 ดาวน์บ้าน 60%?
โปรดทราบว่านี่เป็นเรื่องของความชอบ และคำตอบที่นี่จะให้คุณดูตัวเลือกและมุมมองของสมาชิกเกี่ยวกับบวก/ลบสำหรับแต่ละตัวเลือก ความเห็นของฉันคือลด 20% (เพื่อหลีกเลี่ยง PMI) หากธนาคารจะให้ยืมคุณเต็ม 80% จากนั้นซื้อบ้าน ย้ายเข้า และตกแต่ง ติดตามการใช้จ่ายของคุณเป็นเวลาอย่างน้อย 2 ปี เป็นการต่อต้านงบประมาณ ไม่ใช่รายการข้อจำกัดที่คุณมีสำหรับการใช้จ่ายแต่ละประเภท แต่เป็นกระจกมองหลังของสิ่งที่คุณใช้จ่าย สิ่งนี้จะช่วยบอกคุณว่าในบ้านหลังใหม่ คุณยังคงออมเงินได้ดีเกินกว่า 401(k) และบัญชีเกษียณอื่นๆ หรือจุ่มลงในเงินสำรองก้อนโตนั้นหรือไม่ เมื่อถึงจุดนั้น ให้เริ่มคิดว่าเด็ก ๆ เหมาะสมกับแผนของคุณตรงไหน คนในบ้านหลายล้านดอลล่าร์มักจะมีการดูแลเด็กที่สูงกว่าชนชั้นกลางถึง 3-5 เท่า (การเปิดเผย - 10 ปีที่แล้ว ค่าใช้จ่ายของเรา $30,000/ปี) วันนี้ อัตราของคุณจะอยู่ที่ประมาณ 4% และอัตราภาษีส่วนเพิ่มของรัฐบาลกลางอยู่ที่ 25%+ ซึ่งหมายถึงต้นทุนจริง 3% ภายใต้อัตราเงินเฟ้อระยะยาว 3.2% ในช่วง 100 ปีที่ผ่านมา ฉันอายุ 53 ปี และในวัยเด็กจนถึงวิทยาลัย อัตราสมุดบัญชีรายวันคือ 5% หนี้ภาครัฐระยะยาวยังอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ นี่คือแผนภูมิสำหรับพันธบัตรอายุ 30 ปี ฉันขอแนะนำให้คุณทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลตอบแทนของตลาดหุ้นในระยะยาว ระยะยาว 10% แต่ระยะเวลานานถึง 10 ปี ซึ่งผลตอบแทนอาจติดลบได้ พออยู่จุดนั้น 2-3 ปีในบ้าน ดูกองเงินมี 3 ทางเลือก เรากำลังอยู่ในช่วงเวลาที่น่าสนใจในขณะนี้ ตลอดชีวิตของฉัน ฉันเคยพูดว่าผลตอบแทนในเชิงบวกที่อาจเกิดขึ้นนั้นไม่คุ้มกับความเสี่ยง แต่จากนั้นอัตราการจำนองก็สูงกว่า 6-7% วันนี้แตกต่างกันมาก