 ฉันควรจ่ายเงินบำนาญของบริษัทมากขึ้น หรือมีวิธีอื่นที่ดีกว่าในการออม?
ในสหราชอาณาจักร คุณมีเบี้ยเลี้ยง 40,000 ปอนด์ต่อปีสำหรับการลดหย่อนภาษีเป็นเงินบำนาญ จำนวนนี้รวมเงินสมทบทั้งของคุณและนายจ้างของคุณ หากคุณมีรายได้มากกว่า 150,000 ปอนด์ต่อปี เบี้ยเลี้ยงนี้จะเริ่มลดลง และหากคุณมีรายได้น้อยกว่าเบี้ยเลี้ยง เบี้ยเลี้ยงของคุณจะจำกัดเฉพาะเท่าที่คุณได้รับ คุณยังสามารถโอนค่าเบี้ยเลี้ยงที่ไม่ได้ใช้ได้ถึง 3 ปีก่อนหน้านี้ หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบเงินบำนาญของคุณ หากคุณจ่ายเกินส่วนที่เกินจะต้องเสียภาษี โดยปกติแล้วการแลกเปลี่ยนเงินเดือนจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าประกันแห่งชาติของผลงานของคุณที่ต้องเสียภาษี หากคุณจ่ายเงินของคุณเองเป็นเงินบำนาญของคุณ (โดยไม่ผ่านการแลกเปลี่ยนเงินเดือน) เงินบริจาคของคุณจะมีอัตราภาษีพื้นฐาน 20% เครดิตให้กับพวกเขา และหากคุณเป็นผู้เสียภาษีในอัตราที่สูงกว่า คุณสามารถเรียกคืนส่วนต่างระหว่างอัตราพื้นฐานของ ภาษีและอัตราภาษีที่สูงขึ้นที่คุณจ่าย แต่ประกันแห่งชาติที่คุณจ่ายด้วยเงินของคุณเองจะไม่สามารถเรียกคืนได้ คุณไม่สามารถรับเงินบำนาญของคุณคืนได้จนกว่าคุณจะอายุ 58 ปี (เนื่องจากตอนนี้คุณอายุ 27 ปี) อายุขั้นต่ำเพิ่มขึ้นจาก 55 ปีในอดีตสำหรับกลุ่มอายุของคุณ นั่นคือการแลกเปลี่ยนเงินบำนาญ ตอนนี้คุณละทิ้งภาษีโดยคาดหวังว่าเมื่อเกษียณแล้ว คุณจะต้องเสียภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า (เนื่องจากรายได้ของคุณจะลดลงและคุณมีโอกาสน้อยที่จะต้องเสียภาษีในอัตราที่สูงกว่า) ในทางกลับกัน เพื่อล็อคเงินของคุณไว้จนกว่าคุณจะอายุมากขึ้น รายได้เงินบำนาญของคุณจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณรับในที่สุด มีตัวเลือกอื่น ๆ เช่น ISA ซึ่งมีวงเงินรายปีต่ำกว่า (ปัจจุบันอยู่ที่ 20,000 ปอนด์) และการบริจาคของคุณไม่ดึงดูดการลดหย่อนภาษี แต่จะไม่ถูกหักภาษีเป็นรายได้เมื่อคุณใช้จ่ายไปในที่สุด ISA และเงินบำนาญไม่ได้แยกจากกัน ดังนั้นหากคุณมีเงิน คุณสามารถทำทั้งสองอย่างได้ ขึ้นอยู่กับคุณในการพิจารณาว่าการออมแบบผสมผสานใดที่เหมาะสมในการสร้างรายได้สำหรับการเกษียณอายุในที่สุดของคุณ หากคุณอาศัยอยู่ในประเทศอื่น เมื่อคุณเกษียณอายุ เงินบำนาญของคุณจะได้รับเงินเป็นจำนวนสุทธิจากภาษีของสหราชอาณาจักร จากนั้น คุณอาจสามารถเรียกร้อง (หรือจ่าย) ส่วนต่างระหว่างอัตราดังกล่าวกับอัตราภาษีท้องถิ่นของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างรัฐบาลสหราชอาณาจักรและรัฐบาลของประเทศอื่น