202 Euroopan yhteisöjen virallinen lehti 15/Nide 07 38710102 N:o L 42/48 EUROOPAN YHTEISÖJEN VIRALLINEN LEHTI 12.2.87 NEUVOSTON DIREKTIIVI, annettu 22 päivänä joulukuuta 1986, kulutusluottoja koskevien jäsenvaltioiden lakien, asetusten ja hallinnollisten määräysten lähentämisestä (87/102/ETY) EUROOPAN YHTEISÖJEN NEUVOSTO, joka ottaa huomioon Euroopan talousyhteisön perustamis- sopimuksen ja erityisesti sen 100 artiklan, ottaa huomioon komission ehdotuksen('), ottaa huomioon Euroopan parlamentin lausunnon(?), ottaa huomioon talous- ja sosiaalikomitean lausunnon(?), sekä katsoo, että kulutusluottoja koskevassa jäsenvaltioiden lainsäädännössä on huomattavia suuria eroja, nämä lainsäädännön erot voivat johtaa luotonantajien välisen kilpailun vääristymiseen yhteismarkkinoilla, nämä erot rajoittavat kuluttajan mahdollisuuksia saada luot- toa toisissa jäsenvaltioissa; ne vaikuttavat anottujen luottojen määrään ja lajiin sekä myös tavaroiden ja palvelujen hank- kimiseen, näillä eroilla on tämän vuoksi vaikutusta niiden tavaroiden ja palvelujen vapaaseen liikkuvuuteen, joita kuluttaja voi hank- kia luotolla, ja ne vaikuttavat siksi suoraan yhteismark- kinoiden toimintaan, yhteisössä myönnettävien kulutusluottojen kasvava määrä huomioon ottaen kulutusluottoja koskevien yhteismark- kinoiden luominen hyödyttäisi yhtä lailla kuluttajia, luotonantajia, tavaroiden valmistajia, tukku- ja vähit- täiskauppiaita sekä palvelujen suorittajia, Euroopan talousyhteisön toimintaohjelmissa kuluttajasuojaa ja kuluttajavalistusta koskevaksi politiikaksi(*) edellytetään erityisesti kuluttajien suojaamista kohtuuttomilta luot- toehdoilta ja kulutusluottoja koskevien yleisten ehtojen yhdenmukaistamisen suorittamista kiireellisenä hankkeena, ('!) EYVI. N:o € 80, 27.3.1979, s. 4 ja EYVI. N:o C 183, 10.7.1984, s. 4 (?) EYVL N:o C 242, 12.9.1983, s. 10 (?) EYVL N:o C 113, 7.5.1980, s. 22 (*) EYVL N:o € 92, 25.4.1975, s. 1 ja EYVLI N:o C 133, 3.6.1981,s. 1 kulutusluottoja koskevat erot lainsäädännössä ja käytän- nöissä — johtavat epäyhtenäiseen kuluttajansuojaan =eri jäsenvaltioissa, viime vuosina kuluttajille tarjottavissa ja heidän käyttämis- sään — kulutusluottomuodoissa on =tapahtunut — suuria muutoksia; uusia kulutusluottomuotoja on otettu käyttöön ja niitä kehittyy jatkuvasti, kuluttajan olisi saatava riittävästi tietoa luottoehdoista ja -kustannuksista sekä omista velvoitteistaan; hänelle olisi ilmoitettava muun muassa todellinen vuosikorko tai, jollei se ole mahdollista, kuluttajan maksettaviksi tulevien luot- tokustannusten yhteismäärä; kunnes päätetään yhteisön todellisen —— vuosikoron laskentamenetelmästä tai -menetelmistä, jäsenvaltioiden olisi voitava säilyttää nykyiset tätä korkoa koskevat laskentamenetelmänsä tai -käytäntönsä taikka, jollei tämä ole mahdollista, säädettävä kulutusluoton kokonaiskustannusten ilmoittamisesta kuluttajille, luottoehdot voivat olla epäedullisia kuluttajalle; kulut- tajansuojaa voidaan parantaa asettamalla tiettyjä vaatimuksia, joita sovelletaan kaikkiin luottomuotoihin, tietyt luottosopimukset tai liiketoimet olisi niiden luonteen vuoksi kokonaan tai osittain jätettävä tämän direktiivin soveltamisalan ulkopuolelle, jäsenvaltioilla olisi oltava mahdollisuus komissiota kuultuaan jättää tämän direktiivin soveltamisalan ulkopuolelle tietyt luotot, jotka eivät ole kaupallisia ja jotka on myönnetty erityisin ehdoin, eräiden — jäsenvaltioiden — käytäntö, — jonka — mukaan määrämuotoiset sopimukset laaditaan notaarin tai tuomarin luona, tekee tämän direktiivin tiettyjen säännösten soveltamisen näihin sopimuksiin tarpeettomaksi; tämän vuoksi — jäsenvaltioilla olisi oltava mahdollisuus olla soveltamatta näitä säännöksiä tällaisiin sopimuksiin, * hyvin suuria rahamääriä koskevat luottosopimukset poik- keavat usein tavanomaisista kulutusluottosopimuksista; tämän direktiivin säännösten soveltaminen hyvin pieniä rahamääriä koskeviin sopimuksiin voisi aiheuttaa sekä kulut- tajille että luotonantajille tarpeettomia hallinnollisia rasituksia; tämän vuoksi tämän direktiivin soveltamisalaan ei tulisi kuulua tiettyä rahamäärää suurempaa tai pienempää luottoa koskevat sopimukset,