【職場貼士】如何由銀行Teller轉去做RM再升分行經理？一文睇清5個升職秘訣及7個不能犯的錯
早前有行業專家指出，香港有望取代瑞士成為未來全球最重要的財富管理中心、離岸中心和金融中心，銀行及金融業前景可期。分行是銀行面向社會大眾的重要窗口，是不少畢業生的職場起步點。本文將介紹5個由銀行出納員（Teller）轉至客戶關係經理（Relationship manager，簡稱RM），再晉升為分行經理（Branch manager）的貼士，以及7個從業員應避免犯的錯誤，藉此幫助各位銀行打工仔提高晉升機會，前程錦繡。

雖然Teller和RM都在分行工作，但兩者的職責很不一樣。Teller主要負責分行基本營運（Operations）工作，例如處理櫃檯交易、客戶查詢及投訴、日結單等文書工作。如Teller與客戶對答期間知悉他有其他需求，可宣傳其他銀行產品，並轉介該客戶到銷售部門（即RM）。而RM涉及銷售（Sales）工作，幫客戶分析理財計劃，識別商機，實現銀行業務目標。由於職責不同，Teller若想轉換到RM崗位，必須具備相關技能。

1. 考取相關證照及資格

由於RM的主要工作是為客戶制定適合的理財計劃、銷售各類金融產品，為銀行開拓更多新客源，因此他們必須對產品有深入了解。金融產品普遍包括保險、證券及基金、結構性產品等。建議有興趣人士可先考取保險中介人資格考試（IIQE）卷1,2,3,5，即是保險原理及實務、一般保險、長期保險、投資相連長期保險，通過後主動向上司表達轉職意願，並願意承擔「跑數」的責任。累積了一定經驗後，可以再考取香港證券及投資學會資格考試（HKSI LE）的指定試卷。HKSI LE共有14份試卷，考哪份視乎你銷售哪類產品，其中最受歡迎的試卷組合是Paper 1, 7, 8，合格後可以代客戶買賣港股、美股、債券等證券產品。

2. 提升對金融市場的敏感度

作為銀行與客戶之間的橋樑，RM需要解答客戶各種理財疑難，進而分析其需要，推介合適的計劃。因此RM要對金融市場趨勢有敏銳觸覺，熟知金融新聞，與客戶溝通時更有說服力。而且要熟悉香港金融法規，如《證券及期貨條例》及《銀行業條例》等，以免令銀行及客戶蒙受損失。

3. 培養銷售及溝通能力

RM除了要銷售產品，還要令客人稱心滿意，簡稱「湊客」，所以需要有很強的銷售和溝通技巧，以維持長遠關係，願意購買銀行各類產品。除了流暢廣東話及英文外，越來越多銀行要求RM懂流利普通話，甚至曾有內地工作的經驗。皆因大灣區跨境金融服務如火如荼，RM需要開拓內地城市的客源，為銀行發掘機遇。假如「季季爆數」，上司自然對你另眼相看，賦予更高的職銜。

4. 表達對領導角色的興趣

讓你的經理知道您有興趣擔任領導角色，並就如何提高晉升機會徵求建議。你可以尋找機會承擔更多責任藉此培養領導能力。例如自願培訓新入職同事、領導客戶服務計劃或組織團隊建設活動。通過展示領導潛力，向上司表明你已準備好擔任更高級的角色。

5. 要有耐心和堅持

晉升為分行經理可能需要時間，因此耐心和堅持是必不可少的。繼續努力工作並發展你的技能，與客戶和同事建立關係，並表達對領導角色的興趣。憑藉奉獻精神和毅力，將增加晉升的機會。此外，多留意銀行內部轉職的機會，在時機成熟時申請。最後，定期向上司或前輩尋求建議，因為他們的指導對於實現你的職業目標非常寶貴。

1. 只專注技術層面

雖然實用知識及技能對於分行經理很重要，但它們並不是成功擔任此角色所必需的唯一技能。培養領導能力、溝通能力和建立關係的能力也很重要。避免只關注實用知識而忽視其他軟技巧。

2. 逃避新的挑戰

為了證明你已準備好擔任分行經理一職，承擔當前工作職責之外的責任很重要。這可能包括為特殊項目提供志願服務、領導客戶服務計劃或組織團隊建設活動。避免對當前的角色沾沾自喜，而不尋求新的挑戰。

3. 做事獨斷獨行

與同事建立良好關係對任何職業都很重要，但對分行經理來說尤為重要。作為分行經理，你需要與其他經理和團隊成員密切合作以實現目標。避免做事獨斷獨行，而忽略與他人合作。

4. 不尋求意見

從你的經理和同事那裡尋求建議，以了解你的優勢和需要改進的地方是很重要的。你可主動詢問他人的意見，仔細聆聽並根據反饋採取實質改善行動。

5. 沒有表現出對公司的承諾

分行經理通常負責推動銀行的收入和增長，因此證明對銀行目標的承諾很重要。避免不表現出對組織的承諾，並且不了解你的角色如何為銀行的成功做出貢獻。

6. 沒有耐心

晉升為分行經理需要時間和耐心，避免不耐煩並期望在沒有付出努力的情況下迅速晉升，這個世界並沒有免費午餐。

7. 欠缺積極態度

正向的態度有助你在職場長久地走下去。避免以消極態度對待工作，或經常同事或公司的壞話，因為這會對你的聲譽和晉升機會產生負面影響。

出納員（teller）Q&A

問︰Teller負責甚麼工作？

答︰1. 處理日常交易

接受存款是銀行基本服務之一，一般市民大眾會到櫃檯辦理存款、提款、轉帳等服務。出納員在處理提存及轉帳要求的過程中，需要將相關金額輸入電腦做紀錄，並會協助客戶打簿等事宜。當提存獲得批准，銀行職員便會收取或取出相關金額的現金，並驗證鈔票真偽，再通過數鈔機確保金額無誤，然後完成整個提存程序。部分存款會透過支票進行，出納員同樣需要驗證支票是否有效。除了提存之外，出納員也需要為客戶處理定期存款、兌換外匯、開立帳戶、取消帳戶等事宜。此外，位於中心商業區的銀行分行常有商業客戶到訪處理大額買賣，相關買賣通常已經由寫字樓前線員工確認，出納員需要在櫃台協助處理相關文件及再次與寫字樓確認。

2. 宣傳零售服務

銀行業務漸趨多元化，除了基本提存服務外，現時更有保險、基金、投資等服務。如出納員與客戶對答期間知悉客戶有相關需求，應提及其他零售服務，並轉介該客戶到其他部門。

3. 後勤文書工作

銀行分行每天有眾多交易，出納員除了在櫃位即時辦妥交易文件外，完成每天工作前需要對數，處理日結單等文件。實際上，銀行所有職員皆須盡力確保銀行體系不被不法分子利用，如有懷疑需盡快通報。以開立帳戶為例，分行職員需為客戶進行盡職審查（Customer Due Diligence，CDD），確保反洗錢（Anti-money Laundering，AML）程序合適地進行。

問︰Teller的入職門檻？

答︰出納員學歷要求較後勤工作為低，普遍有中六學歷即可獲考慮。不過，由於日常工作需要處理大量交易與數字，入職者應要對數字敏感，避免出錯，皆因多一個或少一個0會造成頗大影響。此外，出納員需要細心處理文件，皆因處理交易文件林林總總，以確保合規程序，不應馬虎。

分行經理（Branch manager）Q&A

問︰分行經理負責甚麼工作？

答︰1. 執行銷售目標
銀行每間分行也有各自的銷售目標，如新增存款數字、貸款金額、其他金融產品銷售量等。為求達致目標，分行經理有需要制訂零售銷售策略，吸引客戶存貸及購買保險、基金等金融產品。分行經理需要適時審視並調整銷售策略（包括印刷品、人手分配），有效地控制銷售成本並達致分行目標。

2. 管理分行團隊
分行經理屬於中層職位，日常需要管理出納員、主任等下級人員，並要提供指導，檢視各人工作進度與產出。另外，分行經理有責任將銀行內部最新資訊傳遞到分行前線人員，並要定期安排人員出席內部培訓活動，務求每個人知悉銀行目標與方向。

3. 確保服務質素
分行屬於銀行的前線部分，分行員工必須向客戶提供高質素的服務。分行員工必須擁有良好銀行與金融知識，全面理解行方金融產品的詳情，從而給予客戶清晰可靠的產品資訊。同時，與客戶辦理任何手續時，銀行經理必須確保工作合乎法規，細心處理客戶盡職審查等反洗錢程序。此外，分行經理需要處理客戶投訴，查找接收投訴的成因，就事件檢討並提出改善方法。

4. 維持內外關係
與商業部門不同，分行接觸的主要客戶主要來自社區，年齡階層廣泛，銀行經理與其團隊需要維持銀行與社區的關係，辨認經常出現、高增值的零售客戶。銀行經理應與客戶有良好溝通，從而吸引客戶接觸更多產品，不限於存款及借貸。另一方面，銀行需與後勤人員溝通，適時完成交易記錄、存貸預測等文書工作，並定期向不同部門遞交所需文件，從而確保運作暢順。

問︰分行經理的入職門檻？

答︰學歷要求主要為大學學士或以上，部分銀行接受高中畢業程度求職者，惟要求擁有充足的銀行前線經驗。分行經理必須擁有良好溝通能力。除了要細心理解客戶個人需要外，也應熟悉分行所屬社區的階層與習慣，從而與客戶建立良好關係。求職者應對金融產品有一定認識，並擁有於銷售或金融行業的工作經驗。當然，求職者如擁有保險、證券從業員資格等牌照，在應徵分行經理時會較有優勢。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【職場貼士】如何由銀行Teller轉去做RM再升分行經理？一文睇清5個升職秘訣及7個不能犯的錯 [/INST] 早前有行業專家指出，香港有望取代瑞士成為未來全球最重要的財富管理中心、離岸中心和金融中心，銀行及金融業前景可期。分行是銀行面向社會大眾的重要窗口，是不少畢業生的職場起步點。本文將介紹5個由銀行出納員（Teller）轉至客戶關係經理（Relationship manager，簡稱RM），再晉升為分行經理（Branch manager）的貼士，以及7個從業員應避免犯的錯誤，藉此幫助各位銀行打工仔提高晉升機會，前程錦繡。

雖然Teller和RM都在分行工作，但兩者的職責很不一樣。Teller主要負責分行基本營運（Operations）工作，例如處理櫃檯交易、客戶查詢及投訴、日結單等文書工作。如Teller與客戶對答期間知悉他有其他需求，可宣傳其他銀行產品，並轉介該客戶到銷售部門（即RM）。而RM涉及銷售（Sales）工作，幫客戶分析理財計劃，識別商機，實現銀行業務目標。由於職責不同，Teller若想轉換到RM崗位，必須具備相關技能。

1. 考取相關證照及資格

由於RM的主要工作是為客戶制定適合的理財計劃、銷售各類金融產品，為銀行開拓更多新客源，因此他們必須對產品有深入了解。金融產品普遍包括保險、證券及基金、結構性產品等。建議有興趣人士可先考取保險中介人資格考試（IIQE）卷1,2,3,5，即是保險原理及實務、一般保險、長期保險、投資相連長期保險，通過後主動向上司表達轉職意願，並願意承擔「跑數」的責任。累積了一定經驗後，可以再考取香港證券及投資學會資格考試（HKSI LE）的指定試卷。HKSI LE共有14份試卷，考哪份視乎你銷售哪類產品，其中最受歡迎的試卷組合是Paper 1, 7, 8，合格後可以代客戶買賣港股、美股、債券等證券產品。

2. 提升對金融市場的敏感度

作為銀行與客戶之間的橋樑，RM需要解答客戶各種理財疑難，進而分析其需要，推介合適的計劃。因此RM要對金融市場趨勢有敏銳觸覺，熟知金融新聞，與客戶溝通時更有說服力。而且要熟悉香港金融法規，如《證券及期貨條例》及《銀行業條例》等，以免令銀行及客戶蒙受損失。

3. 培養銷售及溝通能力

RM除了要銷售產品，還要令客人稱心滿意，簡稱「湊客」，所以需要有很強的銷售和溝通技巧，以維持長遠關係，願意購買銀行各類產品。除了流暢廣東話及英文外，越來越多銀行要求RM懂流利普通話，甚至曾有內地工作的經驗。皆因大灣區跨境金融服務如火如荼，RM需要開拓內地城市的客源，為銀行發掘機遇。假如「季季爆數」，上司自然對你另眼相看，賦予更高的職銜。

4. 表達對領導角色的興趣

讓你的經理知道您有興趣擔任領導角色，並就如何提高晉升機會徵求建議。你可以尋找機會承擔更多責任藉此培養領導能力。例如自願培訓新入職同事、領導客戶服務計劃或組織團隊建設活動。通過展示領導潛力，向上司表明你已準備好擔任更高級的角色。

5. 要有耐心和堅持

晉升為分行經理可能需要時間，因此耐心和堅持是必不可少的。繼續努力工作並發展你的技能，與客戶和同事建立關係，並表達對領導角色的興趣。憑藉奉獻精神和毅力，將增加晉升的機會。此外，多留意銀行內部轉職的機會，在時機成熟時申請。最後，定期向上司或前輩尋求建議，因為他們的指導對於實現你的職業目標非常寶貴。

1. 只專注技術層面

雖然實用知識及技能對於分行經理很重要，但它們並不是成功擔任此角色所必需的唯一技能。培養領導能力、溝通能力和建立關係的能力也很重要。避免只關注實用知識而忽視其他軟技巧。

2. 逃避新的挑戰

為了證明你已準備好擔任分行經理一職，承擔當前工作職責之外的責任很重要。這可能包括為特殊項目提供志願服務、領導客戶服務計劃或組織團隊建設活動。避免對當前的角色沾沾自喜，而不尋求新的挑戰。

3. 做事獨斷獨行

與同事建立良好關係對任何職業都很重要，但對分行經理來說尤為重要。作為分行經理，你需要與其他經理和團隊成員密切合作以實現目標。避免做事獨斷獨行，而忽略與他人合作。

4. 不尋求意見

從你的經理和同事那裡尋求建議，以了解你的優勢和需要改進的地方是很重要的。你可主動詢問他人的意見，仔細聆聽並根據反饋採取實質改善行動。

5. 沒有表現出對公司的承諾

分行經理通常負責推動銀行的收入和增長，因此證明對銀行目標的承諾很重要。避免不表現出對組織的承諾，並且不了解你的角色如何為銀行的成功做出貢獻。

6. 沒有耐心

晉升為分行經理需要時間和耐心，避免不耐煩並期望在沒有付出努力的情況下迅速晉升，這個世界並沒有免費午餐。

7. 欠缺積極態度

正向的態度有助你在職場長久地走下去。避免以消極態度對待工作，或經常同事或公司的壞話，因為這會對你的聲譽和晉升機會產生負面影響。

出納員（teller）Q&A

問︰Teller負責甚麼工作？

答︰1. 處理日常交易

接受存款是銀行基本服務之一，一般市民大眾會到櫃檯辦理存款、提款、轉帳等服務。出納員在處理提存及轉帳要求的過程中，需要將相關金額輸入電腦做紀錄，並會協助客戶打簿等事宜。當提存獲得批准，銀行職員便會收取或取出相關金額的現金，並驗證鈔票真偽，再通過數鈔機確保金額無誤，然後完成整個提存程序。部分存款會透過支票進行，出納員同樣需要驗證支票是否有效。除了提存之外，出納員也需要為客戶處理定期存款、兌換外匯、開立帳戶、取消帳戶等事宜。此外，位於中心商業區的銀行分行常有商業客戶到訪處理大額買賣，相關買賣通常已經由寫字樓前線員工確認，出納員需要在櫃台協助處理相關文件及再次與寫字樓確認。

2. 宣傳零售服務

銀行業務漸趨多元化，除了基本提存服務外，現時更有保險、基金、投資等服務。如出納員與客戶對答期間知悉客戶有相關需求，應提及其他零售服務，並轉介該客戶到其他部門。

3. 後勤文書工作

銀行分行每天有眾多交易，出納員除了在櫃位即時辦妥交易文件外，完成每天工作前需要對數，處理日結單等文件。實際上，銀行所有職員皆須盡力確保銀行體系不被不法分子利用，如有懷疑需盡快通報。以開立帳戶為例，分行職員需為客戶進行盡職審查（Customer Due Diligence，CDD），確保反洗錢（Anti-money Laundering，AML）程序合適地進行。

問︰Teller的入職門檻？

答︰出納員學歷要求較後勤工作為低，普遍有中六學歷即可獲考慮。不過，由於日常工作需要處理大量交易與數字，入職者應要對數字敏感，避免出錯，皆因多一個或少一個0會造成頗大影響。此外，出納員需要細心處理文件，皆因處理交易文件林林總總，以確保合規程序，不應馬虎。

分行經理（Branch manager）Q&A

問︰分行經理負責甚麼工作？

答︰1. 執行銷售目標
銀行每間分行也有各自的銷售目標，如新增存款數字、貸款金額、其他金融產品銷售量等。為求達致目標，分行經理有需要制訂零售銷售策略，吸引客戶存貸及購買保險、基金等金融產品。分行經理需要適時審視並調整銷售策略（包括印刷品、人手分配），有效地控制銷售成本並達致分行目標。

2. 管理分行團隊
分行經理屬於中層職位，日常需要管理出納員、主任等下級人員，並要提供指導，檢視各人工作進度與產出。另外，分行經理有責任將銀行內部最新資訊傳遞到分行前線人員，並要定期安排人員出席內部培訓活動，務求每個人知悉銀行目標與方向。

3. 確保服務質素
分行屬於銀行的前線部分，分行員工必須向客戶提供高質素的服務。分行員工必須擁有良好銀行與金融知識，全面理解行方金融產品的詳情，從而給予客戶清晰可靠的產品資訊。同時，與客戶辦理任何手續時，銀行經理必須確保工作合乎法規，細心處理客戶盡職審查等反洗錢程序。此外，分行經理需要處理客戶投訴，查找接收投訴的成因，就事件檢討並提出改善方法。

4. 維持內外關係
與商業部門不同，分行接觸的主要客戶主要來自社區，年齡階層廣泛，銀行經理與其團隊需要維持銀行與社區的關係，辨認經常出現、高增值的零售客戶。銀行經理應與客戶有良好溝通，從而吸引客戶接觸更多產品，不限於存款及借貸。另一方面，銀行需與後勤人員溝通，適時完成交易記錄、存貸預測等文書工作，並定期向不同部門遞交所需文件，從而確保運作暢順。

問︰分行經理的入職門檻？

答︰學歷要求主要為大學學士或以上，部分銀行接受高中畢業程度求職者，惟要求擁有充足的銀行前線經驗。分行經理必須擁有良好溝通能力。除了要細心理解客戶個人需要外，也應熟悉分行所屬社區的階層與習慣，從而與客戶建立良好關係。求職者應對金融產品有一定認識，並擁有於銷售或金融行業的工作經驗。當然，求職者如擁有保險、證券從業員資格等牌照，在應徵分行經理時會較有優勢。 </s>