【信用卡回贈】銀行信用卡部門靠咩賺錢？手續費、年費收入之外 收集大數據最值錢
在無現金支付時代，大部分打工仔都習慣用信用卡消費。根據環聯2020年數據顯示，香港平均每名消費者持有4.1張信用卡。加上銀行不斷推出信用卡優惠，如迎新禮品、現金回贈、儲飛行里數等，吸引大眾持續申請。最近有網民在討論區質疑銀行如何靠信用卡賺錢，以上優惠看似「燒錢」，但其實仍為銀行帶來十分可觀的收益。以下為大家一一拆解！

１／交易手續費

商店每次接受消費者碌卡後，需支付1至5%交易手續費給銀行及信用卡中心，而商戶的行業類別也有可能會影響手續費。除了手續費外，部分銀行也會收取登記費、開戶費、租機費、月費等。如果涉及信用卡海外簽賬，消費者要繳付額外1.95%手續費。

２／循環信用利息

如果你沒有準時全額付清該月的卡數，只還最低還款額（俗稱Min pay），銀行便會向你收取未清償餘額的循環信用利息，以複息計算，利息越滾越大。除此之外，逾期未繳卡數，銀行亦會收取罰款。

３／信用卡透支

有些人為了短時間獲取金錢應急，會透過信用卡直接從自動櫃員機提取現金。即是信用卡透支。雖然全程毋須申請及核批很方便，但年息可高達約40厘，而且逐日計息，另收手續費，這也是銀行的收益之一。

４／年費收入

在早十幾年，年費收入也是銀行主要獲利來源之一。但近幾年，如消費達一定門檻，銀行通常都會提供免年費的優惠，打一通電話便能豁免。不過，有些提供較多尊尚服務及較高級別的信用卡，是不設免年費的，以最著名的AE黑卡為例，年費便需要3.88萬元。

５／收集大數據

銀行發行信用卡的另一個重要功能是收集消費者個人訊息及數據，當你碌卡之後，銀行後台的系統資料庫就會收集你的資料，例如研究你的消費模式、習慣及喜好，再經由人工智能推算你可能感興趣的活動，從而讓銀行向你發送促銷簡訊、致電推銷金融產品等。這也是為甚麼近年有越來越多的銀行與商店發行聯營卡，因為銀行想要該商店的會員數據，以擴大自己的大數據資料庫，合作商家同樣也是有相同效果。

因此，當消費者享受信用卡回贈的同時，其實已經付出代價，就是被銀行收集個人的消費行為大數據。可能在不久的將來，消費者不會再收到銀行故亂推銷的電話，而是精準地向你推薦符合需求的金融產品。這就是銀行明明知道信用卡可能會蝕錢，卻樂於大肆宣傳的原因。

部分人或會向銀行申請貸款解決燃眉之急，不過如果貸款申請人沒有良好信貸紀錄，借錢卻不還款，這會影響銀行財務狀況，長遠更會影響存戶利益，所以銀行設有信貸分析師（Credit analyst）管控貸款風險，避免貸款人帶來壞賬。信貸分析師日常會有甚麼工作要處理？人工又有幾多？
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【信用卡回贈】銀行信用卡部門靠咩賺錢？手續費、年費收入之外 收集大數據最值錢 [/INST] 在無現金支付時代，大部分打工仔都習慣用信用卡消費。根據環聯2020年數據顯示，香港平均每名消費者持有4.1張信用卡。加上銀行不斷推出信用卡優惠，如迎新禮品、現金回贈、儲飛行里數等，吸引大眾持續申請。最近有網民在討論區質疑銀行如何靠信用卡賺錢，以上優惠看似「燒錢」，但其實仍為銀行帶來十分可觀的收益。以下為大家一一拆解！

１／交易手續費

商店每次接受消費者碌卡後，需支付1至5%交易手續費給銀行及信用卡中心，而商戶的行業類別也有可能會影響手續費。除了手續費外，部分銀行也會收取登記費、開戶費、租機費、月費等。如果涉及信用卡海外簽賬，消費者要繳付額外1.95%手續費。

２／循環信用利息

如果你沒有準時全額付清該月的卡數，只還最低還款額（俗稱Min pay），銀行便會向你收取未清償餘額的循環信用利息，以複息計算，利息越滾越大。除此之外，逾期未繳卡數，銀行亦會收取罰款。

３／信用卡透支

有些人為了短時間獲取金錢應急，會透過信用卡直接從自動櫃員機提取現金。即是信用卡透支。雖然全程毋須申請及核批很方便，但年息可高達約40厘，而且逐日計息，另收手續費，這也是銀行的收益之一。

４／年費收入

在早十幾年，年費收入也是銀行主要獲利來源之一。但近幾年，如消費達一定門檻，銀行通常都會提供免年費的優惠，打一通電話便能豁免。不過，有些提供較多尊尚服務及較高級別的信用卡，是不設免年費的，以最著名的AE黑卡為例，年費便需要3.88萬元。

５／收集大數據

銀行發行信用卡的另一個重要功能是收集消費者個人訊息及數據，當你碌卡之後，銀行後台的系統資料庫就會收集你的資料，例如研究你的消費模式、習慣及喜好，再經由人工智能推算你可能感興趣的活動，從而讓銀行向你發送促銷簡訊、致電推銷金融產品等。這也是為甚麼近年有越來越多的銀行與商店發行聯營卡，因為銀行想要該商店的會員數據，以擴大自己的大數據資料庫，合作商家同樣也是有相同效果。

因此，當消費者享受信用卡回贈的同時，其實已經付出代價，就是被銀行收集個人的消費行為大數據。可能在不久的將來，消費者不會再收到銀行故亂推銷的電話，而是精準地向你推薦符合需求的金融產品。這就是銀行明明知道信用卡可能會蝕錢，卻樂於大肆宣傳的原因。

部分人或會向銀行申請貸款解決燃眉之急，不過如果貸款申請人沒有良好信貸紀錄，借錢卻不還款，這會影響銀行財務狀況，長遠更會影響存戶利益，所以銀行設有信貸分析師（Credit analyst）管控貸款風險，避免貸款人帶來壞賬。信貸分析師日常會有甚麼工作要處理？人工又有幾多？ </s>