 วิธีตัดสินใจแยกระหว่างตัวพิมพ์ใหญ่/กลาง/เล็กบน 401(k) และความถี่ในการปรับสมดุล
ฉันชอบคำตอบของ keshlam มาก อายุของคุณก็เป็นข้อพิจารณาเช่นกัน หากคุณสร้างกองทุนเป้าหมายของคุณเองโดยการจับคู่การจัดสรรของอะไรก็ตามที่ Vanguard เสนอ ฉันขอแนะนำให้ปรับสมดุลทุกปีหรือปีเว้นปี แต่ถ้าคุณแค่จะจับคู่การจัดสรรกองทุนเป้าหมายของคุณ คุณก็อาจลงทุนในกองทุนเป้าหมายได้เช่นกัน กองทุนเป้าหมายส่วนใหญ่ (ไม่ใช่ทั้งหมด เพียงส่วนใหญ่) ไม่คิดค่าธรรมเนียมการจัดการเพิ่มเติม ดังนั้นคุณเพียงแค่จ่ายค่าธรรมเนียมของกองทุนอ้างอิง เช่นเดียวกับที่คุณจำลองกองทุนเป้าหมายด้วยตัวคุณเอง (ตรวจสอบหนังสือชี้ชวนเพื่อดูว่ามีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือไม่) คุณอาจต้องการพิจารณาแนวทางเชิงรุกมากกว่ากองทุนเป้าหมาย คุณสามารถทำได้โดยเลือกกองทุนเป้าหมายหลังอายุเกษียณจริงของคุณ หรือเลือกการจัดสรรของคุณเอง กองทุนเป้าหมายจะอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อคุณเข้าใกล้วัยเกษียณ ดังนั้นการเลือกเป้าหมายในภายหลังจึงเป็นวิธีการขยับอัตราส่วนความเสี่ยง/ผลตอบแทน (ฉันไม่ได้บอกว่ากองทุนเป้าหมายเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป คุณควรได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ฯลฯ เป็นต้น)