 ความแตกต่างระหว่างประกันชีวิตกับ ULIP คืออะไร?
แผนประกัน ULIP ULIP คือแผนประกันยูนิตลิงค์ เบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายส่วนน้อยจะครอบคลุมประกันชีวิต ยอดคงเหลือถูกนำไปลงทุนในตลาดหุ้น ULIP ส่วนใหญ่จะให้คุณเลือกระหว่างกองทุนตราสารหนี้ [ปลอดภัย 100% ซื้อผลตอบแทนต่ำ 5-7%) หรือตราสารทุน [ความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนประมาณ 15%] หรือทั้งสองอย่างผสมกัน ULIP ไม่ใช่วิธีที่ดีในการประหยัดเงิน มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงเล็กน้อยที่ลดผลตอบแทนจริง ดังนั้น แม้ว่าผลตอบแทนที่แสดงออกมาจะดีมาก แต่ผลก็คือค่อนข้างน้อย ตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายในปีแรก สมมติว่า Rs 10,000/- Rs 2,500/- จะนำไปคิดค่าคอมมิชชัน และบอกว่า Rs 100 จะนำไปทำประกัน มีการซื้อยอดคงเหลือ Rs 7,400/- หน่วยในบัญชีของคุณ แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะเพิ่มขึ้น 20% คุณก็ยังขาดทุนอยู่ แน่นอนค่าคอมมิชชั่นลดลงทุกปีและหยุดที่ 5% แล้วมีค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนที่คุณไม่เห็น มีค่าบำรุงรักษาที่หักจากยอดเงินของคุณ ดังนั้นวิธีการชาร์จทั้งหมดจึงไม่โปร่งใส ประกันชีวิตจาก LIC มี 2 แบบกว้าง ๆ คือ แผนประกันชีวิต Money Back / Endowment Plan แนวคิดนี้ก็เหมือนเดิม คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยและส่วนหนึ่งจะนำไปทำประกันภัย ความสมดุล LIC ลงทุนในพันธบัตรที่ปลอดภัย มีการประกาศโบนัสทุกปี โดยทั่วไปจะน้อยกว่าอัตราของธนาคาร ในตอนท้ายของแผนคุณจะได้รับมากกว่าที่คุณจ่ายเป็นเบี้ยประกันภัย อย่างไรก็ตามหากคุณยังคงเหมือนเดิมใน Bank FD คุณจะได้รับเงินคืนมากขึ้น ดังนั้นหากคุณเสียชีวิต ผู้ท้าชิงของคุณจะได้รับประกันภัยและโบนัส หากคุณรอดมาได้ คุณจะได้รับโบนัสสะสมทั้งหมด แผนระยะยาว ที่นี่เบี้ยประกันค่อนข้างน้อยสำหรับทุนประกัน ถ้าคุณตายที่นี่ ตัวแทนของคุณจะได้ประกัน ถ้าคุณรอด คุณจะไม่ได้อะไรเลย