11.2.2002 Επίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης Ι. 35/1 Ι (Πράξεις για την ισχύ των οποίων απαιτείται δημοσίευση) ΟΔΗΓΙΑ 2002/87/ΕΚ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΙΚΟΥ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ της Ί6ης Δεκεμβρίου 2002 σχετικά µε τη συμπληρωματική εποπτεία πιστωτικών  ιδρυμάτων, ασφαλιστικών  επιχειρήσεων  καὶ επιχειρήσεων επενδύσεων χρηματοπιστωτικού ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων και΄ για΄ την τροποποίηση των οδηγιών του  Συµβουλίου 73/239/ΕΟΚ, 79/267ΙΕΟΚ, 92/49/ΕΟΚ, 972/96/ΕΟΚ 936[ΕΟΚ καὶ 93/22ΙΕΟΚ καὶ των οδηγιών του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του. Συµβουλίου 98/78/ΕΚ και 2000/12/ΕΚ ΤΟ ΕΥΡΩΠΑΙΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ ΚΑΙ ΤΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΙΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ, Έχοντας υπόψη: τη συνθήκη για την ἵδρυση της Ευρωπαϊκής Κοινότητας, και ιδίως το ἀρθρο 47 παράγραφος 7, την πρὀταση της Επιτροπής (}), τη γνώμη της Οικονομικής καὶ Κοινωνικής Επιτροπής (2), Αφού ζητήθηκε η γνώμη της Επιτροπής των Περιφερειών, τη γνώμη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (2), Αποζασίζοντας σύμφωνα µε τη διαδικασία του ἀρθρου. 251 της συνθήκης (Δ), Εκτιμώντας τα ακόλουθα: (Ὡ) . Ἠ σημερινή κοινοτική νομοθεσία περιέχει µια πλήρη σειρά κανόνων για την  προληπτική  εποπτεία των  πιστωτικών ιδρυμάτων, των . ασφαλιστικῶν . επιχειρήσεων  καὶ΄ των . επι- χειρήσεων επενδύσεων σε ατοµική βάση, καθώς καὶ για την προληπτική εποπτεἰία των πιστωτικών ιδρυμάτων, των ασφα- λιστικών επιχειρήσεων καὶ των επιχειρήσεων επενδύσεων που ανήκουν αντίστοιχα σε τραπεζικὀ ὁμιλο[όμιλο επενδυτικών εταιρειών ἡἦ ασφαλιστικὀ ὀμιλο, δηλαδή σε οµίλους που ασκούν οµοιογενεἰς χρηματοπιστωτικές δραστηριότητες. (2) ' Οἱ πρὀσφατες εξελίξεις στις χρηματοπιστωτικές αγορὲς οδήγησαν στη δηµιουργία χρηματοπιστωτικών  ομίλων . οι οποίοι παρέχουν υπηρεσἰες καὶ προϊόντα σε διάφορους τομεῖς των  χρηµατοπιστωτικών  αγορών, αποκαλούμενων χρηματοπιστωτικών . ομίλων . ετερογενών  δραστηριοτήτων. Μέχρι σήμερα, δεν υπήρξε καµία μορφή προληπτικής επο- πτείας σε επίπεδο οµίλου για τα πιστωτικὰ ιδρύματα, τις ασφαλιστικὲς επιχειρήσεις και τις επιχειρήσεις επενδύσεων, ( ΕΕ Ο 213 Έτης 31.72001, σ. 227. ( ΕΕ ς 36 της 8.2.2002, σ.Ἱ. () ΕΕ ς 271 της 26.9.2001, σ. 10. (ἃ Γνώμη του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου της Ί4ης Μαρτίου 2002 (δεν έχει ακόμα δημοσιευθεί στην Επίσημη Εφημερίδα), κοινή θέση του Συµ- βουλίου της Ί2ης Σεπτεµβρίου 20072 (ΕΕ ς 253 Ε της 22.10.2002, σ. 1) καὶ απόφαση του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου της 20ής Νοεμβρίου 2002 (δεν ἐχει ακόμα δημοσιευθεί στην Επίσημη Εφημερίδα). που ανήκουν σε ὁμιλο ετερογενών δραστηριοτήτων, ιδίως σε ὁ:τι αφορὰ τη φερεγγυότητα καιὶ τη συγκέντρωση κινδύνων στο επίπεδο του ομίλου ετερογενών δραστηριοτήτων, τις εντός ομίλου συναλλαγές, τις εσωτερικὲς διαδικασίες διαχεί- ρισης κινδύνων σε επίπεδο ομίλου ετερογενών ὁραστη- ριοτήτων, καὶ τις ικανότητες καὶ το ἦθος των στελεχών δια- χείρισης. Ορισµένοι απὀ αυτοὺς τους ομίλους ετερογενών δραστηριοτήτων συγκαταλέγονται μεταξύ των μεγαλύτερων χρηµατοπιστωτικών  ομίλων που . δραστηριοποιούνται . στις χρηματοπιστωτικὲς αγορές καὶ παρέχουν υπηρεσίες σε πα- γκόσµια βάση. Εάν αυτοί οι ὁμιλοι ετερογενών ὁραστη- ριοτήτων, ιδίως τα πιστωτικά ιδρύματα, οι ασφαλιστικὲς επι- χειρήσεις καὶ οι επιχειρήσεις επενδύσεων που ανήκουν σε τέτοιο. ὁμιλο, αντιµετώπιζαν  οικονομικὲς δυσκολίες, Όα μπορούσαν να αποσταθεροποιήσουν σοβαρά το χρηµατοπι- στωτικὀ σύστημα Καὶι να΄ επηρεάσουν  τους ᾿ ιδιώτες καταθέτες, τους κατόχους ασφαλιστικών συμβολαίων  καὶ τους επενδυτὲς. Το σχέδιο δράσης για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες της Επιτροπής περιλαμβάνει ορισµένες δράσεις απαραΐτητες για την ολοκλήρωση της ενιαἰας αγοράς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιὼν καιὶ προβλέπει την ανάπτυξη νομοθεσίας για τη συμπληρωματική προληπτική εποπτεία των ομίλων ετερο- γενών δραστηριοτήτων, που Όα καλύπτει τα κενά της ισχύουσας τοµεακής νοµοθεσίας καὶ Όα αντιμετωπίζει τους πρὀσθετους εποπτικούς κινδύνους, ἔτσι ώστε να διασφαλἰζε- ται η ορθή εποπτεία των χρηµατοπιστωτικών ομίλων που ασκούν διατομεακές χρηματοπιστωτικὲς . δραστηριότητες. Ένας τόσο φιλόδοξος στόχος δεν μπορεἰ να επιτευχθεί παρὰ σταδιακἁ. Ἡ εγκαθίδρυση συμπληρωματικής εποπτείας για τα πιστωτικἁ ιδρύματα, τις ασφαλιστικὲς επιχειρήσεις καιὶ τις επιχειρήσεις επενδύσεων που ανήκουν σε χρηµατοπιστωτικὀ ὁμιλο  ετερογενών δραστηριοτήτων αποτελεἰ ἑνα απὀ τα στάδια αυτά. Και ἆλλοι διεθνεῖς οργανισμοἰ έχουν επισημάνει ὁτι. εἶναι ανάγκη να αναπτυχθεί κατάλληλο εποπτικὀ καθεστώς ὁσον αφορὰ τους χρηματοπιστωτικοὺς οµίλους ετερογενών δρα- στηριοτήτων. Για να εἶναι αποτελεσματική η συµπληρωματική  εποπτεία των πιστωτικών ιδρυμάτων, των ασφαλιστικών. επιχειρήσεων καὶ των επιχειρήσεων επενδύσεων που ανήκουν σε χρηµατο- πιστωτικὀ ὁμιλο ετερογενών ὁραστηριοτήτων, ὃα πρέπει να εφαρμόζεται στο σύνολο αυτών των ομίλων, ανεξάρτητα απὀ τον τρόπο µε τον οποἰο εἶναι διαρθρωµένοι, εφόσον οι διατοµεακές χρηµατοπιστωτικὲς ὁραστηριότητές τους εἶναι