 การถอนเงินเล็กน้อยจาก IRA
คุณมีคำถามหลายข้อในโพสต์ของคุณ ดังนั้นฉันจะจัดการกับคำถามเหล่านี้เป็นรายบุคคล: การรับเงินจำนวนเล็กน้อยจาก IRA ของคุณนั้นส่งผลเสียจริงหรือ ฉันหมายถึงเรื่องภาษีที่เกี่ยวข้อง? เปอร์เซ็นต์ที่ชาญฉลาด คุณต้องจ่ายภาษีตามจำนวนเงินบวกค่าปรับ 10% บวกกับค่าเสียโอกาสของกำไรที่เงินนั้นจะได้รับ ที่การเติบโต 6% ต่อปี ใน 5 ปีนั้นขาดทุนมากกว่า 34% มีวิธีที่ถูกกว่ามากในการรับเงินมากกว่าการแตะ IRA ของคุณ ไม่ใช่ "ค่าปรับ" 10% ที่จะครอบคลุม SS และภาษีเมดิแคร์ที่คุณไม่ได้จ่ายก่อนที่จะนำเงินไปใช้ในการเกษียณหรือไม่? ไม่ - คุณยังคงจ่าย SS และ Medicare ตามรายได้รวมของคุณ - เงินสมทบ 401(k) เพียงลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นภาษีเงินได้ บทลงโทษ 10% คือการห้ามไม่ให้คุณใช้เงินเกษียณก่อนที่คุณจะเกษียณ ถ้าฉัน ... บริจาคให้กับ IRA ของฉันก่อนหักภาษี (รวมถึง SS และภาษีเมดิแคร์) เงินนั้นจะได้รับดอกเบี้ย 6% อีกครั้ง คุณยังคงต้องจ่าย SS และ Medicare และอย่างที่คุณบอกว่าไม่มีการรับประกันว่าคุณจะได้รับ 6% จากเงินของคุณ ฉันไม่คิดว่าคุณสามารถจ่ายภาษีล่วงหน้าเมื่อทำการถอนเงินจาก IRA ก่อนกำหนดได้ไหม อันนี้คุณพูดถูก เมื่อคุณยื่นภาษี เงินสมทบ IRA ของคุณสำหรับปีจะรวมเข้าด้วยกันและหักออกจากรายได้รวมของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี ไม่มีผลกระทบทางภาษีเมื่อคุณทำการบริจาค จะดีกว่าไหมหากบริจาคเงิน 5,500 ดอลลาร์นั้นให้กับ IRA ของฉัน และถ้าฉันไม่ต้องการมัน ก็เยี่ยมไปเลย ปล่อยให้มันเติบโต แต่ถ้าฉันต้องการมันในช่วงสิ้นปี ให้ถอนออกก่อนกำหนด แล้วคุณวางแผนหักภาษี ณ ที่จ่ายเพื่ออะไร? คุณวางแผนที่จะเก็บไว้ที่นั่น (ลดภาษีหัก ณ ที่จ่ายของคุณ) และจ่ายใบเรียกเก็บภาษีจำนวนมาก (รวมถึงค่าปรับที่อาจเกิดขึ้น) หากคุณ "ต้องการ" หรือไม่ หรือคุณวางแผนที่จะถอนออกและขอเงินคืนก้อนใหญ่เมื่อคุณยื่นภาษี? คุณอาจจะประหยัดเงินในบัญชีออมทรัพย์ระหว่างปีได้ดีกว่า และถ้าสิ้นปีคุณไม่ได้ใช้มัน ให้บริจาค IRA ซึ่งจะช่วยลดภาษีที่คุณจ่าย อย่าใช้ IRA ของคุณเป็นบัญชีออมทรัพย์ "มีความหวัง" ดังนั้น หากฉันต้องการถอนเงิน $5500 และฉันอยู่ในกรอบภาษี 25% ฉันจะเป็นหนี้รัฐบาล $1925 สำหรับภาษี + ค่าปรับ 10% ดังนั้น หากฉันถอนเงิน 7,425 ดอลลาร์เพื่อให้ครอบคลุมภาษีและค่าปรับ ฉันจะต้องเสียภาษี 2,600 ดอลลาร์ (เพิ่มอีก 675 ดอลลาร์) ฟังดูเหมือนแมววิ่งไล่จับหางมันเพื่อหวังเงินภาษี ได้ หากคุณถอนเงินเพื่อชำระภาษี หากคุณจ่ายภาษีด้วยเงินที่ไม่ใช่เงินเกษียณ วงจรจะหยุดลง ฉันจะถอนเงินจาก IRA ได้อย่างไรโดยไม่ต้องเสียภาษี จ่ายเงินสดสำหรับภาษีและค่าปรับแทนการถอนเงินอีกครั้งเพื่อชำระภาษี หากคุณไม่สามารถจ่ายภาษีและเบี้ยปรับเป็นเงินสดได้ ก็อย่าถอนเลย จากแบบฟอร์ม W-2 ของปีนี้ ฉันได้ให้นักบัญชีทำภาษีของฉัน และเงินกู้ 27,000 ดอลลาร์ถูกเพิ่มเป็นรายได้ที่ได้รับ จากนั้นในอีกบล็อกหนึ่งมีจำนวนเงิน 2,700 ดอลลาร์สำหรับค่าปรับ ดังนั้นคุณจึงจ่ายภาษีเงินได้ 25% สำหรับรายได้ที่ได้รับและค่าปรับอีก 10% ในกรณีของคุณคือ "ภาษี" โดยรวม 35% แทนที่จะเป็นกฎทั่วไป 40% (เนื่องจากหลายคนอยู่ในวงเล็บภาษี 28% และ 35%) บรรทัดล่างคือดูเหมือนว่าคุณไม่มีการรวบรวมกันอย่างสมบูรณ์และไม่มีเลย ส่วนต่างเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ฉันจะหยุดบริจาคเพื่อการเกษียณอายุในวันนี้จนกว่าคุณจะสามารถควบคุมการใช้จ่าย รับงบประมาณ และหยุดพยายามใช้ IRA ของคุณเป็นกระปุกออมสิน หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้เงินเพื่อการเกษียณ อย่าใส่ไว้ใน IRA หยุดการกู้ยืมจากมันและเข้าสู่การผูกมัดเพิ่มเติมที่บังคับให้คุณตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ถูกต้อง คุณไม่ลงรายละเอียดเกี่ยวกับด้านอื่นๆ (สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ หนี้ผู้บริโภค) เพื่อเริ่มรู้ว่าปัญหาที่แท้จริงอยู่ที่ไหน ดังนั้นคุณต้องจดทุกอย่างที่คุณเป็นเจ้าของและคุณเป็นหนี้ เขียนค่าใช้จ่ายและรายได้ต่อเดือนของคุณ และค้นหาว่าคุณสามารถตัดอะไรได้บ้างหากจำเป็นเพื่อสร้างเงินออม ก่อนหน้านั้น คุณกำลังขับรถข้ามประเทศด้วยรถที่ไม่มียาง กังวลว่าทางหลวงเส้นใดจะทำให้คุณใช้น้ำมันได้ดีที่สุด