 อธิบายรายละเอียดและประโยชน์ของการปรับสมดุลพอร์ตเกษียณ?
การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณไม่จำเป็นต้องรวมถึงการขาย คุณสามารถปรับการซื้อของคุณเพื่อให้พอร์ตโฟลิโอของคุณสมดุล หากพอร์ตโฟลิโอของคุณเปลี่ยนจากหุ้น 50% และพันธบัตร 50% เป็นหุ้น 75% และพันธบัตร 25% คุณสามารถใช้เงินออมใหม่เพื่อซื้อพันธบัตรเท่านั้น จนกว่าคุณจะกลับมาที่ 50-50 อย่าลืมคำนึงถึงภาษีหากคุณกำลังคิดที่จะขายเพื่อปรับสมดุลในบัญชีที่ต้องเสียภาษี เป้าหมายของการปรับสมดุลใหม่คือการรักษาความเสี่ยงของคุณให้เป็นไปตามที่คุณต้องการ สมมติว่าคุณมีเหตุผลที่ดีในการมีพอร์ตหุ้น 50% และพันธบัตร 50% คุณอาจต้องการให้พอร์ตโฟลิโอของคุณเหมือนกันในอนาคต หากคุณลงเอยด้วยพอร์ตหุ้น 75% และพันธบัตร 25% เนื่องจากความผันผวนของตลาดหุ้น ระดับความเสี่ยงและความเสี่ยง/ผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอของคุณจะเปลี่ยนไป และอาจไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ คุณไม่ต้องการปรับสมดุลเพียงเพื่อความสมดุลเช่นกัน การปรับสมดุลอาจมีค่าใช้จ่าย (ภาษี ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ฯลฯ...) และสิ่งเหล่านี้ไม่คุ้มค่ากับความพยายามเสมอไป นั่นเป็นเหตุผลที่คุณไม่จำเป็นต้องปรับสมดุลทุกเดือนหรือหากพอร์ตโฟลิโอของคุณเปลี่ยนจาก 50/50 เป็น 51/49 ฉันจะดูพอร์ตโฟลิโอของฉันปีละครั้ง และปรับการลงทุนอัตโนมัติของฉัน เพื่อที่ว่าภายในสิ้นปีหน้า ฉันจะกลับไปสู่อัตราส่วนที่ฉันต้องการ