 บัญชีการลงทุนของฉันมีประสิทธิภาพต่ำกว่า S&P 500 มากขึ้นเรื่อยๆ ฉันควรทำอย่างไร
โดยปกติแล้วคุณกระจายพอร์ตการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยง S&P 500 คือกลุ่มของหุ้นขนาดใหญ่ พอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายในปัจจุบันอาจมีทั้งหุ้นขนาดใหญ่ หุ้นขนาดเล็ก พันธบัตร ตราสารทุนระหว่างประเทศ และเงินสด ตอนนี้ หากคุณมีส่วนประกอบของตราสารหนี้ แสดงว่าส่วนนั้นของพอร์ตโฟลิโอของคุณทำงานได้ไม่ดีเช่นกัน แนวคิดของการกระจายความเสี่ยงคือการที่คุณ "ทำให้" การขึ้นและลงของตลาดเป็นไปอย่างราบรื่น และก้าวไปข้างหน้าในสถานการณ์ส่วนใหญ่ หากคุณไม่มีหุ้นกู้หรือส่วนประกอบเงินสดในพอร์ตของคุณ คุณอาจเลือก (หรือมีคนเลือกให้คุณ) กองทุนที่แย่ ถ้าไม่มีรายละเอียดเพิ่มเติมก็พูดได้แค่นั้น แก้ไข: คุณให้รายละเอียดเพิ่มเติม ดังนั้นฉันต้องการเพิ่มคำตอบเล็กน้อย โดยทั่วไป คุณอยู่ในกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูง (1.58% ต่อปี) และมีผลการดำเนินงานที่ติดตามดัชนีระดับกลาง S&P 500 เป็นดัชนีขนาดใหญ่ (หุ้นขนาดใหญ่ == บริษัทขนาดใหญ่) ดังนั้นการเปรียบเทียบโดยตรงจึงไม่จำเป็นต้องมีความหมายเสมอไป เนื่องจากคุณยังใหม่ในเรื่องนี้ ฉันขอแนะนำให้เริ่มต้นด้วย Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) หรือ ETF (VTI) นี่เป็นตัวเลือกที่ดีเพราะเป็นตัวแทนของตลาดหุ้นทั้งหมดและมีราคาถูก... เป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นโดยไม่ต้องมีความรู้มากนัก หากนายหน้าของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเพื่อซื้อกองทุน Vanguard และคุณไม่ต้องการเปลี่ยนนายหน้าหรือจ่ายค่าคอมมิชชั่น ETF ให้ค้นหาหรือสอบถามเกี่ยวกับดัชนี "ตลาดกว้าง" ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม อัตราส่วนค่าใช้จ่ายควรต่ำกว่า 0.50% ต่อปี และต่ำกว่า 0.20% อย่างเหมาะสม หากคุณไม่มีโชคในการหาตัวเลือกการลงทุน ให้เปลี่ยนไปใช้โบรกเกอร์ที่มีส่วนลด เช่น TD Ameritrade, Schwab, ScottTrade หรือ Fidelity (โดยไม่เรียงลำดับ)