 การวางแผนเกษียณอายุ 401(k), IRA, เงินบำนาญ, เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา
คุณถามเฉพาะเกี่ยวกับตัวเลือก ROTH IRA และระบุว่าคุณต้องการได้รับผลตอบแทนสูงสุดสำหรับการเกษียณ ในขณะที่คนอื่น ๆ ได้ชี้ให้เห็นถึงประโยชน์ของการลดหย่อนภาษีเนื่องจากการใช้ IRA แบบดั้งเดิมแทน แต่ฉันไม่เห็นใครชี้ให้เห็นความแตกต่างอื่น ๆ ระหว่าง ROTH และแบบดั้งเดิม เช่น: ฉันเห็นด้วยกับความคิดของคุณเกี่ยวกับการใช้ IRA เพียงครั้งเดียว คุณขยายการจับคู่บริษัทให้สูงสุดในแผน 401k เหตุผลของฉันคือ: โดยส่วนตัวแล้วฉันชอบ ETF มากกว่ากองทุนรวมสำหรับความสามารถในการเข้าและออกด้วยคำสั่งจำกัด หยุด หรือคำสั่ง OCO ในเวลาเปิดหรือทุกเวลาในช่วงกลางวันหากจำเป็น อย่างไรก็ตาม ราคาสำหรับความยืดหยุ่นนั้นคือการที่คุณเสี่ยงที่จะได้รับส่วนลดสำหรับ NAV สำหรับ ETF ที่คุณไม่มีในกองทุนรวมที่เทียบเท่า กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณอาจพบว่าตัวเองขาย ETF ของคุณน้อยกว่ามูลค่าที่ถือครองจริง โดยส่วนตัวแล้ว ฉันให้ความสำคัญกับความสามารถในการออกจากตำแหน่งในเวลาที่ฉันเลือกมากกว่าผลกระทบของข้อผิดพลาดในการติดตามต่อ NAV นอกจากนี้ เพื่อเป็นข้อคิดเห็นสุดท้ายในแผนของคุณ ถ้าเป็นฉัน ฉันจะจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นการส่วนตัวด้วยเงินใดๆ ที่ฉันมีหลังจากบริจาคเงินให้นายจ้าง 401k มากพอเพื่อเพิ่มการจับคู่ให้ได้มากที่สุด ผลกระทบสุทธิของการชำระเงินกู้นั้นรับประกันได้เฉลี่ย 5.3% ต่อปี (ตามที่คุณพูด) ในขณะที่การลงทุนใด ๆ ใน 401k หรือ IRA มีความเสี่ยงและไม่มีการรับประกันดังกล่าว ในความเป็นจริง มีข้อโต้แย้งที่สมเหตุสมผลว่านี่เป็นตลาดกระทิงที่ยาวนานเกินไป คุณอาจคิดว่าโอกาสในการได้รับผลตอบแทน 5.3% หรือดีกว่านั้นค่อนข้างต่ำสำหรับเงินใหม่ที่ใส่เข้าไปใน IRA หรือ 401k ในวันนี้ ที่กล่าวว่าฉันยังคงมีหุ้นอยู่ แต่ฉันไม่มีหนี้นอกจากจำนองในขณะนี้ ถ้าฉันไม่อนุรักษ์นิยม ฉันกำลังมองหาการเพิ่มเลเวอเรจให้ได้สูงสุดในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำอย่างต่อเนื่อง