 ฉันควรจัดลำดับความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณอายุภายใน HSA ของฉันหรือไม่
คุณต้องการจัดลำดับความสำคัญของ Roth และการเกษียณอายุมากกว่า HSA เนื่องจาก HSA เป็นค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและทันตกรรมเท่านั้น ซึ่งคุณจะมีอยู่เสมอ การจ่ายเงินเกินจำนวนนี้จะทำให้คุณต้องลำบากกับการใช้ชีวิตทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง ตัวอย่างเช่น แม้ว่าคุณหรือคนที่คุณรักเกิดอาการป่วยที่แปลกประหลาดและมีราคาแพง HSA จะคุ้มครองเฉพาะค่ารักษาพยาบาล แต่จะไม่รวมค่าเดินทางไปพบผู้เชี่ยวชาญ การพักโรงแรม การปรับเปลี่ยนบ้าน ยานพาหนะพิเศษ หรือการปรับเปลี่ยนวิถีชีวิต (อาหาร เสื้อผ้า) . อย่างไรก็ตาม ในที่สุดคุณก็จะหยุดทำงานแม้ว่าคุณจะมีสุขภาพที่ดีตลอดชีวิตก็ตาม ฉันขอแนะนำให้คุณถือว่า HSA เป็นส่วนหนึ่งของกองทุนฉุกเฉินโดยรวมของคุณ โดยให้วงเงินดังกล่าวเท่ากับเงินออมที่ไม่ใช่เพื่อการเกษียณอายุตามปกติ เนื่องจากคุณระบุว่าคุณมีลูกเล็กสามคน ค่ารักษาพยาบาลทั้งก้อนเล็กและก้อนใหญ่ (เช่น ค่าเหล็กดัดฟัน ค่าเดินทางไปห้องฉุกเฉิน) เป็นสิ่งที่เกือบจะรับประกันได้ ดังนั้นการมี HSA จำนวนมากพอสมควรจึงเป็นประโยชน์อย่างมากตลอดเวลาที่พวกเขาอยู่กับคุณ อย่างไรก็ตาม เมื่อบุตรหลานจากไปแล้ว หากคุณยังมียอดคงเหลือใน HSA มากเกินไป คุณอาจไม่ต้องการเพิ่มใน HSA อีกต่อไป การตั้งค่าขีดจำกัดสำหรับ HSA ตามจำนวนปีที่แน่นอนของการชำระเงินค่ายาที่หักลดหย่อนได้จะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี บัญชี Roth ไม่ว่าจะเป็นภายในแผน 401k ของบริษัทของคุณหรือ IRAs สำหรับตัวคุณเองและคู่สมรสของคุณ เป็นตำแหน่งที่ดีที่สุดสำหรับเงินของคุณสำหรับการออมระยะยาวเพียงลำพัง เงินของ Roth เติบโตขึ้นโดยปลอดภาษี มีภูมิคุ้มกันต่อข้อกำหนดการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น และจะหลีกเลี่ยงสัญญาอสังหาริมทรัพย์เมื่อไปหาผู้รับผลประโยชน์ แม้ว่าคุณจะใช้เงินทุนก่อนอายุ 59 1/2 ปี คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการเติบโตของการลงทุนเท่านั้น นอกเหนือจากค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด 10% หากคุณสร้างบัญชี Roth IRA และมี AGI ที่ไม่อนุญาตให้คุณบริจาคเพิ่มเติม ยังคงมีข้อกำหนดในการรับเงิน Roth ที่บริจาคผ่านการแปลงผ่านสิ่งที่เรียกกันทั่วไปว่า "ประตูหลัง" Roth