 ฉันควรใช้เงินพิเศษเพื่อชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือลงทุนในกองทุนดัชนีหรือไม่?
ก่อนอื่น ฉันขอแสดงความยินดีกับคุณที่คุณมีวินัยทางการเงินในการชำระหนี้เงินกู้และใช้ชีวิตได้ดีตามรายได้ของคุณ ฉันมีเพื่อนที่ทำเงินเดือนมากกว่าคุณสองเท่าโดยมีภาระหนี้ที่คล้ายคลึงกัน และพวกเขาก็แทบจะไม่ได้ขูดรีดกันทุกเดือน หากเรารวมหนี้เงินกู้นักเรียนและรายได้ที่ไม่ได้จัดสรรในแต่ละเดือน เราจะได้รับประมาณ 1,350 ดอลลาร์ คุณบอกว่า $378 ต่อเดือนคือยอดชำระขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ของคุณ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 3.5% ดังนั้น คุณมีเงินประมาณ $1,350 ต่อเดือนในการ "ลงทุน" การชำระเงินกู้ของคุณโดยพื้นฐานแล้วเหมือนกับการลงทุนโดยได้รับผลตอบแทนเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เมื่อมันลงมา อัตราดอกเบี้ย 3.5% นั้น...ถือว่าไม่ดีนัก และแทบจะสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ อย่างไรก็ตาม นั่นคือการรับประกันผลตอบแทน 3.5% ไม่มากก็น้อยเหมือนพันธบัตร ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ ในอดีตตลาดหุ้นมีค่าเฉลี่ย 10% ก่อนเกิดเงินเฟ้อในระยะยาว ตลาดหุ้นสหรัฐอยู่ที่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ ณ จุดนี้ (DJIA อยู่ที่ 20,700 วันนี้ 6 เมษายน 2017 - ทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์เพียง 21,000 เมื่อวันที่ 1 มีนาคม 2017) เห็นได้ชัดว่าไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตได้ แต่ฉันรู้สึกว่าการปรับฐานของตลาดอาจเป็นไปตามลำดับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งขึ้นอยู่กับว่าสิ่งต่างๆ จะเป็นอย่างไรในวอชิงตันในสัปดาห์หรือเดือนถัดไป หากเป็นเช่นนั้น (อีกครั้ง เราไม่มีทางรู้ได้เลยว่าเป็นเช่นนั้นหรือไม่) คุณคงโง่เขลาที่จะลงทุนอย่างหนักในหุ้นใด ๆ ณ จุดนี้ สิ่งที่ฉันจะทำในสถานการณ์ของคุณคือลงทุน $1,350 ต่อเดือนใน "พอร์ตโฟลิโอ" นั่นคือหุ้น 50/50 และ "พันธบัตร" โดยที่พันธบัตรในที่นี้คือเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ ที่นี่ คุณจะได้รับการรับประกันผลตอบแทนประมาณ 3.5% สำหรับส่วนของตราสารหนี้ และคุณยังสามารถป้องกันความเสี่ยงอีก 50% สำหรับหุ้นที่ดำเนินการต่อไปได้ (และยังได้รับประโยชน์จากเงินปันผล กำไรจากการขายหุ้น ฯลฯ เมื่อเวลาผ่านไป) ฉันจะใช้การชำระเงินกู้พิเศษกับเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อน โดยจ่ายเฉพาะขั้นต่ำให้กับคนอื่นๆ เมื่อชำระเงินกู้ดอกเบี้ยสูงสุดแล้ว ให้ย้ายไปยังเงินกู้ถัดไป เมื่อคุณชำระเงินกู้หมดแล้ว พอร์ตโฟลิโอของคุณจะเป็นหุ้นเกือบ 100% ซึ่ง ณ จุดนั้นคุณอาจต้องการเพิ่มในพันธบัตรจริง (เช่น แยก 90/10 หรือ 80/20 ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการ) ฉันถือว่าคุณอายุยังน้อย ดังนั้นคุณยังมีเวลาอีกมากที่จะปล่อยให้ความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นทำงาน แม้ว่าคุณจะบังเอิญเข้าสู่ตลาดก่อนที่ราคาจะร่วงลงก็ตาม (นั่นสินะ และข้อเท็จจริงที่ว่า คุณจะไม่ต้องลงทุนมากก็ได้) ขอย้ำอีกครั้งว่าทั้งฉันและคนอื่นๆ ไม่มีทางรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับตลาด ฉันแค่แสดงความคิดเห็นของฉันและแนวทางปฏิบัติของฉันจะเป็นอย่างไรหากฉันอยู่ในสถานการณ์ของคุณ