 Roth เทียบกับประกันทั้งหมดเทียบกับเงินสด
เงินสด/ซีดีสำหรับดาวน์บ้าน = ดี ต่อต้านความต้องการที่จะลงทุนเงินนี้ เว้นแต่ว่าคุณไม่ได้วางแผนเกี่ยวกับบ้านเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี Roth IRA - ดี จำนวนเงินที่บริจาคสามารถถอนออกได้โดยไม่มีค่าปรับทางภาษี แม้ว่าคุณจะต้องอยู่ในภาวะวิกฤตจริงๆ ถึงจะเป็นความคิดที่ดี เป็นเงินเกษียณระยะยาวของคุณ ยิ่งคุณเริ่มเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น ใช้ 401K ของคุณในที่ทำงาน หากมีให้ มีส่วนร่วมกับ Roth ให้มากที่สุดเช่นกัน ประกันชีวิตทั้งชีวิต ("มูลค่าเงินสด"): ระวัง... ประกันชีวิตมูลค่าเงินสด (ทั้ง สากล สากลผันแปร) ต้องระวังให้มากขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น เมื่อพวกเขาไปถึงจุด "มหัศจรรย์" ของการพึ่งพาตนเอง คุณจะไม่สามารถผ่อนคลายได้ ค่าประกันรายปีนำมาจากมูลค่าเงินสดซึ่งการชำระเบี้ยประกันภัยของคุณเติมเต็ม หากคุณหยุดชำระเบี้ยประกันภัย ในที่สุดค่าประกัน (ซึ่งเพิ่มขึ้นทุกปี) จะกัดเซาะมูลค่าเงินสดของคุณจนแทบไม่เหลือ ซึ่ง ณ จุดนั้นต้องจ่ายเบี้ยประกันมากขึ้นเพื่อให้กรมธรรม์มีผลใช้บังคับ สิ่งนี้มักเกิดขึ้นในวัยชราของคุณ เมื่อคุณสามารถจ่ายเซอร์ไพรส์ให้น้อยที่สุดได้ และค่าใช้จ่ายจะสูงที่สุด ที่ปรึกษาบางคนได้รับความผิดพลาดในการจัดลำดับความสำคัญเมื่อพวกเขาเริ่มต้นโดยขึ้นอยู่กับค่าคอมมิชชั่น 8-10% ที่จ่ายให้กับกรมธรรม์ประกันภัย เนื่องจากเบี้ยประกันภัยสำหรับนโยบายที่มีมูลค่าเงินสดสูงกว่านโยบายระยะยาว คุณอาจได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับที่ปรึกษาของคุณหากพวกเขาเพิกเฉยต่อความพยายามของคุณในการพิจารณานโยบายระยะยาว เนื่องจากผลกระทบของค่าประกันต่อมูลค่าเงินสดของคุณ นโยบายประเภทนี้จึงเป็นวิธีที่ไม่มีประสิทธิภาพและมีราคาแพงที่สุดในการลงทุน คุณดีกว่าที่จะไม่ลงทุนผ่านกรมธรรม์ประกันชีวิต คุณไม่จำเป็นต้องมีประกันชีวิต เว้นแต่จะมีบางคนที่ต้องพึ่งพาเงินช่วยเหลือจากคุณในการดำรงชีวิต (เช่น คู่สมรสและบุตร เป็นต้น) บางคนชอบความสงบของจิตใจ และบางคนต้องการเงินก้อนเพื่อมอบเป็นของขวัญให้กับคนที่พวกเขารัก (ซึ่งเป็นวิธีที่แพงในการฝากของขวัญ) คุณสามารถรับผลประโยชน์ที่ "รู้สึกดี" เหล่านี้ได้ด้วยนโยบายระยะยาวโดยใช้เงินน้อยลงหากคุณต้องมี เว้นแต่ว่าคุณคาดว่าจะไม่มีประกันในอนาคต คุณควรพิจารณาใช้ประกันแบบกำหนดระยะเวลาเพื่อตอบสนองความต้องการประกันชีวิตของคุณจนกว่าจะไม่จำเป็นอีกต่อไป