ฉันควรรวมสินเชื่อและบัตรเข้าด้วยกัน หรือเพียงแค่บัตร โดยปล่อยสินเชื่อหลายรายการ?
คำตอบของฉันคล้ายกับของ Ben Miller แต่ให้ฉันทำประเด็นที่แตกต่างกันเล็กน้อย: มีเหตุผลที่ดีประการหนึ่งในการขอสินเชื่อรวมบัญชี: คุณสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้บ่อยๆ หากคุณกำลังชำระเงิน 19% ในบัตรเครดิต และคุณสามารถรวมเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลได้ที่ 13.89% คุณจะประหยัดได้มากกว่า 5% ซึ่งสามารถรวมกันได้ ฉันจะไม่รวมเงินกู้ที่ 12.99% เป็นเงินกู้ที่ 13.89% อย่างแน่นอน จากนั้นคุณก็เพิ่ม 1% ในอัตราดอกเบี้ยของคุณ มีประโยชน์อะไรในเรื่องนี้? อีกเหตุผลที่ดีสำหรับการรวมบัญชีเงินกู้คือด้านจิตวิทยา เงินกู้รวมที่มีการชำระเงินคงที่บังคับให้คุณจ่ายเงินจำนวนนั้นทุกเดือน คุณบอกว่าคุณมีปัญหากับบัตรเครดิต มันง่ายมากที่จะพูดกับตัวเองว่า "โอ้ เดือนนี้ฉันจะจ่ายแค่ขั้นต่ำ เพื่อที่ฉันจะได้ใช้เงินของฉันสำหรับสิ่งสำคัญอื่นๆ ที่ฉันต้องซื้อ" แล้วเดือนหน้าคุณจะพบสิ่งอื่นที่คุณต้องซื้ออย่างแน่นอน และอีกครั้งในเดือนถัดไป และเดือนต่อๆ ไป และความมุ่งมั่นที่จะชำระหนี้อย่างจริงจังของคุณก็หมดลงไปเรื่อยๆ หากคุณมีการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ คุณจะทำไม่ได้ คุณมีความมุ่งมั่น นอกจากนี้ ถ้าคุณมีบัตรเครดิตหลายใบ การจ่ายเงินกับบัตรเครดิตทุกใบอาจซับซ้อนและสับสนได้ เป็นเรื่องง่ายที่จะติดตามจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้และงบประมาณสำหรับการชำระเงิน ที่เลวร้ายที่สุด เมื่อมีใบแจ้งหนี้จำนวนมากที่ต้องจ่าย คุณอาจลืมหนึ่งใบ (โดยส่วนตัวแล้ว ฉันมีบัตรธนาคาร 3 ใบ บัตรของสายการบิน 1 ใบ และบัตรร้านค้า 2 ใบ และการจัดการมันเริ่มยุ่งเหยิง ฉันมีเหตุผลที่ดีในการมีบัตรจำนวนมาก: บัตรของสายการบินและบัตรของร้านค้าให้ส่วนลดพิเศษแก่ฉัน แต่ มันสับสนในการติดตาม) เกี่ยวกับการเพิ่ม $3,000 ให้กับเงินกู้รวมบัญชี: เป็นความคิดที่แย่มาก คุณกำลังพูดว่า "ฉันต้องเริ่มชำระหนี้อย่างจริงจัง ... พรุ่งนี้ วันนี้ฉันต้องการเงินเพิ่ม ฉันจะยืมเพิ่มอีกสักหน่อย แต่ฉันจะเริ่มจ่ายมัน" ออกเดือนหน้า" นี่คือกับดัก และกับดักประเภทหนึ่งที่ทำให้ผู้คนกลายเป็นหนี้ท่วมหัว เริ่มชำระหนี้ตอนนี้ไม่ใช่ในเวลาที่คลุมเครือในอนาคตที่ดูเหมือนจะไม่มา