【理財有道】疫情下貸款勿忘重點
在新型肺炎疫情影響下，香港經濟大受打擊，失業率更攀升至逾15年高位，不少人面對失業或收入減少的情況，或正考慮借錢應急。在目前疫情仍未穩定及複雜的政經環境下，未來經濟存在眾多不明確因素，借錢時要謹慎評估還款能力，以免墮入以債養債的惡性循環。

政府公布3至5月本港失業率進一步升至5.9%，為逾15年以來新高。政府官員並預計失業率未來一段時間會維持5%至6%的水平。

留意還款期

如果急需資金週轉，最關心當然是貸款能否獲批。解決目前問題固然重要，但確保自己有能力清還欠款同樣重要。在貸款發放後的一個月你便要開始每月還款，而且要持續整個還款期，可能是1年、2年、甚至更長時間。萬一低估了還款負擔，日後沒能力還債，貸款機構便會根據貸款合約追討欠款，甚至採取法律行動。另外，過期還款需繳付逾期罰款，也影響你的信貸評分。

貸款前先計計數

如果你真的有貸款需要，可先使用投委會「貸款及債務計算機」計算不同貸款金額、還款期及利率下的每月還款金額，找出一個自己能夠應付的貸款方案。例如，打算貸款80,000元，分2年清還，你可輸入較高利率(如30厘)及較低利率(如10厘) 計算每月還款金額，看看自己能否負擔得來，及了解利率高低對還款金額及利息支出的影響。要留意的是，不應以貸款機構的最低利率作準，因為最低利率一般只適用於特選客戶及大額貸款。另外，你可輸入不同的還款期，看看哪個選項合適你，但留意還款期愈長，整體利息支出愈多。若計算過後，有信心應付每月還款金額的話，才應向貸款機構申請貸款。

及早貨比三家

有些財困人士可能急於取得資金，會使用信用卡現金透支，即是直接用信用卡提取現金。這個方法雖然方便，利息卻相當高，年息一般達30厘以上，而且馬上計息，並沒有簽帳購物般的免息還款期，而且還要支付手續費。另外，有些貸款機構提供免入息證明貸款或免信貸報告貸款，但利息一般較高。

大家若有借貸需要，應及早檢視財務狀況，了解市場上的貸款產品，讓自己有更多選項及充足時間作出比較。若拖延到最後一刻才行動，便可能要捱貴息。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【理財有道】疫情下貸款勿忘重點 [/INST] 在新型肺炎疫情影響下，香港經濟大受打擊，失業率更攀升至逾15年高位，不少人面對失業或收入減少的情況，或正考慮借錢應急。在目前疫情仍未穩定及複雜的政經環境下，未來經濟存在眾多不明確因素，借錢時要謹慎評估還款能力，以免墮入以債養債的惡性循環。

政府公布3至5月本港失業率進一步升至5.9%，為逾15年以來新高。政府官員並預計失業率未來一段時間會維持5%至6%的水平。

留意還款期

如果急需資金週轉，最關心當然是貸款能否獲批。解決目前問題固然重要，但確保自己有能力清還欠款同樣重要。在貸款發放後的一個月你便要開始每月還款，而且要持續整個還款期，可能是1年、2年、甚至更長時間。萬一低估了還款負擔，日後沒能力還債，貸款機構便會根據貸款合約追討欠款，甚至採取法律行動。另外，過期還款需繳付逾期罰款，也影響你的信貸評分。

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如果你真的有貸款需要，可先使用投委會「貸款及債務計算機」計算不同貸款金額、還款期及利率下的每月還款金額，找出一個自己能夠應付的貸款方案。例如，打算貸款80,000元，分2年清還，你可輸入較高利率(如30厘)及較低利率(如10厘) 計算每月還款金額，看看自己能否負擔得來，及了解利率高低對還款金額及利息支出的影響。要留意的是，不應以貸款機構的最低利率作準，因為最低利率一般只適用於特選客戶及大額貸款。另外，你可輸入不同的還款期，看看哪個選項合適你，但留意還款期愈長，整體利息支出愈多。若計算過後，有信心應付每月還款金額的話，才應向貸款機構申請貸款。

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有些財困人士可能急於取得資金，會使用信用卡現金透支，即是直接用信用卡提取現金。這個方法雖然方便，利息卻相當高，年息一般達30厘以上，而且馬上計息，並沒有簽帳購物般的免息還款期，而且還要支付手續費。另外，有些貸款機構提供免入息證明貸款或免信貸報告貸款，但利息一般較高。

大家若有借貸需要，應及早檢視財務狀況，了解市場上的貸款產品，讓自己有更多選項及充足時間作出比較。若拖延到最後一刻才行動，便可能要捱貴息。 </s>