 ในฐานะอายุ 22 ปี ฉันควรเสี่ยงแค่ไหนกับการลงทุน 401(k) ของฉัน
เมื่ออายุครบ 22 ปี คุณสามารถมีพอร์ตหลักทรัพย์ได้ตั้งแต่ 100%-70% ในตราสารทุน มีเหตุผลที่จะเริ่มต้นที่ 100% และลดลงเมื่อเวลาผ่านไป สิ่งหนึ่งที่ฉันจะพูดถึงก็คือเป้าหมายของคุณเมื่อเกษียณอายุควรเป็นหุ้น 70%/พันธบัตร 30% คุณไม่ควรมีพันธบัตรมากกว่า 30% ทำไม เนื่องจากการผสมแบบ 70/30 นั้นปลอดภัยกว่าพันธบัตร 100% และให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า หากไม่มีกลยุทธ์การจับเวลาตลาด (ซึ่งในฐานะนักลงทุนสมัครเล่น คุณควรหลีกเลี่ยงอย่างยิ่ง) หรือแผนการปรับสมดุลที่ซับซ้อน ไม่มีเหตุผลใดที่จะถือพันธบัตรมากกว่า 30% ส่วนผสมของหุ้นและพันธบัตร 50/50 หรืออัตราส่วนพันธบัตร 100% ไม่เพียงให้ผลตอบแทนน้อยกว่าส่วนผสม 70/30 เท่านั้น แต่ยังมีความเสี่ยงมากกว่าอีกด้วย ทำไม เพราะบางครั้งพันธะก็หลุด และเมื่อทำเช่นนั้น หุ้นมักจะได้รับ และในทางกลับกัน. เนื่องจากพฤติกรรมนี้ การผสม 70/30 จึงมีโอกาสน้อยกว่าที่จะตกลงกว่า 50% หรือ 100% หมายความว่าเปอร์เซ็นต์หุ้นของคุณไม่ควรลดลงต่ำกว่า 70%? ไม่ หากพอร์ตโฟลิโอของคุณประกอบด้วยสิ่งอื่นที่ไม่ใช่หุ้นและพันธบัตร ก็สมเหตุสมผลที่หุ้นจะลดลงต่ำกว่า 70% ปัญหาคือเมื่อคุณปล่อยหุ้นต่ำกว่า 70% คุณควรปล่อยพันธบัตรให้ต่ำกว่า 30% ด้วย คุณจึงคงอัตราส่วนหุ้นต่อพันธบัตรไว้ที่ 7:3 หากคุณต้องการรับความเสี่ยงต่ำกว่าการผสม 70/30 คุณควรเปลี่ยนเป็นรายการเทียบเท่าเงินสด รายการเทียบเท่าเงินสดนั้นปลอดภัยกว่าหุ้นและพันธบัตรจริง ๆ ไม่ว่าจะแยกเป็นรายบุคคลหรือรวมกัน แต่เมื่ออายุยี่สิบสอง คุณไม่ต้องการความปลอดภัยมากกว่านี้แล้ว เมื่ออายุยี่สิบสอง สิ่งแรกที่ต้องทำคือสร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณ นี้ควรจะสามารถจัดการกับหกเดือนของค่าใช้จ่ายโดยไม่มีรายได้ ฉันแนะนำให้ทำให้เท่ากับหกเดือนของรายได้ของคุณ เหตุผลคือการคำนวณรายได้ของคุณเป็นเรื่องง่ายและยากที่จะตรวจสอบค่าใช้จ่าย นอกจากนี้คุณยังสามารถบันทึกรายได้หกเดือนที่ยี่สิบสอง คุณจะอยู่ที่เดิมไปอีก 5 ปีข้างหน้าหรือไม่? เมื่ออายุยี่สิบสอง คำตอบคือไม่อย่างแน่นอน แต่มาตรฐานคือกรอบเวลาห้าปี ถ้าคุณต้องการสถานที่ที่ใหญ่กว่าหรือที่ใกล้ที่ทำงาน ก็ไม่ หากคุณอยู่ที่ใดที่หนึ่งอย่างน้อยห้าปี มีแนวโน้มว่าข้อดีของการเป็นเจ้าของมากกว่าการเช่าจะมีค่ามากกว่าค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนบ้าน น้อยกว่าห้าปี สิ่งที่ตรงกันข้ามคือความจริง ดังนั้นคุณควรเช่าตอนนี้ คุณสามารถเพิ่ม 401k และ IRA ของคุณได้สูงสุดตอนนี้ การทำเช่นนี้แม้จะใช้กลยุทธ์แบบอนุรักษ์นิยมก็จะให้ผลตอบแทนมหาศาลถึงหกสิบเจ็ด และบางทีที่สำคัญกว่านั้น มันช่วยให้การใช้จ่ายของคุณลดลง ยิ่งคุณใช้จ่ายน้อยลง คุณก็จะยิ่งรู้สึกว่าจำเป็นต้องใช้จ่ายน้อยลงเท่านั้น เมื่อคุณเติมเงินกองทุนฉุกเฉินแล้ว ให้เริ่มสร้างเงินออมสำหรับบ้าน ฉันจะพิจารณาใส่พวกเขาใน Real Estate Investment Trust (REIT) REIT มีแนวโน้มที่จะติดตามอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากคุณต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยผลลัพธ์ นี่เป็นความปลอดภัยในตัวของมันเอง มันลดลงในมูลค่า? บ้านคงราคาถูก บ้านมีราคาเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว? REIT น่าจะเติบโตอย่างก้าวกระโดด คุณทำสิ่งนี้นอกบัญชีเกษียณอายุของคุณ เนื่องจากคุณต้องการเข้าถึงโดยไม่มีค่าปรับ