 “ธนาคารเพื่อตัวคุณเอง” เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือหลอกลวง?
ในทางเทคนิคแล้ว สิ่งนี้ไม่ได้ดูเหมือนเป็นการหลอกลวง แต่ฉันไม่คิดว่าระบบจะมีประโยชน์ พวกเขาใช้ความจริงครึ่งๆ กลางๆ เพื่อโน้มน้าวคุณว่าผลิตภัณฑ์ของพวกเขาเหมาะกับคุณ ข้อโต้แย้งบางส่วนที่นำเสนอและความคิดของฉัน อย่าซื้อระยะเวลาและลงทุนในส่วนที่เหลือเพราะคุณไม่สามารถคาดเดาได้ว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าไรจาก "ส่วนที่เหลือ" และอย่าลงทุนใน 401k เพราะคุณไม่สามารถคาดเดาได้ว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าไร พวกเขาถูกต้อง คุณจะไม่รู้แน่ชัดว่าคุณจะมีเงินเท่าไหร่เนื่องจากตลาดหุ้น แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าตลาดหุ้นเป็นสถานที่ที่ไม่ดีในการนำเงินของคุณ การลงทุนใน 401k มีความเสี่ยงเนื่องจากกฎการถอนเงิน 401k ที่รุนแรง ใช่ 401k มีกฎการถอนเงิน (โดยทั่วไปไม่สามารถเริ่มก่อน 59.5 ต้องเริ่มด้วย 70.5) แต่กฎเหล่านั้นไม่ได้ขัดขวางรูปแบบการลงทุนของฉันแต่อย่างใด นโยบายการประกันชีวิตระยะยาวส่วนใหญ่ไม่จ่ายออก พวกเขาถูกต้องอีกครั้ง แต่ข้อสรุปของพวกเขาผิด ใช่ คนส่วนใหญ่ไม่เสียชีวิตในขณะที่คุณมีกรมธรรม์ประกันภัยซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมประกันชีวิตระยะยาวจึงค่อนข้างถูก แต่พวกเขาไม่ได้โต้แย้งว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีประกัน เพียงแค่คุณต้องการประกันที่ "ดีกว่า" คุณต้องมีการเติบโตที่รับประกันที่พวกเขาเสนอให้ แผนภูมิที่ใช้เพื่อแสดงการเติบโตที่รับประกันรวมถึงเงินปันผลที่ไม่รับประกัน พวกเขาลงทุน $10,000 ต่อปีเป็นเวลา 36 ปี และลงเอยด้วยเงิน $1,000,000 นั่นคือผลตอบแทน 5%! ฉันใช้ 10% ในการประมาณการประสิทธิภาพของตลาดหุ้น แต่สมมติว่าเป็นเพียง 8% เงิน 10,000 ดอลลาร์ต่อปีเท่ากันส่งผลให้มากกว่า 2 ล้านดอลลาร์ การใช้ 10.5% (ผลตอบแทนเฉลี่ยของ S&P 500 ตลอดอายุการใช้งาน) ผลลัพธ์ที่ได้คือ 3.7 ล้านดอลลาร์ที่น่าทึ่ง ดังนั้นหากฉันกำลังดูที่ $3.7M เทียบกับ $1M ฉันมีค่าใช้จ่าย $2.7 ล้านดอลลาร์เพื่อให้ความคุ้มครองเดียวกันกับกรมธรรม์ตลอดชีพของฉัน นั่นเป็นนโยบายการประกันชีวิตระยะยาวที่มีราคาแพง สิ่งที่ฉันชอบเป็นการส่วนตัว: การทำตามคำแนะนำของวอลล์สตรีทและ "กูรู" ทางการเงินอย่างเดฟ แรมซีย์และซูเซ ออร์มานทำให้คุณอยู่ในจุดที่คุณอยู่ คุณมีความสุขกับสถานะการเงินของคุณหรือไม่? คุณยังเชื่อเทพนิยายเรื่อง “ซื้อประกัน (ประกัน) แล้วลงทุนส่วนต่าง” ของพวกเขาหรือไม่? ใช่ ฉันเชื่อในเทพนิยายนั้นอย่างแน่นอน และฉันก็ประสบความสำเร็จได้อย่างดี ขอบคุณ :) แม้ว่าฉันจะไม่คิดว่านี่เป็นการหลอกลวง แต่ก็มีราคาแพงมากและไม่ใช่ตัวเลือกทางการเงินที่ดี