 ทำไมคุณไม่ต้องการเลื่อนตำแหน่ง 401(k) ของนายจ้างคนก่อนเมื่อเปลี่ยนงาน
เหตุผลที่ใหญ่ที่สุดว่าทำไมคนๆ หนึ่งอาจต้องการทิ้งเงิน 401,000 ลงทุนในแผนของอดีตนายจ้าง เนื่องจากแผนดังกล่าวเสนอโอกาสการลงทุนที่เหนือกว่าซึ่งไม่มีในที่อื่น เช่น กองทุนรวมบางกองทุนที่ไม่เปิดให้นักลงทุนรายย่อย เช่น กองทุนดัชนี S&P สำหรับ นักลงทุนสถาบัน (เหล่านี้มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่น้อยกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำอยู่แล้วของกองทุนดัชนี S&P ที่ดี) หรือกองทุน "ร้อน" ที่ปิด (โดยปกติชั่วคราว) สำหรับนักลงทุนรายใหม่ ฯลฯ เหตุผลที่ใหญ่ที่สุดในการรีดเงิน 401,000 จากอดีต - แผนของนายจ้างกับแผน 401k ของนายจ้างใหม่นั้นเหมือนกันโดยพื้นฐานแล้ว: แผนของนายจ้างใหม่เสนอโอกาสการลงทุนที่เหนือกว่าซึ่งไม่มีในที่อื่น แน่นอนว่าแผน 401k ของนายจ้างใหม่จะต้องยอมรับการโรลโอเวอร์ดังกล่าว ฉันไม่เชื่อว่ามันเป็นข้อกำหนดที่แผน 401k ต้องยอมรับการโรลโอเวอร์ แต่เป็นตัวเลือกที่สามารถตั้งค่าแผนเพื่ออนุญาตหรือไม่ อีกเหตุผลหนึ่งในการหมุนเวียนเงิน 401,000 จากแผนหนึ่งไปยังอีกแผนหนึ่ง (แทนที่จะเป็น IRA) คือการรักษาความปลอดภัยจากเจ้าหนี้ หากคุณถูกฟ้องร้องและพบว่าต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายในการพิจารณาคดีของศาล โจทก์สามารถมาตามทรัพย์สินของ IRA ได้ แต่ไม่ใช่หลังจากเงิน 401,000 นอกจากนี้คุณยังสามารถกู้เงินจากเงิน 401,000 (ขึ้นอยู่กับกฎต่าง ๆ เกี่ยวกับจำนวนเงินที่สามารถยืมได้, ข้อกำหนดในการชำระเงิน ฯลฯ ) ซึ่งคุณไม่สามารถได้จาก IRA ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ประโยชน์ของการคงเงิน 401,000 ไว้เป็นเงิน 401,000 ต้องชั่งน้ำหนักเทียบกับค่าใช้จ่ายในการบริหารที่ปกติจะสูงกว่า และโอกาสการลงทุนที่แย่กว่าและตัวเลือกที่จำกัดกว่าที่มีอยู่ในแผน 401,000 ส่วนใหญ่ดังที่ Muro ได้กล่าวไปแล้ว