【銀行入行】零售銀行、商業銀行工作有咩分別？一文睇清所需技能及前景
香港乃國際金融中心，在香港成為銀行家（banker），不僅是薪高糧準的代表，更是一種身分象徵。銀行業都有分不同範疇，最常見的是零售銀行（Retail Banking）及商業銀行（Commercial Banking），到底兩者對技能需求有何分別？未來事業發展前景又如何？

零售銀行及商業銀行兩者雖然都是銀行，前者客戶量眾多，泛指全港大小市民散戶；後者客戶就指各類型上市及非上市公司，通常分為中小企（SME）、中型公司、大型公司等，各個銀行亦會因應政策作特別分類。

從事零售銀行 首要細心有耐性
零售銀行就是做普羅大眾客戶生意，當中包括各式各樣的客人，要應付各種要求，必須有耐性及敏銳的觀察力。

根據政府資歷架構中零售銀行從業員能力表，要勝任零售銀行工作，必須懂得透過不同渠道，為個人和中小企業提供金融服務，以滿足其財務需要。從業員需要根據銀行的指引及運用對產品的知識和商業觸覺，為客戶處理各類零售銀行交易，包括：個人理財計劃、存款產品和服務、貸款產品和服務、投資服務、交易服務和財務產品及服務。

除了要懂得開設各類型帳戶如保險、儲蓄產品、信用卡等，亦要提供分行櫃檯服務，以及在分行跨櫃檯交叉銷售，協助推廣銀行的產品及服務。隨著網上虛擬銀行及數碼平台逐漸流行，從業員亦要熟悉並能教導客戶使用數碼銀行平台所提供的服務。

其次，前線工作除了要有耐性，從事後勤工作的零售銀行從業員，就要設計適合的產品給大眾客戶，當中亦必須要細心，發現目標受眾，並找出他們最大共通點、設計最有效方案。例如在與客戶做Focus group時，必須更細心地找出客戶需求，歸納出「最共通的痛點」再找出「最共通的方案」，以設計出合適他們的產品。

此外，由於零售銀行競爭對手多且透明度高，競爭對手可快速收集資訊，從而分析及回應，要適應這個快速的節奏，不是一件容易的事情，必須熟悉市場走向並能快速反應。

前景方面，由於零售銀行主要做產品策略居多，接觸其他行業或老闆的機會相對較少，往後亦較多會留在銀行業。但隨著近年金融技術興起，零售銀行亦有不少接觸數碼技術相關的產品策略及機會，往後亦有機會進入FinTech及Digital Banking等極具發展潛力的新行業領域。

從事商業銀行 需良好待人接物態度
商業銀行的從業員，接觸客戶企業的體積較龐大，即管理的資金及申請貸款的數額龐大，當中亦要熟悉該行業運作，將有助累積更多行業知識。

有別於零售銀行，商業銀行要幫助客戶開設商業綜合戶口，為客戶提供全方位商務理財方案，如外匯服務、存款及投資服務等。透過利用不同的商業融資方案，幫助客戶的企業發展，因此必須熟悉各類型融資方式，如分期或物業貸款、機器及設備融資等。同時亦要為客戶提供員工保障福利，如人壽保險、僱員福利和退休策劃等。

除了要認識不同金融產品，更需要處理部份文書工作。當與客戶溝通後，要撰寫信貸報告及計畫書，建議為客戶提供各類型的融資方式。其次，亦要做好盡職調查客戶的背景資料，研究客戶公司的行業、市場走勢、財務健康，並解決合規（Compliance）問題等，當中亦涉及大量關於法律、金融、信貸等技術知識。其次，因為要與較尊貴的客戶打交道，良好的待人接物態度、調解技術亦不少得。

而商業銀行方面，由於工作機會能接觸不少公司高層或老闆，有利日後轉工、轉做In house treasury或自己創業做生意。假如你的客戶是大型地產商，與老闆們日積月累地打交道，你亦能更熟悉該行業，助你往後能進入該行業工作。另外，亦有不少人選擇轉做銀行不同部門，由於認識不同的企業金融產品，將來轉做私人銀行等專業人士亦更容易。

展望未來，隨著網絡技術發展及金融科技衝擊，銀行服務逐步轉型至以流動及網上平台為基礎的金融服務。各類型金融科技產品和服務項目，包括Open API、雲端、大數據、人工智能等技術已是大勢所趨，滲透及延伸至各應用方案系統，例如遙距開戶應用程式、企業網上銀行平台等。預料，未來各類型的銀行從業員亦要懂得甚至考取IT方面的專業資格，大家要好好裝備自己。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【銀行入行】零售銀行、商業銀行工作有咩分別？一文睇清所需技能及前景 [/INST] 香港乃國際金融中心，在香港成為銀行家（banker），不僅是薪高糧準的代表，更是一種身分象徵。銀行業都有分不同範疇，最常見的是零售銀行（Retail Banking）及商業銀行（Commercial Banking），到底兩者對技能需求有何分別？未來事業發展前景又如何？

零售銀行及商業銀行兩者雖然都是銀行，前者客戶量眾多，泛指全港大小市民散戶；後者客戶就指各類型上市及非上市公司，通常分為中小企（SME）、中型公司、大型公司等，各個銀行亦會因應政策作特別分類。

從事零售銀行 首要細心有耐性
零售銀行就是做普羅大眾客戶生意，當中包括各式各樣的客人，要應付各種要求，必須有耐性及敏銳的觀察力。

根據政府資歷架構中零售銀行從業員能力表，要勝任零售銀行工作，必須懂得透過不同渠道，為個人和中小企業提供金融服務，以滿足其財務需要。從業員需要根據銀行的指引及運用對產品的知識和商業觸覺，為客戶處理各類零售銀行交易，包括：個人理財計劃、存款產品和服務、貸款產品和服務、投資服務、交易服務和財務產品及服務。

除了要懂得開設各類型帳戶如保險、儲蓄產品、信用卡等，亦要提供分行櫃檯服務，以及在分行跨櫃檯交叉銷售，協助推廣銀行的產品及服務。隨著網上虛擬銀行及數碼平台逐漸流行，從業員亦要熟悉並能教導客戶使用數碼銀行平台所提供的服務。

其次，前線工作除了要有耐性，從事後勤工作的零售銀行從業員，就要設計適合的產品給大眾客戶，當中亦必須要細心，發現目標受眾，並找出他們最大共通點、設計最有效方案。例如在與客戶做Focus group時，必須更細心地找出客戶需求，歸納出「最共通的痛點」再找出「最共通的方案」，以設計出合適他們的產品。

此外，由於零售銀行競爭對手多且透明度高，競爭對手可快速收集資訊，從而分析及回應，要適應這個快速的節奏，不是一件容易的事情，必須熟悉市場走向並能快速反應。

前景方面，由於零售銀行主要做產品策略居多，接觸其他行業或老闆的機會相對較少，往後亦較多會留在銀行業。但隨著近年金融技術興起，零售銀行亦有不少接觸數碼技術相關的產品策略及機會，往後亦有機會進入FinTech及Digital Banking等極具發展潛力的新行業領域。

從事商業銀行 需良好待人接物態度
商業銀行的從業員，接觸客戶企業的體積較龐大，即管理的資金及申請貸款的數額龐大，當中亦要熟悉該行業運作，將有助累積更多行業知識。

有別於零售銀行，商業銀行要幫助客戶開設商業綜合戶口，為客戶提供全方位商務理財方案，如外匯服務、存款及投資服務等。透過利用不同的商業融資方案，幫助客戶的企業發展，因此必須熟悉各類型融資方式，如分期或物業貸款、機器及設備融資等。同時亦要為客戶提供員工保障福利，如人壽保險、僱員福利和退休策劃等。

除了要認識不同金融產品，更需要處理部份文書工作。當與客戶溝通後，要撰寫信貸報告及計畫書，建議為客戶提供各類型的融資方式。其次，亦要做好盡職調查客戶的背景資料，研究客戶公司的行業、市場走勢、財務健康，並解決合規（Compliance）問題等，當中亦涉及大量關於法律、金融、信貸等技術知識。其次，因為要與較尊貴的客戶打交道，良好的待人接物態度、調解技術亦不少得。

而商業銀行方面，由於工作機會能接觸不少公司高層或老闆，有利日後轉工、轉做In house treasury或自己創業做生意。假如你的客戶是大型地產商，與老闆們日積月累地打交道，你亦能更熟悉該行業，助你往後能進入該行業工作。另外，亦有不少人選擇轉做銀行不同部門，由於認識不同的企業金融產品，將來轉做私人銀行等專業人士亦更容易。

展望未來，隨著網絡技術發展及金融科技衝擊，銀行服務逐步轉型至以流動及網上平台為基礎的金融服務。各類型金融科技產品和服務項目，包括Open API、雲端、大數據、人工智能等技術已是大勢所趨，滲透及延伸至各應用方案系統，例如遙距開戶應用程式、企業網上銀行平台等。預料，未來各類型的銀行從業員亦要懂得甚至考取IT方面的專業資格，大家要好好裝備自己。 </s>