Delega di pagamento
# Delega di pagamento

Con il termine delega di pagamento si intende un prestito con pagamento rateale concesso al lavoratore dipendente di Amministrazioni pubbliche o private, estinguibile mediante trattenute di quote della retribuzioni mensili, che vengono versate al soggetto finanziante da parte del datore di lavoro, cui è stato conferito il relativo mandato irrevocabile da parte del lavoratore dipendente.

Affinché si possa perfezionare il prestito con delega effettuata da parte di una Amministrazione statale è necessario che, preliminarmente, venga stabilita convenzione da parte del soggetto erogante con l'Amministrazione di appartenenza. Le Amministrazioni parastatali (Enti pubblici quali Regioni, Province, Comuni, Asl, ecc.) e le società a partecipazione maggioritaria da parte dello Stato, generalmente assumono gli incarichi di delegazione per prestiti anche in assenza di convenzione.

## Disciplina normativa

La delega di pagamento segue la normativa della cessione del quinto ovvero il provvedimento D.p.R. n. 180/1950 e da una serie di circolari:

* Circolare n. 46 dell’8 agosto 1996
* Circolare n. 63 del 16 ottobre 1996
* Circolare n. 29 dell’11 marzo 1998
* Circolare n. 37 del 5 settembre 2003
* Circolare n. 21 del 3 giugno 2005
* Circolare n. 554 del 29 luglio 2005
* Circolare n. 13 del 13 marzo 2006
* Circolare n. 646 del 13 aprile 2006
* Circolare n. 654 del 20 aprile 2006

## Finanziamento

Il finanziamento assistito da delega di pagamento può essere affiancato alla cessione del quinto. Tuttavia i finanziamenti con rimborso tramite delega di pagamento devono essere contenuti nel limite del 50% dello stipendio mensile netto, oppure a discrezione dell'azienda.

## Caratteristiche del finanziamento

* la domanda di finanziamento è a firma singola e per avere efficacia, deve essere necessariamente accettata dal datore di lavoro.
* non occorre motivare la richiesta di finanziamento o presentare alcun giustificativo di spesa.
* la rata che il cliente decide di pagare è fissa e costante per l'intera durata del prestito quindi non varia al variare dei tassi, in quanto si tratta di un finanziamento che prestabilisce rata e durata.
* il finanziamento può essere concesso anche a chi abbia avuto in precedenza problemi di credito nel circuito bancario, con pignoramenti o protesti in corso ed anche in presenza di altri impegni finanziari.
* l'operazione è sempre assistita da garanzia assicurativa contro il rischio morte e di perdita dell'impiego.
* sono finanziabili anche clienti che hanno appena acceso una cessione del quinto e non hanno disponibilità di TFR: l'assunzione minima però deve essere di almeno 24 mesi per i dipendenti di società di capitali
