 Cash Value Life Insurance เป็นความคิดที่ดีหรือไม่ดี?
ซื้อระยะเวลาและลงทุนส่วนต่างเป็นคำแนะนำมาตรฐานและด้วยเหตุผลที่ดี เมื่อคุณเริ่มดูตัวเลขตัวอย่าง กลยุทธ์ "ซื้อระยะและลงทุนส่วนต่าง" จะเริ่มดูดีมาก นี่คืออัตราที่ฉันพบ (อายุ 27 ปีในเท็กซัส สุขภาพแข็งแรง ไม่สูบบุหรี่ ฯลฯ): $200k ระยะยาว: $21/เดือน $200k ตลอดชีวิต: $177/เดือน หากคุณต้องลงทุนส่วนต่างในบัญชีเกษียณ เป็นเวลา 40 ปี สมมติว่าอัตราผลตอบแทน 7% (ประมาณการการวางแผนการเกษียณอายุจำนวนมากใช้ 10%) คุณจะมีเงิน 411,859 ดอลลาร์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาดังกล่าว (ถ้าคุณใช้ 10% ตัวเลขนั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น 994,000 ดอลลาร์) จำเป็นต้องพูด 400,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุดีกว่าผลประโยชน์การเสียชีวิต 200,000 ดอลลาร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณไม่ได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตและมูลค่าเงินสด ปัญหาใหญ่ประการหนึ่งคือการทำให้แน่ใจว่าคุณลงทุนส่วนต่างนั้น วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการคือการตั้งค่าเงินฝากโดยตรงที่ส่งตรงจากเช็คเงินเดือนของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุก่อนที่มันจะแตะบัญชีธนาคารของคุณด้วยซ้ำ สิ่งที่ดีที่สุดรองลงมาคือการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ คุณอาจสงสัยว่า 'จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันไม่สามารถนำเงินจำนวนนั้นไปลงทุนได้' ก่อนอื่น ลองดูครั้งที่สองและสามเกี่ยวกับการเงินของคุณก่อนที่จะเริ่มกินเข้าไป แต่ถ้าวิกฤตการณ์ทางการเงินเกิดขึ้นและคุณไม่สามารถมีเงินในบัญชีประกันชีวิต / การเกษียณอายุของคุณเองได้จริงๆ บางทีมันอาจจะเป็นเรื่องดีที่คุณไม่ต้องผูกมัดกับกรมธรรม์ประกันชีวิตที่บังคับให้คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยเหล่านั้น อิสระที่เพิ่มขึ้นนั้นเป็นประโยชน์อีกประการหนึ่งของกลยุทธ์ "ซื้อระยะเวลาและลงทุนในส่วนต่าง" เป็นเรื่องดีที่คุณถามคำถามนี้ตั้งแต่อายุยังน้อย เพราะมันง่ายกว่ามากที่จะนำกลยุทธ์นี้ไปใช้ในขณะที่คุณยังเด็ก เท่าที่ใช้นโยบายมูลค่าเงินสดเพื่อช่วยกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณ: ฉันไม่มีความเชี่ยวชาญในการจัดสรรการลงทุนระยะยาวหลังจากเพิ่ม IRA และ 401k ของฉันให้สูงสุด (IRA ของฉันสูงสุดที่ 5,000 ดอลลาร์ต่อปี อีก 5,000 ดอลลาร์สำหรับภรรยาของฉัน และอีก 16.5,000 ดอลลาร์สำหรับ 401,000 ของฉัน) ก่อนที่ฉันจะใช้จ่ายสูงสุด ฉันจะต้องจ่ายค่าบ้านและค่าเล่าเรียนของลูก และเมื่อถึงเวลานั้น ก็สมเหตุสมผลที่จะจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยคุณจัดการการลงทุนทั้งหมดเหล่านั้น พวกเขาจะเป็นคนถามเกี่ยวกับการใช้นโยบายมูลค่าเงินสดที่คล้ายกับคำอธิบายของ @lux lux ฉันเชื่อว่าคุณไม่ควรใส่เงินของคุณในสิ่งที่คุณไม่เข้าใจ นโยบายมูลค่าเงินสดมีความซับซ้อนและฉันไม่เข้าใจนโยบายเหล่านี้อย่างถ่องแท้ ฉันควรเพิ่มว่าแน่นอนว่าการคำนวณของฉันอยู่ภายใต้ข้อจำกัดความรับผิดชอบมาตรฐานที่ไม่รับประกันผลตอบแทนการลงทุนเหล่านั้น เช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินใดๆ คุณต้องเต็มใจยอมรับความเสี่ยงในระดับหนึ่ง และคำถามไม่ใช่ว่าจะยอมรับความเสี่ยงหรือไม่ แต่คือยอมรับได้มากแค่ไหน นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันใช้ 7% ในการคำนวณแทนที่จะใช้แค่ 10% ฉันต้องการแสดงให้เห็นว่าคุณยังสามารถเอาชนะทั้งชีวิตได้หากคุณต้องการลดความเสี่ยงและ/หรือหากตลาดหุ้นทำผลงานได้ไม่ดี