Dopo settimane di perdita in borsa per il settore bancario italiano, qualche giorno fa il governo di Matteo Renzi si è accordato con la Commissione Europea per trovare una soluzione al problema dei “non performing loans” (NPL), ossia i crediti che le banche italiane non riescono più a riscuotere e che pesano su tutto il sistema finanziario dell’Italia. I mercati non hanno però reagito particolarmente bene e le banche hanno continuato a perdere. Diversi dettagli sull’accordo e molti commenti sono stati pubblicati in questi giorni e un paio di cose sono diventate più chiare: i contribuenti italiani non spenderanno soldi per ripulire i bilanci delle banche, ma il problema dei crediti che non si riescono a riscuotere è molto lontano dall’essere risolto. La questione in breve Esperti ed istituzioni internazionali hanno spesso segnalato che i guai del sistema finanziario italiano sono alcuni tra quelli che rallentano di più la ripresa e il ritorno alla crescita. Tra questi guai il più grave al momento è quello degli NPL, i crediti deteriorati che “pesano” sui bilanci delle banche e rendono difficile erogare nuovi prestiti. Le regole internazionali stabiliscono che le banche devono aver un certo rapporto tra il denaro che conservano liquido o quasi (il capitale di “alta qualità”) e i prestiti che erogano. È una misura di buon senso, che serve a evitare che le banche prestino troppi soldi e si ritrovino esposte ai rischi. In Italia il problema è che con la crisi molti privati e imprese non sono più capaci di restituire i prestiti che hanno ricevuto – e in altri casi, come ha dimostrato la faccenda delle quattro banche locali, gli amministratori delle banche hanno prestato soldi ad amici e alleati politici senza tenere adeguatamente conto della possibilità che i prestiti gli venissero restituiti.
Quindi con le banche italiane è tutto risolto? non proprio: nonostante l'accordo sulla cosiddetta "bad bank", le banche hanno continuato a perdere in Borsa e la loro situazione resta complicata.