 ฉันจะรักษาความมั่งคั่งของฉันไว้ให้ลูกหลานในอนาคตได้อย่างไร?
ตั้งเป้าหมาย: การสรุปเป้าหมายการลงทุนของลูกค้าเป็นกุญแจสำคัญ ผลตอบแทนที่พวกเขาต้องการกำหนดขั้นตอนสำหรับแผนของพวกเขาและความเสี่ยงที่พวกเขาพร้อมที่จะยอมรับ หากลูกค้าต้องการให้เงินของพวกเขาคงอยู่ไปหลายชั่วอายุคนและสำหรับหลาย ๆ สาขาของแผนภูมิต้นไม้ครอบครัวที่จะมีลูกของตัวเอง พวกเขาจะต้องลงทุนที่แตกต่างจากวิธีปกติที่ใช้เมื่อโอนเงินให้กับลูก ๆ ของพวกเขา สร้างกรอบ: วิธีหนึ่งที่ลูกค้าสามารถทำเงินได้คือการใส่สินทรัพย์ไว้ในความไว้วางใจ ทรัสตีซึ่งเป็นบุคคลหรือบริษัทที่ลูกค้าเลือก สามารถกำหนดวิธีการลงทุนเงินตามความต้องการของลูกค้าได้ สิ่งนี้สามารถช่วยป้องกันเงินจากทายาทที่อาจลงทุนผิดพลาด ทรัสต์ประเภทหนึ่งคือทรัสต์ทางสายเลือด ซึ่งเงินหรือทรัพย์สินจะส่งต่อไปยังญาติทางสายเลือดเท่านั้น และทรัสต์ทรัสต์สามารถป้องกันจากเจ้าหนี้หรือการหย่าร้างได้ สินทรัพย์ในความไว้วางใจที่ไม่ได้สร้างขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของพินัยกรรมสามารถข้ามภาคทัณฑ์ได้เช่นกัน ผู้ถือทรัสต์สามารถกำหนดพารามิเตอร์อย่างระมัดระวังเกี่ยวกับการจ่ายเงิน ตัวอย่างเช่น ผู้รับผลประโยชน์ของทรัสต์อาจได้รับเงินก้อนที่แตกต่างกันในช่วงอายุต่างๆ เช่น 18 และ 25 ปี หรืออาจจำเป็นต้องเรียนให้จบมหาวิทยาลัยหรือบรรลุเป้าหมายสำคัญอื่นๆ เพื่อปกป้องพวกเขาและเงินของพวกเขา ทนายความที่มีประสบการณ์ควรร่างความไว้วางใจเพื่อให้แน่ใจว่าสามารถบังคับใช้ข้อกำหนดใด ๆ ในนั้น ผู้มีพระคุณไม่ต้องการเงินจำนวนมากที่ก่อให้เกิดผลเสียมากกว่าผลดี กระจายการลงทุน: ความหลากหลายเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญสำหรับการผสมผสานสินทรัพย์ในการลงทุนที่เป็นส่วนหนึ่งของมรดกของลูกค้า แนะนำให้ลูกค้าใส่เงินในพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายซึ่งข้ามภาคภูมิศาสตร์และอุตสาหกรรมที่แตกต่างกัน การลงทุนที่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น พันธบัตรสามารถมีผลกับรายได้หลังเกษียณ แต่อาจมีมูลค่าจำกัดสำหรับการสร้างมรดก อย่างน้อยก็จนกว่าเงินทุนจะเริ่มถูกถอนออก ปรับปรุงโครงสร้างของที่ดินและส่วนผสมของสินทรัพย์อย่างละเอียด และตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าพูดคุยกับทายาทเกี่ยวกับเงิน รวมถึงวิธีการแบ่งปันและปกป้องมัน ผลิตภัณฑ์ที่รับประกัน: ผู้มีอุปการคุณจำนวนมากที่มีรังนกขนาดปานกลางพบว่ากองทุนรวมที่รับประกันการลงทุน (GIFs) หรือที่เรียกว่าผลิตภัณฑ์กองทุนแยก สามารถให้ความปลอดภัยที่พวกเขาต้องการได้ บริษัทประกันภัยผลิตและจำหน่าย GIF มีลักษณะคล้ายกับกองทุนรวมตรงที่เสนอการลงทุนตามตลาด แต่ในฐานะสัญญาประกันภัย พวกเขามาพร้อมกับการค้ำประกันเพิ่มเติม การค้ำประกันเหล่านี้สามารถให้รายได้ที่รับประกันและจำนวนเงินที่รับประกันแก่ผู้รับผลประโยชน์หรือผู้ถือสัญญาเมื่อครบกำหนดหรือเสียชีวิต นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยง - ลูกค้าที่ไม่ต้องการสูญเสียเงิน - อาจต้องการ GIF ในพอร์ตโฟลิโอ ด้วย GIFs มูลค่าตลาดของการลงทุนสามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ แต่รับประกันส่วนหนึ่งของเงินต้น โดยปกติเมื่อครบกำหนดและเสียชีวิต เช่นกัน เนื่องจากสิ่งเหล่านี้เป็นสัญญาประกันภัย จึงให้ความคุ้มครองแก่เจ้าหนี้ที่อาจเกิดขึ้นซึ่งลูกค้าไม่สามารถรับได้ด้วยผลิตภัณฑ์การลงทุนทั่วไปที่ไม่ได้จดทะเบียน GIF ยังให้ประโยชน์ด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย หากลูกค้ามีชื่อผู้รับผลประโยชน์ เมื่อลูกค้าเสียชีวิต ผลประโยชน์ตามสัญญาจะจ่ายโดยตรงให้กับผู้รับผลประโยชน์นั้น คล้ายกับการประกันชีวิต เงินจะไม่ผ่านกองมรดกดังนั้นจึงไม่ต้องถูกภาคทัณฑ์ ข้อตกลงจะเป็นส่วนตัว กระบวนการโอนความมั่งคั่งรวดเร็ว และไม่เสียค่าธรรมเนียมทางกฎหมายและบัญชีเพิ่มเติม ประสิทธิภาพด้านภาษี: รายได้ที่สัญญา GIFs มอบให้สามารถช่วยให้ลูกค้าจ่ายภาษีน้อยลง และยิ่งลูกค้าจ่ายภาษีน้อยลง เงินก็ยิ่งมีมากขึ้นสำหรับมรดกของพวกเขา การจ่ายรายได้แต่ละครั้งสำหรับสัญญาที่ไม่ได้ลงทะเบียนถือเป็นการถอนออกจากสัญญา ดังนั้นจึงต้องเสียภาษีส่วนหนึ่งเป็นการคืนทุนและอีกส่วนหนึ่งเป็นกำไรจากการขายหุ้น3 กำไรจากการขายหุ้นจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่ารายได้ปกติ สำหรับผู้ที่ได้รับ Old Age Security (OAS) การจ่ายรายได้สามารถช่วยได้โดยการลด "การเรียกคืน" รัฐบาลจะลดการจ่ายเงิน OAS หากรายได้ของลูกค้าเกินจำนวนที่กำหนด GIF ยังสามารถจัดโครงสร้างเพื่อสร้างเงินบำนาญด้วยตัวเอง เงินบำนาญผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ที่คนรุ่นก่อน ๆ จะได้รับนั้นหายากมากขึ้นเรื่อยๆ กลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณอายุที่ชาญฉลาดอาจเป็นการถือสัญญา GIF ที่มีตัวเลือกการรับประกันรายได้รอการตัดบัญชีใน TFSA ครอบครัวที่ทำงานส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับเงินบำนาญของบริษัทหรือ RRSPs; การถอนตัวจากสิ่งเหล่านี้จะต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์และอาจทำให้เกิดภาระภาษีที่สำคัญระหว่างการเกษียณอายุและเมื่อเสียชีวิต การได้รับรายได้ส่วนหนึ่งจากการรับประกันจาก TFSA ช่วยให้การเติบโตที่กำบังภาษีรวมถึงการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษี การโอนความมั่งคั่ง: การพูดคุยเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์ที่มีให้สำหรับการวางแผนมรดกเป็นสิ่งหนึ่ง พูดถึงความสัมพันธ์ในครอบครัวเป็นอีกเรื่องหนึ่ง การเริ่มต้นการสนทนาที่ละเอียดอ่อนและยากลำบากกับลูกค้าและครอบครัวเกี่ยวกับเงินและมรดกนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่เป็นโอกาสของคุณในการเป็นที่ปรึกษาด้านมรดกของพวกเขา การปลูกฝังความสัมพันธ์กับคนหลายรุ่นเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความภักดีของลูกค้าที่ยั่งยืนและความไว้วางใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น การช่วยให้ครอบครัวยังคงสมบูรณ์และกลมเกลียวกันหลังจากที่ลูกค้าเสียชีวิตจะช่วยให้คุณกลายเป็นที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของครอบครัวที่เชื่อถือได้ ผู้เชี่ยวชาญคนหนึ่งกล่าวว่าคุณควรใช้เวลาในการเตรียมทายาทเพื่อรับความมั่งคั่งมากพอๆ กับที่คุณลงทุนและให้คำแนะนำเกี่ยวกับความมั่งคั่งของพ่อแม่