 เป็นความคิดที่ดีที่จะแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA ด้วยสมมติฐานต่อไปนี้หรือไม่?
แม้ว่าคุณจะจ่ายภาษีจำนวนมากในตอนนี้ แต่คุณกำลังพูดถึงเงินส่วนเพิ่มเมื่อคุณดูที่ผลงานปัจจุบัน และอัตราภาษีเฉลี่ยเมื่อทำการถอนเงิน IE หากปัจจุบันคุณจ่าย 28% สำหรับเงินดอลลาร์สุดท้ายของคุณ (และสมมติว่าการบริจาคของคุณอยู่ในอัตราส่วนเพิ่มทั้งหมด) คุณจะจ่าย 28% สำหรับเงินสมทบ Roth ทั้งหมด แต่อาจจ่ายอัตราภาษีเฉลี่ยที่ต่ำกว่าเนื่องจาก อัตราภาษีที่ต่ำกว่าสำหรับหลายดอลลาร์แรก ดูอัตราภาษีเฉลี่ยโดยรวมของรายได้หลังเกษียณที่คาดไว้ หากคุณคาดว่าจะมีรายได้ $100ka ต่อปี คุณอาจจ่ายภาษีเฉลี่ยน้อยกว่า 20% เนื่องจากภาษีที่สามหรือมากกว่านั้นแรกจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำมาก อัตรา (0 หรือ 15%) โดยสมมติว่าไม่มีการเปลี่ยนแปลงในรหัสภาษีของเรา เปรียบเทียบกับ 28% ของคุณและคุณมีกำไรสุทธิ 8% โดยการจ่ายภาษีในภายหลัง - ไม่มีอะไรต้องสั่นคลอน อย่างน้อยที่สุด ต้องมี IRA แบบดั้งเดิมของคุณให้เพียงพอเพื่อให้เก็บภาษีเป็นศูนย์ได้สูงสุด (อย่างน้อย $12,000) ตามความเป็นจริงแล้ว คุณน่าจะมีมากพอที่จะทำให้ถัง 15% เต็ม เนื่องจากตอนนี้คุณน่าจะเกินถังนั้นแล้ว เงินฝากออมทรัพย์ของ Roth จะถูกตัดออกโดยส่วนต่างนี้: ภาษี 28% ในขณะนี้ ภาษี 15% ในภายหลัง ได้โปรด ชุดค่าผสมที่หลากหลายมักจะดีที่สุดสำหรับผู้ที่คาดว่าจะมีเงินออมเพื่อการเกษียณจำนวนมาก - เพียงพอในแบบดั้งเดิมที่จะได้รับอย่างน้อย $ 35,000 หรือมากกว่านั้นต่อปี พูด และเพียงพอใน Roth เพื่อรักษาวิถีชีวิตที่สะดวกสบายของคุณหลังจากนั้น ข้อแม้อย่างหนึ่งที่นี่คือในกรณีที่คุณเพิ่มระดับการบริจาคสูงสุด คุณอาจได้รับจากการใช้เงินที่ไม่ได้อยู่ใน IRA ของคุณเพื่อจ่ายภาษีสำหรับการแปลง พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือนักบัญชีของคุณเพื่อตรวจสอบว่าสิ่งนี้จะเป็นประโยชน์ในกรณีเฉพาะของคุณ