【投資導航】30歲人七百萬在手　退休是否太早？
問：

諗Sir 你好，小弟因最近賣樓得了些資金，想請教如何部署達至財務自由。本人兩公婆30歲，家庭月入50,000元，每月支出25,000元，現金700萬元，沒有負債。因剛剛賣了自住樓﹙因樓齡高及太舊，所以想轉換環境﹚，多了現金，想問諗Sir應否現在入市買樓，還是先租等一等。另外本人比較保守，有穩定收息就足夠，比較偏好直債，所以資金方面想請教諗Sir應如何配置？

答：

讀者環境很不錯，而立之年擁700萬元資金，離財務自由只距一步。究竟咩係財務自由？簡單咁講係你唔返工都夠錢使，即被動收入等於四倍個人每月支出便等於財務自由成功，兩倍等於勉強上岸。何解為四同兩倍？根據香港特區政府統計處數字，1983至2016年物價總體升四倍﹙但留意食物同學費通賬大大跑贏平均數的﹚，亦即今日的10,000元，2016 + 33 = 2049年只能購入今天2,500元買到的物品。換言之你想而家被動收入個數係你歸老時買到今時同等的數目及質量，最好預四倍，最少都不要少於兩倍。預兩倍者，最後可能要個本金都使埋無野剩比仔女先可「埋尾」；預四倍者，就當出現一個又長又難醫的病，你起碼都唔會為仔女帶來財務上的痛苦。

讀者現使費25,000元，加上有排都未退休，如何打理賣樓後套現所得？由於時間站在讀者一邊，故格局是40歲前好去買樓，40歲後增債減樓。故今時應入市買樓，等跌去買樓呢件事，就當讀者700萬元資金在手都「玩唔起」。若閣下做好被動收入等於「1.5倍三房租金 + 每月支出」呢件事，你稍有條件去做「裸房族」。否則等樓市出現「沙士」式大跌而你在最低位入市贏晒呢個機遇，還是要再得財力更豐厚才食得起。世上真係有些接近穩賺或高回報的事情，但都需有財力豐厚者才能完成。

所以，先用太太名以單名八成上會購入樓房收租，自己可租樓。既然純投資目標此收租樓可買最跑先區域，這已屬投資上的優化。另外直債可只先用20萬美元先買一條。那700萬元用了100萬元做首期買收租樓，另156萬元買直債，剩低160萬元可投入20-30%的債基收息。由於仍有現金在手，讀者可選較高回報的債基疊增方案，160萬元平均收22%，即一個月收29,333元，夠讀者租樓再有錢剩去儲起。可能你話收20-30%年息有冇可能， 20%息的方法是2015年底利用一些新條例而找到，不少人已在2016年4月經歷2至4月的升市賺到錢有Statement返了。至於30%息是今年新發現，只剛回Statement。讀者少直債用債基再儲夠兩樓收租、有足夠內力﹙即係錢﹚，40歲才考慮將直債比例提升完成「金剛不壞身」未遲。
<s>[INST] <<SYS>> 你是一個專業的博主。請用繁體中文就指定主題撰寫一篇不少於 400 字的粵語博客。你的博客應該包括引言、正文和結論。 你應該將正文分為幾個段落。您要把博客的內容寫得豐富且有趣。博客內容必須切合打工仔的興趣。如果您不知道指定的主題或沒有足夠的信息來編寫該主題，則應使用指定主題的前十個 Google 搜索結果來編寫它。 <</SYS>> 【投資導航】30歲人七百萬在手　退休是否太早？ [/INST] 問：

諗Sir 你好，小弟因最近賣樓得了些資金，想請教如何部署達至財務自由。本人兩公婆30歲，家庭月入50,000元，每月支出25,000元，現金700萬元，沒有負債。因剛剛賣了自住樓﹙因樓齡高及太舊，所以想轉換環境﹚，多了現金，想問諗Sir應否現在入市買樓，還是先租等一等。另外本人比較保守，有穩定收息就足夠，比較偏好直債，所以資金方面想請教諗Sir應如何配置？

答：

讀者環境很不錯，而立之年擁700萬元資金，離財務自由只距一步。究竟咩係財務自由？簡單咁講係你唔返工都夠錢使，即被動收入等於四倍個人每月支出便等於財務自由成功，兩倍等於勉強上岸。何解為四同兩倍？根據香港特區政府統計處數字，1983至2016年物價總體升四倍﹙但留意食物同學費通賬大大跑贏平均數的﹚，亦即今日的10,000元，2016 + 33 = 2049年只能購入今天2,500元買到的物品。換言之你想而家被動收入個數係你歸老時買到今時同等的數目及質量，最好預四倍，最少都不要少於兩倍。預兩倍者，最後可能要個本金都使埋無野剩比仔女先可「埋尾」；預四倍者，就當出現一個又長又難醫的病，你起碼都唔會為仔女帶來財務上的痛苦。

讀者現使費25,000元，加上有排都未退休，如何打理賣樓後套現所得？由於時間站在讀者一邊，故格局是40歲前好去買樓，40歲後增債減樓。故今時應入市買樓，等跌去買樓呢件事，就當讀者700萬元資金在手都「玩唔起」。若閣下做好被動收入等於「1.5倍三房租金 + 每月支出」呢件事，你稍有條件去做「裸房族」。否則等樓市出現「沙士」式大跌而你在最低位入市贏晒呢個機遇，還是要再得財力更豐厚才食得起。世上真係有些接近穩賺或高回報的事情，但都需有財力豐厚者才能完成。

所以，先用太太名以單名八成上會購入樓房收租，自己可租樓。既然純投資目標此收租樓可買最跑先區域，這已屬投資上的優化。另外直債可只先用20萬美元先買一條。那700萬元用了100萬元做首期買收租樓，另156萬元買直債，剩低160萬元可投入20-30%的債基收息。由於仍有現金在手，讀者可選較高回報的債基疊增方案，160萬元平均收22%，即一個月收29,333元，夠讀者租樓再有錢剩去儲起。可能你話收20-30%年息有冇可能， 20%息的方法是2015年底利用一些新條例而找到，不少人已在2016年4月經歷2至4月的升市賺到錢有Statement返了。至於30%息是今年新發現，只剛回Statement。讀者少直債用債基再儲夠兩樓收租、有足夠內力﹙即係錢﹚，40歲才考慮將直債比例提升完成「金剛不壞身」未遲。 </s>