 ทำไมต้องลงทุนใน IRA ในขณะที่กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำนั้นง่ายกว่ามาก
ข้อได้เปรียบของ IRA (หรือ 401k) คือคุณจะถูกหักภาษีอย่างมีประสิทธิภาพหนึ่งครั้งจากรายได้ของคุณ ในขณะที่คุณจะถูกหักภาษีอย่างมีประสิทธิภาพหลายครั้งจากเงินบางส่วนในบัญชีที่ต้องเสียภาษี คุณต้องพิจารณาจากมุมมองของมูลค่าเงินตามเวลา -- แนวคิดที่ว่าจำนวนเงินในปัจจุบันมีค่าเท่ากับจำนวนเงินที่มากขึ้นในอนาคต และในความเป็นจริง หากคุณนำเงินของคุณไปลงทุน เงินต้นในตอนเริ่มต้นจะถือว่ามีมูลค่าเท่ากับเงินต้น + รายได้ในตอนท้าย ใน IRA แบบดั้งเดิมและแบบ Roth คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับมูลค่าเงินทั้งหมดเพียงครั้งเดียว (โปรดจำไว้ว่าเงินต้นเมื่อฝากมีค่าเท่ากับเงินต้น + รายได้เมื่อถอนออก) ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือเมื่อใด (ปีที่ฝากหรือปีที่ถอน) ดังนั้นข้อแตกต่างหลักระหว่างทั้งสองคืออัตราภาษีเมื่อฝากเทียบกับอัตราภาษีเมื่อถอน ผมจะยกตัวอย่างให้คุณดู เราจะถือว่าคุณลงทุน $1,000 ของค่าจ้างก่อนหักภาษี ซึ่งเติบโตที่ 5% ต่อปี มีภาษีคงที่ 25% ในปัจจุบันและอนาคต คุณถอนออกหลังจาก 20 ปี และการถอนเงินจะไม่ถูกปรับใดๆ