 วงเงินการบริจาครายปีแบบรวมสำหรับบุคคลธรรมดา [ซ้ำกัน]
วงเงินการบริจาคของคุณที่ 401(k) คือ 18,000 ดอลลาร์ นายจ้างของคุณได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมใน 401 (k) ของคุณ ซึ่งโดยปกติจะเป็น "เงินสมทบที่ตรงกัน" เงินสมทบที่ตรงกันนั้นมาจากนายจ้างของคุณ ดังนั้นจึงไม่ขึ้นอยู่กับขีดจำกัดเงินสมทบส่วนบุคคลของคุณ การบริจาคให้กับ 401 (k) ปกติจะทำด้วยเงินก่อนหักภาษี (เช่น คุณไม่จ่ายภาษีเงินเดือนจากเงินที่คุณบริจาค) ดังนั้นคุณจึงจ่ายภาษีน้อยลงสำหรับปีภาษีปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณเกษียณและนำเงินออก คุณต้องจ่ายภาษีจากเงินที่คุณถอนออกมา ในแง่หนึ่ง อัตราภาษีของคุณอาจลดลงเมื่อคุณเกษียณ แต่ในทางกลับกัน หากการลงทุนของคุณแข็งค่าขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป จำนวนภาษีทั้งหมดที่คุณจ่ายก็จะสูงขึ้น หากบริษัทของคุณเสนอแผน Roth 401(k) คุณสามารถบริจาคเงินหลังหักภาษีได้ 18,000 ดอลลาร์ ด้วยวิธีนี้คุณจะจ่ายภาษีสำหรับ $18,000 ในวันนี้ เช่นเดียวกับที่คุณทำหากคุณไม่ได้ใส่เงินใน 401(k) แต่เมื่อคุณนำเงินออกเมื่อเกษียณอายุ คุณจะไม่ต้องเสียภาษี ในความเห็นของฉัน วิธีนี้เป็นวิธีที่จะจ่ายเงินให้กับ 401(k) ของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น บางบริษัทกำหนดเงื่อนไขการให้สิทธิ์ตามจำนวนที่ตรงกับใน 401(k) ของคุณ เช่น 4 ปีที่ 25% ต่อปี ดังนั้นคุณต้องทำงาน 1 ปีเต็มเพื่อรับสิทธิ์ 25% ของผลงานที่ตรงกัน 2 ปีสำหรับ 50% และ 4 ปีเพื่อรับทั้งหมด ตรวจสอบคำอธิบายแผนสรุปของบริษัทของคุณใน 401(k) เพื่อให้แน่ใจ คุณไม่ได้รับอนุญาตให้ลงทุนเงินก่อนหักภาษีใน IRA แบบดั้งเดิม หากคุณมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) แล้วและมีรายได้ถึงขีดจำกัด ($ 62,000 AGI สำหรับหัวหน้าครัวเรือนคนเดียว) คุณสามารถบริจาคเงินหลังหักภาษีให้กับแผน IRA แบบดั้งเดิมได้ หากคุณได้บริจาคเงิน 401(k) แล้ว ซึ่งคุณสามารถหมุนเวียนเข้าสู่ Roth IRA ได้ (ค้นหา 'ไออาร์เอลับๆ') วงเงินการบริจาค IRA ใช้กับบัญชี IRA ทั้งหมดในปีปฏิทินนั้น คุณสามารถใส่เงินใน IRA ดั้งเดิม, Roth IRA, IRA แบบดั้งเดิมอื่น ๆ ฯลฯ ตราบใดที่จำนวนเงินทั้งหมดไม่เกินวงเงินการบริจาค สิ่งนี้ให้วงเงินสูงสุด 5.5k + 18k = 23.5 การลงทุนในบัญชีเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าเมื่อคุณอายุครบ 50 ปี ขีดจำกัดเหล่านี้จะเพิ่มเป็น 6.5k (IRA) + 24k (401(k)) นอกจากนี้ยังมีการปรับเป็นระยะตามอัตราเงินเฟ้อ วิธีการต่อไปนี้อาจมีประสิทธิภาพมากกว่าสำหรับการสร้างความมั่งคั่ง: ลำดับนี้เป็นเรื่องของการถกเถียงและผู้คนมีความคิดเห็นที่แตกต่างกัน มีการอภิปรายแยกต่างหากเกี่ยวกับลำดับความสำคัญเหล่านี้ที่นี่: วิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นลงทุนสำหรับคนหนุ่มสาวที่เพิ่งเริ่มต้นอาชีพ? อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่า เงินกู้ 401(k) จะต้องชำระหากคุณลาออกจากบริษัท และหากคุณไม่ชำระคืน จะเป็นการแจกจ่ายโดยไม่ได้รับอนุญาตจาก 401k ของคุณ (ดังนั้นจึงต้องเสียค่าปรับภาษีเพิ่มเติม 10%) นอกจากนี้ คุณควรระมัดระวังในการนำเงินเข้า IRA เนื่องจากคุณจะต้องถูกปรับภาษีเพิ่มอีก 10% หากคุณนำเงิน (การแจกจ่าย) ออกก่อนเกษียณ เว้นแต่จะมีข้อยกเว้นข้อใดข้อหนึ่งที่กำหนดโดย IRA (เช่น $10,000 สำหรับครั้งแรก เวลาซื้อกลับบ้าน) ซึ่งอาจล้างผลาญได้มากกว่าที่คุณได้รับจากการใส่ไว้ในนั้นตั้งแต่แรก สถานการณ์เฉพาะของคุณอาจแตกต่างกันไป ดังนั้นแนวทางนี้อาจไม่ดีที่สุดสำหรับคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ลงทะเบียนอาจสามารถช่วยได้ - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าถูกต้องตามกฎหมาย: https://adviserinfo.sec.gov