ฉันสามารถทำให้เงินออมของฉันอยู่ในเกณฑ์ปกติหรือเอาชนะอัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลาที่ยาวนานผ่านกองทุนดัชนีได้หรือไม่?
ถ้าฉันลงทุนในกองทุนดัชนีหรือหุ้นระยะยาวอื่น ๆ ที่จ่ายเงินปันผลซึ่งฉันลงทุนซ้ำ พวกมันไม่จำเป็นต้องมีมูลค่าต่อหุ้นมากขึ้นสำหรับฉันในการทำกำไร ใช่ไหม? นั่นคือ ถ้าฉันขายหุ้นบางส่วน มันก็ดีถ้าพวกมันมีมูลค่ามากกว่าที่ฉันซื้อมา แต่เงินจริงมาจากจำนวนหุ้นที่คุณได้รับจากการนำเงินปันผลของคุณไปลงทุนใหม่ ใช่ไหม? ฉันจะบอกว่ามันเป็นอีกทางหนึ่ง เป็นเรื่องดีที่จะได้รับเงินปันผลและนำไปลงทุนใหม่ แต่โดยรวมแล้วกำไรหลักมาจากหุ้นที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม แนวคิดของกองทุนดัชนีคือคุณไม่ต้องพึ่งพาหุ้นตัวใดตัวหนึ่งที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น แทนคุณเพียงแค่อาศัยการรวมของกองทุนทั้งหมดในดัชนีที่เพิ่มขึ้น การซื้อหุ้นจำนวนมากที่รวมอยู่ในกองทุนรวมดัชนีจะช่วยหลีกเลี่ยงการพึ่งพาผลประกอบการของบริษัทใดบริษัทหนึ่งมากเกินไป ฉันสามารถลงทุน "จำนวนเล็กน้อย" (ส่วนหนึ่งของเช็คเงินเดือน) ในกองทุนดัชนีเป็นรายเดือน เช่น €500 โดยไม่ต้องเสีย "ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม" ที่สำคัญได้หรือไม่ (น่าจะเป็นเฉพาะกองทุนดัชนี...ตอบทั่วไปหรือตอบเฉพาะหุ้นยอดนิยมก็ได้) ใช่คุณสามารถ. อย่างน้อยที่สุดในสหรัฐอเมริกา คุณจะทำสิ่งนี้ได้โดยอัตโนมัติจากเช็คเงินเดือนหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับว่านายจ้างของคุณตั้งค่าไว้หรือไม่ ฉันไม่รู้ว่าทำงานในเนเธอร์แลนด์ อย่างไรก็ตาม อย่างน้อยที่สุด คุณเกือบจะสามารถตั้งค่าโปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติที่นำเงิน $X ออกจากบัญชีธนาคารของคุณทุกเดือน และซื้อหุ้นของกองทุนดัชนีบางกองทุน แผนนี้เป็นหลักฐานการพังทลายของตลาดหรือไม่ พ่อแม่ของฉันพูดอยู่เสมอว่า "ดูปี 2008 แล้วคิดว่าสิ่งนี้จะมีผลกับแผนของคุณอย่างไร" และฉันแค่เห็นว่ามันจะเป็นความพ่ายแพ้ แต่ท้ายที่สุดก็ไม่เกี่ยวข้อง เว้นแต่จะเกิดขึ้นเมื่อฉันต้องการเงิน และถึงอย่างนั้นฉันก็สงสัยว่าฉันจะต้องใช้เงินทั้งหมดของฉันในคราวเดียวจริง ๆ หรือไม่ กองทุนดัชนีไม่กลับขึ้นไปในที่สุด? ความผิดพลาดมีความสำคัญหรือไม่หากคุณวางแผนที่จะถือหุ้นเป็นเวลา 10 ปีหรือมากกว่านั้น ข้อขัดข้องมีความสำคัญเสมอ เพราะอย่างที่คุณพูด มีความเป็นไปได้เสมอที่ข้อขัดข้องจะเกิดขึ้นในเวลาที่คุณต้องการเงิน โดยทั่วไปแล้ว เป็นความจริงในอดีตที่ตลาดจะฟื้นตัวหลังจากเกิดวิกฤต ดังนั้น ใช่แล้ว ถ้าคุณมีความอดทนทางการเงินและจิตใจที่จะไม่ดึงเงินของคุณออกมาในช่วงที่เกิดความผิดพลาด และเพื่อผ่านพ้นมันไป มูลค่าสุทธิของคุณก็อาจจะกลับขึ้นมาหลังจาก การสลับฉากคร่าวๆ ไม่มีใครสามารถคาดเดาอนาคตได้ ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่วิกฤตที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนจะทำให้เกิดความผิดพลาดอย่างไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน อย่างไรก็ตาม ความเชื่อมโยงระหว่างกันของตลาดหุ้นและระบบการเงินทั่วโลกในปัจจุบันนั้นยิ่งใหญ่มาก หากเกิดความผิดพลาดแบบไม่มีวันหวนคืน มันอาจจะมาพร้อมกับการล่มสลายของระบบเศรษฐกิจทั้งหมด กล่าวอีกนัยหนึ่งหากตลาดหุ้นตายทันทีและตลอดไป วิถีชีวิตทั้งหมดของ "ประเทศที่พัฒนาแล้ว" ก็คงจะตายไปพร้อมกับมัน ตราบเท่าที่คุณอาศัยอยู่ในสังคมแบบนี้ คุณไม่สามารถหลีกเลี่ยง "การพนัน" ที่มันจะยังคงอยู่ได้ ดังนั้นการพนันที่ไม่มีความหายนะของตลาดที่ตกต่ำลงจึงไม่ใช่การพนันอีกต่อไป สิ่งที่ฉันวางแผนไว้มีความคล้ายคลึงกับแนวคิดหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่างหรือไม่ (เพื่อให้ฉันค้นคว้าได้ดีขึ้นโดยดูที่ความเสี่ยงของแนวคิด/ผลิตภัณฑ์นั้น) อาจเหมือนกับแผนการลงทุนจำนองโดยที่ธนาคารไม่กินเงินของคุณในระหว่างนั้น? ฉันไม่แน่ใจว่าคุณหมายถึงอะไรโดย "สิ่งที่คุณกำลังวางแผน" ผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลักที่เกี่ยวข้องกับสิ่งที่คุณกำลังอธิบาย ได้แก่ กองทุนดัชนี (ซึ่งคุณได้กล่าวถึงแล้ว) และดัชนี ETF (ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วจะคล้ายกันสำหรับคำถามที่คุณถามที่นี่) ตามแนวคิดแล้ว ปรัชญาในการซื้อกองทุนดัชนีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ ถือครองไว้เป็นเวลานาน และไม่ขายในช่วงที่เกิดปัญหา เป็นหลักที่แจ็ค โบเกิลเป็นผู้ดำเนินการ (ไม่ใช่ผู้ประดิษฐ์กองทุนดัชนีมากนัก แต่ก็ไม่มากก็น้อย) พ่อฝ่ายวิญญาณ) และชุมชนของ "Bogleheads" ที่ก่อตัวขึ้นจากแนวคิดของเขา มีวิกิ Bogleheads ที่มีข้อมูลมากมายเกี่ยวกับรายละเอียดของแนวทางการลงทุนนี้ หากกลยุทธ์นี้ถูกใจคุณ คุณอาจพบว่าการอ่านผ่านบางหน้าในไซต์นั้นมีประโยชน์