 มีข้อเสียในการนำเงิน 401K ทั้งหมดของฉันไปลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินหรือไม่?
(หลังจากเห็นความคิดเห็นล่าสุดของคุณเกี่ยวกับคำถามเดิมแล้ว ดูเหมือนว่าคนอื่นๆ ได้ตอบคำถามที่คุณตั้งใจไว้แล้ว และอธิบายถึงความยากลำบากอย่างมากในการกำหนดเวลาให้ถูกต้องตามที่คุณพยายาม เนื่องจากฉันได้พิมพ์ลงไปแล้ว สิ่งที่ตามมาคือคำตอบที่ฉันคิดว่าคำถามของคุณในตอนแรก ซึ่งถามว่าการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินทั้งหมดมีข้อเสียหรือไม่ เพื่อหลีกเลี่ยงความผันผวนของหุ้นทั้งหมด) กองทุนรวมตลาดเงินมีข้อเสียเปรียบที่สำคัญตรงที่ให้ผลตอบแทนต่ำ หนึ่งในหลักการพื้นฐานทางการเงินคือมีการแลกเปลี่ยนระหว่างความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนสูง แม้ว่ากองทุนรวมตลาดเงินจะมีเสถียรภาพมาก แต่ผลตอบแทนกลับน้อยมาก ภายใต้สภาวะตลาดปัจจุบัน คุณสามารถพิจารณาได้คร่าวๆ เทียบเท่ากับเงินสด ในทางกลับกัน แม้ว่าการลงทุนในหุ้นจะทำให้เงินของคุณอยู่บนรถไฟเหาะ แต่ผลตอบแทนโดยเฉลี่ยจะสูงกว่ามาก เนื่องจากผู้คนมักลงทุนเพื่อให้บรรลุความมั่นคงทางการเงินส่วนบุคคล หลายคนจึงรู้สึกดึงดูดการลงทุนที่มั่นคงอย่างเป็นธรรมชาติ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน อย่างไรก็ตาม แนวโน้มนี้อาจเป็นข้อผิดพลาดครั้งใหญ่ ผลตอบแทนที่สูงขึ้นของตลาดหุ้นไม่เพียงแต่กระตุ้นความโลภของนักลงทุนเท่านั้น แต่ยังจำเป็นสำหรับการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคนส่วนใหญ่อีกด้วย ตัวอย่างเช่น ลองพิจารณานักลงทุนสมมุติสองคนที่ออมเพื่อการเกษียณตลอดระยะเวลาการทำงาน 40 ปี นักลงทุนรายแรกคือ Adam ที่วิตก ลงทุน $10,000 ต่อปีในกองทุนรวมตลาดเงิน นักลงทุนคนที่สอง Barbara ผู้กล้าหาญลงทุน 10,000 ดอลลาร์ต่อปีในกองทุนดัชนี S&P 500 (นำเงินปันผลไปลงทุนซ้ำ) ขอให้ใจกว้างและพูดว่ากองทุนรวมตลาดเงินของ Adam นั้นก้าวตามอัตราเงินเฟ้อ (ในความเป็นจริง พวกเขาไม่ทำแบบนั้นด้วยซ้ำ) เมื่อสิ้นสุดอายุ 40 ปี ด้วยเงินในปัจจุบัน Adam จะมี $10,000*40 = $400,000 ซึ่งไม่เพียงพอที่จะเกษียณได้อย่างสบายๆ ในทางกลับกัน สมมติว่า Barbara ได้รับผลตอบแทน 7% ต่อปีหลังจากอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งเป็นเรื่องปกติ (แม้ว่าจะไม่รับประกันก็ตาม) จากนั้น Barbara จะมี โดยใช้สูตรสำหรับมูลค่าในอนาคตของเงินรายปี $10,000 * [(1.07)^40 - 1] / 0.07 หรือประมาณ $2,000,000 ซึ่งสะดวกกว่ามาก แม้ว่ากลยุทธ์ของอดัมจะให้ผลลัพธ์ที่เกือบจะรับประกันได้ แต่ผลลัพธ์เหล่านั้นรับประกันความล้มเหลวอย่างแท้จริง กลยุทธ์ของ Barbara ไม่ใช่การรับประกัน แต่มีโอกาสที่ดีในการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย แม้ว่าเวลาของเธอจะไม่ค่อยดี แต่ในช่วงเวลาเหล่านี้ โอกาสที่เธอจะมีเงินมากกว่าอดัมในท้ายที่สุดก็มีสูงมาก (ฉันจะไม่จัดทำการวิเคราะห์ทางเทคนิคของการอ้างสิทธิ์นี้ เนื่องจากมันค่อนข้างซับซ้อน ทำการวิจัยเพิ่มเติมหากคุณสนใจ)