 สูตรกำหนดความพร้อมเกษียณตามอายุ มูลค่าสุทธิ และค่าใช้จ่ายรายปี
การตีความมาตรฐานของ "ฉันมีเงินพอที่จะเกษียณได้ไหม" คือ "ฉันสามารถอยู่ได้ด้วยรายได้จากการเก็บออมของฉันเท่านั้น โดยไม่เคยแตะต้องเงินต้นเลย" ในการประมาณการนั้น คุณต้องคาดเดาอย่างสมเหตุสมผลเกี่ยวกับผลตอบแทนที่คุณคาดหวัง อัตราเงินเฟ้อ ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ อย่าลืมเผื่อไว้สำหรับเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ การซ่อมแซมบ้านครั้งใหญ่ และอื่นๆ เมื่อกำหนดความต้องการเฉลี่ยของคุณ ไม่ต้องพูดถึงภาษี หากนี่ไม่ใช่ที่กำบังภาษีทั้งหมด! -- แล้วสร้างปัจจัยด้านความปลอดภัย คุณพูดว่าสินทรัพย์สภาพคล่อง และนั่นถูกต้อง คุณคงไม่อยากถูกบังคับจำนองแบบย้อนกลับจากภัยพิบัติใดๆ กฎง่ายๆ แบบเก่าคือ - ลงทุนอย่างเหมาะสม - คุณสามารถคาดหวังผลตอบแทนจริงประมาณ 4% หลังจากหักอัตราเงินเฟ้อแล้ว นั่นอาจจะถูกต้องหรือไม่ก็ได้ แต่มันเป็นจุดเริ่มต้นที่ง่าย หากเรานำจำนวนเงิน 50,000 ดอลลาร์/ปีของคุณ (ดอลลาร์ปัจจุบัน) และถือว่าคุณได้รวมภาษีและจำนวนเงินที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมดแล้ว นั่นหมายความว่ารังไข่ของคุณจะต้องมีมูลค่า 50,000/.04 หรือ 1,250,000 ดอลลาร์ (ฉันคิดว่าฉันต้องการสินทรัพย์สภาพคล่องอย่างน้อย 1.8 ล้านดอลลาร์เพื่อเกษียณ) 1.5 ล้านดอลลาร์ที่คุณให้ภายใต้สมมติฐานชุดนี้ อนุญาตให้วาดได้มากถึง 60,000 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งทำให้คุณมีความหวังว่าการถือครองของคุณจะเป็นเพียงแค่ รักษาตัวเองแต่เติบโต ให้คุณมีบัฟเฟอร์เพิ่มเติมสำหรับกรณีฉุกเฉินในภายหลัง ต้องบอกว่า: มีคนแนะนำว่า เมื่อพิจารณาจากสิ่งที่ตลาดกำลังทำอยู่ มันอาจจะฉลาดกว่าที่จะถือว่าผลตอบแทนเฉลี่ยน้อยลง หรือคุณอาจตั้งสมมติฐานที่แตกต่างกันเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อ หรือต้องการกันชนฉุกเฉินที่ใหญ่ขึ้น นั่นคือการตัดสินใจทั้งหมด ขึ้นอยู่กับการคาดเดาที่ดีที่สุดของคุณเกี่ยวกับเศรษฐกิจโดยทั่วไปและการลงทุนของคุณโดยเฉพาะ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี (ไม่ใช่นายหน้า) จะสามารถเข้าถึงเครื่องมือที่ดีกว่าสำหรับการสำรวจสิ่งนี้ โดยใช้เทคนิคต่างๆ เช่น การจำลองแบบมอนติคาร์โลเพื่อพยายามประเมินทั้งกรณีที่ดีที่สุดและเลวร้ายที่สุด และด้วยเหตุนี้จึงสามารถให้คำตอบที่ค่อนข้างน่าเชื่อถือแก่คุณมากกว่ากฎนี้ วิธีการของนิ้วหัวแม่มือ แต่นั่นยังคงเป็นความน่าจะเป็น ไม่ใช่คำสัญญา อีกวิธีในการทดสอบ: ค้นหาว่าบริษัทประกันภัยต้องการเงินจำนวนเท่าใดจากราคาของเงินรายปีที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ $50ka ต่อปี การประมาณการเหล่านี้เป็นธุรกิจของพวกเขา ถ้าเดาไม่ถูกก็ไม่มีใครเดาได้ เป็นที่ยอมรับว่าพวกเขากำลังรวมโอกาสที่คุณจะตายก่อนกำหนดเข้ามาผสมด้วย แต่ในทางกลับกัน พวกเขากำลังวางแผนที่จะทำกำไรจากข้อตกลง ดังนั้นตัวเลขของพวกเขาจึงอาจสมเหตุสมผลสำหรับการ "ประกันตนเอง" ด้วยเช่นกัน หรืออาจจะไม่ หรือคุณอาจตัดสินใจว่าคุ้มที่จะซื้อเงินรายปีสำหรับบางส่วนหรือทั้งหมด โดยจ่ายให้พวกเขาเพื่อรับความเสี่ยง ในตอนท้าย "คุณจ่ายเงินและรับภาระของคุณ"