 ผลงานส่วนตัวของฉันควรก้าวร้าวแค่ไหน?
สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าความก้าวร้าวหรือความผันผวนไม่จำเป็นต้องให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าเสมอไป เราสามารถหากองทุนที่มีเบต้าสูง (การวัดความผันผวน) และประสิทธิภาพที่ต่ำกว่า จากนั้นกองทุนหุ้นที่มีเบต้าต่ำกว่า นอกจากนี้ ในประเด็นของ Micheal ประสิทธิภาพที่ดีขึ้นอาจถูกยกเลิกได้ด้วยค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น อายุไม่สำคัญในการตัดสินใจเลือกความผันผวนที่ยอมรับได้ มันสำคัญกว่าเมื่อเงินจะพร้อมใช้งาน หากมีความจำเป็นเร่งด่วนหรือน้อยกว่าหนึ่งปี ให้เลือกบัญชีออมทรัพย์ ห้าปีสามารถยอมรับความผันผวนได้หาก 10 ปีขึ้นไปพยายามที่จะเพิ่มอัตราผลตอบแทนสูงสุด เช่น สมมติบุคคลอายุใกล้เกษียณ พวกเขาคาดว่าจะมีค่าใช้จ่าย 50K ต่อปี หากพวกเขามีเงิน 250K อยู่ในซีดีและเงินออม และอีก 250K ในการลงทุนแบบระมัดระวัง พวกเขาสามารถและควรจะ "ก้าวร้าว" ด้วยเงินที่เหลืออยู่ ตรงกันข้าม คนอายุเท่าคุณที่ออมเงินไว้ซื้อบ้านสักหลังภายในสามปี เงินออมสำหรับเงินดาวน์ควรจะค่อนข้างอนุรักษ์นิยม บางอย่างเช่น 75% ในบัญชีออมทรัพย์ และอาจ 25% ในการลงทุนแบบระมัดระวัง เมื่อถึงเวลาซื้อพวกเขาสามารถดึงเงินออกจากการลงทุนแบบระมัดระวังในเวลาที่เหมาะสม นอกจากนี้ คุณไม่ควรลงทุนโดยไม่มีกองทุนฉุกเฉิน ทำสิ่งนั้นให้เสร็จก่อนแล้วค่อยลงทุน หากเพื่อนของคุณไม่เข้าใจแนวคิดพื้นฐานเหล่านี้ ก็ไม่มีประโยชน์ที่จะจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำของเขา