 ชำระเงินกู้ล่วงหน้า: ไม่ควรคำนวณดอกเบี้ยใหม่เหมือนเงินกู้ระยะสั้นใช่หรือไม่
สำหรับการจำนองคุณกำลังสับสนในเหตุและผล เงินกู้เช่นการจำนองโดยทั่วไปมีหลักการง่ายๆ อยู่เบื้องหลัง: ณ เวลาใดเวลาหนึ่ง ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ ณ เวลานั้นเป็นผลคูณของจำนวนเงินที่ยังคงค้างชำระและอัตราดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น ในการจำนอง $100,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 5% ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บสำหรับปีแรกจะเท่ากับ $5,000 หากคุณจ่ายดอกเบี้ยบวกอีก $20,000 หลังจากปีแรก ดังนั้นในปีที่สองดอกเบี้ยจะเท่ากับ $4,000 มุมมองนี้เป็นการทำให้เข้าใจง่ายเกินไปเล็กน้อย แต่ได้รับประเด็นพื้นฐาน [ในทางปฏิบัติ คุณจะต้องชำระเงินจริงตลอดทั้งปี ดังนั้นยอดเงินจริงที่เรียกเก็บดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไป การจำนองที่แตกต่างกันจะถือว่าการทบต้นแตกต่างกันเล็กน้อย เช่น ดอกเบี้ยอาจถูกเพิ่มไปยังยอดคงเหลือรายวันหรือรายเดือน] ดังนั้นจึงเป็นเรื่องปกติที่ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากการจำนองจะลดลงทุกปีเมื่อคุณชำระเงินจำนองบางส่วน โดยทั่วไปแล้ว การจำนองจะได้รับการตั้งค่าให้มีการชำระเงินคงที่ตลอดอายุการจำนอง ("ตารางการตัดจำหน่าย") ซึ่งคำนวณเพื่อให้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการจำนองที่วางแผนไว้ คุณจะได้ชำระเงินต้นทั้งหมด เป็นผลโดยตรงของวิธีการทำงานของดอกเบี้ยโดยทั่วไปที่กำหนดการเหล่านี้รวมการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในช่วงต้นของการจำนอง เนื่องจากนั่นคือเวลาที่คุณเป็นหนี้เงินมากขึ้น หากคุณใช้สินเชื่อจำนอง 15 ปี การชำระเงินแต่ละครั้งจะทำให้คุณต้องชำระเงินต้นในแต่ละครั้งมากกว่าการจำนอง 30 ปีในยอดคงเหลือเท่ากัน เพราะสำหรับการจำนอง 15 ปี คุณต้องกด 0 หลังจาก 15 ปี ไม่ใช่ 30 ดังนั้น เนื่องจากคุณชำระเงินต้นเร็วขึ้น คุณจึงจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงโดยธรรมชาติ แม้ว่าคุณจะเปรียบเทียบแค่ 15 ปีแรกก็ตาม ในกรณีของคุณ สิ่งที่คุณพูดถึงคือการชำระหนี้จำนองโดยใช้เงินที่ชำระ 30 ปีสำหรับ 15 ปีแรก แล้วจู่ๆ ก็จ่ายเงินต้นที่เหลือด้วยเงินก้อน แต่เมื่อคุณทำเช่นนั้น โดยรวมแล้วคุณยังคงชำระเงินต้นช้ากว่าที่เริ่มต้นจำนอง 15 ปี ดังนั้นคุณควรถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยมากขึ้น เพราะสิ่งที่คุณทำไม่เหมือนกับการมี จำนอง 15 ปี คุณจะยังคงประหยัดดอกเบี้ยส่วนที่เหลือสำหรับระยะเวลา 15 ปีที่เหลือ เว้นแต่จะมีค่าปรับที่ต้องชำระล่วงหน้า สำหรับสินเชื่อรถยนต์ ฉันไม่แน่ใจว่าเกิดอะไรขึ้น บางทีมันอาจเป็นสถานการณ์เดียวกันและคุณเข้าใจผิดว่ามันอธิบายอย่างไร หรืออาจมีการตั้งค่าด้วยบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าจำนวนมาก ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องประหยัดอะไรเลยจริงๆ ด้วยการจ่ายเงินก่อนกำหนด