 Superannuation: เมื่อทางเลือกที่เสี่ยงต่ำให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า ทำอย่างไร?
มุมมองระยะยาวที่คุณอ้างถึงจะมากกว่า 30 ถึง 40 ปี (เช่น ชีวิตการทำงานของคุณ) ใช่ โดยทั่วไปคุณควรเลือกตัวเลือกการเติบโตที่สูงขึ้นเมื่อคุณยังเด็ก เมื่อคุณใกล้เกษียณ คุณอาจเปลี่ยนเป็นตัวเลือกที่สมดุลมากขึ้นหรือรับประกันเงินทุน เนื่องจากตัวเลือกการเติบโตที่สูงขึ้นจะมีสัดส่วนที่มากขึ้นของกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีการเติบโตสูง เช่น หุ้นและอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาจะได้รับผลกระทบจากการเคลื่อนไหวของตลาดในประเภทสินทรัพย์เหล่านี้ ดังนั้น เมื่อมีการพังทลายของตลาดเช่นเดียวกับ GFC ในปี 2550/2551 และราคาหุ้นลดลง 40% ถึง 50% สิ่งนี้จะส่งผลต่อผลตอบแทนเงินบำนาญของคุณในปีนั้น ฉันจะบอกว่าหากกองทุนของคุณลงทุนในตลาดหุ้นออสเตรเลียเป็นหลักในช่วง 7 ปีที่ผ่านมา ผลตอบแทนของคุณจะยังคงต่ำกว่าที่เคยเป็นในช่วงกลางปี 2550 เนื่องจากตลาดหุ้นตกลงในช่วงปลายปี 2550 และต้นปี 2551 สิ่งนี้จะ หมายความว่าสำหรับกรอบเวลา 7 ปี ผลตอบแทนของคุณจะต่ำกว่ากองทุนสมดุลหรือกองทุนค้ำประกันที่กองทุนส่วนใหญ่ลงทุนในพันธบัตรและผลิตภัณฑ์ดอกเบี้ยคงที่อื่นๆ อย่างไรก็ตาม ฉันจะบอกว่าสำหรับกรอบเวลา 5 ปีและอาจเป็น 10 ปี ผลตอบแทนของตัวเลือกการเติบโตสูงควรมีประสิทธิภาพดีกว่าตัวเลือกที่สมดุลและการรับประกันเงินทุน ดูตัวอย่างด้านล่าง: First State Super AMP Super ทั้งสองตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นว่าในช่วงระยะเวลา 5 ปีหรือน้อยกว่า ตัวเลือกที่ก้าวร้าวหรือเติบโตสูงทำงานได้ดีกว่าตัวเลือกที่อนุรักษ์นิยมมากกว่า และในช่วง 7 ปีสำหรับ First State Super ที่มีการเติบโตสูง ตัวเลือกดำเนินการคล้ายกับตัวเลือกที่อนุรักษ์นิยมมากกว่า บางทีคุณอาจมองหากองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูงขึ้น ดังนั้นในช่วงเวลาที่ดีเมื่อกองทุนทำงานได้ดี ผลตอบแทนจะลดลงด้วยค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป และเมื่อกองทุนมีผลประกอบการไม่ดีในช่วงเวลาที่ไม่ดี ประสิทธิภาพก็จะแย่ลงไปอีกเนื่องจากค่าธรรมเนียมยังคงสูงเกินไป อาจดูกองทุนประเภทอุตสาหกรรมหรือกองทุนรายย่อยที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมน้อยกว่ามาก นอกจากนี้ หากกองทุนใดมีผลตอบแทนค่อนข้างต่ำในช่วงที่ตลาดกำลังเฟื่องฟู ก็อาจไม่ใช่กองทุนที่ดีที่จะเลือก ในทางกลับกัน กองทุนนี้ไม่ได้ทำงานแย่เกินไปเมื่อตลาดเพิ่งพัง มันอาจจะคุ้มค่าที่จะตรวจสอบเพิ่มเติม คุณควรพยายามเปรียบเทียบประสิทธิภาพกับตลาดโดยทั่วไปกับกองทุนอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกันเสมอ โปรดจำไว้ว่า ควรดู super ในกรอบเวลา 30 ถึง 40 ปี และเป็นความคิดที่ดีที่จะสนใจว่ากองทุนของคุณมีผลการดำเนินงานเป็นอย่างไรตั้งแต่อายุยังน้อย แทนที่จะกังวลเกี่ยวกับมันเพียงไม่กี่ปีก่อนเกษียณ