 มีประโยชน์ในระยะยาวสำหรับการประกันชีวิตสำหรับเด็กที่เป็นหนี้และบุคคลที่เป็นอิสระหรือไม่?
มีคำถามสองสามข้อที่ต้องการคุณสมบัติ และความเข้าใจเล็กน้อยเกี่ยวกับสิ่งที่กำลัง 'ซื้อ' มีสัจพจน์สองข้อที่ต้องทำซ้ำ ความตาย และภาษี ตอนนี้ The First เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในที่สุด เนื่องจากคนส่วนใหญ่จะต้องตายในที่สุด ขึ้นอยู่กับสิ่งที่เกิดขึ้นในขณะนี้ กำหนดสิ่งที่จะเกิดขึ้นในวันพรุ่งนี้ และแนวคิดเรื่องความแน่นอน ประการที่สองคือการจ่ายเงินตามที่คุณวางแผนไว้ หากคุณกำลังคิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นในวันพรุ่งนี้ คุณต้องดูว่า "ประกันภัย" มีประเภทใดบ้าง และเหตุใดจึงถูกคิดค้นขึ้นตั้งแต่แรก ทะเลหลวงอาจเป็นพื้นที่ขรุขระในการเดินทาง และไม่ใช่ทุกการขนส่งสินค้าและผู้โดยสารที่มาถึงตรงเวลาและมีเพียงชิ้นเดียว นี่คือที่มาของ "การประกัน" เมื่อนักเก็งกำไรจะเดิมพันว่าเรือบรรทุกสินค้าจะถึงที่หมายอย่างปลอดภัย และด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงได้รับการ "ลด" มูลค่าของสินค้าที่จัดส่ง ดังนั้น แนวคิดของ 'การรับประกันภัย' และ VALUE ที่เกี่ยวข้องกับสินค้า และวิธีการขนส่ง จากตัวอย่างการซ่อมแซมที่ดีและกัปตันและลูกเรือที่ช่ำชอง การประกัน 'อัตรา' ที่ต่ำกว่าเป็นสิ่งที่จำเป็นก่อนการจัดส่ง กว่า 'หน่วยงานจัดอันดับ - หรือผู้จัดการการจัดจำหน่าย' อื่น ๆ บางแห่ง ตอนนี้ ฉันขอพูดถึงเรื่องนี้ เพราะขึ้นอยู่กับ Underwriter ที่คุณเลือกในการจ่ายเงิน และการรับประกันที่เกี่ยวข้องของเงินที่คุณจะได้รับ หากคุณจำเป็นต้อง 'เรียกเก็บ' ใน 'สัญญาประกันภัย' ในกรณีของการประกัน 'ผลประโยชน์การเสียชีวิต' คุณจะไม่เห็นผลประโยชน์ในตอนท้าย อย่างไรก็ตาม ในขณะที่กรมธรรม์มีผลใช้บังคับ (ระยะเวลา) มันเป็นสินทรัพย์ที่จะนำมาพิจารณาในแบบฝึกหัด 'การวางแผนอสังหาริมทรัพย์' . อันดับแรก คุณต้องพิจารณา อาชีพของคุณ และอุบัติการณ์ของการเสียชีวิตเนื่องจากอันตรายจากการทำงาน โดยทั่วไปสิ่งนี้จะพิจารณาในการเจรจาจ้างงานของคุณ และจะสะท้อนให้เห็นในเงินเดือน หรือหากเป็นนายจ้างที่สนับสนุนโดยรัฐ ได้รับทุน จะพิจารณาจากความเสี่ยงด้านอาชีพของคุณ และประเมินโดยนายจ้าง และเป็นส่วนหนึ่งของ 'ต้นทุนของ -การทำธุรกิจ' ซึ่งองค์ประกอบนี้หรือ 'การประกันอาชีว' ครอบคลุมอยู่ในโปรแกรมนั้น ปัญหาคือ 'ความพิการ' และสิ่งที่ถือว่าเหมือนกันจากประสบการณ์ของ 'Underwriter' ในพื้นที่ของคุณ สำหรับผลประโยชน์การเสียชีวิต เมื่อมีอุบัติเหตุ สำหรับอุบัติเหตุทางรถยนต์ (และ 50,000 คนในสหรัฐอเมริกาเสียชีวิตทุกปี) สิ่งเหล่านี้จะครอบคลุมโดยสัญญานโยบายยานยนต์ และแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ตรวจสอบ Registrar of State Insurance Co's สำหรับรัฐของคุณเพื่อดูว่าใครคือผู้นำตลาดและอัตราส่วนการเรียกร้อง/การจ่ายเงิน เปรียบเทียบกับการประกันภัยที่มีผลบังคับใช้ 'Underwiriter' อาจมีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญและผลลัพธ์ที่แตกต่างกันในค่าพรีเมียม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนายจ้างของคุณ (วอร์เรน บัฟเฟตต์ไม่ได้ลงทุนใน GEICO เนื่องจากเขามีเมตตาต่อผู้ที่ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยกับ GEICO) โปสเตอร์ต้นฉบับกล่าวถึงพารามิเตอร์บางอย่าง เช่น อายุ การสูบบุหรี่ และ 'ปัจจัยเสี่ยง' อื่นๆ .... แต่ไม่ได้กล่าวถึง 'ปัจจัยที่อ่อนนุ่ม' ที่ไม่ได้กล่าวถึง 'ปัจจัยเสี่ยง' เช่น อุบัติการณ์การฆาตกรรมในภูมิภาคที่คุณอาศัยอยู่ รหัสไปรษณีย์ที่คุณอาศัยอยู่ และความพยายามที่คุณเพลิดเพลินเมื่อคุณไม่ได้อยู่ในอาชีพของคุณ ตั้งแต่เวลาที่คุณตื่นนอนจนถึงเวลาที่คุณหลับไป (และบางส่วน) คุณคือ 'AT Risk' ไม่ใช่จากจุดยืนของเหตุการณ์ แต่มาจากจุดยืนของ 'ความเสี่ยงทางการเงิน' นี่คือเหตุผลที่สัญญาประกันภัยทุกฉบับกำหนดข้อยกเว้นและกำหนดเวลาที่จะจ่ายออก นี่คือความหมายของ 'Soft Risk Factors' และจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ชัด หากคุณอยู่ในอาชีพที่มีการจำกัดความเสี่ยงในการถูกฆ่า 'ในงาน' คุณจะจ่ายเบี้ยประกันต่ำกว่าคนที่มีอาชีพที่มีความเสี่ยงสูง IT เคยเป็น 'SkySkraper Iron Workers' ซึ่งมีอัตราการบาดเจ็บและเสียชีวิตสูง แต่ในช่วง 50 ปีที่ผ่านมา สิ่งนี้ได้เปลี่ยนไป สำนักงานสถิติแรงงานของสหรัฐระบุว่างาน 10 ประเภทนี้เป็นงานที่มีการเสียชีวิตสูงสุด (ต่อคนงาน 100,000 คน) ตารางชั่งเอียงไปทางอื่นสำหรับอาชีพเหล่านี้: (ในแคนาดา อัตราที่ถูกที่สุดสำหรับการประกันอาชีพคือทนายความและนักการเมือง) ดังนั้น สำหรับส่วนที่เหลือในการขาย การจัดการ ฯลฯ ค่าเฉลี่ยของประเทศคือ 3 ถึง 3.5 ขึ้นอยู่กับภูมิภาคของ การเสียชีวิตต่อ 100,000 คนในอาชีพนั้น ดังนั้น สำหรับคนทำงานธนาคารอายุ 30 ปี เบี้ยประกันภัยเป็นเหมือน 'แผนการออมแบบบังคับ' มากกว่า ในแง่ที่ว่าคุณกำลังจ่ายเพื่อบางสิ่งในอนาคต 'ความเสี่ยงในการจ่ายเงิน' ในเวลาน้อยกว่า 6 เดือนนั้นน้อยมาก สำหรับคนงานตัดไม้หรือชาวประมง (ชายและหญิง) มีความเสี่ยงสูงที่พวกเขาจะไม่กลับมาจากการเดินทางหาปลาและอาหารทะเล หากคุณมีส่วนร่วมใน 'กีฬาผาดโผน' หรือปัจจัยเสี่ยงที่คล้ายคลึงกัน ให้พิจารณารับ 'ตลอดอายุ - ตลอดชีพ' ซึ่งเบี้ยประกันภัยจะกระจายไปตามอายุการทำงานของคุณ และเมื่อคุณเกษียณอายุ (55 หรือ 65 ปี) ความเสี่ยงด้านอาชีพก็จะน้อยลง และแผนจะจ่ายเงินให้เมื่ออายุ 65 ปี หากคุณทำได้ถึงขนาดนั้น และคุณได้รับผลประโยชน์บางส่วน หากคุณมี 'แผนบำเหน็จบำนาญ' คุณต้องคำนึงถึงสิ่งนี้ด้วย และเป็นส่วนหนึ่งของการคิดอย่างรอบด้านว่าคุณต้องการอยู่ที่ไหนในอีก 5 ปีนับจากวันนี้