【投資導航】窮中產如何「上車」向上流
小弟而家到適婚年齡所以要為未來計劃，窮中產Case......

本人27歲，月入兩萬八，一年Bonus可以有二十到三十萬。女友26歲，月入三萬四左右。而家手頭上股票連現金大約有110萬﹙股票30萬左右﹚。一向我同女朋友都無乜點儲錢，一年去三、四次旅行；可以講衣食無憂，無家庭壓力。

問：

兩年內，其實有幾樣Priority

上車結婚，其實以我地能力，應該買咩價位？我心目中就大約400至500萬。不過如果買600萬的樓，會唔會好吃力？

我地亦有想過買兩個單位，每個價位大約三百萬，又可唔可行？

想做一些小小投資，大約5%收息就可以。現時有咩比較穩嘅Choices﹙現時股票大約6%﹚？Insurance﹙儲蓄保險﹚供10,000一月，供五年個啲其實好唔好？

答：

讀者同女友月入超六萬、加上Bonus一年有200K至300K，客觀嚟睇完全唔窮。惟看來文，筆者有感讀者真正窮的是在心裡。一年去三至四次旅行及衣食無憂，筆者真不想是27歲香港男女生的理想生活模式，至少唔希望自己個仔第二日係咁。當然、讀者唔係異數，閣下在Facebook見朋友Post日本登機放閃的情況常發生，又或香港銷量最高書籍持續為日本、南韓旅行書可解此象。

讀者起碼都有諗過自己付費結婚買樓，那就由計呢條數開始。兩人借貸力Max為： ﹙ 28,000 + 34,000 ﹚/ 10,000 x 50% x 2.59 = 8mil。留意Bonus係有機會計埋入借貸力之內、不過到時要再睇文件齊唔齊。讀者買樓，難不在借，而難於買600萬樓要比180萬首期，因做埋九成按都只可借盡420萬。

對於讀者發問，兩年間儲唔到180萬，除非特首撤辣，否則暫不用有靠自力買600萬樓之想法。若要買樓 + 結婚，假設結婚使費為50萬，今時至結婚之間要儲嘅金額為 ﹙ 180 - 110 ﹚+ 50 = 120萬。當然可以比條平啲嘅路讀者考慮，就係買450萬嘅樓，即可利用420萬儲盡之利，九成上會，首期45萬，加埋雜費同裝修另加30萬，計埋結婚45 + 30 + 50 = 125萬攪掂。即平住450萬樓，如舊型大屋苑兩房，由於讀者工資好，所以未來兩年儲15萬即成！

當然有人心想：「新樓都只係賣緊298萬，點解要450萬買舊兩房？」這在於幾百萬就買到嘅新樓地理位置不佳，加上入住後管理費高近$4.0呎，買新樓者等於借入幾百萬再自願被管理處每月打劫！ 如果想住新樓，大把新盤個租等你鋤。可以用錢買入流轉量高的大型舊屋苑收租再用其租金補貼租新盤，即又將$4.0管理費卸比業主。

打工仔基本上要有儲錢習慣，生意人可以無。打工仔每月幾萬咁搵返黎，生意人每出一轉貨返幾十個，理財模式大不同。當然做生意亦艱難，不在此述。同意打工同做老闆只屬你睇佢好佢睇你又好之象。一個月入5萬的人，當30年工作生涯能將月入一半儲起，一世人儲到900萬，喺九龍站買間兩房都唔夠，試問個人財務規劃怎可欠缺呢？至於Double保險適合一些想篤定有首期五年後要買樓嘅朋友，或既想保本又唔怕Hold五年嘅投資人。讀者年輕，宜用有波幅的債基加股票混合，後生不冒風險，將來損失更大。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【投資導航】窮中產如何「上車」向上流 [/INST] 小弟而家到適婚年齡所以要為未來計劃，窮中產Case......

本人27歲，月入兩萬八，一年Bonus可以有二十到三十萬。女友26歲，月入三萬四左右。而家手頭上股票連現金大約有110萬﹙股票30萬左右﹚。一向我同女朋友都無乜點儲錢，一年去三、四次旅行；可以講衣食無憂，無家庭壓力。

問：

兩年內，其實有幾樣Priority

上車結婚，其實以我地能力，應該買咩價位？我心目中就大約400至500萬。不過如果買600萬的樓，會唔會好吃力？

我地亦有想過買兩個單位，每個價位大約三百萬，又可唔可行？

想做一些小小投資，大約5%收息就可以。現時有咩比較穩嘅Choices﹙現時股票大約6%﹚？Insurance﹙儲蓄保險﹚供10,000一月，供五年個啲其實好唔好？

答：

讀者同女友月入超六萬、加上Bonus一年有200K至300K，客觀嚟睇完全唔窮。惟看來文，筆者有感讀者真正窮的是在心裡。一年去三至四次旅行及衣食無憂，筆者真不想是27歲香港男女生的理想生活模式，至少唔希望自己個仔第二日係咁。當然、讀者唔係異數，閣下在Facebook見朋友Post日本登機放閃的情況常發生，又或香港銷量最高書籍持續為日本、南韓旅行書可解此象。

讀者起碼都有諗過自己付費結婚買樓，那就由計呢條數開始。兩人借貸力Max為： ﹙ 28,000 + 34,000 ﹚/ 10,000 x 50% x 2.59 = 8mil。留意Bonus係有機會計埋入借貸力之內、不過到時要再睇文件齊唔齊。讀者買樓，難不在借，而難於買600萬樓要比180萬首期，因做埋九成按都只可借盡420萬。

對於讀者發問，兩年間儲唔到180萬，除非特首撤辣，否則暫不用有靠自力買600萬樓之想法。若要買樓 + 結婚，假設結婚使費為50萬，今時至結婚之間要儲嘅金額為 ﹙ 180 - 110 ﹚+ 50 = 120萬。當然可以比條平啲嘅路讀者考慮，就係買450萬嘅樓，即可利用420萬儲盡之利，九成上會，首期45萬，加埋雜費同裝修另加30萬，計埋結婚45 + 30 + 50 = 125萬攪掂。即平住450萬樓，如舊型大屋苑兩房，由於讀者工資好，所以未來兩年儲15萬即成！

當然有人心想：「新樓都只係賣緊298萬，點解要450萬買舊兩房？」這在於幾百萬就買到嘅新樓地理位置不佳，加上入住後管理費高近$4.0呎，買新樓者等於借入幾百萬再自願被管理處每月打劫！ 如果想住新樓，大把新盤個租等你鋤。可以用錢買入流轉量高的大型舊屋苑收租再用其租金補貼租新盤，即又將$4.0管理費卸比業主。

打工仔基本上要有儲錢習慣，生意人可以無。打工仔每月幾萬咁搵返黎，生意人每出一轉貨返幾十個，理財模式大不同。當然做生意亦艱難，不在此述。同意打工同做老闆只屬你睇佢好佢睇你又好之象。一個月入5萬的人，當30年工作生涯能將月入一半儲起，一世人儲到900萬，喺九龍站買間兩房都唔夠，試問個人財務規劃怎可欠缺呢？至於Double保險適合一些想篤定有首期五年後要買樓嘅朋友，或既想保本又唔怕Hold五年嘅投資人。讀者年輕，宜用有波幅的債基加股票混合，後生不冒風險，將來損失更大。 </s>