text: Generalagentur Heike Frohburg - R+V Versicherung in Dresden
  Heike Frohburg
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  Heike.Frohburg@ruv.de
  BasisRente IndexInvest
  Erfolgreich für die Zukunft planen. Sie möchten eine staatlich geförderte Altersvorsorge aufbauen, Ertragschancen nutzen und dabei hohe Wertverluste vermeiden? Mit der BasisRente IndexInvest profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen, attraktiven Renditechancen und einer garantierten Rente.
  Die BasisRente IndexInvest ist vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Vermögende eine lohnende Altersvorsorge: Durch den Sonderausgabenabzug profitieren Sie heute von attraktiven Steuervorteilen - im Rentenbezug erhalten Sie garantierte Rentenzahlungen.
  Bis zum Rentenbeginn haben Sie jedes Jahr die Wahl, ob sich Ihr Vertrag bis zur Höhe des Cap an der Entwicklung des Index Euro Stoxx 50 - einem führenden Börsenbarometer Europas - orientieren soll oder ob Sie sich einen festen Zinssatz sichern. Ihre Jahreserträge sind dabei geschützt, auch bei negativen Marktentwicklungen müssen Sie keine Einbußen befürchten.
  Die BasisRente IndexInvest bietet Ihnen:
  Sie können die Beiträge zur BasisRente ab dem ersten Euro als Sonderausgaben bei der Steuer absetzen.
  2019: Es besteht eine steuerliche Absetzbarkeit der gezahlten Beiträge von 88 % (höchstens 88 % von 24.305 EUR bei Ledigen/48.610 EUR bei Ehepaaren/ eingetragenen Lebenspartnern).
  Folgejahre: Kontinuierliche Erhöhung bis zur vollständigen Abzugsfähigkeit ab 2025.
  Ertragschancen durch Orientierung am Euro Stoxx 50
  Die Entwicklung der BasisRente IndexInvest orientiert sich bis zur Höhe des Cap an der Wertentwicklung des Euro Stoxx 50. Steigt der Index, profitieren Sie von seiner positiven Wertentwicklung monatlich bis zur Höhe einer Obergrenze, des Cap. Den Cap legen wir jährlich neu auf der Grundlage von Angeboten mehrerer Herausgeber von Wertpapieren (Emittenten) fest. Bei negativer Jahresrendite des Euro Stoxx 50 sinkt Ihr bisheriger Vertragswert nicht.
  jährliche Wahlmöglichkeit
  Sie können jedes Jahr wählen, ob sich Ihr Vertrag bis zur Höhe des Cap weiterhin am Index orientieren soll oder ob Sie die sichere Verzinsung wählen möchten. Entscheiden Sie sich für die sichere Verzinsung, ist Ihnen ein fester Zinssatz für ein Jahr garantiert - unabhängig von der Entwicklung des Kapitalmarktes. Der Zins wird jedes Jahr neu festgelegt.
  jährliche Sicherung erzielter Erträge
  Ob Sie sich für die sichere Verzinsung oder für die Orientierung an der Wertentwicklung des Index entscheiden - in jedem Fall schreiben wir jährlich die erzielten Erträge Ihrem Vertrag gut (Lock-in). Die erzielten Erträge sind ab diesem Moment für Sie garantiert.
  ab Vertragsbeginn Garantie einer lebenslangen Rente
  Sie bestimmen, wann Sie Ihre Rentenzahlungen in Anspruch nehmen möchten. Wir zahlen Ihnen - frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr (steuerrechtlich festgelegt) - eine lebenslange monatliche Rente. Das garantieren wir Ihnen bereits bei Vertragsschluss. Den bei Vertragsabschluss festgelegten Beginn Ihrer Rente können Sie jederzeit auf ein anderes Datum nach Vollendung Ihres 62. Lebensjahres verlegen.
  "Hartz-IV-geschützt"
  Das Vermögen der BasisRente IndexInvest ist während der Ansparphase im Fall der Arbeitslosigkeit oder bei Insolvenz (im Rahmen des § 851c Abs. 2 ZPO) geschützt, muss also nicht aufgebraucht oder angerechnet werden.
  Leistungen für Ihre Angehörigen
  Die BasisRente IndexInvest bietet Ihren Angehörigen finanzielle Sicherheit:
  Hinterbliebenenrente für Ehepartner/eingetragene Lebenspartner und Kinder
  Die BasisRente IndexInvest kommt im Todesfall Ihrem Ehepartner/eingetragenen Lebenspartner oder Ihren Kindern zugute. Dabei wird die Leistung aus dem Vertragswert berechnet und in der gesetzlich festgelegten Rangfolge erbracht: Ehepartner/eingetragene Lebenspartner erhalten lebenslange Rentenzahlungen, waisenrentenberechtigte Kinder erhalten zeitlich befristete Rentenzahlungen (sofern kein Ehepartner/eingetragener Lebenspartner vorhanden ist).
  Informationen zur steuerlichen Behandlung von Beitrag und Leistung
  Sie möchten mehr über die einkommenssteuerliche Behandlung der Basisversorgung wissen?
  Wir geben Ihnen einen Überblick zur Entwicklung des Sonderausgabenabzugs und der Besteuerung der Rentenleistungen. Anhand eines Beispiels erläutern wir Ihnen die Vorgehensweise zur Berechnung des Sonderausgabenabzugs.