 ฉันควรพิจารณาอะไรเมื่อเลือกนายหน้า/ที่ปรึกษาเพื่อจัดการ IRA ของฉัน
นี่ไม่ใช่คำตอบโดยตรงสำหรับคำถามของคุณ แต่คุณอาจต้องการพิจารณาว่าคุณต้องการมีนักวางแผนทางการเงินหรือไม่ บริษัทกองทุนรวมขนาดใหญ่หรือนายหน้าจะตอบสนองความต้องการของคุณได้ดีกว่าธนาคารหรือไม่? คุณยังอายุน้อยและมีส่วนร่วมใน IRAs เพียงไม่กี่ปี นอกจากนี้ ถ้อยคำในคำถามของคุณยังชี้ให้เห็นว่าการลงทุน IRA ของคุณทำได้ไม่ดีนัก ดังนั้นจึงมีเหตุผลที่จะอนุมานว่า IRA ของคุณมีจำนวนเงินไม่มากนัก หรืออย่างน้อยก็ไม่ใหญ่เท่ากับที่จะเกิดขึ้นอีก 30 ปีนับจากนี้ ในระดับการลงทุนนี้ คงเป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะหานักวางแผนทางการเงินที่ใช้เวลามากมายไปกับการดูแลความสนใจของคุณ คุณควรหลีกหนีจากผู้วางแผนปัจจุบันของคุณ โดยน่าจะเป็นพนักงานระดับกลางในสิ่งที่เรียกว่าแผนกทรัสต์ของธนาคาร แต่เพื่อไปที่ธนาคารอื่น (หรือแม้แต่กับพนักงานคนอื่นในธนาคารเดียวกัน) ซึ่งคุณมีแนวโน้มที่จะลงทุน IRA ของคุณในซีดี เงินรายปี และกองทุนรวมบางส่วนที่มีค่าธรรมเนียมการขายและค่าธรรมเนียมรายปีจำนวนมาก ก็อาจพาคุณลงจากกระทะสู่กองไฟได้ คุณอาจต้องการพิจารณาโอน IRA ของคุณไปยังบริษัทกองทุนรวมขนาดใหญ่และลงทุนในกองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำ (หมายถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายรายปีขนาดเล็ก) พอร์ตโฟลิโอของ Couch Potato แนะนำให้ลงทุนในกองทุนดัชนี S&P 500 แบบไม่มีภาระงานและกองทุนดัชนีพันธบัตรแบบไม่มีภาระงาน หรือแบ่ง 75%-25% ให้กับกองทุนดัชนีหุ้น (ตามอายุของคุณและข้อเท็จจริงที่ว่า IRA น่าลงทุนระยะยาว). แต่ประเด็นคือ คุณสามารถเปิดบัญชี IRA โอนเงินจากบัญชี IRA ของคุณกับธนาคาร และทำการลงทุนออนไลน์ด้วยตัวเองทั้งหมด แทนที่จะให้ที่ปรึกษาทางการเงินดำเนินการแทนคุณและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณ สำหรับการทำเช่นนั้น (ไม่ต้องพูดถึงอาจทำให้พลาดได้) คุณสามารถตั้งค่าการลงทุนอัตโนมัติได้เช่นกัน บริษัทกองทุนรวมยินดีถอนเงินจากบัญชีเงินฝากของคุณและลงทุนในกองทุนที่คุณเลือก ทั้งหมดนี้ไม่ซับซ้อนเลย หากคุณต้องการทำตามกลยุทธ์ Couch Potato และปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณปีละครั้ง คุณก็สามารถทำได้เช่นกัน หากคุณต้องการลงทุนในกองทุนอื่นที่ไม่ใช่กองทุนดัชนี S&P 500 และอื่นๆ บริษัทกองทุนรวมส่วนใหญ่เสนอ "การวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอ" และคำแนะนำโดยมีค่าธรรมเนียม (และมักจะยกเว้นค่าธรรมเนียมเมื่อสินทรัพย์เพิ่มขึ้นเกินระดับที่กำหนด - แตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท ให้กับบริษัท) คุณจึงสามารถทำการวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอในแต่ละปีได้ และหวังว่าจะใช้งานได้ฟรีในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า อันที่จริง ในระดับนั้น คุณมักจะได้รับมอบหมายให้บุคคลหนึ่งคนเป็นที่ปรึกษาของคุณ เช่นเดียวกับที่คุณมีกับธนาคาร เมื่อคุณได้รับคำแนะนำแล้ว คุณสามารถเลือกที่จะปฏิบัติตามหรือไม่ก็ได้ แต่คุณสามารถควบคุมได้ว่าจะลงทุนสินทรัพย์ IRA ของคุณอย่างไรและที่ไหน ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เมื่อสินทรัพย์ IRA ของคุณเติบโตขึ้น คุณสามารถแยกส่วนออกเป็นการลงทุนอื่นที่ไม่ใช่กองทุนดัชนี "คงที่" ได้ แต่ตอนนี้ การมีนักวางแผนทางการเงินสำหรับ IRA ของคุณอาจไม่คุ้มค่า ต่อมาเมื่อคุณมีทรัพย์สินมากขึ้น ไม่ว่าอย่างไรก็ตามหากคุณต้องการสำรวจการลงทุนในหุ้นเฉพาะเจาะจงกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แทนการยึดติดกับกองทุนรวมเพียงอย่างเดียว แต่อาจหมายถึงมีโทรศัพท์มากระตุ้นให้คุณขายหุ้น A ตอนนี้หรือซื้อหุ้นที่กำลังมาแรง B วันนี้ เป็นต้น ดังนั้นวิธีหนึ่งในการปรับปรุงปฏิสัมพันธ์ของคุณและมีประสบการณ์ที่ดีขึ้นกับนักวางแผนการเงินคนใหม่ของคุณคือการไม่มีนักวางแผนเลยเป็นเวลาสองสามปีและทำงานบางอย่างด้วยตัวคุณเอง