 ภาษีกำไรจากการขายหุ้น: รถยนต์เพื่อการเกษียณอายุ (IRA, 401k) เทียบกับอย่างอื่น?
ก่อนอื่น มีความแตกต่างบางประการระหว่างบัญชีเกษียณอายุที่คุณกล่าวถึงเกี่ยวกับภาษี บัญชี IRA และ 401(k) แบบดั้งเดิมช่วยให้คุณสามารถบริจาคก่อนหักภาษีได้ ให้คุณหักภาษีได้ทันทีเมื่อคุณบริจาค Roth IRA, Roth 401 (k) ได้รับทุนหลังหักภาษีและบัญชีที่ไม่เกษียณอายุก็ได้รับเงินหลังหักภาษีเช่นกัน ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาการลดหย่อนภาษีทันที นี่คือประเด็นที่สนับสนุนบัญชีเกษียณ บัญชี Roth IRA & Roth 401(k) ช่วยให้การลงทุนเติบโตแบบปลอดภาษี ซึ่งหมายความว่าการเติบโตนั้นไม่ต้องเสียภาษี แม้ว่าจะถอนการลงทุนเมื่อเกษียณอายุก็ตาม ด้วยบัญชี IRA แบบดั้งเดิมและ 401(k) คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรที่ได้รับในบัญชีเมื่อคุณถอนเงิน เช่นเดียวกับที่คุณทำกับบัญชีที่ไม่เกษียณอายุ นี่เป็นประเด็นที่สนับสนุนบัญชีเกษียณอายุของ Roth เพื่อตอบคำถามของคุณเกี่ยวกับ Capital Gain ใช่ เป็นความจริงที่คุณไม่มี Capital Gain จนกว่าจะมีการขายเงินลงทุน ดังนั้น การลดหย่อนภาษีเงินสมทบของบัญชีเกษียณอายุ หากคุณซื้อเฉพาะหุ้นรายตัวที่ไม่เคยจ่ายปันผล และไม่เคยขายมันเลยจนกระทั่งเกษียณ คุณคิดถูกแล้วว่ามันไม่สำคัญว่าคุณจะมีมันอยู่ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ปกติหรือไม่ หรือใน IRA แบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม แม้แต่คนที่ทุ่มเทให้กับการซื้อและถือก็แทบไม่ได้ซื้อเฉพาะหุ้นรายตัวและถือไว้เป็นเวลา 30 ปี มีสถานการณ์ต่างๆ มากมายที่โดยทั่วไปจะเกิดขึ้นในช่วงเวลาระหว่างนี้และเมื่อคุณต้องการถอนเงินออกเมื่อเกษียณอายุซึ่งอาจเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีหากคุณไม่ได้อยู่ในบัญชีเกษียณอายุ: หากคุณขายเงินลงทุนและซื้อเงินลงทุนอื่น กำไรจะต้องเสียภาษี หากคุณต้องการปรับสมดุลการถือครองของคุณ สิ่งนี้ยังเกี่ยวข้องกับการขายเงินลงทุนบางส่วนของคุณด้วย ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการรักษาอัตราส่วนหุ้น 80% ต่อพันธบัตร 20% และมูลค่าหุ้นของคุณสูงถึง 90% คุณอาจต้องการขายหุ้นบางส่วนและซื้อพันธบัตร หรือถ้าคุณใกล้เกษียณ คุณอาจตัดสินใจเลือกพันธบัตรที่มีเปอร์เซ็นต์สูงขึ้น สิ่งนี้จะทำให้เกิดการเพิ่มทุน ภายในกองทุนรวม เมื่อใดก็ตามที่ฝ่ายบริหารขายเงินลงทุนภายในกองทุนและรับรู้กำไรจากการขายหุ้น กำไรเหล่านี้จะถูกส่งต่อไปยังนักลงทุนและต้องเสียภาษี (สิ่งนี้เกิดขึ้นกับกองทุนที่จัดการบ่อยกว่ากองทุนดัชนี แต่ก็ยังเกิดขึ้นเป็นครั้งคราวกับกองทุนดัชนี) เงินปันผลที่ได้รับจากการลงทุนจะต้องเสียภาษี เหตุการณ์ใด ๆ เหล่านี้ในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุจะทำให้เกิดภาษีที่ต้องชำระทันที แม้ว่าคุณจะไม่ได้ถอนเงินออกจากบัญชีของคุณก็ตาม