 ฉันจะมีส่วนร่วมใน 401 (k) แบบดั้งเดิมหรือ Roth ของฉันได้อย่างไร
The Finance Buff กล่าวถึงสาเหตุที่ Roth 401k มักเสียเปรียบเมื่อเทียบกับ Traditional 401k ในบทความ The Case Against the Roth 401k รวมถึงเหตุผลต่อไปนี้ (ถอดความ): การมีส่วนร่วมใน 401k มาจาก "ด้านบน" ของอัตราวงเล็บภาษีสูงสุดของคุณ แต่การถอนจะกรอกจาก "ด้านล่าง" ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 28% ทุกดอลลาร์ส่วนเพิ่มที่คุณบริจาคให้กับ Traditional 401k จะช่วยลดภาระภาษีของคุณลงได้ 0.28 เซนต์ อย่างไรก็ตาม เมื่อถอนเงิน รายได้ 10,150 ดอลลาร์แรกจะไม่ต้องเสียภาษี (จากการหักเงินและการยกเว้นมาตรฐาน ตัวเลขปี 2014; 20,300 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรส การยื่นแบบร่วมกัน) ดอลลาร์ต่อไปอยู่ที่วงเล็บภาษี 10% และอื่น ๆ นี่เป็นข้อได้เปรียบสำหรับ Traditional 401k ก็ต่อเมื่อคุณได้รับรายได้น้อยลงเมื่อถอนเงินมากกว่าที่คุณทำเมื่อมีส่วนร่วม ซึ่งเป็นข้อสันนิษฐานที่สมเหตุสมผล หลีกเลี่ยงภาษีเงินได้ของรัฐสูง มีหลายรัฐที่มีภาษีรายได้ของรัฐต่ำหรือไม่มีเลย หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีภาษีรายได้สูง การจ่ายภาษีตอนนี้ผ่าน Roth 401k จะลดประโยชน์ของการย้ายไปยังรัฐที่มีอัตราภาษีเงินได้ต่ำกว่า หลีกเลี่ยงการเรียกให้เครดิตหยุดทำงาน เครดิตภาษีจำนวนมาก (เช่น ดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียน, เครดิตภาษีเด็ก, เครดิตโฮป, การมีสิทธิ์ของ Roth IRA เป็นต้น) เริ่มยุติลงเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น การมีส่วนร่วมกับ 401k แบบดั้งเดิมสามารถช่วยให้คุณได้รับเครดิตเหล่านั้นมากขึ้นเมื่อคุณเริ่มใช้งานถึงขีดจำกัดเหล่านั้น ตามที่อธิบายไว้ในบทความ หากไม่มีรายการเหล่านี้ การมีส่วนร่วมกับ Roth 401k อาจเป็นองค์ประกอบที่มีค่าของการกระจายภาษี