כיסוי הבריאות צריך להיות עדיפות מוחלטת, אומרים מומחים. "תתפלאו כמה אמהות ואנשים צעירים מנסים להסתדר בלי ביטוח בריאות", אומר סקוט היפ, מתכנן פיננסי מוסמך בפארק אוברלנד, קאן, אבל זה עלול לגרום לאסון אם אתה (או התינוק שלך) צריך להיות יקר טיפול. כדי לשמור על פרמיות לניהול עדיין להגן על עצמך מפני קטסטרופה, Hipp ממליץ מקבל תוכנית עם deductible גבוה - 5,000 $ או יותר.
רוב ההורים החדשים מבינים את החשיבות של ביטוח חיים, אך מעטים מבינים כי הסיכויים שלהם לאבד את ההכנסה שלהם בגלל מוגבלות הם הרבה יותר מאשר למות צעיר, אומר מייק Haggerty, מנהל שירותי תכנון פיננסי ב קהילה אמריקה אשראי האיחוד בקנזס סיטי, מו ודא שאתה מכוסה על ליקוי קצר וארוך טווח.
סיינט לואיס מתכנן פיננסי צ 'אד סלאגל ממליץ לקבוע כמה כיסוי להגיע בדרך זו: "תוסיפו את כל החוב שלך, מכוניות, בית, כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים מצטיינים, ולחשב כמה ביטוח ישלם את החוב ואז לתת לך מספיק הכנסות ריבית כדי לכסות את ההוצאות שלך תוך כדי להישאר בבית כדי לטפל במשפחה שלך. " לדוגמה, אם יש לך חוב של 300,000 $ ואתה צריך $ 50,000 הכנסה, אתה רוצה מדיניות של 1.3 מיליון דולר: אחרי לשלם את החוב, אם להשקיע את 1 מיליון דולר בריבית של 5 אחוזים, תקבל הכנסות ריבית שנתית של $ 50,000 .
מצא עורך דין המתמחה בתכנון הנדל"ן ולשאול על אמון חיים לחיים, במיוחד אם יש לך אחוזה של $ 300,000 או יותר. "אתה צריך להתחיל לחשוב על מי אתה בוטח לטפל הילדים שלך ומי הולך לעשות את העבודה הטובה ביותר של ניהול הכספים, ואלה לא בהכרח אותו אדם", אומר Slagle. הניירת שלך צריך לכלול גם ייפוי כוח לבריאות כספים, במקרה שאתה נכה ולא מסוגל לקבל החלטות בעצמך.
התחל קטן, אומרים המומחים. "אנחנו אומרים ללקוחות לחשוב על זה כמו ירידה במשקל: אל תגדירו מטרה גדולה כל כך שלא תתחילו", אומר היפ, הממליץ לנסות משהו מציאותי, כמו 5% מהמשכורת שלכם: "אתם לא יכולים לשלוט כמה מכללה הולך לעלות או אם אתה הולך להיות מסוגל לחסוך מספיק. " ולבדוק 529 תוכניות במדינה שלך: כמו 401 (k), אתה תורם מאגר של קרנות נאמנות ואת הכסף גדל ללא מס, בתנאי שאתה משתמש התמורה להשכלה גבוהה. רק לשמור את החשבון בשמך שלך, למקרה שילדך בורח ומצטרף לכת.
למידע נוסף על איך השכנים שלך עושים את זה לעבוד, ולוודא שאתה מוכן למשבר פיננסי.