Teadlased tõstavad hüpoteesi, et osa sellest efektist võib tuleneda asjaolust, et laenamine, eriti õppelaenud, on investeering tulevikku. Õppelaenu osas on selline efekt loogiliselt mõistetav, sest  ülikoolis õppimiseks on vaja raha ning õppida on vaja selleks, et saada töökoht, mis toob raha sisse.