 การลงทุนในหุ้นต้องใช้เงินก้อนเท่าไรจึงจะมีรายได้ต่อเดือนที่มั่นคงตามเป้าหมาย?
หากความต้องการของคุณยาก (ต้องมี $1,000/เดือน ต้องมีเงินทุนเท่ากันหรือมากกว่าในตอนท้าย) หุ้นเป็นตัวเลือกการลงทุนที่ไม่ดี อย่างไรก็ตาม ในหลายกรณี ผู้คนยินดีที่จะยอมรับความเสี่ยงในระดับหนึ่งเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่คาดหวัง คุณยังไม่ได้กล่าวถึงอัตราเงินเฟ้อซึ่งอาจดึงเอาพอร์ตโฟลิโอของคุณไปได้มากในช่วงสิบปี หากเราตั้งสมมติฐานง่ายๆ คุณต้องสร้างรายได้ $12,000 ต่อปี คุณสามารถคาดหวังตามความเป็นจริงว่าตลาดหุ้น (ทั้งหมด) ในระยะยาว (เช่น ในช่วงเวลานานกว่า 10 ปี) จะให้ผลตอบแทนประมาณ 4 - 5% หลังจากพิจารณาอัตราเงินเฟ้อแล้ว นั่นหมายถึงการลงทุน $240,000 - $300,000 (คณิตศาสตร์จะง่ายขึ้นเล็กน้อยที่นี่) หากคุณไม่สนใจเรื่องอัตราเงินเฟ้อ คุณสามารถเพิ่มเปอร์เซ็นต์ได้บ้าง ตามบทความนี้ S&P 500 คืนค่าเฉลี่ย 11.31% จากปี 1928 ถึง 2010 (ไม่นับรวมเงินเฟ้อ) ซึ่งจะต้องใช้เงินลงทุนประมาณ 106,100 ดอลลาร์ แต่! สิ่งนี้ทำให้คุณมีความเสี่ยงสูง ตลาดหุ้นอาจลง 30% ในปีนี้! จากบทความข้างต้น S&P ให้ผลตอบแทนเพียง 3.54% จากปี 2544 ถึง 2553 ระยะยาวจะเพิ่มขึ้น แต่กรณีการลงทุนของคุณไม่เหมาะที่จะลงทุนในดัชนีของตลาดหุ้นทั้งหมดตามความต้องการของคุณ คุณอาจเหมาะที่จะลงทุนในพันธบัตรที่มั่นคงเป็นหลัก หรืออาจผสมผสานระหว่างพันธบัตรและหุ้น หรือคุณอาจต้องการพิจารณาการลงทุนที่มั่นคงยิ่งขึ้น เช่น ตั๋วเงินคลัง ตั๋วเงินคลังมีการรับประกันทั้งหมด แต่มีอัตราผลตอบแทนที่ไม่ดี Heck คุณสามารถพิจารณา GIC (ซึ่งอาจเป็นของแคนาดาเท่านั้น) หรือแม้แต่บัญชีออมทรัพย์ นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ในการซื้อเงินรายปี แม้ว่าเกือบทุกคนจะไม่เห็นด้วยก็ตาม โดยส่วนตัวแล้ว ฉันจะเลือกกองทุนรวมที่ลงทุนในพันธบัตรประมาณ 70% และหุ้นที่เหลือในช่วงเวลาดังกล่าว คล้ายกับผลงาน Streetwise Balanced Income ของ ING Direct หากคุณอยู่ในแคนาดา มันลดผลตอบแทนที่คาดหวังของคุณลงอย่างมาก แต่ยังลดความเสี่ยงของคุณด้วย ฉันไม่สามารถพูดได้อย่างตรงไปตรงมาว่าผลตอบแทนที่คาดหวังคืออะไร ณ จุดนี้จะได้รับผลตอบแทน 4% ต่อปี (ก่อนอัตราเงินเฟ้อ) แต่ได้รับผลตอบแทนตั้งแต่ต้นปี 2551 เท่านั้น และเพื่อให้ชัดเจน นี่ไม่ใช่ความเสี่ยงอย่างแน่นอน