 ยืมเงินแล้วเอาไปลงทุน ฉลาดหรือโง่?
ทฤษฎี Levered Investing การยืมเพื่อเพิ่มความเสี่ยงในการลงทุนเป็นกิจกรรมที่ได้รับการยอมรับและถูกต้องตามกฎหมาย เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มความเสี่ยงของคุณ ตามทฤษฎีการเงิน (ซึ่งถือว่าคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดี...จะอธิบายเพิ่มเติมในภายหลัง) ในกรณีของคุณอาจเป็นความคิดที่ดีหรือไม่ก็ได้ จากข้อมูลในโพสต์ของคุณ ฉันเชื่อว่าในกรณีของคุณไม่ใช่ความคิดที่ดี พิจารณาข้อกังวลต่อไปนี้ ความเสี่ยง ในด้านการเงิน ผลตอบแทนมาพร้อมกับความเสี่ยงและไม่มีทางอื่น การลงทุนด้วยเงินที่ยืมมาหมายความว่ามีโอกาสที่ดี (ไม่น้อย) ที่คุณจะสูญเสียเงินมากพอที่คุณจะต้องดึงความมั่งคั่งจำนวนมากจากเงินออมของคุณเองเพื่อชดเชยส่วนต่าง หากคุณอยู่ในฐานะที่จะทำเช่นนี้ได้และตกลงกับความเป็นไปได้นั้น ให้ดำเนินการตามข้อกังวลถัดไป หากการสูญเสียเงินจำนวนมากหมายถึงความหายนะทางการเงินสำหรับคุณ นี่เป็นความคิดที่ไม่ดี คุณไม่ได้อธิบายสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ดังนั้นฉันไม่รู้ว่าคุณตกอยู่ค่ายไหน หากความคิดที่จะสูญเสีย เช่น $100,000 หมายถึงความล้มเหลวทางการเงินโดยสิ้นเชิง กลยุทธ์ที่คุณอธิบายไว้นั้นมีความเสี่ยงมากเกินไป อย่าพลาด เพียงเพราะตลาดทำเงินโดยเฉลี่ยไม่ได้หมายความว่าจะทำเงินหรือทำเงินได้มากเท่าที่คุณคาดหวัง มันอาจจะสูญเสียเงินบางทีเงินจำนวนมาก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าความคิดนี้ชัดเจนมากในใจของคุณก่อนที่จะดำเนินการ รางวัล โพสต์ของคุณบอกเป็นนัยว่าคุณคิดว่าคุณสามารถรับ 10%-12% จากการลงทุนได้อย่างน่าเชื่อถือ กรณีนี้ไม่ได้. มีหลายปีที่ผลงานที่สมเหตุสมผลทำให้ได้มากหรือมากกว่านี้ แต่โดยเฉลี่ยแล้วคุณจะได้รับน้อยลง ไม่มีใครรู้ค่าความเสี่ยงตลาดระยะยาวที่แท้จริง แต่แน่นอนว่าน้อยกว่า 10% การเดาที่ดีกว่าคือ 6.5% บวกกับอัตราปลอดความเสี่ยง (ปัจจุบันประมาณ 0%) การซื้อการลงทุนที่ "เสี่ยงกว่า" หมายถึงการเบี่ยงเบนจากพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม หมายความว่าคุณรับความเสี่ยงมากกว่าที่จะได้รับความเป็นธรรมจากจำนวนเงินพิเศษที่คุณคาดว่าจะได้รับ ฉันไม่เคยสนับสนุนให้ผู้คนลงทุนตามเป้าหมายในแง่ดีหรือไม่เป็นจริง หากมีสิ่งใด คุณควรระมัดระวังเกี่ยวกับสิ่งที่คุณคาดหวังไว้ และจำไว้ว่านี่คือค่าเฉลี่ย พอร์ตใด ๆ ที่มีรายได้ 10% -12% ก็มีโอกาสที่ดีที่จะสูญเสีย 25% หรือมากกว่านั้น ผู้ที่ขายหรือให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนมักทำให้คุณถูกเรียกเก็บเงินโดยชี้ไปที่เวลาและการลงทุนที่ทำได้ดีมาก น่าเสียดายที่เราไม่มีทางรู้ได้เลยว่าการลงทุนและช่วงเวลาที่เรากำลังลงทุนนั้นจะเป็นช่วงที่ดี ไม่ดี หรือไม่น่าตื่นเต้น ความจริงของการลงทุนนั้น...ก็จริงมากกว่าที่คุณบรรยายไว้ ค่าใช้จ่าย ฉันนึกไม่ออกว่าคุณจะยืมเงินจำนวนมากขนาดนั้นได้อย่างไรและมีการชำระเพียงปีละ 2,000 ดอลลาร์ตามที่คุณกล่าวอ้าง นั่นเป็นความผิดพลาด ไม่มีบุคคลใดกู้ยืมเงินในอัตราที่ต่ำกว่า 1% อย่างมีนัยสำคัญ ดูเหมือนว่าจะไม่ใช่สินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดังนั้น หากคุณไม่ใช่ลูกค้าสินเชื่อรายใหญ่ อัตราดอกเบี้ยของคุณจะมีนัยสำคัญ ลบอัตราใดก็ตามที่คุณจ่ายจริงออกจาก 6.5% เพื่อให้ได้แนวคิดคร่าวๆ ว่าคุณจะทำอย่างไรหากสิ่งต่างๆ เป็นไปตามค่าเฉลี่ย คุณจะจ่ายดอกเบี้ยไม่ว่าเวลาจะดีหรือไม่ดี หากอัตราของคุณเป็นเรื่องปกติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน มีโอกาสที่ดีที่คุณจะสูญเสียเงินโดยเฉลี่ยโดยใช้กลยุทธ์ที่คุณอธิบายไว้ หากคุณตกลงที่จะเสี่ยงกับผลตอบแทนที่คาดว่าจะติดลบ ลองพิจารณาการเดินทางไปลาสเวกัส มันน่าตื่นเต้นมากขึ้น จริยธรรม ฉันไม่ใช่คนที่ทำให้คนรู้สึกผิดเพราะทำสิ่งที่ถูกกฎหมายแต่ผิดศีลธรรม หากเป็นกรณีนี้และคุณตกลงกับมัน พลังที่มากขึ้นสำหรับคุณ ฉันไม่แน่ใจว่าคุณคาดหวังว่าจะได้เงินภายใต้ข้ออ้างใด แต่ดูเหมือนว่าคุณอาจกำลังข้ามเส้นแบ่งทางกฎหมายและก่ออาชญากรรมจริง (เช่น การฉ้อโกง) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสิ่งที่คุณตั้งใจจะโกหกสีขาวหรือสิ่งที่ทำให้คุณถูกจับเข้าคุก ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังเสนอขอสินเชื่อเพื่อการศึกษาที่ได้รับเงินอุดหนุนและใช้เพื่อเก็งกำไร ฉันสามารถเห็นได้ง่ายๆ ว่าคุณใช้เวลาอย่างสาหัสในคุกและทำลายชีวิตของคุณอย่างถาวร แม้ว่าแผนของคุณจะได้ผลก็ตาม ผู้พิพากษาและเพื่อนร่วมงานของคุณ 12 คนไม่คิดว่าการฉ้อโกงสวัสดิการเป็นการบิดเบือนความจริงที่ไม่เป็นอันตราย สรุป ฉันได้พูดสิ่งที่เป็นลบมากมายที่นี่ นี่เป็นเพราะฉันต้องเดาเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและดูเหมือนว่าคุณอาจมีความคาดหวังที่ไม่สมจริงเกี่ยวกับความปลอดภัยและความเอื้ออาทรในการลงทุน ตรงไปตรงมา คนที่ยืมเงิน $250,000 ไม่ใช่เรื่องใหญ่ มักจะไม่มาถามเกี่ยวกับเรื่องนี้บน StackExchange และแน่นอนว่าพวกเขามักจะไม่โกหกเพื่อที่จะขอสินเชื่อ นอกจากนี้ $18,000 ต่อปีไม่ได้เปลี่ยนคุณภาพชีวิตของพวกเขา อย่างไรก็ตาม ฉันไม่รู้ หากเงิน 250,000 ดอลลาร์นั้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับความมั่งคั่งของคุณ และคุณต้องการวิธีที่ดีในการเพิ่มระดับความเสี่ยงด้านตลาด การกู้ยืมและการลงทุนอาจเป็นความคิดที่ดี