【數碼銀行】轉數快登記總數突破1,000萬 余偉文：數碼渠道成銀行服務骨幹
銀行數碼轉型已是不爭的事實，大部分市民已習慣使用數碼渠道進行轉帳、借貸、投資等銀行服務。香港金融管理局總裁余偉文日前在專欄《匯思》撰文，以「數碼銀行交易起飛的機遇與挑戰」為題，分享金融科技為銀行帶來的機遇，以及客戶使用銀行數碼渠道的趨勢。

為深入了解數碼銀行服務的最新情況，金管局在2021年下半年，首次就銀行客戶透過數碼和非數碼渠道使用銀行服務進行調查，涵蓋20間傳統零售銀行和8間虛擬銀行。數碼渠道包括網上銀行、手機應用程式和自助服務裝置（如自動櫃員機和智慧型自助服務櫃員機）。余偉文形容：「調查的結果相當有趣，部分觀察甚至讓我感到有點驚喜。」

１／轉帳服務數碼滲透率高

以轉數快為例，推出短短3年多，登記總數於上月突破1,000萬，踏入新的里程碑。今年3月，轉數快平均每日處理的即時交易已達到831,000宗，涉及金額63億港元及2億元人民幣。

本港零售銀行經轉數快和即時支付結算系統處理的本地轉帳中，有98%由客戶透過數碼渠道作出轉帳指示，只有2%是經非數碼渠道（如分行）。

至於跨境匯款，在去年上半年，亦有80%是客戶透過數碼渠道進行。

２／數碼渠道成為開戶焦點

截至2021年底，8間虛擬銀行已合共開立超過120萬個戶口。計及所有零售銀行，單就去年上半年，透過數碼渠道開立的個人戶口佔所有新開立個人戶口的39%，比2019年全年只有17%的個人戶口透過數碼渠道開立為多，可見數碼渠道開戶愈來愈受市民歡迎。

而中小企以數碼渠道開立銀行戶口的比率，增幅更為顯著，由2019年全年的僅佔1%，急升至去年上半年的20%。

３／透過數碼渠道申請個人信貸日趨普及

在去年上半年，經數碼渠道申請信用卡佔59%（2019年：32%）；信用卡相關貸款（loan-on-card）佔49%（2019年：28%）；無抵押私人貸款佔61%（2019年：41%）。

即使是較複雜的樓宇按揭申請，經數碼渠道申請的佔比亦由2019年的不足0.8%，升至去年上半年的2.5%。這些都是貼近市民生活的銀行產品和服務，數字正好反映銀行願意投入數碼資源便利客戶，對雙方是共贏。

４／數碼渠道銷售投資和保險產品的佔比以倍數增長

去年上半年，零售銀行透過數碼渠道進行的投資交易達2.7萬億港元，較2019年下半年升近120%。

至於長期保險保單，在2019年下半年，只有4%透過數碼渠道銷售，但到去年上半年佔比已上升至12%，增長讓人刮目相看。

５／傳統自動櫃員機「變身」

面對越來越多銀行服務擴展到數碼渠道，傳統自動櫃員機服務亦「求變」，例如以手機輕觸NFC讀取器或掃描二維碼便可提取現金。調查顯示，市民現時提取現金主要經由數碼渠道（超過90%）。

針對「先買後付」制訂保障措施
余偉文指出，未來會加強保障銀行消費者的工作，包括針對一些新服務模式（如「先買後付」）制訂保障措施。當局正與業界展開新一輪的《銀行營運守則》檢討工作，參考世界各地在數碼領域上落實二十國集團及經濟合作及發展組織《保障金融服務消費者的高層次原則》，就數碼銀行服務包括訊息披露、客戶財務管理以至爭議處理等多方面，進一步保障消費者，確保措施與最新國際趨勢和最佳做法一致。

鼓勵銀行協助市民重啟內地賬戶
他亦補充，受疫情影響，金管局了解到有香港市民在內地開立的銀行賬戶可能因各種原因而變成不動戶或被暫停使用，更因疫情未能親身前往內地銀行分行重新啟動銀行賬戶。當局已經與本港銀行業界溝通，鼓勵相關香港銀行協助市民透過不同方式重新啟動內地銀行賬戶，包括應用金融科技，讓客戶早日可以繼續使用原有的內地銀行服務。

除此之外，不少銀行已應用機械人流程自動化Robotic Process Automation，簡稱RPA）技術。智能自動化方案商Blue Prism日前發表「亞太區金融服務業機器人流程自動化情況」指出，香港已有近半（47%）財金企業正使用RPA解決方案和技術。使用率最高的是其財務部門（79%），但本港在其客戶服務部門（71%，其他地區平均為50%）及銷售和營銷部門的使用率亦特別高（59%，其他地區平均為43%）。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【數碼銀行】轉數快登記總數突破1,000萬 余偉文：數碼渠道成銀行服務骨幹 [/INST] 銀行數碼轉型已是不爭的事實，大部分市民已習慣使用數碼渠道進行轉帳、借貸、投資等銀行服務。香港金融管理局總裁余偉文日前在專欄《匯思》撰文，以「數碼銀行交易起飛的機遇與挑戰」為題，分享金融科技為銀行帶來的機遇，以及客戶使用銀行數碼渠道的趨勢。

為深入了解數碼銀行服務的最新情況，金管局在2021年下半年，首次就銀行客戶透過數碼和非數碼渠道使用銀行服務進行調查，涵蓋20間傳統零售銀行和8間虛擬銀行。數碼渠道包括網上銀行、手機應用程式和自助服務裝置（如自動櫃員機和智慧型自助服務櫃員機）。余偉文形容：「調查的結果相當有趣，部分觀察甚至讓我感到有點驚喜。」

１／轉帳服務數碼滲透率高

以轉數快為例，推出短短3年多，登記總數於上月突破1,000萬，踏入新的里程碑。今年3月，轉數快平均每日處理的即時交易已達到831,000宗，涉及金額63億港元及2億元人民幣。

本港零售銀行經轉數快和即時支付結算系統處理的本地轉帳中，有98%由客戶透過數碼渠道作出轉帳指示，只有2%是經非數碼渠道（如分行）。

至於跨境匯款，在去年上半年，亦有80%是客戶透過數碼渠道進行。

２／數碼渠道成為開戶焦點

截至2021年底，8間虛擬銀行已合共開立超過120萬個戶口。計及所有零售銀行，單就去年上半年，透過數碼渠道開立的個人戶口佔所有新開立個人戶口的39%，比2019年全年只有17%的個人戶口透過數碼渠道開立為多，可見數碼渠道開戶愈來愈受市民歡迎。

而中小企以數碼渠道開立銀行戶口的比率，增幅更為顯著，由2019年全年的僅佔1%，急升至去年上半年的20%。

３／透過數碼渠道申請個人信貸日趨普及

在去年上半年，經數碼渠道申請信用卡佔59%（2019年：32%）；信用卡相關貸款（loan-on-card）佔49%（2019年：28%）；無抵押私人貸款佔61%（2019年：41%）。

即使是較複雜的樓宇按揭申請，經數碼渠道申請的佔比亦由2019年的不足0.8%，升至去年上半年的2.5%。這些都是貼近市民生活的銀行產品和服務，數字正好反映銀行願意投入數碼資源便利客戶，對雙方是共贏。

４／數碼渠道銷售投資和保險產品的佔比以倍數增長

去年上半年，零售銀行透過數碼渠道進行的投資交易達2.7萬億港元，較2019年下半年升近120%。

至於長期保險保單，在2019年下半年，只有4%透過數碼渠道銷售，但到去年上半年佔比已上升至12%，增長讓人刮目相看。

５／傳統自動櫃員機「變身」

面對越來越多銀行服務擴展到數碼渠道，傳統自動櫃員機服務亦「求變」，例如以手機輕觸NFC讀取器或掃描二維碼便可提取現金。調查顯示，市民現時提取現金主要經由數碼渠道（超過90%）。

針對「先買後付」制訂保障措施
余偉文指出，未來會加強保障銀行消費者的工作，包括針對一些新服務模式（如「先買後付」）制訂保障措施。當局正與業界展開新一輪的《銀行營運守則》檢討工作，參考世界各地在數碼領域上落實二十國集團及經濟合作及發展組織《保障金融服務消費者的高層次原則》，就數碼銀行服務包括訊息披露、客戶財務管理以至爭議處理等多方面，進一步保障消費者，確保措施與最新國際趨勢和最佳做法一致。

鼓勵銀行協助市民重啟內地賬戶
他亦補充，受疫情影響，金管局了解到有香港市民在內地開立的銀行賬戶可能因各種原因而變成不動戶或被暫停使用，更因疫情未能親身前往內地銀行分行重新啟動銀行賬戶。當局已經與本港銀行業界溝通，鼓勵相關香港銀行協助市民透過不同方式重新啟動內地銀行賬戶，包括應用金融科技，讓客戶早日可以繼續使用原有的內地銀行服務。

除此之外，不少銀行已應用機械人流程自動化Robotic Process Automation，簡稱RPA）技術。智能自動化方案商Blue Prism日前發表「亞太區金融服務業機器人流程自動化情況」指出，香港已有近半（47%）財金企業正使用RPA解決方案和技術。使用率最高的是其財務部門（79%），但本港在其客戶服務部門（71%，其他地區平均為50%）及銷售和營銷部門的使用率亦特別高（59%，其他地區平均為43%）。 </s>