 ทำไมต้องลงทุนใน IRA ในขณะที่กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำนั้นง่ายกว่ามาก
ต่อไปนี้คือบางสถานการณ์ที่อาจน่าสังเกตในแง่ของการใช้บัญชีประเภทต่างๆ: IRA แบบดั้งเดิม ในกรณีนี้ เงินจะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี และเงินทั้งหมดที่ออกมาจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดา ลองคิดดูสิว่าทุกอย่างอยู่ในกล่องดำใบใหญ่ใบเดียว และนำของทั้งหมดออกมาเพื่อเสียภาษี Roth IRA ในกรณีนี้ คุณสามารถถอนเงินบริจาคได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับ (แหล่งข่าวควรต้องการวิจัยเพิ่มเติม) ที่ผ่านมา 59.5 การถอนนั้นไม่ต้องเสียภาษีในความเข้าใจของฉัน ดังนั้น เราสามารถเข้าถึงเงินได้เร็วกว่าอายุเกษียณ หากเราพิจารณาการบริจาคทั้งหมดที่มีอายุอย่างน้อย 5 ปี บัญชีที่ต้องเสียภาษี ในกรณีนี้ในแต่ละปีจะมีการแจกแจงการจ่ายภาษีและทุกครั้งที่มีการขายหุ้นเนื่องจากจะทำให้เกิดการเพิ่มทุน ในกรณีนี้ ภาษีเป็นสิ่งที่น่าสังเกต เนื่องจากกองทุนดัชนีอาจมีภาษีต่างๆ ที่ต้องพิจารณาขึ้นอยู่กับกองทุนดัชนี ตัวอย่างเช่น กองทุนดัชนีตราสารหนี้อาจมีดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษีซึ่ง IRA สามารถป้องกันได้ในระดับหนึ่ง แม้ว่ากองทุนดัชนีจะเป็นทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำ แต่ในบางกรณีอาจมีการเพิ่มทุนทุกปีเพื่อให้ทันกับดัชนี ตัวอย่างเช่น ดัชนีหุ้นขนาดเล็กและดัชนีมูลค่าจะมีหุ้นที่อาจ "โตเร็วกว่า" ดัชนีโดยการเป็นหุ้นขนาดกลางหรือหุ้นขนาดใหญ่ในกรณีของหุ้นขนาดเล็ก หรือมูลค่าของหุ้นมูลค่าเพิ่มขึ้นมากพอที่จะกลายเป็นหุ้นเติบโต ที่ถูกดึงออกจากดัชนี นี่คือเหตุผลที่บางคนอาจชอบใช้บัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีสำหรับกองทุนที่อาจไม่มีประสิทธิภาพทางภาษี Bogleheads มีบทความเกี่ยวกับบัญชีต่างๆ ที่อาจเป็นประโยชน์ในการอ้างอิงความคิดเห็นของ dg99 การเปิดเผยข้อมูล: ฉันไม่ใช่นักบัญชีหรือทำงานให้กับ IRS