 การลงทุนระยะยาวเพื่อเงิน
สิ่งที่อธิบายถึงผลตอบแทนส่วนใหญ่ในอนาคตของพอร์ตโฟลิโอคือการจัดสรรระหว่างประเภทสินทรัพย์ ในระยะยาว การลงทุนในหุ้นนั้นเกือบจะได้ผลตอบแทนมากกว่าการลงทุนประเภทอื่นๆ กว่า 40 ปี ผมจะเลือกพอร์ตหุ้น 100% จะสร้างพอร์ตโฟลิโอได้อย่างไร? การกระจายความเสี่ยงเป็นกุญแจสำคัญ คุณควรกระจายการลงทุนให้ทันเวลา (อย่าใส่เงินจำนวนมากลงในพอร์ตหุ้นของคุณทันที หากคุณมีเงินก้อนใหญ่ที่จะลงทุน ให้กระจายไปหลายๆ ปี) คุณควรกระจายความเสี่ยงตามขนาดของบริษัท (ลงทุนในบริษัทขนาดใหญ่และขนาดเล็ก) คุณควรกระจายการลงทุนในต่างประเทศด้วย (อย่าลงทุนในบริษัทในสหรัฐอเมริกาเพียงอย่างเดียว) หากคุณต้องการเลือกหุ้นรายตัว หุ้น 20 ตัวที่คัดสรรมาอย่างดีอาจให้การกระจายความเสี่ยงที่เพียงพอ หากคุณคำนึงถึงการกระจายความเสี่ยงในระหว่างการเลือกหุ้น อย่างไรก็ตาม การเลือกหุ้นอย่างระมัดระวังไม่สามารถคาดหวังผลตอบแทนที่มากเกินไปได้ และหากคุณเลือกหุ้นด้วยตนเอง คุณจำเป็นต้องปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่เป็นครั้งคราว ดังนั้น หากคุณขี้เกียจ ฉันขอแนะนำกองทุนรวมหรือกองทุนรวมหลายๆ กองทุนหากคุณมีปัญหาในการหากองทุนต้นทุนต่ำที่มีความหลากหลายในระดับสากล การพิจารณาที่สำคัญที่สุดคือค่าใช้จ่าย คุณไม่สามารถคาดหวังว่าการเลือกกองทุนอย่างระมัดระวังจะให้ผลตอบแทนเกินก่อนค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายเป็นต้นทุนที่แน่นอน ดังนั้นควรเลือกกองทุนที่มีต้นทุนต่ำ นี่หมายถึงการเลือกกองทุนดัชนีเกือบทุกครั้ง หลีกเลี่ยงกองทุนที่มีจำนวนหุ้นน้อย เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วกองทุนจะลงทุนเฉพาะในบริษัทที่ใหญ่ที่สุด ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้รับการกระจายความเสี่ยงในขนาดของบริษัท ดังนั้น แทนที่จะเลือก Euro STOXX 50 ให้เลือก STOXX 600 เมื่อลงทุนในตลาดยุโรป ETF อาจมีต้นทุนต่ำกว่ากองทุนรวมทั่วไป ดังนั้นควรคำนึงถึง ETF เมื่อเลือกกองทุนรวมที่จะลงทุน สำหรับการกระจายความเสี่ยงระหว่างประเทศ อย่าลืมตลาดเกิดใหม่ ไม่มากเกินไปที่จะลงทุนเช่น 20% ไปยังตลาดเกิดใหม่ ตลาดเกิดใหม่มีความเสี่ยงสูง แต่ก็ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าเช่นกัน พอร์ตโฟลิโอที่ไม่รวมตลาดเกิดใหม่ไม่ได้มีความหลากหลายในความคิดของฉัน เมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณ ผมจะพิจารณาเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของพันธบัตรในพอร์ต สิ่งนี้ควรทำในเบื้องต้นโดยการใส่เงินเพิ่มในพันธบัตรแทนการขายเงินลงทุนที่มีอยู่เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีเพิ่มเติม (ไม่แน่ใจว่าใช้กับระบบภาษีอื่นนอกเหนือจากระบบของฟินแลนด์หรือไม่) การลงทุนในตราสารหนี้ทำได้ดีที่สุดแม้ว่ากองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำเช่นกัน ลงทุนในตราสารหนี้ในสกุลเงินท้องถิ่นและสินทรัพย์ปลอดความเสี่ยง (เช่น พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ที่เลือกไว้) ไม่ว่าคุณจะทำอะไร โปรดจำไว้ว่าผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต ที่จริง สิ่งที่ตรงกันข้ามอาจเป็นจริง: มีกฎการกลับรายการที่มีค่าเฉลี่ย หากการลงทุนรายการใดรายการหนึ่งได้ผลตอบแทนที่ดีในอดีต ก็มักจะหมายความว่าราคาของรายการนั้นได้เพิ่มขึ้น ทำให้มีความเป็นไปได้สูงที่ราคาจะลงในอนาคต ดังนั้นอย่าเลือกกองทุนตามผลตอบแทนย้อนหลัง ให้เลือกกองทุนตามต้นทุนที่ต่ำแทน อย่างไรก็ตาม ผมมั่นใจ 99% ว่าในระยะเวลา 40 ปี หุ้นจะให้ผลตอบแทนดีกว่าการลงทุนอื่นๆ นอกจากค่าใช้จ่ายกองทุนแล้ว ภาษียังมีอีกสิ่งหนึ่งที่จะหักออกจากผลตอบแทนของคุณ ค้นหาทางเลือกที่คุณมีเพื่อลดภาษีที่คุณต้องจ่าย 401-K ถูกอธิบายไว้ในคำตอบอื่น นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดี บางสิ่งที่แนะนำในคำตอบอื่น ๆ ที่ฉันจะหลีกเลี่ยง: