 รถเพื่อการลงทุนที่ดีสำหรับการออมเงินดาวน์จำนอง?
สมมติว่านี่จะเป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษีและคุณเป็นผู้มีรายได้สูงกว่าค่าเฉลี่ย ปัจจัยต่อไปนี้ดูเหมือนจะเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการตัดสินใจของคุณ: รายได้ที่ได้เปรียบทางภาษีโดยไม่มีการคุ้มครองบัญชีหลังเกษียณ - ดังนั้นฉันจะเลือกหุ้น/หุ้น หรือกองทุนที่ออกแบบมาเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่รายได้และ/หรืออัตรากำไรระยะสั้น (เช่น เงินปันผล) ความเสี่ยงที่ลดลง - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ปรับเปลี่ยนส่วนผสมการลงทุนของคุณเป็นระยะๆ ในช่วงระยะเวลา 2-3 ปีเพื่อลดความเสี่ยงของคุณ คุณต้องการใกล้ระดับความเสี่ยงของบัญชีออมทรัพย์เมื่อสิ้นสุดไทม์ไลน์ของคุณ แต่ให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงอันดับ 1 ในใจ ดังนั้นอาจจะไม่ปรับ (โดยการขาย) อะไรจนกว่าคุณจะถึงเครื่องหมายการถือครอง 1 ปีเพื่อรับอัตราการเพิ่มทุนระยะยาว นอกจากกองทุนหุ้นและพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีในโบรกเกอร์รายใหญ่อย่าง Fidelity แล้ว ฉันยังดูเฉพาะกองทุนตราสารหนี้เทศบาลปลอดภาษี (เป้าหมายสำหรับรัฐที่อยู่อาศัยของคุณ) เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วกองทุนเหล่านี้จ่ายดีกว่าการออมหลังหักภาษีเพียงเล็กน้อย ความเสี่ยงเพิ่มขึ้น (สมมติว่าคุณติดกับเทศบาลที่มีคะแนนสูงกว่า)