 ฉันควรเปิด Roth IRA หรือลงทุนใน S&P 500 หรือไม่
Roth IRA เป็นเพียงบัญชีที่ต้องเสียภาษีซึ่งคุณฝากเงินเข้าและลงทุนตามที่คุณเลือก (ภายในขอบเขตของ บริษัท ที่คุณฝากเงินด้วย) ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเปิดบัญชี Roth IRA กับ Vanguard จากนั้นคุณสามารถลงทุน 3,000 ดอลลาร์ได้โดยการซื้อหุ้นของ VOO ซึ่งติดตามดัชนี S&P 500 และมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก (0.04 ณ ครั้งสุดท้ายที่ฉันตรวจสอบ) Fidelity มีตัวเลือกที่คล้ายกันหรือ Schwab หรือบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณต้องการ IRAs เป็นเพียงบัญชีการลงทุนปกติ ยกเว้นว่าพวกเขาจะไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะถอนออก (และ Roth ไม่ได้เป็นหนี้พวกเขาด้วยซ้ำ แม้ว่าคุณจะจ่ายภาษีให้กับเงินที่คุณฝาก) พวกเขามีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับการเทรดออปชั่นและอื่นๆ แต่ถ้าคุณเป็นนักลงทุนมือใหม่ที่กำลังมองหาการลงทุนขั้นพื้นฐาน คุณจะไม่สังเกตเห็น จากนั้น IRA ของคุณจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่อตลาดมีมูลค่าเพิ่มขึ้นหรือลดลง คุณมีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับเวลาที่คุณสามารถถอนเงินได้ Roth IRA มีน้อยกว่า IRA ปกติ เนื่องจากคุณสามารถถอนทุน (จำนวนที่คุณฝาก) โดยไม่มีค่าปรับ แต่ไม่สามารถถอนกำไรได้จนกว่าคุณจะอายุเกษียณ (ผมจะไม่ใส่ปีจริง เพราะผมสงสัยว่า ปีจริงจะเปลี่ยนตามเวลาที่คุณแก่ แต่คิดว่า 60) เหตุผลที่ไม่ควรลงทุนใน IRA คือหากคุณวางแผนที่จะใช้เงินในอนาคตอันใกล้นี้ แม้จะเป็น "กองทุนฉุกเฉิน" ก็ตาม คุณควรมีเงินบางส่วนที่ไม่ได้ลงทุนอย่างจริงจัง นั่นคือสิ่งที่ปลอดภัยและเข้าถึงได้มากสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณ และถ้าคุณวางแผนที่จะซื้อบ้านหรืออะไรก็ตามด้วยเงินทุน อย่าเริ่มต้น IRA แต่ถ้านี่คือเงินที่คุณต้องการออมเพื่อการเกษียณอย่างแท้จริง นั่นคือจุดเริ่มต้นที่ดีที่สุด **หมายเหตุ นี่ไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน และคุณควรทำการบ้านของคุณเองก่อนที่จะทำการลงทุนใดๆ คุณสามารถสูญเสียมูลค่าบัญชีของคุณบางส่วนหรือทั้งหมดในขณะที่ลงทุน