 ฉันควรใช้เงินพิเศษเพื่อชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือลงทุนในกองทุนดัชนีหรือไม่?
จากมุมมองทางการเงินล้วน ๆ (นอกเหนือจากด้านจิตวิทยา) ทางเลือกระหว่างการชำระหนี้และการลงทุนในการลงทุนที่มีความเสี่ยงนั้นขึ้นอยู่กับการเปรียบเทียบความเสี่ยงและผลตอบแทน ใช่ โดยเฉลี่ยแล้ว ตลาดหุ้นเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 10% (ให้หรือรับ) ต่อปี แต่ผลตอบแทนประจำปีของ S&P 500 อยู่ในช่วงตั้งแต่สูงสุด 37.6% ในปี 1995 ไปจนถึงระดับต่ำสุดที่ -37% ในปี 2008 ดังนั้นจึงมีโอกาสที่ดีที่การลงทุนในกองทุนดัชนีของคุณจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าผลตอบแทนที่รับประกันจากการชำระคืนเงินกู้ แต่ก็ไม่แน่นอน และคุณอาจจบลงที่แย่กว่านั้นมาก คุณยังสามารถคำนวณความน่าจะเป็นอย่างคร่าว ๆ ที่จะออกมาดีกว่าได้ด้วยสมมติฐานที่สมเหตุสมผล (เช่น หากคุณคิดว่าผลตอบแทนเป็นแบบกระจายตามปกติ ซึ่งในอดีตไม่เป็นเช่นนั้น) แต่โอกาสของคุณน่าจะอยู่ที่ประมาณ 30% ที่คุณจะจบแย่ลงกว่าเดิม ในหนึ่งปี (อัตราต่อรองของคุณดีกว่ายิ่งระยะเวลาการลงทุนของคุณนานขึ้น) ถ้าคุณทนได้ (หมายความว่าคุณมีทั้งความปรารถนาและความสามารถที่จะรับ) ความเสี่ยงนั้น คุณก็อาจจะก้าวไปข้างหน้า อย่างไรก็ตาม ปัจจัยที่ไม่ใช่ทางการเงิน - จิตวิทยาของหนี้สิน การระบายกระแสเงินสดตามดุลยพินิจ ฯลฯ ไม่สามารถปฏิเสธได้ว่า "ไม่มีเหตุผล" ปลดหนี้รู้สึกดี ใช่ นักการเงินที่เคร่งครัดไม่เห็นด้วยกับ Dave Ramsey และแนวทางของเขา แต่คุณไม่สามารถปฏิเสธปัญหาที่หนี้ก่อให้เกิดครัวเรือนนับล้าน (ทั้งหนี้ผู้บริโภคและหนี้เงินกู้นักเรียนด้วย) หากนั่นทำให้พวกเขา "สมุน" ไม่สนใจเพราะพวกเขาทำตามแผนที่เหมาะกับพวกเขาก็ช่างมันเถอะ (เปิดเผย - ฉันเป็นผู้ฟังและเป็นแฟน แต่ไม่เห็นด้วย 100%)