Title III of the USA PATRIOT Act amends the BSA to make it easier to prevent, detect, and prosecute international money laundering and the financing of terrorism by: (1) Requiring that every financial institution establish an anti- money laundering program that includes, at a minimum, (i) the development of internal policies, procedures, and controls; (ii) the designation of a compliance officer; (iii) an ongoing employee training program; and (iv) an independent audit function to test the program; (2) Requiring Treasury to prescribe, jointly with the identified federal financial regulators, regulations setting forth minimum standards regarding the verification of the identity of any person seeking to open an account; (3) Requiring each U.S. financial institution that establishes, maintains, administers, or manages a private banking account or correspondent account in the United States for a non-U.S. person to take certain anti- money laundering measures with respect to such accounts; (4) Prohibiting certain financial institutions from establishing, maintaining, administering, or managing a correspondent account in the United States for a foreign shell bank (other than certain foreign shell banks with regulated affiliates); and (5) Permitting financial institutions, their regulatory authorities, and law enforcement authorities to share information regarding persons engaged or reasonably suspected, based on credible evidence, of engaging in terrorist acts or money laundering activities.
El Título III de la Ley USA PATRIOT enmienda la Ley de Secreto Bancario para facilitar la prevención, detección y enjuiciamiento del blanqueo internacional de dinero y la financiación del terrorismo mediante: 1) el requisito de que toda institución financiera establezca un programa de lucha contra el blanqueo de dinero que incluya, como mínimo, i) la elaboración de políticas, procedimientos y controles internos; ii) la designación de un funcionario encargado del cumplimiento; iii) un programa permanente de capacitación de los empleados; y iv) una función de auditoría independiente para poner a prueba el programa; 2) el requisito de que el Departamento del Tesoro prescriba, conjuntamente con los organismos federales de reglamentación financiera identificados, normas que establezcan requisitos mínimos para la verificación de la identidad de toda persona que desee abrir una cuenta; 3) el requisito de que toda institución financiera de los Estados Unidos que establezca, mantenga, administre o gestione una cuenta bancaria privada o una cuenta corresponsal en los Estados Unidos en nombre de una persona no estadounidense adopte ciertas medidas contra el blanqueo de dinero con respecto a tales cuentas; 4) la prohibición de que ciertas instituciones financieras establezcan, mantengan, administren o gestionen una cuenta corresponsal en los Estados Unidos para un banco ficticio extranjero (salvo ciertos bancos ficticios extranjeros con filiales sujetas a reglamentación); y 5) la autorización de que las instituciones financieras, sus autoridades reguladoras y las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley intercambien información sobre personas que se dediquen, o sobre las que pesen razonables sospechas sobre la base de pruebas verosímiles, de que se dedican a actos de terrorismo o a actividades de blanqueo de dinero.