 401k กับการจับคู่เล็กน้อยหรือ SPY ETF?
คำตอบ: 1. นี่เป็นความคิดที่ดีหรือไม่? เสี่ยงจริงหรือ? ข้อดีข้อเสียคืออะไร? ใช่ มันเป็นความคิดที่ไม่ดี ฉันคิดว่าด้วยการพูดคุยเกี่ยวกับการจับคู่ของนายจ้างและอัตราภาษีเมื่อเกษียณอายุเทียบกับตอนนี้ ทำให้คุณคิดถึงป่าสำหรับต้นไม้ เป็นภาษีสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในช่วง 40 ปีที่มีความสำคัญจริงๆ ตัวอย่าง: ลองนึกภาพ $833 ต่อเดือน ($10,000 ต่อปี) ที่ลงทุนในกองทุน XYZ เป็นเวลา 40 ปี (เมื่อคุณเกษียณ) กองทุนจะทำเงินได้ 10% ต่อปีในช่วงเวลานั้น และคุณเสียภาษี 28% คุณจะมีเท่าไหร่เมื่อเกษียณอายุ? 2. เป็นความคิดที่ดีหรือไม่ที่จะถือทั้งเงินออมระยะยาวและเงินเกษียณไว้ในเครื่องมือการลงทุนเดียวกัน โดยเฉพาะเครื่องมือที่ตรึงกับตลาดหุ้นสหรัฐฯ ใช่. แยกการเกษียณอายุของคุณออกจากกันและไม่สามารถแตะต้องได้ ควรมีไว้ตอนแก่จนทำงานไม่ได้ การรวมเข้ากับเงินอื่น ๆ จะทำให้คุณใช้จ่าย ("ฉันต้องการมันมากสำหรับบ้านหลังนั้น! ฉันสามารถจ่ายเงินเพิ่มได้ในภายหลัง!") นอกจากนี้ยังสามารถสร้างความรู้สึกปลอดภัยที่ผิดพลาดได้ ("ดูสิว่าฉันมีรถมากแค่ไหน! ฉันได้รถใหม่คันนั้นแล้ว...") ดังนั้นส่ง 10% เข้าบัญชีเกษียณที่คุณมี และลืมมันไปซะ บันทึกสำหรับเป้าหมายอื่นแยกต่างหาก 3. การซื้อ SPY เป็นข้อตกลงแบบ "ตั้งค่าและลืมมันไป" หรือฉันจำเป็นต้องปรับสมดุลใหม่ ขาย SPY บางส่วนและลงทุนในยานพาหนะที่ปลอดภัยกว่า เช่น พันธบัตรเมื่อเวลาผ่านไป? สำหรับบัญชีเกษียณ ใช่ คุณต้องการ นั่นคือข้อได้เปรียบของกองทุนเกษียณอายุตามเป้าหมายเช่นเดียวกับเงิน 401,000 ของคุณ พวกเขาจัดการเรื่องนั้น และคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้ ลองคิดดู: คุณรู้วิธี "อายุ" บัญชีของคุณไหม และควรอายุเท่าใด และเพิ่มขึ้นเท่าใดทุกปี ไม่มีความผิด แต่คำถามต่อไปของคุณคือ ETF คืออะไร! 4. ฉันไม่รู้อะไรเกี่ยวกับ ETF สิ่งที่ควรพิจารณา/รู้/อ่าน? เริ่มที่นี่: http://www.investopedia.com/terms/e/etf.asp 5. แผนบริษัทของฉันมุ่งเน้นไปที่ "เป้าหมายการเกษียณอายุ" ซึ่งตามข้อมูลของ Fidelity หมายความว่าการจัดสรรสินทรัพย์จะระมัดระวังมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและเปลี่ยน เป็น "กองทุนรายได้" หลังจากวันที่เป้าหมายเกษียณอายุ (2050) ฉันจำเป็นต้องปรับสมดุลเมื่อเวลาผ่านไปหรือไม่หากถือ SPY ตอบใน #3 6. ฉันค่อนข้างแน่ใจว่าการจ่ายภาษีก่อนหักภาษีเป็น 401k เป็นความคิดที่ดี เพราะฉันจะไม่อยู่ในวงเล็บภาษี 28% เมื่อฉันเกษียณ ประโยชน์ของการลงทุนใน SPY มีมากกว่าการจ่ายภาษีล่วงหน้าอย่างไร? ตอบบางส่วนใน #1 โปรดทราบว่าการเติบโตปลอดภาษีเป็นเวลา 4 ทศวรรษนั้นเป็นสุนัขตัวใหญ่สำหรับการเกษียณอายุของคุณ การจับคู่ของบริษัท (ถ้าคุณได้รับ) เป็นเพียงโบนัส และความจริงที่ว่าการบริจาคนั้นไม่ต้องเสียภาษีก็เป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด 7. โปรดแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับสิ่งอื่นที่คุณคิดว่าฉันขาดไป ฉันคิดว่าสิ่งที่คุณขาดหายไปคือการชนะการเงินส่วนบุคคลนั้นง่าย และการชนะในการเงินส่วนบุคคลนั้นยาก