 คำแนะนำในการเปิด IRA ในฐานะมือใหม่
หากคุณต้องการ 'ชดเชย' รายได้ปัจจุบัน (2016) เฉพาะเงินสมทบที่หักลดหย่อนให้กับ IRA แบบดั้งเดิมเท่านั้นที่ทำเช่นนั้น คุณสามารถบริจาคเงินสมทบ IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ และมีบางกรณีที่เหมาะสมสำหรับอนาคตและกรณีที่ไม่หัก ณ ที่จ่าย แต่จะไม่มีการหักเงินให้คุณในตอนนี้ ในทำนองเดียวกัน Roth IRA มีข้อดีและข้อเสียที่เป็นไปได้ แต่ตอนนี้ไม่มีการหักเงิน ปัจจุบันเขาสูงสุดอยู่ที่ $5500 ต่อคน ($6500 ถ้าอายุเกิน 50 ปี แต่คุณไม่ใช่) ซึ่งสองบัญชี (แทบจะไม่) ครอบคลุม $10k ของคุณ คุณต้องมีรายได้ (การจ้างงานหรืออาชีพอิสระ แต่ไม่ใช่การแจกจ่ายจาก IRA อื่น) อย่างน้อยจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาค ไม่มีรายได้รวม (โดยเฉพาะ MAGI, รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วที่แก้ไขแล้ว) ) เกินขีดจำกัดการเลิกจ้าง (เริ่มต้นที่ 96,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสร่วม) หากคุณได้รับความคุ้มครองในระหว่างปี (ไม่ว่าคุณหรือคู่สมรสของคุณ) โดยแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง (ดูที่ช่อง 13 ใน W-2 ของคุณ) กับใคร. ธนาคาร นายหน้า หรือกองทุนรวมแทบทุกแห่งสามารถจัดการ IRA ได้ (ในเชิงเทคนิค บริษัทโฮลดิ้งของธนาคารจะมีส่วนการลงทุน -- สำหรับคุณแล้วมักจะดูเหมือนการดำเนินการที่มีชื่อและโลโก้เดียว สำนักงานหนึ่งแห่ง แผนกบริการลูกค้าหนึ่งแห่ง เว็บไซต์เดียว ฯลฯ แต่ส่วนการลงทุนจะต้องถูกต้องตามกฎหมาย แยกจากส่วนธนาคารของผู้ประกันตน ดังนั้นคุณอาจสังเกตเห็นชื่ออื่นในแบบฟอร์มกฎหมายและภาษีของคุณ) หากคุณพอใจกับผู้ดูแลของ IRA ที่สืบทอดมาที่คุณมีอยู่แล้ว คุณอาจอยู่กับพวกเขาต่อไปก็ได้ พวกเขาอาจไม่ต้องการอะไรมาก งานเอกสาร คุณไม่จำเป็นต้องพบปะและทำความคุ้นเคยกับผู้คนใหม่ๆ คุณไม่จำเป็นต้องเรียนรู้เว็บไซต์ใหม่ แต่ถ้าพวกเขาขายเงินรายปีให้คุณตอนอายุเท่าคุณ ซึ่งตรงข้ามกับคุณที่รับมรดก IRA ที่ยกเลิกแล้ว ฉันต้องการรายละเอียดมากมายก่อนที่จะเชื่อว่าพวกเขากำลังดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ค่างวดส่วนใหญ่ที่ขายให้กับผู้ถือ IRA เป็นข้อตกลงที่ไม่ดี ในสิ่งที่. เนื่องจากคุณต้องการเพียงความเสี่ยงปานกลางเป็นอย่างน้อยในการเริ่มต้น และเนื่องจากคุณเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินที่ค่อนข้างน้อย ซึ่งการลงทุนขั้นต่ำ ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมสามารถส่งผลกระทบต่อผลลัพธ์ของคุณได้มากกว่า ฉันจึงเลือกใช้แบบกว้างๆ หนึ่งหรือสองสามอย่าง (= ความเสี่ยงต่ำกว่า) ดัชนี (= ต้นทุนต่ำกว่า) กองทุน ตระกูลกองทุนหลักทุกแห่งยังมีกองทุน 'สมดุล' อย่างน้อยสองสามกองทุน ซึ่งให้คุณผสมผสานระหว่างหุ้นและพันธบัตร และบางครั้งก็มี 'ทางเลือก' บางอย่างในกองทุนเดียว จำไว้ว่านี่ไม่ใช่การผูกมัดคุณตลอดไป ผู้ดูแลที่สมเหตุสมผลจะอนุญาตให้คุณย้ายหรือกระจายไปยังการลงทุนที่ผจญภัยมากขึ้น (แต่ไม่ใช่แบบบ้าๆ บอๆ) ซึ่งอาจดีกว่าสำหรับคุณในปีต่อๆ ไป เมื่อคุณมีเงินในบัญชีมากขึ้นและมีเวลามากขึ้นในการไตร่ตรองเป้าหมายและ ตัวเลือกและระดับความสะดวกสบาย