 ฉันควรใช้ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนหรือไม่?
ให้ฉันเริ่มด้วยสิ่งที่คุณอาจมองว่าซ้ำซาก - ความสัมพันธ์ไม่ได้หมายถึงสาเหตุ ผู้จัดการเงินเรียกเก็บเงิน 1% ไม่น่าจะรับลูกค้าต่ำกว่าระดับขั้นต่ำ ในทางกลับกัน มีการถกเถียงกันมานานว่าโดยเฉลี่ยแล้วกองทุนที่จัดการไม่สามารถเอาชนะค่าเฉลี่ยได้อย่างไร ฉันคิดว่าคุณควรมองแบบนี้ คนมีเงินมักจะมุ่งความสนใจไปที่สิ่งอื่น ศัลยแพทย์สมองที่ทำเงินได้ 500,000 ดอลลาร์/ปี อาจไม่มีเวลา และไม่มีแนวโน้มที่จะต้องการจัดการเงินของตัวเอง ฉันเป็นคนชอบตัวเลขเสมอ ฉันประหลาดใจกับความแตกต่างระหว่างการเพิ่ม 1.1 เป็นกำลังที่ 40 ได้รับ 45.3 (เช่นได้รับ 45.3 เท่าของการลงทุนของคุณหลังจาก 40 ปีที่ 10%) เทียบกับ 31.4 ที่ 9% ความแตกต่าง 1% นั้นดูเหมือนไม่มีอะไร แต่หลังจากผ่านไปแล้ว 1/3 ของเงินของคุณก็ลดน้อยลงไป ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าใครสามารถทำได้ดีกว่าเพียงแค่ใส่เงินของพวกเขาลงในส่วนผสมของดัชนี S&P และเงินสด และเอาชนะผู้จัดการเงินโดยเฉลี่ยเมื่อเวลาผ่านไป โดยไม่คำนึงถึงการจัดสรรประเภทสินทรัพย์ 12 ประเภทที่ซับซ้อน ในทำนองเดียวกัน - มีคนที่ใช้ 'คนเสียภาษี' ในเครื่องหมายคำพูดเพราะฉันหมายถึงสิ่งนี้ในฐานะบุคคลที่พวกเขาไปทุกปีไม่ใช่หน้าร้าน เขยของฉันเคยไปที่หนึ่ง และฉันอยากรู้ว่าพวกเขาได้อะไรจากเงินของพวกเขา แต่ละปีเขาส่งแบบฟอร์ม 3 หน้าที่พวกเขาต้องกรอก ทุกเซลล์เข้าสู่โปรแกรมภาษีของผู้ชาย ปีที่แล้วผมไปเอาใบกำกับภาษีกับเค้า ฉันถามเขาว่าเขาสังเกตเห็นว่าพวกเขาอาจได้ประโยชน์จากการแปลง Roth เล็กๆ น้อยๆ ในแต่ละปี หรือโดยการบริจาค IRA RMD บางส่วนเพื่อการกุศลโดยตรง เขากรุณาบอกฉันว่า "นั่นไม่ใช่สิ่งที่เราทำที่นี่" และพาเราไป ฉันวางแผนทั้งสองคำถามล่วงหน้า การแปลง Roth เป็นกลยุทธ์ที่สามารถตกลงกันได้อย่างสมเหตุสมผลหรือยกเลิกเนื่องจากซับซ้อนสำหรับลูกค้าบางราย แต่. ปัญหา RMD นั้นแตกต่างกันมาก พวกเขาไม่มีการหักเงินตามกำหนดการ A มากพอที่จะลงรายการ ดังนั้นเงิน 3,000 ดอลลาร์ที่พวกเขาบริจาคในแต่ละปีจึงไม่ส่งผลกระทบต่อการกลับมาของพวกเขา โดยการบริจาคโดยตรงจาก IRA เงินจำนวนนี้จะหลีกเลี่ยงภาษีได้ มันน่าจะช่วยพวกเขาได้มากกว่าค่าภาษีคนซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมากในความคิดของฉัน สำหรับฉันแล้ว กลยุทธ์เฉพาะนี้ควรชัดเจนสำหรับผู้ที่ธุรกิจกำลังเตรียมผลตอบแทน