中小企跨境支付的第三種選擇 — 更可能是一個更好的選擇
因為工作關係，最近開始更多留意中小企使用銀行服務嘅痛點，其中之一就係跨境支付問題。中小企要做跨境支付，一般通過兩種方法，一係經銀行進行電匯 （Telegraphic transfer 簡稱 TT），或者經匯款公司（即係Money Service Operator 簡稱 MSO）嚟處理。不過兩種方法都有各自嘅問題，而最近市場出現咗有第三種可能性，甚至可能係一個更好嘅選擇，今日同大家介紹一吓啦。

銀行電匯 — 安全但亦係最慢同最貴嘅選擇
電匯Telegraphic Transfer ，顧名思義就係指利用telegraphic電報嚟做轉賬嘅方法，咁嚟到現代，當然就無人仲會打電報，一律改晒用internet啦，不過個名就仍然無變，都仲係叫「電報」。

除咗一啲受制裁國家之外，電匯理論上可以將錢由世上任何一間銀行轉到世上任何另一間銀行，問題係中間需要經過幾多間「中轉行」先可以完成，支付同收款銀行嘅規模同地區越細越唔主流，中間需要嘅「中轉行」就越多，匯款嘅過程就越耐（快則一日、耐則一個星期、甚至幾個星期都試過），需要畀嘅手續費亦越多，所以話電匯雖然四通八達，但亦係跨境支付上最慢同最貴嘅選擇。

再加上大家做過電匯都知道過程係有幾複雜，啲什麼SWIFT CODE係一啲都唔易填的，而填錯往往大家都係唔知的！錯咗就唔單止浪費時間，手續費亦可能要畀多次，同時各間銀行都有各自截匯時間，一般都比銀行辦公時間仲要短一啲，限制唔少架。

電匯另一有趣之處就係必定會牽涉兩間或以上嘅銀行，而過程上每間銀行都要收費，價錢大概係每間銀行$100 — $250不等（一啲都唔平…），視乎大家喺銀行嘅尊貴程度、使用嘅渠道、電報長度等等。

匯款公司 — 方便但係充滿風險同變數嘅選擇
另一個最常見做跨境匯款嘅選擇就係經匯款公司去處理。「匯款公司」係一個坊間叫法，喺香港呢類公司嘅正名叫做Money Service Operator，簡稱MSO。唔少大型MSO都係跨國集團式經營，優點係只要係MSO有據點嘅國家，一般情況下匯款會比電匯更快更平，大家見中環星期日有幾多家傭姐姐幫襯就知啦。

根據香港法例，MSO只能夠經營「貨幣兌換」同「匯款」業務，牌照由海關發出，即係MSO唔係受HKMA監管。而HKMA喺客戶權益、資金保障方面，就相對嚴謹好多喇！

不過監管都可能係其次，經 MSO 做跨境匯款有兩大問題：

首先係風險問題。由於MSO並非銀行，所以MSO係並不可以收取存款或者充值嘅，如果大家見到有MSO用存款或者充值做招倈，就要打醒萬二分精神。唔可以存款或者充值，代表住大家每次做匯款都要先將資金注入MSO指定嘅銀行戶口，唔方便之餘，如果MSO喺匯款途中出現問題，要追返筆錢嘅難度會比銀行做電匯高得多，而大家要記得 MSO唔係HKMA監管嘅機構！

除咗風險問題，其次就係變數嘅問題。電匯雖然比較慢，但電匯係採用「點對點」嘅匯款方法，即係每筆匯款都係完全獨立於其他交易，如果匯款失敗，大部份情況都係因為填錯資料啦。但係MSO就並無以上嘅好處，由於各個客戶都會先將匯款資金放到同一個MSO喺某間本地銀行嘅戶口再經由MSO進行匯款，如果中間有任何一個客戶嘅任何一筆交易出現問題（類似懷疑洗黑錢或者資助恐怖份子），銀行係有可能凍結整個MSO戶口，即係有機會畀一粒老鼠屎搞禍一煲粥，咁變數就會變得極大喇。

跨境 B2B 電子錢包 — 可能是一個更好的選擇
呢幾年政府大推轉數快（FPS），又利用儲值支付工具（Stored Value Facility簡稱SVF）向市民派發消費券，大家對電子錢包、電子支付應該都唔陌生。不過市場上目前嘅電子錢包都係以C2B個人用戶作消費購物支付嘅場景為主，B2B商戶對商戶嘅支付有無選擇呢？

喺上年12月由HKMA前總裁陳德霖成立嘅圓幣錢包（RD Wallet）公布已經獲得由HKMA發出嘅SVF牌照，亦透露會推出B2B支付功能。我研究咗一吓，發現呢個「第三種選擇」可能係一個集銀行電匯同MSO匯款好處於一身嘅選擇，其中包括：

SVF同銀行一樣，都係受HKMA監管，安全系數要比MSO高得多
SVF同銀行一樣，可以接受儲值同充值，方便之餘，亦避免要先將錢交畀MSO再處理嘅風險
圓幣錢包設有錢包之間轉賬（wallet-to-wallet transfer）功能。用呢個功能進行商業支付或匯款，就類似利用AlipayHK、PayMe、WeChat Pay HK等電子錢包轉賬俾朋友，係一種「點對點」交易，簡單易用，又唔會好似MSO有畀其他交易連累嘅風險
呢種「點對點」轉賬係「即時到賬」，比電匯同MSO都要優勝
如果以上都說服唔到大家，仲有呢個point完勝銀行電匯同MSO，就係wallet-to-wallet transfer係免費的！

廣告唔打太多，結論係呢類B2B SVF同時結合咗銀行電匯同MSO嘅優點，應該會成為中小企嘅好幫手。暫時見到圓幣錢包早前推出試業，有開公司嘅朋友或者跨境支付需要嘅企業，不妨留意吓喇！而圓幣錢包嘅母公司圓幣科技（RD Technologies），最近就推出咗一個幫有創業大計嘅朋友開公司嘅「$0開公司」推廣活動，正所謂「有橋唔好等，有料唔好忍！」，想開公司創業嘅朋友都可以參加！
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 中小企跨境支付的第三種選擇 — 更可能是一個更好的選擇 [/INST] 因為工作關係，最近開始更多留意中小企使用銀行服務嘅痛點，其中之一就係跨境支付問題。中小企要做跨境支付，一般通過兩種方法，一係經銀行進行電匯 （Telegraphic transfer 簡稱 TT），或者經匯款公司（即係Money Service Operator 簡稱 MSO）嚟處理。不過兩種方法都有各自嘅問題，而最近市場出現咗有第三種可能性，甚至可能係一個更好嘅選擇，今日同大家介紹一吓啦。

銀行電匯 — 安全但亦係最慢同最貴嘅選擇
電匯Telegraphic Transfer ，顧名思義就係指利用telegraphic電報嚟做轉賬嘅方法，咁嚟到現代，當然就無人仲會打電報，一律改晒用internet啦，不過個名就仍然無變，都仲係叫「電報」。

除咗一啲受制裁國家之外，電匯理論上可以將錢由世上任何一間銀行轉到世上任何另一間銀行，問題係中間需要經過幾多間「中轉行」先可以完成，支付同收款銀行嘅規模同地區越細越唔主流，中間需要嘅「中轉行」就越多，匯款嘅過程就越耐（快則一日、耐則一個星期、甚至幾個星期都試過），需要畀嘅手續費亦越多，所以話電匯雖然四通八達，但亦係跨境支付上最慢同最貴嘅選擇。

再加上大家做過電匯都知道過程係有幾複雜，啲什麼SWIFT CODE係一啲都唔易填的，而填錯往往大家都係唔知的！錯咗就唔單止浪費時間，手續費亦可能要畀多次，同時各間銀行都有各自截匯時間，一般都比銀行辦公時間仲要短一啲，限制唔少架。

電匯另一有趣之處就係必定會牽涉兩間或以上嘅銀行，而過程上每間銀行都要收費，價錢大概係每間銀行$100 — $250不等（一啲都唔平…），視乎大家喺銀行嘅尊貴程度、使用嘅渠道、電報長度等等。

匯款公司 — 方便但係充滿風險同變數嘅選擇
另一個最常見做跨境匯款嘅選擇就係經匯款公司去處理。「匯款公司」係一個坊間叫法，喺香港呢類公司嘅正名叫做Money Service Operator，簡稱MSO。唔少大型MSO都係跨國集團式經營，優點係只要係MSO有據點嘅國家，一般情況下匯款會比電匯更快更平，大家見中環星期日有幾多家傭姐姐幫襯就知啦。

根據香港法例，MSO只能夠經營「貨幣兌換」同「匯款」業務，牌照由海關發出，即係MSO唔係受HKMA監管。而HKMA喺客戶權益、資金保障方面，就相對嚴謹好多喇！

不過監管都可能係其次，經 MSO 做跨境匯款有兩大問題：

首先係風險問題。由於MSO並非銀行，所以MSO係並不可以收取存款或者充值嘅，如果大家見到有MSO用存款或者充值做招倈，就要打醒萬二分精神。唔可以存款或者充值，代表住大家每次做匯款都要先將資金注入MSO指定嘅銀行戶口，唔方便之餘，如果MSO喺匯款途中出現問題，要追返筆錢嘅難度會比銀行做電匯高得多，而大家要記得 MSO唔係HKMA監管嘅機構！

除咗風險問題，其次就係變數嘅問題。電匯雖然比較慢，但電匯係採用「點對點」嘅匯款方法，即係每筆匯款都係完全獨立於其他交易，如果匯款失敗，大部份情況都係因為填錯資料啦。但係MSO就並無以上嘅好處，由於各個客戶都會先將匯款資金放到同一個MSO喺某間本地銀行嘅戶口再經由MSO進行匯款，如果中間有任何一個客戶嘅任何一筆交易出現問題（類似懷疑洗黑錢或者資助恐怖份子），銀行係有可能凍結整個MSO戶口，即係有機會畀一粒老鼠屎搞禍一煲粥，咁變數就會變得極大喇。

跨境 B2B 電子錢包 — 可能是一個更好的選擇
呢幾年政府大推轉數快（FPS），又利用儲值支付工具（Stored Value Facility簡稱SVF）向市民派發消費券，大家對電子錢包、電子支付應該都唔陌生。不過市場上目前嘅電子錢包都係以C2B個人用戶作消費購物支付嘅場景為主，B2B商戶對商戶嘅支付有無選擇呢？

喺上年12月由HKMA前總裁陳德霖成立嘅圓幣錢包（RD Wallet）公布已經獲得由HKMA發出嘅SVF牌照，亦透露會推出B2B支付功能。我研究咗一吓，發現呢個「第三種選擇」可能係一個集銀行電匯同MSO匯款好處於一身嘅選擇，其中包括：

SVF同銀行一樣，都係受HKMA監管，安全系數要比MSO高得多
SVF同銀行一樣，可以接受儲值同充值，方便之餘，亦避免要先將錢交畀MSO再處理嘅風險
圓幣錢包設有錢包之間轉賬（wallet-to-wallet transfer）功能。用呢個功能進行商業支付或匯款，就類似利用AlipayHK、PayMe、WeChat Pay HK等電子錢包轉賬俾朋友，係一種「點對點」交易，簡單易用，又唔會好似MSO有畀其他交易連累嘅風險
呢種「點對點」轉賬係「即時到賬」，比電匯同MSO都要優勝
如果以上都說服唔到大家，仲有呢個point完勝銀行電匯同MSO，就係wallet-to-wallet transfer係免費的！

廣告唔打太多，結論係呢類B2B SVF同時結合咗銀行電匯同MSO嘅優點，應該會成為中小企嘅好幫手。暫時見到圓幣錢包早前推出試業，有開公司嘅朋友或者跨境支付需要嘅企業，不妨留意吓喇！而圓幣錢包嘅母公司圓幣科技（RD Technologies），最近就推出咗一個幫有創業大計嘅朋友開公司嘅「$0開公司」推廣活動，正所謂「有橋唔好等，有料唔好忍！」，想開公司創業嘅朋友都可以參加！ </s>