【銀行崗位】信貸分析師主宰客戶貸款成敗？一文睇清信貸分析師職責及薪酬
銀行協助客戶管理財富，接受存款與批出貸款是銀行基本業務，讓存款人累積財富，為貸款申請人提供資金周轉。不過，如果眾貸款申請人沒有良好信貸紀錄，借錢卻不還款，這會影響銀行財務狀況，長遠更會影響存戶利益，所以銀行設有信貸分析師（Credit analyst）管控貸款風險，避免貸款人帶來壞賬。

申請貸款成功還是失敗？這很大程度與信貸分析師有關！究竟信貸分析師日常會有甚麼工作要處理？不如看看其4個工作範疇！

分析客戶紀錄
客戶向銀行提出貸款申請後，信貸分析師會搜集該名客戶的財務與信貸紀錄，從而分析借貸風險――會否容易出現債務違約並帶來壞賬。客戶財務紀錄包括銀行戶口結餘、貸款餘額等。此外，信貸分析師也可從「個人信貸資料庫」索取客戶信貸報告*，檢視客戶借貸歷史、信貸評級等資訊。

絕大部分金融機構設有電腦系統協助信貸分析師整理數據，計算多項財務比率（如資產負債比率、流動資金比率等），以便撰寫信貸的風險報告。

* 透過「個人信貸資料庫」索取資料時，信貸分析師必須確保查閱合乎《個人資料(私隱)條例》的要求。

撰寫風險報告
收取客戶紀錄與信貸報告後，信貸分析師必須就已知數據撰寫風險報告，詳細列出分析方法、客戶個人財務狀況等，並向審批人員、客戶經理等行內持分者匯報。

給予貸款建議
信貸分析師要對貸款提出意見，建議批准貸款或駁回貸款申請。實際上，部分金融機構的信貸分析師只屬諮詢角色，貸款批出與否仍需視乎審批人員、客戶經理等人決定，但普遍批核貸款的決定會依照信貸分析師所提出的建議。

此外，部分銀行或要求信貸分析師直接與客戶見面，在批出貸款前向客戶建議還款方案。

協助審計工作
貸款屬於銀行基本業務，信貸分析師必須遵守貸款程序去檢視客戶紀錄。各間銀行每年都會進行內部審計，確保貸款程序合乎程序及本港法例要求，信貸分析師必須管理好客戶貸款文件，以便審計、合規等部門在抽查時能夠索取相關資料。

學歷要求：大學學士或以上

學科偏好：主修金融、風險管理、統計學、會計、經濟或相關科目

晉升階梯：

・初級信貸分析師Junior Credit Analyst（月薪：$22,000*）
・信貸分析師 Credit Analyst（月薪：$28,000*）
・信貸管理經理Credit Management Manager（月薪：$40,000*）

* 月薪數字只供參考

如打算投身信貸分析、風險管理行業的人員，可考慮報考全球風險專業人士協會（GARP）的「金融風險管理師」（Financial Risk Manager，簡稱FRM）考試。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【銀行崗位】信貸分析師主宰客戶貸款成敗？一文睇清信貸分析師職責及薪酬 [/INST] 銀行協助客戶管理財富，接受存款與批出貸款是銀行基本業務，讓存款人累積財富，為貸款申請人提供資金周轉。不過，如果眾貸款申請人沒有良好信貸紀錄，借錢卻不還款，這會影響銀行財務狀況，長遠更會影響存戶利益，所以銀行設有信貸分析師（Credit analyst）管控貸款風險，避免貸款人帶來壞賬。

申請貸款成功還是失敗？這很大程度與信貸分析師有關！究竟信貸分析師日常會有甚麼工作要處理？不如看看其4個工作範疇！

分析客戶紀錄
客戶向銀行提出貸款申請後，信貸分析師會搜集該名客戶的財務與信貸紀錄，從而分析借貸風險――會否容易出現債務違約並帶來壞賬。客戶財務紀錄包括銀行戶口結餘、貸款餘額等。此外，信貸分析師也可從「個人信貸資料庫」索取客戶信貸報告*，檢視客戶借貸歷史、信貸評級等資訊。

絕大部分金融機構設有電腦系統協助信貸分析師整理數據，計算多項財務比率（如資產負債比率、流動資金比率等），以便撰寫信貸的風險報告。

* 透過「個人信貸資料庫」索取資料時，信貸分析師必須確保查閱合乎《個人資料(私隱)條例》的要求。

撰寫風險報告
收取客戶紀錄與信貸報告後，信貸分析師必須就已知數據撰寫風險報告，詳細列出分析方法、客戶個人財務狀況等，並向審批人員、客戶經理等行內持分者匯報。

給予貸款建議
信貸分析師要對貸款提出意見，建議批准貸款或駁回貸款申請。實際上，部分金融機構的信貸分析師只屬諮詢角色，貸款批出與否仍需視乎審批人員、客戶經理等人決定，但普遍批核貸款的決定會依照信貸分析師所提出的建議。

此外，部分銀行或要求信貸分析師直接與客戶見面，在批出貸款前向客戶建議還款方案。

協助審計工作
貸款屬於銀行基本業務，信貸分析師必須遵守貸款程序去檢視客戶紀錄。各間銀行每年都會進行內部審計，確保貸款程序合乎程序及本港法例要求，信貸分析師必須管理好客戶貸款文件，以便審計、合規等部門在抽查時能夠索取相關資料。

學歷要求：大學學士或以上

學科偏好：主修金融、風險管理、統計學、會計、經濟或相關科目

晉升階梯：

・初級信貸分析師Junior Credit Analyst（月薪：$22,000*）
・信貸分析師 Credit Analyst（月薪：$28,000*）
・信貸管理經理Credit Management Manager（月薪：$40,000*）

* 月薪數字只供參考

如打算投身信貸分析、風險管理行業的人員，可考慮報考全球風險專業人士協會（GARP）的「金融風險管理師」（Financial Risk Manager，簡稱FRM）考試。 </s>