 สิ่งนี้จะเพียงพอที่จะให้ทุนการศึกษาตลอดไปได้อย่างไร
การศึกษา Trinity พิจารณาอัตราการถอนเงินที่ 'ปลอดภัย' จากพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ พวกเขาพบว่าปลอดภัยที่จะถอน 4% ของพอร์ตโฟลิโอซึ่งประกอบด้วยหุ้นและพันธบัตร ฉันไม่สามารถค้นหาได้ทันทีว่าพวกเขาใช้การจัดสรรการลงทุนแบบใด แต่โปรดทราบว่าพวกเขาพบว่าพอร์ตโฟลิโอที่ประกอบด้วยหุ้นส่วนใหญ่สามารถถอนได้ 3% - 4% และยังคงรักษาอัตราเงินเฟ้อไว้ได้ ในกรณีนี้ หากคุณสามารถให้ทุน $30,000 ได้ การศึกษาอ้างว่าจะปลอดภัยที่จะถอนเงิน $900 - $1200 ต่อปี (นั่นคือ จ่ายเป็นทุนการศึกษา) ในขณะที่ให้ทุนเติบโตเพียงพอที่จะครอบคลุมอัตราเงินเฟ้อ และสิ่งนี้ควร ทำงานเป็นนิจ ฉันเดาว่าพวกเขาลงทุนกองทุนการศึกษาดังกล่าวในพอร์ตโฟลิโอที่ค่อนข้างก้าวร้าว เป็นไปได้มากว่าพวกเขาเลือกบางอย่างตามบรรทัดเหล่านี้: หุ้น 70 - 80% และพันธบัตร 20 - 30% นี่อาจมีความเสี่ยงมากกว่าที่คุณต้องการ แต่ควรให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าพอร์ตโฟลิโอที่อนุรักษ์นิยมมากกว่า เช่น หุ้น 50 - 60% พันธบัตร 40 - 50% ในระยะยาว แค่บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยสม่ำเสมอคงไม่เพียงพอ พวกเขาแทบตามไม่ทันกับอัตราเงินเฟ้อด้วยซ้ำ ใช่ หากตลาดหุ้นหรือตลาดตราสารหนี้ได้รับผลกระทบ การลงทุนก็จะได้รับผลกระทบ แต่ในระยะยาวควรได้ทุนที่เสียไปกลับคืนมามากกว่า ทุนการศึกษาดังกล่าวให้ความสำคัญกับระยะยาวมากขึ้นและสามารถทนต่อผลตอบแทนที่ไม่ดีได้ไม่กี่ปี ซึ่งคล้ายกับการวางแผนเกษียณ หากคุณคาดว่าจะเกษียณเป็นเวลา 10 ปี คุณจะไม่ต้องกังวลมากเกินไปเกี่ยวกับการถอนเงินเกษียณของคุณ แต่ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะเกษียณก่อนกำหนด (เช่น ตอนอายุ 40 ปี) และวางแผนสำหรับการเกษียณอายุที่ไม่มีที่สิ้นสุด คุณเพียงแค่ต้องการเงินมากขึ้นในการทำเช่นนั้น 3 ล้านดอลลาร์ ลงทุนอย่างเหมาะสม จะช่วยให้คุณถอนเงินได้ประมาณ 90,000 ดอลลาร์ต่อปี (ปรับขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ) ตลอดไป ฉันปล่อยให้เฉพาะวิธีการหาเงิน 3 ล้านเหรียญเป็นแบบฝึกหัดสำหรับผู้อ่าน :) นอกจากนี้ มีกองทุนอนุสรณ์และความปลอดภัยการจราจรซึ่ง (ขอความกรุณาและอ่อนโยน) ขอรับบริจาคเงิน 10,000 ดอลลาร์หลังจากที่ภรรยาของฉันเสียชีวิตจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ นั่นจะเป็นการบริจาคประจำปีในนามของเธอตลอดไป นี่แสดงว่าคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงิน 30,000 ดอลลาร์เพื่อจัดตั้งทุนการศึกษาหรือกองทุน ฉันเลือกที่จะไปอีกทางหนึ่ง แต่ก็เป็นทางเลือกที่ฉันพิจารณาอย่างจริงจัง แก้ไข: การศึกษา Trinity ดูเฉพาะระยะเวลาการถอน 30 ปีเท่านั้น ตราบใดที่ลงทุนไม่หมดภายใน 30 ปี ก็ถือว่าประสบความสำเร็จ การศึกษา Trinity ยังถูกวิพากษ์วิจารณ์เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม มีอัตราการถอนเงินที่จุดที่การลงทุนของคุณคาดว่าจะคงอยู่ตลอดไป มันอาจจะน้อยกว่า 3-4% ต่อปีเล็กน้อย