 เป็นไปได้หรือไม่ที่จะกำจัด PMI (ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล/ส่วนบุคคล) ในการจำนองก่อนที่จะถึง 20% ของเงินต้น
ปัจจุบันธนาคารต่างๆ เปิดกว้างสำหรับ 'การจัดหาเงินทุนเชิงสร้างสรรค์' น้อยกว่าเมื่อสองสามปีที่แล้ว แต่คุณอาจยังคงสามารถใช้ประโยชน์จากชั้นเชิงของการแบ่งเงินกู้ออกเป็นสองส่วน 'การจำนองครั้งที่สอง' ที่เล็กกว่าซึ่งบางครั้งเรียกว่า ' ซื้อเงินที่สอง' ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อยประมาณ 15-20% ของมูลค่าและส่วนที่เหลืออยู่ในการจำนองทั่วไป เนื่องจากกลวิธีนี้มีมานานแล้ว จึงไม่จัดอยู่ในประเภทเชนาเนแกนที่พวกเขาดึงย้อนไปเมื่อ 2-3 ปีก่อน ดังนั้นจึงมีความเป็นไปได้มากกว่าที่จะยังเป็นตัวเลือก ฉันทำสิ่งนี้ในบ้านหลังแรกในปี 93 และอีกครั้งในปี 99 เมื่อฉันย้ายไปอยู่บ้านที่ใหญ่ขึ้นหลังจากแต่งงาน มันทำให้ฉันสามารถเข้าไปในบ้านทั้งสองหลังโดยมีเงินดาวน์น้อยกว่า 20% และไม่ต้องจ่าย PMI ด้วยวิธีนี้เงินกู้จะไม่สูงกว่า 80% คุณจึงไม่ต้องจ่าย PMI ดอกเบี้ยของเงินกู้ก้อนที่สองจะสูงขึ้น แต่โดยปกติแล้วจะมีเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ และโดยปกติแล้วจะเป็นเพียงเศษเสี้ยวของสิ่งที่คุณจ่ายสำหรับ PMI (และนำไปหักลดหย่อนภาษีได้) หากคุณชำระเงินตรงเวลาและมีเครดิตดี คุณอาจสามารถหาผู้ที่จะเสนอข้อเสนอดังกล่าวให้คุณได้ คุณอาจได้รับอัตราสำหรับหลักของคุณที่ลดลงใน 4 ต่ำ ขึ้นอยู่กับว่าอัตราใดในปัจจุบันและอันดับเครดิตของคุณเป็นอย่างไร หากคุณสามารถขอสินเชื่อหลักได้ต่ำพอ แม้ว่าที่อื่น ๆ จะบอกว่า 7% อัตราผสมของคุณอาจยังคงอยู่ที่ประมาณ 5% หากคุณสามารถหาข้อตกลงเช่นนี้ได้ ก็เป็นวัสดุที่ดีที่จะใช้ในการเจรจากับปัจจุบันของคุณ ผู้ให้กู้ "ช่วยให้ฉันได้รับ PMI จากเงินกู้นี้หรือฉันจะรีไฟแนนซ์" จากนั้นคุณสามารถเปรียบเทียบสิ่งที่พวกเขาจะให้คุณกับสิ่งที่คุณจะได้รับในการรีไฟแนนซ์และตัดสินใจว่าสิ่งใดเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ ตามคำเตือน เมื่อรีไฟแนนซ์ อย่าถูกดูดเข้าสู่การจำนองแบบปรับอัตราได้ หากคุณพบว่าชีวิต 'คับขัน' ในตอนนี้ด้วยค่าผ่อนบ้านและอื่นๆ ARM อาจดึงดูดใจได้อย่างมากเนื่องจากมักจะให้อัตราเริ่มต้นที่ต่ำมาก.. อย่างไรก็ตาม หากปรับขึ้นไปเรื่อยๆ แล้วคุณจะพบว่าตัวเองต้องจ่ายเงินมหาศาล ใหญ่กว่าสิ่งที่คุณมีตอนนี้ ด้วยอัตราที่ต่ำที่พวกเขาอยู่ การขอสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่แบบเดิม (หรือเงินกู้ในกรณีของชั้นเชิงที่กล่าวถึงในที่นี้) คือหนทางที่จะไป