 การโรลโอเวอร์ของนายจ้างจาก 403b เป็น 401k?
แผน 403b ถูกใช้โดยเขตโรงเรียน วิทยาลัยและมหาวิทยาลัย โรงพยาบาลที่ไม่แสวงหากำไร มูลนิธิการกุศล และอื่นๆ สำหรับพนักงาน ในขณะที่แผน 401k ถูกใช้โดยคนอื่นๆ ฉันสงสัยว่าเขตการศึกษา ฯลฯ สามารถใช้แผน 401k แทนแผน 403b หากเลือกที่จะทำเช่นนั้น แต่ทิศทางตรงกันข้ามมักจะถูกห้าม: บริษัท (ที่แสวงหาผลกำไร) ไม่สามารถใช้แผน 403b ข้อแตกต่างอย่างหนึ่งระหว่างแผน 403b และแผน 401k คือนายจ้างสามารถเลือกเสนอได้ และพนักงานสามารถเลือกที่จะซื้อ สต็อกสินค้าในบริษัทภายในแผน 401k เห็นได้ชัดว่าตัวเลือกนี้ไม่สามารถใช้ได้กับองค์กรการกุศล ฯลฯ ซึ่งไม่ได้ออกหุ้น ความคิดเห็นของคุณว่าแผน 403b ลงทุนในเงินรายปี (ผันแปร) เท่านั้น แสดงว่าผู้บริหารแผนเป็นบริษัทประกัน และนายจ้างกำลังเปลี่ยนไปใช้เวอร์ชัน "ทันสมัย" มากขึ้นที่อนุญาตให้ลงทุนในกองทุนรวมและอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน เมื่อสี่สิบปีที่แล้ว แผน 403b ของฉันเป็นเช่นนั้น ทางเลือกในการลงทุนเพียงอย่างเดียวคือเงินรายปี แต่ในช่วงปี 1980 ตัวเลือกการลงทุนได้ขยายออกไปรวมถึงกองทุนรวม (อาจเป็นเพราะกฎหมายปฏิรูปภาษีปี 1986 เปลี่ยนกฎที่ควบคุมแผน 403b) ดังนั้น คุณแน่ใจหรือว่านายจ้างของคุณกำลังเปลี่ยนจากแผน 403b เป็นแผน 401k หรือเป็นเพียงการเปลี่ยนผู้ดูแลแผน 403b จากบริษัทประกันไปเป็นผู้ดูแลระบบรายอื่นที่เสนอทางเลือกการลงทุนนอกเหนือจากเงินรายปี? แน่นอนว่าบริษัทประกันก็เปลี่ยนทางเลือกด้วยเช่นกัน ตัวอย่างเช่น TIAA (สมาคมประกันครูและเงินรายปี) ซึ่งเป็นผู้บริหารแผน 403b สำหรับโรงเรียนและวิทยาลัยหลายแห่งกลายเป็น TIAA/CREF (กองทุนหุ้นเพื่อการเกษียณอายุของวิทยาลัย) โดยที่กองทุนรวม CREF เป็นการลงทุนที่ค่อนข้างดี