 หลังหักภาษีเทียบกับก่อนหักภาษี (ESPP กับการลงทุนโดยตรง)
คำตอบนี้อนุมานว่าจุดประสงค์ของคุณในการใช้ ESPP คือการสร้างผลตอบแทนที่ค่อนข้างปลอดภัย 15% จากรายได้ส่วนนั้นของคุณ บ่อยครั้งก่อนที่จะมีตัวเลือก Roth 401K คำแนะนำคือ: คำแนะนำนี้ดีเป็นพิเศษสำหรับคนทำงานอายุน้อย เพราะพวกเขาต้องการมีบัญชี Roth แต่ไม่อยากพลาดการแข่งขัน 401K เนื่องจากมีการแนะนำบัญชี Roth 401K คำแนะนำจึงเปลี่ยนไปบ้างเนื่องจากเป็นไปได้ที่จะได้รับประโยชน์จาก Roth และยังคงได้รับการจับคู่สูงสุด สำหรับสถานการณ์ของคุณ สิ่งที่ฉันจะเสนอคือ: มีส่วนร่วมกับ 401K ให้เพียงพอเพื่อให้ได้ผลการแข่งขันสูงสุด บริจาคได้มากเท่าที่คุณต้องการหรือได้รับอนุญาตใน ESPP นำเงินที่ได้ไปบริจาคให้กับ IRA หรือ Roth IRA หากคุณถึง IRA สูงสุด คุณต้องตัดสินใจว่าคุณจะลดขนาด ESPP ลงเพื่อมีส่วนร่วมกับ 401K มากขึ้นหรือไม่