 Roth IRA ไม่ควรสะสมดอกเบี้ยมากกว่า 1 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือนใช่หรือไม่
มีความเข้าใจผิด 2-3 ประการที่ผมคิดว่ามีอยู่ ประการแรก เมื่อผู้คนพูดว่า "ดอกเบี้ย" มักจะหมายถึงการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า เช่น พันธบัตรรัฐบาลหรือกองทุนรวมตลาดเงิน การลงทุนที่ให้ดอกเบี้ยบางอย่างอาจมีความเสี่ยงสูง (เช่น พันธบัตรขยะที่เสนอโดยบริษัทที่ใกล้จะล้มละลาย) แต่โดยส่วนใหญ่แล้ว หุ้นจะมีความเสี่ยงสูงกว่า ความเสี่ยงที่สูงขึ้นมาพร้อมกับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่แน่นอนว่าโอกาสสำหรับปีที่ไม่ดีก็เช่นกัน "ปีที่แย่" อาจหมายความว่ากองทุนของคุณมีมูลค่าลดลงจริง ๆ เนื่องจากบริษัทที่คุณลงทุนนั้นทำผลงานได้ไม่ดี ดังนั้นการเรียกมูลค่าเพิ่มทั้งหมดว่า "ดอกเบี้ย" จึงไม่ใช่วิธีคิดที่ถูกต้อง ประการที่สอง โปรดจำไว้ว่า "กองทุน Roth IRA" ไม่ได้บอกคุณจริงๆ ว่ามีอะไรอยู่ในนั้นบ้าง คุณสามารถจัดตั้งกองทุนเพื่อรวมเฉพาะการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและได้ดอกเบี้ย หรือหุ้นต่างประเทศที่มีความเสี่ยงสูง จากที่คุณพูดมา กองทุนของคุณเป็นกองทุนประเภท "กำหนดวันเกษียณ" โดยทั่วไปหมายความว่าเป็นส่วนผสมของหุ้นและพันธบัตร โดยน้ำหนักจะสูงกว่าพันธบัตรหากคุณอายุมากกว่า (ตามทฤษฎีการลดความเสี่ยงในช่วงใกล้เกษียณ) และสูงกว่าในหุ้นหากคุณอายุน้อยกว่า (ตามทฤษฎีการยอมรับความเสี่ยงสำหรับค่าเฉลี่ยที่สูงขึ้น คืนเมื่อคุณมีเวลาที่จะเอาชนะการสูญเสีย) สิ่งนี้หมายความว่า สมมติว่าคุณอายุยังน้อยและกองทุนที่คุณมีเป็นปกติ คุณอาจมีประมาณ 50%+ ของเงินที่คุณลงทุนในหุ้น หุ้นไม่จ่ายดอกเบี้ย หุ้นให้คุณค่าแก่คุณในสองวิธี: พวกมันจ่ายเงินปันผลให้กับคุณ และบริษัทที่พวกมันมีส่วนแบ่งที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น ดังนั้นมูลค่าที่เพิ่มขึ้นที่คุณเห็นว่าเพิ่มขึ้นเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้นของกองทุนรวมนั้นเป็นส่วนหนึ่งของจำนวน "ดอกเบี้ย" ทั้งหมดที่คุณคาดหวัง สุดท้าย หากคุณกำลังอ่านเกี่ยวกับ "การเติบโตมาตรฐาน" ของบัญชีโดยใช้จำนวนเงินที่บริจาค ใครบางคนกำลังตั้งสมมติฐานว่า "การเติบโต" เกิดขึ้นจริงมากน้อยเพียงใด คุณป้อนตัวเลขในเครื่องคิดเลข ("คุณคาดว่าการเติบโตจะอยู่ที่เท่าไรต่อปี") หรือตั้งสมมติฐานไว้โดยค่าเริ่มต้น (อาจประมาณการเติบโต 7% ต่อปี - ฉันไม่ได้ตรวจสอบเลขของคุณ เพื่อดูว่าเขาใช้อัตราการเติบโตเท่าไร) ข้อสันนิษฐานประเภทนี้อาจเป็นประโยชน์สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุทั่วไป แต่ก็ไม่ใช่ "กฎ" ที่กฎหมายกำหนดให้การลงทุนของคุณต้องปฏิบัติตาม หากคุณลงทุนในสิ่งที่มีความเสี่ยง ผลตอบแทนของคุณอาจน้อยกว่าที่คาดไว้