 ผลตอบแทนโดยทั่วไปสำหรับ IRA? ฉันจะประเมินได้อย่างไรว่าผลตอบแทนของฉันเหมาะสมหรือไม่?
หากต้องการลองและกล่าวถึง 'วิธี' ของคุณ มันจะเป็นไปในลักษณะนี้ คุณต้องประเมินก่อนว่าการลงทุนของคุณเป็นอย่างไร เช่น ครึ่งหนึ่งอยู่ในหุ้น และอีกครึ่งหนึ่งอยู่ในพันธบัตร คุณจะต้องคำนวณอัตรา 'ผสม' สำหรับ 'ผลตอบแทนเฉลี่ย' ที่สมเหตุสมผลสำหรับทั้งสองอย่าง นั่นอาจหมายถึงการดู S&P500 หรือ Russell 3000 สำหรับส่วนของหุ้นและดัชนีพันธบัตรบางส่วนสำหรับส่วนนั้น จากนั้น 'ผสมผสานอัตรา' ในกรณีนี้โดยใช้สูตรเช่นนี้ จากนั้นเปรียบเทียบอัตราผสมกับผลตอบแทนใน IRA ของคุณ โดยทั่วไปจะมีประโยชน์มากกว่าในการเปรียบเทียบองค์ประกอบต่างๆ ของผลตอบแทนรวมของคุณแยกกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณลงทุนในรูปแบบเฉพาะ เช่น 'การเติบโตอย่างรวดเร็ว' หรือคุณกำลังซื้อพันธบัตรจริง ไม่ใช่กองทุนตราสารหนี้ เนื่องจากดัชนีส่วนใหญ่เน้นตราสารหนี้ สำหรับกองทุนตราสารหนี้ซึ่งคุณไม่สามารถเปรียบเทียบได้ดีกับการซื้อและถือพันธบัตรจนครบกำหนด สมมติว่าฝั่งหุ้นของคุณคือกองทุนรวมสองกองทุนที่มีสไตล์ต่างกัน กองทุนหนึ่ง 'หุ้นขนาดใหญ่' และอีกกองทุนหนึ่ง 'หุ้นเติบโตเชิงรุก' ในกรณีนั้น คุณอาจต้องการเปรียบเทียบกองทุนแต่ละกองทุนกับดัชนีที่เหมาะสม เช่น ดัชนีที่จัดทำโดย Morningstar หากคุณพบว่ากองทุนใดกองทุนหนึ่งมีค่าต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอย่างสม่ำเสมอ คุณอาจต้องการพิจารณาหากองทุนสำรองที่ผู้จัดการมีแนวทางที่ดีกว่า บันทึก (จำไว้ว่า "ผลงานที่ผ่านมา....") สำหรับผม (คงมีคนแนะนำดีๆ ในนี้) พันธบัตรเป็นสิ่งที่ตัดสินยาก เป้าหมายปกติของการเป็นเจ้าของพันธบัตรจริง ๆ (ตรงข้ามกับกองทุน) คือการรักษามูลค่าเงินต้นทั้งหมดไว้ เนื่องจากไม่มีความผันผวนของเงินต้นหากคุณถือพันธบัตรจนครบกำหนด (ตราบใดที่คุณเลือกได้ดีและผู้ออกตราสารหนี้ไม่ผิดนัด) มูลค่า 'ตอนนี้' ของพันธบัตร (เช่นเดียวกับการขายก่อนครบกำหนด) และกองทุนตราสารหนี้ ขึ้นและลงในความสัมพันธ์แบบผกผันกับอัตราดอกเบี้ย นั่นหมายความว่าดัชนีสำหรับสิ่งเหล่านี้ขึ้นและลงมากเช่นกัน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากมากที่จะเปรียบเทียบกับพันธบัตรที่คุณตั้งใจจะถือจนครบกำหนด นอกจากนี้ สำหรับตราสารหนี้ดังกล่าว ไม่มีจุดให้ 'ปิด' มากนัก เว้นแต่คุณจะกังวลว่าผู้ออกจะผิดนัด หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากที่คุณได้รับจากพันธบัตรของคุณ คุณจะต้องขายพันธบัตรของคุณในราคาส่วนลด และทั้งหมดที่เกิดขึ้นก็คือคุณจะถือครองพันธบัตรอื่นที่มีมูลค่าน้อยกว่าแต่มีดอกเบี้ยสูงกว่า ( โดยพื้นฐานแล้วผลตอบแทนสุทธิน่าจะพอๆ กัน) วิธีการที่ดีกว่า โดยทั่วไปคือการ 'เลื่อน' วันครบกำหนดของคุณ เพื่อให้คุณมีโอกาสลงทุนซ้ำในอัตราเท่าใดก็ได้ โดยไม่ต้องขายลดราคา .. อย่างไรก็ตาม ประเด็นก็คือ ฉันไม่แน่ใจว่ามันมีมูลค่ามากมาย เพื่อเปรียบเทียบผลตอบแทนจากส่วนพันธบัตรของ IRA เว้นแต่จะลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ (ซึ่งผู้คนจำนวนมากที่ต้องการรักษาเงินต้นมักจะหลีกเลี่ยง)