 วิธีคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์
ก่อนอื่นคุณควรเข้าใจพื้นฐานของวิธีที่บริษัทประกันทำเงิน: ในสถานการณ์ง่ายๆ สมมติว่ามีประกันภัยรถยนต์ 1,000 คัน สมมติว่าโดยเฉลี่ยแล้ว 100 คนประสบอุบัติเหตุต่อปี และอุบัติเหตุแต่ละครั้งมีค่าใช้จ่าย 10,000 ดอลลาร์ ดังนั้นเราจึงคาดว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะอยู่ที่ 1,000,000 ดอลลาร์ต่อปี ค่าใช้จ่ายบางส่วนจะจ่ายโดยคนขับซึ่งมี "ค่าลดหย่อน" บางประเภท นั่นคือ - บริษัทประกันจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายหลังจากที่ผู้ขับขี่ได้ชำระเงินเบื้องต้นบางส่วนแล้วเท่านั้น [เช่น ค่าซ่อม 1,000 ดอลลาร์แรกจ่ายโดยคนขับ] ดังนั้นตอนนี้บริษัทประกันภัยคาดว่าจะต้องจ่ายค่าสินไหมทั้งหมด 900,000 ดอลลาร์ในปีนี้ หากพวกเขาต้องการจ่ายค่าสินไหมทดแทนเหล่านั้น (และจ่ายค่าใช้จ่ายในการบริหารและรับผลกำไรด้วย) พวกเขาอาจต้องการมีรายได้ 1,250,000 ดอลลาร์ ทั่วทั้ง 1,000 คน นั่นจะเป็นเบี้ยประกัน $1,250 ต่อปี แน่นอน คำถามใหญ่สำหรับบริษัทประกันภัยก็คือ พวกเขาจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนเท่าไรในแต่ละปี? ยิ่งพวกเขาสามารถทำนายตัวเลขนั้นได้ดีเท่าไร พวกเขาก็ยิ่งมีกำไรมากขึ้นเท่านั้น [เพราะพวกเขาเรียกเก็บเงินได้แม่นยำกว่ามาก ซึ่งสามารถหาลูกค้าใหม่ได้ และรับประกันว่าลูกค้าใหม่แต่ละรายมีกำไรโดยเฉลี่ยต่อพวกเขา] . ดังนั้นบริษัทประกันภัยจึงใช้เวลาและเงินจำนวนมากในการทำนายโอกาสที่คุณจะเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ พวกเขาใช้เมตริกมากมายในการทำเช่นนี้ บางคนอาจเป็นคนขี้โกงทางสถิติที่พวกเขาเรียกเก็บเงินจากคุณเพราะพวกเขารู้สึกว่าพวกเขาสามารถ [หากบริษัทประกันทุกแห่งเรียกเก็บเงินเพิ่มจากคุณสำหรับการขับรถ 2 ประตูแทนที่จะเป็น 4 ประตู พวกเขาทั้งหมดก็จะทำเช่นนั้น] และบางบริษัทอาจคิดตามความเป็นจริง ดังนั้นพวกเขาจึงพยายามเชื่อมโยงรายการทั้งหมดในรายการของคุณเพื่อดูว่ามีรายการใดที่ระบุว่าคุณควรถูกเรียกเก็บเงินมากกว่า (หรือน้อยกว่า) สำหรับประกันของคุณหรือไม่ นี่เป็นศาสตร์และศิลป์ที่มีส่วนเท่าๆ กัน และส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับวิธีการทำการตลาดด้วยตัวพวกเขาเอง เช่น ถ้าบริษัทประกันภัยให้ส่วนลดสำหรับการเรียนในวิทยาลัย นั่นเป็นเพราะคนขับรถของวิทยาลัยเป็นคนขับที่ดีกว่า หรือเป็นเพราะพวกเขาต้องการเพิ่มจำนวนลูกค้าที่อายุน้อยที่พวกเขามี เพื่อให้พวกเขาสามารถรักษาลูกค้าเหล่านั้นไปตลอดชีวิต? ดังนั้นปัจจัยเมตริกแต่ละรายการในการคำนวณของคุณจะขึ้นอยู่กับบริษัทที่ใช้งาน โดยทั่วไปจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะ 'คิด' คำตอบเดียวกับบริษัทประกันด้วยการมีข้อมูลที่คุณให้ไว้ เนื่องจากคำตอบนั้นขึ้นอยู่กับสถิติและการตลาดเป็นอย่างมาก รัฐของคุณมีความสำคัญอย่างไร - บางรัฐอาจมีอัตราการเกิดอุบัติเหตุที่แตกต่างกัน และระบบการจ่ายเงินที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น - การขับรถในฮาวายนั้นอันตรายกว่าเพราะนักท่องเที่ยวทุกคนขับรถที่เช่าเร็วกว่าที่ควรหรือไม่ การทำประกันในนิวยอร์กมีราคาถูกกว่าหรือไม่เพราะการดูแลสุขภาพของประชาชนที่ดีขึ้นหมายถึงค่าใช้จ่ายที่น้อยลงโดยบริษัทประกันในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ [ฉันไม่รู้ว่าสิ่งเหล่านี้เป็นกรณีใด ในระยะสั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการหลายราย และเข้าใจว่าไม่ใช่เพียงค่าใช้จ่ายเท่านั้นที่เปลี่ยนแปลง ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองและการหักลดหย่อนด้วย [เช่น: หากบริษัทหนึ่งเรียกเก็บเงินคุณ $100/เดือน ในขณะที่คนอื่นๆ เรียกเก็บ $200/เดือน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทที่ถูกกว่าไม่ได้จำกัดความคุ้มครองในลักษณะที่สำคัญกับคุณ]