 เหตุใดการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารจึงใช้เวลา 3 วัน [ทำซ้ำ]
ฉันรู้สึกงุนงงกับสิ่งนี้จนกระทั่งเมื่อสองสามวันก่อนเมื่อในที่สุดก็คลิกในการประชุมกับทีมฉ้อโกงและฟอกเงินที่ทำงาน (ฉันทำงานเกี่ยวกับการเฝ้าระวังการซื้อขาย) เห็นได้ชัดว่าการตรวจจับการฉ้อโกงและการป้องกันการฟอกเงินเป็นตัวถ่วงที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบันเมื่อพูดถึงการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การตรวจสอบว่าฝ่ายที่โอนมีเงินที่จะโอน ฯลฯ นั้นใช้เวลาไม่นาน ผู้ใช้ธนาคารต้องใช้เวลาพอสมควรในการ "ปล่อย" การโอนเงิน เมื่อเริ่มดำเนินการแล้ว จะเข้าสู่คิวเพื่อรับการพิจารณาว่าเป็นกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงหรือฟอกเงิน ธุรกรรมเกือบทุกรายการต้องได้รับการตรวจสอบจากมุมมองทางกฎหมาย กระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนดอาจใช้เวลาหลายวัน เมื่อกระบวนการเสร็จสิ้น คำขอยังต้องผ่าน "การชำระบัญชี" ซึ่งเป็นกระบวนการสิ้นสุดวันที่โดยธนาคาร "หักลบ" ธุรกรรมของลูกค้ากับธนาคารอื่น และส่งต่อเฉพาะมูลค่าสุทธิระหว่างกันเท่านั้น นี่เป็นกระบวนการสิ้นสุดของวันโดยธรรมชาติ ดังนั้นจะเกิดขึ้นเพียงวันละครั้งเท่านั้น หมายความว่าเมื่อเช็คทั้งหมดเกิดขึ้นแล้ว ธุรกรรมใดๆ จะใช้เวลาจนถึงสิ้นวันในการตกผลึกสำหรับธนาคาร และรับเครดิตเข้าบัญชีของลูกค้า อนึ่ง ธนาคารในสหราชอาณาจักรและยุโรปกำลังเคลื่อนไหวเพื่อปรับปรุงกระบวนการนี้ผ่านระบบ "การชำระเงินที่เร็วขึ้น" (นั่นคือคำศัพท์ทางอุตสาหกรรมสำหรับเทคโนโลยี) เพื่อให้ลูกค้าเห็นผลภายในไม่กี่ชั่วโมง (ปัจจุบันมี 2 แห่งในสหราชอาณาจักร) จากนั้นธนาคารต่างๆ ปิดสุทธิทุกสิ้นวันตามปกติ ซึ่งหมายถึงการลดเวลาที่ใช้ในการตรวจสอบที่ต้องทำโดยใช้ซอฟต์แวร์พิเศษเพื่อตั้งค่าสถานะการโอนเงินว่าเป็นการฉ้อโกงหรือไม่ และทำให้กระบวนการของธนาคารมีความชัดเจนและรวดเร็วยิ่งขึ้น