 ทำไมใคร ๆ ก็อยากชำระหนี้ด้วยวิธีอื่นที่ไม่ใช่ “ดอกเบี้ยสูงสุด” ก่อน?
เบ็นดีมาก ในรูปแบบที่เรียบง่ายกว่านี้: ถ้าหนี้เป็นเรื่องเกี่ยวกับคณิตศาสตร์เท่านั้น เราจะไม่มีผู้ให้กู้เงินด่วน 21% + บัตรเครดิต หรือสินเชื่อรถยนต์ซับไพรม์ แต่สิ่งเหล่านี้มีอยู่ทั่วไป การลดหนี้มักจะเกี่ยวกับการปรับเปลี่ยนพฤติกรรม เนื่องจากการชนะเพียงเล็กน้อยนั้นจำเป็นต่อการดำเนินการต่อไปเหมือนกับโปรแกรม 12 ขั้นตอน หรือการเล่นเกมตามที่เบ็นชี้ให้เห็น สิ่งที่ตลกคือถ้าคน ๆ หนึ่งกลายเป็นและยังคงคร่ำเคร่งกับโครงการลดหนี้ อัตราดอกเบี้ย "ขาดประสิทธิภาพ" จะถูกบดบังด้วยรายได้พิเศษหรือความเข้มงวดที่เพิ่มขึ้น