 ฉันต้องจ่ายเงินกู้เป็นศูนย์ % ก่อนเงินกู้อื่นเพื่อเคลียร์สินเชื่อทั้งสองเร็วขึ้นหรือไม่?
อัลเลน ยินดีต้อนรับสู่ Money.SE คุณเจอปัญหาเรื่อง Debt Snowball ซึ่งเป็นวิธี "ยอดคงเหลือต่ำ" ในการชำระหนี้ อีกอันคือ "ดอกเบี้ยสูง" ฉันเห็นด้วยอย่างยิ่งว่าเมื่อมีไพ่กองโต พูดเป็นสิบๆ มีประโยชน์ทางจิตวิทยาในการชำระยอดคงเหลือที่ต่ำและเคาะไพ่แล้วไพ่แตก ฉันไม่ไยดีต่อแรงจูงใจนั้น การเงินส่วนบุคคลมีคำแรกว่า ส่วนบุคคล และมีขนาดเดียวที่ไม่ค่อยเหมาะกับทุกคน สำหรับผู้ที่เน้นตัวเลข มันคุ้มค่าที่จะทำคณิตศาสตร์ สเปรดชีตอย่างง่ายที่แสดงต้นทุนของ DS เทียบกับการจ่ายตามอัตรา หากราคานั้นสูงถึงสองสามร้อยดอลลาร์ ฉันก็ยังยอมรับว่าการชำระเงิน ซองจดหมาย แสตมป์ ฯลฯ ที่น้อยกว่านั้นสนับสนุนวิธีการของ DS ในทางกลับกัน มีหนี้สินจำนวนมากที่ผลตอบแทนที่ดีที่สุดอยู่ห่างออกไป 2 หรือ 3 ปี ในช่วงเวลานั้น $10,000 ที่จ่ายให้กับบัตร 24% ช่วยให้คุณประหยัด $2,400/ปี เทียบกับ $500 หากจ่ายให้กับหนี้ 5% DSers ฮาร์ดคอร์ไม่ต้องการพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลขแปลกพอ ในกรณีของคุณ คุณไม่มีอะไรกองโต การจำนองไม่ได้ขึ้นอยู่กับการสนทนา คุณมีสินเชื่อรถยนต์เพียง 2 คัน ส่งเงิน 11,000 ดอลลาร์ไปยังเงินกู้ 19,000 ดอลลาร์ที่มีอัตราดอกเบี้ย 2.5% สิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัด $500 ในอีก 2 ปีข้างหน้า เทียบกับการจ่ายเงินกู้เป็นศูนย์ เมื่อคุณทำเสร็จแล้ว เงิน 8,000 ดอลลาร์ที่เหลือจะกลายเป็นยอดคงเหลือต่ำสุดของคุณ และคุณควรเปลี่ยนไปใช้วิธี Debt Snowball ซึ่งจะทำให้คุณชำระหนี้นั้นต่อไป DS เป็นเครื่องมือที่ควรดึงออกมาสำหรับมวลชน ผู้ฟังวิทยุที่ The David (Dave Ramsey พิธีกรรายการวิทยุ) ให้ความสนใจ พวกเขาอาจประกอบด้วยคนส่วนใหญ่ที่มีหนี้บัตรเครดิตสูงและประสบความสำเร็จมากที่สุดโดยใช้วิธีนี้ แต่คุณไม่แสดงอาการใดๆ เลย และคณิตศาสตร์ก็ทำหน้าที่ได้ดีที่สุด เมื่อพูดถึงหัวข้อนี้ คุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์เดียวกับผู้ชายที่บังเอิญสั่งไวน์ขาวในงานแต่งงาน และพบว่าลูกพี่ลูกน้องมอร์มอนเสนอให้พาเขาไปประชุม AA ในวันรุ่งขึ้น ในบทความที่ผ่านมาเกี่ยวกับการตัดสินใจนี้ ฉันได้อ้างอิงสเปรดชีตที่สามารถดาวน์โหลดได้ มีวิธีง่ายๆ ในการดูตัวเลือกของคุณโดยไม่ต้องเขียนเอกสาร excel ของคุณเอง สำหรับสถานการณ์ที่อธิบายไว้ที่นี่ ดอกเบี้ยรวมยอดคงเหลือต่ำคือ $546 เทียบกับ $192 สำหรับดอกเบี้ยที่สูงกว่า ไม่ใช่ความแตกต่าง $ 500 ที่ฉันประมาณไว้ ส่วนต่าง $350 นั้นต่ำเนื่องจากความแตกต่างของอัตราเพียงเล็กน้อยและผลตอบแทนที่ค่อนข้างสั้น ในความคิดของฉัน ความรู้คืออำนาจ และคุณสามารถตัดสินใจได้ทั้งสองทาง สิ่งสำคัญคือถ้าคุณชำระดอกเบี้ยที่เป็นศูนย์ก่อน คุณสามารถพูดว่า "ฉันรู้ว่ามันคือส่วนต่าง $350 แต่ฉันอยากจะมีเงินกู้คงค้างเพียงก้อนเดียวสำหรับเวลาที่เหลือ" ปัญหาของฉันกับ DS คือเมื่อมีการเทศนาเหมือนศาสนา และผู้ติดตามจะได้รับคำสั่งว่าอย่าใช้ตัวเลขด้วยซ้ำ ฉันเขียนบทความ คิดถึงเดฟ แรมซีย์ เมื่อหลายปีก่อน แต่หัวข้อไม่เคยเก่าเลย