บริษัทใหม่ไม่อนุญาตให้ฝาก 401,000 เป็นเวลา 6 เดือน จะทำอย่างไรกับเงินที่ฉันเคยฝาก?
ฉันจะเปิดบัญชีที่ต้องเสียภาษีกับผู้ดูแลเดียวกันกับที่จัดการ Roth IRA ของคุณ (เช่น Vanguard, Fidelity เป็นต้น) จากนั้นภายในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ฉันจะนำเงินพิเศษนั้นไปลงทุนในกองทุนดัชนีตลาดกว้างที่มีต้นทุนต่ำซึ่งมีประสิทธิภาพทางภาษี ซึ่งแตกต่างจากใน 401 (k) และ Roth IRA ของคุณ ตอนนี้คุณจะได้รับผลกระทบทางภาษีหากกองทุนของคุณสร้างเงินปันผลหรือได้รับผลกำไรจากการขายหุ้น นั่นคือเหตุผลที่กองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมีความสำคัญในการลดค่าใช้จ่ายนี้ให้มากที่สุด พอร์ตโฟลิโอ 3 กองทุนเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี เนื่องจากความเรียบง่ายและประสิทธิภาพทางภาษีของกองทุนดัชนีตลาดกว้างซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตกองทุนทั้งสาม โดยปกติพอร์ตโฟลิโอ 3 กองทุนจะประกอบด้วย ขึ้นอยู่กับกลุ่มภาษีของคุณ คุณอาจต้องการพิจารณาพันธบัตรเทศบาลที่ต้องเสียภาษีแทนพันธบัตรที่ต้องเสียภาษี หากกลุ่มภาษีของคุณคือ 25% หรือสูงกว่า อีกทางเลือกหนึ่งคือการละทิ้งพันธบัตรทั้งหมดในบัญชีที่ต้องเสียภาษีและเพียงแค่ถือพันธบัตรในบัญชีเกษียณในขณะที่เก็บกองทุนหุ้นทั้งในและต่างประเทศที่มีประสิทธิภาพทางภาษีไว้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณ จากนั้นปรับส่วนพันธบัตรขึ้นในบัญชีเกษียณอายุของคุณเพื่อบัญชีสำหรับหุ้นเพิ่มเติมในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณ วิธีนี้จะรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณเลือกไว้แล้วซึ่งเหมาะสมกับอายุและเป้าหมายของคุณ