 วิธีกระจายพอร์ตการลงทุนของ IRA ด้วยการลงทุนขั้นต่ำของกองทุนและวงเงินการบริจาคของ IRA
บริษัทกองทุนรวมหลายแห่ง (รวมถึง Vanguard เมื่อฉันตรวจสอบเมื่อหลายปีก่อน) ต้องการการลงทุนขั้นต่ำที่น้อยกว่า (มักจะอยู่ที่ 1,000 ดอลลาร์) สำหรับบัญชี IRA และ 401k บางคนยังอนุญาตให้มีการลงทุนจำนวนเล็กน้อยในกองทุนของพวกเขาสำหรับบัญชี IRA หากคุณตั้งค่าแผนการลงทุนอัตโนมัติซึ่งให้เงินเป็นจำนวนเงินคงที่ในแต่ละเดือนหรือแต่ละไตรมาส ในทางกลับกัน บริษัทกองทุนรวมหลายแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีรายปี ($10? $20? $25? more?) ต่อกองทุนสำหรับการลงทุน IRA เว้นแต่ยอดคงเหลือในกองทุนจะสูงกว่าจำนวนที่กำหนด (มักจะอยู่ที่ $5K หรือ $10K$) . ค่าธรรมเนียมนี้สามารถชำระเป็นเงินสดหรือหักออกจากการลงทุนของ IRA และตัวเลือกเดิมนั้นดีกว่ามาก ดังนั้น การกระจายการลงทุนไปยังกองทุนต่างๆ ในขณะที่เริ่มต้นด้วย IRA จึงไม่ใช่ความคิดที่ดีนัก เป็นการดีกว่ามากที่จะกระจายการลงทุนผ่านการลงทุนในกองทุน S&P 500 Index (VFINX เนื่องจากคุณจะไม่สามารถเข้าถึง VIIIX ของ @JoeTaxpayer ได้) หรือกองทุน Total Market Index หรือหากต้องการ กองทุน Target Retirement Fund แล้วแยกสาขาออก เป็นกองทุนรวมประเภทอื่น ๆ เมื่อการลงทุนของคุณเติบโตขึ้นผ่านการบริจาคในอนาคตและเงินปันผล ฯลฯ เพื่อตอบคำถามของคุณเกี่ยวกับกองทุนขั้นต่ำ บัญชี IRA จะแยกออกจากบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี และกฎขั้นต่ำจะมีผลบังคับใช้กับแต่ละกองทุนแยกกัน แต่ตามที่ระบุไว้ข้างต้น มักจะมีขั้นต่ำน้อยกว่าสำหรับบัญชีที่รอการตัดบัญชีภาษี