คนเป็นหนี้บัตรเครดิตสูงขนาดนั้นได้อย่างไร?
คุณต้องเข้าใจว่าไม่ใช่ทุกคนที่มีหรือสามารถรับบัตรเครดิตได้ พิจารณาว่าผู้ที่มีรายได้ต่ำที่สุด 20-30% มักจะมีบัตรเครดิตน้อยลง (หรือไม่มีเลย) และมีหนี้สินเชื่อต่ำ แม้ว่าบางคนจะมีหนี้บัตรเครดิตค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับรายได้ ดังนั้นคุณจึงไม่ได้เปรียบเทียบกลุ่มประชากรเดียวกัน (ประชากรของผู้มีรายได้ทั้งหมด ซึ่งใช้ในการคำนวณรายได้เฉลี่ย และประชากรของผู้ถือหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด ไม่ใช่กลุ่มคนเดียวกัน) เมื่อคุณลบคนเหล่านั้นออกจากการพิจารณาแล้ว การใช้บัตรเครดิตอาจยังคงสูงขึ้นโดยเฉลี่ย แต่ยอมรับว่าเป็นเรื่องปกติที่ผู้มีรายได้น้อยกว่า 20,000-30,000 ดอลลาร์ต่อปีจะมีหนี้บัตรเครดิตมาก คุณต้องเข้าใจว่าความมั่งคั่งและรายได้เป็นสองแนวคิดที่แตกต่างกันมาก (แม้ว่าจะเกี่ยวข้องกัน) เราต้องทราบว่ามีผู้คนหลายล้านคนในสหรัฐอเมริกาที่มีความมั่งคั่ง พวกเขามีทรัพย์สินสุทธิมากกว่า 1 ล้านเหรียญ (ไม่รวมบ้านของพวกเขา) คนเหล่านั้นมีทรัพย์สินมากมายเกิน 1 ล้านเหรียญสหรัฐ และแม้ว่าอาจดูโง่เขลาที่จะมียอดคงเหลือจำนวนมากในบัตรเครดิต แต่พวกเขาอาจมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ และพบว่าการใช้บัตรเครดิตแทนสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นง่ายและสะดวกกว่า สมมติว่าคุณมีทรัพย์สินสุทธิ 2 ล้านเหรียญ และต้องการซื้อรถคลาสสิกหรือสร้อยคอเพชร การเรียกเก็บเงิน 30,000 ดอลลาร์และถือยอดคงเหลือไว้จนกว่าจะมีการตรวจสอบเงินปันผลอาจสมเหตุสมผล เข้าใจด้วยว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะมีตัวเลือกหรือตัวเลือกที่ดีเหมือนกัน การถือบัตรเครดิตอาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่แย่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณไม่ร่ำรวยหรือมีรายได้น้อย แต่สมมติว่าคุณมีวงเงินสินเชื่อสูงสำหรับบัตรหลายใบ และคุณต้องรับมือกับความท้าทายทางการเงินระยะสั้น (ซ่อมรถ ปลดพนักงาน ค่ารักษาพยาบาล ฯลฯ) คุณอาจใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระเงินสำหรับการซื้อนั้น โดยหลักแล้วเป็นการจัดหาเงินทุนสำหรับเหตุการณ์พิเศษในช่วงเวลาที่ยาวนานขึ้น และแม้ว่าการมียอดคงเหลือมากกว่า 5-10% ของรายได้ต่อเดือนอาจดูเป็นเรื่องโง่สำหรับบางคน แต่ก็อาจจะสมเหตุสมผลสำหรับคนอื่นๆ และบางคนเลือกที่จะมียอดคงเหลือ 50% ถึง 100% ของวงเงินเครดิต คนอื่น ๆ ตระหนักดีว่าการรักษาการใช้เครดิตให้ต่ำกว่า 30%, 20% หรือ 10% ของวงเงินสินเชื่อเป็นแผนการที่ดีกว่า (ทั้งอัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยง)