 โอนเงินจาก 403B ไป 401K?
คุณสามารถย้ายเงินจากแผน 403b ไปยังแผน 401k ได้ แต่คำถามที่คุณควรถามตัวเองคือเป็นการตัดสินใจที่ฉลาดหรือไม่ เว้นแต่จะมีเหตุผลเฉพาะที่ต้องการลงทุนใน 401k ของนายจ้างใหม่ของคุณ (เช่น คุณสามารถซื้อหุ้นของนายจ้างของคุณในราคาพิเศษภายใน 401k และนี่คือการลงทุนที่ดีตามความเห็นของเพื่อน เพื่อนบ้าน และพี่เขยของคุณ) คุณจะดีกว่ามากหากย้ายเงิน 403b ไปยัง IRA ซึ่งคุณมีทางเลือกมากมายสำหรับการลงทุน และโดยปกติแล้วจะสามารถหาเงินลงทุนที่มีต้นทุนการลงทุนต่ำกว่า (เช่น ค่าธรรมเนียมกองทุนรวม) มากกว่าในแผน 401k ของนายจ้างทั่วไป ในทางกลับกัน ทรัพย์สิน 401k ได้รับการคุ้มครองดีกว่าทรัพย์สินของ IRA ในกรณีที่คุณถูกฟ้องร้องและศาลตัดสินว่าคุณต้องรับผิดชอบต่อความเสียหาย โจทก์ไม่สามารถมาหลังจากสินทรัพย์ 401k หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ ในการตอบคำถาม "อย่างไร" คุณต้องพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ฝ่ายทรัพยากรบุคคลของนายจ้างปัจจุบันของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายินดีที่จะยอมรับการเลื่อนผ่านจากแผนการเลื่อนภาษีอื่น (ไม่ใช่ทุกแผนที่จะยินยอมให้ทำเช่นนี้ ) และรับเอกสารจากพวกเขา โดยเฉพาะอย่างยิ่งให้แน่ใจว่าคุณทราบแล้วว่าเช็คนั้นจะถูกส่งไปที่ใด และควรสั่งจ่ายให้ใคร จากนั้น พูดคุยกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของนายจ้างคนก่อนของคุณ และบอกพวกเขาว่าคุณต้องการหมุนเวียนเงิน 403b ของคุณไปยังแผน 401k ของนายจ้างใหม่ กรอกเอกสาร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขารู้ว่าจะตัดเช็คให้ใคร และที่ไหน จะถูกส่งเป็นต้น จากประสบการณ์ส่วนตัวของฉัน ฉันถูกส่งเช็คที่สั่งจ่ายไปยังผู้ดูแลบัญชีใหม่ (IRA) ของฉัน และฉันต้องส่งไปยังผู้ดูแล พนักงาน 403b ของฉันปฏิเสธที่จะส่งเช็คโดยตรงไปยังผู้ดูแลคนใหม่ ในเดือนมกราคมถัดมา คุณจะได้รับแบบฟอร์ม 1099-R จากแผน 403b ของคุณ ซึ่งแสดงจำนวนเงินที่โอนไปยังผู้ดูแลรายใหม่ โดยหวังว่าจะเป็นรหัสตัวอักษรที่ถูกต้องซึ่งระบุว่าเงินถูกหมุนเวียนไปยังบัญชีอื่นที่รอการตัดบัญชี