【銀行冷知識】財富管理分好多種？投資銀行及零售銀行Wealth Management職責完全唔同？
在應徵投資銀行及零售銀行工作時，有哪個部門名最容易引起誤會？相信一定是「財富管理（Wealth Management）」！不知道大家有沒有留意到，原來投行及銀行的Wealth Management，實際上是兩個完全不同的部門，難入的程度更是差天共地。如果不想自己報錯Team，就要先了解投行的Wealth Man- Private Banking及銀行的Wealth Man - Retail Banking有甚麼分別。

財富管理喺投行同銀行代表兩個唔同嘅部門？
投行嘅WM一般係指前台：私人銀行（Private Banking），即係服務超高淨值人士（Ultra high net worth，簡稱UHNW）有錢人嘅部門，所以有部分投行亦會將私人銀行改咗名做PBWM。

銀行就好常用WM呢個字去代表零售銀行（Retail Banking），即係負責服務零售客戶嘅部門，例如HSBC嘅零售銀行就係叫做「Wealth & Personal Banking 」。

零售銀行服務咩客？
零售銀行主要服務普羅大眾。但同學唔好誤會，以為零售銀行嘅Intern及MT就一定要坐落分行或櫃位。事實上，零售銀行嘅Intern或MT好多時都係負責做Strategic Planning、Product Development及確保銀行服務係完善，而令到客戶使用嘅經驗係正面嘅。

好多大銀行仲會將Digital Bank放係零售銀行架構之下。所以想入數碼銀行嘅同學，亦都要去報Wealth & Personal Banking啦。

零售銀行要做啲咩？
主要提供以下產品：

貸款（Loan）：貸款就係客戶向銀行借錢。常見貸款有私人貸款、樓宇按揭、汽車貸款、信用卡等。Loan有分有抵押（secured）同無抵押（unsecured）。Mortgage係Secured loan，當你無力償還貸款，銀行會收番作為抵押嘅物業。Secured loan風險較低，所以額度較高，年期較長，利率更低。
存款（Deposit）：存款就係銀行向客戶借錢。常見嘅定期存款要求客戶將錢放係銀行一段時間，屆滿後就可以收番本金及利息。
保險（Insurance）：通常銀行sell嘅係儲蓄保險，具備意外、醫療保障。儲蓄保險除咗保證回報，亦有非保證回報，所指嘅係受投資組合表現影響嘅浮動回報。
財資產品（Treasury Product）- 財資產品包括外匯掉期、利率交換等。即係透過買賣唔同貨幣，賺匯率升跌嘅差價。

私人銀行服務咩客?
而投行嘅私人銀行雖然都好常叫做財富管理，但工作內容同服務客戶就同零售銀行差好遠啦。Private Bankers服務嘅係High-net-worth或者Ultra high-net-worth individuals，即係有錢人中嘅有錢人。佢哋需要同客戶直接接觸，建立私人關係。

PB要做啲咩？
PB主要有兩個職能：

Relationship Management：負責同客戶溝通。客人如果想做任何買賣、選用任何產品，都會同RM聯絡。佢哋要做嘅Paper work較少，需要花多啲心機係建立關係上。銀行內部亦會搞好多富豪社交活動，例如喺馬會搞晚宴、賽馬觀賞日或去遊艇會搞活動等，所以Private Banker有好多機會擴展網絡，出入高檔地方。而幫客戶做財富傳承（Wealth Transfer）或稅務計劃（Tax Planning）亦係私人銀行好重要嘅工作。
Investment Specialists：有錢客需要畀高昂管理費，採用嘅投資策略固然比Retail複雜得多，會用上一啲複雜嘅投資產品、結構性衍生產品，或者由RM轉介去投資對沖基金或私募基金咁。而除咗RM外，私人銀行入面亦會有專責提供建議嘅Investment Specialists。

不同銀行WM分工——花旗及渣打篇：
但同學亦請留意，不同銀行嘅分工可以有好大分別。例如喺2022／23年Recruitment Season：

花旗銀行：將零售銀行拆咗做Consumer Bank、Consumer Ops及 Citi Global Wealth三個部門。同學請特別留意Citi Global Wealth其實都喺做緊零售銀行嘅財富管理，例如喺mutual funds、structured products及保險等，並唔喺投行PB嘅意思。
渣打銀行：而渣打嘅CPBB就更加複雜，囊括曬所有財富管理相關部門。簡單直接去講，就喺無論你想做投行PB或零售銀行，報渣打時都要直接報咗CPBB先。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【銀行冷知識】財富管理分好多種？投資銀行及零售銀行Wealth Management職責完全唔同？ [/INST] 在應徵投資銀行及零售銀行工作時，有哪個部門名最容易引起誤會？相信一定是「財富管理（Wealth Management）」！不知道大家有沒有留意到，原來投行及銀行的Wealth Management，實際上是兩個完全不同的部門，難入的程度更是差天共地。如果不想自己報錯Team，就要先了解投行的Wealth Man- Private Banking及銀行的Wealth Man - Retail Banking有甚麼分別。

財富管理喺投行同銀行代表兩個唔同嘅部門？
投行嘅WM一般係指前台：私人銀行（Private Banking），即係服務超高淨值人士（Ultra high net worth，簡稱UHNW）有錢人嘅部門，所以有部分投行亦會將私人銀行改咗名做PBWM。

銀行就好常用WM呢個字去代表零售銀行（Retail Banking），即係負責服務零售客戶嘅部門，例如HSBC嘅零售銀行就係叫做「Wealth & Personal Banking 」。

零售銀行服務咩客？
零售銀行主要服務普羅大眾。但同學唔好誤會，以為零售銀行嘅Intern及MT就一定要坐落分行或櫃位。事實上，零售銀行嘅Intern或MT好多時都係負責做Strategic Planning、Product Development及確保銀行服務係完善，而令到客戶使用嘅經驗係正面嘅。

好多大銀行仲會將Digital Bank放係零售銀行架構之下。所以想入數碼銀行嘅同學，亦都要去報Wealth & Personal Banking啦。

零售銀行要做啲咩？
主要提供以下產品：

貸款（Loan）：貸款就係客戶向銀行借錢。常見貸款有私人貸款、樓宇按揭、汽車貸款、信用卡等。Loan有分有抵押（secured）同無抵押（unsecured）。Mortgage係Secured loan，當你無力償還貸款，銀行會收番作為抵押嘅物業。Secured loan風險較低，所以額度較高，年期較長，利率更低。
存款（Deposit）：存款就係銀行向客戶借錢。常見嘅定期存款要求客戶將錢放係銀行一段時間，屆滿後就可以收番本金及利息。
保險（Insurance）：通常銀行sell嘅係儲蓄保險，具備意外、醫療保障。儲蓄保險除咗保證回報，亦有非保證回報，所指嘅係受投資組合表現影響嘅浮動回報。
財資產品（Treasury Product）- 財資產品包括外匯掉期、利率交換等。即係透過買賣唔同貨幣，賺匯率升跌嘅差價。

私人銀行服務咩客?
而投行嘅私人銀行雖然都好常叫做財富管理，但工作內容同服務客戶就同零售銀行差好遠啦。Private Bankers服務嘅係High-net-worth或者Ultra high-net-worth individuals，即係有錢人中嘅有錢人。佢哋需要同客戶直接接觸，建立私人關係。

PB要做啲咩？
PB主要有兩個職能：

Relationship Management：負責同客戶溝通。客人如果想做任何買賣、選用任何產品，都會同RM聯絡。佢哋要做嘅Paper work較少，需要花多啲心機係建立關係上。銀行內部亦會搞好多富豪社交活動，例如喺馬會搞晚宴、賽馬觀賞日或去遊艇會搞活動等，所以Private Banker有好多機會擴展網絡，出入高檔地方。而幫客戶做財富傳承（Wealth Transfer）或稅務計劃（Tax Planning）亦係私人銀行好重要嘅工作。
Investment Specialists：有錢客需要畀高昂管理費，採用嘅投資策略固然比Retail複雜得多，會用上一啲複雜嘅投資產品、結構性衍生產品，或者由RM轉介去投資對沖基金或私募基金咁。而除咗RM外，私人銀行入面亦會有專責提供建議嘅Investment Specialists。

不同銀行WM分工——花旗及渣打篇：
但同學亦請留意，不同銀行嘅分工可以有好大分別。例如喺2022／23年Recruitment Season：

花旗銀行：將零售銀行拆咗做Consumer Bank、Consumer Ops及 Citi Global Wealth三個部門。同學請特別留意Citi Global Wealth其實都喺做緊零售銀行嘅財富管理，例如喺mutual funds、structured products及保險等，並唔喺投行PB嘅意思。
渣打銀行：而渣打嘅CPBB就更加複雜，囊括曬所有財富管理相關部門。簡單直接去講，就喺無論你想做投行PB或零售銀行，報渣打時都要直接報咗CPBB先。 </s>