 การเลือกที่ปรึกษา NAPFA ที่ “ถูกต้อง” และค่าธรรมเนียมมีความยุติธรรมหรือไม่ ฯลฯ
ลักษณะของคำถามนี้ (การหาที่ปรึกษาทางการเงิน) อาจทำให้เป็นปริศนาได้ ผู้ที่มีประสบการณ์ทางการเงินน้อยมักจะต้องการที่ปรึกษาทางการเงินมากที่สุดและในขณะเดียวกันก็มีคุณสมบัติน้อยที่สุดที่จะเลือก ฉันไม่ได้ใส่คุณหรือใครเป็นพิเศษในหมวดหมู่นี้ และแน่นอน มันเป็นมาตราส่วนเลื่อน: โดยทั่วไป ยิ่งคุณมีความสามารถในการจัดการการเงินของคุณเองมากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งพร้อมที่จะตอบคำถามนี้มากขึ้นเท่านั้น จากที่กล่าวมา ฉันขอแนะนำให้ถอยครึ่งก้าว พิจารณาที่ปรึกษาอื่นที่ไม่ใช่ที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอย่างเคร่งครัด บางทีคุณอาจพิจารณาการตัดสินใจนี้แล้ว แต่บางทีคนอื่น ๆ ที่อ่านข้อความนี้อาจไม่ได้ ที่ปรึกษา (Ameriprise) ของฉันคิดค่าธรรมเนียมรายเดือน (ประมาณ 50 ดอลลาร์) แต่ยังได้รับสัดส่วนตามเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนบางอย่างด้วย อิงจากอัตรา $150/ชม. ซึ่งเท่ากับสี่ชั่วโมงต่อปี เขาใช้เวลาสี่ชั่วโมงต่อปีในบัญชีของฉันหรือไม่? จนถึงตอนนี้เขาทำ (ประมาณ 2 ปี) แต่นั่นขึ้นอยู่กับว่าฉันเลือกที่จะมีปฏิสัมพันธ์กับเขามากน้อยเพียงใดเป็นหลัก (ฉันคิดว่าฉันสามารถใช้เวลามากขึ้นในการถามคำถามเขาและใช้เวลาน้อยลงในฟอรัมนี้ :P) ฉันไม่เคยเข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงแรงดึงดูดที่มีต่อที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมตามหลักการ ฉันเดาว่าทฤษฎีคือพวกเขาไม่ได้ตัดสินใจอย่างมีอคติเกี่ยวกับการลงทุนของคุณ เพราะพวกเขาไม่ได้มีส่วนได้ส่วนเสียมากเท่ากับการลงทุนของคุณ ฉันไม่จำเป็นต้องเห็นว่าเป็นข้อได้เปรียบ ดูเหมือนว่าพวกเขาจะมีแรงจูงใจน้อยกว่าที่จะรับประกันการเติบโตของการลงทุนของคุณ แม้ว่าคุณจะใกล้เกษียณแล้ว การเติบโตก็ไม่ใช่สิ่งที่คุณกังวลที่สุด บางทีที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมอาจเหมาะสมกว่าในสถานการณ์นั้น ไม่ว่าที่ปรึกษาของคุณจะใช้โครงสร้างการจ่ายเงินแบบใด การพิจารณาที่ปรึกษาที่ประสบความสำเร็จและมีฐานลูกค้าที่ดีก็สมเหตุสมผล นี่หมายความว่าที่ปรึกษารู้ว่าเขา / เธอกำลังทำอะไรอยู่ (แต่อาจเป็นสัญญาณว่าพวกเขาทำการตลาดได้ดี) หากที่ปรึกษาของคุณมีฐานลูกค้าที่ร่ำรวยที่ดี การเลือกที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมอย่างเคร่งครัดจะช่วยลดความเสี่ยงจากการที่ที่ปรึกษาของคุณมีแรงจูงใจน้อยลงในการพิจารณาพอร์ตโฟลิโอของคุณ เทียบกับลูกค้าที่ร่ำรวยกว่า เพื่อตอบคำถามของคุณโดยตรงมากขึ้น ฉันขอแนะนำให้ถามผู้สมัครที่ปรึกษาของคุณหลายๆ คนเพื่อขอคำแนะนำในการเลือกที่ปรึกษา ฉันสงสัยว่าคุณจะได้รับคำแนะนำที่ดีรวมถึงข้อมูลเชิงลึกที่ดีเกี่ยวกับความซื่อสัตย์และความซื่อสัตย์ของที่ปรึกษา