 จะเริ่มต้นกับการเงินส่วนบุคคลที่ไหนดี?
สิ่งแรกที่ฉันจะบอกคืออย่าเริ่มต้นด้วยการลงทุน รากฐานของการเงินที่มั่นคงคือกระแสเงินสด ทำเงินได้มากกว่าที่คุณจ่ายไป เชื่อถือได้ รู้ว่าเงินของคุณไปที่ไหน มีระบบที่เหมาะกับคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณทำเงินได้มากกว่าที่คุณใช้ไป จนกว่าคุณจะมีสิ่งนั้น โฟกัสของคุณอาจอยู่ที่การไปถึงจุดนั้น เพราะคุณไม่สามารถแก้ไขอย่างอื่นเกี่ยวกับการเงินของคุณได้จนกว่าคุณจะแก้ไขสิ่งนี้ ตัวเลขที่คุณต้องการทราบคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่บันทึกไว้ และเป้าหมายที่ดีคือประมาณ 15% โดย 10-12% จะเป็นการออมเพื่อการเกษียณอายุ และส่วนที่เหลือจะเป็นเป้าหมายระยะสั้นและกองทุนฉุกเฉิน เป็นต้น (แน่นอนว่าเปอร์เซ็นต์ที่เหมาะสมในที่นี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและสถานการณ์ของคุณ แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ นี่คืออัตราการออมขั้นต่ำเพื่อให้อยู่ในสภาพดี) มุ่งเน้นที่อัตราการออมของคุณ นี่คือความสามารถในการทำกำไรของคุณ หากคุณมองว่าตัวเองเป็นธุรกิจ ถ้ามันเส็งเคร็งหรือติดลบ การเงินของคุณก็จะยุ่งเหยิง สองวิธีในการปรับปรุงคือการใช้จ่ายให้น้อยลงหรือปรับปรุงความสามารถในการหารายได้ของคุณ ทำทั้งสองอย่างก็ยิ่งดี หนังสือ Your Money or Your Life โดย Dominguez และ Robin เหมาะที่จะแสดงให้เห็นว่าควรให้ความสำคัญกับกระแสเงินสดอย่างหมกมุ่น แม้ว่าคุณจะไม่ได้มีความกระตือรือร้นเหมือนกันกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดก็ตาม แบบฝึกหัดที่ง่ายกว่าที่พวกเขาแนะนำ: ใช้เวลา 3 เดือนของการตรวจสอบและใบแจ้งยอดบัตรเครดิต ตรวจสอบค่าใช้จ่ายแต่ละรายการและวางไว้ในคอลัมน์สเปรดชีต SUM() คอลัมน์นั้น จากนั้นเพิ่มเช็คเงินเดือนหลังหักภาษี 3 เดือน หารตัวเลขทั้งสองด้วยสามแล้วเปรียบเทียบ (3 เดือนคือการเฉลี่ยการใช้จ่ายของคุณ ซึ่งอาจแตกต่างกันมากในแต่ละเดือน) หลังจากกระแสเงินสดและอัตราการออมเป็นบวกแล้ว สิ่งต่อไปที่ฉันจะทำคือการประกัน การบริหารความเสี่ยงสำหรับสิ่งที่คุณมี ซึ่งอาจรวมถึงการตรวจสอบว่าคุณมีความคุ้มครองการประกันที่สำคัญทั้งหมด (ของเจ้าของบ้าน/ผู้เช่า รถยนต์ ความคุ้มครองที่อาจเกิดขึ้น อายุการใช้งานระยะยาว ความทุพพลภาพ และแน่นอนว่าการประกันสุขภาพเป็นจุดเด่นบางประการ) และยังปรับนโยบายทั้งหมดของคุณให้คุ้มค่าที่สุด ซึ่งมักจะหมายถึงการเพิ่มค่าลดหย่อนหากคุณมีกองทุนฉุกเฉินที่ดี บ่อยครั้งที่คุณสามารถเพิ่มค่าลดหย่อนในกรมธรรม์ที่คุณมี และใช้เงินออมเพื่อเพิ่มความคุ้มครองภัยพิบัติ (เช่น อายุการใช้งานหากคุณไม่มี หรือเพิ่มความคุ้มครองความรับผิดต่อเจ้าของบ้านของคุณ หรืออะไรก็ตาม) โปรดจำไว้ว่าให้ครอบคลุมภัยพิบัติอย่างถูกและครอบคลุมที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ไม่ต้องกังวลกับการชดเชยค่าใช้จ่ายที่ไม่เกี่ยวกับภัยพิบัติ ฉันชอบหนังสือเล่มนี้ กลยุทธ์ทางการเงินที่ชาญฉลาดและเรียบง่ายสำหรับคนไม่ว่าง โดย Jane Bryant Quinn เพราะมันครอบคลุมหัวข้อการเงินส่วนบุคคลหลักทั้งหมด ไม่ใช่แค่การลงทุน และเพราะมันฉลาดและเรียบง่าย สิ่งสำคัญทั้งหมดที่ต้องพิจารณาอยู่ในหนังสือเล่มเดียว และคำแนะนำนั้นมั่นคงและไม่ซับซ้อน การลงทุนสามารถตายได้ง่ายอย่างแท้จริง คนส่วนใหญ่น่าจะโอเคกับคำแนะนำนี้: พูดตามตรง ฉันทำ micro-optimize และบ่อนทำลายการลงทุนของฉัน และฉันเดาว่าคนส่วนใหญ่ในฟอรัมนี้ทำ แต่มันไม่ใช่สิ่งที่ฉันสามารถปกป้องได้อย่างเป็นกลางในฐานะการใช้เวลาอย่างคุ้มค่า อาจจำเป็นต้องอ่านบ้างเพื่อให้มีความรู้ทางการเงินและมั่นใจในแผนการลงทุน แต่จริงๆ แล้วการอ่านไม่ใช่เพราะแผนการที่ดีนั้นซับซ้อน การเข้าใจสิ่งที่ซับซ้อนทั้งหมดที่คุณไม่จำเป็นต้องทำนั้นสำคัญกว่า เพราะนั่นเป็นวิธีที่คุณจะรู้ว่าไม่ควรทำ ;-) โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพนักงานขายและสื่อสิ่งพิมพ์และโทรทัศน์บอกคุณซ้ำแล้วซ้ำเล่าว่าคุณจำเป็นต้องรู้เรื่องไร้สาระมากมายและทำสิ่งต่างๆ คนที่มีกำไร "ธุรกิจของผม" คือคนที่ลงเอยด้วยเงินมากมาย ไม่ใช่คนที่ใช้เวลามากไปกับการคาดคะเนกับการลงทุน (คนที่ร่ำรวยจากการลงทุนจะลงทุนอย่างมืออาชีพ - ในฐานะ "ธุรกิจของฉัน" - พวกเขาจะไม่ยุ่งกับเงิน 401,000 หลังเลิกงาน) ความมั่นคงทางการเงินนั้นเกี่ยวกับอัตราการออมของคุณ กล่าวคือ ความสามารถในการทำกำไรส่วนบุคคลของคุณ ไม่มีทางลัด นอกจากหวยกับลุงรวย