 จ่ายอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนดัชนีด้วยเงินสดแทนยอดกองทุน
กองทุนรวมเป็นบริษัทของตัวเองตามกฎหมายที่คุณลงทุนด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมเป็นค่าที่คำนวณได้ ไม่ใช่สัญญาว่าคุณจะจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ในวันใดวันหนึ่ง กล่าวคือ ณ สิ้นปีบัญชี กองทุนจะรวมจำนวนเงินที่ใช้ในการบริหารและหารด้วยสินทรัพย์ทั้งหมดภายใต้การจัดการเพื่อคำนวณอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับปีนั้น และเผยแพร่ในปีนั้น รายงาน. แต่คุณไม่สามารถ "ชำระค่าธรรมเนียม" สำหรับปีใดก็ได้ ในบัญชี "ปกติ" คุณสามารถดูค่าใช้จ่ายที่จ่ายไปสำหรับแต่ละกองทุนได้อย่างแน่นอนโดยการคูณอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกับการลงทุนของคุณ และใช้วิธีนี้เพื่อหาว่าคุณต้องการบริจาคเพิ่มเติมเท่าใดเพื่อ "ทำให้สมบูรณ์" อีกครั้ง. แต่มันก็สมเหตุสมผลพอๆ กับการพยายามจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อหุ้นตัวเดียวจากบัญชีกระแสรายวันหนึ่งในขณะที่จ่ายราคาหุ้นจากอีกบัญชีหนึ่ง มันอาจช่วยคุณในการคิดบัญชีค่าใช้จ่ายบางอย่าง แต่เนื่องจากมันเป็นเงินทั้งหมดของคุณ และค่าใช้จ่ายทั้งหมดเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่คุณจ่ายเพื่อให้สามารถลงทุนได้ มันจึงไม่ค่อยดีเท่าไหร่นัก เนื่องจากเงินเป็นสิ่งที่เปลี่ยนแปลงได้ ในบัญชีเกษียณที่มีวงเงินสมทบ ก็ยังไม่สมเหตุสมผล เนื่องจากเงินสมทบจากกองทุนภายนอกเพื่อพยายามจ่ายตามอัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะถูกนับเป็นเงินสมทบเช่นเดียวกับบัญชีอื่นๆ อีกครั้ง ฉันเดาว่ามันอาจช่วยคุณคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาคในหนึ่งปี แต่ฉันไม่แน่ใจจริงๆ ว่ามันจะช่วยคุณได้มากน้อยเพียงใด กองทุนหรือนายหน้าบางแห่งมีค่าธรรมเนียมตามอัตราส่วนที่ไม่ใช่ค่าใช้จ่าย และในบางกรณี คุณสามารถชำระเงินจากภายนอกบัญชีได้ และมีบางกรณีที่สำหรับบัญชีเกษียณอายุ วิธีนี้ช่วยให้คุณเก็บเงินลงทุนไว้ได้ในขณะที่จ่ายค่าธรรมเนียมจากกองทุนภายนอก นี่อาจเป็นสิ่งที่เพื่อนร่วมงานของคุณพูดถึง แม้ว่าจะเป็นการยากที่จะบอกได้อย่างชัดเจนจากคำอธิบายของคุณ โดยปกติแล้ว เป็นการดีที่สุดที่จะมีการลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยไม่คำนึงว่าการลงทุนเหล่านี้เป็นหนึ่งในผลตอบแทนที่ใหญ่ที่สุด และฉันจะระมัดระวังค่าธรรมเนียมจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เมื่อมีนายหน้าซื้อขายกองทุนรวมราคาถูกและฟรี ข้างนอกนั้น.