 ขอคำแนะนำหน่อยค่ะ…เกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์
เรามาประเมินสถานการณ์ก่อน จากนั้นจึงดูตัวเลือก: ซึ่งจะทำให้คุณมีกระแสเงินสดประมาณ $1,017/เดือน หากคุณไม่ใช้เงินไปกับสิ่งอื่น (ความบันเทิง การเปลี่ยนถ่ายน้ำมันเครื่อง สินค้าทั่วไป ของขวัญ ฯลฯ) ดังนั้นฉันจะบอกว่า ใช้เงิน $200/เดือน เป็นเงิน "สำรอง" ตอนนี้เราอยู่ที่ 817 ดอลลาร์/เดือน คำถาม: คุณทำอะไรกับเงินพิเศษ $800/เดือน นี้ หากคุณใส่เงินพิเศษจำนวน $600/เดือน สำหรับเงินกู้ 10% เงินกู้จะถูกชำระภายใน 12 เดือน และคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเพียง $508 หากคุณเก็บออมไว้ (อย่างที่คนฉลาดๆ พูดกัน) คุณก็ควรมีเงินมากพอสำหรับจ่ายค่าเกียร์ใหม่หรือซื้อรถที่ "ดีพอ" ทันที อัตราดอกเบี้ย 10% สำหรับการซื้อรถนั้นไม่ดีนัก ไม่แน่ใจว่าทำไมคุณถึงมีสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อจัดการเรื่องนี้มากกว่าสินเชื่อรถยนต์ แต่ฉันเดาว่าคุณมีคะแนนเครดิตต่ำหรือประวัติเครดิตไม่มากนัก ค่าเกียร์ใหม่มักจะอยู่ที่ 1,700 - 3,500 เหรียญ ไม่แน่ใจว่าเรากำลังพูดถึงรถอะไร ดังนั้นขอให้ราคา 3,000 เหรียญเป็นค่าอนุรักษ์นิยม ด้วยอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยอีก 1,450 ดอลลาร์ในช่วง 33 เดือนข้างหน้าเพียงแค่พยายามชำระรถยนต์ใต้น้ำของคุณ หากคุณนำรถเก่าของคุณไปที่ตัวแทนจำหน่ายและแลกเปลี่ยนเป็นรถ "ใหม่สำหรับคุณ" คุณอาจสามารถหมุนเงินกู้ที่มีอยู่เป็นเงินกู้ใหม่ได้ ตอนนี้ ฉันไม่แน่ใจว่าเมื่อคุณพูดว่าสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณหมายถึงเงินกู้อย่างเป็นทางการจากธนาคารหรือสินเชื่อส่วนบุคคลจากเพื่อน/สมาชิกในครอบครัว ดังนั้นนั่นอาจสร้างความแตกต่างได้ ฉันยังไม่แน่ใจด้วยว่าตัวแทนจำหน่ายจะยินดีรับสินเชื่อส่วนบุคคลในการทำธุรกรรมหรือไม่ เพราะฉันพนันได้เลยว่าจะไม่มีการค้ำประกันรถยนต์ให้พวกเขาต้องกังวล แต่ถ้าคุณจัดการได้ คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยโดยรวมที่ต่ำกว่า หากคุณไม่สามารถรวมเข้ากับแผนการเงินใหม่ได้ คุณต้องประเมินว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้ใหม่ได้หรือไม่ (หากคุณได้รับการอนุมัติด้วยซ้ำ) นอกเหนือจากการเงินที่มีอยู่ของคุณ ปัญหาใหญ่อย่างหนึ่งที่จะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยและการอนุมัติคือจำนวนเงินดาวน์ของคุณ ยิ่งสูงเท่าไร คุณก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นเท่านั้น ท้ายที่สุดแล้ว คุณอยู่ในสถานะที่ไม่ค่อยดีนัก แต่ถ้างบประมาณรายเดือนของคุณเป็นไปตามที่คุณอธิบาย คุณจะสบายดีในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า อันตรายของการซื้อรถมือสองคือคุณไม่มีทางรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น จะเป็นอย่างไรถ้าคุณไม่ซ่อมรถที่คุณมีอยู่ ซื้อรถอีกคัน และรถพังภายในหนึ่งปี มันเป็นเรื่องเล็กน้อยของการพนัน อย่าให้อารมณ์มาขัดขวางการตัดสินใจ คุณอาจรู้สึกผิดหวังกับรถปัจจุบันของคุณ แต่ถ้าค่าซ่อม 3,000 ดอลลาร์ทำให้ใช้งานได้อีก 3 ปี (เมื่อถึงเวลาที่เงินกู้ปัจจุบันของคุณควรชำระคืน) คุณจะอยู่ในจุดที่ดีกว่ามากในการจัดหารถใหม่ แน่นอนว่าจะเป็นการดีกว่ามากที่จะประหยัดเงินในช่วงเวลานั้นและซื้อของบางอย่างทันที แต่ก็ไม่สามารถทำได้เสมอไป คุณอยากจะซ่อมรถคันปัจจุบันของคุณและทำงานต่อไปเพื่อชำระหนี้ หรือคุณอยากจะกำจัดรถและวางเงิน 3,000 ดอลลาร์สำหรับรถ "ใหม่สำหรับคุณ" และรับภาระหนี้รายเดือนเพิ่มเติม ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับคุณ ก่อนอื่นคุณต้องประเมินกระแสเงินสดประจำเดือนและจัดสรรเงินพิเศษอย่างเหมาะสม ปลดหนี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้