 มีเหตุผลหรือไม่ที่จะไม่ฝากเงินเข้าบัญชี 401(k) ที่ตรงกัน?
คำถามเดิมมุ่งเป้าไปที่การชำระเงินก่อนกำหนดสำหรับเงินกู้นักเรียนที่ 6% มาดูตัวเลขกันบ้าง โปรดทราบว่าตัวเลขที่แท้จริงต่ำกว่ามาก ฉันได้เพิ่มหนี้เป็นระดับที่ปกติมากขึ้น รวมทั้งมีแนวโน้มที่จะทำให้ผู้กู้กังวลมากขึ้น และ "ตื่นตอนกลางคืน" สำหรับเงินกู้ 50,000 ดอลลาร์ เราเห็นผลตอบแทนที่เป็นไปได้ 2 ครั้ง ผลตอบแทนแบบเร่งรัด 6 ปีซึ่งต้องจ่ายเพิ่ม $273.54 ต่อเดือน และผลตอบแทนเดิมโดยต้องจ่าย $555.10 ต่อไป ฉันแสดงยอดคงเหลือ 6 ปีในเงื่อนไขเงินกู้เดิม $23,636.44 ซึ่งเราจะต้องเกิน 401(k) เพื่อพิจารณาว่าเราเลือกได้ถูกต้อง ส่วนสุดท้ายแสดงถึงยอดคงเหลือ 401 (k) ที่มีอัตราผลตอบแทนต่างกัน ฉันตั้งใจให้ผลตอบแทนที่หลากหลาย แม้ว่าเราจะมี 'ทศวรรษที่หายไป' อีกเฉลี่ย -1% ต่อปี ยอดคงเหลือ 401 (k) นั้นสูงกว่าหนี้เงินกู้ในปัจจุบันมากกว่า 50% โดยเฉลี่ย 6% ที่สมเหตุสมผลมากขึ้น จะเพิ่มเป็นสองเท่า (หมายเหตุ: จริงๆ แล้วควรปรับเงินฝาก $273.54 โดยเพิ่ม 33% หากอยู่ในวงเล็บ 25% หรือ 17.6% หากอยู่ในวงเล็บ 15% นั่นทำให้เวิร์มเปิดกระป๋องเมื่อทำการถอน แต่ขอเพิ่มว่าฉันบังคับให้น้องสาวของฉัน เงินฝากในการแข่งขันในขณะที่แต่งงานและ 25%er หย่าร้างและปิดการใช้งานการถอนของเธอไม่มีโทษและ $ 10K ไม่ต้องเสียภาษีเนื่องจากการหักเงินและการยกเว้น STD) หมายเหตุ: แผนภูมิและข้อความด้านบนได้รับการแก้ไขที่ คำขอความคิดเห็นของสมาชิก แล้วบัตรเครดิต 18% ล่ะ? ดีใจที่คุณถาม - หนี้ 50,000 ดอลลาร์เท่าเดิม เป็นการยากที่จะจินตนาการถึงสถานการณ์ที่เลวร้ายกว่านี้ คุณตั้งงบประมาณไว้และสามารถจ่ายได้ $901 เพราะนั่นคือตัวเลขสำหรับผลตอบแทน 10 ปี คู่สมรสของคุณบอกว่าเธอสามารถคว้ากะพิเศษและเพิ่มเงิน $239/เดือน ในแผนได้ เพราะนั่นคือจำนวนที่จะได้รับผลตอบแทน 6 ปี ยอดหลัง 6 ปี ถ้ายึดตามแผน 10 ปี? $30,669.82. ยอดคงเหลือ 401(k) ที่อัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกันปรากฏขึ้นอีกครั้งด้านบน น่าทึ่งน้อยลงเล็กน้อยเนื่องจาก 18% นั้นยาก แต่ถึงแม้จะให้ผลตอบแทนติดลบ 401(k) ก็ยังอยู่ข้างหน้า คุณสามารถเรียกใช้ตัวเลข ปรับเงินฝากสำหรับอัตราภาษีของคุณและเหมือนกันสำหรับการถอน คุณจะเห็นว่า -1% ยังคุ้มทุนอยู่ เพื่อความเป็นธรรม มีหลายตัวแปร หนี้ค้างชำระ ระยะเวลาเดิมสำหรับการชำระคืนเงินกู้ อัตราเงินกู้ อัตราผลตอบแทนที่คิดจาก 401(k) จำนวนเงินที่อาจต้องจ่ายเพิ่ม และอัตราภาษี 2 อัตรา เข้า, ออก. รวมอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่น่ากลัว (18%) กับการคืนทุนที่ยาวนานกว่า (15 ปีขึ้นไป) และคุณสามารถสร้างสถานการณ์ที่ในความเป็นจริง แม้แต่กองทุนที่จับคู่ก็ยังมีปัญหาในการตามไม่ทัน ฉันไม่ได้ตัดสิน แต่ฉันเชื่อว่ามันยุติธรรมที่จะบอกว่าถ้าใครไม่สามารถหางบประมาณที่อนุญาตให้พวกเขาชำระหนี้ 18% ในระยะเวลา 10 ปีได้ พวกเขาต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมที่เราสามารถนำเสนอได้ที่นี่ ฉันเสนอเพียงคณิตศาสตร์ที่แสดงพลังของเงินฝากที่ตรงกันเท่านั้น จากความคิดเห็นด้านล่าง คำเตือนหนึ่งที่ฉันเสนอคือการให้สิทธิ์ เงินที่ตรงกันอาจไม่ใช่ของคุณทันที บริษัทต่างๆ ได้รับอนุญาตให้มีกำหนดการได้รับสิทธิ ซึ่งหมายความว่าสิทธิ์ของคุณในเงินจำนวนนี้อาจแบ่งเป็นระดับ เช่น 20%/ปี ตั้งแต่ปีที่ 2-6 เป็นต้น คุณควรตรวจสอบว่าแผนของคุณจัดการเรื่องนี้อย่างไร ในการไตร่ตรองเพิ่มเติม จำเป็นต้องเข้าใจความคิดเห็นของ David Wallace เมื่อผลตอบแทนเป็นศูนย์ เงินที่จับคู่จะล่าช้ากว่าการชำระเงิน 18% หลังจาก 4 ปี เหตุผลที่แผนภูมิของฉันไม่สะท้อนนั่นคือการจับคู่จากเงินฝากที่อายุน้อยกว่า 4 ปียังคงชดเชยการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น ฉันจะรักษาคำแนะนำของฉันที่จะคว้าการแข่งขันโดยไม่คำนึงว่ามีปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ผลตอบแทนที่เป็นไปได้มากกว่า ~ 8% ส่วนต่างภาษีหากคน ๆ หนึ่งตกงาน และความหวังว่าจะได้งานร่วมกันและจ่ายเงิน หนี้หมดเร็วขึ้น