 403(b) ของฉันปลอดภัยแค่ไหน? ทรัพย์สินของมันสามารถถูก "ปล้น" ได้หรือไม่?
คำตอบง่ายๆ ก็คือ ด้วยแผนการบริจาคที่กำหนดไว้: 401k, 403b, 457 และ TSP ของรัฐบาลสหรัฐฯ นายจ้างไม่ถือเงินทุน เมื่อพวกเขารับเงินจากเช็คเงินเดือนของคุณ จะมีเวลาสองสามวันหรืออย่างช้าที่สุดสองสามสัปดาห์ก่อนที่พวกเขาจะต้องโอนเงินให้กับทรัสตีที่ดำเนินโปรแกรม หากตรงกับเงินบริจาคของคุณ พวกเขาต้องทำเช่นเดียวกันกับกองทุนเหล่านั้น ความเสี่ยงอยู่ในกรอบเวลาระหว่างวันจ่ายเงินและวันฝากเงิน หากธุรกิจล้มพับหรือเข้าสู่การป้องกันการล้มละลายหรือตัดสินใจที่จะเฉือนสิ่งที่พวกเขาจะมอบให้กับการแข่งขันในอนาคต สิ่งใดที่ส่งไปยังทรัสตีแล้วจะไม่อยู่ในเงื้อมมือของพวกเขา ในทางกลับกัน แผนสวัสดิการหรือแผนบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้: คุณจะได้รับ X เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนสูงสุดคูณด้วยจำนวนปีที่คุณทำงาน ไม่ได้รับการคุ้มครองจากบริษัท แผนเหล่านี้ทำงานโดยบริษัทที่จ่ายเงินช่วยเหลือในแต่ละปีตามสูตร สูตรนี้ซับซ้อนเพราะพวกเขารู้จากประวัติศาสตร์ว่าพนักงานบางคนไม่เคยอยู่ได้นานพอที่จะรับเงินบำนาญ เงินในบำนาญถูกนำไปลงทุนภายนอกบริษัท แต่ไม่ได้อยู่นอกเหนือการควบคุมของบริษัท โดยทั่วไปกับบริษัทที่มีการดำเนินงานดี พวกเขาจะลงทุนอย่างชาญฉลาดแต่ปลอดภัย เพราะหากมูลค่าเพิ่มสูงขึ้นเนื่องจากดอกเบี้ยหรือตลาดหุ้นที่พุ่งสูงขึ้น ในปีหน้า เงินสมทบที่พวกเขาต้องการก็จะน้อยลง สูตรยังคาดหวังว่าพวกเขาจะไม่เลิกกิจการ ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อพวกเขาไม่มีเงินที่จะบริจาค แม้แต่รัฐบาลก็ยังหาทางบรรเทาในส่วนนี้ด้วยการข้ามการฝากหรือการชะลอการฝากเงิน มีข่าวดีในเรื่องนี้เนื่องจากโครงการบำเหน็จบำนาญต้องจ่ายเบี้ยประกันรายปีให้กับ The Pension Benefit Guaranty Corporation ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐของรัฐ หากธุรกิจล้มพับ PBGC จะก้าวเข้ามาปกป้องสิทธิของพนักงาน พวกเขาไม่ได้รับทั้งหมดที่พวกเขาสัญญา แต่พวกเขาได้รับมันมาก ปัญหาเงินบำนาญเหล่านั้นไม่เกี่ยวข้องกับโปรแกรม 401K like เมื่อโอนเงินไปยังทรัสตีแล้ว บริษัทจะไม่สามารถควบคุมเงินได้