วิธีตัดสินใจแยกระหว่างตัวพิมพ์ใหญ่/กลาง/เล็กบน 401(k) และความถี่ในการปรับสมดุล
มันเป็นการแลกเปลี่ยน คำตอบขึ้นอยู่กับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ การแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นนั้นต้องการความเสี่ยงที่สูงขึ้น หากคุณต้องการคำแนะนำ ฉันขอแนะนำให้จ้างผู้เชี่ยวชาญเพื่อออกแบบแผนให้ตรงกับความต้องการของคุณ ตามตัวอย่าง ไม่จำเป็นสำหรับคนอื่นเสมอไป...ฉันถือว่าเป็นนักลงทุนเชิงรุก และสเปรดของฉันเองก็ยังค่อนข้างอนุรักษ์นิยมมากกว่าคนจำนวนมาก ฉันอยู่ในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำโดยกระจายเป็น ... ด้วยเงินที่ผูกไว้ในกองทุนบำเหน็จบำนาญแบบสมทบที่กำหนดไว้ "เงียบงัน" ซึ่งถือว่าเป็นพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนต่ำ บางส่วนได้เอาชนะดัชนีที่พวกเขากำลังติดตามอยู่ บางส่วนไม่ได้ ผลตอบแทนเฉลี่ยของฉันตั้งแต่ฉันเริ่มลงทุนนั้นมากกว่า 10% ต่อปีเล็กน้อย (ไม่รวมถึงการจับคู่ของบริษัทในส่วนของ 401k) ซึ่งฉันคิดว่าดีพอ -- ดีพออย่างแน่นอนสำหรับบางสิ่งที่ต้องการความสนใจเกือบเป็นศูนย์จากฉัน ผลลัพธ์ในอดีตไม่ได้รับประกันประสิทธิภาพในอนาคต นี่อาจเป็นเรื่องผิดโดยสิ้นเชิงสำหรับบางคนที่ต่างอาชีพการงานและ/หรือชีวิตและ/หรือการเงิน ฉันโพสต์ไว้เพื่อเป็นตัวอย่างเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำ เกี่ยวกับเวลาที่จะปรับสมดุล: กำหนดเกณฑ์บางอย่างที่สิ่งต่าง ๆ ลอยไปไกลเกินไปจากการกระจายที่คุณต้องการ (มูลค่าของกองทุนลดลง 5% จากเปอร์เซ็นต์เป้าหมายในการผสมผสานเป็นกฎข้อหนึ่งที่ฉันเคยใช้ในบางครั้ง) และ/หรือเลือกบางอย่างที่สมเหตุสมผล (โดยปกติจะค่อนข้างต่ำ) ความถี่ที่คุณจะปรับสมดุล (ปีละครั้ง 4x/ปี เมื่อใดก็ตามที่คุณเปลี่ยนน้ำมันรถ อะไรประมาณนั้น) และ/หรือปรับสมดุลใหม่โดยการเลือกจำนวนเงินที่คุณฝากเงินเพิ่มเติมเมื่อใดก็ตามที่คุณ เพิ่มการลงทุนอีกครั้ง โปรดทราบว่าตัวเลือกสุดท้ายนั้นหลีกเลี่ยงการรับผลกำไรจากการขายซึ่งโดยทั่วไปเป็นสิ่งที่ดี คุณต้องการผลกำไรของคุณในระยะยาวมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และเพื่อหลีกเลี่ยงการทริกเกอร์กฎ "ล้างการขาย" โดยทั่วไปแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องปรับสมดุลบ่อยนัก เว้นแต่ว่าคุณกำลังทำบางอย่างที่ฉันคิดว่าเสี่ยงเกินสมควร หรือเว้นแต่ว่าคุณกำลังจัดการเงินก้อนโตที่เศษเสี้ยวเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยยังรวมกันเป็นเงินจริงได้