 ฉันจะเลือกกองทุนเพื่อการลงทุน 401k ได้อย่างไร
นี่คือพื้นฐานทางทฤษฎี "การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ" ที่คุณควรมี คุณควรตัดสินใจลงทุนโดยไม่ได้พิจารณาจากผลตอบแทนในอดีตของกองทุนเท่านั้น แต่ควรพิจารณาจากศักยภาพของผลตอบแทนในอนาคตและความเสี่ยงของกองทุนด้วย ประสิทธิภาพในอดีตไม่ได้บ่งบอกถึงผลลัพธ์ในอนาคต: ประสิทธิภาพในอดีตมักจะดีที่สุดในช่วงเวลาก่อนที่ฟองสบู่แตก แม้ว่าไม่มีใครทราบรายละเอียดเฉพาะของผลตอบแทนในอนาคต แต่มีสินทรัพย์บางประเภทที่ (ค่อนข้าง) ปลอดภัยในการระบุเกี่ยวกับผลตอบแทน: ผลตอบแทนในอนาคตของพอร์ตโฟลิโอของคุณจะถูกกำหนดโดยการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นหลัก กฎทั่วไปมีลักษณะดังนี้: มีคำแนะนำมากมายเพื่อช่วยในการตัดสินใจจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ และบอกคุณโดยเฉพาะว่าต้องทำอย่างไร สิ่งอื่นที่คุณควรพิจารณาคือต้นทุนของเงินทุนของคุณ แม้ว่าจะโชคดีพอที่จะทำให้กองทุนรวมมีประสิทธิภาพดีกว่าตลาดในระยะสั้น แต่ก็เป็นเรื่องยากมากที่จะรักษาไว้เป็นเวลาหลายทศวรรษ ยิ่งไปกว่านั้น การไล่ตามนั้นมีความเสี่ยงและมีราคาแพง ลองดูข้อมูลกองทุนของคุณและค้นหาอัตราส่วนค่าใช้จ่าย หากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนเท่ากับ 1% แสดงว่าแพงมาก (อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงต่อปีของตลาดหุ้นอยู่ที่ประมาณ 4% ดังนั้นนั่นอาจเท่ากับหนึ่งในสี่ของผลตอบแทนของคุณ) อย่างอื่นเท่ากัน เลือกกองทุนดัชนีราคาถูก (โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายใกล้เคียงกับ 0.1%) ผู้ให้บริการ 401 (k) หลายรายมีกองทุนรวมที่มีราคาแพงเท่านั้น นี่เป็นเพราะคุณติดกับดักและไม่สามารถเปลี่ยนไปใช้กองทุนที่ถูกกว่าได้ ดังนั้นพวกเขาจึงมีอิสระที่จะเอาเงินของคุณไปมากมาย หากเป็นกรณีนี้ ให้จัดการกับมันในระยะสั้นเพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษี จากนั้นเปิดบัญชีประเภทเฉพาะที่เรียกว่า "โรลโอเวอร์ไออาร์เอ" เมื่อคุณเปลี่ยนงาน และย้ายสินทรัพย์ของคุณไปที่นั่น หรือถ้าเงินออมของคุณน้อยพอ ให้เปิด IRA ("ไออาร์เอแบบดั้งเดิม" หรือ "Roth IRA") แล้วใช้แทน (หรือตะโกนใส่แผนกทรัพยากรบุคคลของคุณ ในกรณีที่คุณคิดว่านั่นจะทำให้อะไรๆ สำเร็จ)