 ชำระเงินกู้ล่วงหน้า: ไม่ควรคำนวณดอกเบี้ยใหม่เหมือนเงินกู้ระยะสั้นใช่หรือไม่
ลืมเกี่ยวกับข้อกำหนด คิดเกี่ยวกับสินเชื่อเป็นเดือน เพื่อให้ง่ายขึ้น ลองพิจารณาเงินกู้ $1,000 พร้อมดอกเบี้ย 0.3% ต่อเดือน ลักษณะนี้ดูเหมือนระยะเวลา 10 เดือน แต่ก็มีเหตุผลพอๆ กันหากคิดแบบเดือนต่อเดือน ในเดือนแรก คุณยืมเงิน 1,000 ดอลลาร์ และมีดอกเบี้ย 3 ดอลลาร์ ด้วยการชำระเงิน 102 ดอลลาร์ นั่นทำให้เหลือ 901 ดอลลาร์ ซึ่งคุณยืมไปใช้ได้อีกเดือนหนึ่ง และอื่น ๆ ผลตอบแทนหลังจากการชำระเงินห้าครั้งจะเท่ากับ 503.54 ดอลลาร์ (เงินต้น 502.03 ดอลลาร์ บวกดอกเบี้ย 1.51 ดอลลาร์) คุณจะประหยัดดอกเบี้ยได้ $2.99 หลังจากจ่าย $13.54 เหตุผลที่จ่ายดอกเบี้ยส่วนใหญ่ไปแล้วก็คือคุณได้ทำการกู้ยืมส่วนใหญ่ไปแล้ว คุณยืมเงิน $502.03 เป็นเวลาหกเดือน และประมาณ $100 ต่อคนสำหรับห้า สี่ สาม สอง และหนึ่งเดือน คุณยืมเงินประมาณ 4,500 เหรียญต่อเดือน (คุณยืม 1,000 เหรียญสำหรับเดือนแรก, 901 เหรียญสำหรับเดือนที่สอง เป็นต้น) ยอดรวมสำหรับเงินกู้สิบเดือน $1,000 เท่ากับ $5500 เดือนของการยืม คุณทำ 9/11 ของการยืมเสร็จแล้ว ไม่น่าแปลกใจเลยที่คุณได้จ่ายดอกเบี้ยประมาณ 9/11 หากคุณทำสิ่งนี้แทนเงินกู้หกเดือน การชำระเงินจะดูแตกต่างออกไป สมมติว่าคุณยืม $1,000 เป็นเวลาหนึ่งเดือน จากนั้น 834 เป็นเวลาหนึ่งเดือน และอื่น ๆ เมื่อรวมเข้าด้วยกัน คุณจะได้รับเงินกู้ประมาณ $168.50 * 21 หรือ $3538.50 เดือน เนื่องจากคุณกู้เพียง 7/9 เท่า คุณจึงควรจ่ายดอกเบี้ย 7/9 และถ้าเราบวกกัน เราจะได้ดอกเบี้ย $10.54 ประมาณ 7/9 ของ $13.54 นั่นเป็นวิธีที่ฉันคาดหวังให้การจำนองของคุณทำงานในสหรัฐอเมริกา (และฉันคาดว่าที่อื่นจะคล้ายกัน) การจำนองค่อนข้างตรงไปตรงมาตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางและรัฐ ครั้งหนึ่งฉันก็มีสินเชื่อรถยนต์ที่อ้างว่าการชำระก่อนกำหนดไม่สำคัญ แต่เพื่อกำจัดเงินกู้ฉันจึงจ่ายเงินเพิ่ม และลงเอยด้วยการให้เครดิตฉันด้วยการเปิดตัวก่อนกำหนด อันที่จริง พวกเขาคืนเงินส่วนหนึ่งของการชำระเงินครั้งล่าสุดของฉัน ฉันประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์จากการเปิดตัวครั้งแรก บางทีเงินกู้ของคุณอาจไม่ทำงานในลักษณะเดียวกัน บางทีมันก็ทำ แต่ไม่ว่าในกรณีใด โดยทั่วไป การจำนองไม่ได้ผลอย่างที่คุณอธิบาย