【銀行崗位】銀行客戶關係經理（RM）等於Sales？想長遠發展有咩出路？
即使不是從事銀行業的人，都一定聽過RM這個職位。RM全寫是Relationship Manager，即是客戶關係經理，服務對象主要分為個人及企業客戶，各大銀行及金融機構都需要他們與客戶維繫關係，以及推銷金融產品。RM是招聘市場中炙手可熱的職缺，入行門檻相對較低，而薪金回報則可以很高。CTgoodjobs以下為大家整理了RM的職責、入行要求及發展出路，希望幫到想投身銀行業的你。

客戶關係經理職責：

- 處理客戶的投訴及諮詢，解答對理財或金融產品的疑問

- 分析客戶的理財需要，介紹及銷售各類銀行產品

- 與客戶溝通，打好長期關係，提供優質客戶服務

- 幫客戶分析理財計劃，跟進保險、強積金或投資計劃

- 識別商機，推廣銀行產品以實現業務目標

- 與團隊商討適合的銷售策略

- 撰寫建議書，為客戶提供分析及建議

客戶關係經理入行要求：

- 大學畢業
一般來說，做RM需要大學畢業，而且最好主修商業、經濟或金融相關科目。

不過每間銀行的招聘準則都不同，部分公司沒有指明應徵者需大學畢業，因此沒有學士學位的人同樣有機會入行。

- 擁有相關證照及資格
由於RM的主要工作是為客戶制定適合的理財計劃、銷售各類金融產品，為銀行開拓更多新客源，因此他們必須對產品有深入了解。金融產品普遍包括保險、證券及基金、結構性產品等。

如果你專注銷售保險產品，則需要通過保險中介人資格考試（IIQE）卷1,2,3,5，即是保險原理及實務、一般保險、長期保險、投資相連長期保險。

在香港，收取佣金為客戶買賣證券等相關業務是受規管的活動，必須先取得牌照才可以進行，而申請牌照成為負責人員的其中一個勝任能力要求就是於香港證券及投資學會資格考試（HKSI LE）的指定試卷取得合格。HKSI LE共有14份試卷，考哪份視乎你銷售哪類產品，其中最受歡迎的試卷組合是Paper 1, 7, 8，合格後可以代客戶買賣港股、美股、債券等證券產品。

- 對金融市場具敏感度
作為銀行與客戶之間的橋樑，RM需要解答客戶各種理財疑難，進而分析其需要，推介合適的計劃。因此RM要對金融市場趨勢有敏銳觸覺，熟知金融新聞，與客戶溝通時更有說服力。

- 優秀的銷售及溝通能力
RM除了要銷售產品，還要令客人稱心滿意，簡稱「湊客」，所以需要有很強的銷售和溝通技巧，以維持長遠關係，願意購買銀行各類產品。

- 流利的外語能力
除了流暢廣東話及英文外，越來越多銀行要求RM懂流利普通話，甚至曾有內地工作的經驗。皆因大灣區跨境金融服務如火如荼，RM需要開拓內地城市的客源，為銀行發掘機遇。

客戶關係經理晉升階梯：

- 收入浮動
一般來說，RM的人工都是底薪加佣金，稱得上是一分耕耘一分收穫。主管會設定「跑數」目標，以推動團隊成員更落力搵生意。根據CTgoodjobs的薪酬搜查工具，RM平均每月薪酬約30,000元，不過收入視乎個人賣到多少產品，以及職級和年資，差別可以很大。

- 零售銀行
如果你一開始在零售銀行做RM，較少機會接觸其他行業或老闆，因此普遍傾向繼續留於銀行發展。視乎個人實力及儲夠一定客源，絕對有條件晉升上去。亦可以考慮進修轉至風險管理等後勤崗位，包括審核信貸、研究法規政策及杜絕不良貸款等。

- 商業銀行
如果你一開始就在商業銀行做RM，能有更多機會可認識公司高層或老闆，增加對某行業的認識，有利日後轉做in house投資顧問，甚或自己創業做獨立經紀人。亦有不少人會轉投私人銀行做Private banker或在投資銀行處理發債事宜。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【銀行崗位】銀行客戶關係經理（RM）等於Sales？想長遠發展有咩出路？ [/INST] 即使不是從事銀行業的人，都一定聽過RM這個職位。RM全寫是Relationship Manager，即是客戶關係經理，服務對象主要分為個人及企業客戶，各大銀行及金融機構都需要他們與客戶維繫關係，以及推銷金融產品。RM是招聘市場中炙手可熱的職缺，入行門檻相對較低，而薪金回報則可以很高。CTgoodjobs以下為大家整理了RM的職責、入行要求及發展出路，希望幫到想投身銀行業的你。

客戶關係經理職責：

- 處理客戶的投訴及諮詢，解答對理財或金融產品的疑問

- 分析客戶的理財需要，介紹及銷售各類銀行產品

- 與客戶溝通，打好長期關係，提供優質客戶服務

- 幫客戶分析理財計劃，跟進保險、強積金或投資計劃

- 識別商機，推廣銀行產品以實現業務目標

- 與團隊商討適合的銷售策略

- 撰寫建議書，為客戶提供分析及建議

客戶關係經理入行要求：

- 大學畢業
一般來說，做RM需要大學畢業，而且最好主修商業、經濟或金融相關科目。

不過每間銀行的招聘準則都不同，部分公司沒有指明應徵者需大學畢業，因此沒有學士學位的人同樣有機會入行。

- 擁有相關證照及資格
由於RM的主要工作是為客戶制定適合的理財計劃、銷售各類金融產品，為銀行開拓更多新客源，因此他們必須對產品有深入了解。金融產品普遍包括保險、證券及基金、結構性產品等。

如果你專注銷售保險產品，則需要通過保險中介人資格考試（IIQE）卷1,2,3,5，即是保險原理及實務、一般保險、長期保險、投資相連長期保險。

在香港，收取佣金為客戶買賣證券等相關業務是受規管的活動，必須先取得牌照才可以進行，而申請牌照成為負責人員的其中一個勝任能力要求就是於香港證券及投資學會資格考試（HKSI LE）的指定試卷取得合格。HKSI LE共有14份試卷，考哪份視乎你銷售哪類產品，其中最受歡迎的試卷組合是Paper 1, 7, 8，合格後可以代客戶買賣港股、美股、債券等證券產品。

- 對金融市場具敏感度
作為銀行與客戶之間的橋樑，RM需要解答客戶各種理財疑難，進而分析其需要，推介合適的計劃。因此RM要對金融市場趨勢有敏銳觸覺，熟知金融新聞，與客戶溝通時更有說服力。

- 優秀的銷售及溝通能力
RM除了要銷售產品，還要令客人稱心滿意，簡稱「湊客」，所以需要有很強的銷售和溝通技巧，以維持長遠關係，願意購買銀行各類產品。

- 流利的外語能力
除了流暢廣東話及英文外，越來越多銀行要求RM懂流利普通話，甚至曾有內地工作的經驗。皆因大灣區跨境金融服務如火如荼，RM需要開拓內地城市的客源，為銀行發掘機遇。

客戶關係經理晉升階梯：

- 收入浮動
一般來說，RM的人工都是底薪加佣金，稱得上是一分耕耘一分收穫。主管會設定「跑數」目標，以推動團隊成員更落力搵生意。根據CTgoodjobs的薪酬搜查工具，RM平均每月薪酬約30,000元，不過收入視乎個人賣到多少產品，以及職級和年資，差別可以很大。

- 零售銀行
如果你一開始在零售銀行做RM，較少機會接觸其他行業或老闆，因此普遍傾向繼續留於銀行發展。視乎個人實力及儲夠一定客源，絕對有條件晉升上去。亦可以考慮進修轉至風險管理等後勤崗位，包括審核信貸、研究法規政策及杜絕不良貸款等。

- 商業銀行
如果你一開始就在商業銀行做RM，能有更多機會可認識公司高層或老闆，增加對某行業的認識，有利日後轉做in house投資顧問，甚或自己創業做獨立經紀人。亦有不少人會轉投私人銀行做Private banker或在投資銀行處理發債事宜。 </s>