 การลงทุนจะถูกเก็บภาษีเมื่อใด
คำตอบนี้เกี่ยวกับสหรัฐอเมริกา แต่ละครั้งที่คุณขายหลักทรัพย์ (หุ้นหรือพันธบัตร) หรือสินทรัพย์อื่นๆ คุณต้องเสียภาษีจากกำไรสุทธิ ไม่สำคัญว่าคุณจะใช้นายหน้าหรือกองทุนรวมเพื่อทำการขาย คุณยังคงค้างชำระภาษี กำไรสุทธิของเงินทุนถูกกำหนดด้วยวิธีนี้: ราคาขายรวมหัก (ค่าธรรมเนียมนายหน้าสำหรับการขาย + ต้นทุนในการซื้อสินทรัพย์) ต้นทุนของการซื้อสินทรัพย์เรียกว่า "ราคาพื้นฐาน" คุณหรือนายหน้าของคุณต้องติดตามราคาพื้นฐานสำหรับแต่ละหุ้น นี่เป็นเรื่องง่ายเมื่อคุณเพิ่งเริ่มลงทุน เป็นเรื่องง่ายถ้าคุณระมัดระวังเกี่ยวกับการเก็บบันทึกของคุณ คุณเป็นหนี้ภาษีผลได้จากการขายสินทรัพย์เมื่อใดก็ตามที่คุณขายสินทรัพย์ ไม่ว่าคุณจะนำเงินที่ได้รับไปลงทุนในสิ่งอื่นหรือไม่ก็ตาม หากกำไรจากการลงทุนของคุณพอประมาณ คุณสามารถจ่ายภาษีทั้งหมดเมื่อสิ้นปีได้ หากมีขนาดใหญ่กว่า เช่น หากเกินรายได้ค่าจ้างของคุณ คุณควรจ่ายภาษีโดยประมาณรายไตรมาส หน่วยงานด้านภาษีเรียกค่าปรับจากคุณหากคุณรอชำระใบกำกับภาษีห้าหรือหกหลักโดยไม่จ่ายค่าประมาณการรายไตรมาส คุณจ่ายภาษีผลได้จากทุนสุทธิ หากสินทรัพย์หนึ่งสูญเสียเงินและอีกสินทรัพย์หนึ่งทำเงินได้ คุณจะจ่ายจากกำไรของคุณลบด้วยการสูญเสียของคุณ หากคุณขาดทุนมากกว่ากำไรในปีใดปีหนึ่ง คุณสามารถยกยอดได้สูงสุด $3,000 (ฉันคิดว่า) คุณไม่สามารถยกยอดขาดทุนนับหมื่นได้ กำไรระยะยาวและระยะสั้นแยกจากกัน IRS Schedule B มีที่สำหรับเสียบหมายเลขเหล่านั้นทั้งหมด และโปรแกรมภาษี (Turbo ฯลฯ) ก็ทำเช่นกัน การจ่ายเงินปันผลจะต้องเสียภาษีเมื่อจ่าย สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่การเพิ่มทุน พวกเขาไปในตาราง D พร้อมกับการจ่ายดอกเบี้ย เช่นเดียวกับกองทุนรวม หากกองทุนมีหุ้นของ Ford และ Ford จ่าย $0.70 ต่อหุ้นในเดือนมีนาคม นั่นคือการจ่ายเงินปันผล หากผู้จัดการกองทุนตัดสินใจขาย Ford และซื้อ Tesla ในเดือนมิถุนายน การขายหุ้นของ Ford จะถือเป็นกำไรสูงสุดที่ต้องเสียภาษีสำหรับคุณ ข่าวดี: ผู้จัดการกองทุนรวมจะส่งใบแจ้งยอดให้คุณในช่วงเดือนกุมภาพันธ์หรือมีนาคมของทุกปีเพื่อบอกว่าคุณควรใส่อะไรในแบบฟอร์มภาษีของคุณ นี้เป็นสิ่งที่ดี พวกเขาเพิ่มทุกอย่างให้คุณ พวกเขาให้ใบแจ้งยอดภาษีรวมที่ดีซึ่งครอบคลุมทุกอย่าง: เงินปันผล กิจกรรมการซื้อและขายในนามของคุณ และการขายใด ๆ ที่พวกเขาทำเมื่อคุณถอนเงินออกจากกองทุนไม่ว่าเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ตาม บัญชีการลงทุนบางบัญชี เช่น บัญชี 401(k) ไม่ต้องเสียภาษี คุณไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ ในบัญชีเหล่านั้น - กำไรจากการขายหุ้น เงินปันผล ดอกเบี้ย - จนกว่าคุณจะถอนเงินเพื่อดำรงชีพหลังจากคุณเกษียณ จากนั้นเงินนั้นจะถูกหักภาษีราวกับว่าเป็นรายได้จากค่าจ้าง หากคุณต้องการวิธีที่ง่ายและค่อนข้างน่าเชื่อถือในการลงทุน และไม่ต้องการทำแบบฟอร์มภาษีให้ยุ่งยาก ให้เลือกกองทุนรวม 2-3 กองทุน นำเงินเข้ากองทุนและปล่อยไว้ พวกเขาจะส่งงบภาษีรวมให้คุณปีละครั้ง ดาวน์โหลดลงในโปรแกรมภาษีของคุณ เท่านี้ก็เสร็จเรียบร้อย คุณพูดถึง "การกำจัดช่วงเวลาที่เลวร้ายด้วยเงินสด" ไม่ ไม่ ไม่ใช่ความคิดที่ดี กลยุทธ์การลงทุนนั้นแทบจะรับประกันได้ว่าคุณจะขายเมื่อตลาดกำลังลงและซื้อเมื่อตลาดกำลังขึ้น นั่นคือ "ขายต่ำ ซื้อสูง" มันเป็นผู้แพ้ แม้แต่วอร์เรน บัฟเฟตต์ก็ไม่สามารถเรียกจุดสูงสุดของตลาดและจุดต่ำสุดได้ Ned Johnson (ผู้ก่อตั้ง Fidelity) ทำไม่ได้อย่างแน่นอน