 ทำให้ง่ายขึ้นสำหรับฉัน: ลำดับการลงทุนที่ถูกต้อง
เราสามารถสรุปเกี่ยวกับรสชาติของบัญชี Traditional vs Roth ได้ ฉันแนะนำ Roth สำหรับเงิน 15% และจ่ายก่อนหักภาษีเพื่อหลีกเลี่ยงภาษี 25% หากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีมากกว่า 4% อาจเหมาะสมที่จะนำไปใช้หลังจากกองทุนฉุกเฉิน สำหรับลำดับความสำคัญของกองทุนฉุกเฉิน - ฉันถือว่า EF ต้องการ 2 เฟสจริง ๆ ค่าส่ง / คลองรากฟันที่เสียหาย $ 2500 และการตกงานของคุณหรือต้องการค่าระดับหลังคาใหม่ ฉันชอบทำในสิ่งที่ทำให้คุณนอนหลับสบาย ฉันยังชี้ให้เห็นอย่างรวดเร็วว่าหากคุณเป็นหนี้ $2,500 ที่ 18% แต่มีเงิน $2,500 ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ คุณจะสูญเสียดอกเบี้ย $450 ในแต่ละปี มีการถกเถียงกันอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับ "บัตรเครดิตเป็นกองทุนฉุกเฉิน" ไม่ ฉันไม่อ้างว่าบัตรของคุณควรได้รับการพิจารณาเป็นกองทุนฉุกเฉิน แต่ฉันจะให้ความสำคัญกับการปลดหนี้ 18% เป็นลำดับความสำคัญสูง เมื่อหนี้ดอกเบี้ยบ้าๆ หมดลง ให้หาทุนให้กับ ER และหายอดคงเหลือสำหรับการออมและ ER ระดับถัดไป ค่าใช้จ่าย 6-9 เดือน เราสามารถเลือกที่จะให้ทุนแก่ Roth IRA ได้ แต่ไม่ควรนำทรัพย์สินออกจากการคำนวณการเกษียณอายุ เป็นเพียงบัญชีฉุกเฉินที่คืนดอกเบี้ยปลอดภาษีและหากไม่เคยใช้ สุดท้ายก็คือเงินเกษียณ Roth อนุญาตให้ถอนเงินที่ฝากไว้โดยไม่มีภาษีหรือค่าปรับ เพียงแค่ติดตามในแต่ละปี สิ่งนี้ทำให้บางคนเข้าใจผิดเพราะดูเหมือนว่าจะแตะบัญชีเกษียณของคุณในกรณีฉุกเฉิน สำหรับจุดประสงค์ของฉัน มันเป็นกองทุนฉุกเฉินที่ไม่ต้องเสียภาษี ไม่ใช่การเกษียณอายุ เว้นแต่และจนกว่าคุณจะประหยัดได้มากใน 401 (k) คุณต้องการเงินเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนทางภาษีมากขึ้น ฉันได้เขียนบทความเกี่ยวกับ Roth Emergency Fund ซึ่งให้รายละเอียดเพิ่มเติมเล็กน้อย สุดท้าย - โปรดทราบว่านี่คือความคิดเห็นของฉัน ฉันสามารถโต้แย้งกรณีของฉันได้อย่างชาญฉลาด แต่ในบางจุด มันก็ขึ้นอยู่กับแต่ละคนที่จะทำสิ่งที่รู้สึกว่าถูกต้อง จ่ายหนี้ 18% ช้าลงเล็กน้อย เช่น 4 ปีแทนที่จะเป็น 3 ปี เพื่อสนับสนุนเงินทุนสำหรับ 401(k) ที่ตรงกัน สำหรับผม คุณรันตัวเลข ดูยอดคงเหลือ 401(k) เพิ่มขึ้น 2 เท่าของเงินฝากก่อนหักภาษี และ ดูว่าในปีที่ 3 บัญชีเกษียณของคุณเริ่มต้นอย่างรวดเร็วและไกลเกินกว่าบัตร 18% ที่เหลือของคุณ ผู้ที่รู้สึกตรงกันข้ามและต้องการปลอดหนี้ก่อนจะได้ทำในสิ่งที่ต้องการ และความจริงก็คือ ถ้าสิ่งนี้ช่วยให้คุณนอนหลับได้ดีขึ้นในตอนกลางคืน ฉันก็ยอม