 ทำไมราคาบ้านถึงไม่สมกับเงินเดือน
นี่เป็นอีกวิธีคิด สมมติว่าเป็นปี 2011 และเรามีคู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้วซึ่งมีอายุ 25 ปีและมีรายได้รวมสุทธิ 50,000 ดอลลาร์/ปี บ้านหลังแรกที่เหมาะสมในพื้นที่ของพวกเขาคือ 300,000 ดอลลาร์ หกเท่าของเงินเดือนสุทธิต่อปี สมมติว่าพวกเขาสามารถประหยัดจน 1/2 ของการซื้อกลับบ้านกลายเป็นเงินออมสำหรับบ้านของพวกเขา พวกเขาสามารถเก็บออมได้มากพอที่จะซื้อบ้านด้วยเงินสดภายใน 12 ปี ตอนอายุ 37 ปี ลำบาก แต่พวกเขาก็ทำได้ แต่ตอนนี้ ปล่อยให้เงินเดือนเพิ่มขึ้น 3% ต่อปี และค่าบ้าน 10%/ปี ตามคำถามของคุณ และปล่อยให้เวลาผ่านไป 20 ปี ตอนนี้คู่รักอายุ 25 ปีที่ทำงานประเภทเดียวกันจะทำเงินได้ 87,675 ดอลลาร์ต่อปี แต่บ้านในเมืองนั้นจะมีมูลค่าไม่ $300k แต่ $1,834,772 แทนที่จะเพิ่มเป็น 6 เท่าของเงินเดือน ตอนนี้บ้านมีมูลค่าเกือบ 21 เท่าของเงินเดือน ซึ่งหมายความว่าหากพวกเขาเก็บเงิน 1/2 ของการซื้อกลับบ้านเพื่อซื้อบ้าน พวกเขาสามารถซื้อบ้านด้วยเงินสดได้เมื่ออายุ 67 ปี มันแย่ลงอย่างรวดเร็ว หากคุณหมดเวลาอีกเพียงสิบปี ถึง 30 ปี คู่สามีภรรยาจะสามารถซื้อบ้านหลังนี้ได้ในราคา 4.8 ล้านดอลลาร์ หรือ 40 เท่าของเงินเดือนต่อปี ด้วยเงินสดเมื่ออายุ 105 ปี (หวังว่าพวกเขาจะกินข้าวกล้อง) การจำนองไม่สามารถช่วยพวกเขาได้ เนื่องจากแม้ว่าพวกเขาจะสามารถลดเงินออมสำหรับบ้านปี 2041 ที่มีมูลค่าถึง 10 ปีได้ (ซึ่งจะลดลง 14%) พวกเขายังคงต้องรับภาระจำนอง 4.1 ล้านดอลลาร์พร้อมเงินเดือนสุทธิ 118,000 ดอลลาร์ต่อปี .