 มีข้อควรพิจารณาอื่นใดสำหรับการเสียสละโบนัสใน Pension (สหราชอาณาจักร)
เงินบำนาญเป็นผู้ชนะที่ชัดเจนและคุณไม่ได้พลาดอะไรเลย ง่ายที่สุดเพียงแค่เปรียบเทียบทุกอย่างเป็นตัวเลขปัจจุบันที่คุณได้ทำไปแล้วและไม่สนใจโอกาสในการลงทุน เนื่องจากคุณคาดว่าจะชำระเงินกู้นักเรียนเต็มจำนวน คุณควรถือว่าการชำระคืนเป็นผลประโยชน์สำหรับคุณเช่นกัน ดังนั้นยอดคงเหลือจะอยู่ระหว่าง 580 ปอนด์หลังหักภาษีและ 1,138 ปอนด์ในเงินบำนาญของคุณ อย่างที่คุณพูดภายใต้ระบบภาษีปัจจุบัน คุณอาจมีเงิน 968 ปอนด์ในกระเป๋าของคุณจากเงินบำนาญ การพิจารณามูลค่าที่ยากขึ้น: คุณอาจพิจารณาว่ามีความเสี่ยงทางการเมืองที่เกี่ยวข้องกับเงินบำนาญ เนื่องจากกฎหมายอาจมีการเปลี่ยนแปลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา - แต่จนถึงขณะนี้รัฐบาลยังไม่ได้แสดงความโน้มเอียงใด ๆ ที่จะลงโทษผู้ที่ออมไว้ภายใต้สมมติฐานชุดเดียว ดังนั้นหวังว่า มันปลอดภัยพอสมควร (แน่นอนว่าฉันใช้มุมมองนั้นด้วยเงินของฉันเอง!) การจ่ายมากขึ้นสำหรับเงินกู้นักเรียนหรือการจำนองของคุณนั้นเทียบเท่ากับการลงทุนในอัตราดอกเบี้ยนั้น (รับประกัน) หากคุณทำสิ่งทั่วไปในการลงทุนเงินบำนาญในตลาดหุ้น ผลตอบแทนจากการลงทุนน่าจะสูงกว่าแต่มีความเสี่ยงมากกว่า ในสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน คุณจะต้องดิ้นรนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ "ปลอดภัย" ซึ่งใกล้เคียงกับอัตราการจำนอง ดังนั้น หากคุณไม่ชอบความเสี่ยงมาก นั่นจะทำให้สมดุลกับเงินบำนาญ แต่ฉันสงสัยว่าคงเพียงพอที่จะเปลี่ยนการตัดสินใจ ในที่สุดเงินบำนาญของคุณอาจถึงค่าเผื่อตลอดชีพที่ 1 ล้านปอนด์ หลังจากการบริจาคและการเติบโตของการลงทุน หากเป็นไปได้ คุณควรคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับแผนการบริจาคของคุณ หากคุณดำเนินการต่อ บทลงโทษจะถูกปรับเทียบเพื่อยกเลิกความแตกต่างระหว่างภาษีอัตราที่สูงกว่าและอัตราพื้นฐาน กล่าวคือ การยกเลิกสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่คุณระบุไว้ แต่ไม่ใช่สิทธิประโยชน์ด้านการประกันภัยแห่งชาติ แต่ถ้าคุณทำมากกว่านั้น จำนวนเงินที่คุณมีหมายความว่าคุณอาจพบว่าตัวเองต้องเสียภาษีในอัตราที่สูงกว่าสำหรับรายได้บำนาญบางส่วนของคุณ ซึ่ง ณ จุดนี้คุณอาจสูญเสียได้ ค่าเผื่อตลอดชีพนั้นซับซ้อนมาก มีถาม-ตอบเกี่ยวกับเรื่องนี้หากคุณต้องการทำความเข้าใจเพิ่มเติม