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  Beim Ausfüllen des Antrags werden persönliche Daten abgefragt. Dies ist leider unumgänglich, denn sie sind für die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit erforderlich. Damit Ihr Kreditwunsch schnell und reibungslos bearbeitet werden kann, müssen Ihre Angaben vollständig und richtig sein. Sie dienen der vor jeder Kreditvergabe durchzuführenden Bonitätsprüfung, ohne die keine Bank einen Kredit gewähren kann. Eine Bonitätsprüfung ist im Falle eines schufafreien Kredites nicht notwendig.
  Wir melden uns umgehend bei Ihnen. Gemeinsam erstellen wir das für Sie beste Angebot.
  Nach Auswertung Ihres Kreditantrages setzen sich unsere Kreditexperten schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung, um Ihnen ein auf Ihre Rahmenbedingungen zugeschnittenes, unverbindliches Angebot unterbreiten zu können. Das Angebot wird auf Grundlage einer Vielzahl von Kreditvarianten erstellt, die unsere Experten jeweils aktuell im Blick haben. Sie erörtern dabei alle Finanzierungsmöglichkeiten mit Ihnen, die für Ihre Ziele geeignet sind, um den jeweils passenden Kredit für Sie zu finden.
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  Sie erhalten den gewünschten Darlehensvertrag zur abschließenden Durchsicht und Unterzeichnung von der ausgewählten Bank (Keditgeber). Dann senden Sie ihn - online oder offline - wieder zurück. Der Kreditgeber prüft die Unterlagen nochmals und zahlt Ihre gewünschte Kreditsumme auf Ihr angegebenes Bankkonto schnellstmöglich aus. Unsere Kreditgeber nutzen dabei den schnellen, digitalen Weg der Übermittlung und Identifikation, via Identifizierung durch Video- oder Postident.
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  Kredit ohne Schufa - Wissenswertes zum schufafreien Darlehen und Geld sparen
  Deutsche Banken machen die Bonität ihrer Kunden, insbesondere an einem regelmäßigen Einkommen und der Schufa-Auskunft fest. Wer ein negatives Schufa-Merkmal hat, der erhält in aller Regel hierzulande keinen Kredit. In diesem Fall gibt es oft nur eine Finanzierungslösung, nämlich den sogenannten Kredit ohne Schufa. Im nachfolgenden Beitrag erfahren Sie, worum es sich bei dem Kredit trotz Schufa handelt, welche Aufgaben die Schufa wahrnimmt, was Sie bezüglich der Schufa-Einträge wissen sollten und Sie erhalten zahlreiche weitere Informationen.
  Beispiel eines Kredit mit Schufa und eigener Immobilie:
  Auszahlungsbetrag 88.000 €
  Mindestrate 455,40 €
  Nominalzins 5,21 % p.a.
  Bedingungen und Konditionen für Schweizer Kredit ohne Schufa:
  Kreditsumme = wahlweise 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 € (pro Person)
  fester Zinssatz = 11,11 % p.a.
  Laufzeit = 40 Monate
  vorzeitige Tilgung = ab dem 6. Monat möglich
  Alter des Antragstellers/in = maximal 62 Jahre
  Aufstockung auf 7.500 €, bei bestehenden Kredit ohne Schufa, möglich
  Mindesteinkommen (Netto) = 1.210,- € / monatlich (abhängig von der Anzahl der Kinder)
  Mindestbeschäftigungsdauer = 12 Monate
  Mittlere Kreditsumme
  Mindesteinkommen (Netto) = 1.660,- € / monatlich (abhängig von der Anzahl der Kinder)
  Mindestbeschäftigungsdauer = 36 Monate
  Mindesteinkommen (Netto) = 1.860,- € / monatlich (abhängig von der Anzahl der Kinder)
  Mindestbeschäftigungsdauer = 48 Monate
  Der Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, welches auch unter der Voraussetzung vergeben wird, dass sich in Ihrer Schufa ein negatives Merkmal befindet. Solche Kredite werden von den jeweiligen Anbietern unter verschiedenen Namen angeboten, insbesondere:
  schufaneutrales Darlehen
  Der schufafreie Kredit unterscheidet sich im Wesentlichen von gewöhnlichen Ratenkrediten dadurch, dass der Kreditgeber die Schufa-Auskunft nicht zur Beurteilung der Bonität des Kreditsuchenden einholt. Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass der vergebene Kredit trotz Schufa nicht an die Schufa gemeldet wird. Bei gewöhnlichen Ratenkrediten oder anderen Darlehensarten deutscher Banken würde eine Weiterleitung an die Schufa erfolgen.
  Die Bezeichnung Schufa ist den meisten Verbrauchern in Deutschland bekannt. Oftmals wissen zum Beispiel Bankkunden allerdings nicht, worum es sich im Detail bei der Schufa handelt und welche Aufgaben das Unternehmen hat. Die Schufa fällt in die Gruppe der sogenannten Auskunfteien. Häufig wird auch von einem Kreditbüro gesprochen. Die Hauptaufgabe der Schufa ist es, über möglichst viele Bundesbürger relevante Daten zu sammeln, die einen Aufschluss über die Bonität des Kunden geben.
  Was speichert die Schufa und wie lange?
  In der Schufa gespeichert werden drei Hauptgruppen von Daten, nämlich:
  schufaneutrale Daten
  Zu den persönlichen Daten zählen insbesondere der Name, die Anschrift, das Geburtsdatum und ebenso vorherige Anschriften. Schufaneutrale Daten sind zum Beispiel aufgenommenen Kredite, ein Girokonto, bestehende Kreditkarten oder auch aktuelle und vergangene Arbeitgeber. Besonders interessant für die Unternehmen, die mit der Schufa kooperieren, sind die positiven und vor allem negativen Merkmale. Taucht ein negatives Merkmal in der Schufa-Auskunft auf, kommt es in vielen Fällen nicht zum Vertragsabschluss mit dem entsprechenden Unternehmen. Vor allem die folgenden Firmen nutzen die Schufa-Auskunft, um sich ein Bild über die Bonität Ihrer Kunden zu machen:
  Insgesamt sind in der Schufa schätzungsweise mehr als 700 Millionen Einzeldaten von über 65 Millionen Bundesbürgern gespeichert.
  Interessant ist allerdings nicht nur die Frage, welche Daten die Schufa speichert. Darüber hinaus kann es von großer Bedeutung sein, wie lange die Datenspeicherung erfolgt. Diesbezüglich gibt es bestimmte Fristen, nach welchem Zeitraum ein Schufa-Eintrag automatisch gelöscht werden muss. Dabei ist insbesondere die Art und der Grund der Eintragung von Bedeutung. So werden beispielsweise die folgenden Daten über den angegebenen Zeitraum hinweg gespeichert und nach Ablauf der Frist automatisch gelöscht:
  Informationen über Anfragen an die Schufa = zwölf Monate
  Erledigte Kredite = drei Jahre
  Abgeschlossene Mahn- und Inkassoverfahren = drei Jahre
  Eidesstattliche Versicherungen und Haftbefehle = drei Jahre
  Informationen zu Insolvenzen = zehn Jahre
  Neben diesen Fristen kann es unter Umständen passieren, dass in der Schufa gespeicherte Daten sofort gelöscht werden müssen. Dies gilt insbesondere unter der Voraussetzung, dass es sich um falsche oder fehlerhafte Einträge, veraltete Einträge oder um bereits beglichene Forderungen handelt. Zudem kann die sofortige Löschung beantragt werden, falls eine Verwechslung in der Person vorliegt oder nur geringfügige Schulden die Grundlage für den Schufa-Eintrag darstellen.
  Welche Bedeutung haben die Schufa-Einträge?
  Experten empfehlen, dass Sie die Richtigkeit Ihrer Schufa Daten mindestens einmal pro Jahr überprüfen sollten. Negative Schufa-Merkmale ziehen nämlich einige Nachteile nach sich. So gehen beispielsweise immer mehr Vermieter dazu über, eine Wohnung nicht an eine Person zu vermieten, die ein negatives Merkmal in der Schufa hat. Darüber hinaus werden häufiger Versicherungsverträge oder Mobilfunkverträge abgelehnt. Nicht zuletzt vergibt fast keine deutsche Bank ein Darlehen, falls sich in der Schufa ein negatives Merkmal befindet.
  Aus diesem Grund sollten Sie zumindest dafür sorgen, dass die in der Schufa gespeicherten Daten korrekt sind. Zu diesem Zweck sieht der Gesetzgeber seit einigen Jahren vor, dass Sie einmal jährlich kostenfrei eine Selbstauskunft anfordern können. Dies ist insbesondere über das Portal "Meine Schufa" möglich. Sie können die Selbstauskunft alternativ allerdings auch auf dem Postweg bei der Schufa anfordern.
  Kommen wir nun zum Kredit ohne Schufa. Vielleicht stellen Sie sich die Frage, wer eigentlich einen Kredit trotz Schufa vergibt. Die Kreditgeber befinden sich ausnahmslos im Ausland, und zwar in der überwiegenden Mehrheit in Liechtenstein. Einige Banken haben ihren Sitz in der Schweiz, weshalb nach wie vor beim Kredit ohne Schufa alternativ vom Schweizer Kredit gesprochen wird. Wenn übrigens von einem Kredit mit Schufa gesprochen wird, dann ist damit in der Regel gemeint, dass das Darlehen trotz eines negativen Schufa-Merkmales vergeben wird. Manchmal wird allerdings auch ein gewöhnlicher Ratenkredit einer deutschen Bank als Kredit mit Schufa bezeichnet, weil das Darlehen nur unter der Voraussetzung genehmigt wird, dass zuvor eine Schufa-Auskunft eingeholt wurde.
  Als Kreditgeber treten bei schufafreien Darlehen also nahezu ausnahmslos Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein auf. Allerdings sind in den meisten Fällen Kreditvermittler dazwischen geschaltet. Diese kümmern sich zum Beispiel um die Abwicklung und treten mit den potenziellen Kreditsuchenden in Kontakt. Die meisten dieser Kreditvermittler nutzen eine Webseite als Vertriebsweg. Wer nach einem Kredit trotz Schufa sucht, der wird über die entsprechende Suchmaschine vor allem bei den Kreditvermittlern fündig.
  Unter welchen Voraussetzungen wird der Kredit ohne Schufa vergeben?
  Beim Kredit trotz Schufa ist die Schufa-Auskunft unerheblich. Das bedeutet, dass diese Darlehen auch dann vergeben werden, wenn Sie ein negatives Schufa-Merkmal hätten. Trotzdem ist es keineswegs so, dass schufafreie Darlehen leichtfertig genehmigt werden. Im Gegenteil: Der Kreditgeber legt sogar meistens besonderen Wert auf Ihr Einkommen, da die Schufa als Bonitätsnachweis wegfällt. Aus diesem Grund wird ein Kredit trotz Schufa meistens nur vergeben, wenn Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen können:
  Hinsichtlich des Einkommens gibt es meistens noch weitere Bedingungen, die Sie erfüllen müssen. Dazu zählt vor allem, dass Ihre Einkünfte aus einer abhängigen Beschäftigung resultieren. Kredite ohne Schufa an Selbstständige oder Freiberufler werden hingegen genauso selten vergeben wie an Studenten und Auszubildende. Zudem sollten Sie über ein unbefristetes Arbeitsverhältnis verfügen und sich demzufolge nicht mehr in der Probezeit befinden. Neben den genannten Voraussetzungen werden eventuell Sicherheiten gefordert, beispielsweise eine Bürgschaft. Dies ist allerdings abhängig vom jeweiligen Kreditgeber bzw. vom Kreditvermittler.
  Welche Konditionen haben Kredite ohne Schufa?
  Von der Grundstruktur her sind Kredite trotz Schufa Ratenkredite. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer den erhaltenen Darlehensbetrag in monatlichen Raten an den Kreditgeber zurückgezahlt. Die Raten bestehen aus der Tilgung und aus den Zinsen. Welche Konditionen im Detail mit dem schufafreien Darlehen verbunden sind, kann jede Bank als Kreditgeber selbst entscheiden. Es existieren jedoch durchschnittliche Konditionen, die typisch für eine Vielzahl von Schweizer Krediten sind. So finden sich bei den entsprechenden Angeboten in erster Linie die folgenden Kreditkonditionen:
  Zinssatz: 8,9 bis 14,9 Prozent
  Der Kredit ohne Schufa ist also kein günstiges Darlehen, wenn Sie sich den durchschnittlichen Zinssatz betrachten. Allerdings ist das schufafreie Darlehen für viele Kreditsuchende, die einen negativen Eintrag in der Schufa haben, fast die einzige Finanzierungsoption. Bei den Konditionen sollten Sie darauf achten, dass möglichst jederzeit kostenfreie Sondertilgungen möglich sind.
  Was ist der Unterschied zwischen mit, ohne und trotz Schufa?
  Eingangs haben wir bereits kurz erwähnt, dass schufafreie Darlehen unter mehreren Bezeichnungen angeboten werden. Ob von einem Kredit mit Schufa, ohne Schufa oder trotz Schufa gesprochen wird, macht demzufolge vom Inhalt her keinen Unterschied. Bei einem Kredit ohne Schufa ist gemeint, dass die Vergabe des Darlehens stattfindet, ohne eine Schufa-Auskunft einzuholen. Sprechen die Banken von einem Kredit trotz Schufa, soll dies untermauern, dass das Darlehen trotz eines negativen Schufa-Eintrages vergeben wird. Die Bezeichnung Kredit mit Schufa meint nichts anderes, als dass der Kredit auch mit einem negativen Schufa-Eintrag vergeben wird.
  Was ist bei einem Schufakredit zu beachten?
  Da es sich beim Kredit ohne Schufa nicht um ein Standarddarlehen handelt, welches von inländischen Banken vergeben wird, gibt es für Kreditsuchende einige Punkte zu beachten. Es ist empfehlenswert, die Angebote am Markt miteinander zu vergleichen. Dabei geht es nicht nur darum, einen besonders günstigen schufafreien Kredit zu finden. Leider existieren einige unseriöse Kreditangebote in dieser Sparte am Markt. Woran Sie diese erkennen können, darauf gehen wir im nachfolgenden Abschnitt näher ein.
  Bevor Sie einen schufafreien Kredit beantragen, sollten Sie sich fragen, ob es nicht andere Darlehensalternativen gibt. Dazu gehört auch, dass Sie überprüfen, ob der negative Eintrag in Ihrer Schufa überhaupt berechtigt bzw. noch aktuell ist. Es kann nämlich einen deutlichen Mehrwert haben, wenn Sie eine Schufabereinigung durchführen lassen. Sollte sich in der Schufa kein negativer Eintrag mehr befinden, können Sie in der Regel auf einen gewöhnlichen Ratenkredit zurückgreifen. Die Mehrkosten, die ein Kredit ohne Schufa meistens verursacht, könnten Sie dann einsparen.
  Ebenfalls achten sollten Sie bei einem Schufakredit darauf, dass möglichst zu jedem Zeitpunkt kostenfreie Sondertilgungen erlaubt sind. In diesem Fall können Sie den schufafreien Kredit vorzeitig tilgen und Zinskosten einsparen. Nicht in allen Fällen sind Sondertilgungen in unbegrenztem Umfang gestattet oder mit Kosten verbunden. Unter dieser Voraussetzung sollten Sie die Chance nutzen, weitere Anbieter zu vergleichen und sich vielleicht für einen anderen Kreditgeber entscheiden.
  In der Übersicht sind es insbesondere die folgenden Punkte, auf die Sie bei einem Schufakredit achten sollten:
  Auf Seriosität des Kreditgebers / Kreditvermittlers achten
  Möglichst Sondertilgungen vereinbaren
  Woran lassen sich unseriöse Kredite ohne Schufa erkennen?
  Nicht alle schufafreien Darlehen, die am Markt angeboten werden, sind als seriös zu bezeichnen. Die Banken sind zwar nahezu ausnahmslos seriös. Allerdings trifft dies keineswegs auf alle Kreditvermittler zu. Sie haben als Kreditsuchender jedoch die Möglichkeit, solche nicht seriösen Angebote mit hoher Wahrscheinlichkeit zu erkennen. Es gibt in dem Zusammenhang einige Merkmale, die auf nicht akzeptable und teilweise sogar unseriöse Angebote hindeuten, nämlich:
  Vorkosten (Vermittlungsprovision soll vor Abschluss des Darlehensvertrages gezahlt werden)
  Effektiver Jahreszins von mehr als 20 Prozent
  Zinssatz wird pro Monat angegeben
  Verpflichtung, zusätzliche Verträge abzuschließen (beispielsweise eine Lebensversicherung)
  Unverhältnismäßig hohe Sicherheiten werden verlangt
  Diese genannten Merkmale deuten darauf hin, dass es sich nicht um ein faires und seriöses Angebot handelt. Von solchen Kreditangeboten sollten Sie dringend Abstand nehmen, denn am Markt existiert eine Reihe von schufafreien Darlehen, die mit fairen Konditionen ausgestattet sind.
  Der gewöhnliche Ratenkredit deutscher Banken ist keine Alternative zum schufafreien Darlehen, wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Trotzdem existieren andere Finanzierungsoptionen, die im Einzelfall infrage kommen können. Dabei handelt es sich in erster Linie um die folgenden Finanzierungsvarianten:
  Der Kredit von privat ist ein Darlehen, das über spezielle Plattformen vergeben wird. Darlehensgeber sind keine Banken, sondern stattdessen Privatpersonen. Diese sehen den Verleih ihres Kapitals als Geldanlage an. In den meisten Fällen ist eine negative Schufa-Auskunft kein generelles Hindernis, um den Kredit zu erhalten.
  Eine weitere Alternative können Minikredite sein. Allerdings werden diese Kleinstkredite meistens nur bis zu einer Darlehenssumme in Höhe von 1.000 Euro vergeben. Somit können Minikredite nur dann eine echte Alternative zu schufafreien Darlehen sein, wenn Ihr Finanzierungsbedarf vergleichsweise gering ist. Zur Verfügung gestellt werden Minikredit von Spezialanbietern
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