 ทำอย่างไรจึงจะประหยัดได้สูงสุด?
ประการแรก: ดูเหมือนว่าคุณได้เลือกอย่างชาญฉลาดแล้วกับส่วนเกินเงินสดของคุณ คุณได้มองหาวิธีที่จะทำให้การเติบโตนั้นก้าวล้ำหน้าอัตราเงินเฟ้อ และคุณได้ใช้ประโยชน์จากที่พักพิงทางภาษี ดังนั้นสำหรับคำตอบที่เหลือ ฉันจะถือว่าคุณมีค่าใช้จ่ายระหว่าง 3-6 เดือนที่บันทึกเป็น "กองทุนวันฝนตก" แล้ว และคุณพร้อมสำหรับวิธีการที่ซับซ้อนมากขึ้นในการเพิ่มเงินทุนของคุณ เพื่อตอบในส่วนนี้: มีวิธีอื่นที่ฉันสามารถออม/ลงทุนที่ฉันไม่ได้ทำอยู่หรือไม่? ใช่ คุณสามารถดูตัวอย่าง: 1. เพียร์ทูเพียร์ บริการเหล่านี้ให้คุณให้ยืมกับ 'ตะกร้า' ของผู้ยืมและรับผลตอบแทนจากเงินของคุณซึ่งโดยทั่วไปจะสูงกว่าข้อเสนอในบัญชีออมทรัพย์เงินสด ตัวอย่างของเครือข่ายเพียร์ทูเพียร์ ได้แก่ Zopa, Ratesetter และ FundingCircle สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการเสี่ยงกับเงินของคุณ – ส่วนการให้ยืมของ Zopa อธิบายถึงความเสี่ยง 2. เงินฝากที่มีโครงสร้าง เงินฝากประเภทนี้เป็นผลิตภัณฑ์เงินฝากประเภทหนึ่ง ซึ่งคุณจะได้รับโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น เช่น 5% + / ปี เพื่อเป็นการตอบแทนด้วยการล็อคเงินของคุณไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง (โดยทั่วไปคือ 5 ปี) โดยปกติแล้ว เงินฝากของคุณจะรับประกันภายใต้ FSCS (แผนการชดเชยบริการทางการเงิน) อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของดัชนีตลาดหุ้น เช่น FTSE 100 ที่สูงขึ้นในอีก x ปีนับจากนี้ นอกจากนี้ เงินฝากที่มีโครงสร้างมักต้องการเงินลงทุนขั้นต่ำ 3,000 ปอนด์ 3. กองทุนดัชนี คุณกล่าวถึงการดูราคาหุ้นของบริษัทไม่กี่แห่ง ฉันเห็นด้วยกับข้อสรุปของคุณ – ฉันจะไม่แนะนำให้พยายามเลือกหุ้นรายตัวในขั้นตอนนี้ ประวัติราคาเป็นตัวทำนายประสิทธิภาพในอนาคตที่ไม่ดี และตลาดอาจมีความผันผวนได้ ในการตัดสินใจว่าหุ้นควรค่าแก่การซื้อหรือไม่ คุณจำเป็นต้องเข้าใจปัจจัยพื้นฐาน สามารถประเมินราคาหุ้นในปัจจุบันและแนวโน้มในอนาคต และยอมรับความเสี่ยงต่างๆ ได้อย่างสบายใจ (รวมถึงความเสี่ยงด้านสกุลเงินและภูมิศาสตร์) หากคุณซื้อหุ้นในบริษัทจำนวนน้อย แสดงว่าคุณกำลังมุ่งความสนใจไปที่ความเสี่ยง (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบริษัทเหล่านั้นมีสิ่งที่เหมือนกัน) กองทุนดัชนี แม้ว่ากองทุนจะมีความเสี่ยง แต่ให้คุณรวมเงินของคุณกับนักลงทุนรายอื่นเพื่อซื้อหุ้นใน 'ตะกร้า' ของหุ้นเพื่อจำลองการเคลื่อนไหวของดัชนี เช่น FTSE All Share แนวทางตะกร้าหุ้นอย่างน้อยช่วยให้คุณมีการกระจายความเสี่ยงในตัวกับความเสี่ยงของหุ้นแต่ละตัว ฉันขอแนะนำกองทุนดัชนี (ตรงข้ามกับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ซึ่งคุณจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการเพื่อให้ผู้เชี่ยวชาญเลือกการลงทุนของคุณที่พยายามเอาชนะตลาด) เนื่องจากเป็นกองทุนที่มีต้นทุนต่ำและเข้าใจง่ายกว่า ตัวอย่างของกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำมากคือเครื่องมือติดตาม FTSE All Share จาก Aberdeen บนแพลตฟอร์ม Hargreaves Lansdown: http://www.hl.co.uk/funds/fund-discounts,-prices--and--factsheets /search-results/a/aberdeen-foundation-growth-accumulation หลักการทั่วไปในการลงทุนในกองทุนดัชนีตามตลาดหุ้น: คุณควรลงทุนด้วยระยะเวลา 5 ปีขึ้นไปเสมอ เนื่องจากราคาสามารถขยับขึ้นและลงได้ด้วยเหตุผลที่อยู่นอกเหนือความคาดหมายหรือการควบคุมของคุณ (ความผันผวน) เวลาสามารถบรรเทาความผันผวนได้ โดยทั่วไป ยิ่งระยะเวลานานเท่าใด โอกาสที่คุณจะได้รับผลตอบแทนที่เป็นบวกก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ฉันหวังว่าคำตอบนี้จะช่วยพิจารณาเงินทุนส่วนเกินได้ ดังนั้น… เพื่อตอบคำถามส่วนที่สองของคุณ: หรือจะเป็นการดีที่สุดหากเริ่มใช้เงินส่วนเกิน […] เพื่อชำระคืนเงินกู้นักเรียนของฉันให้เร็วขึ้น เงินกู้นักเรียนของคุณกำลังคิดดอกเบี้ย 0.9% ต่อปี ในอัตรานี้ต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ข้อโต้แย้งประการหนึ่ง: หากคุณชำระคืนเงินกู้นักเรียน สิ่งนี้รับประกันผลตอบแทน 0.9% ของเงินทุกปอนด์ที่จ่ายคืน ซึ่งเทียบเท่ากับ 1.125% ในบัญชีออมทรัพย์เงินสด หากคุณจ่ายภาษีอัตราพื้นฐานสำหรับดอกเบี้ย ข้อโต้แย้งที่เป็นปฏิปักษ์: 0.9% ต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาในสหราชอาณาจักร มีข้อดีมากมายในการเริ่มต้นด้วยการเพิ่มเงินของคุณในระยะยาว เนื่องจากผลกระทบของผลตอบแทนแบบทบต้น คุณอาจเลือกที่จะชะลอการชำระคืนเงินกู้ของคุณไปสักระยะหนึ่งและมุ่งเน้นไปที่การสร้างการลงทุนบางอย่างที่มีโอกาส เอาชนะเงินเฟ้อในระยะยาว