【理財有道】買樓真的遙不可及嗎？
香港樓價高企，一個細單位的首期動輒也要超過百萬元。對剛入職場的年輕人來說，又要生活，又要還學生貸款，即使死慳死抵，也可能要十多二十年才儲到首期。上車？真是談何容易。

需要儲蓄多少首期？

不過年輕人最大的本錢是青春及時間，只要努力工作，裝備自己，透過晉升增加收入，加上有目標有計劃地去儲蓄，配合適當的投資策略，便有機會達成置業目標。此外，樓市有升跌循環，當樓市轉勢，置業的門檻便會隨之下降。市場預期今年美國加息，有可能會削弱樓市需求，樓價或會有所調整。

然而無論樓價是高是低，首要條件儲蓄一筆錢作為買樓首期。有些人會通過按揭保險計劃申請高成數的按揭貸款，用幾十萬元首期「上車」。不過要注意使用按揭保險雖可減輕首期負擔，但要繳付保費。按揭是一項需要供款長達二、三十年的長期財務承擔，按揭成數愈高，之後的每月供款額亦會愈高。所以選用高成數按揭計劃必須小心衡量自己的供款能力，尤其是息口上升可能會大幅增加每月供款負擔，手上亦應有一筆現金應急，萬一失業、患病時失去收入，也可繼續供款。

此外，除了儲夠首期，銀行為確保按揭申請人有足夠的還款能力，批出按揭貸款前會計算申請人的「供款與入息比率」及進行「壓力測試」。一般而言，每月按揭供款不可超過申請人入息的50%。而「壓力測試」則計算若按揭利息上升﹙例如上升3%﹚，每月供款增加，申請人是否仍然可以應付按揭供款。

如何開始？

樓價貴買樓難是毋容置疑的，但不代表年輕人沒有機會罝業。立即行動，實踐你的置業夢。首先你要檢討個人財務狀況﹕如果有欠債，例如信用卡欠款，應盡快清還。然後再訂立切實可行的儲蓄目標，你可利用錢家有道的儲蓄目標計算機，計算每月需要儲蓄多少錢。同時間你要制訂預算，減少無謂開支，向著置業的目標進發。

學習理財及投資，讓儲蓄增值。留意樓市發展及變化，了解按揭及置業相關知識，為買樓作好準備。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【理財有道】買樓真的遙不可及嗎？ [/INST] 香港樓價高企，一個細單位的首期動輒也要超過百萬元。對剛入職場的年輕人來說，又要生活，又要還學生貸款，即使死慳死抵，也可能要十多二十年才儲到首期。上車？真是談何容易。

需要儲蓄多少首期？

不過年輕人最大的本錢是青春及時間，只要努力工作，裝備自己，透過晉升增加收入，加上有目標有計劃地去儲蓄，配合適當的投資策略，便有機會達成置業目標。此外，樓市有升跌循環，當樓市轉勢，置業的門檻便會隨之下降。市場預期今年美國加息，有可能會削弱樓市需求，樓價或會有所調整。

然而無論樓價是高是低，首要條件儲蓄一筆錢作為買樓首期。有些人會通過按揭保險計劃申請高成數的按揭貸款，用幾十萬元首期「上車」。不過要注意使用按揭保險雖可減輕首期負擔，但要繳付保費。按揭是一項需要供款長達二、三十年的長期財務承擔，按揭成數愈高，之後的每月供款額亦會愈高。所以選用高成數按揭計劃必須小心衡量自己的供款能力，尤其是息口上升可能會大幅增加每月供款負擔，手上亦應有一筆現金應急，萬一失業、患病時失去收入，也可繼續供款。

此外，除了儲夠首期，銀行為確保按揭申請人有足夠的還款能力，批出按揭貸款前會計算申請人的「供款與入息比率」及進行「壓力測試」。一般而言，每月按揭供款不可超過申請人入息的50%。而「壓力測試」則計算若按揭利息上升﹙例如上升3%﹚，每月供款增加，申請人是否仍然可以應付按揭供款。

如何開始？

樓價貴買樓難是毋容置疑的，但不代表年輕人沒有機會罝業。立即行動，實踐你的置業夢。首先你要檢討個人財務狀況﹕如果有欠債，例如信用卡欠款，應盡快清還。然後再訂立切實可行的儲蓄目標，你可利用錢家有道的儲蓄目標計算機，計算每月需要儲蓄多少錢。同時間你要制訂預算，減少無謂開支，向著置業的目標進發。

學習理財及投資，讓儲蓄增值。留意樓市發展及變化，了解按揭及置業相關知識，為買樓作好準備。 </s>