 ฉลาดแค่ไหนที่จะปลอดหนี้ 100%?
คำตอบที่นี่ยอดเยี่ยมมาก ฉันจะเพิ่มเพียงไม่กี่จุด หนี้ไม่ใช่เรื่องทั่วไป มีตั้งแต่ต่ำ (HELOC ของฉันคือ 2.5%) ไปจนถึงบ้า (24% บัตรเครดิตใคร?) เมื่อฉันอ่านเกี่ยวกับความหลงใหลในการเป็นหนี้โดยสมบูรณ์ ฉันถามคำถาม คุณประหยัดใน 401(k) ของคุณเป็นอย่างน้อยจนถึงการแข่งขันหรือไม่? ฉันไม่เห็นด้วยกับพวก "หนี้เป็นสิ่งชั่วร้าย" ที่แนะนำให้เพิกเฉยต่อการออมเพื่อการเกษียณในขณะที่จ่ายหนี้ก้อนสุดท้ายให้หมดไป บริษัทของฉันเสนอเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์ใน 5% แรกของรายได้ที่ฝาก ดังนั้น ผู้มีรายได้ $60,000 จะเห็นเงินฝาก $3,000 สองเท่า 5 ปีจากนี้ และเขามีรายได้ 1/2 ต่อปีในบัญชีเกษียณของเขา มากขึ้นด้วยผลตอบแทนที่เป็นบวก (หมายเหตุ - สำหรับผู้ที่กลัวการขาดทุนมาก บัญชี 401(k) ทั้งหมดต้องเสนอทางเลือกรายได้คงที่ที่มีความเสี่ยงต่ำ ปัจจุบัน 1% หรือน้อยกว่า แต่ตรงกันข้ามกับ "ฉันเสียได้ทั้งหมด") หลังจากนั้นการจ่ายเงิน หนี้ที่สูงขึ้นเป็นสิ่งที่ดี เมื่อถึงเวลาที่ต้องแฮกหนี้ของนักเรียนและการจำนอง ฉันกังวลว่าหากตกอยู่ในความเสี่ยงที่จะไม่มีเงินออม ฉันจะระงับไว้ก่อน พิจารณา - คนสองคนในบ้านมูลค่า 250,000 ดอลลาร์ คนหนึ่งมีเงินจำนองอยู่ที่ 250,000 ดอลลาร์ และ 100,000 ดอลลาร์ในธนาคาร อีกคนผ่อนบ้านของเขาเหลือ 150,000 ดอลลาร์ เมื่อพวกเขาตกงาน ผู้ชายที่มีเงิน 100,000 ดอลลาร์ในธนาคารจะมีเงินทุนเพื่อลอยตัวในช่วงว่างงาน เช่นเดียวกับบ้านที่ธนาคารมีโอกาสน้อยที่จะยึดคืนได้ ผู้ชายที่ไม่มีเงินกำลังมีปัญหาอย่างหนัก และธนาคารสามารถขายบ้านของเขาได้ในราคา 150,000 ดอลลาร์และหนีไป (แน่นอนว่าหลังจากดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์อย่างเหมาะสมแล้ว) การจำนองของฉันคือใบเรียกเก็บเงินหนึ่งใบ เช่นเดียวกับที่อื่น ๆ และมากกว่าทรัพย์สินของฉันเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ภาษี. ฉันนอนไม่หลับเลย จะจ่ายให้ก่อนที่ฉันจะเกษียณ และก่อนที่ฉันจะอายุ 11 ปีจะเข้ามหาวิทยาลัย ฉันไม่คิดว่าคุณโง่ที่จ่ายหนี้ดอกเบี้ยต่ำตามจังหวะของคุณเอง