 เจ้าหน้าที่สินเชื่อสามารถปฏิเสธฉันได้หรือไม่แม้ว่าฉันจะมีเงินเป็นผู้ซื้อบ้านหลังแรก?
สถาบันการเงินไม่จำเป็นต้องเสนอเงินกู้ให้คุณ พวกเขาจะเสนอเงินกู้ให้คุณก็ต่อเมื่อพวกเขาเชื่อว่าพวกเขาจะทำเงินให้คุณได้ พวกเขาใช้ข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่เพื่อพิจารณาว่าการให้เงินกู้แก่คุณนั้นให้ผลกำไรหรือไม่ ในระยะสั้น ไม่ว่าพวกเขาจะเสนอเงินกู้ให้คุณหรือไม่ และอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาเรียกเก็บสำหรับเงินกู้นั้นจะขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ: ธนาคารต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการกู้ยืมเงิน [aka: ธนาคารต้องจ่ายเท่าไหร่ให้กับคนที่มีบัญชีออมทรัพย์]; ธนาคารต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อจัดการสินเชื่อ? [เช่น: เวลาของเจ้าหน้าที่สินเชื่อ, เวลาเล็กน้อยสำหรับคนไอทีที่ช่วยงานในสำนักงาน, พื้นที่สำนักงานที่พวกเขาเช่าเพื่อให้การทำธุรกรรมเกิดขึ้น]; และจะมีกี่คนที่ 'ผิดนัด' และไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้? [เช่น: ถ้า 1 ใน 100 คนผิดนัดในการกู้ยืมเงิน ทุกๆ 100 คนจะต้องถูกเรียกเก็บเงินเพิ่มอีก 1% เพื่อกู้เงินที่ธนาคารจะเสียให้กับผู้ที่ผิดนัด] สิ่งที่เราสนใจมากที่สุดคือ #3: คุณมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้มากน้อยเพียงใด ธนาคารจะพิจารณาจากรายได้ ทรัพย์สิน หนี้สินปัจจุบันของคุณ ประวัติการชำระเงินในอดีตของคุณ (เรียกอีกอย่างว่าคะแนนเครดิต) และโดยเฉพาะการจำนอง มูลค่าบ้านเท่าไหร่ หากคุณไม่มีประวัติสินเชื่อที่ยาวนาน และเนื่องจากคุณไม่มีประวัติรายได้ที่ยาวนาน และเนื่องจากคุณดาวน์คอนโด <10% [20% มักจะเป็น % ที่ดีในการพยายามซื้อ และจ่ายน้อยลง มากกว่านั้นมักจะบอกเป็นนัยว่าคุณจะต้องทำประกันจำนองภาคบังคับ ขึ้นอยู่กับเขตอำนาจศาล] ธนาคารมีความไม่แน่นอนมากกว่าเล็กน้อยเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่จะชำระเงินของคุณ ธนาคารไม่ชอบความไม่แน่นอน และพวกเขาสามารถจัดการกับความไม่แน่นอนนั้นได้สองวิธี: (1) ธนาคารสามารถเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากคุณ; หรือ (2) พวกเขาสามารถปฏิเสธเงินกู้ให้คุณได้ ตอนนี้ เพียงเพราะธนาคารแห่งหนึ่งปฏิเสธเงินกู้ของคุณ ไม่ได้หมายความว่าจะยอมทั้งหมด แต่การถูกปฏิเสธโดยธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งอาจเป็นข้อบ่งชี้ที่ดีว่าสถาบันหลายแห่ง / ส่วนใหญ่จะปฏิเสธคุณ เพราะพวกเขาทั้งหมดใช้เครื่องมือวิเคราะห์ที่คล้ายกันมากเพื่อกำหนด 'ความเสี่ยง' ของคุณ ระดับ'. หากคุณถูกปฏิเสธเงินกู้ คุณสามารถลองอีกครั้งกับสถาบันอื่น หรือคุณสามารถรอ เก็บเงินดาวน์ให้มากขึ้น และสร้างประวัติเครดิตของคุณโดยจ่ายบัตรเครดิตทุกเดือน จ่ายค่าสาธารณูปโภค ผ่อนรถและเช่า ชำระเงินตรงเวลา สิ่งนี้จะทำให้ธนาคารสบายใจมากขึ้นว่าคุณจะสามารถชำระหนี้จำนองได้ทุกเดือน และเงินดาวน์ที่มากขึ้นจะทำให้ธนาคารสบายใจว่าหากตลาดที่อยู่อาศัยตกต่ำ คุณจะไม่เป็นหนี้มากกว่ามูลค่าบ้าน ช็อตเด็ดของฉันคือ: หากคุณเพิ่งเริ่มงานใหม่โดยไม่มีประวัติรายได้ ให้ระวังการซื้ออสังหาริมทรัพย์ทันที แม้ว่าคุณจะได้รับการอนุมัติก็ตาม หลักทั่วไปที่ดีคือการซื้ออสังหาริมทรัพย์เมื่อคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ที่นั่นเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปีเท่านั้น มิฉะนั้นคุณมีแนวโน้มที่จะสูญเสียเงินโดยรวมหลังจากพิจารณาค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและค่าบำรุงรักษา หากคุณถูกปฏิเสธเงินกู้ นั่นอาจเป็นสัญญาณที่ดีว่าคุณยังไม่พร้อมทางการเงิน แต่แม้ว่าธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้คุณ คุณก็อาจยังไม่พร้อมเช่นกัน