存款保障計劃（1）— 成立小歷史
存款保障計劃（Deposit Protection Scheme，簡稱DPS）喺近年（尤其係虛擬銀行開鋪期間啦）大肆宣傳下，慢慢為香港人所熟悉，作為香港金融系統穩定嘅基石之一，「最高存款保障50萬」就連大田太都識喇。

其實DPS成立至今已經超過15年時間，而相關討論更早至衞奕信年代已經開始，都有返咁上下歷史㗎。今次打算分3期同大家講吓DPS：

先嚟講吓DPS嘅小歷史喇！

一切要由「國際商業信貸銀行」倒閉開始
唔知道大家對揀選Main bank有咩主要考慮條件呢？分行網絡、ATM網絡、e-banking、mobile banking、信用卡、利率、保管箱、品牌、代言人等等都可能係答案。但我好記得早幾年喺一個Focus group，一個年過60嘅老客戶畀我嘅答案係：安全。

我真係未親身經歷大銀行倒閉，要數經歷過最大規模嘅銀行擠提，只能夠數上東亞銀行2008年嗰次，我仲要係因為見到中大間東亞竟然有人排隊（平時水靜鵝飛的），我先知道有事發生咯。

經歷塑造人生，銀行擠提喺以前係時有發生的。

根據金管局同存委會嘅官方說法，DPS嘅討論係由1991年「國際商業信貸銀行」倒閉開始，當時財政司翟克誠表示，因為銀行已經喺1988至90年證實出現財務問題，政府將唔會動用外匯基金挽救銀行，好多存戶大為恐慌，存戶堵塞皇后大道中電車路抗議，亦引發咗其他細銀行出現擠提嘅情況。

喺事件平息之後，港府就喺 1992年2月推出DPS諮詢文件，原來早喺30年前政府已經提議保障額定為10至20萬（1992年呢個數唔細㗎！），不過由於「成本、公平及道德風險等憂慮」，設立DPS嘅建議遭到否決，大家要再等一吓喇。

97金融風暴後再提諮詢
喺國際商業信貸銀行倒閉後，下一次嘅擠提事發生喺1997年11月，主角係受97金融風暴困擾嘅港基銀行。「港基」呢兩個字可能有啲陌生，不過佢嘅前世同今生大家就應該相當熟悉，因為佢之前叫「新鴻基銀行」，而家就叫「富邦銀行」，係咪Feel so connected呢？

其實港基喺1991年國際商業信貸銀行倒閉期間已經試過擠提，而好好彩地港基喺1991年同1997年都大步檻過，97嗰次更加有港府、金管局、匯豐、渣打及中銀表態支持呢。

不過呢次擠提就重燃DPS嘅討論，金管局先喺1998年請咗KPMG做咗次研究，156頁顧問報告名為「Hong Kong Banking into the New Millennium」，其中報告表明：

There is a need for consumer protection to safeguard the deposits of ordinary bank customers, who may not have the ability to assess or monitor the riskiness of institutions with which they place their savings. Therefore, consumer protection, as an instrument of social policy, has an obvious benefit because it ensures that innocent bystanders do not become casualties of events beyond their control.

都寫得幾正氣澟然的，不妨細心閱讀哦。

金管局再喺 2000年4月請咗Authur Andersen就DPS做研究 ，之後再喺 2000年10月 同 2002年3月發放諮詢文件（名為“Enhancing Deposit Protection in Hong Kong” 同“Introducing Deposit Insurance in Hong Kong”），呢個就係現時香港DPS嘅雛型喇。（小插曲一句，2002年Andresen因為Enron事件倒閉，2001年Consulting部分率先分家改名做Accenture，此乃後話了。）

《存款保障計劃條例》與存款保障委員會
根據2次公眾諮詢，金管正式向立法會提案，最終《存款保障計劃條例》喺2004年5月三讀通過，同年7月香港存款保障委員會成立，DPS喺2006年9月25號正式生效。由1991年國際商業信貸銀行倒閉計起，經歷咗15年時間，香港終於有存款保障計劃喇。

要數呢十幾年來DPS最大變化，當然係2011年起最高保障額由每名存款人每間銀行10萬提升至50萬。其實得10萬額真係好唔夠用，91年諮詢文件已經講緊10萬蚊上限，唔好講樓價，20年嚟早餐都貴咗唔少啦！

另外一啲重大變化就包括2016年起將補償金額發放時間由42日縮減至7日、2019年將Virtual Bank納入存保計劃、2021年由原本只有實體支票支付補償，擴大至電子支付渠道，咁出起事上嚟都快手好多處理啦。

好好彩地，搞咗咁多嘢，個Scheme暫時都未真係用過一次，咁我都希望未來都唔會真係要用啦。

小歷史講到呢度，下一篇會同大家講吓「存委會」現時嘅規模、每年收入等課題，仲有一個大家好可能關心嘅問題，就係萬一真係有銀行倒閉，存委會夠唔夠錢畀呢？
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 存款保障計劃（1）— 成立小歷史 [/INST] 存款保障計劃（Deposit Protection Scheme，簡稱DPS）喺近年（尤其係虛擬銀行開鋪期間啦）大肆宣傳下，慢慢為香港人所熟悉，作為香港金融系統穩定嘅基石之一，「最高存款保障50萬」就連大田太都識喇。

其實DPS成立至今已經超過15年時間，而相關討論更早至衞奕信年代已經開始，都有返咁上下歷史㗎。今次打算分3期同大家講吓DPS：

先嚟講吓DPS嘅小歷史喇！

一切要由「國際商業信貸銀行」倒閉開始
唔知道大家對揀選Main bank有咩主要考慮條件呢？分行網絡、ATM網絡、e-banking、mobile banking、信用卡、利率、保管箱、品牌、代言人等等都可能係答案。但我好記得早幾年喺一個Focus group，一個年過60嘅老客戶畀我嘅答案係：安全。

我真係未親身經歷大銀行倒閉，要數經歷過最大規模嘅銀行擠提，只能夠數上東亞銀行2008年嗰次，我仲要係因為見到中大間東亞竟然有人排隊（平時水靜鵝飛的），我先知道有事發生咯。

經歷塑造人生，銀行擠提喺以前係時有發生的。

根據金管局同存委會嘅官方說法，DPS嘅討論係由1991年「國際商業信貸銀行」倒閉開始，當時財政司翟克誠表示，因為銀行已經喺1988至90年證實出現財務問題，政府將唔會動用外匯基金挽救銀行，好多存戶大為恐慌，存戶堵塞皇后大道中電車路抗議，亦引發咗其他細銀行出現擠提嘅情況。

喺事件平息之後，港府就喺 1992年2月推出DPS諮詢文件，原來早喺30年前政府已經提議保障額定為10至20萬（1992年呢個數唔細㗎！），不過由於「成本、公平及道德風險等憂慮」，設立DPS嘅建議遭到否決，大家要再等一吓喇。

97金融風暴後再提諮詢
喺國際商業信貸銀行倒閉後，下一次嘅擠提事發生喺1997年11月，主角係受97金融風暴困擾嘅港基銀行。「港基」呢兩個字可能有啲陌生，不過佢嘅前世同今生大家就應該相當熟悉，因為佢之前叫「新鴻基銀行」，而家就叫「富邦銀行」，係咪Feel so connected呢？

其實港基喺1991年國際商業信貸銀行倒閉期間已經試過擠提，而好好彩地港基喺1991年同1997年都大步檻過，97嗰次更加有港府、金管局、匯豐、渣打及中銀表態支持呢。

不過呢次擠提就重燃DPS嘅討論，金管局先喺1998年請咗KPMG做咗次研究，156頁顧問報告名為「Hong Kong Banking into the New Millennium」，其中報告表明：

There is a need for consumer protection to safeguard the deposits of ordinary bank customers, who may not have the ability to assess or monitor the riskiness of institutions with which they place their savings. Therefore, consumer protection, as an instrument of social policy, has an obvious benefit because it ensures that innocent bystanders do not become casualties of events beyond their control.

都寫得幾正氣澟然的，不妨細心閱讀哦。

金管局再喺 2000年4月請咗Authur Andersen就DPS做研究 ，之後再喺 2000年10月 同 2002年3月發放諮詢文件（名為“Enhancing Deposit Protection in Hong Kong” 同“Introducing Deposit Insurance in Hong Kong”），呢個就係現時香港DPS嘅雛型喇。（小插曲一句，2002年Andresen因為Enron事件倒閉，2001年Consulting部分率先分家改名做Accenture，此乃後話了。）

《存款保障計劃條例》與存款保障委員會
根據2次公眾諮詢，金管正式向立法會提案，最終《存款保障計劃條例》喺2004年5月三讀通過，同年7月香港存款保障委員會成立，DPS喺2006年9月25號正式生效。由1991年國際商業信貸銀行倒閉計起，經歷咗15年時間，香港終於有存款保障計劃喇。

要數呢十幾年來DPS最大變化，當然係2011年起最高保障額由每名存款人每間銀行10萬提升至50萬。其實得10萬額真係好唔夠用，91年諮詢文件已經講緊10萬蚊上限，唔好講樓價，20年嚟早餐都貴咗唔少啦！

另外一啲重大變化就包括2016年起將補償金額發放時間由42日縮減至7日、2019年將Virtual Bank納入存保計劃、2021年由原本只有實體支票支付補償，擴大至電子支付渠道，咁出起事上嚟都快手好多處理啦。

好好彩地，搞咗咁多嘢，個Scheme暫時都未真係用過一次，咁我都希望未來都唔會真係要用啦。

小歷史講到呢度，下一篇會同大家講吓「存委會」現時嘅規模、每年收入等課題，仲有一個大家好可能關心嘅問題，就係萬一真係有銀行倒閉，存委會夠唔夠錢畀呢？ </s>