 ชำระเงินกู้รถทั้งหมดหรือปล่อย $1 จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลากู้?
ลิงก์ไปยังบทความนี้ดึงดูดความสนใจของฉันในขณะที่ฉันกำลังดูไซต์เพื่อหาสิ่งที่ไม่เกี่ยวข้องกับการเงินเลย คำถามของคุณไม่ได้ไร้สาระ ฉันไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน แต่ฉันเคยอยู่ในสถานการณ์ของคุณหลายครั้ง โดยเฉพาะกับ Carmax Auto Finance (CAF) ผู้คนจำนวนมากอาจคิดว่าคุณไม่เข้าใจวิธีการทำงานของการเงิน - แต่การตั้งค่าสินเชื่อรถยนต์ของคุณเป็นวิธีการทำงานของ CAF Financing อย่างแน่นอน ซึ่งฉันใช้มาหลายครั้งแล้ว ข้อมูลพื้นฐานบางส่วนสำหรับใครก็ตามที่อ่านข้อความนี้ - ไม่เหมือนกับสินเชื่อรถยนต์ดอกเบี้ยง่ายอื่นๆ โดย CAF พวกเขาคำนวณค่าเบี้ยเลี้ยงต่อวันตามยอดเงินต้นของคุณและคำนวณใหม่ทุกครั้งที่คุณชำระเงิน โดยไม่คำนึงว่าวันที่ครบกำหนดจริงของคุณคือเมื่อใด . แต่นี่คือสิ่งที่ทำให้การจัดหาเงินทุน CAF มีความยุติธรรมเป็นพิเศษ - เมื่อคุณชำระเงิน ค่าเบี้ยเลี้ยงของคุณตั้งแต่การชำระเงินครั้งล่าสุดของคุณเกิดขึ้น X ดอลลาร์ และนั่นคือส่วนดอกเบี้ยของคุณที่หักออกจากการชำระเงินของคุณก่อน (และเห็นได้ชัดว่าค่าเบี้ยเลี้ยงจะลดลงเร็วขึ้น คุณจ่ายมากขึ้นในการชำระเงิน) จากนั้นทุกอย่างรวมถึงการชำระเงินเพิ่มเติมใดๆ ที่คุณทำ - ไปที่ Principal คุณไม่จำเป็นต้องระบุว่าการชำระเงินพิเศษเป็นเงินต้นเท่านั้น หากจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนของคุณคือ $500 และคุณให้การชำระเงิน 500 ดอลลาร์แก่พวกเขา 11 ครั้ง - 500 ดอลลาร์แรกจะมีส่วนเล็กน้อยเป็นดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นตั้งแต่การชำระเงินครั้งล่าสุด - ขึ้นอยู่กับเบี้ยรายวันที่คำนวณใหม่ จากนั้นอย่างอื่นจะไปที่ เงินต้นและยังคงเลื่อนวันครบกำหนดถัดไปของคุณ (ฉันชอบที่จะแบ่งการชำระเงินพิเศษเป็นจำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือนอย่างแม่นยำ เพื่อให้ความตั้งใจของฉันชัดเจน - จ่ายส่วนเกินเป็นการชำระเงินสำหรับเดือนถัดไป และหลังจากนั้น เป็นต้น และดันวันครบกำหนดของฉันต่อไป) จุดสุดท้ายของการเลื่อนวันครบกำหนดครั้งต่อไปคือกุญแจสำคัญ ไม่ใช่บริษัทสินเชื่อรถยนต์ทุกแห่งที่ทำเช่นนั้น พวกเขาจำนวนมากจะให้คุณจ่ายเงินต้นใช่ แต่คุณยังมีกำหนดชำระในเดือนหน้า ด้วย CAF คุณสามารถทานเค้กและรับประทานได้เช่นกัน ฉันทำงานให้พวกเขาในวิทยาลัย - ฉันรู้จักระบบการเงินของพวกเขาทั้งในและนอกระบบ และฉันได้ให้เงินกับพวกเขาเสมอด้วยเหตุผลนี้เอง ดังนั้น กลับไปที่คำถาม - คุณควรรักษาเงินกู้ไว้แม้ว่าจะเป็นจำนวนเงินเล็กน้อยก็ตาม คำตอบที่ไม่เป็นมืออาชีพของฉันคือ ใช่! สินเชื่อรถยนต์มีประสิทธิภาพมากในรายงานเครดิตของคุณ เนื่องจากเป็นบัญชีผ่อนชำระ (เช่นเดียวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย และบัญชีอื่นๆ ที่คุณจ่ายเป็น 0 และสินเชื่อถูกปิด) บัตรเครดิตเป็นบัญชีหมุนเวียน และไม่ได้ให้ผลตอบแทนมากเท่ากับเงินของคุณ - เว้นแต่คุณจะเข้าใจการจัดการยอดคงเหลือในบัตรของคุณ - เก็บไว้หนึ่งเดือน ลดลงเป็น 0 ในเดือนถัดไป ฯลฯ ฉันเล่นเกมเหล่านั้น มาก - แต่ฉันมักจะพบว่าสินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์สร้างผลกระทบได้ดีที่สุด ฉันทำสิ่งที่คุณทำเองทุกประการ - ฉันผ่อนรถเหลือประมาณ 500 ดอลลาร์ (จริง ๆ แล้วฉันชำระเงินจำนวนเล็กน้อยหลายครั้งในแต่ละครั้งเท่ากับจำนวนเงินที่ตกลงกันเมื่อชำระเงินรายเดือน เนื่องจากระบบจะถือว่านั่นเป็นการชำระเงินสำหรับเดือนถัดไปที่ครบกำหนดโดยอัตโนมัติ และอีกรายการหนึ่ง หลังจากนั้นเป็นต้น - นอกเหนือไปจากการจ่ายทั้งหมดให้กับเงินต้นตามที่ผมกล่าวไว้) อย่าทิ้งเงินหนึ่งดอลลาร์ตามที่ผู้อ่านคนอื่นพูดถึง - พวกเขามีเกณฑ์ "ความปรารถนาดี" ฉันจำไม่ได้ว่าเท่าไหร่ - อาจเป็น 50 ดอลลาร์ซึ่งพวกเขาจะพิจารณาบัญชีที่ชำระแล้วและปิดบัญชี ดังนั้น หากความกังวลของคุณคือการเสียเงินฟรี แต่คุณยังต้องการให้บัญชียังคงอยู่ "จุดที่น่าสนใจ" ของคุณซึ่งคุณสามารถมั่นใจได้ว่าเงินกู้ยังไม่ถูกปิด อาจอยู่ที่ประมาณ $100 แต่....มีอย่างอื่นที่สำคัญที่ต้องพิจารณาหากคุณตัดสินใจที่จะใช้กลยุทธ์ในการรักษาบัญชีให้คงอยู่ (ซึ่งฉันแนะนำ) ในกรณีของฉัน CAF จะปรับการชำระเงินงวดถัดไปของคุณ หากน้อยกว่าเงินต้นที่เหลืออยู่ ดังนั้น สมมติว่าการชำระเงินปกติของคุณคือ 400 ดอลลาร์ และคุณเหลือเพียง 100 ดอลลาร์ การชำระเงินครั้งต่อไปของคุณคือ 100 ดอลลาร์ (และจะเพิ่มขึ้นไม่กี่เซ็นต์ในแต่ละเดือนเนื่องจากค่าเบี้ยเลี้ยงเพียงเล็กน้อย) และนั่นคือสิ่งที่ CAF จะรายงาน ไปยังสำนักงานเครดิตเป็นภาระผูกพันรายเดือนของคุณ - ซึ่งแย่มากเพราะตอนนี้ประวัติการผ่อนรถที่ยอดเยี่ยมของคุณดูเหมือนว่าคุณจ่ายเพียง $100 ทุกเดือน - ดังนั้น ปล่อยสิ่งที่ใกล้เคียงกับการชำระเงินหนึ่งเดือน (ใช่ ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจะสูงขึ้น - แต่ ฉันไม่ใช่คนชอบใช้เงินเมื่อผลตอบแทนนั้นคุ้มค่า - ถ้าคุณเหลือ $400 เป็นเวลา 1.5 ปีที่ 10% เมษายน - ซึ่งเท่ากับดอกเบี้ยประมาณ $50 ตลอดเวลานั้น - คุ้มค่าในหนังสือของฉัน ขอโทษที่เที่ยวเยอะ ฉันดูดตัวเองเข้าสู่การโต้วาทีเหล่านี้ตลอดเวลา :)