 Roth IRA ทั้งหมดในกองทุนเดียวหรือไม่? [ทำซ้ำ]
อันดับแรก คุณควรกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณ หากพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดของคุณอยู่ใน Roth IRA คุณควรกระจายความเสี่ยงนั้นในที่สุด อย่างไรก็ตาม หากคุณมี IRA และ 401k ก็ไม่เป็นไรสำหรับ IRA ที่จะอยู่ในกองทุนเดียว ตัวอย่างเช่น ฉันใช้ IRA เพื่อซื้อ REIT ที่มีความเสี่ยงมากกว่า ซึ่ง 401k ของฉันไม่รองรับ ประการที่สอง หากคุณมีเงินลงทุนเพียงเล็กน้อยในปัจจุบัน เช่น $5500 อาจเหมาะสมที่จะรวมทุกอย่างไว้ในกองทุนเดียวจนกว่าคุณจะมีมากพอที่จะผ่านค่าธรรมเนียมยอดคงเหลือที่ต่ำ ไม่ใช่เรื่องแปลกที่กองทุนจะคิดค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าให้กับผู้ที่มีเงินลงทุน 8,000 ดอลลาร์ 10,000 ดอลลาร์ หรือ 12,000 ดอลลาร์ โปรดทราบว่าหากคุณฝากเงิน $10,000 และกองทุนสูญเสียเงิน พวกเขามักจะเรียกเก็บเงินจากคุณในอัตราน้อยกว่า $10,000 ดังนั้นพยายามเกินขั้นต่ำด้วยเบาะที่เหมาะสม กองทุนที่สมดุลอาจเหมาะสมเป็นกองทุนแรก ด้วยวิธีนี้พวกเขาจะจัดการการกระจายความเสี่ยงให้กับคุณ กองทุนเป้าหมายคือกองทุนสมดุลประเภทพิเศษที่เปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือเมื่อเวลาผ่านไป บางคนรายงานว่ากองทุนเป้าหมายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า ค่าคอมมิชชั่นของค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นอาจอธิบายได้ว่าทำไมธนาคารของคุณต้องการให้คุณซื้อ โดยส่วนตัวแล้วฉันไม่ชอบการผสมผสานสินทรัพย์ที่ฉันเห็นจากกองทุนเป้าหมาย พวกเขามักจะเปลี่ยนอัตราส่วนหุ้น/พันธบัตร ซึ่งไม่ถูกต้องจริงๆ อัตราส่วนหุ้น/พันธบัตรควรเท่าเดิม เป็นหลักทรัพย์ (หุ้นและพันธบัตร) เทียบเท่ากับเงินที่ควรเปลี่ยนแปลง และเริ่มต้นเพียงห้าถึงสิบปีก่อนเกษียณ ก่อนหน้านั้น เหตุผลเดียวที่จะใส่เงินลงในรายการเทียบเท่าทางการเงินคือการให้เวลาในการเลือกกองทุนหลักทรัพย์ที่เหมาะสม ผู้เกษียณอายุควรคงเงินไว้ประมาณห้าปี เพื่อไม่ให้ถูกบังคับให้ขายในตลาดที่ไม่ดี ระยะยาว ฉันต้องการกองทุนดัชนีที่มีการโหลดต่ำ กองทุนตราสารหนี้และกองทุนหุ้นสองหรือสามกองทุน คุณอาจต้องการสร้างสมดุลของคุณก่อน มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะมีกองทุนแยกต่างหากจนกว่าคุณจะมีเงินเพียงพอที่จะได้รับค่าธรรมเนียมที่ดีที่สุด หุ้น 70-75% และพันธบัตร 25-30% (ควรเพิ่มเป็น 100% เช่น 73% และ 27%) ยอดคงเหลือเป็นรายปีเมื่อคุณทำการฝากเงินใหม่