 ฉันจะมีส่วนร่วมใน 401 (k) แบบดั้งเดิมหรือ Roth ของฉันได้อย่างไร
ฉันเขียนโพสต์แขกที่ยอดเยี่ยมที่ Don't Mess With Taxes หัวข้อ Roth IRAs และรายได้จากการเกษียณอายุของคุณ (หมายเหตุ - บทความนี้สะท้อนถึงอัตราของปี 2012 ซึ่งเพิ่งอัปเดต) พูดง่ายๆ ก็คือ เป็นคำถามต่อเนื่องว่าภาษีของคุณจะสูงกว่า ณ จุดใดๆ ในอนาคตหรือไม่ หากคุณอยู่ในวงเล็บ 25% ในขณะนี้ การถอนเงินของคุณจะทำให้คุณอยู่ในวงเล็บนั้นเมื่อเกษียณอายุ ในกรณีของ IRA คุณมีโอกาสที่จะแปลงในปีใดก็ได้ระหว่างนี้จนถึงวันเกษียณ หากอัตราของคุณในปีนั้นลดลงไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม กรณีที่ง่ายที่สุดคือถ้าคุณอยู่ในวงเล็บ 25% ฉันบอกว่าไปก่อนหักภาษีและติดตามทุกปีว่าการถอนเงินของคุณจะเป็นอย่างไรหากคุณเกษียณในวันนี้ ที่ 15% แต่มีโอกาสที่ดีในการเลื่อนตำแหน่งเป็นวงเล็บ 25% ให้เริ่มด้วยรส Roth จากนั้นเมื่อคุณถึง 25% ให้ใช้ชุดค่าผสม วิธีการนี้จะทำให้อัตราส่วนเพิ่มของคุณราบรื่นขึ้นเพื่อให้อยู่ที่ 15% เพื่อให้คุณเริ่มต้นไขปริศนานี้ ในปี 2012 คู่รักได้หักเงินมาตรฐาน 11,900 ดอลลาร์ พร้อมข้อยกเว้น 2 ครั้ง คนละ 3,800 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่า $ 19,500 แรกใน IRA จะปลอดภาษีเมื่อเกษียณอายุ หากคุณเชื่อในอัตราการถอนเงิน 4% คุณต้องมีบัญชีเกษียณที่มีเงินก่อนหักภาษี 500,000 ดอลลาร์เพื่อสร้างเงินจำนวนมากนี้ ซึ่งเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อเมื่อ 2 ปีที่แล้ว อยู่ที่ 18,700 ดอลลาร์ และ 467,000 ดอลลาร์ตามลำดับ นี่คือเหตุผลที่ผู้ที่ร้องว่า "ภาษีจะขึ้น" อาจถูกต้อง แต่คุณเชื่อหรือไม่ว่าการหักเงินมาตรฐานและการยกเว้นจะหายไป? แก้ไข - และเมื่อเวลาผ่านไป และฉันเรียนรู้เพิ่มเติม ข้อมูลใหม่ก็มาถึงความสนใจของฉัน ความคิดข้างต้นไม่ทนมีปัญหาภาษีผลประโยชน์ประกันสังคม สิ่งนี้สร้างเขตอัตราภาษีผีซึ่งฉันเพิ่งเขียนถึง คนโสดที่มีรายได้ไม่สูงมากนักจะอยู่ในวงเล็บ 46% ไม่ใช่การพิมพ์ผิด 46.25% เป็นที่แน่นอน