 วิธีการออมเงินที่ได้ผลดีที่สุดคืออะไร?
การจัดทำงบประมาณซองจดหมายนั้นค่อนข้างเรียบง่าย มันง่ายพอที่คุณจะสอนเด็กๆ ได้ และยืดหยุ่นมากพอที่คุณจะเอาไปใช้ตอนโตเป็นผู้ใหญ่ แนวคิดทั่วไปคือคุณนำเงินสดของคุณ (ไม่มีบัญชีธนาคารเข้ามาเกี่ยวข้องในเวอร์ชันธรรมดา) และติดไว้ในซองจดหมายที่มีเครื่องหมายสำหรับสิ่งที่ควรจะเป็น ตัวอย่างเช่น คุณได้รับเงิน คุณขึ้นเงินเดือนและคุณใส่ $100 ในซองที่มีเครื่องหมายอาหาร เวลาคุณไปกินข้าวนอกบ้าน คุณไปเอาเงินจากซองอาหารมาใช้จ่ายกับอาหาร เมื่อซองอาหารของคุณว่างเปล่า คุณจะหิว ในเวอร์ชันเรียบง่าย คุณมีซองจดหมายสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น "อาหาร" "ขนม" "ของเล่น" "เกม" เป็นต้น (โดยปกติแล้วเวอร์ชันง่ายๆ จะสอนเด็กๆ) ดังนั้น คุณต้องการเกมราคา 60 ดอลลาร์ และซองเกมของคุณมีเพียง 5 ดอลลาร์เท่านั้น คุณไม่สามารถรับเกมได้ คุณต้องเพิ่มเงินในซองเกม คุณต้องกินดังนั้นคุณต้องใส่เงินไว้ที่นั่น แต่บางทีคุณอาจไม่ต้องการของเล่น ดังนั้นคุณจึงสามารถโอนเงินที่ได้รับจากของเล่นไปสู่เกมได้ แน่นอนว่ายังต้องใช้เวลาอีกสักพักจึงจะถึง $60 แต่ตอนนี้ด้วยคณิตศาสตร์ง่าย ๆ ที่เป็นมิตรกับเด็ก คุณสามารถดูได้ว่านานแค่ไหน และที่สำคัญกว่านั้น คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าสิ่งใดสำคัญกว่ากัน ขนมหรือของเล่น? ในเวอร์ชั่นผู้ใหญ่ก็เหมือนกันมาก เราเพิ่งมีซองจดหมายเพิ่มเติม เรามีค่าเช่า ค่างวดรถ ค่าน้ำมัน ค่าอาหาร ค่าไฟฟ้า จากนั้นเราต้องการซองสำหรับ "เงินออม" และ "เกษียณ" ฯลฯ ตอนนี้เมื่อคุณได้รับ Paycheck คุณจะต้องจัดลำดับความสำคัญของเงินและบรรจุลงในซองจดหมาย ใส่ซองละเท่าไหร่ก็ง่าย เพียงพอที่จะจ่ายสำหรับสิ่งนั้น การออมและการเกษียณอายุบรรลุเป้าหมายที่แตกต่างกัน คุณต้องการประหยัดเงิน 6,000 ดอลลาร์ เช่นเดียวกับเกมนั้นในเวอร์ชันสำหรับเด็ก คุณจะไม่ได้ไปถึงจุดนั้นพร้อมกันทั้งหมด แต่คุณสามารถดูและตัดสินใจในสิ่งที่สำคัญที่สุดได้ คุณต้องการ $1,000,000 เพื่อเกษียณ แน่นอน แต่ซองนั้นจะใช้เวลาสักครู่ในการเติม สิ่งสำคัญคือ: ให้ฉันอธิบายตัวอย่างการเช่าเนื่องจากมันแปลกที่สุด คุณได้รับ $500 ต่อสัปดาห์ และคุณต้องการ $1,000 สำหรับค่าเช่า ซึ่งหมายความว่าคุณใช้จ่ายจากซองจดหมายของคุณ ในช่วงสัปดาห์ที่ 1 และ 2 คุณกำลังใช้จ่ายของเดือนที่แล้วในสัปดาห์ที่ 3 และ 4 คุณอย่าทำ: สิ่งนี้สำคัญเพราะถ้าคุณทำเช็คหายในสัปดาห์ที่ 3 หรือ 4 คุณจะเป็นคนไร้บ้าน สุดท้าย โดยทั่วไป คุณติดสิ่งของในซองออมทรัพย์ และคุณต้องการบรรลุเป้าหมายซองจดหมายออมทรัพย์ 6 เดือนของเช็คจ่ายเฉลี่ยของคุณ เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายนี้ แสดงว่าคุณมีรูปร่างที่ดี และการตกงานไม่ได้หมายความว่าคุณไม่มีที่อยู่อาศัย คุณสามารถถอนเงินออมได้เสมอ สิ่งสำคัญคือเมื่อใช้ซองจดหมายเหล่านี้เพื่อทำความเข้าใจว่าคุณจะตัดสินใจเฉพาะสิ่งที่สำคัญกว่าเมื่อคุณใส่เงินเข้าไป ไม่ใช่เมื่อคุณเอาเงินออก และคุณทำงานด้วยเงินที่คุณมีในตอนนี้เท่านั้น ( อยู่ในมือคุณ) ตอนนี้สิ่งที่คุณคิดว่าจะได้ในวันพรุ่งนี้ เงินในธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นซองเสมือน เงินออมสามารถอยู่ในยานพาหนะใดก็ได้ แต่โดยทั่วไปคุณต้องการซองฉุกเฉินระยะสั้น (บัญชีออมทรัพย์) และซองระยะยาว (เช่น ซีดี) ลองดูที่ YNAB.com ที่เคยให้บทเรียนฟรีเกี่ยวกับการใช้ซอฟต์แวร์เพื่อจัดการระบบซองจดหมาย และฉันรู้ว่ามันจะได้รับส่วนความคิดเห็น ค่าเช่ากับคนจรจัดเป็นตัวอย่างที่แท้จริง คุณไม่ควรเอาเงินจากซองอาหารมาจ่ายค่าเช่า นี่อาจดูงี่เง่า แต่ถ้าคุณทำอย่างนั้น แสดงว่าคุณตัดสินใจได้ไม่ดีเมื่อตัดสินใจว่าเงินจะไปที่ใด ใช้ซองเงินกองทุนฉุกเฉินเพื่อจ่ายค่าเช่าและครั้งต่อไปให้ใส่เงินน้อยลงเป็นค่าอาหาร "กฎ" นี้เองที่ทำให้การจัดทำงบประมาณซองจดหมายทำงานได้ดี คุณอาจเป็นคนไร้บ้าน แต่คุณสามารถกินข้าว ขับรถไปทำงาน เติมน้ำมันรถ และจ่ายบิลต่างๆ ได้ การรับเงินจากซองต่างๆ มักจะส่งผลให้เกิดเกลียว ซึ่งคุณพยายามทำสิ่งที่สมเหตุสมผล แต่สุดท้าย คุณกลับแย่ลง การย้ายไปยังการจัดทำงบประมาณแบบซอง (ในความหมายที่เข้มงวด) เป็นเรื่องยาก วิธีที่ดีที่สุดที่ฉันสอนผู้คนให้ทำคือใส่งบประมาณเฉพาะในส่วนที่เพิ่มขึ้นของรายได้จนกว่าซองจะเต็มเพียงพอสำหรับหนึ่งเดือน ซึ่งหมายความว่าคุณอาจใส่งบประมาณเพียง 10% ของรายได้ในตอนแรก แต่ถ้าสถานการณ์ของคุณไม่เอื้ออำนวยต่อค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณด้วยเช็คเงินเดือนใบเดียว คุณจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ละเมิดกฎ "อย่ารับเงินจากซองจดหมายอื่น"