 การลงทุนเฉพาะในกองทุนหุ้นขนาดกลางและขนาดเล็กใน 401(k) ของฉันนั้นฉลาดหรือไม่?
ประโยชน์ของ 401K และ IRAs คือการจัดสรรใหม่และการปรับสมดุลเป็นเรื่องง่าย พวกเขาไม่ต้องการให้คุณย้ายเงินทุกวัน แต่คุณไม่ได้ล็อคอยู่ในการจัดสรรปัจจุบันของคุณ ข้อเท็จจริงที่คุณกล่าวถึงในความคิดเห็นว่าคุณมี Roth IRA หมายความว่าคุณควรดูการเกษียณอายุทั้งหมดโดยรวม ดูตัวเลือกที่คุณมีใน 401K และตัวเลือกที่คุณมีกับ IRA จากนั้นกำหนดการจัดสรรโดยรวมระหว่างพันธบัตร หุ้น ต่างประเทศ REIT ฯลฯ จากนั้นใช้การผสมผสานของกองทุนใน IRA และ 401K เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น การถามว่า 401K ควรมีขนาดเล็กและกลางเท่านั้นไม่สามารถตอบได้หากไม่ทราบว่าไม่เพียงแค่ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ แต่ยังรวมถึงเงินทั้งหมดใน 401K และ IRA เลือกการจัดสรร แมปเงินทุนที่มีอยู่กับการจัดสรรนั้น ปรับสมดุลทุกปี แต่ให้ทบทวนการจัดสรรในอีกไม่กี่ปีหรือหลังจากเหตุการณ์ในชีวิต เช่น เปลี่ยนงาน แต่งงาน มีลูก หรือซื้อบ้าน