุณ ให้พิจารณาลักษณะความเสี่ยงของพวกมัน และอะไรที่จะทำให้พวกมันขึ้นและลง การจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีควรจำกัดจำนวนของ 'ดาวน์' ที่สามารถเกิดขึ้นได้ทั้งหมดในคราวเดียว ยิ่งต้องมีการจัดสรรแบบอนุรักษ์นิยมมากเท่าใด 'ลง' ก็ยิ่งน้อยลงเท่านั้น (ที่ค่าใช้จ่ายของ 'ขึ้น') ....สำหรับความเสี่ยงที่คุณเต็มใจจะรับนั้นจะขึ้นอยู่กับตำแหน่งในชีวิตของคุณ และความเสี่ยงที่คุณกำลังเผชิญอยู่ในปัจจุบัน (รวมถึงงานของคุณ บริษัทของคุณมั่นคงแค่ไหน การปลดพนักงานในภาวะถดถอยเช่นนี้ ไม่ว่าคุณจะแต่งงาน มีลูก อาศัยอยู่ที่ไหน) ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ คุณควรหลีกเลี่ยงการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มากเกินไป มิฉะนั้นจะเกิดผลเสียซ้ำซ้อนหากตลาดล่ม ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีสามารถพูดคุยเรื่องเหล่านี้กับคุณได้อย่างละเอียด