הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י romrom, ‏15/3/19.
אני קורא הרבה כאן כבר כמה זמן ומתכוון להתחיל להשקיע עכשיו. תודה לכולכם!
יש לי כמה שאלות מאד בסיסיות (לא עצה או ייעוץ חס ושלום, רק כמה שאלות להבנה).
אני בן 26 עם 250K, אחסוך בחודש בערך 15K.
קיבלתי הצעה מאקסלנס - 15 שקלים חודשי מקוזזים, 0.07% לאג"ח וקרן מחקה עם מינימום 3 ש"ח בארץ, 1 סנט מינימום 8$ לפעולה בארה"ב, 200 פיפס המרת מט"ח.
1. נניח מחיר הגיוני כלשהו של 100 דולר למניה, כדי להגיע למינימום של 800 סנט צריך לקנות מניות ב-80k דולר. אז תכלס כל קניה לאדם הסביר היא 8$. אני צודק?
2. אם כך קניה אחת במניה בארה"ב בחודש כבר מקזזת את ה-15 שקל החודשיים נכון?
האם זה אומר שעדיף לקנות בכל חודש (ולאזן על הדרך) ולא בתדירות נמוכה יותר?
3. אם אני קונה VTI ו-VXUS אז זה בעצם 16 דולר? אז כדאי לקנות כל חודש אחד אחר?
4. אני מנסה לסכם קנית ני"ע אמריקאי, זה יוצא שהעמלות של בית ההשקעות בלבד הם 8$ שזה 0.5% (אלא אם אקנה כל כמה חודשים) ועוד המרת מט"ח של 0.5%~. זה יצא מעל 1% עמלות בכל חודש. הרבה פחות מושך מ"0.07%" או 15 שקל מניירות ישראליות. זה באמת שווה את זה? אני מפספס משהו?
5. כשיהיה לי מעל 100k דולר בניירות האמריקאיות - אוכל לנייד אותם ל-IB ללא עמלות?
6. יש דרך לעשות אופטימזציה לתהליך הרכישה? העברת מהבנק לבית השקעות, ובבית השקעות קניה אוטומטית של הקרנות?
1. נניח מחיר הגיוני כלשהו של 100 דולר למניה, כדי להגיע למינימום של 800 סנט צריך לקנות מניות ב-80k דולר. אז תכלס כל קניה לאדם הסביר היא 8$. אני צודק? כן.
2. אם כך קניה אחת במניה בארה"ב בחודש כבר מקזזת את ה-15 שקל החודשיים נכון? נכון.
האם זה אומר שעדיף לקנות בכל חודש (ולאזן על הדרך) ולא בתדירות נמוכה יותר? את זה תצטרך להחליט עם עצמך.
3. אם אני קונה VTI ו-VXUS אז זה בעצם 16 דולר? כן. אז כדאי לקנות כל חודש אחד אחר? תלוי בך.
יש על כך הרבה מאוד דיונים בפורום.
בקרנות של וונגארד למשל המחירים נוטים לרדת בעוד שבישראל המחירים נוטים לעלות.
יש את עניין הביטחון, מי זה שמחזיק בכסף שלך? ומי הרגולטור שלו?
160 דולרים = פחות מ600 ש"ח נכון להיום.
אם אני קונה VTI ו-VXUS אז זה בעצם 16 דולר? אז כדאי לקנות כל חודש אחד אחר?
כשיהיה לי מעל 100k דולר בניירות האמריקאיות - אוכל לנייד אותם ל-IB ללא עמלות?
למה לא להתחיל כבר עכשיו ב IB?
אם התיק קטן מ 100k תשלם אומנם 10$ בחודש, אבל גם הם מתקזזים עם העמלות. אם אתה עושה קניה אחת בחודש אז כברכב יוצא לך יותר זול ב ib (אם אתה לוקח בחשבון עמלת המרה).
sogi ו-meni אוהבים את זה.
אוקיי אני מבין תודה לכולם!
הכוונה של הקרנות עצמן?
למען ההגינות ב4 החודשים הקרובים זו תהיה הפקדה של 8.
אבל עדיין זה נראה לי כאילו אתה ממש צודק. אני לא מצליח לחשוב על הרבה סיבות לא להתחיל מ-IB. זה הרבה יותר זול! אני מפספס משהו?
זה הרבה יותר זול! אני מפספס משהו?
כמו שאמרת אם אתה רוצה גם אג"ח ישראלי, תצטרך משהו מעבר לIB. מעבר לזה יש את כל נושא דיווחי המס מאחר ומדובר בברוקר זר. יש מספר שירשורים על זה שכנראה כדאי לפחות להעיף בהם מבט קודם.
שרלוונטי רק בשנים של מכירות או אלא אם פות"ש אזרח ארה"ב.
לפי המתואר, לא נראה רלוונטי לשנים הקרובות.
רק אם אתה רוצה אג"ח ישראלי.
יש אנשים שמעדיפים אג"ח אמריקאי, יש כאלה שמעדיפים אג"ח מפוזר עולמי ויש כאלה שלא מחזיקים אג"ח כלל. אף אחד לא אמר ש "צריך" דוקא אג"ח ישראלי.
חוץ מזה יש אנשים שחושבים שהריבית על אג"ח ישראלי נמוכה מידי ומחזיקים במקום זה שקלים "סתם" או באיזה פיקדון שנותן ריבית.
כמובן שלא צריך לתת לזנב לקשקש בכלב ולוותר על אג"ח ישראלי רק בגלל הברוקר. אם אתה מחליט שאתה רוצה אגח ישראלי יש את האופציות שרשמו לפני.
*לא מיעץ ולא ממליץ לכאן או לכאן.
sogi ו-אורי ג. אוהבים את זה.
רק לשים לב שלרוב הבעיה העיקרית בבנק היא דמי משמורת, אז אם יש כאלה זה לא משתלם כי זה ירד באופן קבוע מכל הסכום שמושקע שם.
למיטב ידיעתי לא ניתן לרכוש אגח ישראלי בIB. מישהו מכיר אחרת?
נכון, ישראלים לא יכולים לקנות אג"ח ישראלי שקלי בIB (אגב, לדעתי זרים כן יכולים. לפחות מניות אני יודע שאפשר).
אבל כמו שאמרו קודם, לא חסר פתרונות.
כמו שאמרת אם אתה רוצה גם אג"ח ישראלי, תצטרך משהו מעבר לIB.
דיברתי איתם עכשיו. לוקחים 0.7% ועוד דמי ניהול תיק. לא באמת בא בחשבון. אמרו שיחזרו אליי עם הצעה טובה יותר מהסניף אבל כמה כבר הם ירדו.
בכל אופן למיטב יש מסלול קרנות מחקות בלי דמי ניהול חודשיים ו-0.9%. זה רלוונטי לאג"חים באותה צורה נכון? זה יכול להיות פתרון טוב.
מעבר לזה יש את כל נושא דיווחי המס מאחר ומדובר בברוקר זר.
אני לא רואה את עצמי מוכר בקרוב. אבל זה אכן שיקול.
אם מישהו יודע, מה השיקולים באחזקה של אג"חים מקומיים? אני די זרמתי עם הלך הרוח בפורום.
אבל הריבית בישראל היא מהנמוכות בעולם. זה נפוץ שישראלים קונים אג"חים אמריקאים?
ומה השיקולים בפיזור אג"חים עולמי כמו שכתבת? מפחית את התלות בשגעונות של מדינות ספציפיות?
אתם עוזרים המון!
אני לא יודע מה נפוץ ומה לא, והסיפור שלי קצת שונה כי אני ישראלי שגר בגרמניה, אבל אני הלכתי על אגח ממשלתי כלל עולמי בדירוג גבוה עם חשיפת יתר לארה"ב כי הריביות בארה"ב טובות יותר. כנראה שלא הייתי הולך על אגח של ממשלת גרמניה בלבד כי הריביות אפסיות. זה גם אומר שאני חשוף מאוד לתנודתיות ביחס השערים שבין הדולר והיורו (בינתיים עובד לטובתי, אבל מי יודע מה יהיה).
כמה עולה רו"ח באמת?
אם אתה שכיר וזה דו"ח שנתי פשוט, סביבת ה1,200. מפה זה יכול רק לעלות בהתאם לכמה אתה "מורכב"
בהחלט, אבל זה עדיין משהו שכדאי להכיר שקיים ונחוץ לפני שמתחילים עם ברוקר זר.