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Festival de Cannes 2011 - Dossier spécial cinéma
Assurance emprunteur : la loi Lagarde favorise les achats immobiliers
Mis à jour le 23/05/2011 à 11:47 Publié
Grâce à cette loi novatrice, les Français qui ont besoin d'un crédit pour acheter un logement profitent d'une baisse sensible du coût de leur prêt La loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir librement l'assurance de leur prêt immobilier. Grâce à cette loi novatrice, les Français qui ont besoin d'un crédit pour acheter un logement profitent d'une baisse sensible du coût de leur prêt. En effet, la mise en concurrence des compagnies d'assurance et le développement de nouvelles offres réduisent les frais liés à cette assurance indispensable.
Haro sur les pratiques abusives des bancassureurs !
Tout crédit immobilier s'accompagne obligatoirement d'une garantie emprunteur. Cette assurance de prêt permet de se prémunir contre certains risques de la vie (décès, invalidité, chômage) et de protéger ses héritiers pendant la durée du crédit.
Encourageant l'accession à la propriété, la loi Lagarde a instauré la libéralisation de l'assurance emprunteur. Le principe est simple : les banques qui établissent des contrats de prêts immobiliers ne peuvent plus imposer leur propre assurance emprunteur.
Assurance de prêt : le libre choix
Jusqu'à présent, les banques séduisaient de nouveaux clients avec des taux d'intérêt très attractifs, mais se rattrapaient ensuite sur l'assurance du prêt immobilier. Le coût de cette assurance pouvait alors atteindre plus de 16% du coût total du crédit !
Depuis septembre 2010, grâce à la loi Lagarde, les particuliers peuvent mettre en concurrence les différentes compagnies d'assurance. L'une des solutions consiste à se rapprocher d'un courtier qui compare pour eux les offres du marché et leur apporte une réponse personnalisée.
Puisqu'il peut se tourner désormais vers l'assureur de son choix, le consommateur est protégé contre certaines pratiques déloyales. Mécaniquement, les établissements prêteurs devraient revoir leurs offres et leurs tarifs d'assurance à la baisse.
D'autant plus que ce libre choix ne s'applique pas seulement aux futurs emprunteurs. Sont également concernés les personnes déjà engagées dans le remboursement d'un crédit. La plupart ont souscrit à l'origine un contrat avec l'assurance imposée par leur établissement de prêt. Désormais, elles ont la possibilité de changer d'assureur en cours de vie du crédit, sans incidence sur celui-ci.
La réforme Lagarde plébiscitée par les Français
Selon un sondage IFOP de mars 2010, une majorité de Français jugent attractif le dispositif Lagarde. Ainsi, 63% des sondés se disent convaincus de l'intérêt de comparer les contrats pour dénicher les meilleures assurances emprunteur.
Par ailleurs, 71% de ceux qui envisagent d'acquérir un bien immobilier déclarent qu'ils vont changer leur démarche d'achat. L'enjeu pour l'emprunteur étant d'économiser des milliers, voire des dizaines de milliers d'euros, qui pourront alors servir à financer partiellement d'autres dépenses : frais de notaire, travaux
Prêt immobilier : un tiers des Français concernés
En 2010, plus de 30% des ménages avaient un crédit immobilier, soit un niveau pratiquement stable par rapport à 2009. Ainsi, malgré la hausse des prix de l'immobilier, la part des accédants à la propriété reste très importante et représente 23,2% des ménages.
Grâce à la loi Lagarde, la baisse globale du coût des crédits permet à certains foyers d'accéder plus facilement à la propriété. L'année dernière, les chiffres se sont maintenus, portés par les conditions attractives proposées par les établissements de crédits : faibles taux d'intérêt et allongement de la durée des crédits.
Contrats d'assurance emprunteur, vers une diversification de l'offre
Les emprunteurs doivent mener désormais une double recherche : un prêt immobilier auprès d'une banque et un contrat d'assurance chez un courtier ou un assureur. Pour l'assurance des prêts immobiliers, ils peuvent comparer l'éventail des offres directement sur Internet en regardant à la fois le tarif des assurances et les modalités de couverture.
De nouveaux courtiers proposent des offres souvent innovantes à des tarifs plus raisonnables. Ainsi, le courtier en ligne Cplussur.com fait appel à des experts qui étudient les situations des particuliers pour leur proposer des contrats d'assurance sur-mesure. Les solutions proposées peuvent ainsi être étudiées en ligne ou par téléphone avec des conseillers spécialisés.
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GODEFROY Ophélie Les banques continuent à trop ficeler leurs contrats groupes, très juteux pour elles et ont donc du mal à laisser leur client partir à l'extérieur en leur racontant toute sorte de propos variés. Sachez que quand on veut on peut, et une assurance externe peut souvent vous faire gagner plus de 10.000 €, alors ça vaut le coup !
toots ça n'a rien de nouveau: je l'avais fait en 2007...! (j'avais refusé l'assurance credit proposée par ma banque - comme j'en avais le droit - et j'étais passé par un courtier)
c'est sensé être une révolution...?
Franck Delville l'assurance de prêt, encore trop vérrouillé par les banques ! et poutant elles y gagneraient à être plus transparentes et à permettre de vraiment choisir. Quelqu'un connait un site de comparaison ?