 ฉันจะแก้ไขการถอนเงินบริจาคส่วนเกินได้อย่างไร
ฉันคิดว่ามีหลายประเด็นที่นี่ ประการแรกมีส่วนสนับสนุน ดังที่ littleadv กล่าว ไม่มีผลงานส่วนเกิน การบริจาคส่วนเกินจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อคุณเกินขีดจำกัดการบริจาคเท่านั้น วงเงินการบริจาคสำหรับ IRA แบบดั้งเดิมไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่ารายได้ของคุณสูงเพียงใดหรือคุณมี 401 (k) หรือไม่ เป็นวงเงินหักที่อาจขึ้นอยู่กับสิ่งเหล่านั้น การไม่หักเงินนั้นถูกต้องตามกฎหมายอย่างสมบูรณ์ และแตกต่างอย่างสิ้นเชิงกับ "เงินสมทบส่วนเกิน" ซึ่งมีบทลงโทษ ประการที่สองการถอน คุณได้รับอนุญาตให้ถอนเงินบริจาคที่ทำขึ้นในระหว่างปี รวมถึงรายได้ใดๆ จากเงินสมทบเหล่านั้น ก่อนถึงกำหนดเวลายื่นภาษีสำหรับภาษีของปีนั้น (ซึ่งก็คือวันที่ 15 เมษายนของปีถัดไป หรือแม้แต่ถึงวันที่ 15 ตุลาคมของปีถัดไป) และจะถือว่าการบริจาคนั้นไม่เคยเกิดขึ้น ไม่มีบทลงโทษ รายได้จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ประจำ (ราวกับว่าคุณใส่ไว้ในบัญชีธนาคาร) ฟังดูเหมือนสิ่งที่คุณทำ ดังนั้นการถอนจึงไม่ใช่ "การถอนก่อนกำหนด" และ 1,099-R ควรสะท้อนให้เห็นว่า (พวกเขาใส่รหัสการแจกจ่ายอะไร) ประการที่สาม แม้ว่า (และฟังดูไม่เหมือนกรณีนี้ แต่ถ้า) ไม่เข้าเงื่อนไขการคืนเงินสมทบก่อนวันครบกำหนดภาษีตามที่อธิบายไว้ข้างต้น (บางทีคุณอาจถอนคืนหลังวันที่ 15 ตุลาคมของปีถัดไป) เช่น littleadv กล่าวถึง การบริจาคของคุณเป็นการบริจาคที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ และเมื่อถอนออก เฉพาะส่วนของรายได้ (ซึ่งหลังจากนั้นไม่นานควรเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของการแจกจ่าย) จะต้องเสียภาษีและค่าปรับ