 ข้อดี/ข้อเสียของการกู้ยืมเงินโดยใช้เงินกู้จำนองและลงทุนในกองทุนดัชนีค่าธรรมเนียมต่ำ?
ความเสี่ยงคือปัญหา ดังที่คนอื่นๆ ได้ชี้ให้เห็น อัตราดอกเบี้ยจำนองคงที่ของคุณมีไว้สำหรับระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น สมมติว่า 3% ของคุณอาจจะดีสำหรับห้าปี เพราะนั่นเป็นเรื่องปกติของการจำนองอัตราคงที่ในแคนาดา แล้วจะเกิดอะไรขึ้นในห้าปีหากการลงทุนของคุณลดลง 50% เนื่องจากตลาดหมีที่ยืดเยื้อ และหลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยก็ขยับขึ้นจาก 3% เป็น 8% การลงทุนของคุณจะจมอยู่ใต้น้ำ และคุณจะไม่มีเงินมากพอที่จะชำระคืนเงินกู้และออกจากกลยุทธ์ที่ล้มเหลว แต่คุณอาจติดอยู่กับการต่ออายุจำนองในอัตราที่ทำให้กลยุทธ์ไม่น่าสนใจมากนัก และมีแนวโน้มที่จะสูญเสียเงินในระยะยาวมากกว่าที่จะได้เงินมา เลเวอเรจหรือการกู้ยืมเพื่อลงทุนจะเพิ่มความเสี่ยงของคุณอย่างมาก หากคุณลงทุนด้วยเงินของคุณเองในตลาด คุณอาจสูญเสียสิ่งที่คุณเริ่มต้น แต่ถ้าคุณกู้ยืมเพื่อลงทุน คุณอาจสูญเสียมากกว่าที่คุณเริ่มต้น นอกจากนี้ยังมีปัญหาเฉพาะอย่างหนึ่งเกี่ยวกับตัวอย่างการลงทุนที่คุณเสนอ: คุณจะยืมเงินดอลลาร์แคนาดา แต่ลงทุนในกองทุนดัชนีของบริษัทในสหรัฐฯ ที่ซื้อขายในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ แม้ว่าดัชนีจะมีผลตอบแทนเป็นบวกในรูปดอลลาร์สหรัฐฯ แต่คุณอาจลงเอยด้วยการสูญเสียเงินหากดอลลาร์แคนาดาแข็งค่าขึ้นเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐฯ มันเคยเกิดขึ้นมาแล้วหลายครั้ง ดังนั้น แม้ว่ากลยุทธ์นี้จะได้ผลดีเยี่ยมในอดีต แต่ก็ล้มเหลวอย่างย่อยยับในอดีตเช่นกัน หากคุณไม่มีลูกบอลคริสตัล คุณต้องตระหนักถึงความเสี่ยงต่างๆ และชั่งน้ำหนักเทียบกับผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น ไม่มีอาหารกลางวันฟรี