 ฉันมีเงินออมและรายได้ส่วนเกิน ถึงเวลาที่ฉันต้องหาที่ปรึกษาทางการเงินแล้วหรือยัง?
สถานะทางการเงินของคุณจะถือว่า "ตกลง" หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับความปรารถนาของคุณ คุณไม่ได้ใช้จ่ายเกินกว่าที่หาได้และไม่มีหนี้สิน นั่นทำให้คุณอยู่ในประเภท OK ในหนังสือของฉัน แต่ข้อมูลในโพสต์ของคุณระบุว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากคำแนะนำทางการเงิน 100 ฟังดูยิ่งใหญ่เหมือนเงินจำนวนมากที่มีในธนาคาร เว้นแต่ว่าคุณกำลังใกล้จะใช้จ่าย มัน. ที่ปรึกษาทางการเงินมีรูปร่างและขนาดต่างๆ หลายคนจะเรียกเก็บเงินคุณเป็นจำนวนมากสำหรับคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ในการพบกันครั้งแรก แต่หลังจากนั้นจะมีมูลค่าเพิ่มน้อยมาก บางคนไม่มีสิ่งจูงใจที่ดีที่สุด (พวกเขาอาจได้รับสิ่งจูงใจเพื่อกระตุ้นให้คุณนำเงินของคุณไปลงทุนในกองทุนบางอย่าง เป็นต้น) มีที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมาก (ประเภทต่างๆ) ที่คุณสามารถเข้าถึงได้ซึ่งจะไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ ตัวอย่างเช่น หากคุณมี 401(k) ในที่ทำงาน ฉันพนันได้เลยว่ามีตัวแทนจากผู้ดูแลแผนที่จะพบกับคุณโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย หากคุณเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือ IRA ที่ใดก็ตาม (Fidelity, Vanguard ฯลฯ) คุณสามารถพูดคุยกับตัวแทนของพวกเขาและรับคำแนะนำทุกประเภทได้อย่างง่ายดาย ส่วนตัวของฉันคือการพบกับใครก็ตามที่จะพบกับฉันฟรี แต่ไม่ต้องจ่ายใครสำหรับบริการนี้ การรับคำแนะนำดีๆ นั้นง่ายเกินไป และการจ่ายเงินก็ไม่ได้รับประกันว่าคุณจะได้รับคำแนะนำที่ดีกว่า สถานการณ์ทางการเงินของคุณจะขึ้นอยู่กับบางสิ่งที่คุณไม่ได้กล่าวถึงเป็นหลัก ตัวอย่างเช่น คุณตั้งสำรองไว้เท่าไรสำหรับการเกษียณ และเป้าหมายการเกษียณของคุณคืออะไร? นี่คือสิ่งที่ผู้คนจำนวนมากสามารถให้คำแนะนำแก่คุณได้ แต่เราไม่รู้ว่าผลตอบแทนของตลาดจะเป็นอย่างไรในอนาคต ดังนั้นเราจึงไม่ทราบจริงๆ คำแนะนำที่อาจเป็นประโยชน์ต่อคุณคือการจัดสรรเงินเพื่อการเกษียณด้วยวิธีที่ได้เปรียบทางภาษีมากที่สุด คุณรู้สึกว่าต้องประหยัดเท่าไหร่สำหรับค่าใช้จ่ายก้อนโต? กำลังคิดที่จะเริ่มต้นครอบครัว? คุณสบายใจที่จะแบ่งรายได้ไว้กี่เดือน? ความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณคืออะไร? หากคุณนำเงินของคุณไปลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง คุณอาจทำเงินได้มากขึ้น แต่จริงๆ แล้วคุณก็อาจสูญเสียเงินได้เช่นกัน นี่คือคำถามที่ที่ปรึกษาทางการเงินจะถามเกี่ยวกับ เมื่อคุณได้รับคำแนะนำจากเขา/เธอแล้ว และควรจะได้พูดคุยกับที่ปรึกษาสองสามคนแล้ว คุณสามารถตัดสินใจได้เอง โดยพื้นฐานแล้ว ตัวเลือกของคุณคือ: กฎทั่วไป: บันทึกเฉพาะสิ่งที่เหมาะสมในการออมในธนาคาร โดยคำนึงถึงความต้องการเงินสดของคุณ ใส่เงินจำนวนมากในบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษี (อย่าให้ของขวัญแก่ลุงแซม) จากนั้นดูการเงินและการลงทุนจริง มีแหล่งข้อมูลฟรีมากมายบนอินเทอร์เน็ต ตัวอย่างเช่น FutureAdvisor หรือคุณสามารถเข้าชมฟอรัมได้ที่ BogleHeads พวกเขาให้และรับคำแนะนำทางการเงินเป็นงานอดิเรก พวกเขาไม่ใช่มืออาชีพ แต่คุณสามารถรับแนวคิดที่หลากหลายและตัดสินใจได้เอง ซึ่งสำหรับฉันมันดีกว่า (แค่) ถามผู้เชี่ยวชาญ BTW เกี่ยวกับ ESPP: แผนเหล่านี้มักจะให้ส่วนลดสำหรับสต็อก และดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดี เพียงให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ถือหุ้นไว้นานเกินความจำเป็น โดยทั่วไปแล้วเป็นความคิดที่ดีที่จะมุ่งความมั่งคั่งของคุณไปที่การลงทุนใด ๆ เพียงครั้งเดียว โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลงทุนที่มีความสัมพันธ์สูงกับความเสี่ยงเบื้องหลังของคุณ (กล่าวคือ หากบริษัททำผลงานได้ไม่ดี คุณจะยิ่งแย่ลงเพราะคุณอาจตกงานหรือเห็นโอกาสก้าวหน้าน้อยลง ไม่จำเป็น เพื่อเพิ่มการสูญเสียในการออมของคุณ) 1 โปรดทราบ: ฉันไม่ได้สนับสนุนหรือกีดกันการซื้อปืน ทองคำ หรือทรัพย์สินที่เป็นข้อขัดแย้งอื่นๆ ฉันแค่ยกตัวอย่างของที่บางคนซื้อโดยเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การรักษาความมั่งคั่งของพวกเขา