 เป็นไปได้แค่ไหนที่จะเกษียณเพียงแค่ใช้ Roth IRA สูงสุด?
สมมติว่าคุณใช้ Roth IRA สูงสุดด้วยเงินบริจาคที่ปรับอัตราเงินเฟ้อ 5,000 ดอลลาร์ทุกปีตั้งแต่ 25-65 ยอดคงเหลือของคุณที่อายุ 65 ปีจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนหลังเงินเฟ้อที่คุณได้รับในบัญชี สมมติว่าคุณถอนเงิน 4% ต่อปีหลังจากนั้น นี่คือรายได้ของคุณ: (ตัวเลขทั้งหมดอยู่ในสกุลเงินดอลลาร์ปี 2011 ที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อแล้ว) หากผลตอบแทนหลังเงินเฟ้อของคุณเป็นศูนย์ - หากคุณซื้อพันธบัตรคลัง บัญชีตลาดเงิน หรืออะไรทำนองนั้น - คุณจะมีเงินง่ายๆ $5,000 * 40 = $200,000 ซึ่งจะทำให้คุณมีรายได้ประมาณ $8,000 ต่อปี หากคุณได้รับผลตอบแทนหลังอัตราเงินเฟ้อ 3% เช่น พันธบัตร Muni หุ้นกู้ของบริษัท และหุ้นที่น่าเบื่อ คุณจะได้รับเงินเพิ่มขึ้นสองเท่าเป็นประมาณ 393,000 เหรียญสหรัฐฯ ทำให้คุณมีรายได้มากกว่า 15,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อปี หากคุณได้รับผลตอบแทน 6% เช่น หุ้นที่ก้าวร้าวมากขึ้นและรับความเสี่ยงได้มากขึ้น คุณจะเพิ่มเงินเป็นสองเท่าโดยประมาณอีกครั้งเป็นมากกว่า $825,000 อัตราการถอนเงิน 4% จะทำให้คุณมีรายได้ประมาณ 33,000 ดอลลาร์ต่อปี ในอดีต หุ้นมีอัตราเงินเฟ้อกลับมา +8% ซึ่งจะทำให้คุณได้รับเงินมากกว่า $1.4 ล้าน และมีรายได้ต่อปีมากกว่า $56,000 ต่อปี ใช่ มันเป็นไปได้ที่จะเกษียณโดยไม่มีอะไรเลยนอกจาก Roth IRA สูงสุด