 ทำไมต้องลงทุนระยะยาวแทนที่จะซื้อและขายเพื่อให้ได้กำไรก้อนโตอย่างรวดเร็ว?
ปัญหาคือแนวโน้มระยะสั้นนั้นคาดเดาไม่ได้จริงๆ ไม่มีใครสามารถคาดเดาได้อย่างแม่นยำว่ากองทุน (หรือยิ่งกว่านั้น หุ้นหรือพันธบัตรตัวเดียว) จะเคลื่อนตัวไปในทิศทางใดในไม่กี่ชั่วโมง เป็นวัน หรือแม้แต่เป็นเดือน อย่างไรก็ตาม แนวโน้มระยะยาวของทั้งตลาดสามารถคาดเดาได้ (มากหรือน้อย) มีความเอนเอียงสูงขึ้นแน่นอนเมื่อคุณดูที่ช่วงเวลา 5, 10, 20 ปีและมากกว่านั้น หุ้นและพันธบัตรแต่ละรายการอาจมีปัญหา และภาคส่วนต่าง ๆ ดำเนินการแตกต่างกันไปในแต่ละปี แต่ตลาดโดยรวมในอดีตมักจะเพิ่มขึ้นตลอดเวลา แน่นอน ประสิทธิภาพในอดีตไม่เคยรับประกันประสิทธิภาพในอนาคต เป็นไปได้ว่าทุกอย่างอาจพังทลายและไม่กลับมาอีก แต่ประวัติศาสตร์แสดงให้เห็นว่าสิ่งนี้ไม่น่าเป็นไปได้อย่างไม่น่าเชื่อ ซึ่งเป็นพื้นฐานทั้งหมดสำหรับกลยุทธ์ตามการซื้อและการถือครอง (และการปรับสมดุลเป็นระยะ) พอร์ตโฟลิโอที่มีกองทุนซึ่งครอบคลุมภาคส่วนตลาดทั้งหมด ตอนนี้เกี่ยวกับ 401(k) ของคุณ คุณรู้ขอบเขตเวลาของคุณแล้ว กฎหมายจะไม่อนุญาตให้คุณถอนเงินโดยไม่มีค่าปรับจนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณ - นี่อาจเป็น 40 ปี ขึ้นอยู่กับอายุปัจจุบันของคุณ เรากำลังพูดถึงระยะยาวอย่างแน่นอน คุณไม่ควรสนใจว่าตลาดจะไปทางไหนในช่วง 2-3 เดือน หากคุณจะไม่ใช้เงินจนกว่าจะถึง 20 ปีนับจากนี้ สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับ 401(k) คือการเลือกกองทุนจากที่มีให้คุณซึ่งจะมีความหลากหลายมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ กลยุทธ์การจัดสรรที่แท้จริงเป็นสิ่งที่คุณจะต้องทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน เนื่องจากแต่ละคนจะแตกต่างกัน เมื่อคุณคิดกลยุทธ์การจัดสรรที่เหมาะสมได้แล้ว คุณจะต้องซื้อตามอัตราส่วนเหล่านั้นในทุก ๆ เช็คเงินเดือนและปรับสมดุลเงินของคุณให้เป็นอัตราส่วนเหล่านั้นเมื่อใดก็ตามที่เริ่มลอยหายไป และทบทวนอัตราส่วนกับที่ปรึกษาของคุณทุกๆ 2-3 ปี เพื่อให้สอดคล้องกับแนวโน้มและการเปลี่ยนแปลงในชีวิตของคุณในวงกว้าง