 หากฉันมีหนี้จำนวนมากและตลาดที่อยู่อาศัยกำลังเติบโต ฉันควรปล่อยเช่าและค่อยๆ ชำระหนี้หรือซื้อและยกหนี้ไปจำนอง?
สิ่งที่คุณเสนอคือการแปลงหนี้ที่ไม่มีหลักประกันให้เป็นหนี้ที่มีหลักประกัน โดยทั่วไปแล้วการแปลงหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเป็นหนี้ที่มีหลักประกันไม่ใช่ความคิดที่ดี (ด้วยเหตุผลหลายประการ) หนี้ที่คุณค้างอยู่ในปัจจุบันไม่มีสินทรัพย์ค้ำประกันหนี้ ดังนั้นเจ้าหนี้จึงรู้ว่าตนมีความเสี่ยง และอาจเต็มใจที่จะเจรจาหรือผ่อนปรนเงื่อนไขเกี่ยวกับหนี้หากคุณประสบปัญหา เมื่อคุณจัดหาสินทรัพย์เพื่อประกันหนี้ คุณจะสูญเสียอิสระในการขายสินทรัพย์นั้น เมื่อคุณก่อหนี้มักจะเป็นปัญหาการใช้จ่ายที่ต้องได้รับการแก้ไข ซึ่งโดยทั่วไปจะไม่ได้รับการแก้ไขเมื่อใช้โซลูชันการรีไฟแนนซ์ คุณไม่ได้กล่าวถึงอัตราดอกเบี้ย ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างหนึ่งในการแปลงหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเป็นหนี้ที่มีหลักประกัน ดังนั้นคุณอาจไม่ได้รับผลประโยชน์เพียงพอจากกลยุทธ์การแปลง กลยุทธ์นี้มักถูกพิจารณาโดยใช้การรีไฟแนนซ์แบบ 'เงินสดออก' เพื่อยืมบ้านที่คุณมีอยู่แล้ว และผลประโยชน์ (อ้างสิทธิ์) มักจะเป็นการลดอัตราดอกเบี้ยของตราสารหนี้ สถานการณ์ของคุณซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากคุณยังไม่ได้ซื้อบ้าน (ยัง) แม้ว่าการซื้อบ้านอาจเป็นความคิดที่ดี แต่ทางเลือกนั้นขึ้นอยู่กับข้อพิจารณาต่างๆ (ลูก ความมั่นคงในงาน ค่าเช่ากับค่าซื้อ ไลฟ์สไตล์ การแข็งค่าที่คาดหวัง ฯลฯ) ตั้งแต่วิธีจัดการกับหนี้ก้อนโตอย่างดีที่สุด (รายได้ เทียบกับค่าใช้จ่าย วิธีเพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่าย วิถีชีวิต ลำดับความสำคัญ ฯลฯ) ข้อพิจารณาอีกประการหนึ่งคือคุณมีปัญหาเกี่ยวกับหนี้ก้อนโตที่เป็นหนี้เจ้าหนี้ (ชุด) หนึ่ง และคุณมีแผนที่จะเปลี่ยนความเสี่ยง/การเปิดโปงไปยังเจ้าหนี้ (ชุด) อื่นที่อาจมี มีความยุ่งยากในการก่อหนี้เดิมน้อยลง เป็นหนี้ที่เกิดขึ้นร่วมกันระหว่างการแต่งงาน และสิ่งที่คุณยอมรับความรับผิดชอบในการชดใช้หรือไม่? คุณระบุว่าคุณมีรายได้ดี และคุณระบุค่าใช้จ่ายหนึ่งรายการ (ค่าเช่า) แต่คุณไม่ได้ระบุจำนวนรายได้ รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ หรือจำนวนกระแสเงินสดอิสระของคุณ หรือระบุเปอร์เซ็นต์ที่ใช้ไปกับค่าเช่า ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น วิถีชีวิตหรือจำนวนเงินที่สามารถปลดหนี้ได้ เนื่องจากคุณไม่ได้ให้รายละเอียดเฉพาะ เราจึงสามารถดูสถานการณ์ได้สามสถานการณ์ สถานการณ์ #1 รายได้ $4000 ต่อเดือน สถานการณ์ #1 รายได้ $6000 ต่อเดือน สถานการณ์ #1 รายได้ $8000 ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับรายได้และตัวเลือกของคุณ คุณอาจมี < $500/เดือน เพื่อชำระหนี้ หรือมากถึง $3000/เดือน เพื่อชำระหนี้ และขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย (ซึ่ง OP ไม่ได้ให้ไว้) หนี้นี้อาจใช้เวลา < 2 ปีในการชำระ หรือ > 5 ปีในการชำระ คุณยอมรับความรับผิดชอบสำหรับหนี้หรือไม่? มันจะเป็นงานที่ยากในการชำระหนี้ และคุณจะได้เรียนรู้ว่าหนี้มาพร้อมกับต้นทุนเมื่อคุณชำระคืน ปัญหาหนึ่งที่คนมักพบเมื่อรีไฟแนนซ์หนี้คือพวกเขาไม่ได้เปลี่ยนนิสัยที่สร้างหนี้ ดังนั้นพวกเขาจึงมักดำเนินพฤติกรรมการใช้จ่ายต่อไปและก่อหนี้ที่ไม่มีหลักประกันใหม่ ทำให้พวกเขากลับไปอยู่ในตำแหน่งปัญหาเดิม แต่ด้วยหนี้ที่มีหลักประกันที่เพิ่มขึ้นรวมกับหนี้ที่ไม่มีหลักประกันใหม่เพิ่มเติม ท้าทายตัวเองให้ชำระหนี้บางส่วนในเวลาที่กำหนด และพิจารณาวิธีลดค่าใช้จ่าย (และ/หรือเพิ่มรายได้) เพื่อให้มีเงินมากขึ้นเพื่อชำระหนี้ได้เร็วขึ้น เนื่องจากคุณไม่ได้เปิดเผยทรัพย์สินของคุณด้วย จึงเป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าคุณสามารถชำระหนี้บางส่วนจากทรัพย์สินที่คุณมีอยู่แล้วได้หรือไม่ การขายสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนต่ำ (หรือศูนย์) นั้นสมเหตุสมผลเพื่อชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง บางทีคุณอาจมีทรัพย์สินจำนวนมากที่คุณลังเลที่จะขาย แต่คุณสามารถขายเพื่อชำระหนี้ส่วนใหญ่ได้?