【銀行秘聞】銀行員工置業低息貸款買樓好著數？申請Staff Plan要小心4大問題
香港樓價長期高企，加上「結婚要有樓」的傳統思想依然盛行，不少年輕一代因為房屋問題影響人生規劃，甚至以此成為移民的導火線。即使有能力置業，常人也難以一次過繳付房價，通常以月供方式成為數十年的「樓奴」。

銀行為了留住員工，大多皆設有員工置業優惠，通稱「Staff Plan」，以超低利率協助員工購買自住物業。究竟用Staff Plan買樓是否真是好著數？其實都要小心中伏！

1. 未能加按欠靈活
即使銀行員工能申領Staff Plan置業低息貸款，但購置物業依然需要大量金錢，或影響個人可用的流動資金。假如樓價正上升或物業估價高於購入價格，在正常情況下，物業持有人可向銀行申請加按，以套現更多資金。不過，銀行Staff Plan普遍不允許員工加按，資金靈活度較低。

2. 欠其他置業優惠
置業人士到銀行申請按揭貸款時，通常可獲銀行提供其他置業優惠，如現金回贈、按揭儲蓄掛鈎（Mortgage Link）戶口。按揭儲蓄掛鈎戶口的利息通常與按揭利率相同，協助業主對沖利息支出。不過，Staff Plan本來就是一種優惠，普遍銀行不會向申請人提供按揭儲蓄掛鈎戶口，變相員工無法用存款所產生的利息抵銷部分利息支出，有意申請Staff Plan的銀行職員應權衡利弊。

3. 常附設限制條款
銀行Staff Plan看似吸引，但申領員工優惠按揭必定有其他條款規限。當中較常見為，Staff Plan物業在未完全清償本金和利息前，該員工不能將該物業放租或給予其他人居住，只能自用。銀行員工申請Staff Plan前，應先了解限制個人私有產權的條款，並清楚考慮物業功能。

4. 綁死工作難跳槽
Staff Plan是銀行給予員工的優惠，即使你認為工作穩定，但若想跳槽或者遭到裁員應該怎麼辦呢？申領Staff Plan員工如果辭職或被裁，雖然銀行有權酌情處理Staff Plan按揭餘款，但絕對有權向該員工追回貸款差額（即俗稱「Call Loan」）。

從人力資源角度去看，銀行給予員工購置物業的Staff Plan算是挽留員工的手段，那些員工難以離開銀行，否則有機會即時被Call Loan或處理複雜的轉按手續。

另外，某些銀行員工因背負Staff Plan而被其他同事認定難以離開現有崗位，因而受到不公對待，申請者也應考慮職場文化問題。

有利有弊應權衡
香港樓價難以負擔無疑是事實，銀行職員面對看似吸引的員工職業貸款仍需審視利弊和考慮未來的人生規劃，否則Staff Plan變相會是人生路或職場路上的絆腳石。
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銀行為了留住員工，大多皆設有員工置業優惠，通稱「Staff Plan」，以超低利率協助員工購買自住物業。究竟用Staff Plan買樓是否真是好著數？其實都要小心中伏！

1. 未能加按欠靈活
即使銀行員工能申領Staff Plan置業低息貸款，但購置物業依然需要大量金錢，或影響個人可用的流動資金。假如樓價正上升或物業估價高於購入價格，在正常情況下，物業持有人可向銀行申請加按，以套現更多資金。不過，銀行Staff Plan普遍不允許員工加按，資金靈活度較低。

2. 欠其他置業優惠
置業人士到銀行申請按揭貸款時，通常可獲銀行提供其他置業優惠，如現金回贈、按揭儲蓄掛鈎（Mortgage Link）戶口。按揭儲蓄掛鈎戶口的利息通常與按揭利率相同，協助業主對沖利息支出。不過，Staff Plan本來就是一種優惠，普遍銀行不會向申請人提供按揭儲蓄掛鈎戶口，變相員工無法用存款所產生的利息抵銷部分利息支出，有意申請Staff Plan的銀行職員應權衡利弊。

3. 常附設限制條款
銀行Staff Plan看似吸引，但申領員工優惠按揭必定有其他條款規限。當中較常見為，Staff Plan物業在未完全清償本金和利息前，該員工不能將該物業放租或給予其他人居住，只能自用。銀行員工申請Staff Plan前，應先了解限制個人私有產權的條款，並清楚考慮物業功能。

4. 綁死工作難跳槽
Staff Plan是銀行給予員工的優惠，即使你認為工作穩定，但若想跳槽或者遭到裁員應該怎麼辦呢？申領Staff Plan員工如果辭職或被裁，雖然銀行有權酌情處理Staff Plan按揭餘款，但絕對有權向該員工追回貸款差額（即俗稱「Call Loan」）。

從人力資源角度去看，銀行給予員工購置物業的Staff Plan算是挽留員工的手段，那些員工難以離開銀行，否則有機會即時被Call Loan或處理複雜的轉按手續。

另外，某些銀行員工因背負Staff Plan而被其他同事認定難以離開現有崗位，因而受到不公對待，申請者也應考慮職場文化問題。

有利有弊應權衡
香港樓價難以負擔無疑是事實，銀行職員面對看似吸引的員工職業貸款仍需審視利弊和考慮未來的人生規劃，否則Staff Plan變相會是人生路或職場路上的絆腳石。 </s>