 การออมเพื่อการเกษียณอายุโดยไม่มีแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง
ผมกำลังหาวิธีออมเพื่อเกษียณ ไม่ใช่ลงทุนทั่วไป บริษัทกองทุนรวมหลายแห่งเสนอกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายที่หลากหลายสำหรับวันเกษียณอายุที่แตกต่างกัน (โดยปกติจะเพิ่มขึ้นทีละ 5 ปี) เหล่านี้คือกองทุนของกองทุน กล่าวคือ กองทุน Target 2040 จะลงทุนในหุ้นและกองทุนตราสารหนี้ที่แตกต่างกัน 5-6 กองทุนที่นำเสนอโดยบริษัทเดียวกัน ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและเมื่อวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามา ส่วนผสมการลงทุนจะเปลี่ยนจากการให้น้ำหนักพิเศษแก่กองทุนรวมหุ้นไปสู่การให้น้ำหนักพิเศษแก่กองทุนรวมตราสารหนี้ ข้อเสียของกองทุนเหล่านี้คือกองทุนเป้าหมายเรียกเก็บอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของตัวเองมากกว่าและสูงกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บโดยกองทุนรวมที่ลงทุน: คุณสามารถลงทุนแบบเดียวกันได้ด้วยตัวเอง (หรือเลือกส่วนผสมและน้ำหนักของกองทุนต่างๆ) และ บันทึกอัตราส่วนค่าใช้จ่ายพิเศษ อย่างไรก็ตาม ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เนื่องจาก Target Fund มีการเปลี่ยนแปลงส่วนผสม การถอนเงินจากกองทุนรวมหุ้น และนำเงินที่ได้ไปลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ คุณไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรที่เกิดจากการทำธุรกรรมเหล่านี้ ยกเว้นตราบเท่าที่บางส่วนของ กำไรจะกลายเป็นการกระจายจากกองทุนเป้าหมายเอง หากคุณทำธุรกรรมเดียวกันนอกกองทุนเป้าหมาย คุณจะต้องเสียภาษีจากกำไรเมื่อคุณถอนเงินจากกองทุนหุ้นและนำเงินที่ได้ไปลงทุนในกองทุนตราสารหนี้